Правительство приняло меры по стабилизации курса национальной валюты и снижению инфляции. Какая экономическая функция государства проявилась в данном факте?
Поддержание устойчивости денежной системы |
|
Производство общественных благ |
|
Правовое регулирование экономики |
|
Наполнение государственного бюджета |
Установите соответствие между термином и определением
Сумма денег, полученная гражданином или семьей в целом за определенный период
Количество товаров и услуг, которые гражданин или семья может приобрести в определенный период на свои номинальные доходы
Какие социальные группы несут потери от инфляции?
Пенсионеры
Коммерческий банк
Страховые компании
Представители малого бизнеса
Инфляция – это
Обесценивание денег |
|
Выпуск в обращение новых денег |
|
Кризис |
|
Падение спроса |
Заполните место пропуска в предложении.
– это та часть дохода, которая не идёт на потребление.
В чем проявляется негативное влияние инфляции на семейный бюджет?
Происходит обесценивание сбережений |
|
Сокращаются доходы государственного бюджета |
|
Снижается качество товаров и услуг |
|
Увеличивается потребление предметов роскоши |
Заполните место пропуска в предложении.
– объём товаров и услуг, который можно приобрести на некоторое количество денег в данный момент.
Верны ли следующие суждения об инфляции?
А. В результате инфляции покупательная способность населения растет.
Б. Инфляция не характерна для современной российской экономики.
Оба суждения верны |
|
Оба суждения неверны |
|
Верно только А |
|
Верно только Б |
Все категории
- Фотография и видеосъемка
- Знания
- Другое
- Гороскопы, магия, гадания
- Общество и политика
- Образование
- Путешествия и туризм
- Искусство и культура
- Города и страны
- Строительство и ремонт
- Работа и карьера
- Спорт
- Стиль и красота
- Юридическая консультация
- Компьютеры и интернет
- Товары и услуги
- Темы для взрослых
- Семья и дом
- Животные и растения
- Еда и кулинария
- Здоровье и медицина
- Авто и мото
- Бизнес и финансы
- Философия, непознанное
- Досуг и развлечения
- Знакомства, любовь, отношения
- Наука и техника
1
Какие социальные группы несут потери от инфляции?
Какие социальные группы несут потери от инфляции?
- Пенсионеры
- Коммерческий банк
- Страховые компании
- Представители малого бизнеса
1 ответ:
2
0
Инфляция есть повышение масштаба цен на товары и услуги. Соответственно, очевидно, что получающие фиксированный, в общем-то, доход пенсионеры получают потери.
Но финансовый ущерб касается и малого бизнеса. С одной стороны, новые товары и услуги, которые ему самому необходимы для деятельности, также дорожают. С другой — вынужденный рост уже «своих» цен сокращает спрос на них.
Далее, инфляция вынуждает, и чем больше она, тем вынуждает сильнее, отказываться от страхования или минимизировать его. Потому как страховое возмещение уже точно перестаёт быть сколько-то привлекательным.
И наконец, чем выше инфляция, тем больше люди и организации стремятся иметь дело с оборотными деньгами, а не с банковскими вкладами и иными долго действующими финансовыми инструментами. Потому и банки страдают. Тем более что они также испытывают воздействие из-за расколбаса всей экономики.
Так что — все перечисленные группы несут инфляционные потери, только каждая по-своему…
Читайте также
Да, возможно будет инфляция в третьем квартале 2018 года и она возможно будет страшной (для меня инфляция всегда страшная, неприятная). Ведь инфляция страшна только для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты.
Но возможно инфляция будет еще во втором квартале, ведь выборы к этому времени пройдут и можно «поднять экономику» точнее сэкономить за счет населения. И еще ожидается увеличение пенсий с 1 апреля, увеличение МРОТ с 1 мая.
В третьем квартале может появиться еще один фактор — ежегодное увеличение тарифов за газ, электроэнергию и т.д. с 1 июля.
Кроме того способствовать инфляции могут и августовская индексация пенсий (в этом году обещают увеличить пенсию аж на 1600 рублей) и сентябрьское повышение стипендий.
Все это в совокупности может увеличить инфляцию до 10%
Я так думаю что это все спланировано. Так как доллара реально в стране очень таки много. Вы видите что сколько траншей перечислили Украине. Вы представляете сколько там в стране сейчас доллара. Гривна просто не в состоянии его сдерживать. Тем более что экономика страны сейчас тоже малость не стабильная. Это все было сделано искусственно. Те деньги которые получили, они просто где то есть и из-за этого получается что спрос большой. Кто-то на этом наживается. А еще был случай того что банки сговорились и доллар специально начал расти. Да, запустили станок, кинули гривну в банки, но восстановления системы а они что сделали, все да и на оборот.
Всенепременно, и золотые и серебряные, и про платиновые и палладиевые забывать не стоит ! У самого есть уже четыре рублевых монеты : 2 золотых и 2 серебряных. А что может быть надежнее драгоценных металлов ? Хотя как нумизмат, составляю будущие активы из старинных и редких медных монет 19-18 веков. Они тоже, могут ТОЛЬКО дорожать.
Потому, что курятина самое дешевое мясо. После повышения цены на 20 % вы никуда не денетесь и будете покупать, потому что все равно ничего дешевле нет. Если поднять цену на дорогую продукцию, какой-нибудь хамон, например, то можно не получить прирост выручки, а наоборот, лишиться доходов. Потому что у кого не будет больше денег на хамон, тот вместо хамона начнет покупать курицу. А у тех, кто питается курицей, в случае ее подорожания другой альтернативы нет.
Думаю, Госкомстат еще не знает.
Потому как сегодня только 2 ноября, а отчеты по всем направлениям не появляются в первый рабочий день месяца. Дай Бог, чтобы они были к середине ноября.
Индекс инфляции за сетябрь 2015 года составил 102,3 процента.
Сводная таблица индекса инфляции Украны за 200 — 2015 года здесь
Тест по теме: « Денежная масса.
Инфляция» ( для решения на уроке)
1. Если количество бумажных денег
увеличивается и превышает потребности товарообмена, то
1) покупательная способность бумажных денег
возрастает
2) цены на товар падают
3) покупательная способность бумажных денег
падает, и цены на товары растут
2. Вещи, обладающие
неизменной стоимостью
1) не существуют
2) существуют – это драгоценные металлы
3) существуют, это валюта развитых стран
4) существуют, это полезные ископаемые
3. При
увеличении скорости обращения количество бумажных денег, необходимое для
оборота
1) увеличится 2) уменьшится 3)
останется прежним 4) нет правильного ответа
4. От чего
зависит стоимость денег
1) от затрат на их изготовление
2) от материала, из которого они сделаны
3) от возможности обменять их на какой-либо
товар
4) от всего вышеперечисленного
5.Что такое
деньги
1) всеобщий эквивалент всех товаров 2) предмет потребления
3) ценные бумаги
4) золото
6.
Инфляционный спрос – это
1) возможность выразить стоимость товара в
денежной единице
2) ситуация, когда имеется слишком много
денег, но малое количество товара
3) дополнительный выпуск денежных знаков
4) возможность накапливать богатства
7.
Предприятия покупают дорогостоящие товары. Люди стремятся тратить деньги
сейчас. Такие действия обусловлены
1) ростом инфляции 2) подъёмом экономики
3) товарным дефицитом 4) товарным перепроизводством
8. Если
норма обязательных денежных резервов уменьшается, то это приводит к
_____________ денежной массы в обращении
1) уменьшению 2) стабилизации 3)
увеличению 4) нет правильного ответа
9. Укажите, какое из приведенных здесь
утверждений является правильным. Инфляция – это:
1) долговременное повышение цен на
небольшую группу отдельных товаров;
2) долговременное повышение общего уровня
цен на товары и услуги:
3) кратковременное (сезонное) повышение
общего уровня цен на всё или большую часть товаров и услуг.
10. Укажите, какие из перечисленных
здесь источников спроса на товары и услуги порождают избыточный спрос:
1) увеличение суммы выплаченной заработной
платы вследствие роста занятости;
2) расходование накопленных ранее
сбережений;
3) прирост продаж товаров и услуг в кредит;
4) увеличение выплат пенсий и других
социальных пособий за счёт доходов государственного бюджета;
5) повышение процентной ставки;
6) рост дефицита государственного бюджета;
7) увеличение выплат пособий по безработице
вследствие роста числа безработных.
11. Укажите, какие социальные группы
несут большие потери от инфляции:
12. Если фактическая инфляция превышает
ожидаемую инфляцию, то в этом случае проигрывают:
13. Последствия инфляции для потребителя
проявляются в том, что
1) повышается покупательная
способность;
2) увеличиваются расходы государства на
социальные
выплаты;
3)
увеличивается потребительский бюджет;
4) снижаются реальные доходы.
14. Инфляция 3% в месяц представляет
собой:
1) подавленную; 2) ползучую;
3) галопирующую; 4) гиперинфляцию.
15. Менее всего пострадают от
непредвиденной инфляции:
1) те, кто получают фиксированный
номинальный доход;
2) те, у кого номинальный доход растет, но
медленнее, чем повышается уровень цен;
3) те, кто имеют денежные сбережения;
4) те, кто стал должником, когда цены были
ниже.
16. Инфляция обычно сопровождается
(последствия):
1) отсутствием экономического
ущерба; 2) повышением занятости;
3) перераспределением богатства и
доходов; 4) все предыдущие ответы верны.
17. Инфляция спроса вызывается
следующими причинами:
1) рост издержек
производства; 2) энергетический кризис и рост
стоимости нефти;
3) рост безработицы;
4) милитаризация экономики и рост военных расходов.
18. Инфляция издержек вызывается
следующими причинами:
1) милитаризация экономики и рост военных
расходов;
2) рост дефицита госбюджета;
3) рост стоимости сырья в результате
энергетического кризиса;
4) чрезмерное инвестирование в тяжелую
промышленность.
19. Инфляция, рост которой обусловлен
ростом затрат производства, ростом цен на готовую продукцию, приводящих к увеличению
денежной массы в обращении — это:
1) ползучая инфляция; 2) инфляция
спроса; 3) инфляция издержек; 4) галопирующая инфляция.
20. В рыночной экономике инфляция, как
правило, проявляется в форме:
1) роста курса национальной валюты и массового
перемещения отечественных товаров за границу;
2) установления административного
ценообразования по всем товарным группам;
3) дефицитности экономики, снижения
качества товаров и услуг и функционирования <черного> рынка;
4) роста цен на товары и услуги, снижения
покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы.
21. Выбрать денежные факторы, влияющие
на уровень инфляции:
1) милитаризация экономики; 2)
дефицит бюджета; 3) чрезмерное регулирование экономики;
4) рост государственного долга; 5)
эмиссия бумажных денег.
22.Скрытая инфляция характеризуется:
1) Отсутствием платежеспособного спроса
населения;
2) Значительным увеличением общего уровня
цен;
3) Ростом цен в государственной торговле
при стабильных ценах в частной и кооперативной торговле;
4) Дефицитностью экономики, снижением
качества товаров и услуг, функционированием «черного» рынка.
23.Галопирующая инфляция и гиперинфляция
характерны:
1) Развивающихся стран и стран,
перестраивающих свою экономическую систему; 2) Развитых стран;
3) Всех
стран; 4) Стран с высоким
уровнем государственного сектора экономики.
24.При инфляции капитал:
1) Устремляется в сферу высоких
технологий;
2) Перемещается из сферы обращения в сферу
производства;
3) Перемещается из сферы производства в
сферу обращения;
4) Функционирует без изменения отраслевой
принадлежности.
25.Денежные факторы инфляции
определяются:
1) Структурной несбалансированностью
экономики, политикой монополий, политической нестабильностью в обществе;
2) Дефицитом госбюджета, увеличением
государственного долга, перекредитованием народного хозяйства;
3) Только долларизацией экономики;
4) Только структурной несбалансированностью
экономики.
Трудно не заметить, что еще пять лет назад, а то и год, многие товары стоили существенно дешевле. В ликбезе мы расскажем об основных типах инфляции, ее причинах и о том, как сохранить сбережения
В этой статье:
- Что такое инфляция?
- Виды инфляции
- Как рассчитывается инфляция
- Причины инфляции
- Последствия инфляции
- Инфляция в России
- Меры борьбы с инфляцией
- Как защитить доходы от инфляции
- Плюсы и минусы инвестирования в инфляцию
Что такое инфляция?
Инфляция — это темп устойчивого повышения общего уровня цен на товары и услуги за определенный промежуток времени, также инфляция показывает степень обесценивания денег. Чаще всего инфляцию принято указывать в годовом выражении, или, как еще говорят, год к году. Так, если инфляция в годовом выражении составила 8,4%, то имеют в виду, что набор одних и тех же товаров, который год назад стоил 100 рублей, сейчас стоит 108,4 рубля. Соответственно, 100 рублей обесценились или потеряли покупательную способность на 8,4%. Это и есть инфляция. В России помимо годовой инфляции Росстат измеряет еженедельную и ежемесячную.
Как инфляция отразилась на стоимости сахара в 2000-2021 годах. Инфографика
Конкретное и единое численное обозначение нормы инфляции не существует. Это связано с тем, что «нормальность» уровня инфляции зависит от множества факторов и условий для каждой конкретной страны или рынка, а также от цели определения нормы инфляции. В целом, оптимальным, комфортным считается тот уровень инфляции, при котором продолжается, а не замедляется, экономический рост и при этом сохраняется низкий уровень безработицы.
«Строго говоря, согласно выводам теоретической экономики и различных равновесных моделей, идеальным значением инфляции является ноль, что соответствует стабильному/неизменному уровню цен, — рассказал эксперт института «Центр развития НИУ ВШЭ» Игорь Сафонов. — Однако на практике центральные банки различных стран все же стремятся поддерживать темп прироста общего уровня цен на товары и услуги (т. е. инфляцию) на небольшом положительном уровне. Главной причиной этого является непропорциональный рост издержек на борьбу с инфляцией по мере приближения к нулевому значению, в связи с чем оптимальным является удержание темпов прироста цен в пределах некоторой величины больше нуля. Также в условиях умеренного роста цен ряд поведенческих факторов и особенностей реального производства могут оказывать стимулирующий эффект для экономического развития».
Сочетание высокой инфляции, которая сопровождается ослаблением экономики и ростом безработицы, называется стагфляцией.
Виды инфляции
Инфляция может расти до бесконечных значений
(Фото: Shutterstock)
Виды инфляции по темпам роста
- Низкая (ползучая) инфляция — до 5-6% в год.
- Умеренная — до 10% в год.
- Высокая (галопирующая) — до 50% в год.
- Гиперинфляция — свыше 50% в месяц. В Германии в начале 1920-х годов инфляция достигла 30 000% в месяц. В Зимбабве ежемесячный рост цен в ноябре 2008 года достиг примерно 79 600 000 000%.
- Дефляция — отрицательная инфляция, которая характеризуется повышением покупательной способности денег на фоне устойчивого снижения общего уровня цен. На 100 рублей можно купить больше, чем раньше.
- Дезинфляция — это замедление темпов инфляции. Например, когда говорят, что уровень инфляции снизился с 8,4% до 6%, это означает что общий уровень цен продолжает расти, но более медленными темпами, чем раньше.
Дефляция — отрицательная инфляция
(Фото: Shutterstock)
В экономическом смысле дефляцию — устойчивое снижение общего уровня цен на товары и услуги, следует отличать от кратковременного снижения уровня цен, вызванного сезонными факторами, а также снижения цен на отдельные товары и услуги, вызванного, например, техническим прогрессом в указанной области, рассказал эксперт института «Центр развития НИУ ВШЭ» Игорь Сафонов. «Выгоды от нее [дефляции], несмотря на видимую привлекательность ситуации, обычно оказываются краткосрочными и заключаются в возможности приобретения потребителями товаров по более низкой, чем раньше цене. Однако, стремление подождать удешевления товаров приводит к сокращению текущего спроса и, как следствие, производства. При этом компании начинают испытывать сложности с обслуживанием кредитных обязательств, а также сокращать
инвестиции
, издержки и персонал, его заработную плату в связи со снижением уровня выпуска. Рост безработицы и проблемы с обслуживанием кредитов предприятиями реального сектора снижают финансовую устойчивость банков и создают риски для сбережений, которые формировало население для приобретения товаров в будущем. Сомнения в надежности банковского сектора приводят к изъятию населением денег из него, что лишь усугубляет проблему. Сбережения при этом часто реинвестируются в более надежные финансовые инструменты других стран. Спираль сокращения потребления, производства, инвестиций и занятости/зарплат, как показывает практика, может иметь устойчивый долговременный характер, с которым очень тяжело бороться», — отметил эксперт.
Виды инфляции по управляемости
- Открытая инфляция — не сдерживаемая инфляция, показывающая реальное повышение цен без скрытых факторов и давления. Открытая инфляция адекватно отражает происходящие в рыночной экономике изменения, рост или падение спроса и предложения.
- Скрытая (подавленная) инфляция — регулируемая государством инфляция. Замораживание цен, установление их максимальных порогов (лимитов), максимальных надбавок и тому подобные меры ведут к появлению дисбаланса на рынке между спросом и предложением. Кроме того, регулирование цен государством замедляет выход на рынок новых товаров, технологически более высокого качества. У производителя нет стимула и экономической выгоды представлять новый продукт, если его придется продавать по заранее известной цене.
- Таргетируемая инфляция — центральным банком страны (регулятором) устанавливается конкретная цель (таргет, целевой уровень) или допустимый диапазон инфляции. Меры регуляции начинают применяться государством при отклонении от целевого уровня. Для разных стран таргеты инфляции различаются. Несмотря на то, что четкого понятия оптимальной инфляции в экономической науке не существует, исторические данные свидетельствуют, что страны с развитой экономикой чаще всего устанавливают таргет по инфляции на уровне 2%, а страны с формирующимся рынком — от 3% и выше. Таргетируемая инфляция положительно влияет на экономику, если она предсказуема и долгосрочна, когда все участники экономики понимают, чего ждать от политики государства в плане экономического развития.
Как рассчитывается инфляция
Инфляция — один из макроэкономических показателей
(Фото: Shutterstock)
Для расчета индекса инфляции существуют формулы Ласпейреса, Пааше и Фишера. Чаще всего страны, в том числе Россия, используют формулу Ласпейреса, которая выявляет удорожание или удешевление стоимости потребительской корзины на текущий период и на базисный период.
Индекс инфляции общепринято указывать по формуле «Инфляция = Индекс потребительских цен — 100%». Индекс потребительских цен (ИПЦ) отражает изменение стоимости набора определенных товаров и услуг. Значения выше 100% показывают уровень инфляции, ниже — дефляции.
Например, сообщение Росстата о величине индекса потребительских цен на уровне 108,4% за 2021 год свидетельствует о темпе роста инфляции на 8,4% за период с конца декабря 2020 года на конец декабря 2021 года.
Индекс потребительских цен рассчитывается на основе статистических данных об уровне цен на определенное количество товаров и услуг, так называемой потребительской корзины. Корзина не содержит все товары или услуги в стране, но она дает достаточно полное представление как о типах товаров, так и об их количестве, которые обычно потребляют домохозяйства.
В России с 2022 года в «корзину» товаров и услуг включено 558 наименований. В список отслеживаемых Росстатом товаров и услуг попадают те траты, на которые приходится больше 0,1% расходов домашних хозяйств. Замеры проводятся в 282 российских городах. На основе полученных данных высчитывается индекс потребительских цен (ИПЦ).
Инфляция потребительских цен в зоне евро ежемесячно рассчитывается Евростатом. Гармонизированный индекс потребительских цен (HICP) охватывает в среднем около 700 товаров и услуг. Он отражает средние расходы домохозяйств в зоне евро на корзину продуктов. Замеры проводятся почти в 1600 городах по всей зоне евро.
В США ежемесячно сообщает об ИПЦ Бюро статистики труда США (BLS) на основе регистрации цен на около 80 000 наименований товаров и услуг.
Помимо индекса потребительских цен при расчете инфляции также используются:
- индекс оптовых цен — следит за изменением цен на товары до их попадания в розницу, используется компаниями и государствами для фиксации в договорах гарантий стоимости;
- индекс цен производителей — следит за отпускными ценами промышленных и сельскохозяйственных товаров, а также стоимостью грузовых транспортных перевозок;
- индекс цен на импорт/экспорт — измеряет цены на ввозимые из-за рубежа товары и вывозимые.
Дополнительные индексы применяются, когда необходимо конкретизировать и проследить определенный аспект инфляции.
Нетрадиционные (альтернативные) способы расчета инфляции
«Индекс мармеладных мишек» зафиксировал в ноябре 2021 года инфляцию 26,1%, официально по Ростату она составила 8,4%
(Фото: Shutterstock)
Для решения задач, которые не удовлетворяются стандартными индексами от госстатистики, применяются альтернативные методики отслеживания инфляции.
Например, в магазинах торговой сети «Пятерочка» подсчитывают стоимость условного продовольственного набора по средним/минимальным ценам и публикуют индекс «Пятерочки».
Сбербанк рассчитывает индекс потребительских расходов, который в полной мере нельзя считать аналогом индекса потребительских цен, но тем не менее он отражает в некоторой степени скорость инфляции со стороны потребителя. Банк ВТБ совместно с РАНХиГС собирает собственную базу данных по ценам крупнейших магазинов.
Экономист из РАНХиГС Александр Абрамов рассчитывает «индекс мармеладных мишек», в который включены цены на импортные мишки-конфеты для учета обменного курса, а также еще 11 основных продуктов, таких как хлеб, молоко и куриное мясо. По индексу Абрамова инфляция в ноябре 2021 года достигла 26,1%, в то время как данные Росстата показывали рост 8,4%.
Российский Росстат ситуативно рассчитывает индексы салатов оливье и сельди под шубой (в преддверии Нового года), Банк России — индекс блинов (перед Масленицей), исследователи Сбербанка — индекс шашлыка (перед майскими праздниками). Также известен индекс биг-мака, который был придуман авторами журнала The Economist и отражает относительную стоимость товаров и услуг в разных странах. Индекс биг-мака используется для оценки покупательной способности различных валют, исходя из гипотезы, что составляющие данного блюда должны одинаково стоить во всех странах.
Личная инфляция часто не совпадает с официальной
(Фото: Shutterstock)
Отдельно экономисты указывают на существование понятия личной (персональной) инфляции, которая отражает разность оценки инфляции различными домохозяйствами из-за несовпадения их корзины товаров и услуг и средней корзины индекса потребительских цен. Условно говоря, семья Ивановых может посчитать инфляцию в своей отдельно взятой ячейке, и она окажется 20%, а в семье Сидоровых — 35% из-за того, что они покупают разные товары.
Например: если цены на бензин растут намного больше, чем цены на другие товары и услуги, люди, часто пользующиеся автомобилем, могут «почувствовать» уровень инфляции, превышающий ИПЦ, потому что их личные расходы на бензин выше среднего. Напротив, у тех, кто ездит на машине редко или вообще не ездит, будет наблюдаться более низкий «личный» уровень инфляции. Кроме того, в оценке личной инфляции играет роль тот факт, что люди склонны сравнивать цены не год к году, как это делают официальные ведомства, а, допустим, в январе 2022 года вспоминать, сколько стоили яйца в 2009 году. Так как в течение длительного времени цены имеют тенденцию к существенному росту, то даже при низком годовом уровне инфляции рост окажется внушительным.
Причины инфляции
Кейнсианцы и монетаристы объясняют различные причины инфляции
(Фото: Shutterstock)
Причины инфляции описывают две наиболее влиятельные школы — это кейнсианская и монетаристская экономические теории.
Кейнсианские экономисты утверждают, что инфляция является результатом экономического давления, такого как рост себестоимости продукции, и рассматривают вмешательство государства как решение. Кейнсианская школа различает два основных типа инфляции: инфляцию издержек и инфляцию спроса.
- Инфляция издержек — это общее увеличение стоимости факторов производства. Эти факторы, в том числе, капитал, земля, труд и предпринимательство, являются необходимыми условиями для производства товаров и услуг. Когда стоимость этих факторов возрастает, производители, желающие сохранить свою норму прибыли, повышают цены на свои товары и услуги. Когда эти производственные издержки растут на уровне всей экономики, это может привести к росту потребительских цен во всей экономике, поскольку производители перекладывают свои возросшие издержки на потребителей.
- Инфляция спроса — это превышение совокупного спроса над совокупным предложением. Например, если спрос на популярный продукт выше, чем его предложение, то цена на него вырастет. Теория инфляции спроса заключается в том, что если совокупный спрос превышает совокупное предложение, то цены будут расти в масштабах всей экономики.
Экономисты-монетаристы считают, что инфляция связана с расширением денежной массы и что центральные банки должны поддерживать стабильный рост денежной массы в соответствии с ростом валового внутреннего продукта (ВВП). В противном случае, чем больше печатается денег, необеспеченных реальным увеличением производства товаров и услуг, которые можно купить на эту напечатанную сумму, тем быстрее будет разгоняться инфляция.
Последствия инфляции
Последствия инфляции могут быть одновременно положительными и отрицательными
(Фото: Shutterstock)
Инфляция может быть истолкована как положительно так и отрицательно, в зависимости от того, на чьей стороне и как быстро происходят изменения.
Общий рост экономики
Умеренная инфляция рассматривается экономистами как драйвер роста экономики.
Инфляция создает мотивацию для формирования сбережений, без которых, в свою очередь, невозможны инвестиции как для расширения производства, так и для внедрения новых технологий — здесь инвестиции, инфляция и сбережения становятся перекрестно взаимосвязаны между собой, объясняет Игорь Сафонов.
«Необходимость формировать сбережения и в то же время поддерживать уровень потребления, в свою очередь, формирует мотивацию к повышению отдачи от имеющихся факторов производства — главным образом, труда, но также и земли, капитала, предпринимательских способностей, что положительно сказывается на экономическом росте.
Определенного ответа на вопрос относительно конкретного числового значения инфляции, при котором сохраняются положительные эффекты, не существует, в том числе потому, что величину данных эффектов в реальной экономике выделить и посчитать практически невозможно. Тем не менее, очевидно, что по сравнению со стимулирующими сторонами негативные последствия инфляции являются существенно более тяжелыми, в связи с чем регуляторы стараются постепенно снизить её до как можно меньшего стабильного уровня», — заключил эксперт.
Снижение реальных доходов населения
Для людей, чьи пенсии или доходы фиксированы в номинальном выражении, рост цен подрывает реальную покупательную способность этих доходов и пенсий. Даже если рабочие получают повышение заработной платы в соответствии с инфляцией, то и уплачиваемый налог с зарплаты (НДФЛ) также увеличивается. Тем более, что зарплата и пенсии, как правило, повышаются уже постфактум, а не на опережение инфляции. В итоге доходы после уплаты налогов не поспевают за более высокими ценами.
Поощрение трат, инвестиций
Инфляция вызывает рост трат — люди торопятся купить товары по старой цене, пока она не выросла еще больше, в этот период доля сбережений и инвестиций может падать. Однако, в то же время при повышении ключевой ставки на фоне высокой инфляции, население переходит обратно к поведению накопления, стараясь повысить доходность консервативных инвестиций.
Ускорение инфляции
Инфляция раскручивает маховик роста цен или создает потенциально катастрофическую петлю обратной связи. Чем больше и быстрее люди и предприятия тратят деньги, пытаясь избавиться от обесценивающейся валюты, тем больше в экономике оказывается наличных. В результате предложение денег превышает спрос, и цена денег — покупательная способность валюты — падает все более быстрыми темпами.
Повышение стоимости кредитов и доходности вкладов
Для сдерживания инфляции государства повышают ключевые ставки. Соответственно, повышаются ставки на кредиты для населения и бизнеса. Дорогие кредиты снижают возможности начать свой бизнес, получить образование, нанять новых работников или модернизировать производство. Высокие ставки дестимулируют расходы и инвестиции, что, в свою очередь, обычно охлаждает инфляцию.
Одновременно с этим, коммерческие банки повышают ставки по вкладам. Это заставляет людей вместо трат вернуться к поведению накопления, чтобы заработать на процентах. Уменьшение в обороте денег увеличивает их стоимость.
Безработица
Безработица может как расти, так и падать при инфляции. Так, инфляция, которая стимулирует экономический рост подразумевает тенденцию нанимать больше людей на работу, но она сохраняется только до определенного момента.
Если рассматривать инфляцию и безработицу в краткосрочной перспективе, то между ними существует явная отрицательная взаимосвязь, известная как кривая Филлипса, объясняет профессор Российской экономической школы Валерий Черноокий. «В периоды повышенного спроса, бурного экономического роста и низкой безработицы, компании часто сталкиваются с дефицитом работников и вынуждены предлагать более высокую заработную плату. Рост издержек на труд в свою очередь заставляет фирмы повышать свои цены, что отражается в увеличении темпов инфляции. Однако, эта взаимосвязь не является устойчивой. Со временем высокая инфляция вызывает рост инфляционных ожиданий, и дальнейшее стимулирование спроса только усиливает инфляционное давление без какого-либо положительного влияния на занятость. Кроме того, различные экономические шоки со стороны предложения, такие как рост цен на энергоносители, техногенные катастрофы или нарушение логистических цепочек могут вызывать одновременно и рост инфляции, и рост безработицы, искажая кривую Филлипса даже в краткосрочном плане», — отметил эксперт.
Ослабляет или укрепляет валюту
Высокая инфляция может вызвать падение курса национальной валюты. Хотя обычно все наоборот- слабая валюта ведет к инфляции. Страны, которые импортируют значительные объемы товаров и услуг вынуждены платить больше за этот импорт в местной валюте, когда их валюты падают по отношению к валютам их торговых партнеров.
Укрепление валюты на фоне инфляции может произойти в ситуации, когда деньги какой-то страны начинают выглядеть более привлекательны, чем другие. Например, после победы Трампа курс доллара относительно валют других развитых стран рос. Причина заключалась в том, что процентные ставки в других странах были крайне низкими, а инфляционные ожидания в США повысились на фоне прогнозов скорого экономического роста.
Инфляция в России
Исторический максимум инфляции в России — 2508,8% годовых в 1992 году
(Фото: Shutterstock)
Официально в СССР индекс инфляции не рассчитывался. Рост экономики достигался директивными методами плановой экономики. При этом люди были склонны к долгосрочным накоплениям и цены на большую часть товаров не менялись годами и десятилетиями. При переходе России на рыночную экономику с 1991 года начал рассчитываться индекс инфляции. Исторический максимум значения инфляции в РФ был зафиксирован в 1992 году на уровне 2508,8% годовых. Исторический минимум был в 2017 году, когда инфляция в России составила по итогам года 2,5%.
Уровень годовой инфляции в России в 2000-2021 годах, согласно индексу потребительских цен (ИПЦ). Инфографика
С ноября 2014 года Банк России установил целевой уровень по инфляции на уровне 4%, с тех пор он неизменен, в том числе, и на 2022 год.
Обоснования оптимальности инфляции в России на уровне 4% не существует, говорит Игорь Сафонов. «Как показывает практика мирового инфляционного таргетирования оно находится ближе в середине между целевыми значениями, принятыми в развитых странах (чаще всего около 2%) и в развивающихся (наиболее часто 6%). Слишком низко установленная цель (ближе к нулевой отметке) может потребовать значительного ограничения экономической активности и спровоцировать дефляцию и
экономический спад
в отдельных отраслях экономики, не говоря уже о значительном падении доверия к ЦБ в случае её недостижения. В то же время центральные банки, ставящие целевое значение слишком высоко, гораздо чаще допускают выход инфляции за его пределы как в целом, так и в отдельных отраслях и также испытывают проблемы с доверием населения к проводимой политике из-за недостаточных по его мнению усилий по борьбе с ростом цен», — заключил эксперт.
Банк России дает объяснение, почему таргетом инфляции выбран показатель в 4%, так:
Переходя с начала 2015 года к таргетированию инфляции, Банк России выбрал целевой ориентир в 4% с учетом существовавших на тот момент особенностей ценообразования и структуры российской экономики, а также обширного опыта таргетирования инфляции в мире. Цель по инфляции вблизи 4% установлена несколько выше, чем в странах с развитыми рыночными механизмами, многолетним опытом сохранения ценовой стабильности, высоким доверием к монетарным властям и низкими инфляционными ожиданиями. В таких странах цель по инфляции обычно устанавливается на уровне от 1 до 3%. Банк России оценивал, что постоянное поддержание инфляции в России вблизи этих значений мерами денежно-кредитной политики сильно затруднено из-за высоких и незаякоренных инфляционных ожиданий компаний и граждан на фоне продолжительной высокой инфляции предыдущих десятилетий; недостаточной развитости рыночных механизмов и невысокой отраслевой диверсификации экономики. Кроме указанных факторов, на выбор в пользу 4% повлияла и необходимость минимизировать риски возникновения дефляционных тенденций на рынках отдельных товаров.
В 2022 году на уровень инфляции в России будут влиять те же факторы, что и в прошлом году, рассказал главный экономист SberCIB Investment Research Антон Струченевский.
Проинфляционными факторами, по мнению эксперта, остаются:
- глобальная инфляция на рынке товаров;
- рост внутреннего спроса под влиянием растущего кредитования;
- ограничения на путешествия россиян за границу из-за пандемии, что разогревает внутренний туристический рынок;
- ассиметричное восстановление на рынке труда в условиях ограниченной миграции, что привело к резкому росту зарплат в ряде сегментов (сельское хозяйство, курьерские службы, строительство, гостиничный бизнес) и, соответственно, цен.
Меры борьбы с инфляцией
Излишнее накачивание экономики деньгами может привести к инфляции
(Фото: Shutterstock)
Таргетирование инфляции
Установка таргета — это один из способов держать инфляцию на оптимальном уровне, при котором сохраняется положительный эффект от нее без снижения роста экономики.
Центральные банки чутко следят за тем, чтобы ситуация не скатилась к дефляции. При таргетировании инфляции важнейшими условиями являются ее предсказуемость на долгосрочном периоде. В таком случае все экономические агенты могут спокойно прогнозировать свои собственные расходы и находить способы увеличения доходов, накоплений и инвестиций, не переживая за их непредсказуемое обесценение. Кроме того, достижение целевых показателей по уровню инфляции способствует формированию более низких ставок в экономике и повышает доступность кредитов.
Контроль денежной массы
Вливание в экономику денег, необеспеченных реальными товарами и услугами, ведет к их обесцениванию и, соответственно, разгону инфляции. Именно это произошло, когда Германия для выплат по репарации за Первую мировую войну запустила печатные станки, и когда слитки ацтеков и инков наводнили Испанию в 16-ом веке.
В современных условиях для повышения ставок центральные банки увеличивают выпуск государственных ценных бумаг и забирают выручку от денежной массы. По мере того, как денежная масса уменьшается, снижается и уровень инфляции. Обратной формой является количественное смягчение, при которой центральный банк покупает долгосрочные ценные бумаги на открытом рынке, чтобы увеличить денежную массу и стимулировать кредитование и инвестиции. Покупка ценных бумаг добавляет новые деньги в экономику, а также служит для снижения процентных ставок за счет повышения цен на
ценные бумаги
с фиксированным доходом. Количественное смягчение обычно применяется, когда процентные ставки уже близки к нулю, потому что в этот момент у центральных банков меньше инструментов для влияния на экономический рост.
Текущая высокая инфляция является результатом целого ряда причин, говорит главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ Владимир Потапов. По его мнению, это структурное изменение спроса — люди стали меньше денег тратить на услуги и больше на товары длительного пользования, проблемы с цепочками поставок — недостаточное количество рабочих, локдауны и ограничения в работе транспортных хабов, масштабные бюджетные и монетарные стимулы — поддержали совокупный спрос и доходы людей.
«Для снижения «спросовой» стороны инфляции необходимы нормализация бюджетной политики и ужесточение денежно-кредитных условий, которые уже наблюдаются по всему миру. Однако для полного возврата инфляционного давления к норме необходимо увидеть улучшение эпидемиологической ситуации в мире, ослабление карантинных ограничений и, в результате, нормализацию цепочек поставок», — заключил Потапов.
Валерий Черноокий обращает внимание то, что в настоящее время высокая инфляция связана с комбинацией факторов со стороны спроса и предложения.
«С одной стороны, масштабные программы поддержки экономики во время пандемии, сверхмягкая денежная политика в развитых странах и отложенный потребительский и инвестиционный спрос вызвали быстрый рост мировой экономики, восстановление рынков труда и повышение инфляции. С другой стороны, эти же факторы привели к буму на рынках сырьевых товаров и значительному росту цен на продовольствие и энергоносители. Вкупе с нарушением логистических и транспортных цепочек поставок эти шоки предложения не только сдерживают полное восстановление мировой экономики, но и усиливают инфляционное давление.
Для борьбы с шоками предложения инструменты денежно-кредитной политики практически бесполезны, и связанная с ними инфляция будет ослабляться только вслед за исправлением вызвавших их причин, например, вслед за восстановлением международных цепочек поставок или увеличением производства сырья», — отметил эксперт.
Эффективность мер кредитно-денежной политики в борьбе с инфляцией сильно отличается от страны к стране, добавил Валерий Черноокий. В развитых странах, где значительно ниже доля продовольствия и энергоресурсов в потребительской корзине, где прочнее заякорены инфляционные ожидания и где сильнее развиты финансовые рынки, небольшое повышение ставки процента может оказать более значимое влияние на спрос и инфляцию, чем в странах с развивающимися рынками. На эффективность денежно-кредитной политики влияют также открытость экономики, доля импорта в потреблении и промежуточных затратах фирм, используемый режим валютного курса, степень монополизации экономики и многие другие факторы.
Можно ли защитить свои доходы от инфляции
В периоды разгона инфляции инвестору важно чутко следить за портфелем и вовремя его диверсифицировать
(Фото: Shutterstock)
Для потребителей инфляция может означать в лучшем случае увеличение номинальной зарплаты, но инвесторы могут использовать ее для получения прибыли, главное, правильно выбрать активы.
Недвижимость
Рост цен на недвижимость со временем увеличивает стоимость собственности при перепродаже, кроме того, недвижимость можно использовать для получения дохода от аренды. При этом стоимость арендной платы также растет с инфляцией. Это позволяет владельцу получать доход за счет инвестиционной собственности и помогает ему идти в ногу с общим ростом цен в экономике. Инвестиции в недвижимость включают прямое владение недвижимостью и косвенные инвестиции в ценные бумаги, такие как инвестиционный фонд недвижимости (REIT).
Товары
Когда у валюты возникают проблемы инвесторы могут обратиться к материальным активам. На протяжении многих лет традиционным убежищем считалось золото и другие драгоценные металлы. На данный момент эта догма подвергается сомнению, тем не менее классические долгосрочные инвесторы не скидывают его со счетов. Помимо прямых покупок физического золота, можно инвестировать в акции компании, занимающейся добычей золота или в биржевой фонд (
ETF
), который специализируется на золоте.
Среди товаров, которые могут рассматриваться как средство хеджирования или защиты от инфляции также относят нефть. Цена на нее перетекает в цену бензина, а затем в цену каждого потребительского товара, перевозимого или производимого. Поскольку современное общество не может пока функционировать без топлива для движения транспортных средств, нефть имеет сильную привлекательность для инвесторов, когда цены растут.
Облигации
Инвестиции в облигации могут показаться нелогичными, поскольку инфляция губительна для любого инструмента с фиксированным доходом. Однако, на фондовом рынке существуют
облигации
, доходность которых привязана к индексу потребительских цен.
«Для защиты от инфляции в рублевых активах инвесторы могут рассмотреть облигации с плавающим купоном (флоатеры) или облигации, номинал которых индексируется на величину роста инфляции (линкеры), например, ОФЗ-ИН, — говорит Дмитрий Макаров, стратег по рынку акций SberCIB. — От долларовой инфляции можно спастись в TIPS — «трежерис» казначейства США, которые индексируются с учетом инфляции. Интересной выглядит стратегия по покупке долларов на бирже и вложении их в короткие еврооблигации надежных
эмитентов
и ETF на казначейские облигации с защитой от инфляции. Среди таких фондов VTIP US (только для квалифицированных инвесторов) и FXIP, который торгуется на МосБирже и доступен неквалифицированным инвесторам».
Акции
У акций есть шансы идти в ногу с инфляцией, но не все акции одинаково полезны в качестве защитного инструмента. Например, акции, приносящие высокие
дивиденды
, как и облигации с фиксированной процентной ставкой, имеют тенденцию падать во времена инфляции. Выигрывают, как правило, те компании, которые могут переложить на клиентов свои растущие затраты на продукцию, например, в секторе потребительских товаров.
Плюсы и минусы инвестирования в инфляцию
У каждого типа инвестиционного хеджирования есть свои плюсы и минусы, так же как и у любого вида инвестиций есть плюсы и минусы.
Основное преимущество инвестирования во время инфляции — это сохранение покупательной способности портфеля. При более удачном варианте сбережения вырастут. Для достижения этих целей инвестиционные консультанты рекомендуют диверсифицировать портфель. Распределение риска между различными активами — проверенный временем способ борьбы с инфляцией.
Плюсы
- Сохранение стоимости портфеля
- Диверсификация активов
- Сохранение покупательной способности дохода
Минусы
- Увеличение потенциального риска
- Изменение долгосрочных целей
- Перегрузка портфеля в некоторых классах
Традиционно защитой от высокой инфляции принято считать сырьевой сектор, говорит Владимир Потапов. «Инвесторы могут увеличить экспозицию портфеля на золото и другие сырьевые товары — нефть, газ, металлы и т. д. напрямую или через релевантные инструменты, например, акции сырьевых компаний. Тем не менее, стоит учитывать, что позиционирование в сторону высокой инфляции началось еще в середине 2021 года, поэтому котировки на эти инструменты во многом уже закладывают инфляционный сценарий, а значит для их существенного роста необходимо увидеть новую волну заметного ускорения инфляции, что сейчас не выглядит самым вероятным сценарием», — заключил эксперт.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.
Макроэкономический термин, обозначающий значительное снижение экономической активности. Главный показатель рецессии – снижение ВВП два квартала подряд.
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.
Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее
Класс: 8
Тема урока: «Инфляция и семейная экономика»
Цель урока: формирование знания о причинах, сущности и последствиях инфляции, влиянии на доходы и жизнь граждан.
Планируемые результаты:
Предметные:
— научатся объяснять сущность понятий инфляция, номинальный, реальный доход и др,
— научатся исследовать виды сбережений, выявлять наиболее эффективные в современных экономических условиях виды сбережений
Метапредметные:
Регулятивные УУД:
— участие в планировании собственной деятельности на уроке;
— оценивание результатов работы на уроке.
Познавательные УУД:
— научатся вести самостоятельный отбор информации, ее преобразование в опорный конспект;
— научатся сравнивать информацию, полученную из разных источников (из текста, презентации,);
— научатся формулировать и анализировать проблему.
Коммуникативные УУД:
— научатся слушать и понимать одноклассников, планировать и согласовано выполнять совместную деятельность.
Личностные УУД:
— сумеют проявить самостоятельность в высказывании и отстаивании собственной точки зрения;
— научатся понимать и принимать точки зрения окружающих;
— сформируют экономическую грамотности, активную гражданскую позицию;
— сумеют ответственно относиться к пользованию кредитными продуктами банков;
Формы работы учащихся: фронтальная, самостоятельная.
Понятийный аппарат: инфляция, реальные доходы, номинальные доходы, сбережения, банковский кредит, потребительский кредит.
План:
I. Номинальные и реальные доходы.
II. Формы сбережения граждан.
III. Банковские услуги, предоставляемые гражданам.
Ход урока.
-
Организационный момент.
-
Проверка домашнего задания
Беседа по вопросам.
-
Что влияет на объём и структуру потребительских расходов?
-
Какова связь между доходом и потреблением?
-
Назовите различные виды страховых услуг.
-
Как защищаются права потребителей в Российской Федерации?
(ученик зачитывает сообщение: какими страховыми услугами пользуется ваша семья).
-
Мотивация
Я расскажу Вам историю, а Вы попытается установить тему сегодняшнего урока.
В России из-за резкого увеличения количества денег в обращении в 1991 г. цены выросли на 230%, в 1992 г. – на 1730%, в 1993 г. на 1020%. О чем свидетельствует данный факт?
– Ответы учащихся (инфляция)
Подумайте, как сберечь и увеличить свои доходы?
— Ответы учащихся( эффективно распоряжаться своими ресурсами, в первую очередь денежными. Об этом мы и будем говорить сегодня на уроке.
4. Целеполагание и планирование
Определите цели урока, используя алгоритм определения целей урока.
-
Сегодня на уроке мы сможем:
— узнать: что такое инфляция, реальные доходы, номинальные доходы, сбережения, банковский кредит, потребительский кредит.
— понять: все новые термины, влияние инфляции на общество.
— усвоить: материал урока.
-
Работать будем по этому плану:
-
Номинальные и реальные доходы
-
Формы сбережения граждан
-
Банковские услуги, предоставляемые гражданан
5.Изучение новой темы
Запишите тему урока: « Инфляция и семейная экономика»
-
Номинальные и реальные доходы.
Врыночной экономики, как вы уже знаете, цены на товары изменяются в зависимости от изменения спроса и предложения: одни товары дешевеют, другие дорожают. Для рынка характерны и колебания общего уровня цен. Однако для современной экономики стало правилом изменение уровня цен на товары и услуги преимущественно в одном направлении — их рост.
-
Работа над определением:
Процесс обесценивания денег, который проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги, называется инфляцией.
(записывают определение в тетрадь)
-
Для усвоения учащимися сущностных признаков этого понятия учительставит и обсуждает следующие вопросы:
1) Что является причиной инфляции в рыночной экономике?
2) Какое влияние оказывает инфляция на уровень жизни, благополучие отдельных людей, семей?
3) Кто и как пострадал из вас, ваших родственников, знакомых от инфляции? Приведите примеры.
(учащиеся приводят примеры)
-
Игра «Да, нет».
Какие из перечисленных факторов могут (прямо или косвенно) стать причиной инфляции:
-
Рост цен на большинство товаров (не может стать причиной инфляции, поскольку это её определяющий признак).
-
Увеличение денежной массы (причина инфляции).
-
Уменьшение нормы обязательных резервов ЦБ (может стать причиной инфляции, т.к. произойдёт увеличение денежной массы).
-
Ожидание хорошего урожая (не может стать причиной инфляции, люди могут ожидать снижение цен).
-
Ожидание плохого урожая ( может стать причиной инфляции, т.к.у населения формируются ожидания роста ценна сх продукцию).
-
Снижение цен на электроэнергию (не вызовет инфляцию, снижение затрат для большинства товаропроизводителей).
-
Увеличение закупочных цен на зерно (может вызвать инфляцию, инфляция издержек).
-
Успешная забастовка шахтёров, добившихся повышения зарплаты в два раза (может стать причиной инфляции, это повлечёт за собой удорожание энергоносителей – инфляция издержек)?
Безусловно, благополучие семьи, отдельных граждан во многом зависит от уровня их доходов. Доходы, получаемые в рыночной экономике, рассматриваются как номинальные, так и реальные.
-
Работа над определением:
Номинальный доход – сумма денег, полученная гражданином или семьёй в целом за определённый период времени. Примеры.
Реальный доход – количество товаров и услуг, которые гражданин или семья может приобрести в определённый период времени на свои номинальные доходы. Примеры.
(записывают определение в тетрадь, с последующим коментированием)
Люди последние десятилетия живут в ситуации, когда цены на товары и услуги постоянно повышаются. При этом цены растут, как правило, быстрее, чем, например, заработная плата или пенсии.
-
Работа с учебником, стр. 216-217
Какое влияние оказывает инфляция (рост цен) на уровень жизни населения, каждой семьи, отдельного человека?
(ученики отвечают на вопрос, примерный ответ)
Ответ:Инфляция действует на реальные доходы отдельных граждан и семей по-разному. Если зарплата работающих членов семей растёт пропорционально росту цен или семья владеет дачей, квартирой (их стоимость растёт вместе с инфляцией), то она ничего не потеряет. Серьёзно страдает от инфляции жизненный уровень тех, кто имеет фиксированные доходы: пенсионеров, студентов, получающих стипендию, инвалидов, многодетных семей, работников бюджетных отраслей (врачей, учителей, работников культуры и др.). Цены на товары и услуги растут регулярно, а доходы названных категорий граждан пересматриваются правительством периодически и повышаются практически всегда с опозданием, отставая от темпов инфляции. Люди, откладывающие деньги, отказываясь от потребления, несут напрасные жертвы. Их накопления тоже могут обесцениться, а каким образом, об этом речь пойдёт позднее.
-
Формы сбережения граждан.
-
Сообщение учащегося (о формах сбережения)
Во многих семьях полученный доход распадается на две части: одна предназначена для удовлетворения личных потребностей, другая образует сбережения. Как отмечают экономисты, с ростом дохода семьи растёт и сумма её сбережений.
-
Работа над определением:
Сбережения – часть располагаемого дохода, которая не используется на потребление.
(записывают определение в тетрадь)
-
Почему семьи создают сбережения? Для одних это условие приобретения дорогостоящих товаров (например, дачи, автомобиля и др.). Другие копят деньги на случай особых обстоятельств (например, потери трудоспособности, необходимости повышения профессионального уровня, оплаты образования). Накопления помогают людям поддерживать привычный уровень жизни, например, после ухода на пенсию. (Подумайте, какое значение имеют сбережения для россиян, живущих в условиях социально-экономических реформ.)
(ученики обдумывают и высказывают свои точки зрения)
Сбережения нужны многим людям, чтобы реализовать в будущем свои планы. Важно, чтобы накопительство не стало главной или единственной целью жизни, не переросло в болезненную страсть и не превратило человека в раба вещей.
-
Работа с документом стр. 219
Создание сбережений – одна из функций семьи в обществе. Семья реализует эту функцию, взаимодействуя с банками, страховыми фондами. Денежные средства семьи, предоставленные этим организациям на определённых условиях, пополняют инвестиционные возможности экономики, т. е. могут быть использованы для вложения в различные объекты экономической деятельности и получения положительного социального эффекта (например, в новое строительство или расширение действующих предприятий, реконструкцию старых предприятий, строительство школ, больниц и др.).
-
Решение ситуации (работа с учебником) стр. 220-221
(ученики разбирают ситуацию)
Человек, имеющий свободные деньги, может вложить их в создание собственного дела или присоединить свою долю к коллективному предпринимательскому проекту. Однако это дело рискованное, далеко не всем по силам и требует, как правило, немалых средств. Многие наши соотечественники в период перехода к рыночной экономке, в условиях высокого уровня инфляции, направляли значительную часть своих сбережений на покупку валюты.
-
Банковские услуги, предоставляемые гражданам.
-
Работа с текстом учебника стр. 221-223.
Составить развернутый план по теме «Виды банковских услуг»
1. Какие услуги предоставляют гражданам банки?
2. Открытие и ведение банковского счета.
3. Предоставление кредитов.
4. Формы кредита.
6. Закрепление
-
Разбор ситуаций:
-
Инженер приборостроительного завода жалуется соседу: «Администрация завода каждый год дает прибавку к зарплате, но инфляция ее съедает». В чем смысл этого разговора?
-
Три старшеклассника копили деньги на туристическую поездку в летние каникулы. Из-за болезни одного из них поездку пришлось отменить. Сергей положил деньги на текущий счет в банк под 12 процентов годовых. Андрей купил новый велосипед, а Егор решил хранить деньги дома до следующего лета. Годовой рост уровня цен составил 30 процентов. При этом велосипеды подорожали в 1,5 раза. Кто из друзей наиболее рационально распорядился своими деньгами? Поясните свой ответ.
Проверить результативность усвоения изученного поможет выполнение учащимися задания 2 из рубрики «В классе и дома», а также использование следующих заданий:
1) Выбери верное утверждение.
Инфляция — это
а) кратковременное (сезонное) повышение общего уровня цен на большую часть товаров и услуг
б) массовый выброс товаров на рынки сбыта для сбивания цен
в) долговременное повышение общего уровня цен натовары и услуги
г) повышение цен на социально значимые виды товаров
2) Какие социальные группы несут потери от инфляции?
а) представители малого бизнеса
б) сотрудники коммерческого банка
в) государственные служащие
г) собственники фирм, занимающихся добычей и переработкой природного сырья
д) работники страховой компании
7. Итог.
Наш урок подошёл к концу. Давайте подведём итоги. Что для вас сегодня было важным и нужным в теме урока? Оценки получают ученики, которые приняли участие в работе на уроке.
В конце урока заполните карты самоконтроля учащихся.
Карта самоконтроля ФИ _______________________________ Класс ______________________________ |
||||
Тема урока |
Момент урока, вызвавший интерес |
Что бы я изменил в уроке. |
Моя активность ( по 5-ти бальной системе) |
Самооценка ( по 5-ти бальной системе) |
8.Домашнее задание.
§ 20; написать мини – сочинение: «Нажить много денег – храбрость; сохранить их – мудрость, а умело расходовать их — искусство». (Б. Ауэрбах (1812-1882), немецкий писатель)