Какие реквизиты являются обязательными для переводного векселя

1. Переводный вексель должен содержать:

1) наименование «вексель», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;

2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

3) наименование того, кто должен платить (плательщика);

4) указание срока платежа;

5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

6) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;

7) указание даты и места составления векселя;

подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).

2. Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в предшествующей статье, не имеет силы переводного векселя, за исключением случаев, определенных в следующих ниже абзацах:

Переводный вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении.

При отсутствии особого указания, место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, считается местом платежа, и, вместе с тем, местом жительства плательщика.

Переводный вексель, в котором не указано место его составления, признается подписанным в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

3. Переводный вексель может быть выдан приказу самого векселедателя.

Он может быть выдан на самого векселедателя.

Он может быть выдан за счет третьего лица.

4. Переводный вексель может подлежать оплате в месте жительства третьего лица, или в том же месте, где находится место жительства плательщика, или в каком-либо другом месте.

5. В переводном векселе, который подлежит оплате сроком по предъявлении или во столько-то времени от предъявления, векселедатель может обусловить, что на вексельную сумму будут начисляться проценты. Во всяком другом переводном векселе такое условие считается ненаписанным.

Процентная ставка должна быть указана в векселе; при отсутствии такого указания условие считается ненаписанным.

Проценты начисляются со дня составления переводного векселя, если не указана другая дата.

6. Если сумма переводного векселя обозначена и прописью и цифрами, то в случае разногласия между этими обозначениями вексель имеет силу на сумму, обозначенную прописью.

Если в переводном векселе сумма обозначена несколько раз, либо прописью, либо цифрами, то в случае разногласия между этими обозначениями вексель имеет силу лишь на меньшую сумму.

7. Если на переводном векселе имеются подписи лиц, неспособных обязываться по переводному векселю, подписи подложные или подписи вымышленных лиц, или же подписи, которые по всякому иному основанию не могут обязывать тех лиц, которые их поставили, или от имени которых он подписан, то подписи других лиц все же не теряют силы.

8. Каждый, кто подписал переводный вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по векселю и, если он уплатил, имеет те же права, которые имел бы тот, кто был указан в качестве представляемого. В таком же положении находится представитель, который превысил свои полномочия.

9. Векселедатель отвечает за акцепт и за платеж.

Он может сложить с себя ответственность за акцепт; всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным.

10. Если переводный вексель, не заполненный к моменту выдачи, был заполнен в противоречии с состоявшимися соглашениями, то несоблюдение этих соглашений не может быть противопоставлено векселедержателю, если только он не приобрел переводный вексель недобросовестно или же, приобретая его, не совершил грубой неосторожности.

Обязательные реквизиты векселя

Переводной вексель содержит следующие
реквизиты:

1. Вексельные метки. В тексте
документа, являющегося векселем,
обязательно должно быть указано, что
данный документ есть вексель и все
обязательства, вытекающие из документа,
имеют вексельный характер. Например,
«…уплатить по данному векселю…»,
«…местом платежа по векселю является…».

2. Вексельная сумма. Вексельная
сумма обычно указывается и цифрами, и
прописью. В случае расхождения в сумме,
написанной цифрами, и сумме, написанной
прописью, вексель считается выписанным
на сумму, написанную прописью.

3. Наименование и адрес плательщика.

4. Срок платежа. Существуют
определенные вексельным законодательством
сроки платежа:

а) «По предъявлении». Платеж по векселю
с таким сроком производится по предъявлении
векселя. Он должен быть предъявлен к
платежу в течение одного года со дня
его составления.

б) «Во столько-то времени от предъявления».
Данный срок платежа определяет
обязательство оплатить вексель через
определенный период времени после факта
предъявления векселя.

в) «Во столько-то времени от составления».
Такой срок платежа по векселю может
быть установлен таким образом: на один
или несколько месяцев от составления,
и тогда он наступает в соответствующий
день того месяца, в котором платеж должен
быть произведен.

г) «На определенный день».

5. Наименование получателя
платежа. В векселе обязательно
должно содержаться полное наименование
получателя платежа — ремитента. Обычно
запись в векселе имеет следующий вид:
«Платите…(наименование ремитента) или
его приказу».

6. Место платежа. В силу того,
что по переводному векселю не должник
приходит с платежом к кредитору, а сам
кредитор приходит к должнику, данный
реквизит является одним из самых важных
в векселе. Местом платежа обычно является
местонахождение плательщика, если иное
не оговорено в векселе.

7. Указание места и даты составления
векселя. Местонахождение
векселедателя и место составления
векселя могут не совпадать. Переводной
вексель, в котором не указано место его
составления, признается выписанным в
месте, обозначенном рядом с наименованием
векселедателя. Дата составления векселя
должна быть обязательно указана,
поскольку она имеет большое значение
для исчисления срока платежа по векселю
и периода вексельного обязательства.

8. Подпись векселедателя.

К обязательным реквизитам простого
векселя относятся:

1. Наименование «вексель», включенное
в текст и выраженное на том языке, на
котором этот документ составлен.

2. Простое и ничем не обусловленное
обязательство оплатить определенную
сумму.

3. Указание срока платежа.

4. Указание места платежа.

5. Наименование получателя платежа,
которому или приказу которого он должен
быть совершен.

6. Указание места и даты составления
векселя.

7. Подпись векселедателя, т.е. того, кто
выдает вексель.

Банковский сертификат

Отличительная особенность. Это
единственный вид ценной бумаги, выпускать
которую имеет право только коммерческий
банк.

Экономическая природа – долговая ценная
бумага с процентным доходом.

Виды: депозитный сертификат и сберегательный
сертификат.

Депозитный сертификат — ценная
бумага, удостоверяющая сумму вклада,
внесенного в банк юридическим лицом, и
его права на получение в этом банке или
в его филиалах по истечении установленного
срока суммы вклада и причитающихся по
нему процентов.

Сберегательный сертификат — ценная
бумага, удостоверяющая сумму вклада,
внесенного в банк гражданином, и его
права на получение в этом банке или в
его филиалах по истечении установленного
срока суммы вклада и причитающихся по
нему процентов.

Форма существования – документарная
(бумажная).

Срок существования. Депозитный сертификат
— до 1 года, сберегательный сертификат
— до 3 лет.

Порядок фиксации владельца. Банковский
сертификат может быть и именным, и на
предъявителя.

Обязательные реквизиты:

• наименование «депозитный (или
сберегательный) сертификат»;

• указание на причину выдачи сертификата
(внесение депозита или сберегательного
вклада);

• дата внесения депозита или сберегательного
вклада;

• размер депозита или сберегательного
вклада, оформленного сертификатом
(прописью и цифрами);

• безусловное обязательство банка
вернуть сумму, внесенную в депозит или
на вклад;

• дата востребования вкладчиком суммы
по сертификату;

• ставка процента за пользование
депозитом или вкладом;

• сумма причитающихся процентов;

• наименование и адрес банка-эмитента,
а для именного сертификата — наименование
вкладчика;

• подписи двух лиц, уполномоченных
банком на подписание такого рода
обязательств, скрепленные печатью
банка.

Отсутствие какого-либо из указанных
реквизитов означает потерю статуса
сертификата как ценной бумаги.

Условия выпуска и обращения банковских
сертификатов должны быть зарегистрированы
в порядке, определяемом Центральным
банком РФ и Федеральной комиссией по
рынку ценных бумаг.

Чек

Чек есть особая форма переводного
векселя, плательщиком по которому всегда
является банк.

Чек — это ценная бумага, содержащая
ничем не обусловленное распоряжение
чекодателя банку произвести платеж
указанной в нем суммы чекодержателю.

Обязательные реквизиты:

• наименование «чек»;

• поручение плательщику (банку) выплатить
определенную сумму денег;

• наименование плательщика и реквизиты
счета, с которого должен быть произведен
платеж;

• валюта платежа;

• дата и место составления чека;

• подпись чекодателя.

Отличительная особенностью чека является
то, что указание о процентах считается
ненаписанным.

Форма существования –документарная
(бумажная).

Срок существования. По российскому
законодательству чек выписывается на
срок до 10 дней.

Чек может быть на предъявителя, именной
и ордерный.

Предъявительский чек передается путем
вручения. Именной чек не подлежит
передаче. Ордерный чек передается путем
индоссамента.

Чеки бывают двух видов.

Расчетный чек — по нему не допускается
оплата наличными деньгами.

Денежный чек предназначен для
получения наличных денег в банке.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #

Предприниматель может рассчитаться по договору с любым контрагентом не «живыми» деньгами, а векселем. Таким образом он получает отсрочку платежа и документально подтверждает свое будущее обязательство по оплате договора.

Рассмотрим, как правильно оформить вексель и использовать его в расчетах.

Что такое вексель

Вексель — это ценная бумага, которая подтверждает долговое обязательство. Владелец векселя (векселедержатель) имеет право получить указанную в нем сумму в установленный срок.

Если по векселю должен заплатить тот, кто его выпустил (векселедатель), то такой вексель называют простым. Если плательщик — иное лицо, указанное векселедателем в документе, то вексель называют переводным.

Почему бизнесу удобно рассчитываться с помощью векселей

Основное преимущество векселя перед долговой распиской или обязательством по договору — гибкость расчетов.

В рамках договорных отношений плательщик и получатель средств однозначно определены. Если поставщик, например, захочет, чтобы покупатель рассчитался вместо него с другим бизнесменом (кредитором поставщика), то нужно сначала согласовать это с покупателем и заключить соглашение о переводе долга.

А если покупатель в качестве гарантии оплаты выдал поставщику вексель, то поставщик может в любой момент передать эту ценную бумагу кому угодно, в том числе рассчитаться векселем по своим долгам. Тогда право требования по векселю получит его новый владелец.

Операций по передаче векселя может быть сколько угодно. И поэтому несколько контрагентов в цепочке могут погасить задолженность друг перед другом без фактической оплаты. А платеж деньгами пройдет только один раз — когда компания, которая первоначально выдала вексель, рассчитается с его последним владельцем.

Рассчитываться векселями удобно, если недостаточно свободных денег, как бывает при спаде экономики.

Если векселедатель не рассчитается по векселю в указанный срок, векселедержатель может получить задолженность в упрощенной форме через судебный приказ (ст. 5 закона № 48-ФЗ). Это значит, что судья не рассматривает дело, а на основании протеста нотариуса сразу выносит постановление о взыскании долга по векселю (гл. 11 ГПК РФ).

Как правильно оформить вексель

Чтобы вексель имел юридическую силу, его необходимо оформить по правилам. В тексте обязательно указать:

1. Название, в которое входит слово «вексель», например «Простой вексель», «Переводной вексель».
2. Обязательство уплатить определенную сумму, не связанное ни с какими дополнительными условиями.
3. Срок платежа, который следует установить в одном из вариантов:
   • по предъявлении;
   • в конкретную дату;
   • через определенное количество дней после составления;
   • через определенное количество дней после предъявления.

   Векселедатель может не указать срок платежа, тогда по умолчанию вексель подлежит оплате по предъявлении.

4. Наименование того, в чью пользу или по чьему распоряжению следует провести платеж.
5. Дату составления.
6. Место составления. Векселедатель может не указывать отдельно место составления, но он обязан указать рядом со своим наименованием местонахождение. По умолчанию оно будет считаться местом составления векселя.
7. Место платежа. Здесь ситуация аналогична месту составления. Если векселедатель не обозначил отдельное место платежа, то считается, что оно соответствует месту его нахождения.
8. Наименование и подпись векселедателя.
9. Наименование плательщика по векселю.

Пункты 1–8 нужно соблюдать при оформлении как простого, так и переводного векселя. Пункт 9 относится только к переводному векселю.

Для простого векселя плательщик — это сам векселедатель, т. е. тот, кто составил и подписал документ. Поэтому отдельно указывать плательщика в данном случае не нужно.

Если при оформлении векселя не учесть хотя бы один из перечисленных выше пунктов, то ценная бумага станет обычной долговой распиской.

Правила оформления векселя прописаны в п. 1 и 75 «Положения о переводном и простом векселе», утвержденного постановлением ЦИК СССР и СНК СССР № 104/1341 (далее — положение № 104/1341).

Нужен ли для векселя специальный бланк

Нередко организации оформляют векселя на специальной бумаге с использованием водяных знаков. Это не обязательно. Вексель делает ценной бумагой не бланк определенной формы, а наличие обязательных реквизитов, предусмотренных положением № 104/1341. На это указал Высший арбитражный суд РФ в п. 2 информационного письма № 18 от 25.07.1997.

Специальный бланк выполняет скорее представительскую функцию — повышает доверие получателя векселя к этой ценной бумаге.

Пример заполнения простого векселя

Как проводить расчеты с помощью векселей

Схема расчетов с помощью простого векселя выглядит так:

1. Поставщик отгружает товары. Здесь и далее, говоря о товарах, будем также иметь в виду оказание услуг или выполнение работ.
2. Покупатель выдает поставщику вексель. Прописывает в нем срок оплаты и сумму, на которые стороны договорились. Здесь возможны три варианта:
   • при небольшой отсрочке сумма векселя обычно равна стоимости товара;
   • если отсрочка длительная, например несколько месяцев, то стороны могут договориться о начислении процентов на сумму, указанную в векселе;
   • также при длительной отсрочке покупатель может сразу выдать вексель на сумму, превышающую стоимость товара. При расчете поставщик тоже получит дополнительный доход, аналог процентов за отсрочку.
3. Наступил срок платежа — поставщик предъявляет вексель к оплате, а покупатель перечисляет ему указанную в ценной бумаге сумму.

Переводной вексель обычно используют, чтобы упростить взаиморасчеты между несколькими организациями. Схема здесь такая:

1. Поставщик отгружает товар.
2. Покупатель, у которого есть контрагент с задолженностью на такую же или большую сумму, выдает на него переводной вексель.
3. Должник покупателя рассчитывается по векселю с его поставщиком и тем самым гасит и свой долг перед покупателем. Один платеж закрывает сразу две задолженности.

Какие проблемы возникают при расчетах векселями и как их решать

При составлении векселя важно строго соблюдать все требования к оформлению. Любое отклонение от правил превращает вексель в обычную долговую расписку, которую нельзя будет использовать как инструмент для расчетов. Поэтому каждый, кто принимает вексель, должен внимательно проверить реквизиты.

Но и вексель, составленный по правилам, контрагент может не принять, особенно если ценная бумага оформлена неизвестной ему компанией.

Есть два пути решения проблемы:

1. Проводить расчеты с помощью векселей, выданных компаниями, чья платежеспособность не вызывает сомнений: крупными банками, корпорациями федерального уровня и т. п.
2. Использовать аваль, т. е. вексельное поручительство. Тогда при неплатежеспособности векселедателя платить будет поручитель, которого называют авалистом. Конечно, здесь важно, какая именно организация выполняет функции авалиста. Но в любом случае вексель с дополнительной гарантией выглядит более надежным.

Что нужно запомнить о расчетах с помощью векселей

1. Вексель — это безусловное долговое обязательство.
2. Векселедержатель может взыскать долг по векселю в упрощенной форме, без подачи искового заявления.
3. Вексель имеет юридическую силу, только если он составлен в строгом соответствии с требованиями положения № 104/1341.
4. При расчетах за товары с отсрочкой платежа покупатель может выдать свой вексель в качестве дополнительной гарантии для поставщика.
5. Если рассчитываться с поставщиком будет сам покупатель, то это будет простой вексель.
6. Если покупатель хочет поручить оплату за него третьему лицу, то он должен оформить переводной вексель, указав в нем плательщика.