Какие страховые компании аккредитованы в альфа банке для ипотеки в 2022

© 2014-2023 ООО «Выберу.ру»

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

“Альфа-Банк” предоставил некоторым известным российским финансовым учреждениям возможность получить аккредитацию на осуществление операций, которые касаются страхования физических лиц, являющихся клиентами банковского учреждения. Свою деятельность каждая такая компания ведет в рамках действующих финансовых программ “Альфа-Банка”, к которым относится и ипотека. Полный список организаций можно найти на официальном сайте учреждения.

Эти организации помогают обезопасить обычным гражданам свое здоровье, имущество. Стоимость страховки в них, полный комплекс услуг могут отличаться.

1. АО «АльфаСтрахование». Данное общество является одним из лидеров среди компаний в страховой сфере, имеет более 380 отделений. В организации можно оформить страхование имущества, получить личную и медицинскую страховку.
2. «РЕСО-Гарантия. Известная организация, которая долгие годы оказывает услуги в страховой сфере. Общее количество филиалов – более 1200. Предлагает своим клиентам оформить свыше 1000 разновидностей полисов. Основные ее направления: ипотека, медицина, имущество, туризм, КАСКО и ОСАГО. Позволяет оформить страхование от повреждения жилья, морального ущерба.
3. «ВСК». Эта надежная в финансовом плане компания может оформить АльфаСтрахование на машину, дом, здоровье.
4. «Абсолют Страхование». Стабильный ипотечный партнер, специализирующийся на страховании организаторов бизнеса.

Аккредитованные страховые компании “Альфа-Банка” по страхованию ипотеки

Известный российский банк принял решение аккредитовать несколько страховых организаций, способных предоставлять кредит физическим и юридическим лицам. Ими стали АО «АльфаСтрахование», “РЕСО-Гарантия”, «ВСК» и «Абсолют Страхование».

Каждый житель страны, которому нужна ипотека от “Альфа-Банка”, может обратиться в любую из этих компаний. Они осуществляют страхование недвижимости, здоровья и жизни, работают по другим страховым направлениям.

Можно ли застраховать ипотеку в другой страховой компании?

“Альфа-Банк” официально согласился аккредитовать указанные выше организации. Однако это не помешает клиентам популярного АО заказать страхование в других компаниях.

Ипотека может быть застрахована в любой организации, имеющей официальное разрешение на осуществление данной услуги. И “Альфа-Банк” не обязан ее аккредитовывать.

Где выгодно приобрести страховку?

Ипотека и покупка недвижимости тесно связаны сегодня с такой банковской услугой, как страхование. Ни одна банковская организация не сможет разрешить получение ипотечного кредита без наличия страховки. Полис позволяет получить гарантию на выполнение кредитором возложенных на него согласно договору обязательств.

Сегодня страхование выгодно оформить в таких компаниях, как:

• “Ренессанс”.
• АО «АльфаСтрахование».
• “Югория”.

Оформить ипотечную страховку можно у нас! И мы можем помочь вам с оформлением страховых услуг. Вам достаточно  рассчитать стоимость на калькуляторе или позвонить по телефону и наши менеджеры оперативно свяжутся с вами!

При оформлении ипотеки каждый заемщик сталкивается с ипотечным страхованием. Альфа-Банк является одной из крупных финансовых организаций, которая предоставляет займы на покупку недвижимости.

В данной статье разберемся, какие страховки нужны для ипотеки в Альфа-Банке и где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка. Также расскажем о тарифах и условиях ипотечного страхования.

Оформить страховку

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает клиентам разные программы кредитования. В 2022 году в банке действуют программы кредитования на новостройки, вторичное жилье, а также программа ипотеки с поддержкой от государства. Помимо этого клиенты других банков могут рефинансировать свою ипотеку в Альфа-Банке на более выгодных условиях.

Главными плюсами ипотеки Альфа-Банка являются:

— Клиент может оформить ипотечный займ на сайте банка. Вся процедура рассмотрения заявки и документов проходит в удобном онлайн формате. В офис заемщик должен будет прийти, только чтобы подписать документы.

— Банк позволяет клиенту досрочно погасить ипотеку онлайн. Сделать это можно в мобильном банке.

— Альфа-Банк принимает на рассмотрение электронный вариант выписки из Пенсионного фонда, а также выписку зарплатного счета.

— Банк гарантирует предварительное решение по одобрению ипотеки за несколько минут.

Какие страховки нужны для ипотеки Альфа-Банка

Оформляя ипотеку в Альфа-Банке заемщик должен застраховать купленную недвижимость. Страховка квартиры/дома является обязательной по закону. Помимо страхования квартиры есть еще вида, которые используются для ипотеки: страхование жизни заемщика и титула.

Тип страхования зависит от того, какие риски должны покрываться полисом:

• Страхование квартиры предусматривает риск повреждения недвижимости в результате пожара, затопления, ограбления и т.д.
• Страховка жизни заемщика нужна для того, чтобы в случае смерти или наступления инвалидности, страховая компания могла выплатить долг банку за клиента.
• Страхование титула необходимо на случай утраты права собственности и признания сделки недействительной при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Страхование квартиры при получении ипотеки нужно оформить в любом случае. Но два других вида страхования – жизни и титула являются добровольными.

Клиент может отказаться от страхования права собственности или жизни. Но при отказе Альфа-Банк поднимает процентную ставку по ипотеке на 2%. Это значительная прибавка к ставке, поскольку другие банки повышают ее на 1%.

Поэтому для сохранения заявленной ставки клиент должен будет оформить необходимые страховки.

Сразу отметим, несмотря на то, что банк не имеет права навязывать страхование необязательных видов полисов, организация может устанавливать свои условия по ставкам. Поэтому повышение процента из-за отказа страховаться никак не противоречит закону.

Что лучше: комплексное страхование или отдельное?

Клиенту нужно будет оформить как минимум две страховки – квартиры и жизни, а если квартира покупается на вторичном рынке, то еще и страхование титула. В таком случае есть страховые полисы, куда включены два вида страхования.

В некоторых случаях комплексная страховка обходится дешевле. Но поскольку тарифы на страхование в разных компаниях отличаются, в одной из страховых клиенту будет выгоднее застраховать жизнь, а другой квартиру. Ведь стоимость страховки рассчитывается под каждого конкретного заемщика и может значительно отличатся.

Сколько стоит страхование для ипотеки Альфа-Банка

Стоимость страховки складывается из разных факторов:

• При страховании недвижимости учитывается: состояние жилья (год постройки, материалы, наличие коммуникаций и т.д).
• Стоимость страхования жизни для ипотеки зависит от пола и возраста заемщика, состояния здоровья, рода деятельности.
• Цена на титульное страхование формируется в зависимости от количества сделок по продаваемой недвижимости.

Каждый из перечисленных факторов может сделать страховку значительно дороже. Например, если клиент пенсионного возраста, страховка выйдет в несколько раз дороже, чем для молодого человека. То же самое касается состояния здоровья и других факторов, которые повышают вероятность наступления страхового случая.

Самыми безубыточными для страховой компании являются молодые платежеспособные заемщики, которые работают по специальности, не несущей угрозы жизни и здоровью. А также те, кто приобретает квартиру в новостройке.

Поэтому, чтобы страховка обошлась дешевле лучше сделать основным заемщиком того, кто больше подходит под параметры страховой компании. Как правило, для женщин страхование почти в два раза дешевле.

Как рассчитать цену ипотечной страховки для Альфа-Банка

Предварительно рассчитать цену на ипотечную страховку и сразу сравнить предложения разных страховых компаний можно на Полис812.

Программа рассчитывает стоимость страховки исходя их данных по ипотеке:

• Банк, который выдал ипотеку. В нашем случае это Альфа-Банк.
• Сумма остатка по кредиту.
• Возраст и пол заемщика.
• Вид страхуемой недвижимости (квартира/дом).

После ввода данных вы сможете посмотреть все актуальные предложения именно для вашей ипотеки.

В каких компаниях можно страховать ипотеку от Альфа-Банка

Когда заемщик берет ипотеку в Альфа-Банке, сотрудники могут предложить оформить страховку прямо у них. В некоторых случаях менеджеры настаивают на страховании именно в Альфа, либо утверждают, что заемщик может получить отказ в кредите, если не застрахуется у них.

Важно знать, что существует список аккредитованных страховых компаний для Альфа-Банка. Из данного перечня заемщик может выбрать любого страховщика, где для него будут выгодные тарифы.

Одной из самых распространенных для страхования ипотеки является компания Ингосстрах. Но даже на эту компанию цены на разных сервисах отличаются.

Где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка

Для примера рассчитали стоимость страхования на компанию Ингосстрах. На Полис812 страхование недвижимости для ипотеки будет стоить 4 500 – 15% скидка по промокоду = 3 825 рублей в год.

Страховка жизни будет стоить 7 500 – 15% = 6 375 рублей

На сайте Ингосстрах страховка квартиры по таким же параметрам обойдется в 4 950 рублей. Также стоит учесть, что это не окончательная цена полиса, так как компания может предложить дополнительные риски, входящие в полис.

Страхование жизни обойдет в 8 250 рублей.

Как оформить страховку ипотеки Альфа-Банка онлайн

Оформить страхование ипотеки быстро и выгодно вы можете на Полис812. Для этого нужно внести данные по ипотеке и выбрать необходимую программу страхования.

Затем необходимо связаться с оператором для дальнейшего оформления страхования ипотеки.

ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ

Договор ипотечного страхования защищает обе стороны – банк и заемщика – от ситуаций, которые могут нарушить выполнение ипотечного договора. В случае наступления непредвиденной ситуации каждая из сторон получит компенсацию от страховой компании. Перечень ситуаций, за которые положена компенсация – называют страховыми рисками. Таким образом страховщик гарантирует, что возьмет на себя обязательства по удовлетворению интересов каждой из сторон, если наступит один из рисковых случаев, прописанных в страховом договоре. Каждый вид ипотечного страхования (титульное, имущественное, жизни и здоровья) имеет свой перечень рисков, от которых защищает заемщика и банк. 

Страхование недвижимости

Стандартные риски, которые указывают в полисе имущественного страхования ипотечной недвижимости:

• возгорание (возникновение пожара в квартире или за её пределами); 
• потоп или наводнение;
• взрыв бытового газа;
• воздействие непредвиденных физических сил (удар молнии, падение летательных объектов, наезд транспортных средств);
• повреждение по причине наличия дефектов конструкций здания, которые не были выявлены при оценке объекта страхования;
• преступные действия третьих лиц;
• природные воздействия (ураган, землетрясение, извержение вулкана).

Ущерб при наступлении приведённых ситуаций компенсируется за повреждение конструктивных особенностей квартиры:

• входной двери,
• оконных проемов,
• лестниц,
• стен.

Это означает, что страховая компания не обязуется возмещать ущерб за поврежденную мебель, электроприборы и другие вещи, находящиеся в квартире. Также в страховом договоре указываются исключения, например, страховка не покрывает перечисленные риски, если они наступили в период военных действий, народных волнений или в условиях взрыва атомной или ядерной бомбы.

Титульное страхование

Приобретать полис титульного страхования нужно при покупке жилья на вторичном рынке. Если заемщик отказывается страховать титул – Альфа-банк повышает процентную ставку по ипотеке на 2%.

Титульное страхование защищает интересы банка и заемщика в случае признания договора купли-продажи недействительным. Такое возможно, если продавец оказался мошенником, либо не мог предусмотреть, что не обладает правом продавать недвижимость. Например, продавец получил квартиру в наследство, а через некоторое время объявился гражданин, который так же претендует на долю собственности в недвижимости. Если в судебном порядке будет доказано, что объявившийся наследник не мог заявить о своих правах ранее (например, лежал в коме или отбывал тюремное наказание), сделку купли-продажи признают недействительной.

Титульное страхование возмещает убытки в случае утраты права собственности на залоговое имущество. При наступлении страхового случая ипотечный договор расторгается, а банк и заемщик получают компенсацию от страховой компании.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Если по причине получения инвалидности 1 или 2 группы заемщик не сможет выплачивать долг банку, потому что лишится стабильного дохода – страховщик будет выплачивать ипотечные взносы вместо него. В случае смерти заемщика компенсацию от страховой компании получат родственники застрахованного лица и финансовая организация, где выдана ипотека.

Финансовым организациям, которые выдают ипотечные кредиты – очень важно, чтобы все клиенты приобретали полисы страхования жизни и здоровья. Банку нужна гарантия того, что ипотечный договор будет выполняться без каких-либо проблем. В идеале клиент будет стабильно выплачивать оговоренную в договоре сумму в течение всего срока, на который оформлена ипотека.

Если заемщик получает инвалидность и становится недееспособным, значит у банка нет законных оснований требовать с него выплаты ипотечного долга: заемщик не может работать по объективным причинам. Такая ситуация крайне нежелательна для банка, потому что придется расторгнуть ипотечный договор, вернуть клиенту деньги, а затем продать залоговую квартиру. 

Заемщикам выгодно приобретать полис страхования жизни и здоровья. При получении инвалидности 1 или 2 группы – ипотечный долг будет выплачивать страховая компания, а заемщик не лишится приобретенного в ипотеку жилья. 

В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.

Первые два года я оплачивал страховки через «Сбер-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.

Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.

Я оформил полис в «Ресо-гарантии» и заплатил 2488 Р вместо 4301 Р, которые просил Сбербанк. Расскажу, что я для этого сделал и почему теперь каждый год поступаю аналогичным образом.

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

1. Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая.
3. Страхование риска утраты права собственности, оно же  титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются какие-нибудь наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить. Но некоторые требуют страховать такой риск весь срок ипотеки или наоборот — банк вообще не требует титульного страхования.
4. Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если заемщик не смог выплатить кредит. Но страхование такого риска встречается редко.

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом всегда выше: где-то на 1%, а где-то на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Обычно банки предлагают застраховать три типа риска: имущество, жизнь и здоровье, а также титул. Два последних страхуются по желанию. Такую страховку называют комплексным ипотечным страхованием.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

Как я оплачивал страховки

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании. Такие компании есть в большинства ипотечных кредиторов. Например у Сбербанка — «Сбер-страхование», у Совкомбанка — «Совком-страхование».

Банку это выгодно: как агент, который направил клиента в страховую компанию, он получает комиссию — часть суммы, которую заемщик уплатит по страховке.

Моя квартира стоила 1 650 000 Р. Первоначальный взнос был 300 000 Р — в итоге в долг у банка я взял 1 350 000 Р. Когда я определился с квартирой, ипотечный менеджер сообщила, какие дополнительные расходы меня ждут до оформления сделки:

1. Оплата отчета об оценке квартиры — 3000 Р.
2. «Комплексная финансовая защита кредита», то есть страховка моей жизни и здоровья и самой квартиры, — 8853 Р.
3. Регистрация перехода права собственности через электронные сервисы банка — 9000 Р. Сюда входила госпошлина за регистрацию в Росреестре, стоимость услуг по подготовке договора купли-продажи, выпуск электронной подписи и т. д.

Расскажу подробнее про услуги. Сервис безопасных расчетов — СБР — нужен, чтобы банк разместил первоначальный взнос клиента и ипотечные деньги на специальном счете. Продавец получает доступ к деньгам после регистрации сделки, когда банк станет залогодержателем квартиры, а покупатель — собственником. Подобные сервисы есть, например, в Сбербанке и ВТБ.

Другая услуга — электронная регистрация. Она нужна, чтобы банк сам подал документы в Росреестр. Для этого понадобится электронная подпись клиента.

Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главная цель — квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбер-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбер-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Как можно сэкономить

Но оказалось, что я могу сэкономить на страховании. Для этого достаточно сменить страховую. Я узнал об этом случайно: сидел в очереди в банке, а девушка рядом поделилась со мной этой информацией. Она даже дала мне визитку с номером телефона страховщика.

Чтобы понять, сколько я могу сэкономить и как сильно различаются цены на страхование, я зашел в раздел ипотечного кредитования на сайте «Банки-ру». Остаток долга по моему кредиту был 700 000 Р. Получилась такая картина:

• в «ВТБ-страховании» я заплатил бы 4088 Р: 1610 Р за страхование имущества и 2478 Р за страхование жизни и здоровья;
• в ВСК — 3535 Р: 1155 Р за страхование имущества и 2380 Р за страхование жизни и здоровья;
• в Zetta — 3076,5 Р: 1046,5 Р стоило страхование имущества, 2030 Р — страхование жизни и здоровья.

Это далеко не все доступные страховые компании, а только пример. Было очевидно, что мне выгодно сменить страховую. Так я и сделал.

Подобрать выгодный вариант страховки может страховой брокер. Это бесплатно, так как комиссию ему платит страховая компания.

Не обязательно все риски оформлять в одной компании. Например, можно застраховать жизнь и здоровье в Zetta, а имущество — в «Альфа-страховании», если там ниже тариф. Важно, чтобы обе страховые были аккредитованы банком.

Вот алгоритм, по которому я действовал:

1. Узнал список аккредитованных банком страховых компаний, например у Сбербанка их более 20.
2. Выбрал страховую и рассчитал примерную стоимость страхования.
3. Собрал документы, которые нужны для оформления договоров страхования.
4. Оформил новые страховые полисы.
5. Расторг старые договоры страхования.
6. Отправил новые полисы в банк.

Расскажу подробнее обо всех шагах.

Шаг 1

Найти список аккредитованных страховых компаний

У каждого банка, который занимается ипотечным кредитованием, на сайте есть списки аккредитованных страховых, с которыми клиенты могут заключать договоры.

Обычно список аккредитованных страховых компаний размещают на сайте в разделе «Партнеры» или «Для ипотечных клиентов». По моему опыту, найти списки оказалось непросто. В таком случае можно просто написать в чат банка и спросить у сотрудника про конкретную страховую.

Вот список страховых компаний от Сбербанка. На сайте ВТБ тоже есть список более чем из 20 страховых компаний, которые отвечают требованиям банка. Там же есть документы для страховых, где прописаны все требования.

Шаг 2

Выбрать страховую и рассчитать стоимость полисов

Из аккредитованных страховщиков я выбрал «Ресо-гарантию». Причин было две:

1. Я уже пользовался ее услугами, когда активно занимался спортом.
2. Цены на страховки там были ниже, чем у Сбербанка и некоторых других крупных страховых компаний.

Эти вопросы были нужны, чтобы рассчитать стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Для страхования имущества были важны параметры дома и квартиры: год постройки дома, материал стен, количество этажей, площадь квартиры, есть ли в ней газ и др.

На некоторые вопросы я не знал точного ответа: например, когда был построен дом, в котором я купил квартиру. Но для предварительного расчета это было не так важно. Менеджер страховой попросила меня в следующий раз привезти с собой документы по ипотеке, чтобы можно было все точно рассчитать и заключить договоры.

Предварительная стоимость полисов получилась около 2400 Р:

• страхование имущества — около 600 Р;
• страхование жизни и здоровья — около 1800 Р.

Чтобы предварительно рассчитать стоимость полисов, необязательно ехать в офис страховой: на официальном сайте обычно есть калькулятор. Ради интереса я ввел в него свои данные. Сумма почему-то получилось значительно больше. Поэтому я рекомендую все-таки делать расчет в офисе страховой компании: он точнее. Или можно позвонить в страховую и посчитать все вместе с менеджером.

У некоторых компаний оформить страховой полис можно полностью удаленно. Например, так работает «Альфа-страхование». Клиент заполняет заявление на сайте, прикрепляет документы и после расчета получает по смс ссылку для оплаты. А когда оплатит, чек и полис придут на электронную почту.

Шаг 3

Собрать документы

Мне нужно было подготовить для новой страховой компании такие документы:

1. Паспорт.
2. Справку с работы.
3. Договор купли-продажи квартиры.
4. Кредитный договор и график погашения.
5. Выписку из ЕГРН.

Иногда новый страховщик может запросить предыдущий страховой полис.

Документы можно было отсканировать и отправить по электронной почте, а вот чтобы подписать и оплатить договоры страхования, нужно было ехать в офис компании или заказывать доставку документов.

Мой старый полис страхования жизни действовал до 4 июня 2020 года, страхования квартиры — до 3 июля 2020 года. Я знал, что банку нужно будет время, чтобы обработать новые полисы, — до 3 дней. Поэтому решил заранее оформить их в новой страховой. 20 мая я поехал в удобный офис компании, чтобы лично отдать все документы и сразу же оформить новые полисы. Я посчитал, что так будет быстрее. С собой взял оригиналы всех необходимых документов.

Шаг 4

Оформить полисы в новой страховой

Менеджер страховой оформила два полиса — на страхование жизни и здоровья и квартиры — в течение 20 минут. Я их оплатил и сразу же забрал. Квитанции отправили мне на электронную почту. Полисы обошлись в 2488 Р.

Шаг 5

Расторгнуть старые договоры страхования

Сначала я вообще не собирался расторгать старые договоры страхования. Но, когда писал эту статью, задумался: вдруг они продолжают действовать и в будущем из-за этого у меня могут возникнуть проблемы? Поэтому я позвонил в Сбербанк.

Но если договор страхования заключен на весь период ипотеки и в нем нет условия об автоматическом расторжении из-за неуплаты страховой премии, то лучше все же расторгнуть его самостоятельно. Иначе страховая все равно продолжит нести ответственность по договору, даже если вы вовремя не заплатите очередной страховой взнос.

По опыту знакомых знаю, что условия могут меняться. Так, они получали ипотеку в июне 2021 года. И у них договор ипотечного страхования от «Сбер-страхования» заключен на один год и прекращает действие после даты, до которой оплачен полис.

В общем, лучше проверьте, как у вас. Для этого достаточно позвонить в страховую.

Чтобы расторгнуть договор страхования, достаточно написать заявление об отказе от него. Это можно сделать лично в офисе страховой компании — форму заявления в этом случае дадут на месте. Еще можно направить скан заявления об отказе от договора по электронной почте. Для этого нужно предварительно уточнить у сотрудника страховой компании адрес и попросить направить вам форму заявления. Возможно, расторгать договор не придется, если по его условиям он прекратит действовать после даты, до которой страхователь уплатил премию.

Шаг 6

Отправить новые полисы в банк

Новые страховые полисы вам необходимо направить в банк: автоматически информация от новой страховой ему не поступит. Есть три способа:

1. прийти в банк лично и принести с собой полисы и квитанции;
2. отправить сканы полисов и квитанций на электронную почту банка — адрес можно уточнить у сотрудников;
3. отправить сканы полисов и квитанций через личный кабинет по ипотеке, если такой есть у вашего банка. Оригиналы документов никто не требует.

Я предпочитаю по возможности все делать онлайн, не выходя из дома. Поэтому я зашел в личный кабинет «Домклика» и загрузил туда купленные полисы и квитанции об их оплате — они нужны обязательно.

Примерно через три дня в моем личном кабинете появилась информация о том, что страховка на следующий год оплачена.

Сколько мне удалось сэкономить

По расчетам Сбербанка, в этом году я должен был заплатить 4301 Р: 2798 Р за страхование жизни и 1503 Р за страхование квартиры.

Я же заплатил 2488 Р: 1820 Р стоило страхование жизни, 668 Р — имущества.

Редактор этой статьи сэкономила на ипотечном страховании 24 638,6 Р. В 2020 году в «Росгосстрахе» она заплатила 33 414,4 Р, а страховая премия по договору с «ВТБ-страхованием» — теперь это «Газпром-страхование» — составляла 58 053 Р.

Получается, можно сэкономить солидную сумму. Как мне сказала менеджер, которая оформляла мои полисы, к ней обращаются клиенты из разных банков — и всегда страховки, которые предлагают по умолчанию, значительно дороже. Если бы я знал об этом раньше, давно бы перешел в другую страховую.

Единственный минус такой экономии в том, что нужно заново оформлять договор страхования. На это нужно время: собрать документы, съездить в офис страховой, направить полисы в банк. Хотя я в итоге потратил на это меньше недели:

• 14 мая 2020 года я узнал, что могу сэкономить, и стал неспешно все проверять;
• 20 мая привез необходимые документы в офис страховой компании — они были у меня на руках — и сразу получил готовые полисы;
• 22 мая загрузил страховые полисы в личный кабинет по ипотеке;
• 25 мая банк их уже принял.

Запомнить

1. Если вы оплачиваете страховку по ипотеке, изучите предложения других страховых компаний: возможно, вы переплачиваете. Это наверняка так, если вы заключили договор с банковской страховой компанией и разница может составлять до 100—200%.
2. Узнайте список аккредитованных страховых компаний в своем банке. У них тоже можно оформить страховку.
3. Чтобы заключить договор страхования с новой компанией, нужно собрать документы и отправить их в страховую. Список документов может различаться в зависимости от требований страховой компании и от того, вторичка у вас или новостройка.
4. Не забудьте взять квитанции об оплате новых полисов: они нужны обязательно.
5. Новые полисы и квитанции необходимо направить в банк до окончания периода страхования, иначе банк может поднять процентную ставку.
6. Если текущий договор действует в течение всего периода страхования и в нем нет условия о досрочном расторжении из-за неуплаты страхового взноса, его необходимо расторгнуть. Иначе страховая компания может взыскать неуплаченные страховые премии.
7. Если возникают вопросы, звоните на горячую линию и уточняйте все нюансы у сотрудников банка и страховой.