Какие системы налогообложения позволяют вычитать расходы на компанию по бизнес карте тинькофф

Выбор налогового режима для ИП

Чтобы ИП выбрать режим налогообложения в 2023 году, нужно руководствоваться двумя основными факторами: выгоден ли вам конкретный режим и вправе ли вы его применять. Выбирать придется из возможных режимов: общая система налогообложения (ОСНО), упрощенная система налогообложения (УСН), патентная система налогообложения (ПСН), единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН) и налог на профессиональный доход (НПД). ЕНВД не применяется с 01.01.2021 г.

1. Упрощённая система налообложения с процентом от доходов — УСН

Упрощённая система налообложения (она же «упрощенка») — наиболее универсальный из спецрежимов: предприниматели вправе применять его, если не ведут деятельность, для которой запрещено применение УСН, сумма их основных средств и годовой доход не превышают 150 млн.руб., а количество наемных работников — не больше 100. Этот режим может вам подойти, если вы не уверены в будущих доходах или точно знаете, что они будут небольшими.

При работе на упрощённой системе налогообложения вы освобождаетесь от налогов, уплачиваемых на общей системе (НДС, налог на прибыль и т.п.), но за работников продолжаете уплачивать все налоги и взносы в общем порядке. 

Есть два варианта расчета единого налога на УСН: «доходы» с налоговой ставкой 6% и «доходы минус расходы» со ставкой 15%.

Если у вас небольшие расходы или их сложно подтвердить документально, подойдет вариант «доходы» со ставкой 6%. При таком объекте налогообложения вам не нужно подавать налоговую отчетность — достаточно вести налоговый учет, чтобы убедиться, что не превышен лимит доходов. Единый налог уменьшается на сумму страховых взносов, которые вы уплачиваете за себя (100% суммы взносов) и на половину взносов за работников. То есть, сумму валовой выручки умножаете на 6% и из получившейся суммы вычитаете все уплаченные за себя взносы и половину взносов за работников — это и будет сумма налога к уплате. 

Пример:

Сумма валовой выручки ИП за год — 1 450 000 руб.

Сумма взносов за себя — 36 238 руб.

Сумма взносов за работников — 72476 руб.

Сумма налога рассчитывается так: 1450000х6%-36238-72476/2=14524 руб.

В нашем примере 14524 руб. — это сумма налога, который нужно заплатить за год до 30 апреля следующего года. В течение года налог рассчитывается ежеквартально нарастающим итогом, в каждом квартале уплачиваются авансовые платежи, которые учитываются при уплате налога за год (до 30 апреля следующего года).

Если у вас большие расходы и их легко подтвердить документально, то стоит рассмотреть УСН с объектом налогообложения «доходы минус расходы». Ставка будет выше — 15%, но при расчете налога вы вычитаете из суммы валовой выручки все документально подтвержденные расходы, а также все уплаченные в фонды взносы — как за себя, так и за работников. 

Пример:

Сумма валовой выручки ИП за год — 5 450 000 руб.

Сумма подтвержденных расходов: 3 730 000 руб.

Сумма взносов за себя — 36238 руб.

Сумма взносов за работников — 72476 руб.

Сумма налога рассчитывается так: (5 450 000-3 730 000-36238-(72476)/2)х15%=247128,6 руб.

Для режима «доходы» 6% он бы составил: 322651,44 руб.

Обратите внимание: если по итогам года вы остались в убытке, то при объекте «Доходы минус расходы» нужно заплатить минимальный налог — 1% от валовой выручки. Его сумма уменьшается на уплаченные за год авансовые платежи.

УСН можно применять либо с момента регистрации ИП (уведомление подается в момент регистрации или в течение 30 дней после нее), либо с начала года (уведомление подается до конца декабря предыдущего года).

2. Фиксированный размер налога — ПСН

Применять патентную систему могут исключительно предприниматели, причем их доход по патентной деятельности должен быть менее 60 млн. руб. в год, а общее количество наемных работников — не более 15. Этот спецрежим предназначен для оказания услуг (парикмахерских, репетиторов, сиделок, фотографов) и мелкого производства. Поскольку патент можно приобрести на срок от 1 до 12 месяцев, он подходит для сезонного бизнеса, краткосрочных проектов, а также для открытия новых направлений деятельности, в успешности которых вы не уверены.

На ПСН оплачивается только стоимость патента и страховые взносы за себя и работников. Ставка по ПСН составляет 6%, при этом ваш реальный доход на стоимость патента не влияет — она рассчитывается исходя из базовой доходности, которую государство устанавливает для каждого вида деятельности. Базовая доходность устанавливается сразу на год, поэтому чтобы рассчитать стоимость вашего патента нужно разделить ее на 12 и умножить на нужное количество месяцев (коэффициент К1). 

Формула для расчета цены патента: БД (базовая доходность): 12 * К1 * 6% 

Пример:

Возьмем патент по абстрактному виду деятельности на 8 месяцев.

Базовая доходность — 100 000 руб.

К1 — 8

Стоимость патента: 100000/12х8х6%=4000 руб.

3. Налог для ИП-сельхозпроизводителей — ЕСХН

ЕСХН — узконаправленный спецрежим, применять его могут только бизнесмены, занятые в растениеводстве, животноводстве, лесном, рыбном и сельском хозяйстве. Вы можете как заниматься производством в указанных областях, так и оказывать услуги таким производителям. При этом доход от сельхоз деятельности должен составлять не менее 70% от общего дохода. Нельзя применять ЕСХН, если вы торгуете подакцизными товарами или организуете азартные игры.

Ставка ЕСХН — 6% на разницу между доходами и документально подтвержденными расходами. Кроме единого налога вам нужно будет уплачивать взносы за себя и своих работников. 

Пример:

Доходы — 11 млн. руб.

Расходы — 4,5 млн. руб.

Сумма ЕСХН: (11 000 000-4 500 000) х6%=390 000руб.

4. Налог для ИП с НДС — ОСНО

По умолчанию, если индивидуальный предприниматель не заявил о своём желании перейти на какой-либо спец режим налогообложения, он будет работать именно на общем режиме, о его применении не нужно ни уведомлять инспекцию, ни подавать заявление. По сравнению со спецрежимами, налоговая нагрузка на общей системе более серьезная, кроме того, ОСНО требует грамотного бухгалтерского и налогового учета. 

Общий режим подойдет бизнесменами с большими финансовыми оборотами и крупными контрагентами, уплачивающими НДС. Для его применения нет ограничений по виду деятельности, количеству работников, годовому обороту или стоимости основных средств.

На общем режиме вам придется платить НДС (от 0 до 20% — в зависимости от вида деятельности и товара), налог на имущество (от 0 до 2%, в зависимости от категории имущества), взносы за себя и работников, а также НДФЛ. Ставка НДФЛ — 13%, чтобы рассчитать сумму налога нужно от полученного дохода отнять сумму профессионального вычета, налоговых вычетов и уже внесенных авансовых платежей. Профессиональный вычет — это документально подтвержденные расходы, но, если нет возможности их подтвердить, предприниматель вправе вычесть 20% дохода.

5. Налог для самозанятых ИП — НПД

Налог на профессиональный доход могут применять не только физ. лица, но и индивидуальные предприниматели. Для тех, кому разрешено использовать НПД, условия достаточно выгодные. Так, применять эту систему ИП может, только если у него нет наемных работников по трудовым договорам, а также доход он получает от самостоятельного ведения деятельности или использования имущества. Есть ограничения по сумме доходов в год. НПД нельзя сочетать с другими налоговыми спец. режимами. Отчетности нет!

Применять НПД можно, если: подходит ваш вид деятельности; вы не нанимаете работников; доходы за год не более 2,4 млн руб.

Применять НПД нельзя: при работе по неподходящим видам деятельности (к примеру, при перепродаже товаров); если ИП применяет и другие льготные налоговые режимы (но дополнительно работать по трудовому договору самому ИП можно).

ИП на НПД платит такие налоги:

• 4% при реализации товаров (работ, услуг) физ. лицам.
• 6% при реализации товаров (работ, услуг) юр. лицам и другим ИП.

Налог следует уплачивать каждый месяц. Налоговая база — это доход от реализации товаров (работ, услуг).

Будучи самозанятым, считать налог самому не придется — еще одно удобство этого режима. Нужно только в приложении «Мой налог» формировать чек по
каждому поступлению от видов деятельности, облагающихся НПД. Всё остальное автоматизированная система выполнит за вас.

Приведем пример:

Физическое лицо снимает у вас квартиру по договору найма жилья, уплачивая 15000 руб. за месяц. Вы зарегистрированы как самозанятый и с этого дохода
заплатите 4%, то есть 600 рублей.

Порядок перехода на НПД достаточно прост. Зарегистрироваться как самозанятый можно двумя способами: скачав мобильное приложение «Мой
налог» или через web-кабинет «Мой налог» на портале налоговой.

6. Дополнительные взносы для ИП

Вне зависимости от выбранного режима налогообложения и полученного дохода, каждый ИП должен платить за себя обязательные взносы. К обязательным относятся взносы в ПФР и на обязательное медицинское страхование. Уплачивать их нужно в фиксированном размере, который государство устанавливает каждый год.

В 2021 году сумма обязательного платежа на пенсионное страхование — 32 448 руб., на медицинское — 8 426 руб. Если ваш годовой доход превысит 300 000 руб., в ПФР дополнительно придется заплатить 1% от дохода свыше этой суммы.

Как выбрать режим налогообложения для ИП в 2023 году

В 2023 году индивидуальным предпринимателям доступны пять налоговых режимов: ОСНО (общая система), ПСН (патентная система), УСН («упрощёнка»), ЕСХН (единый налог для сельхозпроизводителей) и НПД (налог на профессиональный доход). Выбирая подходящий режим, нужно учитывать, можете ли вы его применять и насколько он выгоден именно для вашего бизнеса.

Универсального режима налогообложения, подходящего для всех ИП не существует: стабильность и размер дохода заметно влияют на выгоду от разных налоговых систем. При стабильном доходе, например, подойдет режим с фиксированными платежами: ПСН. Однако применять их могут не все коммерсанты, у каждой системы свои ограничения, в том числе — региональные. Проще всего выбирать производителям сельхозпродукции: для них предусмотрен спецрежим, ориентированный именно на аграрную сферу: ЕСХН. Упрощенная система считается наиболее удобным вариантом для ИП, но сумма налога на упрощенке напрямую зависит от доходов, а при больших оборотах это невыгодно. В некоторых случаях неизбежна общая система, хоть она и предусматривает наиболее серьезную налоговую нагрузку. Дело в том, что контрагент, применяющий любой спецрежим, очень невыгоден плательщикам НДС. Поэтому некоторым ИП приходится оставаться на общей системе, чтобы не терять партнеров.

1. Какие существуют системы налогообложения

Индивидуальный предприниматель может выбрать один из следующих налоговых режимов:

1. Патентная система налогообложения (ПСН): предусмотрена для определенных видов деятельности, в основном — услуг, оплачивается на период от месяца до года;
2. Упрощенная система налогообложения (УСН): не зависит от вида деятельности, налоги общего режима заменяются единым налогом, рассчитываемым от дохода;
3. Единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН): разрешен только для производителей сельхозпродукции, зависит от доходов;
4. Общая система налогообложения (ОСНО): режим, применяемый по умолчанию всеми предпринимателями и организациями, заключается в уплате НДС, налога на прибыль, НДФЛ, налога на имущество и ведении полной налоговой и бухгалтерской отчетности. Дает право на вычет НДС.
5. Налог на профессиональный доход (НПД): новый налоговый режим для ИП-самозанятых, реализующих товары собственного производства и свои услуги или работы.

2. Режим с фиксированными платежами

2.1. Патент

ПСН — Патентная система налогообложения. Патентная система налогообложения предусмотрена исключительно для предпринимателей с относительно небольшим оборотом, штатом до 15 человек и применяется только в отношении определённых видов деятельности. Предполагает собой получение патента, заменяющего собой уплату налога на получаемые предпринимателем доходы на определённый срок, но не более 12 месяцев.

Стоимость патента не зависит от реально полученного дохода, но выручку все же нужно подсчитывать, чтобы проконтролировать, не превышен ли у вас лимит доходов. Налог, уплачиваемый на патенте, называют профессиональным. Он рассчитывается от базовой доходности по вашему виду деятельности. ПСН можно комбинировать с другими режимами налогообложения.

Кому подходит:

• бытовые услуги;
• парикмахерские;
• фотографы;
• мелкое производство;
• сезонный бизнес;
• краткосрочные проекты;
• новые направления деятельности, вызывающие сомнения в рентабельности.

В каких случаях нельзя применять:

• Наемных работников более 15;
• Годовой доход более 60 млн.;
• В вашем регионе не предусмотрен патент для нужного вида деятельности.

Как рассчитывается:

Для расчета используется следующая формула: БД (базовая доходность) / (12 * К1 * 6%)

• Базовая доходность: для каждого вида деятельности устанавливается устанавливается правительством и региональными властями
• 12: количество месяцев в году
• К1: количество месяцев, на которые вы приобретаете патент
• Ставка профессионального налога: 6%

Кроме профессионального налога индивидуальный предприниматель платит обязательные взносы в ПФР, ФСС и ФОМС за себя и всех своих нанятых работников.

Пример:

Рассмотрим расчет ПСН для небольшой студии

• Базовая доходность: 100 000 рублей
• Патент покупается на 12 месяцев
• Сумма налога:100000/12х12х6%=11574 руб.

Как перейти:

Подайте заявление по форме N 26.5-1 о переходе на ПСН за 10 дней до начала деятельности, по которой планируете применять этот режим. Учтите, что патент будет действовать только по тем показателям, которые вы указали в заявлении. То есть, если вы, например, открыли парикмахерскую и приобрели патент на год, а через три месяца открыли еще один салон, на него патент уже не будет распространяться. В таком случае либо вторая и все последующие единицы (новые работники, офисы и т.п.) работают на другом режиме, либо нужно оплатить для них отдельный патент. Патентов может быть несколько как по одному виду деятельности, так и по разным.

Если вы утратили право на применение ПСН (превысили лимит доходов, например), перейти на этот режим можно будет только с начала следующего года.

3. Режимы с налогами, зависящими от дохода

Остальные налоговые режимы, доступные ИП, предполагают расчет налогов от суммы полученного дохода. Если вы не уверены в наличии или стабильности доходов, имеет смысл начать с одной из этих систем налогообложения.

3.1. УСН

УСН — Упрощённая система налогообложения. Иногда называют «упрощёнкой».

Поскольку УСН не привязана ни к региону, ни к виду деятельности, ее называют наиболее универсальным режимом для ИП. Суть этой системы в том, что вместо налогов общей системы (НДС, налог на имущество, НДФЛ и пр.) вы платите единый налог. Есть два варианта объектов налогообложения: доходы или доходы минус расходы.

Упрощёнку нельзя совмещать с общим режимом или ЕСХН, но можно применять одновременно с патентом (по разным видам деятельности).

Кому подходит:

• Для тех, у кого не стабильный доход;
• Для тех кому нельзя применять патент;
• Для тех, кому не запрещено применение упрощенки (ограничение по доходам, количеству сотрудников и т.д.).

В каких случаях нельзя применять:

• Работа в банковской сфере и на рынке ценных бумаг;
• Для страховых компаний;
• Для пенсионных и инвестиционных фондов;
• В работе ломбардов;
• При выпуске подакцизных товаров;
• Для работы в сфере добычи полезных ископаемых;
• Для игорного бизнеса;
• Частнопрактикующим нотариусам;
• При количестве наемного персонала более 100;
• При стоимости основных средств более 150 000 000 руб.;
• Для предпринимателей с годовым доходом более 150 000 000 руб.

Как рассчитывается:

Есть два вариант расчета единого налога на УСН, в зависимости от объекта налогообложения.

1. «Доходы»: ставка налога составит 6% от всей суммы доходов. Его имеет смысл выбирать, если у вас немного расходов или их сложно подтвердить документально. Чтобы рассчитать сумму единого налога нужно увеличить всю сумму выручки на 6% и из получившегося результата вычесть сумму страховых взносов за себя (100%) и за работников (50%). Налоговую отчетность подавать не нужно, достаточно вести учет, чтобы отслеживать, соблюдайте ли вы лимит выручки.
2. «Доходы минус расходы»: ставка единого налога будет 15%. Вам подойдет такой объект, если расходов много и вы можете их обосновать. Для расчета суммы налога нужно от всей полученной выручки отнять сумму документально подтвержденных расходов, умножить полученный результат на 15% и отнять от него сумму всех уплаченных страховых взносов (за себя и за работников). Если по итогам года вы остались в убытке, то при этом объекте налогообложения достаточно заплатить минимальный налог — 1% от валовой выручки. Его сумма уменьшается на уплаченные за год авансовые платежи.

Пример:

Рассмотрим расчет УСН для небольшого предприятия

• Доходы: 5 000 000 рублей
• Расходы: 2 730 000
• Сумма взносов за себя — 36238 руб.
• Сумма взносов за работников — 172476 руб.
• Сумма налога «Доходы» (6%): 5000000х6% — 36238 — (172476х50%) = 177 524 руб.
• Сумма налога «Доходы минус расходы» (15%): (5000000 — 2730000)х15% — 36238 — (172476х50%) = 218 024 руб.

Кроме единого налога на упрощенке нужно платить все обязательные взносы в ПФР, ФСС и ФОМС за себя и своих работников.

Подайте уведомление при регистрации ИП или в течение 30 дней после нее. Если этот срок пропущен, можно перейти на упрощенку с начала следующего года.

3.2. ЕСХН

Единый сельскохозяйственный налог — это узконаправленный спецрежим для производителей сельхозпродукции, а также бизнесменов, оказывающих услуги таким производителям. Для перехода на него доход от деятельности в аграрной сфере должен составлять не менее 70%. Бухгалтерскую отчетность на этом режиме вести не нужно, достаточно книги доходов и расходов.

ЕСХН нельзя применять одновременно с упрощенкой и общим режимом налогообложения.

Кому подойдет:

• производство, продажа и переработка продукции растениеводства,
• животноводческие хозяйства,
• лесное и сельское хозяйства,
• производство и продажа рыбы и других водных биологических ресурсов.

В каких случаях нельзя применять:

• Если доля выручки по не сельскохоозяйственным статьям выше 30%.

Как рассчитать:

Ставка единого налога на ЕСХН составляет 6%. Раньше ставка была фиксированной, но с 2019 года каждый регион может устанавливать свою, а 6% — это максимальная ставка. Так в Кемеровской области фермеры на ЕСХН платят по ставке 3% до 2021 года. В Московской области действует нулевая ставка ЕСХН поэтому налоги платить не нужно, только заполнять и подавать нулевые декларации. Для расчета налога нужно вычесть из суммы выручки понесенные расходы и умножить получившийся результат на налоговую ставку.

Пример:

Рассмотрим расчет ЕСХН для фермерского хозяйства (для общего случая с 6%).

• Доходы: 2 800 000 рублей
• Расходы: 1 730 000
• (2800000-1730000)*6% = 64200руб.

Кроме единого налога на ЕСХН предприниматель платит обязательные взносы за своих работников.

Как перейти:

Для перехода на ЕСХН нужно подать уведомление по форме № 26.1-1. Сделать этом можно при регистрации ИП или в течение 30 дней после нее. Если этот срок пропущен, можно перейти на налоговый режим с начала следующего года, подав уведомление до конца текущего года.

3.3. ОСНО

По умолчанию все предприниматели работают именно на общей системе, она не привязана ни к виду деятельности, ни к физическим показателям бизнеса. По сравнению с упрощёнными налоговыми режимами, налоговая нагрузка на ОСНО более серьезная, кроме того, этот режим требует грамотного бухгалтерского и налогового учета. Для его применения нет ограничений по виду деятельности, количеству работников, годовому обороту или стоимости основных средств.

Общий режим можно совмещать с патентом.

Кому подойдет:

• предпринимателям с большим годовым оборотом,
• бизнесу с большим количеством контрагентов-плательщиков НДС,
• предпринимателям, планирующим крупные приобретения и нуждающимся в вычете НДС.

В каких случаях нельзя применять:

В законе нет ограничений по применению общего режима, он не привязан ни к сумме оборотов, ни к количеству работников и другим характеристикам бизнеса. Однако его нецелесообразно применять, если у вас нестабильный или не очень большой доход. Кроме того, для работы на общем режиме придется нанимать бухгалтера, что не всегда оправдано.

Какие налоги и взносы уплачиваются:

• НДС (от 0 до 20% — в зависимости от вида деятельности и товара),
• налог на имущество (от 0 до 2%, в зависимости от категории имущества),
• взносы за себя и работников в ПФР, ФСС и ФОМС,
• НДФЛ. Ставка НДФЛ — 13%, чтобы рассчитать сумму налога нужно от полученного дохода отнять сумму профессионального вычета, налоговых вычетов и уже внесенных авансовых платежей. Профессиональный вычет — это документально подтвержденные расходы, но, если нет возможности их подтвердить, предприниматель вправе вычесть 20% дохода.

Во всех подтверждённых тратах ИП с НДС вы можете предъявить его ФНС к вычету из суммы уплачиваемого вами НДС. НДС вычисляется от полной суммы дохода, а не от разницы между доходами и расходами. Налог на прибыль НДФЛ считается от разницы дохода до вычета НДС и подтверждённых расходов.

Пример:

Рассмотрим расчет ОСНО с НДС 20%.

• Доходы: 2 800 000 рублей
• Расходы: 1 730 000
• НДС к вычету: 36 000
• (2800000)*20% — 36000 + (2800000-1730000)*0,13% = 663100руб.

Как видите, применять ОСНО целесообразно, если у вас много контрагентов, которые работают с НДС или при больших и стабильных оборотах, которые не позволяют вам выбрать один из упрощённых режимов налогообложения.

Как перейти:

После регистрации ИП вы автоматически работаете на ОСНО, если не подали уведомление о переходе на другой режим. Чтобы перейти со основного режима на какой-то другой нужно подать в налоговую уведомление о применении какого-то другого вида налога.

3.4. НПД

Этот новый самостоятельный налоговый режим предназначен для физических лиц и предпринимателей
— самозанятых граждан. Можно работать на НПД, и не регистрируя ИП, но ИП на НПД имеет ряд
преимуществ. Например, существуют магазины, товары в которых вправе закупать ИП, но не могут
просто физ. лица.

Применять НПД можно, если:

• Вы осуществляете подходящие виды деятельности.
• У вас нет сотрудников.
• Доходы за год не более 2,4 млн руб.

Применять НПД нельзя:

• Если вы осуществляете неподходящий вид деятельности. Например, перепродаете товары
  чужого производства.
• ИП на НПД нельзя совмещать с другими налоговыми режимами. Однако можно работать
  одновременно по трудовому договору.

Какие налоги платить:

• 4% при реализации товаров (работ, услуг) физ. лицам.
• 6% при реализации товаров (работ, услуг) юр. лицам и другим ИП.

Налог платится ежемесячно.

Налоговой базой признается доход от реализации товаров (работ, услуг), за исключением
доходов, полученных по трудовому договору.

Самостоятельно налог считать не нужно. Вы должны в приложении «Мой налог» формировать чек по
каждому поступлению от видов деятельности, облагающихся НПД. Далее процесс автоматизирован —
применение налогового вычета, учет налоговых ставок в зависимости от налогоплательщика,
контроль над ограничением по сумме дохода и другие особенности расчета учтут за вас.

Пример:

Вы сдаете квартиру физ. лицу за 15000 рублей в месяц. Тогда на НПД с этого дохода нужно
заплатить 4%, то есть 600 рублей.

Как перейти на НПД:

Зарегистрироваться в качестве налогоплательщика можно, скачав мобильное приложение «Мой
налог», или через web-кабинет «Мой налог» на сайте ФНС.

Как отчитываться:

Отчетность не предусмотрена.

4. Другие обязательные для ИП взносы

Вне зависимости от выбранного режима налогообложения и полученного дохода, каждый ИП должен платить за себя обязательные взносы. К обязательным относятся взносы в ПФР и на обязательное медицинское страхование. Уплачивать их нужно в фиксированном размере, который государство устанавливает каждый год.

В 2023 году индивидуальныепредприниматели уплачивают:

• в ПФР: 32 448 руб.
• в ФОМС: 8426 руб.

Бробанк.ру подробно рассказывает о регистрации ИП через Тинькофф. Это бесплатная услуга, клиенту не нужно ничего платить. Более того, процесс открытия проходит полностью дистанционно, а представитель банка дает полную консультацию, в том числе по вопросам налогообложения и выбора кодов ОКВЭД.

Зарегистрировать ИП в Тинькофф

О регистрации ИП через Тинькофф

Регистрация статуса индивидуального предпринимателя — важный процесс для тех, кто планирует начать собственный бизнес. Необходимо правильно подать документы в ФНС, предварительно выбрав систему налогообложения и подобрав коды ОКВЭД, соответствующие деятельности.

Стандартно будущие ИП проходят регистрацию одним из двух способов:

1. Самостоятельно подают документы в ФНС. Необходимо определиться с системой налогообложения, подобрать подходящие деятельности коды ОКВЭД, заплатить государственную пошлину в 800 рублей, записаться на прием в нужную ФНС, посетить ее с пакетом документов и после ждать регистрацию около недели.
2. Обратиться к фирме, которая помогает в регистрации бизнеса. Услуги стоят около 3000 рублей. Клиент получает консультацию, фирма сама занимается регистрацией, предприниматель лишь в обозначенный день приходит за документами по ИП.

Каждый из указанных выше методов предполагает финансовые затраты, плюс затраты личного времени. Если же рассматривать регистрацию ИП в банке Тинькофф, ходить никуда не нужно, пошлину также платить не надо. На сегодня это самый удобный способ регистрации бизнеса.

Несмотря на простоту и удобство регистрация бизнеса в Тинькофф — официальная процедура, соответствующая закону. Клиент получает статус индивидуального предпринимателя, может сразу открывать расчетный счет, заключать договоры с партнерами, начинать ведение бизнеса.

Что входит в услугу регистрации ИП через банк Тинькофф

Банк предоставляет этот сервис бесплатно! Всегда и без условий.

Это комплексная услуга, которая заключается не только в получении статуса предпринимателя. В нее входят:

• консультирование по системам налогообложения. Начинающим предпринимателям, которые ни разу не сталкивались с налогами, или имеют лишь поверхностные знания о них, часто сложно подобрать систему, оптимальную для деятельности. И банк Тинькофф поможет это сделать;
• консультирование по кодам ОКВЭД, которые характеризуют будущий бизнес, говорят о виде деятельности. ИП при регистрации в ФНС должен сам назвать коды, предварительно изучив классификацию и найдя те, которые говорят о его деятельности;
• непосредственная регистрация бизнеса в ФНС. Тинькофф делает все сам, клиент вообще никуда не ходит. И самое главное — не платит госпошлину. После он получит документы из ФНС о том, что ИП успешно зарегистрировано.

Перед регистрацией ИП изучите тарифы банка Тинькофф на РКО. Современный бизнес не может обойтись без банковского счета: работать без него проблематично. После регистрации бизнеса можете сразу подключаться к РКО и сопутствующим услугами. В банке есть все, что необходимо бизнесу: эквайринг, кредиты, депозиты, бизнес-карты и многое другое.

Как бесплатно провести в Тинькофф регистрацию ИП

Итак, вы решили зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель и выбрали вариант регистрации через банк Тинькофф. Услуга будет оказана вам бесплатно, предоставляется полностью дистанционно.

1. Начало регистрации на сайте

На сайте банка Тинькофф на странице оказания услуги нажать кнопку “Открыть ИП”.

2. Указание ФИО предпринимателя

Откроется небольшая форма, куда нужно внести ФИО будущего предпринимателя и его актуальный номер телефона. Этот номер привязывается к клиенту. Для его проверки банк присылает по СМС код, который нужно внести в заявку.

3. Ввод личных данных

Откроется форма входа в личный бизнес-кабинет — он выполняется по указанному ранее телефону. После входа увидите поля для заполнения. Первая страница — личные данные ИП. Нужно указать район регистрации бизнеса, свой СНИЛС и электронную почту.

4. Фото или сканы паспорта РФ

После система попросит загрузить фото паспорта — основного разворота и разворота с пропиской. Фото должны быть нормального качества, все данные — хорошо читаемые, без бликов.

5. Выбор кодов ОКВЭД

Далее наступает важный момент регистрации бизнеса через банк Тинькофф — выбор вида деятельности, то есть кодов ОКВЭД. Тинькофф сделал удобную классификацию видов: сначала выбираете вид деятельности, после открываются подвиды на выбор. Указываете столько кодов, сколько считаете нужным для вашей будущей деятельности, но один отмечается как основной.

ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Для удобства все виды деятельности разделены на группы и подгруппы, где каждому виду присвоен номер. С помощью кодов госорганы собирают статистику и ведут контроль.

Подбирайте те коды ОКВЭД, которые наиболее точно описывают вашу предпринимательскую деятельность. Сначала определите номер раздела, потом подраздела и конкретной деятельности. Так как указывать нужно коды минимум из 4 цифр, вписать только категорию не получится.

Если получаете доход по нескольким видам деятельности, укажите сначала основную, по которой зарабатываете больше денег, а потом дополнительные.

Закон не ограничивает количество ОКВЭД. Но не стоит указывать больше 20 кодов, особенно если это не схожие виды деятельности. Если укажете более 30, а потом станете проводить нетипичные операции, налоговая и Центробанк заподозрят вас в мошенничестве.

Чтобы убедиться, что вы ничего не нарушаете, налоговая инспекция запросит подтверждающие документы, а также может выехать с проверкой. Если не представите документы или будут выявлены нарушения, счет ИП заблокируют по 115-ФЗ. Так что если по документам вы торгуете средствами личной гигиены, то перевозкой бетона не стоит заниматься.

Если при определении кодов ОКВЭД возникли проблемы, можно обратиться к сотруднику Тинькофф . Они помогут разобраться. За это не нужно платить.

6. Какую систему налогообложения выбрать

Настает черед выбора системы налогообложения. Банк указывает все доступные варианты с удобными пояснениями. После можно будет получить консультацию специалиста и сменить выбор. Чаще всего клиенты открывают ИП на УСН, это самый простой тип налогообложения.

Индивидуальные предприниматели могут выбрать одну из пяти систем налогообложения:

• УСН — упрощенная система налогообложения.
• АУСН — автоматизированная упрощенная система налогообложения.
• ПСН — патентная система налогообложения.
• Самозанятость, НПД — налог на профессиональный доход.
• ОСНО — общая система налогообложения.

ОСНО — самая сложная система в плане ведения бухгалтерии. Использовать ее стоит только в том случае, если большинство контрагентов платят НДС.

Оптимальный вариант — УСН. При этой системе налогообложения 3 вида налога ОСНО объединяют в один, который оплачивают раз в год. Также предприниматель сам выбирает, как платить налог: 6% от дохода или 15% от суммы, которая остается, если от доходов отнять траты.

Для ИП подойдет и патентная система. Если предприниматель берет патент на год, не будет никаких других отчислений и не придется сдавать налоговую отчетность. Однако ИП должен вовремя оплачивать патент.

Если предприниматель хочет сменить систему налогообложения сотрудники Тинькофф помогут с переходом. Они подскажут, что для этого нужно, и сами передадут все документы в ФНС.

7. Ожидание решения

Все, заполнение заявки завершено. Она уходит в обработку, которая занимает один рабочий день. На экране появляется такое сообщение:

Вскоре вам позвонит представитель банка Тинькофф, которому можно задать любые вопросы об открываемом ИП. После консультирования стороны договариваются о встрече, на которой клиент получает пакет документов по итогу оформления статуса ИП. Обычно это происходит в течение 3-5 рабочих дней после составления заявки.

На указанный при составлении заявки адрес электронной почты предприниматель получит от ФНС письмо с подтверждением регистрации ИП.

Кроме регистрации ИП аналогично может пройти оформление и самозанятый. При составлении заявки нужно указать, какой именно статус нужно получить.

Также в банке Тинькофф доступна регистрация ООО с одним учредителем, услуга предоставляется дистанционно. Процедура проходит точно также, как и регистрация ИП, но ввиду особенностей статуса такого бизнеса занимает немного больше времени, 5 дней.

Как открыть ООО

Прежде чем открывать ООО через Тинькофф, решите несколько важных вопросов: придумайте название фирмы, определите уставной капитал и долю учредителей, выберите гендиректора, оцените имущество в качестве уставного капитала, выберите юридический адрес. После этого приступайте к процессу регистрации.

Оформить ООО через Тинькофф можно на сайте банка. Также регистрация доступна в налоговой или на официальном сайте ФНС.

Учтите, что открыть ООО через Тинькофф получится, только если у ООО один учредитель. Сотрудники Тинькофф помогают с подготовкой документов и их отправкой в налоговую.

После регистрации ООО Тинькофф открывает расчетный счет. Все этапы бесплатны и проходят дистанционно.

Что делать с названием и адресом компании

Название у ООО может быть любым, но учитывайте некоторые правила. Основное название — то, которое запишут в официальных документах и ЕГРЮЛ. Называйте компанию на русском языке, добавьте полное указание формы собственности.

Также можно придумать краткое наименование, но это не обязательно. Его можно написать на иностранном языке. Все варианты наименований впишите в заявление о регистрации ООО.

В наименовании компании запрещено применять:

• запатентованные названия — уникальность наименования проверяют в Роспатенте;
• официальные названия стран, областей, городов, госорганов и международных организаций;
• сокращение «рос».

«Рос» относится к слову «Россия», поэтому такое имя могут отклонить. Одобрить название с «рос» могут в Минюсте, но только если компания крупная, у нее есть представительства во многих городах России или более 25% ее имущества принадлежит государству.

Юридический адрес — это почтовый адрес компании. По этому адресу присылают деловые бумаги. В качестве юрадреса можно указать:

• адрес здания, помещения или офиса, которым владеет или которое арендует компания,
• адрес проживания учредителя или гендиректора.

Юридический адрес обязательно указывают в заявлении при оформлении ООО.

Как указать налоговую систему для компании

ООО могут выбрать одну четырех налоговых систем:

• ОСНО — основная система налогообложения.
• УСН — упрощенная система налогообложения.
• АУСН — автоматизированная система налогообложения.
• ЕСХН — единый сельскохозяйственный налог.

По ОСНО компания оплачивает: НДС, налог на имущество, налог на прибыль и другие налоги, которые зависят от вида деятельности.

На УСН компания платит только один налог на прибыль и страховые взносы за работников.

На АУСН компании платят налог на доход и взносы на травматизм.

При ЕСХН оплачивают НДС, налог на доход и взносы и налоги за сотрудников.

В чем разница между ИП и ООО

ООО и ИП принципиально разные формы регистрации бизнеса. Основные отличия предпринимательской деятельности от обществ с ограниченной ответственностью:

ИП	ООО
Один человек со статусом предпринимателя	Компания
Открывает только один человек. Вместе с партнером работать не получится	Открывает один или несколько человек, которых называют учредителями. Всем учредителям полагается доля в компании. При необходимости можно привлекать инвесторов
Невозможно продать, только закрыть	Можно продать полностью или долями
Задолженность ИП — личный долг физического лица. Суд взыскивает долги с человека	Учредители не оплачивают долги из личного имущества, только с расчетного счета компании и за счет ее имущества
Деньги на счете ИП — это личные финансы предпринимателя, которые он тратит на свое усмотрение. ИП ни перед кем не отчитывается по своим тратам	С денег компании учредители начисляют зарплату и платят налоги с нее или получают дивиденды и оплачивают 13% НДФЛ. Также суммы с расчетного счета можно расходовать на оплату товаров и услуг контрагентов и другие разрешенные законом цели
Ведет бухгалтерию ИП с помощью онлайн-сервисов бухгалтерии	Более сложная отчетность, чем у ИП, поэтому необходим бухгалтер

Отличаются формы бизнеса и видами деятельности. ООО доступен широкий выбор, компании занимаются всеми видами деятельности, которые не запрещает законодательство РФ. У ИП больше ограничений. Например, нельзя производить крепкие алкогольные напитки или табачную продукцию.

После регистрации

Параллельно регистрации бизнеса Тинькофф проводит открытие на имя клиента расчетного счета. Открытие — также бесплатное, оно производится автоматически. В итоге клиент сразу получает и статус индивидуального предпринимателя, и расчетный счет. Он сразу может начать деятельность, заключать договора с контрагентами, проводить с ними безналичные расчеты.

Первые 2 месяца обслуживание в рамках РКО бесплатное, можно взять его на пробу. После берется комиссия в зависимости от выбранного тарифа. Самый простой тариф на РКО банка Тинькофф для небольшого бизнеса стоит всего 499 руб/мес.

Если ИП обслуживается на УСН, в качестве бонуса за пользование услугами банка предприниматель получает бесплатно услуги сервиса онлайн-бухгалтерии. Кроме того, он получает подарки от партнеров Тинькофф на сумму до 500 000 рублей. Это скидки от сервиса вакансий, рекламных организаций, сервисов бухгалтерии и многое другое.

Отзывы клиентов о регистрации ИП через Тинькофф положительные. Он разработал действительно удобный сервис, которым ежегодно пользуются тысячи бизнесменов.
Регистрация ИП в Тинькофф

Как закрыть ИП

Чтобы закрыть ИП через Тинькофф:

1. Увольте сотрудников. Письменно предупредите о своем решении персонал за 2 недели. Также подготовьте отчеты и внесите страховые выплаты за работников за 15 дней до закрытия ИП.
2. Снимите кассу с учета. Подайте заявление в налоговую: лично или через ЛК на сайте ФНС.
3. Подайте заявление о закрытии ИП в налоговую. Если оформляли электронную подпись, подавайте заявление онлайн на сайте налоговой. Если подписи нет, распечатайте заявление, подпишите и отправьте по адресу налоговой, предварительно заверив у нотариуса.
4. Оплатите страховые взносы. Налоговая дает 15 дней с момента получения данных о закрытии ИП в ЕГРИП. Рассчитайте сумму на сайте налоговой в калькуляторе.
5. Сдайте декларацию за год и оплатите налоги. Точные сроки и сумма зависят от системы налогообложения. Если не оплатите налоги в указанный срок, задолженность перейдет к вам, как к физическому лицу.

Оставшиеся деньги переведите на личный счет. После этого останется только уведомить менеджера Тинькофф о закрытии ИП.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Регистрация ИП в Тинькофф

Открыть РКО в Модульбанк

---

Отзывы оформления ИП в Тинькофф

Пользователь пишет о неспособности сотрудников решать вопросы:

Пользователь пишет о быстроте решения вопросов сотрудниками:

Клиент пишет о длительной работе сотрудников:

Пользователь пишет о непозволительном отношении сотрудников к клиентам:

Клиент пишет о быстрой работе банка: 

Пользователь пишет о невыполнении работы в указанные сроки:

Клиент не советует открывать ИП в данном банке:

Пользователь пишет о недостоверности заявленных услуг:

---

Отзывы оформления ИП в Модульбанк

Пользователь пишет о списании комиссии без предупреждений: 

Клиент пишет о неспособности сотрудников решить проблему:

Пользователь рекомендует выбранный банк:

Пользователь пишет о компетентном и вежливом персонале:

Пользователь пишет о неспособности сотрудников решать вопросы клиентов:

Пользователь пишет о некомпетентном подходе к клиенту и к ведению бизнеса:

Клиент пишет об обмане клиентов:

---

Тинькофф-бизнес для ИП

Тинькофф является наиболее популярным банком в обслуживании предпринимателей. Рассмотрим особенности оформления ИП в данной компании.

---

Какие документы нужны для оформления ИП

Для того, чтобы произвести регистрацию через сервис Тинькофф, вам будет достаточно иметь при себе только российский паспорт.

В случае самостоятельной регистрации в налоговой вам потребуются следующие документы:

• заявление о регистрации в качестве ИП;
• копия российского паспорта;
• квитанция об уплате госпошлины, если регистрируетесь не через сайт, а лично или отправляете документы почтой.

---

Можно ли открыть ИП удаленно

Что касаемо удаленного открытия ИП, то для этого вам нужно просто оформить заявку, всю остальную работу сотрудники банка берут на себя, а именно: консультацию, выпуск специальной электронной подписи, подготовку и отправку документов налоговую. В течение пять дней вы получаете документы о регистрации ИП на ваш электронный адрес.

---

Плюсы и минусы

Рассмотрим положительные стороны Тинькофф Банка для предпринимателей:

• Тинькофф — онлайн банк. Вам не требуется никуда ходить и сидеть в очередях. Все вопросы решаются по телефону или в чате.
• Все документы вы подписываете когда и где вам удобно, так как представитель компании сам приезжает к вам домой или на работу.
• В совокупности с открытием счета для вас выпускается электронная подпись, которой вы можете подписывать налоговую декларацию и направлять в налоговый орган, не выходя из дома.
• Рублевый счет открывается сразу
• Валютные счета, по большей части, открываются в течение 1 рабочего дня
• Существует приложение для смартфона 
• Расчетный день с 01:00 до 21:00 по МСК
• Вам предоставляется быстрый перевод на личную карту Тинькофф Банка (это занимает от минуты в будни и до 5 минут в выходные).
• В вашем распоряжении будет бесплатная онлайн-бухгалтерия (расчет налога, оплата и отправка налоговой декларации в налоговый орган)
• Напоминание на почту и смс о необходимости оплатить взносы и налог (устанавливаете периодичность напоминания)
• Процент на остаток по счету (обычно 2-6%)
• 2 месяца бесплатно всем, 6 месяцев — новым ИП
• Доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц)
• Вывод средств без комиссии на личную карту Тинькофф до 400 т. р. в месяц на самом дешевом тарифе.
• Лояльный валютный контроль
• Вывод валюты на свою карту физлица без комиссии и конвертации.
• Не берется плата за обслуживание карты Тинькофф-бизнес + покупки без комиссии

Рассмотрим отрицательные стороны Тинькофф Банка для предпринимателей:

• Лимит бесплатного вывода на дебетовую карту (150 т. р. на тарифе «Простой», 300 т. р. на тарифе «Продвинутый»)
• Постоянно меняющийся личный менеджер
• Проблемы с открытием валютных счетов 
• Два отдельных приложения Бизнес и Бухгалтерия 
• Дорогие смс-оповещения (помимо платы за обслуживание списывается 99 руб. в месяц)
• Высокий процент снятия наличных с карты или за перевод на карту другого банка (от 1% до 15% в зависимости от суммы перевода и тарифа; на «Простом» — 1,5% + 99 рублей до 400 000 рублей)
• Есть отзывы, что могут неожиданно заблокировать счета и попросить предоставить подтверждающие документы

---

Тарифы для ИП и лимиты по счетам

В Тинькофф Банке существует 3 тарифа для ИП:

• «Простой»
• «Продвинутый»
• «Профессиональный»

Тарифные планы: сравнение

	«Простой»	«Продвинутый»	«Профессиональный»
	0 руб. / 2 мес.	0 руб. / 2 мес.	0 руб. / 2 мес.
Ежемесячный платеж	Далее 490 руб. / мес.   Бесплатно, при покупках от 50 000 руб. по бизнес-карте за прошлый месяц	Далее 1 990 руб. / мес.   Бесплатно, при покупках от 200 000 руб. по бизнес-карте за прошлый месяц	Далее 4 990 руб. / мес.

При оплате авансом за год — до 4 месяцев бесплатно

Переводы физическим лицам	1,5% + 99 руб.   до 400 000 руб.	1% + 79 руб.   до 400 000 руб.	1% + 59 руб.   до 800 000 руб.
Бесплатный перевод на собственные карты Тинькофф (для ИП)	до 400 000 руб.	до 700 000 руб.	до 1 000 000 руб.
Снятие наличных	1,5% + 99 руб.	1% + 79 руб.	1% + 59 руб.
Пополнение в банкоматах Тинькофф	0,15% — мин. 99 руб.	Бесплатно до 300 000 руб.   Далее 0,1% мин. 79 руб.	Бесплатно до 1 000 000 руб.   Далее 0,1% мин. 59 руб.
Платежи контрагентам в другие банки	49 руб. за платеж   В Тинькофф — бесплатно	Бесплатно 2 месяца   Далее 29 руб., в Тинькофф — бесплатно	Бесплатно 2 месяца   Далее 19 руб., в Тинькофф — бесплатно
Валюта с отклонением от курса биржи	1%	0,75%	0,5%
Выпуск физической/виртуальной карты	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно

---

Как открыть ИП

Открыть ИП вы можете самостоятельно, воспользовавшись сайтом налоговой службы или же при посещении непосредственно организации, с помощью посредника или же через сервис регистрации Тинькофф.

Ниже указан весь порядок регистрации через сервис Тинькофф:

1. Заполните анкету, размещенную на сайте Тинькофф. Для этого вам понадобится только СНИЛС и фотографии паспорта (фото главного разворота и страницы с пропиской)
2. Выберите удобное время для встречи с представителем банка для подписи документов.
3. Дождитесь, пока выполнится проверка документов, и они будут доставлены вам и в налоговую. В течение дня вам поступит подтверждение от ФНС, что документы получены.
4. В течение 5 рабочих дней на электронную почту придут документы о регистрации ИП: лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на учет в налоговую.

Для открытия ИП через сайт налоговой службы вам потребуется квалифицированная электронная подпись. Оплата государственной пошлины в данном случае не потребуется, но если вы подаете документы непосредственно в организацию налоговой лично, то вам придется заплатить госпошлину 800 руб.

Что касаемо работы с посредником, то зачастую юридические и бухгалтерские фирмы берут 2 000 — 3 000 руб. за все услуги: консультацию, подготовку документов и нотариальную доверенность на подачу и получение документов.

---

Как заполнить анкету для регистрации ИП

Для заполнения и отправки анкеты на регистрацию ИП вам понадобятся СНИЛС, паспорт и мобильный телефон.

Порядок действий такой:

1. Заполните форму для регистрации в качестве ИП на сайте Тинькофф — введите ФИО и телефон

2. Введите СМС-код, который придет вам на указанный номер телефона, чтобы выполнить вход в личный кабинет.

3. Укажите СНИЛС, адрес регистрации и эл. почту.

4. Загрузите скан или фото паспорта: основной разворот с вашим фото и разворот с регистрацией. Если регистрации нет или она недействительна, подойдет временная.

5. Выберите систему налогообложения. Если хотите работать на упрощенной системе, сразу отметьте это — сотрудник подаст заявление о переходе на УСН одновременно с регистрацией.

6. Выберите коды ОКВЭД — они показывают, какими видами деятельности вы планируете заниматься. Эти данные нужны государству для статистики и контроля, а в 2020 году по основному коду определяли бизнесы для выплаты поддержки от государства.

Чтобы указать основной код, поставьте напротив него кружочек.

7. Проверьте данные и отправьте анкету. После отправки с вами свяжется специалист Тинькофф и договорится об удобном времени встречи с представителем банка для подписания документов.

---

Как снять деньги или перевести деньги на карту

Есть несколько способов вывода денег с расчетного счета ИП. 

• Вывод без комиссии на свою карту Тинькофф

Лимиты в месяц:

	«Простой»	«Продвинутый»	«Профессиональный»
Дебетовая карта	150 000 руб.	300 000 руб.	500 000 руб.
Кредитная карта	250 000 руб.	400 000 руб.	500 000 руб.

• Оплата покупок картой Тинькофф-Бизнес без комиссии
• Перевод на карту другого банка или снятие с карты Тинькофф-Бизнес наличных

«Простой»	«Продвинутый»	«Профессиональный»
До 400 тыс. руб.: 1,5% + 99 руб.	До 400 тыс. руб.: 1% + 79 руб. (до 400 т.р.)	До 400 тыс. руб.: 1% + 79 руб. (до 400 т.р.)
От 400 тыс. руб. до 1 млн руб. 5% + 99 руб.	От 400 тыс. руб. до 2 млн руб. 5% + 79 руб.	От 800 тыс. руб. до 2 млн руб.   5% + 59 руб.
> 1 млн руб. 15% + 99 руб.	> 2 млн руб. 15% + 79 рублей	> 2 млн руб. 15% + 59 рублей

Снимать наличные с карты Тинькофф-Бизнес не рекомендуется, особенно крупные суммы. Дело в том, что при частом снятии наличных вас могут заподозрить в обнале (даже если это не так) и заблокировать счета.

---

Модульбанк для ИП

Модульбанк — единственный российский банк, который работает только с малым бизнесом. Компания открывает расчетный счет через интернет, сотрудники привозят договор и уведомляют налоговую.

---

Какие документы нужны для открытия ИП

Для открытия ИП вам потребуется всего два документа:

• паспорт (оригинал);
• свидетельство ИНН (можно копию)

---

Плюсы и минусы

Плюсы открытия ИП в Модульбанке:

• Банк ориентирован на малый бизнес.
• Услуги бухгалтера и юриста за доплату.
• Бухгалтерия для ИП на УСН 6% бесплатно. 
• Контроль риска блокировки счета за 250 р.
• ИП может открыть счет, предоставив только паспорт.
• Есть тариф без абонентской платы.
• Снять деньги без дополнительной комиссии можно в любом банкомате.

Минусы открытия ИП в Модульбанке:

• Маленький банк: ТОП 200 по активам.
• Нет физических отделений.

---

Тарифы для ИП

	Ничего лишнего	Оптимальный	Оптимальный + Розница	Безлимитный
Открытие счета	0 руб.	0 руб.	0 руб.	0 руб.
Ведение счета	0 руб. в месяц	690 руб./месяц	690 руб./месяц	4 900 руб./месяц
Интернет-банкинг	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Подготовка выписок	800 руб.	800 руб.	800 руб.	800 руб.
Закрытие расчетного счета	0 руб.	0 руб.	0 руб.	0 руб.
SMS-уведомления	90 руб. в месяц	90 руб. в месяц	90 руб. в месяц	0 руб. в месяц
Перевод в другой банк	0 руб./поручение	19 руб./поручение	19 руб./поручение	0 руб./поручение
Перевод в свой банк	0 руб./поручение	0 руб./поручение	0 руб./поручение	0 руб./поручение
Перевод в другой банк на бумажном носителе	5 000 руб./поручение	5 000 руб./поручение	5 000 руб./поручение	5 000 руб./поручение
Перевод в свой банк на бумажном носителе	5 000 руб./поручение	5 000 руб./поручение	5 000 руб./поручение	5 000 руб./поручение
Перевод на личный счет в своем банке	Бесплатно	от 0 до 300 000 руб. – 0%   от 300 000 до 500 000 руб. – 1%   от 500 000 руб. – 3%   до 500 000 руб. каждый перевод 19 руб.	от 0 до 300 000 руб. – 0%   от 300 000 до 500 000 руб. – 1%   от 500 000 руб. – 3%   до 500 000 руб. каждый перевод 19 руб.	от 0 до 500 000 руб. – 0%   от 500 000 до 1 000 000 руб. – 1%   от 1 000 000 руб. – 3%
Внесение наличных	от 0 до 100 000 руб. – 0,75%   от 100 000 до 500 000 руб. – 1%   от 500 000 до 599 000 руб. – 3%	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Снятие наличных	500 руб. за операцию	от 0 до 50 000 руб. – 1%   от 50 000 до 600 000 руб. – 2,5%   от 600 000 до 1 000 000 руб. – 5%   от 1 000 000 руб. – 6%   В любом российском банкомате комиссия + 70 руб.	от 0 до 50 000 руб. – 1% от 50 000 до 600 000 руб. – 2,5% от 600 000 до 1 000 000 руб. – 5% от 1 000 000 руб. – 6%	от 0 до 100 000 руб. – 0,75%   от 100 000 до 1 000 000 руб. – 2,5%   от 1 000 000 до 1 500 000 руб. – 5%   от 1 500 000 руб. – 6%
Начисление процентов на остаток	—	от 30 000 руб. до 3 000 000 руб. – 1,75%	от 30 000 р. до 3 000 000 руб. – 1,75%	от 30 000 р. до 3 000 000 руб. – 1,75% от 500 000 руб. до 1 500 000 руб. – 3,75% от 1 500 000 руб. до 10 000 000 руб. – 1,75%

---

Как открыть расчётный счёт в Модульбанке

• Онлайн-резервирование — это дистанционное открытие расчетного счета, для осуществления работы по безналичному расчету. Вы оставляете заявку на сайте и через пять минут получаете реквизиты банковского счета. Данные реквизиты можно сразу вписывать в договор с клиентом или подрядчиком. 
• Счет без визита в банк — это услуга при которой вам не требуется посещать отделение банка. Для этого вам нужно зарегистрироваться на сайте и встретиться с сотрудником банка в удобном месте и в удобное время для подписания договора.

Процедура состоит из 5 шагов:

• Зарегистрируйтесь на сайте. Потребуется ввод имени, фамилии, города, телефона и электронной почты.
• На указанный при регистрации номер придёт СМС с кодом, который нужно ввести на сайте.
• После ввода кода вы получаете реквизиты счета, на который уже можно принимать платежи.
• С вами связывается сотрудник Модульбанка и договаривается о месте и времени подписания договора. Для крупных городов доступен выезд менеджера в удобное вам место.
• Вы подписываете договор и получаете полный доступ к расчетному счету.

---

Дополнительные услуги 

Модульбанк предоставляет ряд дополнительных услуг для своих клиентов:

• Кредиты

Кредит до 2 млн руб. под 12% без залога и поручителей при подключении опции «Розница» в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». На тарифе «Безлимитный» она входит в стоимость пакета.

• Овердрафт

90-500 тыс. руб. под 19-21% на 2 года без залога и поручителей

• Зарплатный проект

Подключение и ежемесячное обслуживание 0 руб. Перевод на тарифе «Безлимитный» и «Ничего лишнего» — 0 руб., 19 руб. на тарифе «Оптимальный» 

• Корпоративные карты

Корпоративная карта MasterCard Standard, Visa Business 1 год бесплатно, далее 300 руб. в год. На тарифе «Безлимитный» -бесплатно. 

• Депозиты

Депозиты 4% на 1 месяц, 4,25% на 3 месяца 

• Помощь в регистрации бизнеса

Регистрация ИП/ООО бесплатно за 7 дней 

• Бухгалтерия

Бухгалтерия 0 руб. для ИП. Для ИП на УСН 6%, УСНБ 12 000 руб. / год, ЕНВД: 19 188 руб. / год, ПСН: 10 788 руб. / год. Для ООО — 96 тыс. руб./год.

---

Сравнение тарифов расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф и Модульбанке 

Тарифы «Простой» (Тинькофф) и «Ничего лишнего» (Модульбанк) предназначены на новых ИП:

	Простой (Тинькофф)	Ничего лишнего (Модульбанк)
Ведение счета в месяц	490 руб. в месяц    Первые два месяца (для недавно зарегистрированных ИП – первые 6 месяцев) — бесплатно	Бесплатно  Со всех поступлений на счет взимается комиссия:  — до 100 000 руб. — 0,5%   — до 500 000 руб. — 1%    — от 500 000 руб. — 3%
Платежные поручения	Первые 3 – бесплатно    Далее – 49 руб.    Безлимит – 490 руб. в месяц	Бесплатно
Переводы физическим лицам	На личную карту Тинькофф — бесплатно:    на дебетовую – до 150 000 руб.    на кредитную – до 250 000 руб.    В другие банки:    до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб.    до 1 000 000 руб. – 5%, плюс 99 руб.    от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.    Зарплатные – бесплатно	Бесплатно, в том числе зарплатные
Внесение наличных	По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф – 0,15%, минимум 99 руб.	По тарифу поступлений на счет
Выдача наличных	До 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб.    До 1 000 000 руб. – 5%, плюс 99 руб.   От 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.	Бесплатно
Проценты на остаток по счету	0,5% годовых при наличии оборотов	Нет
Выпуск и обслуживание корпоративной карты	Первая (при открытии счета) – бесплатно. Вторая и последующие – 490 руб.	Первый год – бесплатно, далее – 300 руб. в год. Дополнительные карты не выпускаются
Ведение счетов в иностранной валюте	Бесплатно	Бесплатно
Валютные платежи	0,2%, минимум 49 долларов США, евро или фунтов стерлингов    В юанях — 0,15%, минимум ¥59	Нет
Валютный контроль	0,2%, минимум 490 руб.	Нет
Постановка контракта на учет	Нет	Нет
Выдача справок	В электронном виде из установленного списка – 290 руб. за каждую    Остальные – 990 руб. за каждую	Электронные – бесплатно    Бумажные – 30 руб. за лист, максимум 800 руб.
SMS-уведомления	Первые 2 месяца – бесплатно, далее 99 руб. в месяц за каждый номер	90 руб. в месяц за каждый номер

Тарифы «Продвинутый» (Тинькофф) и «Оптимальный» (Модульбанк) больше подойдут предпринимателю, который наращивает обороты.

	Продвинутый (Тинькофф)	Оптимальный (Модульбанк)
Ведение счета в месяц	1 990 руб. в месяц    Первые два месяца — бесплатно	690 рублей    Бесплатно при предоплате «навсегда» в 9 900 руб.
Платежные поручения	Первые 10 – бесплатно    Далее – 29 руб. Безлимит – 990 руб. в месяц	19 руб.
Переводы физическим лицам	На личную карту Тинькофф — бесплатно:    на дебетовую – до 300 000 руб. на кредитную – до 400 000 руб.    В другие банки:    до 400 000 руб. – 1,5% плюс 79 руб.    до 1 000 000 руб. – 5%, плюс 79 руб.    от 1 000 000 руб. – 15% плюс 79 руб.    Безлимит – 2 990 руб. в месяц    Зарплатные – бесплатно	До 300 000 руб. – по тарифу платежного поручения    До 500 000 руб. — 1%    До 1 000 000 руб. в месяц – 5%    От 1 000 000 руб. в месяц – 5%, минимум 19 руб.    Зарплатные – 19 руб. за каждый
Внесение наличных	По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф:    До 300 000 руб. – бесплатно    Далее – 0,1%, минимум 79 руб.    Три бесплатных внесения в месяц – 990 руб.	Бесплатно
Выдача наличных	До 400 000 рублей – 1,5% плюс 79 руб.    До 1 000 000 руб. – 5%, плюс 79 руб.    От 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 руб.	До 50 000 руб. — 1% плюс 70 руб.  До 600 000 руб. в месяц – 2% плюс 70 руб.  До 1 000 000 руб. в месяц – 5% плюс 70 руб.  От 1 000 000 руб. в месяц – 6% плюс 70 руб.
Проценты на остаток по счету	1,5% годовых при наличии оборотов	1,75% на остаток от 30 000 руб.
Выпуск и обслуживание корпоративной карты	Первая (при открытии счета) – бесплатно    Вторая и последующие – 490 руб.	Две первые карты: первый год – бесплатно далее – 300 рублей в год  Третья и последующие – 500 рублей в год
Ведение счетов в иностранной валюте	Бесплатно	Бесплатно
Валютные платежи	0,15%, минимум 29 долларов США, евро или фунтов стерлингов    В юанях — 0,15%, минимум ¥59	30 долларов США, 30 евро или 150 юаней
Валютный контроль	0,15%, минимум 290 руб.	До 500 000 руб. – 300 руб.    До 2 000 000 руб. – 1 000 руб.   От 2 000 000 руб. – 3 000 руб.
Постановка контракта на учет	Бесплатно	Бесплатно
Выдача справок	В электронном виде из установленного списка – бесплатно    Остальные – 990 руб. за каждую	Электронные – бесплатно    Бумажные – 30 руб. за лист, максимум 800 руб.
SMS-уведомления	Первые 2 месяца – бесплатно, далее 99 руб. в месяц за каждый номер	90 руб. в месяц за каждый номер

Тарифы «Профессиональный» и «Безлимитный» предназначены для тех, кто активно рассчитывается с контрагентами и поддерживают высокие показатели прибыли.

	Профессиональный (Тинькофф)	Безлимитный (Модульбанк)
Ведение счета в месяц	4 990 руб. в месяц    Первые два месяца — бесплатно	4 900 руб.   Бесплатно при предоплате «навсегда» в 99 000 руб.
Платежные поручения	19 руб.    Безлимит – 1 990 руб. в месяц	Бесплатно
Переводы физическим лицам	На личную карту Тинькофф – бесплатно до 500 000 руб.    В другие банки:    до 800 000 руб. – 1,5% плюс 59 руб.    до 2 000 000 руб. – 5%, плюс 59 руб.    от 2 000 000 руб. – 15% плюс 59 руб.    Безлимит – 4 990 руб. в месяц    Зарплатные – бесплатно	До 500 000 руб. – бесплатно    До 1 000 000 руб. в месяц – 1%    От 1 000 000 руб. в месяц – 3%    Зарплатные – бесплатно
Внесение наличных	По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф:    До 1 000 000 руб. – бесплатно    Далее – 0,1%, минимум 59 руб.    Пять бесплатных внесений в месяц – 1 490 руб.	Бесплатно
Выдача наличных	До 800 000 руб. – 1,5% плюс 59 руб.    До 2 000 000 руб. – 5%, плюс 59 руб.    От 2 000 000 руб. – 15% плюс 59 руб.	До 100 000 руб. — 0,75% плюс 50 руб.   До 1 000 000 руб. в месяц – 2,5% плюс 50 руб.    До 1 500 000 руб. в месяц – 5% плюс 50 руб.    От 1 500 000 руб. в месяц – 6% плюс 50 руб.
Проценты на остаток по счету	3% годовых при наличии оборотов	От 500 000 руб. – 3,75% годовых    От 1 500 000 руб. – 1,75% годовых
Выпуск и обслуживание корпоративной карты	Первая (при открытии счета) – бесплатно Вторая и последующие – 490 руб.	Бесплатно
Ведение счетов в иностранной валюте	Бесплатно	Бесплатно
Валютные платежи	0,15%, минимум 19 долларов США, евро или фунтов стерлингов    В юанях — 0,15%, минимум ¥59	30 долларов США, 30 евро или 150 юаней
Валютный контроль	0,15%, минимум 290 руб.	До 500 000 руб. – 300 руб.    До 2 000 000 руб. – 1 000 руб.    От 2 000 000 руб. – 3 000 руб.
Постановка контракта на учет	Бесплатно	Бесплатно
Выдача справок	Бесплатно	Электронные – бесплатно    Бумажные – 30 руб. за лист, максимум 800 руб.
SMS-уведомления	Первые 2 месяца – бесплатно, далее 99 руб. в месяц за каждый номер	Бесплатно

---

Бонусы от партнеров 

Примеры бонусных предложений от двух банков вы найдете в таблице:

Категория	Бонусы Тинькофф	Бонусы Модульбанка
Реклама и маркетинг	10 000 рублей на рекламную кампанию в Яндекс.Директе  Удвоение платежа на сумму до 50 000 рублей в myTarget  2 месяца бесплатного доступа к скриптам телефонных продаж от HyperScript  Бонус 5% при пополнении счета в сервисе поисковой аналитики Topvisor	10 000 рублей на рекламную кампанию в Яндекс.Директе    Удвоение платежа на сумму до 50 000 рублей в myTarget    50 000 бонусов на рекламу в метро от MT City
Связь для бизнеса	Бесплатный номер 8-800 и скидка 50% на услуги Манго Телеком    Скидка 50% на 5 месяцев обслуживания облачной АТС в Zadarma    2 месяца бесплатного обслуживания бизнес-телефонии UIS	Бесплатный номер 8-800 от Билайн Бизнес    Бесплатный номер 8-800 и 2 месяца бесплатного обслуживания в МТТ
Бухгалтерия и учет	3 месяца бесплатного обслуживания в интернет-бухгалтериях Контур.Эльба, Мое Дело и Контур.Бухгалтерия    Скидка 50% на бухгалтерские услуги в Фингуру    Скидка 29% на услуги системы учета ПланФакт	3 месяца бесплатного обслуживания в интернет-бухгалтерии Мое Дело  30 дней бесплатного доступа к 1C Fresh  3 месяца бесплатного доступа к системе учета и аналитики Seeneco
CRM	3 месяца бесплатного доступа в Битрикс 24 и Мой Склад    3 месяца бесплатного использования системы автоматизации продаж Hotlead	30 дней бесплатного доступа к сервису Мегаплан
Web-разработка	3 месяца бесплатного использования платформы Nethouse    3 месяца бесплатного размещения сайта на хостинге Majordomo    2 месяца бесплатного доступа к платформе для создания интернет-магазинов InSales	3 месяца бесплатного использования платформы Nethouse    3 месяца бесплатного размещения сайта на хостинге Majordomo    Скидка 10% на услуги платформы одностраничных сайтов LP
Кредиты и лизинг	Кредитная линия 30 000 рублей на срочные командировки от Ozon.Travel    Бесплатная аренда зала для мероприятий в Москве от Palmira Business Group.	Кредитная линия 30 000 рублей на срочные командировки от Ozon.Travel    Скидка 5 000 рублей на первый лизинговый платеж в Arenza
Прочее	30 дней бесплатного размещения вакансии на HeadHunter  Скидка 10% на отправку документов службой доставки СДЭК  Два месяца бесплатного обслуживания в юридической компании Амулекс	Скидка 30% на курсы английского языка от SkyEng  Скидка 40% на размещение вакансии и день доступа к базе резюме от HeadHunter  3 месяца бесплатного использования сервиса Контур.Удостоверяющий центр

---

Заключение

Модульбанк, как и Тинькофф, будет вполне удобен для начинающего предпринимателя. Вы можете открыть в нем счет, если хотите сэкономить на услугах РКО и получить необходимые для развития бизнеса услуги. Если банк не работает в вашем регионе или вы сомневаетесь в его надежности, то Тинькофф будет вполне хорошим вариантом.

В целом, оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности.

Регистрация ИП в Тинькофф

Открыть РКО в Модульбанк

Перед тем как заказать дебетовку, стоит узнать, что данный продукт собой представляет, изучить аргументы за его использование, приводимые специалистами. Особенное внимание необходимо уделить процедуре обзора лучших предложений с процентом на остаток, кэшбэком и другими бонусами. Выбор подходящей карты Бизнес-карта (тариф Простой) Тинькофф Банка — один из самых важных этапов, обеспечивающий потенциальному клиенту выгоду.

О предложении

ДК — пластиковая карточка, выпущенная конкретным банком и привязанная к счету владельца. Ею можно оплачивать товары в магазинах, снимать наличные в банкоматах и вносить интернет-платежи.

Обычно дебетовки именные. Каждая обладает конкретным периодом действия. Как только он истекает, осуществляется блокировка.

Снять со счета больше денег, чем на нем размещено, нельзя. В минус он уводится, когда держатель добровольно активирует овердрафт.

Чтобы пользоваться ДК было удобнее, стоит подключить СМС-уведомления, помогающие следить за балансом, прибылью и расходами.

При снятии наличных и оплате товаров в магазинах вводится ПИН-код. Его знает только сам владелец и не сообщает никому. У него также имеется доступ в онлайн-кабинет, где можно просматривать отчеты, делать переводы и т. д.

Как воспользоваться услугой

Чтобы заказать карточку, соискатель может обратиться в любой банк РФ. Многие из них не обращают внимания на регион проживания клиента, так как оказывают услуги дистанционно, через интернет.

Заявления на выпуск Бизнес-карта (тариф Простой) карт Тинькофф Банка подаются очень быстро вне зависимости от способа оформления. Для того чтобы их приняли, нужно лишь предъявить паспорт потребителя.

Если процедура проводилась в режиме онлайн, изделие доставляется или в банковское отделение, или на дом курьером.

Чем ДК особенны

Чем продукт привлекает потребителей:

• удобно обналичивать средства. Не нужно идти в банк и стоять в очереди, чтобы снять некую сумму. Банкоматы действуют в круглосуточном режиме, найти их можно почти повсюду;
• человек избавлен от необходимости носить с собой наличные и пересчитывать мелочь на кассе;
• на остаток на счете начисляется процент. Если учесть еще и кэшбэк, использование карточки становится очень выгодным;
• онлайн-оплата.

Для тех, кто испытывает трудности при подборе продукта, способного принести наибольшую выгоду, создан сервис Банки.ру. Здесь процедура выбора заметно упрощается, чему способствуют фильтры, калькулятор, отзывы, форумы и т. д. Посетитель нашего сайта точно знает, что не допустит ошибку и заключит удачную сделку, выбрав карту Бизнес-карта (тариф Простой) по условиям ее получения и использования.