Какие признаки имеет надежная страховая компания

Добровольное страхование жизни

Найдём 7 признаков хорошей страховой компании.

Страхование жизни и здоровья – тема ещё новая для многих россиян, но постепенно набирающая популярность. Почему? Неровен час, когда с вами может что-то случится, – от банального растяжения до серьёзных проблем – а заплатить за лечение будет нечем. Вариант ещё хуже: вы покидаете эту землю чуть раньше, чем планировали, а за семьей и любимыми присмотреть некому. Перспективы пугающие, однако, имея страховку, можно не опасаться больших расходов – за вас всё платит страховая компания. Задача стоит одна: выбрать хорошую.

Что же определяет хорошую страховую компанию?

1. Возраст компании. Чем дольше страховая компания работает на рынке, тем больше клиентов она успела заиметь, больше проблем пережить и больше опыта набраться. На российском и мировом рынках существуют компании, работавшие во время и Второй, и Первой (!) Мировых войн. Разумеется, такие компании успели наработать все необходимые стратегии для спасения ваших денег во времена любых катаклизмов – им и стоит доверять.

1. Количество клиентов. Критерий, напрямую связанный с первым. Чем старше и надёжнее компания, тем больше у неё клиентов; а значит, и денег для инвестирования и страхования больше. Поспрашивайте знакомых, не является ли уже кто-нибудь клиентом хорошей страховой компании – и рекомендацию даст, и с процессом оформления поможет.

Страхование жизни. Стоимость и риски.

1. Среднерыночные тарифы. Если страховая компания хочет взимать с вас меньше, чем все остальные на рынке, не спешите радоваться – как правило, так поступают начинающие компании, набирающие аудиторию. В лучшем случае, тарифы возрастут и станут ближе к средним через некоторое время, в худшем – компания будет работать в убыток и разорится. Как бы банально это не звучало, не стоит экономить на своём здоровье.

1. Лицензия на работу и аудиторское заключение. Не стесняйтесь быть настойчивыми и спросить у страховой компании копию свидетельства на разрешение страховой деятельности. Если он вам её не предоставили (что уже говорит о многом) – зайдите на сайт Росстрахнадзора (fssn.ru) и проверьте компанию там. Также, для успокоения можно посмотреть аудиторское заключение – документ, хоть и предоставляемый неохотно, но для знающих людей многое объясняющий.

Какие есть компании страхования жизни?

1. Наличие перестраховки. Для обеспечения стопроцентной финансовой безопасности и надёжности вас и ваших денег в последнее время активно начала применяться практика перестрахования: компания берёт часть денег и обязательств себе, часть же отдаёт другой компании-партнёру. Как результат, даже если компания-страховщик погорит, вы всё равно будете застрахованы.

1. Рейтинг надёжности. Если самому выискивать проблемы в компаниях скучно и тяжело, можно воспользоваться уже готовым рейтингом надёжности страховых компаний. Он обновляется каждый год и учитывает многие факторы, что обеспечивает его релевантность и полезность.

1. История выплат. Как правило, на сайте каждой компании или в «уголке потребителя» можно найти информацию об истории выплат: сколько, когда, в каких случаях. Это позволит вам представить картину вашего будущего, и понять, что ждать (или не ждать) в каком-либо случае. Остерегайтесь как излишне малых, так и излишне больших выплат: первые свидетельствуют о «жёсткости» компании и возможных подводных камнях в вашей страховке, а вторые говорят о неумелом бухгалтере и возможном скоро банкротстве.

Консультация по страхованию жизни

Страхование – действительно полезный и нужный финансовый институт в наше время, позволяющий не застрять в долгах и не разориться на оплате лечения или похорон, поддержания семьи. Думать о том, что будет после вас и когда это «после» наступит, конечно, не хочется, однако кроме вас этим заниматься некому.

Эта информация поможет вам не ошибиться в выборе страховой компании; на что обратить внимание во время выбора страховой программы и как правильно застраховать свою жизнь, можно узнать в моём тренинге. Напоследок добавлю, что страховую компанию определяют «мелочи»: внешний вид и расположение офиса, компетентность персонала, качество сервиса.

Если вы заинтересовались страхованием жизни, то можете заказать бесплатную консультацию по страхованию на этой странице. А если интересует тема семейного бюджета в целом, то посмотрите наши видеокурсы по финансовой грамотности.

Дата публикации: 12.10.2016

Качество и своевременность поддержки в критической ситуации зависит от того, какую страховую компанию вы выберете. В этой статье мы разберем основные критерии, на которые нужно обращать внимание. Они универсальны независимо от того, страхуете вы автомобиль, квартиру, здоровье или что-то ещё.

Содержание:

1. Финансовая устойчивость
2. Надежность и опыт
3. Качество обслуживания
4. Тарифы и условия
5. Что ещё важно учесть перед покупкой страховки?
6. Резюме

В этой статье мы разберем, чем отличаются страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель по договору страхования жизни. В каких ситуациях все три роли совмещает один человек? Кто может быть страхователем, выгодоприобретателем и застрахованным? Обо всём по порядку.

Финансовая устойчивость

Чтобы вести деятельность на территории РФ, страховой компании нужна лицензия. Проверить ее наличие можно на сайте Центробанка в реестре страховщиков. Но это минимальное требование. Ненадежная компания может в любой момент потерять лицензию или обанкротиться, а значит, не сможет выполнить свои обязательства перед клиентами. Одним из ключевых индикаторов надежности компании является финансовая устойчивость. Ее регулярно оценивают рейтинговые агентства, эти данные есть в открытом доступе. В рейтингах финансовой устойчивости компании делят на несколько категорий:

• А — высокий уровень надежности,

• В — удовлетворительный уровень,

• С — низкий,

• D — банкротство,

• Е — отзыв лицензии.

Внутри групп тоже есть градация: так, среди компаний категории А уровень надежности может быть высоким (А), очень высоким (АА) и исключительно высоким (ААА). Рейтинг компании Райффайзен Лайф по оценке агентства «Эксперт» неоднократно был подтвержден на уровне ruAAA — максимальном для России.

За сухими категориями рейтинга скрывается анализ целого ряда показателей: уставного капитала, страхового портфеля, качества активов, страховых резервов, а также соотношения премий и выплат. Эти данные помогут вам выбрать страховую компанию, которой не страшно доверить свои деньги.

Надежность и опыт

Не обманывайтесь красивой рекламой и выгодными предложениями. Вам предстоит сотрудничать со страховщиком не один год, и лучше знать, что перед вами опытная компания.

В рейтинге надежности страховых компаний Forbes Райффайзен Лайф входит в топ-5 среди страховщиков жизни. Перестраховочную защиту компании обеспечивает не только традиционный для России РНПК, но и швейцарская UNIQA Re AG — компания с многолетним опытом международного медицинского страхования и собственной сетью клиник в Австрии. Райффайзен Лайф на ¾ принадлежит австрийской группе UNIQA — одному из крупнейших страховщиков на рынке Центральной и Восточной Европы. Это накладывает свой отпечаток: компания дорожит своей репутацией и поддерживает европейские стандарты сервиса уже 10 с лишним лет.

Качество обслуживания

Здесь оптимальный вариант — обратиться в компанию, с которой у вас или ваших близких был опыт позитивного взаимодействия. Если такой нет, изучите отзывы клиентов на картах в Яндекс и Google, а также не популярных порталах, таких как Banki.ru. Старайтесь быть объективными, поскольку каждый страховой случай индивидуален и клиенты зачастую просто не знакомятся с условиями договора при подписании. Поэтому наличие некоторого количества негативных отзывов неизбежно, а позитивные могут быть скрытой рекламой.

К счастью, Центробанк «подстелил соломки» клиентам в виде так называемого периода охлаждения. Если вы заключаете договор добровольного страхования как физическое лицо, то в течение как минимум 14 дней его можно расторгнуть и вернуть себе выплаченную премию. Для этого потребуется письменное заявления об отказе, уплаченный взнос вернется вам в течение нескольких дней. Период охлаждения не распространяется на страхование при выезде за рубеж, а также договоры, необходимые для работы по профессии или для получения ВНЖ/патента нерезидентам РФ.

Длительность периода ознакомления и простота расторжения договора — то, что важно при выборе страховой компании. Если вам дают подумать в течение 30 дней и позволяют расторгнуть договор самостоятельно в режиме онлайн, значит компания ценит осознанный выбор клиента и его лояльность.

Тарифы и условия

Мы все не хотим переплачивать, когда в этом нет необходимости. Поэтому первое, на что обычно смотрят, — это соотношение ваших страховых взносов и страховой суммы (возмещения, которое выплатят вам при наступлении страхового случая). Однако за низкой ценой может скрываться демпинг молодой неустойчивой компании или невысокий уровень сервиса. Поэтому, перед тем как выбрать страховую компанию, оцените ещё несколько параметров.

Перечень страховых рисков. Как правило, чем дешевле программа, тем этот список меньше. Подумайте, в каких ситуациях вам была бы актуальна финансовая защита, и какова вероятность их возникновения. Допустим, если к риску «несчастный случай» добавить опасные заболевания, разница в размере взноса будет незначительной, но вы будете чувствовать себя увереннее при появлении проблем со здоровьем.

Программы лояльность и дополнительные сервисы. Зачастую действующим клиентам предоставляют скидки на открытие новых программ страхования. Помимо них существуют и другие «плюшки» — например, забота о здоровье клиентов или помощь в оформлении налоговых вычетов.

Они помогают экономить время и деньги, поэтому не стоит их игнорировать. Допустим, если в программу страхования входит бесплатная комплексная проверка здоровья, вы сэкономите на ней от 10 до 100 тысяч рублей в год — в зависимости от вашего возраста и наличия хронических или наследственных расстройств. Добавьте к этому потенциальные расходы на лечение заболеваний, которые вы бы не выявили вовремя, не пройдя такую проверку.

Обратите внимание на партнеров, которые предоставляют дополнительные услуги: их уровень многое говорит о репутации и качестве сервиса страховой компании.

Качество сервиса. По сути вы доверяете страховой компании заботу о себе в экстренной ситуации. При наступлении страхового случая никому не захочется неделями собирать документы, вступать в споры и месяцами ждать выплаты. Поэтому обратите внимание на оперативность поддержки и готовность менеджера отвечать на все ваши вопросы. Если сотрудник подбирает для вас оптимальную программу, рассказывает об условиях выплат и всех нюансах, значит, компания заботится о клиентах и при наступлении страхового случая сработает как часы.

Что ещё важно учесть перед покупкой страховки?

Условия программы и качество обслуживания вас порадовали? Отлично. Дело за малым — не терять бдительность и внимательно прочитать договор. Посмотрите таблицу выплат, график оплаты взносов, информацию о рисках и исключениях. Не стесняйтесь задавать менеджеру вопросы на любом этапе: страхование — специальная область, совершенно нормально в ней не разбираться. При этом вы имеете полное право получить всю необходимую информацию перед подписанием документов.

Резюме

Мы рассмотрели основные критерии выбора страховой компании:

1. Финансовую устойчивость

2. Надёжность

3. Уровень сервиса

4. Тарифы: соотношение размера ваших взносов и страховой выплаты.

5. Наличие дополнительных сервисов, которые позволят вам сэкономить.

6. Лояльность и забота о клиенте.

7. Уровень сервиса.

Как выбрать лучшую страховую компанию из всех имеющихся и ведущих (на что обратить внимание, на что не смотреть страхователю при выборе компании)

Вопрос защиты своего имущества, жизни и здоровья актуален для любого человека. Каждый из нас бережёт свою собственность и себя от различных окружающих рисков, таких как пожары, затопления, вероятность попасть в ДТП, лишиться накопленных денег и многое другое. И как же в случае непредвиденной ситуации возместить ущерб, который был ею нанесён? Конечно же, застраховать себя и своё имущество в страховой компании.

Что такое страховая компания и как она работает?

Перед тем как обратиться непосредственно в организацию, которой вы хотите вверить своё имущество под защиту, необходимо понять общую структуру компании и её принципы.
Страховая организация – это юридическое лицо, финансовый орган, являющийся одним из субъектов страхования, обещающий своим клиентам, которые приобрели страховой полис и выплатили за него страховой взнос, выплатить определённую сумму в случае возникновения страхового случая, прописанного в договоре.
Данная организация всегда имеет коммерческие цели существования. Поэтому заключить письменное соглашение со страховым юридическим лицом без осуществления денежных выплат не получится. Клиент платит не за заключение договора, а за уверенность в завтрашнем дне, что при возникновении страхового случая ему будет выплачена в 100%-ом объёме компенсация за ущерб.
Если рассмотреть принципы распределения капитала, то всё становится понятно: 2 клиента купили страховые полисы ОСАГО или КАСКО и только у 1 из них произошёл страховой случай (например, машина попала в ДТП). Тогда тот клиент, у которого ничего не случилось, своими деньгами платит другому человеку, с возникшей страховой ситуацией. То лицо, не попавшее в обговорённый риск, даже не знает, что его финансы, заплаченные за страховку, перешли в страховую компенсацию другому человеку.
Чтобы организация оставалась на «плаву», она следует установленным функциям деятельности:

1. Формирование финансового фонда для осуществления выплат страхователям;

2. Компенсация ущерба путём выплат страхового возмещения в случае возникновения риска, обговоренного в договоре;

3. Защита своих клиентов;

4. Профилактика страховых ситуаций и минимизация убытков компании;

5. Инвестирование с целью увеличения капитала;

6. Маркетинг, то есть привлечение и удержание клиентов, а также развитие на страховом рынке с целью стать ведущей компанией.

На сегодняшнем рынке можно найти множество различных образований в зависимости от их уровня и специализации. Существуют многопрофильные компании, которые занимаются всеми страховыми услугами: от обязательного медицинского до страхования имущества, жизни и здоровья, а также различной ответственности. А есть узкопрофильные, специализирующиеся на конкретном виде страхования, например, на полисах ОСАГО, КАСКО или страхование недвижимости.
Каждый человек, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель вправе выбрать любую компанию и направление из всех имеющихся. Вы можете делать ставку на новые организации, самые дешёвые документы или, наоборот, быть клиентом эксклюзивных брендов и покупать страховые полисы только VIP-тарифов. Имеете право стать страхователем непосредственно в офисе организации либо заключить договор через интернет, например, приобрести Е-ОСАГО.
Такое доступное разнообразие вводит людей в замешательство, и они не понимают в какую лучше компанию обратиться. Поэтому возник подробный алгоритм выбора самой надёжной организации, которая не создаст дополнительных проблем, а наоборот решит ваши трудности.

На что стоит обращать внимание при выборе страховой компании?

Выбор страховой компании – это ответственное дело, к которому ни в коем случае нельзя подходить «спустя рукава». В результате анализа работы организации вы должны прийти к выводу, что данное образование является надёжными. Все остальные показатели и выводы уходят на второй план.
Чтобы выбрать ту организацию, которая будет отвечать всем вашим требованиям, необходимо проверить её по следующим пунктам:

Наличие действующей лицензии

Данный документ можно найти на сайте компании, запросить лично в офисе организации либо обратиться в электронный ресурс Службы Банка России и найти в реестре страховщиков необходимую организацию. Эту процедуру следует выполнять, если контора ещё не обзавелась собственным «именем» на рынке.

Лицензия – это документ, который подтверждает право на выполнение конкретных действий. Согласно законодательству Российской Федерации, а именно ст. 32 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 г «Об организации страхового дела в РФ», страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию.

Финансовая устойчивость, анализ капитала фирмы

Финансовые показатели организации влияют на объёмы и сроки страховых компенсаций. Поэтому, чтобы не стать владельцем страхового полиса от обанкротившейся компании и не получить свои выплаты в случае необходимости, проверяйте положение денежных дел страховщика.
Данная информация должна быть представлена на официальном сайте в свободном доступе, либо можно получить её по личному запросу в офисе организации. Подумайте сами, если ваши финансы стабильны и крепки, вы будете скрывать это? Скорее всего нет, ведь это показатель вашей надёжности. Вышеуказанную информацию держат в секрете только те, кому нечем «похвастаться».
Согласно актуальному законодательству «Об организации страхового дела в РФ» размер обязательного уставного капитала страховщиков поражает. Так, если компания осуществляет перестрахование и страхование:

• Имущества;

• Предпринимательских рисков;

• Наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имущества физических, юридических лиц или муниципальных, государственных образований.

Уставный капитал должен быть не меньше 300 миллионов рублей
Если компания специализируется на ОМС, то её уставный капитал должен быть не менее 120 миллионов рублей.
Также не забудьте проанализировать совокупные доходы и расходы за последние 5 лет существования конторы, если вы видите, что расходы с каждым годом растут, то это свидетельствует о неуспешной деятельности компании.

Составляем общий «портрет» компании исходя из её истории и спектра услуг

Первым делом узнаём дату открытия организации. Долголетие компании сказывается на её благоприятной деятельности, потому что ни одна неблагополучная контора не проживёт на рынке много лет. Например, современная компания Росгосстрах (открытие в 1992 году) является правопреемником Госстрах СССР, образованной в 1921 году. Следовательно, совокупное количество «прожитых» лет приравнивается почти к 100 годам.
Если вы видите, что контора живёт всего пару лет, то не стоит к ней обращаться. Например, полис ОСАГО или КАСКО чаще всего приобретают на 1 календарный год, а значит, за 2 года существования компании клиенты успели приобрести всего 1-2 страховых полиса. Из этой информации невозможно создать чёткую статистику успешности работы.
Второй важный этап – анализ предоставляемого спектра услуг. Проведите обзор всех услуг и направлений страхования выбранной организации. Важно проводить анализ с точки зрения их комплексности. Если страховой набор представляет собой услугу, которая перекрывает большинство ваших запросов, то это свидетельствует об успешности конторы.
Например, компания специализируется на полисах для автовладельцев. Чаще всего водители приобретают 2 пакета услуг: ОСАГО и КАСКО. Но, если страховщик предоставляет только полисы ОСАГО, то те граждане, которым необходимо и обязательное и добровольное страхование, пойдут в ту компанию, которая даёт право оформления обоих полисов. Это же сказывается и на успешности организации.

Изучаем рейтинги и отзывы людей

Есть 2 способа получения информации об отношении людей и рейтинговых агентств к конкретной компании: официальные рейтинги и «народные» мнения.

Рейтинг – это общая оценка деятельности организации. Она складывается из её уровня, спектра услуг, отзывов клиентов, финансовой устойчивости и истории существования. Верить стоит только тем статистикам, которые были составлены авторитетными рейтинговыми агентствами.

Мнения друзей или других людей, которые были или являются клиентами юридического лица – ещё 1 источник информации о надёжности страхователя. Именно отзывы помогают составить «внутренний» образ компании, который может отличаться от подачи на рекламных щитах.
Например, на сайте организации сказано, что это «самая лучшая компания из всех существующих», но отзывы говорят обратное, что менеджеры грубят или возмещения доходят с опозданием и т.п.

Актуальные советы при выборе страховщика

Страхование ОСАГО является чётко сформулированным и его условия редко меняются в зависимости от страховой организации, поэтому выбор конкретной страховой компании не так уж и важен. Но вот с КАСКО дела обстоят иначе, там больше параметров, дополнительных услуг, а также нюансов, зависящих от определённой организации. Поэтому если вам требуется действительно качественный защитник от страховых рисков, то лучше иногда отходить от общепринятых алгоритмов и рассматривать положение дел с разных сторон.

1. Изучите рейтинги, но не верьте им на слово. Не считайте официальные рейтинги единственным и самым важным показателями. Иногда их составляют обобщенно или крайне субъективно в зависимости от мнения или чьих-то интересов.

2. Изучите отзывы о компании, но не считайте их правдивыми. По каждой интересующей вас компании соберите как можно больше информации. Воспринимайте все полученные данные без эмоций, они могут помешать вам в выборе. Что касается отзывов, не стоит им верить, так как: некоторые компании заказывают написание конкретных отзывов, а также люди привыкли писать только тогда, когда их что-то не устраивает. Например, человеку нагрубил менеджер и он пожаловался об этом, но забыл упомянуть, что и сам вел себя аморально, а страховая выплата пришла в полном объёме и точно в срок.

3. Спросите мнение друзей о страховщике, а также критерий его выбора. Мнения знакомых помогут вам сложить общее впечатление о работе организации, но не забудьте уточнить, по какому принципу ваш друг выбрал страховщика. Если это была дешевизна полиса, а вам нужен вежливый, надёжный партнёр, и цены на услуги вас не пугают, то мнение данного человека не нужно брать «в оружие».

4. Внимательно проанализируйте содержание страхового договора. Важно ничего не упустить: наличие или отсутствие конкретных рисков, размер компенсации, основании для отказа в выплатах, форс-мажорные ситуации, ответственность и права обеих сторон соглашения и др. В случае незнания содержания договора, вы рискуете попасть в ситуацию, которая обернётся вам боком.

5. Делайте выводы только на основе комплексного анализа. Если вам понравились отзывы о компании, и вы решили, что данная организация вам подходит, то это неправильный выбор. Проанализируйте страховщика со всех сторон и найдите все плюсы и минусы. Это даст вам положительный результат в виде надёжной страховой организации.
Не бойтесь потратить много времени на поиски подходящего юридического лица, занимающегося страхованием. Терпеливый анализ подарит вам возможность узнать страховой рынок лучше и выбрать удовлетворяющего ваши запросы претендента.

5 признаков, что страховую стоит обойти стороной

Империи не рушатся за один день. Организации не закрываются за сутки, их закрытие можно спрогнозировать, если знать, на что обращать внимание. Так, чтобы определить, что страховая теряет свои позиции достаточно пройтись по следующим параметрам:

1. Плохие слухи в СМИ; плохие отзывы, негативная критика официальных источников, падение с ТОП-позиций и т.п.

2. Закрыт доступ к отчётности; вы не можете найти отчёты о деятельности, статистику финансового положения дел.

3. Демпинг цен; если вы видите слишком низкую стоимость за страховой полис, то такие искусственные цены вызваны не щедростью компании, а упадком её положения на рынке.

4. Текучесть кадров; если организация постоянно теряет или меняет своих сотрудников, то это показывает её неблагоприятную среду внутри: несбалансированность коллектива, низкие заработные платы и т.п. из устойчивых и перспективных компаний страховой агент не бежит.

5. Страховая пропускает все категории машин на страхование. Данное течение может показать, что компания «собирает» деньги со всех желающих. Какая практика была у компании «НАСКО», которую 14 августа 2019 года суд признал банкротом по причине обвинения ее владельца в особо крупном хищении и заведении на него уголовного дела.

Не видитесь на заманчивые низкие цены и не закрывайте уши, когда вокруг все ругают контору. Помните, что сделанная ставка наобум может создать вам ещё больше проблем.

Рейтинг страховых компаний на 2018-2019 года
На основе сайта «Сравни.ру» по золотому рейтингу* (*о компании оставлено больше 15 комментариев), по виду продукта КАСКО и ОСАГО в 2018-2019 году лидируют следующие компании:

Данная таблица представляет собой объединённую статистику ведущих компаний за 2018-2019 год по типу представляемого продукта (КАСКО и ОСАГО). Страховка АльфаСтрахование по КАСКО занимает 9 место, когда Альфа ОСАГО лидирует на 2-ом месте. Росгосстрах ОСАГО онлайн и оффлайн-форматы занимают 21 позицию со средним показателем в 1,4.

Заключение

Выбор страховщика – важный момент, на который следует потратить время и силы. Помните, что основными моментами в процессе анализа юридического лица являются его финансовая устойчивость и наличие лицензии.
Если вы станете владельцем страхового полиса почти «рухнувшей» компании, то в случае возникновения страховой ситуации, все денежные выплаты и компенсация ущерба ляжет на ваши плечи.
Надёжный страховщик никогда не оставит вас в беде и своевременно выплатит страховое возмещение в соответствии с договором. На 2019 год по продуктам ОСАГО и КАСКО лидирует Тинькофф Страхование.

Ответ:

1-вопрос:

1. Лицензия.

2. Возраст и опыт компании.

3. Финансовые показатели компании.

4. Рейтинги

5. Условия страхования

Полное объяснение:

1. Лицензия. Она должна быть именно на осуществление страховой деятельности. Проверить можно через ресурсы РСА. Там же смотрите причастность страховщика к РСА — это гарантирует компенсацию в случае лишения СК этой самой лицензии.

2. Возраст и опыт компании. Здесь как с коньяком — чем старше, тем лучше.

3. Финансовые показатели компании. Должны быть доступны в сети — эта информация носит публичный характер. Уставный капитал, в частности, является важным показателем, от его объема напрямую зависит, какие виды страхования открыты для компании.

4. Рейтинги: международный, народный, по выплатам. Их можно уточнить на официальных ресурсах, например, на banki.ru.

5. Условия страхования и возможность с ними ознакомиться. Если предложение отличается ценой значительно ниже рынка, а обещания сильно смахивают на PR лисы Алисы и кота Базилио, значит, у вас есть все шансы оказаться в Стране Дураков с чудо-полисом, фантиком без каких-либо обязательств страховщика.

2-вопрос

Под предметом договора страхования понимают те услуги, которые оказывает страховщик страхователю, — несение стра­хового риска в пределах страховой суммы. Предмет страхова­ния следует отличать от объекта страхования, так как объектом страхования являются страховые интересы, т. е. заинтересо­ванность страхователя в страховании от того или иного риска.

Объектами страхования могут быть не противоречащие за­конодательству имущественные интересы, связанные:

• с причинением вреда жизни или здоровью страхователя либо иного названного в договоре физического лица (личное страхование, не относящееся к страхованию жизни);

• с достижением гражданами определенного возраста или с наступлением в их жизни иного предусмотренного в договоре страхового случая (личное страхование, относящееся к страхо­ванию жизни);

• с утратой (гибелью) или повреждением имущества, нахо­дящегося во владении, пользовании, распоряжении страхова­теля или иного названного в договоре выгодоприобретателя, либо с нанесением ущерба их имущественным правам, в том числе с возникновением убытков от предпринимательской де­ятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадле­жащим образом) своих обязательств контрагентами субъекта хозяйствования или с изменением условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам (иму­щественное страхование);

• с ответственностью по обязательствам, возникшим в слу­чае причинения страхователем или иным лицом, на которых такая ответственность может быть возложена, вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, либо с ответственностью по договору (страхование ответственности).

Что бы ни было объектом страхования: здоровье, дом, автомобиль или другое имущество, – хочется быть уверенным в том, что при наступлении часа икс вас не подведут. Чему верить: собственной интуиции, пламенным речам друзей и знакомых в адрес одной из сотен организаций, просьбам самого страховщика выбрать его по той или иной причине, привлекательной цене? В первую очередь нужны здравый расчет и способность трезво проанализировать ситуацию.

Рассмотрите заинтересовавшую вас страховую компанию чуть ли не под микроскопом

Топ-6 критериев отбора

1. Уставной капитал. Чем он выше, тем меньше вероятность банкротства.

   Получить информацию о финансовой отчетности компании можно на ее сайте. Уставной капитал организации, страхующей жизнь, должен превышать 240 млн руб. В рисковом сегменте, где объектом выступают автомобили, недвижимость, путешествия, сумма может быть вдвое меньше. Размер собственных средств должен исчисляться сотнями миллионов или миллиардами.

2. Активы. В собственности компании могут быть не только финансовые вложения, но и имущество, материальные ценности. Хорошо, если налицо прирост свободных активов: это свидетельствует в пользу платежеспособности партнера.
3. Возраст. Не стоит сотрудничать со слишком молодыми: 3 года – вот минимальный опыт, чтобы страховщику можно было доверять.

4. Процент выплат. Оптимальное значение – 40–50 % (по каско и «автогражданке» всегда более высокие показатели). Если выплачивается меньше, вероятно, страховщик находит способы отказать в покрытии ущерба. Если больше, велика вероятность, что к моменту наступления страхового случая в активе уже не будет средств.

   

   Ничто так не расскажет о финансовом состоянии страховой компании, как величина ее активов, резервов, размер выплат
5. Соотношение стоимости полиса и выгод. Изучайте эти два фактора в комплексе, а не отдельно. Ищете ответ на вопрос: какую выгоду вы получите при одинаковых условиях в разных компаниях? Опасность представляют слишком низкие тарифы: они лишь подтверждают финансовую несостоятельность.

6. Формулировка договора. Изучите предварительный шаблон соглашения на предмет точности формулировок. В списке страховых случаев не должно быть общих фраз с возможностью разночтения. Информация о том, за какие риски страховщик не несет ответственности, также должна быть сформулирована однозначно. В договоре не должны умалчиваться сроки компенсации убытков.

   Не стоит делать критерий «отзывы» при выборе ключевым, если, конечно, речь не идет о рассказах ваших друзей и знакомых. У крупных компаний много недоброжелателей. Кроме того, по мнению психологов, мнение высказывают гораздо чаще недовольные клиенты или те, кому отказали в выплате по их вине. Положительные отзывы также бывают далекими от реальности, поэтому правильнее сосредоточиться на объективных показателях. Оптимальная ситуация – равномерный баланс между положительными и отрицательными высказываниями.

Выбирать лучше публичного страховщика, который размещает на сайте финансовые сведения, участвует в рейтингах и всегда на виду

4 признака ненадежности страховой компании

Согласно результатам всероссийского опроса, проведенного НАФИ, две трети респондентов считают главным критерием выбора страховщика – надежность. Однако понятие это условное. Что считать надежным? Гораздо проще назвать признаки ненадежности организации, которые должны насторожить.

1. Массовые негативные отзывы, количество которых увеличивается в геометрической прогрессии.
2. Отсутствие адекватной финансовой информации. Если сведения об активах и финансовых резервах умалчиваются, это плохой знак.
3. Слишком низкие цены на полисы. Возможно, планы у вашего будущего партнера честные, а может, он нацелен на быстрый сбор средств и самоликвидацию.
4. Текучесть кадров. В неблагонадежных компаниях сменяются не только рядовые сотрудники, но и представители топ-менеджмента.

Главные критерии надежности страховщика и величина страховых взносов – это далеко не все, на что, согласно результатам опросов, обращают внимание наши соотечественники. Для многих важны оперативность выплат, рекомендации знакомых, понятность условий. Гораздо меньше респондентов изучают время присутствия на рынке. Лишь 10–15 % принимают решение на основе информации о скидках, профессионализме сотрудников, ассортименте услуг и простоте урегулирования убытков.

Невысокие тарифы на полисы должны насторожить: в перспективе подобная ценовая политика грозит банкротством

5 советов тем, кто ищет страховую компанию

1. Откажитесь от сотрудничества с организациями, зарегистрированными в другой стране: а что если по законодательству РФ они не имеют права заключать с вами договор?
2. Выбирайте те, которые работают и с физическими, и с юридическими лицами.
3. Если в арсенале компании есть не только страховка для туристов и ДМС, но и «автогражданка», значит, она выполнила ряд серьезных требований, чтобы получить лицензию. Чем не аргумент?
4. Не обращайте внимание на внешнюю «мишуру»: роскошный офис, корпоративные стандарты, огромные зарплаты персонала. Неизвестно, из каких источников тратятся эти средства. Возможно, из невыплаченных страховых премий?
5. Не бойтесь сотрудничать с имеющими в активе иностранный капитал: такие организации считаются наиболее надежными.

Обычному человеку по большому счету неважно, какое место в рейтинге занимает выбранная страховая компания и каков у страховщика уставной капитал. Ему нужно получить гарантии выплат и адекватный сервис. Но именно эти объективные факторы и подтверждают серьезные намерения организации на рынке. Именно они говорят в пользу того, что будущий партнер здесь надолго, а значит, будут и честные выплаты, и достойный сервис.

Автор: Александр Селезнёв

Дата: 17.10.2016

Размышляя над тем, как застраховать автомобиль и какую страховую компанию выбрать, помните, что не существует такого способа выбора страховой компании, который на 100% гарантировал бы Вам отсутствие проблем при страховом случае. Однако изложенные ниже правила помогут Вам снизить риски неправильного выбора.

1. Если Вы живете в Москве, Петербурге или другом большом городе, имеет смысл выбирать страховую компанию из числа крупных и известных, с большими сборами. При этом помните, что сборы еще не свидетельствуют об удовлетворенности клиентов. Однако сервис у крупных страховщиков в больших городах развит лучше, чем у небольших компаний. В малых городах выбирайте компанию по рекомендациям друзей. На нашем сайте Вы можете проверить активность работы страховых компаний в Вашем регионе.

2. Ознакомьтесь с проектом Народный top. Рейтинг страховых компаний. Прочитайте мнения клиентов о компаниях, занимающих там ведущие места. Оцените, оперативно и по существу ли отвечает страховая компания на жалобы клиентов. Уделяйте особое внимание случаям нарушения сроков и занижения выплаты. Выберите несколько понравившихся Вам компаний.

3. Проверьте состояние лицензии каждой из выбранных компаний. Не покупайте полис страховщика, чья лицензия отозвана, приостановлена или ограничена (например, «Росстраха», «Гармеда» или «Инногаранта»).

 
4. Обратитесь к двум-трем ведущим страховым брокерам, продающим полисы разных компаний в Вашем городе. Скажите, что собираетесь купить страховку, назовите выбранные компании и попросите порекомендовать ту из них, клиенты которой испытывают меньше всего проблем при страховых случаях.

5. Выберите себе страховщика.

См. также:

© Агентство страховых новостей, АСН (www.asn-news.ru)