Какие подразделения страховой компании являются юридическими лицами выберите один ответ

КОНТРОЛЬНЫЕ
ТЕСТЫ ПО СТРАХОВАНИИ

1. ЧТО ТАКОЕ
   СТРАХОВАНИЕ ?

а) передача в
собственность части имущества в случае
стихийного бедствия

б) замкнутая
раскладка возможного ущерба между
заинтересованными лицами

в) раскладка
стоимости имущества между участниками
страхования

1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ
   СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ СОСТОИТ В

а) накоплении
страховых премий для страховой компании

б) формировании
страховщиком страхового фонда за счет
страховых взносов страхователей

в) выплате
страхователем страховщику страховых
взносов

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ, ПРОВОДЯЩАЯ
   СТРАХОВАНИЯ ?

а) страхователь

б) страховщик

в) перестраховщик

1. КТО ТАКОЙ
   СТРАХОВАТЕЛЬ ?

а) страховая
компания, проводящая страхование

б) юридическое
лицо, уплачивающее страховую премию

в) физическое
или юридическое лицо, уплачивающее
страховые взносы

1. МОЖЕТ ЛИ БЫТЬ
   ЗАСТРАХОВАННЫЙ ОДНОВРЕМЕННО СТРАХОВАТЕЛЕМ
   ?

а) нет

б) да

в) не знаю

1. КТО ТАКОЙ
   ВЫГОДОПРЕОБРЕТАТЕЛЬ ?

а) посмертный
получатель страховой суммы

б) пожизненный
получатель страховой суммы

в) получатель
страховой суммы и процентов после
окончания действия договора страхования

1. СТРАХОВОЙ РЫНОК
   ЭТО –

а) предоставленные
гарантии на случай наступления страхового
события

б) резкое снижение
сферы государственного воздействия на
развитие производственных отношений

в) определенная
сфера экономических отношений, где
объектом купли- продажи выступает
страховая защита

1. ИСТОРИЧЕСКИ
   ОПРЕДЕЛЕННАЯ ОБЩЕСТВЕННАЯ ФОРМА
   ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО ФОНДА,
   ПРЕДСТАВЛЯЮЩАЯ СОБОЙ ОБОСОБЛЕННУЮ
   СТРУКТУРУ ЭТО-

а) страховой рынок

б) страховая
компания

в) структурные
звенья

1. КАКАЯ СТРУКТУРА
   ЯВЛЯЕТСЯ ОСНОВОЙ СТРАХОВОГО РЫНКА?

а) страховые
компании

б) оценщики
страхового риска

в) орган
государственного надзора за страховой
деятельностью

1. КАКУЮ ФУНКЦИЮ
   ВЫПОЛНЯЕТ СТРАХОВОЙ РЫНОК ПРИ УСЛОВИИ
   СУЩЕСТВОВАНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КОНКУРЕНЦИИ?

а) регулирующую

б) определяющую

в) конкурирующую

1. КТО ЯВЛЯЕТСЯ
   СТРАХОВЫМ ПОСРЕДНИКОМ?

а) сюрвейер

б) брокер

в) аджастер

1. КТО
   ТАКОЙ АДЖАСТЕР ?

а) посредник в
страховой деятельности

б) грузоперевозчик

в) профессиональный
оценщик страховых рисков

1. ЧТО ПОДРАЗУМЕВАЕТСЯ
   В СТРАХОВАНИИ ПОД ПОНЯТИЕМ НЕДОБРОСОВЕСТНОЙ
   КОНКУРЕНЦИЕЙ ?

а) предотвращение
сговора между страховыми компаниями

б) искусственное
повышение или занижение страховых
тарифов

в) не предоставление
страхователю необходимой информации

1. В КАКОМ АСПЕКТЕ
   МОЖЕТ НАХОДИТЬСЯ СТРУКТУРА СТРАХОВОГО
   РЫНКА ЕСЛИ ОНА ПРЕДСТАВЛЕНА АКЦИОНЕРНЫМИ,
   КОРПОРАТИВНЫМИ, ВЗАИМНЫМИ И ГОСУДАРСТВЕННЫМИ
   СТРАХОВЫМИ КОМПАНИЯМИ ?

а) в институциональном

б) в территориальном

в) в региональном

1. ВНУТРЕННИЙ
   СТРАХОВОЙ РЫНОК ЭТО-

а) местный рынок,
в котором имеется непосредственный
спрос на страховые услуги, тяготеющий
к удовлетворению конкретными страховщиками

б) национальный
рынок уничтожающий территориальные
преграды на пути общественно- экономического
прогресса

в) рынок тяготеющий
к смежным страховым компаниям в данном
регионе

1. ВНЕШНИЙ СТРАХОВОЙ
   РЫНОК ЭТО –

а) местный рынок,
в котором имеется непосредственный
спрос на страховые услуги, тяготеющий
к удовлетворению конкретными страховщиками

б) национальный
рынок уничтожающий территориальные
преграды на пути общественно- экономического
прогресса

в) страховой
рынок тяготеющий к смежным страховым
компаниям как в данном регионе, так и
за его пределами

1. КТО СОСТАВЛЯЕТ
   КАТЕГОРИЮ ПРОДАВЦОВ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ
   ?

а) страхователи и
застрахованные

б) орган
государственного надзора за страховой
деятельностью

в) страховые и
перестраховочные компании

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   УСЛУГА ПРЕДОСТАВЛЕННАЯ ФИЗИЧЕСКОМУ
   ИЛИ ЮРИДИЧЕСКОМУ ЛИЦАМ НА ОСНОВЕ
   ДОГОВОРЫ ?

а) обязательное
страхование

б) добровольное
страхование

в) индивидуальное
страхование

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   УСЛУГА ПРЕДОСТАВЛЕННАЯ ФИЗИЧЕСКОМУ
   ИЛИ ЮРИДИЧЕСКОМУ ЛИЦАМ НА ОСНОВЕ ЗАКОНА
   ?

а) обязательное
страхование

б) добровольное
страхование

в)
индивидуальное
страхование

1. ДАЙТЕ ПОНЯТИЕ
   СПЕЦИАЛИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЩИКОВ
   

а) вторжение
страховых компаний в коммерческие виды
деятельности

б) изменения
вызванные технологическим взрывом

в) углубляющее
воздействие общественного разделения
труда в страховом деле

1. ЧТО ТАКОЕ
   УНИВЕРСАЛИЗАЦИЯ ?

а) углубляющее
воздействие общественного разделения
труда

б) вторжение
страховых компаний в смежные виды
деятельности

в) выполнение
функций специализированных кредитных
институтов

1. КАКИЕ ПЕРЕМЕННЫЕ
   ВНУТРЕННЕЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВОГО РЫНКА
   СОСТАВЛЯЮТ ЯДРО РЫНОЧНОЙ СИСТЕМЫ
   СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ?

а) неуправляемые

б) управляемые

в) смешанные

1. КАКИЕ УПРАВЛЯЕМЫЕ
   ПЕРЕМЕННЫЕ ВНУТРЕННЕЙ СИСТЕМЫ НЕ ВХОДЯТ
   В ЯДРО РЫНОЧНОЙ СИСТЕМЫ ?

а) материальные,
финансовые и людские ресурсы

б) гибкая система
тарифов

в)система организации
продаж страховых полисов

1. НА КАКИЕ ПЕРЕМЕННЫЕ
   ВНЕШНЕГО ОКРУЖЕНИЯ СТРАХОВЩИК НЕ МОЖЕТ
   ОКАЗЫВАТЬ ВЛИЯНИЯ ?

а) управляемые

б) смешанные

в) неуправляемые

1. НАЗОВИТЕ ОДИН
   ИЗ ГЛАВНЫХ ЭЛЕМЕНТОВ ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ

а) имидж страховой
компании

б) рыночный спрос
на страховые услуги

в) политика
страховой компании

1. К КАКОЙ СРЕДЕ И
   К КАКИМ ПЕРЕМЕННЫМ ОТНОСЯТ ГОСУДАРСТВЕННО-
   ПОЛИТИЧЕСКОЕ ОКРУЖЕНИЕ И КОНЪЮНКТУРУ
   МИРОВОГО СТРАХОВОГО РЫНКА ?

а) к неуправляемым
переменным внешней среды

б) к управляемым
переменным внешней среды

в) к неуправляемым
переменным внутренней среды

1. КАКОЙ КРИТЕРИЙ
   В КЛАССИФИКАЦИИ СТРАХОВАНИЯ ЯВЛЯЕТСЯ
   ВСЕОБЩИМ ?

а) различие по
временному признаку

б) различие в объеме
страховой ответственности

в) различие в
объектах страхования

1. КАКОЙ КРИТЕРИЙ
   В КЛАССИФИКАЦИИ СТРАХОВАНИЯ ОХВАТЫВАЕТ
   ТОЛЬКО ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ ?

а) различие в
объеме страховой ответственности

б) различие в
объектах страхования

в) различия в
отраслях страхования

1. СКОЛЬКО ВИДОВ
   ДОЛГОСРОЧНОГО СТРАХОВАНИЯ УСТАНОВЛЕНО
   ЕЭС С 1-ГО ЯНВАРЯ 1978 Г ?

а) 4

б) 11

в) 6

1. СКОЛЬКО ВИДОВ
   ОБЩЕГО СТРАХОВАНИЯ УСТАНОВЛЕНО ЕЭС С
   1- ГО ЯНВАРЯ 1978 Г. ?

а) 17

б) 20

в) 14

1. К КАКОЙ ОТРАСЛИ
   СТРАХОВАНИЯ В РФ ОТНОСЯТСЯ ИМУЩЕСТВЕННЫЕ
   ИНТЕРЕСЫ, СВЯЗАННЫЕ С ЖИЗНЬЮ, ЗДОРОВЬЕМ,
   ТРУДОСПОСОБНОСТЬЮ И ПЕНСИОННЫМ
   ОБЕСПЕЧЕНИЕМ СТРАХОВАТЕЛЯ ИЛИ
   ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА ?

А) ИМУЩЕСТВЕННОЕ
СТРАХОВАНИЕ

б) личное
страхование

в) перестрахование

1. К КАКОЙ ОТРАСЛИ
   СТРАХОВАНИЯ ОТНОСЯТСЯ ИМУЩЕСТВЕННЫЕ,
   СВЯЗАННЫЕ С ВЛАДЕНИЕМ, ПОЛЬЗОВАНИЕМ,
   РАСПОРЯЖЕНИЕМ ИМУЩЕСТВОМ ?

а) имущественное
страхование

б) индивидуальное
страхование

в) страхование
ответственности

1. К КАКОЙ ОТРАСЛИ
   СТРАХОВАНИЯ ОТНОСЯТСЯ ИМУЩЕСТВЕННЫЙ
   ИНТЕРЕС СВЯЗАННЫЙ С ВОЗМЕЩЕНИЕМ
   СТРАХОВАТЕЛЯ ПРИЧИНЕННОГО ИМ ВРЕДА
   ЛИЧНОСТИ ИЛИ ИМУЩЕСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО
   ИЛИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА ?

а) имущественное
страхование

б) страхование
ответственности

в) перестрахование

1. КТО МОЖЕТ
   ВЫСТУПАТЬ ПО ЛИЧНОМУ СТРАХОВАНИЮ
   ЗАСТРАХОВАННЫМ?

а) страхователи

б) юридические
лица

в) физические
лица

1. КТО МОЖЕТ
   ВЫСТУПАТЬ СТРАХОВАТЕЛЯМИ ПО ЛИЧНОМУ
   СТРАХОВАНИЮ ?

а) только физические
лица

б) только юридические
лица

в) как физические,
так и юридические лица

1. КАКИМ ОРГАНОМ
   ПРОВОДИТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ?

а) Ингосстрахом

б) Госстрахом

в) Ллойдом

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ ПО МЕЖДУНАРОДНОЙ
   ТЕРМИНОЛОГИИ?

а) каско

б) абандон

в) карго

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВ ТРАНСПОРТА ПО
   МЕЖДУНАРОДНОЙ ТЕРМИНОЛОГИИ ?

а) каско

б) карго

в) адендум

1. К КАКОМУ ВИДУ
   СТРАХОВАНИЯ ОТНОСЯТ СТРАХОВАНИЕ ВРАЧЕЙ,
   ФАРМАЦЕВТОВ, СТРАХОВЫХ И БИРЖЕВЫХ
   БРОКЕРОВ И МАКЛЕРОВ, ЧАСТНЫХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ
   КАЗИНО, РЕСТОРАНОВ, СПОРТИВНО- ЗРЕЛИЩНЫХ
   ЗАВЕДЕНИЙ ?

а) страхование
предпринимательской деятельности

б) страхование
профессиональной ответственности

в) страхование
индивидуальной ответственности

1. К КАКОМУ ТИПУ
   ОТНОСЯТ СТРАХОВАНИЕ ЭКОЛОГИЧЕСКИХ
   РИСКОВ ?

а) личное страхование

б) имущественное
страхование

в) страхование
ответственности

1. ЧТО ТАКОЕ
   «БАНКОССЮРАНС» ?

а) диверсификация
банковского обслуживания

б) страхование
банка

в) банковское
страхование

42.КАК
НАЗЫВАЮТСЯ ДОВЕРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ
КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ, КОТОРЫЕ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ
ПО ДОГОВОРЕННОСТИ С КЛИЕНТОМ ?

а) страховой союз

б) страховой
траст

в) «банкассюранс»

43.ЧТО
ТАКОЕ НЕФУНДИРОВАННЫЙ СТРАХОВОЙ ТРАСТ
?

а) доверительная
операция, когда коммерческий банк
оплачивает за клиента страховые взносы
по договору страхования

б) доверительная
операция, когда клиент коммерческого
банка самостоятельно оплачивает
страховые премии по договору страхования

в) доверительная
операция, когда за клиента оплачивает
страховые премии по договору страхования
выгодоприобретатель

1. ЧТО ТАКОЕ
   ФУНДИРОВАННЫЙ СТРАХОВОЙ ТРАСТ ?

а) доверительная
операция, когда клиент коммерческого
банка самостоятельно оплачивает
страховые премии по договору страхования

б) доверительная
операция, когда банк выплачивает клиенту
дивиденды

в) доверительная
операция, когда клиент передает
коммерческому банку имущество, чтобы
тот уплачивал страховые премии по полису
из дивидендов или процентов, получаемых
с этого имущества

45.
ЧТО ОЗНАЧАЕТ
СОСРЕДОТОЧЕНИЕ В РУКАХ НЕБОЛЬШОГО ЧИСЛА
КРУПНЫХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ БОЛЬШЕГО
ОБЪЕМА СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ И СТРАХОВЫХ
УСЛУГ ?

а) вертикальная
интеграция

б) параллельная
интеграция

в) горизонтальная
интеграция

46.ЧТО
ОЗНАЧАЕТ ПРОНИКНОВЕНИЕ СТРАХОВЫХ
КОМПАНИЙ В ДРУГИЕ СФЕРЫ, ТЕСНО СВЯЗАННЫЕ
СО СТРАХОВЫМ ДЕЛОМ ?

а) вертикальная
интеграция

б) параллельная
интеграция

в) горизонтальная
интеграция

1. ЧТО ОЗНАЧАЕТ
   ПОНЯТИЕ ДИВЕРСИФИКАЦИЯ ?

а) расширение
сферы деятельности страховщика в
различных предприятиях других отраслей,
не находящихся в прямой связи со страховым
делом

б) специализация
страховщика, на каком то конкретном
виде деятельности

в) расширение сферы
деятельности страховщика в различных
предприятиях, находящихся в прямой
связи со страховым делом

1. КАК КЛАССИФИЦИРУЮТСЯ
   ЧАСТНЫЕ, ПУБЛИЧНО- ПРАВОВЫЕ, АКЦИОНЕРНЫЕ,
   ВЗАИМНЫЕ, ГОСУДАРСТВЕННЫЕ И
   ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
   ?

а) по характеру
выполняемых операций

б) по принадлежности

в) по зоне обслуживания

1. КАК КЛАССИФИЦИРУЮТСЯ
   СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ, УНИВЕРСАЛЬНЫЕ И
   ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
   ?

а) по зоне обслуживания

б) по характеру
выполняемых операций

в) по принадлежности

1. КАК КЛАССИФИЦИРУЮТСЯ
   МЕСТНЫЕ, РЕГИОНАЛЬНЫЕ, НАЦИОНАЛЬНЫЕ И
   МЕЖДУНАРОДНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ?

а) по характеру
выполняемых операций

б) по принадлежности

в) по зоне
обслуживания

1. КАК
   КЛАССИФИЦИРУЮТСЯ КРУПНЫЕ, СРЕДНИЕ И
   МЕЛКИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ?

а) по резервным
фондам

б) по величине
уставного капитала и объему поступления
страховых платежей

в) по количеству
заключенных договоров

1. КАКОЕ ОБЩЕСТВО
   БЫЛО ПЕРВЫМ СОЗДАНО В 1827 ГОДУ ?

а) акционерное

б) общество взаимного
страхования

в) перестраховочное
общество

1. КАКИЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ
   СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ЯВЛЯЮТСЯ ЮРИДИЧЕСКИМИ
   ЛИЦАМИ ?

а) агентства

б) представительства

в) филиалы

1. КАКОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ
   СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ЗАНИМАЕТСЯ СБОРОМ
   ИНФОРМАЦИИ, РЕКЛАМОЙ, ПОИСКОМ КЛИЕНТОВ,
   НО НЕ ВЕДЕТ КОММЕРЧЕСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
   ?

а) представительство

б) дочернее
предприятие

в) агентство

1. КАКИЕ ФУНКЦИИ
   РАЗРЕШЕНО ВЫПОЛНЯТЬ АГЕНТСТВУ СТРАХОВОЙ
   КОМПАНИИ ?

а) только некоторые
функции представительства

б) только заключение
и обслуживание договоров

в) все функции
представительства и заключение, и
обслуживание договоров страхования

1. КАК НАЗЫВАЮТСЯ
   АКЦИОНЕРНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ, В
   КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ПАКЕТ АКЦИЙ МЕНЬШЕ
   КОНТРОЛЬНОГО ?

а) страховые трасты

б) аффилированные
страховые компании

в) дочерние страховые
компании

1. КАКИЕ СТРАХОВЫЕ
   КОМПАНИИ ОСУЩЕСТВЛЯЮТ «ВТОРИЧНОЕ
   СТРАХОВАНИЕ» НАИБОЛЕЕ КРУПНЫХ И ОПАСНЫХ
   РИСКОВ ?

а) правительственные
страховые компании

б) общества взаимного
страхования

в) перестраховочные
компании

1. ЧТО ТАКОЕ ОБЩЕСТВО
   ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ ?

а) форма организации
страхового фонда на основе централизации
средств посредством паевого участия
его членов

б) форма организации
страхового фонда с помощью акций

в) некоммерческие
компании, деятельность которых основана
на субсидировании

1. КАКИМ ОБРАЗОМ
   БУДЕТ РАСПРЕДЕЛЕНА СУММА ПРЕВЫШЕНИЯ
   ДОХОДОВ НАД РАСХОДАМИ МЕЖДУ УЧАСТНИКАМИ
   ОВС ?

а) между членами
правления

б) только тем у
кого пай не меньше 20 % уставного капитала

в) пропорционально
внесенному паю

1. КАК
   НАЗЫВАЮТСЯ НЕКОММЕРЧЕСКИЕ СТРАХОВЫЕ
   КОМПАНИИ, ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОТОРЫХ ОСНОВАНА
   НА СУБСИДИРОВАНИИ ?

а) государственные
страховые компании

б) правительственные
страховые компании

в) частные страховые
компании

1. ЧТО ТАКОЕ
   ГОСУДАРСТВЕННАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ?

а) не коммерческая
компания, основанная на субсидировании

б) публично-
правовая форма организации страхового
фонда, основанная государством

в) компания, в
которой контрольный пакет акций
принадлежит государству

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   УНИКАЛЬНАЯ ФОРМА ОБЪЕДИНЕНИЯ СТРАХОВЩИКОВ
   ?

а) корпорация
Ингосстрах

б) корпорация
Майкрософт

в) корпорация
«Ллойд»

1. ЯВЛЯЕТСЯ ЛИ
   СИНДИКАТ В «ЛЛОЙДЕ» ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ
   ?

а) да

б) нет

в) может быть как
физическим так и юридическимлицом

1. КАКИЕ ОСНОВНЫЕ
   ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СКОНЦЕНТРИРОВАНЫ В
   «ЛЛОЙДЕ» ?

а) морские, не
морские, авиационные и автомобильные

б) имущественное
страхование, страхование ответственности

в) индивидуальное
и личное страхование

1. ЧТО ТАКОЕ КЭПТИВ
   ?

а) ОВС, которое
обслуживает интересы только своих
учредителей

б) АСК, обслуживающая
целиком или преимущественно корпоративные
страховые интересы учредителей, входящих
в структуру крупных финансово- промышленных
групп

в) объединение ОВС
с АСК

1. ЧТО ТАКОЕ
   СТРАХОВОЕ ПОЛЕ ?

а) максимальное
количество объектов, которое можно
застраховать

б) фактическое
количество объектов застрахованных
компанией

в) разница между
максимальным и фактическим количеством
объектов

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   ФАКТИЧЕСКОЕ КОЛИЧЕСТВО ЗАСТРАХОВАННЫХ
   ОБЪЕКТОВ ?

а) страховое поле

б) папка страховой
компании

в) страховой
портфель

1. В КАКОМ ВОЗРАСТЕ
   С ГРАЖДАНАМИ ЗАКЛЮЧАЮТСЯ ДОГОВОРЫ
   СМЕШАННОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ ?

а) от 14 до 80 лет

б) от 16 до 77 лет

в) от 21 до 88 лет

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   УРОВЕНЬ СТРАХОВОЙ ОЦЕНКИ ПО ОТНОШЕНИЮ
   К СТОИМОСТИ ИМУЩЕСТВА, ПРИНЯТОЙ НА
   СТРАХОВАНИЕ ?

а) страховая сумма

б) страховое
возмещение

в) страховое
обеспечение

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   СУММА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, НА КОТОРУЮ
   ФАКТИЧЕСКИ ЗАСТРАХОВАНО ИМУЩЕСТВО,
   ЖИЗНЬ, ЗДОРОВЬЕ ?

а) страховая
сумма

б) страховое
возмещение

в) страховое
обеспечение

1. КАК УПЛАЧИВАЕТСЯ
   СТРАХОВЩИКОМ СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ ?

а) чеками

б) наличными
деньгами

в) ценными вещами

1. ЧТО ТАКОЕ РИСК
   ?

а) отражение
потенциальной угрозы наступления ущерба

б) наступивший
страховой случай

в) страховое событие

1. ЧТО
   ПОДРАЗУМЕВАЕТСЯ ПОД ФАКТИЧЕСКИ
   ПРОИСШЕДШИМ СОБЫТИЕМ, В СВЯЗИ С
   НЕГАТИВНЫМИ ПОСЛЕДСТВИЯМИ КОТОРОГО
   МОЖЕТ БЫТЬ ВЫПЛАЧЕНО СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ
   ИЛИ СТРАХОВАЯ СУММА ?

а) страховое событие

б) ущерб

в) страховой
случай

1. ЧТО ТАКОЕ ШАНС
   ?

а) возможность
неблагоприятного исхода

б) возможность
благоприятного исхода

в) невозможность
того, что событие произойдет

1. ЧТО ОЗНАЧАЕТ
   ОТНОШЕНИЕ ЧИСЛА НЕБЛАГОПРИЯТНЫХ СЛУЧАЕВ
   К ОБЩЕМУ ЧИСЛУ ВСЕХ РАВНОВОЗМОЖНЫХ
   СЛУЧАЕВ ?

а) вероятность
случая

б) вероятность
события

в) убыточность
страховой суммы

1. В КАКОМ СЛУЧАЕ
   НАСТУПЛЕНИЕ СОБЫТИЯ СЧИТАЕТСЯ НЕВОЗМОЖНЫМ
   ?

а) Р (А) = 1

б)
0<
Р (А) <
1

в) Р (А) = 0

1. В КАКОМ СЛУЧАЕ
   НАСТУПЛЕНИЕ СОБЫТИЯ СЧИТАЕТСЯ ДОСТОВЕРНЫМ
   ?

а) Р (А) = 0

б)
0<
Р (А) <1

в) Р (А) = 1

1. ЧТО ТАКОЕ
   ОБЪЕКТИВНАЯ ВЕРОЯТНОСТЬ ?

а) вероятность,
отражающая законы, присущие явлениям
и предметам в их объективной реальности

б) вероятность,
игнорирующая объективный подход к
действительности

в) логическая
вероятность

1. ЧТО ТАКОЕ
   СУБЪЕКТИВНАЯ ВЕРОЯТНОСТЬ ?

а) вероятность,
отражающая законы, присущие явлениям
и предметам в их объективной реальности

б) логическая
вероятность

в) вероятность,
отражающая случайности, игнорирующие
объективный подход к действительности

1. КАКАЯ
   ВЕРОЯТНОСТЬ СТРОИТСЯ НА ПОЗНАНИИ
   ЗАКОНОВ ПРИРОДЫ И ОБЩЕСТВА ПРИ ПОМОЩИ
   МЕТОДОВ ИНДУКЦИИ, ДЕДУКЦИИ, АНАЛИЗА,
   СИНТЕЗА И ГИПОТЕЗЫ ?

а) индуктивная
вероятность

б) логическая
вероятность

в) гипотезная
вероятность

81.
ЧЕРЕЗ КАКОЙ
ПОКАЗАТЕЛЬ РЕАЛИЗУЕТСЯ РИСК ?

а) шанс

б) ущерб

в) убыток

82.
ЧТО ОЗНАЧАЕТ
ВЫРАЖЕНИЕ В ДЕНЕЖНОЙ ФОРМЕ РЕЗУЛЬТАТОВ
НЕБЛАГОПРИЯТНОГО СТЕЧЕНИЯ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ
?

а) ущерб

б) убыток

в) урон

1. ЧТО ОЗНАЧАЮТ
   МАТЕРИАЛЬНЫЕ ПОТЕРИ И ФИНАНСОВЫЕ
   ИЗДЕРЖКИ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ,
   ВОЗНИКАЮЩИЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ ПОСЛЕДСТВИЙ
   НЕБЛАГОПРИЯТНОГО СТЕЧЕНИЯ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ
   ?

а) ущерб

б) потеря

в) убыток

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   СИСТЕМА, ПРИ КОТОРОЙ СТРАХОВАТЕЛЮ
   ВОЗМЕЩАЕТСЯ НЕ ВСЯ СУММА УЩЕРБА, А ЛИШЬ
   СТОЛЬКО ПРОЦЕНТОВ, НА СКОЛЬКО БЫЛО
   ЗАСТРАХОВАНО ИМУЩЕСТВО ?

а) система первого
риска

б) система
пропорциональной ответственности

в) система предельной
ответственности

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   СИСТЕМА, КОТОРАЯ ПРЕДУСМАТРИВАЕТ
   ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА НЕ БОЛЕЕ СТРАХОВОЙ
   СУММЫ, УСТАНОВЛЕННОЙ В ПРЕДЕЛАХ ПОЛНОЙ
   СТОИМОСТИ ИМУЩЕСТВА ?

а) система первого
риска

б) система предельной
ответственности

в) система
непропорциональной ответственности

1. ЧЕМУ БУДЕТ РАВНО
   СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ, ЕСЛИ УЩЕРБ МЕНЬШЕ
   ИЛИ РАВЕН СТРАХОВОЙ СУММЕ ?

а) страховой сумма

б) ущербу

в) страховому
обеспечению

1. ЧЕМУ БУДЕТ РАВНО
   СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ, ЕСЛИ УЩЕРБ БОЛЬШЕ
   СТРАХОВОЙ СУММЫ ?

а) ущербу

б) разнице между
ущербом и страховой суммой

в) страховой
сумме

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   СИСТЕМА, ПРИ КОТОРОЙ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ
   НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ВЫПЛАЧЕНО БОЛЬШЕ ЗАРАНЕЕ
   ОБУСЛОВЛЕННОГО ПРЕДЕЛА ДОХОДНОСТИ ?

а) система
предельной ответственности

б) система первого
риска

в) система
пропорциональной ответственности

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   НЕОПЛАЧИВАЕМАЯ ЧАСТЬ УЩЕРБА, ПРИМЕРНО
   СООТВЕТСТВУЮЩАЯ ЗАТРАТАМ СТРАХОВЩИКА
   НА ОПРЕДЕЛЕНИЕ СУММЫ УЩЕРБА ?

а) коэффициент
кумуляции риска

б) страховая
франшиза

в) убыточность
страховой суммы

1. С
   КАКОЙ ВЕРОЯТНОСТЬЮ РИСКА МОЖНО ЛЕГЧЕ
   И ДЕШЕВЛЕ ОРГАНИЗОВАТЬ СТРАХОВАНИЕ ?

а) чем больше
вероятность риска

б) среднее значение
риска

в) чем меньше
вероятность риска

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ
   СОВОКУПНОСТЬ РИСКОВ, ПРИ КОТОРОЙ БОЛЬШОЕ
   КОЛИЧЕСТВО ЗАСТРАХОВАННЫХ ОБЪЕКТОВ
   СО ЗНАЧИТЕЛЬНЫМИ СТРАХОВЫМИ СУММАМИ
   МОГУТ БЫТЬ ЗАТРОНУТЫ ОДНИМ И ТЕМ ЖЕ
   СТРАХОВЫМ СЛУЧАЕМ, В РЕЗУЛЬТАТЕ ЧЕГО
   ВОЗНИКАЕТ ОЧЕНЬ КРУПНЫЙ РИСК ?

а) кумуляция

б) страховое сторно

в) убыточность
страховой суммы

1. ПЕРЕЧЕНЬ КАКИХ
   РИСКОВ СОСТАВЛЯЕТ СУЩНОСТЬ КОНКРЕТНЫХ
   СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ И ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ
   ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ
   И ВЫРАЖАЕТСЯ С ПОМОЩЬЮ СТРАХОВОЙ СУММЫ
   ДОГОВОРА ?

а) не страховых

б) страховых

в) обязательных

1. КАКОЙ РИСК
   ВКЛЮЧАЕТСЯ В ОБЪЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
   СТРАХОВЩИКА ПО БОЛЬШИНСТВУ ДОГОВОРОВ
   ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ ?

а) универсальный

б) личный

в) имущественный

1. КАКУЮ ГРУППУ
   СОСТАВЛЯЮТ АНОМАЛЬНЫЕ И СПЕЦИФИЧЕСКИЕ
   РИСКИ ?

а) катастрофические

б) специфические

в) универсальные

1. КАКИЕ РИСКИ
   ВЫРАЖАЮТ ВРЕДОНОСНОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ
   НЕКОНТРОЛИРУЕМЫХ СИЛ ПРИРОДЫ И ИНЫХ
   СЛУЧАЙНОСТЕЙ И НЕ ЗАВИСЯТ ОТ ВОЛИ И
   СОЗНАНИЯ ЧЕЛОВЕКА ?

а) субъективные

б) логические

в) объективные

1. КАКИЕ РИСКИ
   СВЯЗАНЫ С НЕДОСТАТОЧНЫМ ПОЗНАНИЕМ
   ОКРУЖАЮЩЕГО МИРА В ОБЪЕКТИВНОЙ РЕАЛЬНОСТИ
   И ЗАВИСЯТ ОТ ВОЛИ И СОЗНАНИЯ ЧЕЛОВЕКА
   ?

а) объективные

б) субъективные

в) индивидуальные

1. КАКИЕ РИСКИ
   ПОДРАЗУМЕВАЮТ СТРАХОВАНИЕ ПЕРЕВОЗОК
   ОСОБО ЦЕННЫХ ГРУЗОВ ?

а) транспортные

б) страхуемые

в) специальные

1. КАКИЕ РИСКИ
   ПОДРАЗДЕЛЯЮТСЯ ПО ВИДОВОМУ СОСТАВУ
   ОСНОВНЫХ И ОБОРОТНЫХ ФОНДОВ ?

а) технические

б) производственные

в) текущие

1. КАКОЙ МЕТОД
   ОЦЕНКИ РИСКА ПРИМЕНЯЕТСЯ В ОТНОШЕНИИ
   РИСКОВ, КОТОРЫЕ НЕВОЗМОЖНО СОПОСТАВИТЬ
   СО СРЕДНИМ ТИПОМ РИСКА ?

а) метод экспертных
оценок

б) метод
индивидуальных оценок

в) метод средних
величин

1. МЕТОД СРЕДНИХ
   ВЕЛИЧИН ПРЕДУСМАТРИВАЕТ –

а) выявление и
расчет средней величины всей группы

б) расчет средней
величины подгруппы

в) разделение
отдельных рисковых групп на подгруппы,
оценки по этим группам и подгруппам
служат основой для принятия решения

1. КАКОЙ МЕТОД
   ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОВОКУПНОСТЬ СКИДОК И
   НАДБАВОК, ЗАВИСЯЩИХ ОТ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫХ
   И ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ ОТКЛОНЕНИЙ ОТ СРЕДНЕГО
   РИСКОВОГО ТИПА ?

а) метод средних
величин

б) метод скидок и
надбавок

в) метод процентов

1. КАКОЙ ЭТАП В
   УПРАВЛЕНИИ РИСКОМ ВСЕСТОРОННЕ ИЗУЧАЕТ
   РИСКИ, СОБИРАЕТ И АНАЛИЗИРУЕТ ИНФОРМАЦИЮ,
   ДАЕТ ОЦЕНКУ РИСКАМ ?

а) подготовительный

б) исследовательский

в) аналитический

103.
КАКОЙ ЭТАП
В УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ СРАВНИВАЕТ
ХАРАКТЕРИСТИКИ И ВЕРОЯТНОСТИ РИСКА,
ВЫЯВЛЯЕТ АЛЬТЕРНАТИВЫ, УСТАНАВЛИВАЕТ
ПРИОРИТЕТЫ, ВЫДЕЛЯЕТ КРУГ ПРОБЛЕМ И
ВОПРОСОВ ?

---

Подборка по базе: Английский язык, тесты 1 часть.docx, Ответы на тесты по предмету «Актуальные проблемы гражданского пр, Что такое речевая готовность ребенка к школе.doc, Ответы на тесты по предмету «Контекстная реклама Яндекс».docx, Что такое ОЗУ.docx, Правоохранительные органы РФ. Тесты с ответами (2020-2021 год).d, Маркетинг тесты ММУ понадобится.docx, Технологическая карта урока 3. Что такое Родина.rtf, эконом ответы Тесты.docx, Ответы на тесты.docx

---

КОНТРОЛЬНЫЕ ТЕСТЫ ПО СТРАХОВАНИИ

1. ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ ?

а) передача в собственность части имущества в случае стихийного бедствия

б) замкнутая раскладка возможного ущерба между заинтересованными лицами

в) раскладка стоимости имущества между участниками страхования

1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ СОСТОИТ В

а) накоплении страховых премий для страховой компании

б) формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей

в) выплате страхователем страховщику страховых взносов

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ, ПРОВОДЯЩАЯ СТРАХОВАНИЯ ?

а) страхователь

б) страховщик

в) перестраховщик

1. КТО ТАКОЙ СТРАХОВАТЕЛЬ ?

а) страховая компания, проводящая страхование

б) юридическое лицо, уплачивающее страховую премию

в) физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы

1. МОЖЕТ ЛИ БЫТЬ ЗАСТРАХОВАННЫЙ ОДНОВРЕМЕННО СТРАХОВАТЕЛЕМ ?

а) нет

б) да

в) не знаю

1. КТО ТАКОЙ ВЫГОДОПРЕОБРЕТАТЕЛЬ ?

а) посмертный получатель страховой суммы

б) пожизненный получатель страховой суммы

в) получатель страховой суммы и процентов после окончания действия договора страхования

1. СТРАХОВОЙ РЫНОК ЭТО –

а) предоставленные гарантии на случай наступления страхового события

б) резкое снижение сферы государственного воздействия на развитие производственных отношений

в) определенная сфера экономических отношений, где объектом купли- продажи выступает страховая защита

1. ИСТОРИЧЕСКИ ОПРЕДЕЛЕННАЯ ОБЩЕСТВЕННАЯ ФОРМА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО ФОНДА, ПРЕДСТАВЛЯЮЩАЯ СОБОЙ ОБОСОБЛЕННУЮ СТРУКТУРУ ЭТО-

а) страховой рынок

б) страховая компания

в) структурные звенья

1. КАКАЯ СТРУКТУРА ЯВЛЯЕТСЯ ОСНОВОЙ СТРАХОВОГО РЫНКА?

а) страховые компании

б) оценщики страхового риска

в) орган государственного надзора за страховой деятельностью

1. КАКУЮ ФУНКЦИЮ ВЫПОЛНЯЕТ СТРАХОВОЙ РЫНОК ПРИ УСЛОВИИ СУЩЕСТВОВАНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КОНКУРЕНЦИИ?

а) регулирующую

б) определяющую

в) конкурирующую

1. КТО ЯВЛЯЕТСЯ СТРАХОВЫМ ПОСРЕДНИКОМ?

а) сюрвейер

б) брокер

в) аджастер

1. КТО ТАКОЙ АДЖАСТЕР ?

а) посредник в страховой деятельности

б) грузоперевозчик

в) профессиональный оценщик страховых рисков

1. ЧТО ПОДРАЗУМЕВАЕТСЯ В СТРАХОВАНИИ ПОД ПОНЯТИЕМ НЕДОБРОСОВЕСТНОЙ КОНКУРЕНЦИЕЙ ?

а) предотвращение сговора между страховыми компаниями

б) искусственное повышение или занижение страховых тарифов

в) не предоставление страхователю необходимой информации

1. В КАКОМ АСПЕКТЕ МОЖЕТ НАХОДИТЬСЯ СТРУКТУРА СТРАХОВОГО РЫНКА ЕСЛИ ОНА ПРЕДСТАВЛЕНА АКЦИОНЕРНЫМИ, КОРПОРАТИВНЫМИ, ВЗАИМНЫМИ И ГОСУДАРСТВЕННЫМИ СТРАХОВЫМИ КОМПАНИЯМИ ?

а) в институциональном

б) в территориальном

в) в региональном

1. ВНУТРЕННИЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК ЭТО-

а) местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками

б) национальный рынок уничтожающий территориальные преграды на пути общественно- экономического прогресса

в) рынок тяготеющий к смежным страховым компаниям в данном регионе

1. ВНЕШНИЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК ЭТО –

а) местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками

б) национальный рынок уничтожающий территориальные преграды на пути общественно- экономического прогресса

в) страховой рынок тяготеющий к смежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами

1. КТО СОСТАВЛЯЕТ КАТЕГОРИЮ ПРОДАВЦОВ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ ?

а) страхователи и застрахованные

б) орган государственного надзора за страховой деятельностью

в) страховые и перестраховочные компании

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ УСЛУГА ПРЕДОСТАВЛЕННАЯ ФИЗИЧЕСКОМУ ИЛИ ЮРИДИЧЕСКОМУ ЛИЦАМ НА ОСНОВЕ ДОГОВОРЫ ?

а) обязательное страхование

б) добровольное страхование

в) индивидуальное страхование

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ УСЛУГА ПРЕДОСТАВЛЕННАЯ ФИЗИЧЕСКОМУ ИЛИ ЮРИДИЧЕСКОМУ ЛИЦАМ НА ОСНОВЕ ЗАКОНА ?

а) обязательное страхование

б) добровольное страхование

в) индивидуальное страхование

1. ДАЙТЕ ПОНЯТИЕ СПЕЦИАЛИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЩИКОВ

а) вторжение страховых компаний в коммерческие виды деятельности

б) изменения вызванные технологическим взрывом

в) углубляющее воздействие общественного разделения труда в страховом деле

1. ЧТО ТАКОЕ УНИВЕРСАЛИЗАЦИЯ ?

а) углубляющее воздействие общественного разделения труда

б) вторжение страховых компаний в смежные виды деятельности

в) выполнение функций специализированных кредитных институтов

1. КАКИЕ ПЕРЕМЕННЫЕ ВНУТРЕННЕЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВОГО РЫНКА СОСТАВЛЯЮТ ЯДРО РЫНОЧНОЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ?

а) неуправляемые

б) управляемые

в) смешанные

1. КАКИЕ УПРАВЛЯЕМЫЕ ПЕРЕМЕННЫЕ ВНУТРЕННЕЙ СИСТЕМЫ НЕ ВХОДЯТ В ЯДРО РЫНОЧНОЙ СИСТЕМЫ ?

а) материальные, финансовые и людские ресурсы

б) гибкая система тарифов

в)система организации продаж страховых полисов

1. НА КАКИЕ ПЕРЕМЕННЫЕ ВНЕШНЕГО ОКРУЖЕНИЯ СТРАХОВЩИК НЕ МОЖЕТ ОКАЗЫВАТЬ ВЛИЯНИЯ ?

а) управляемые

б) смешанные

в) неуправляемые

1. НАЗОВИТЕ ОДИН ИЗ ГЛАВНЫХ ЭЛЕМЕНТОВ ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ

а) имидж страховой компании

б) рыночный спрос на страховые услуги

в) политика страховой компании

1. К КАКОЙ СРЕДЕ И К КАКИМ ПЕРЕМЕННЫМ ОТНОСЯТ ГОСУДАРСТВЕННО- ПОЛИТИЧЕСКОЕ ОКРУЖЕНИЕ И КОНЪЮНКТУРУ МИРОВОГО СТРАХОВОГО РЫНКА ?

а) к неуправляемым переменным внешней среды

б) к управляемым переменным внешней среды

в) к неуправляемым переменным внутренней среды

1. КАКОЙ КРИТЕРИЙ В КЛАССИФИКАЦИИ СТРАХОВАНИЯ ЯВЛЯЕТСЯ ВСЕОБЩИМ ?

а) различие по временному признаку

б) различие в объеме страховой ответственности

в) различие в объектах страхования

1. КАКОЙ КРИТЕРИЙ В КЛАССИФИКАЦИИ СТРАХОВАНИЯ ОХВАТЫВАЕТ ТОЛЬКО ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ ?

а) различие в объеме страховой ответственности

б) различие в объектах страхования

в) различия в отраслях страхования

1. СКОЛЬКО ВИДОВ ДОЛГОСРОЧНОГО СТРАХОВАНИЯ УСТАНОВЛЕНО ЕЭС С 1-ГО ЯНВАРЯ 1978 Г ?

а) 4

б) 11

в) 6

1. СКОЛЬКО ВИДОВ ОБЩЕГО СТРАХОВАНИЯ УСТАНОВЛЕНО ЕЭС С 1- ГО ЯНВАРЯ 1978 Г. ?

а) 17

б) 20

в) 14

1. К КАКОЙ ОТРАСЛИ СТРАХОВАНИЯ В РФ ОТНОСЯТСЯ ИМУЩЕСТВЕННЫЕ ИНТЕРЕСЫ, СВЯЗАННЫЕ С ЖИЗНЬЮ, ЗДОРОВЬЕМ, ТРУДОСПОСОБНОСТЬЮ И ПЕНСИОННЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ СТРАХОВАТЕЛЯ ИЛИ ЗАСТРАХОВАННОГО ЛИЦА ?

А) ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

б) личное страхование

в) перестрахование

1. К КАКОЙ ОТРАСЛИ СТРАХОВАНИЯ ОТНОСЯТСЯ ИМУЩЕСТВЕННЫЕ, СВЯЗАННЫЕ С ВЛАДЕНИЕМ, ПОЛЬЗОВАНИЕМ, РАСПОРЯЖЕНИЕМ ИМУЩЕСТВОМ ?

а) имущественное страхование

б) индивидуальное страхование

в) страхование ответственности

1. К КАКОЙ ОТРАСЛИ СТРАХОВАНИЯ ОТНОСЯТСЯ ИМУЩЕСТВЕННЫЙ ИНТЕРЕС СВЯЗАННЫЙ С ВОЗМЕЩЕНИЕМ СТРАХОВАТЕЛЯ ПРИЧИНЕННОГО ИМ ВРЕДА ЛИЧНОСТИ ИЛИ ИМУЩЕСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ИЛИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА ?

а) имущественное страхование

б) страхование ответственности

в) перестрахование

1. КТО МОЖЕТ ВЫСТУПАТЬ ПО ЛИЧНОМУ СТРАХОВАНИЮ ЗАСТРАХОВАННЫМ?

а) страхователи

б) юридические лица

в) физические лица

1. КТО МОЖЕТ ВЫСТУПАТЬ СТРАХОВАТЕЛЯМИ ПО ЛИЧНОМУ СТРАХОВАНИЮ ?

а) только физические лица

б) только юридические лица

в) как физические, так и юридические лица

1. КАКИМ ОРГАНОМ ПРОВОДИТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ?

а) Ингосстрахом

б) Госстрахом

в) Ллойдом

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ ПО МЕЖДУНАРОДНОЙ ТЕРМИНОЛОГИИ?

а) каско

б) абандон

в) карго

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВ ТРАНСПОРТА ПО МЕЖДУНАРОДНОЙ ТЕРМИНОЛОГИИ ?

а) каско

б) карго

в) адендум

1. К КАКОМУ ВИДУ СТРАХОВАНИЯ ОТНОСЯТ СТРАХОВАНИЕ ВРАЧЕЙ, ФАРМАЦЕВТОВ, СТРАХОВЫХ И БИРЖЕВЫХ БРОКЕРОВ И МАКЛЕРОВ, ЧАСТНЫХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ КАЗИНО, РЕСТОРАНОВ, СПОРТИВНО- ЗРЕЛИЩНЫХ ЗАВЕДЕНИЙ ?

а) страхование предпринимательской деятельности

б) страхование профессиональной ответственности

в) страхование индивидуальной ответственности

1. К КАКОМУ ТИПУ ОТНОСЯТ СТРАХОВАНИЕ ЭКОЛОГИЧЕСКИХ РИСКОВ ?

а) личное страхование

б) имущественное страхование

в) страхование ответственности

1. ЧТО ТАКОЕ «БАНКОССЮРАНС» ?

а) диверсификация банковского обслуживания

б) страхование банка

в) банковское страхование

42.

КАК НАЗЫВАЮТСЯ ДОВЕРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ, КОТОРЫЕ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ ПО ДОГОВОРЕННОСТИ С КЛИЕНТОМ ?

а) страховой союз

б) страховой траст

в) «банкассюранс»

43.

ЧТО ТАКОЕ НЕФУНДИРОВАННЫЙ СТРАХОВОЙ ТРАСТ ?

а) доверительная операция, когда коммерческий банк оплачивает за клиента страховые взносы по договору страхования

б) доверительная операция, когда клиент коммерческого банка самостоятельно оплачивает страховые премии по договору страхования

в) доверительная операция, когда за клиента оплачивает страховые премии по договору страхования выгодоприобретатель

1. ЧТО ТАКОЕ ФУНДИРОВАННЫЙ СТРАХОВОЙ ТРАСТ ?

а) доверительная операция, когда клиент коммерческого банка самостоятельно оплачивает страховые премии по договору страхования

б) доверительная операция, когда банк выплачивает клиенту дивиденды

в) доверительная операция, когда клиент передает коммерческому банку имущество, чтобы тот уплачивал страховые премии по полису из дивидендов или процентов, получаемых с этого имущества

45.

ЧТО ОЗНАЧАЕТ СОСРЕДОТОЧЕНИЕ В РУКАХ НЕБОЛЬШОГО ЧИСЛА КРУПНЫХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ БОЛЬШЕГО ОБЪЕМА СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ И СТРАХОВЫХ УСЛУГ ?

а) вертикальная интеграция

б) параллельная интеграция

в) горизонтальная интеграция

46.

ЧТО ОЗНАЧАЕТ ПРОНИКНОВЕНИЕ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ДРУГИЕ СФЕРЫ, ТЕСНО СВЯЗАННЫЕ СО СТРАХОВЫМ ДЕЛОМ ?

а) вертикальная интеграция

б) параллельная интеграция

в) горизонтальная интеграция

1. ЧТО ОЗНАЧАЕТ ПОНЯТИЕ ДИВЕРСИФИКАЦИЯ ?

а) расширение сферы деятельности страховщика в различных предприятиях других отраслей, не находящихся в прямой связи со страховым делом

б) специализация страховщика, на каком то конкретном виде деятельности

в) расширение сферы деятельности страховщика в различных предприятиях, находящихся в прямой связи со страховым делом

1. КАК КЛАССИФИЦИРУЮТСЯ ЧАСТНЫЕ, ПУБЛИЧНО- ПРАВОВЫЕ, АКЦИОНЕРНЫЕ, ВЗАИМНЫЕ, ГОСУДАРСТВЕННЫЕ И ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ?

а) по характеру выполняемых операций

б) по принадлежности

в) по зоне обслуживания

1. КАК КЛАССИФИЦИРУЮТСЯ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ, УНИВЕРСАЛЬНЫЕ И ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ?

а) по зоне обслуживания

б) по характеру выполняемых операций

в) по принадлежности

1. КАК КЛАССИФИЦИРУЮТСЯ МЕСТНЫЕ, РЕГИОНАЛЬНЫЕ, НАЦИОНАЛЬНЫЕ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ?

а) по характеру выполняемых операций

б) по принадлежности

в) по зоне обслуживания

1. КАК КЛАССИФИЦИРУЮТСЯ КРУПНЫЕ, СРЕДНИЕ И МЕЛКИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ?

а) по резервным фондам

б) по величине уставного капитала и объему поступления страховых платежей

в) по количеству заключенных договоров

1. КАКОЕ ОБЩЕСТВО БЫЛО ПЕРВЫМ СОЗДАНО В 1827 ГОДУ ?

а) акционерное

б) общество взаимного страхования

в) перестраховочное общество

1. КАКИЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ЯВЛЯЮТСЯ ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ ?

а) агентства

б) представительства

в) филиалы

1. КАКОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ЗАНИМАЕТСЯ СБОРОМ ИНФОРМАЦИИ, РЕКЛАМОЙ, ПОИСКОМ КЛИЕНТОВ, НО НЕ ВЕДЕТ КОММЕРЧЕСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ?

а) представительство

б) дочернее предприятие

в) агентство

1. КАКИЕ ФУНКЦИИ РАЗРЕШЕНО ВЫПОЛНЯТЬ АГЕНТСТВУ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ?

а) только некоторые функции представительства

б) только заключение и обслуживание договоров

в) все функции представительства и заключение, и обслуживание договоров страхования

1. КАК НАЗЫВАЮТСЯ АКЦИОНЕРНЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ, В КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ПАКЕТ АКЦИЙ МЕНЬШЕ КОНТРОЛЬНОГО ?

а) страховые трасты

б) аффилированные страховые компании

в) дочерние страховые компании

1. КАКИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ОСУЩЕСТВЛЯЮТ «ВТОРИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ» НАИБОЛЕЕ КРУПНЫХ И ОПАСНЫХ РИСКОВ ?

а) правительственные страховые компании

б) общества взаимного страхования

в) перестраховочные компании

1. ЧТО ТАКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ ?

а) форма организации страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов

б) форма организации страхового фонда с помощью акций

в) некоммерческие компании, деятельность которых основана на субсидировании

1. КАКИМ ОБРАЗОМ БУДЕТ РАСПРЕДЕЛЕНА СУММА ПРЕВЫШЕНИЯ ДОХОДОВ НАД РАСХОДАМИ МЕЖДУ УЧАСТНИКАМИ ОВС ?

а) между членами правления

б) только тем у кого пай не меньше 20 % уставного капитала

в) пропорционально внесенному паю

1. КАК НАЗЫВАЮТСЯ НЕКОММЕРЧЕСКИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ, ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОТОРЫХ ОСНОВАНА НА СУБСИДИРОВАНИИ ?

а) государственные страховые компании

б) правительственные страховые компании

в) частные страховые компании

1. ЧТО ТАКОЕ ГОСУДАРСТВЕННАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ?

а) не коммерческая компания, основанная на субсидировании

б) публично- правовая форма организации страхового фонда, основанная государством

в) компания, в которой контрольный пакет акций принадлежит государству

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ УНИКАЛЬНАЯ ФОРМА ОБЪЕДИНЕНИЯ СТРАХОВЩИКОВ ?

а) корпорация Ингосстрах

б) корпорация Майкрософт

в) корпорация «Ллойд»

1. ЯВЛЯЕТСЯ ЛИ СИНДИКАТ В «ЛЛОЙДЕ» ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ ?

а) да

б) нет

в) может быть как физическим так и юридическимлицом

1. КАКИЕ ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СКОНЦЕНТРИРОВАНЫ В «ЛЛОЙДЕ» ?

а) морские, не морские, авиационные и автомобильные

б) имущественное страхование, страхование ответственности

в) индивидуальное и личное страхование

1. ЧТО ТАКОЕ КЭПТИВ ?

а) ОВС, которое обслуживает интересы только своих учредителей

б) АСК, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, входящих в структуру крупных финансово- промышленных групп

в) объединение ОВС с АСК

1. ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВОЕ ПОЛЕ ?

а) максимальное количество объектов, которое можно застраховать

б) фактическое количество объектов застрахованных компанией

в) разница между максимальным и фактическим количеством объектов

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ ФАКТИЧЕСКОЕ КОЛИЧЕСТВО ЗАСТРАХОВАННЫХ ОБЪЕКТОВ ?

а) страховое поле

б) папка страховой компании

в) страховой портфель

1. В КАКОМ ВОЗРАСТЕ С ГРАЖДАНАМИ ЗАКЛЮЧАЮТСЯ ДОГОВОРЫ СМЕШАННОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ ?

а) от 14 до 80 лет

б) от 16 до 77 лет

в) от 21 до 88 лет

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ УРОВЕНЬ СТРАХОВОЙ ОЦЕНКИ ПО ОТНОШЕНИЮ К СТОИМОСТИ ИМУЩЕСТВА, ПРИНЯТОЙ НА СТРАХОВАНИЕ ?

а) страховая сумма

б) страховое возмещение

в) страховое обеспечение

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ СУММА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, НА КОТОРУЮ ФАКТИЧЕСКИ ЗАСТРАХОВАНО ИМУЩЕСТВО, ЖИЗНЬ, ЗДОРОВЬЕ ?

а) страховая сумма

б) страховое возмещение

в) страховое обеспечение

1. КАК УПЛАЧИВАЕТСЯ СТРАХОВЩИКОМ СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ ?

а) чеками

б) наличными деньгами

в) ценными вещами

1. ЧТО ТАКОЕ РИСК ?

а) отражение потенциальной угрозы наступления ущерба

б) наступивший страховой случай

в) страховое событие

1. ЧТО ПОДРАЗУМЕВАЕТСЯ ПОД ФАКТИЧЕСКИ ПРОИСШЕДШИМ СОБЫТИЕМ, В СВЯЗИ С НЕГАТИВНЫМИ ПОСЛЕДСТВИЯМИ КОТОРОГО МОЖЕТ БЫТЬ ВЫПЛАЧЕНО СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ ИЛИ СТРАХОВАЯ СУММА ?

а) страховое событие

б) ущерб

в) страховой случай

1. ЧТО ТАКОЕ ШАНС ?

а) возможность неблагоприятного исхода

б) возможность благоприятного исхода

в) невозможность того, что событие произойдет

1. ЧТО ОЗНАЧАЕТ ОТНОШЕНИЕ ЧИСЛА НЕБЛАГОПРИЯТНЫХ СЛУЧАЕВ К ОБЩЕМУ ЧИСЛУ ВСЕХ РАВНОВОЗМОЖНЫХ СЛУЧАЕВ ?

а) вероятность случая

б) вероятность события

в) убыточность страховой суммы

1. В КАКОМ СЛУЧАЕ НАСТУПЛЕНИЕ СОБЫТИЯ СЧИТАЕТСЯ НЕВОЗМОЖНЫМ ?

а) Р (А) = 1

б) 0< Р (А) < 1

в) Р (А) = 0

1. В КАКОМ СЛУЧАЕ НАСТУПЛЕНИЕ СОБЫТИЯ СЧИТАЕТСЯ ДОСТОВЕРНЫМ ?

а) Р (А) = 0

б) 0< Р (А) <1

в) Р (А) = 1

1. ЧТО ТАКОЕ ОБЪЕКТИВНАЯ ВЕРОЯТНОСТЬ ?

а) вероятность, отражающая законы, присущие явлениям и предметам в их объективной реальности

б) вероятность, игнорирующая объективный подход к действительности

в) логическая вероятность

1. ЧТО ТАКОЕ СУБЪЕКТИВНАЯ ВЕРОЯТНОСТЬ ?

а) вероятность, отражающая законы, присущие явлениям и предметам в их объективной реальности

б) логическая вероятность

в) вероятность, отражающая случайности, игнорирующие объективный подход к действительности

1. КАКАЯ ВЕРОЯТНОСТЬ СТРОИТСЯ НА ПОЗНАНИИ ЗАКОНОВ ПРИРОДЫ И ОБЩЕСТВА ПРИ ПОМОЩИ МЕТОДОВ ИНДУКЦИИ, ДЕДУКЦИИ, АНАЛИЗА, СИНТЕЗА И ГИПОТЕЗЫ ?

а) индуктивная вероятность

б) логическая вероятность

в) гипотезная вероятность

81.

ЧЕРЕЗ КАКОЙ ПОКАЗАТЕЛЬ РЕАЛИЗУЕТСЯ РИСК ?

а) шанс

б) ущерб

в) убыток

82.

ЧТО ОЗНАЧАЕТ ВЫРАЖЕНИЕ В ДЕНЕЖНОЙ ФОРМЕ РЕЗУЛЬТАТОВ НЕБЛАГОПРИЯТНОГО СТЕЧЕНИЯ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ ?

а) ущерб

б) убыток

в) урон

1. ЧТО ОЗНАЧАЮТ МАТЕРИАЛЬНЫЕ ПОТЕРИ И ФИНАНСОВЫЕ ИЗДЕРЖКИ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, ВОЗНИКАЮЩИЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ ПОСЛЕДСТВИЙ НЕБЛАГОПРИЯТНОГО СТЕЧЕНИЯ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ ?

а) ущерб

б) потеря

в) убыток

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ СИСТЕМА, ПРИ КОТОРОЙ СТРАХОВАТЕЛЮ ВОЗМЕЩАЕТСЯ НЕ ВСЯ СУММА УЩЕРБА, А ЛИШЬ СТОЛЬКО ПРОЦЕНТОВ, НА СКОЛЬКО БЫЛО ЗАСТРАХОВАНО ИМУЩЕСТВО ?

а) система первого риска

б) система пропорциональной ответственности

в) система предельной ответственности

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ СИСТЕМА, КОТОРАЯ ПРЕДУСМАТРИВАЕТ ВОЗМЕЩЕНИЕ УЩЕРБА НЕ БОЛЕЕ СТРАХОВОЙ СУММЫ, УСТАНОВЛЕННОЙ В ПРЕДЕЛАХ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ИМУЩЕСТВА ?

а) система первого риска

б) система предельной ответственности

в) система непропорциональной ответственности

1. ЧЕМУ БУДЕТ РАВНО СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ, ЕСЛИ УЩЕРБ МЕНЬШЕ ИЛИ РАВЕН СТРАХОВОЙ СУММЕ ?

а) страховой сумма

б) ущербу

в) страховому обеспечению

1. ЧЕМУ БУДЕТ РАВНО СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ, ЕСЛИ УЩЕРБ БОЛЬШЕ СТРАХОВОЙ СУММЫ ?

а) ущербу

б) разнице между ущербом и страховой суммой

в) страховой сумме

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ СИСТЕМА, ПРИ КОТОРОЙ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ВЫПЛАЧЕНО БОЛЬШЕ ЗАРАНЕЕ ОБУСЛОВЛЕННОГО ПРЕДЕЛА ДОХОДНОСТИ ?

а) система предельной ответственности

б) система первого риска

в) система пропорциональной ответственности

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ НЕОПЛАЧИВАЕМАЯ ЧАСТЬ УЩЕРБА, ПРИМЕРНО СООТВЕТСТВУЮЩАЯ ЗАТРАТАМ СТРАХОВЩИКА НА ОПРЕДЕЛЕНИЕ СУММЫ УЩЕРБА ?

а) коэффициент кумуляции риска

б) страховая франшиза

в) убыточность страховой суммы

1. С КАКОЙ ВЕРОЯТНОСТЬЮ РИСКА МОЖНО ЛЕГЧЕ И ДЕШЕВЛЕ ОРГАНИЗОВАТЬ СТРАХОВАНИЕ ?

а) чем больше вероятность риска

б) среднее значение риска

в) чем меньше вероятность риска

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ СОВОКУПНОСТЬ РИСКОВ, ПРИ КОТОРОЙ БОЛЬШОЕ КОЛИЧЕСТВО ЗАСТРАХОВАННЫХ ОБЪЕКТОВ СО ЗНАЧИТЕЛЬНЫМИ СТРАХОВЫМИ СУММАМИ МОГУТ БЫТЬ ЗАТРОНУТЫ ОДНИМ И ТЕМ ЖЕ СТРАХОВЫМ СЛУЧАЕМ, В РЕЗУЛЬТАТЕ ЧЕГО ВОЗНИКАЕТ ОЧЕНЬ КРУПНЫЙ РИСК ?

а) кумуляция

б) страховое сторно

в) убыточность страховой суммы

1. ПЕРЕЧЕНЬ КАКИХ РИСКОВ СОСТАВЛЯЕТ СУЩНОСТЬ КОНКРЕТНЫХ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ И ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ И ВЫРАЖАЕТСЯ С ПОМОЩЬЮ СТРАХОВОЙ СУММЫ ДОГОВОРА ?

а) не страховых

б) страховых

в) обязательных

1. КАКОЙ РИСК ВКЛЮЧАЕТСЯ В ОБЪЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА ПО БОЛЬШИНСТВУ ДОГОВОРОВ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ ?

а) универсальный

б) личный

в) имущественный

1. КАКУЮ ГРУППУ СОСТАВЛЯЮТ АНОМАЛЬНЫЕ И СПЕЦИФИЧЕСКИЕ РИСКИ ?

а) катастрофические

б) специфические

в) универсальные

1. КАКИЕ РИСКИ ВЫРАЖАЮТ ВРЕДОНОСНОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ НЕКОНТРОЛИРУЕМЫХ СИЛ ПРИРОДЫ И ИНЫХ СЛУЧАЙНОСТЕЙ И НЕ ЗАВИСЯТ ОТ ВОЛИ И СОЗНАНИЯ ЧЕЛОВЕКА ?

а) субъективные

б) логические

в) объективные

1. КАКИЕ РИСКИ СВЯЗАНЫ С НЕДОСТАТОЧНЫМ ПОЗНАНИЕМ ОКРУЖАЮЩЕГО МИРА В ОБЪЕКТИВНОЙ РЕАЛЬНОСТИ И ЗАВИСЯТ ОТ ВОЛИ И СОЗНАНИЯ ЧЕЛОВЕКА ?

а) объективные

б) субъективные

в) индивидуальные

1. КАКИЕ РИСКИ ПОДРАЗУМЕВАЮТ СТРАХОВАНИЕ ПЕРЕВОЗОК ОСОБО ЦЕННЫХ ГРУЗОВ ?

а) транспортные

б) страхуемые

в) специальные

1. КАКИЕ РИСКИ ПОДРАЗДЕЛЯЮТСЯ ПО ВИДОВОМУ СОСТАВУ ОСНОВНЫХ И ОБОРОТНЫХ ФОНДОВ ?

а) технические

б) производственные

в) текущие

1. КАКОЙ МЕТОД ОЦЕНКИ РИСКА ПРИМЕНЯЕТСЯ В ОТНОШЕНИИ РИСКОВ, КОТОРЫЕ НЕВОЗМОЖНО СОПОСТАВИТЬ СО СРЕДНИМ ТИПОМ РИСКА ?

а) метод экспертных оценок

б) метод индивидуальных оценок

в) метод средних величин

1. МЕТОД СРЕДНИХ ВЕЛИЧИН ПРЕДУСМАТРИВАЕТ –

а) выявление и расчет средней величины всей группы

б) расчет средней величины подгруппы

в) разделение отдельных рисковых групп на подгруппы, оценки по этим группам и подгруппам служат основой для принятия решения

1. КАКОЙ МЕТОД ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОВОКУПНОСТЬ СКИДОК И НАДБАВОК, ЗАВИСЯЩИХ ОТ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫХ И ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ ОТКЛОНЕНИЙ ОТ СРЕДНЕГО РИСКОВОГО ТИПА ?

а) метод средних величин

б) метод скидок и надбавок

в) метод процентов

1. КАКОЙ ЭТАП В УПРАВЛЕНИИ РИСКОМ ВСЕСТОРОННЕ ИЗУЧАЕТ РИСКИ, СОБИРАЕТ И АНАЛИЗИРУЕТ ИНФОРМАЦИЮ, ДАЕТ ОЦЕНКУ РИСКАМ ?

а) подготовительный

б) исследовательский

в) аналитический

103.

КАКОЙ ЭТАП В УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ СРАВНИВАЕТ ХАРАКТЕРИСТИКИ И ВЕРОЯТНОСТИ РИСКА, ВЫЯВЛЯЕТ АЛЬТЕРНАТИВЫ, УСТАНАВЛИВАЕТ ПРИОРИТЕТЫ, ВЫДЕЛЯЕТ КРУГ ПРОБЛЕМ И ВОПРОСОВ ?

а) организационный

б) исследовательский

в) подготовительный

104.

ЧТО ПОДРАЗУМЕВАЕТ В УПРАВЛЕНИИ РИСКАМИ ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ ЭТАП ?

а) подготовка и выдача конкретных рекомендаций лицам, принимающим или реализующим рисковые решения

б) всестороннее изучение рисков, сбор информации о них

в) сравнение характеристик и вероятностей риска

1. ЧТО ТАКОЕ СИТУАЦИОННЫЙ ПЛАН ?

а) предписанные действия брокеру или агенту по заключению договоров

б) предписанные действия в случае наступления той или иной ситуации и описание ожидаемых последствий

в) описание наиболее часто встречаемых рисков

1. СКОЛЬКО ВЫДЕЛЯЮТ МЕТОДОВ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ?

а) 6

б) 4

в) 2

1. КАКОЙ МЕТОД УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ЯВЛЯЕТСЯ ЭФФЕКТИВНЫМ СПОСОБОМ ИЗБЕЖАНИЯ ПОТЕРЬ, НО ПРИМЕНЕНИЕ ЕГО ОГРАНИЧЕНО И ЧАСТО НЕВОЗМОЖНО?

а) упразднение

б) контроль

в) поглощение

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ МЕТОД УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ, КОТОРЫЙ ПРЕДОТВРАЩАЕТ ПОТЕРИ, УБЕРЕГАЕТ ОТ СЛУЧАЙНОСТЕЙ, ИЛИ КОНТРОЛИРУЕТ ИХ ?

а) поглощение

б) страхование

в) предотвращение потерь

109.

КАК НАЗЫВАЕТСЯ ПРОЦЕСС, В КОТОРОМ ГРУППА ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, ПОДВЕРГАЮЩИХСЯ ОДНОТИПНОМУ РИСКУ, ВКЛАДЫВАЕТ СРЕДСТВА В КОМПАНИЮ ?

а) упразднение

б) страхование

в) контроль

110.

КАК НАЗЫВАЕТСЯ МЕТОД УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ГДЕ ПРИЗНАЕТСЯ УЩЕРБ РИСКА БЕЗ РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ЕГО ПОСРЕДСТВОМ СТРАХОВАНИЯ ?

а) поглощение

б) контроль

в) упразднение

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ ОПЕРАЦИЯ, КОТОРУЮ ОСУЩЕСТВЛЯЕТ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ДЛЯ РЕШЕНИЯ В КАЖДОМ КОНКРЕТНОМ СЛУЧАЕ: ПРИНИМАТЬ ИЛИ ОТВЕРГАТЬ РИСК, ПРЕДСТАВЛЕННЫЙ К СТРАХОВОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ ?

а) изучение риска

б) отбор рисков

в) анализ риска

112.

ЧТО ПОНИМАЕТСЯ ПОД РИСКОВЫМИ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАМИ ?

а) условия, которые способствовали наступлению страхового случая

б) факторы, которые повлекли за собой негативные последствия страхового случая

в) условия и факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности

113.

ДАЙТЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ: РИСК КАК ФУНКЦИЯ

а) совокупность факторов, влияющих на ущерб

б) совокупности объективных и субъективных обстоятельств

в) отдельные факторы, которые не могут оказать вредоносное воздействие

1. К ЧЕМУ ПРИВОДЯТ НЕСКОЛЬКО РИСКОВЫХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ, КОТОРЫЕ РЕАЛИЗУЮТ РИСК ?

а) страховому случаю

б) страховому событию

в) убытку

1. ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ ?

а) невероятная возможность наступления страхового случая

б) страховой случай

в) потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования

1. ПОСЛЕДСТВИЯ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ВЫРАЖАЮТСЯ

а) в полном уничтожении объекта страхования

б) в полном уничтожении или частичном повреждении объекта страхования

в) только в частичном повреждении объекта страхования

1. КАКОЙ ПОКАЗАТЕЛЬ ИМЕЕТ СЛЕДУЮЩИЕ ТРАКТОВКИ: МАКРОЭКОНОМИЧЕСКУЮ, МИКРОЭКОНОМИЧЕСКУЮ, ЮРИДИЧЕСКУЮ, МАТЕМАТИЧЕСКУЮ ?

а) страховая сумма

б) страховой взнос

в) страховое возмещение

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ ЧАСТЬ ДЕНЕЖНОГО СТРАХОВОГО ВЗНОСА, ПРЕДНАЗНАЧЕННАЯ НА ПОКРЫТИЕ РИСКА ?

а) рисковая премия

б) сберегательная премия

в) нетто- премия

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ ЧАСТЬ СТРАХОВОГО ВЗНОСА, КОТОРАЯ НЕОБХОДИМА ДЛЯ ПОКРЫТИЯ СТРАХОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ЗА ОПРЕДЕЛЕННЫЙ ПРОМЕЖУТОК ВРЕМЕНИ ПО ДАННОМУ ВИДУ СТРАХОВАНИЯ ?

а) брутто- премия

б) рисковая премия

в) нетто – премия

1. В КАКОМ СЛУЧАЕ РИСКОВАЯ ПРЕМИЯ РАВНА НЕТТО- ПРЕМИИ ?

а) при планомерном развитии риска

б) при скачкообразном развитии риска

в) при убывании риска

1. ИЗ ЧЕГО БУДЕТ СКЛАДЫВАТЬСЯ НЕТТО- ПРЕМИЯ, ЕСЛИ ВОЗМОЖНЫ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ И ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ ОТКЛОНЕНИЯ ОТ ПЛАНИРУЕМОГО РАЗВИТИЯ СИТУАЦИИ ?

а) рисковой премии

б) рисковая премия + нагрузка

в) рисковая премия + гарантийная надбавка

1. КАКОЙ ВЗНОС ИСПОЛЬЗУЕТСЯ В ДОГОВОРАХ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ ДЛЯ ПОКРЫТИЯ ПЛАТЕЖЕЙ СТРАХОВАТЕЛЯ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ?

а) единовременный

б) сберегательный

в) текущий

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ ТАРИФНАЯ СТАВКА СТРАХОВЩИКА, СОСТОЯЩАЯ ИЗ ДОСТАТОЧНОГО ВЗНОСА И НАДБАВОК НА ПОКРЫТИЕ РАСХОДОВ, СВЯЗАННЫХ С ПРОВЕДЕНИЕМ ПРЕДУПРЕДИТЕЛЬНЫХ МЕРОПРИЯТИЙ ?

а) брутто- премия

б) нетто- ставка

в) авансовый платеж

1. КАКАЯ ПРЕМИЯ ПОКРЫВАЕТ ФАКТИЧЕСКИЙ РИСК НА ОПРЕДЕЛЕННОМ ОТРЕЗКЕ ВРЕМЕНИ И РАВНА РИСКОВОЙ ПРЕМИИ ?

а) предварительная премия

б) постоянная премия

в) натуральная премия

1. КАКОЙ СТАТУС ПОЛУЧАЕТ КЛИЕНТ, ЗАКЛЮЧИВШИЙ ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ И ВЫПОЛНЯЮЩИЙ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО ЕГО ОПЛАТЕ ?

а) статус страхователя

б) статус застрахованного лица

в) обязательный статус

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ ПОЛНАЯ СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, КОТОРУЮ СТРАХОВАТЕЛЬ СРАЗУ УПЛАЧИВАЕТ СТРАХОВЩИКУ ЗА ВЕСЬ ПЕРИОД СТРАХОВАНИЯ ВПЕРЕД ?

а) текущий взнос

б) единовременный взнос

в) годичный взнос

1. В КАКОМ СЛУЧАЕ СТРАХОВАТЕЛЬ УПЛАЧИВАЕТ СТРАХОВЩИКУ АВАНСОВЫЙ ПЛАТЕЖ ?

а) до наступления срока уплаты по договору страхования

б) во время действия договора страхования

в) во время срока уплаты по договору страхования

1. НА КАКОЙ СТРАХОВОЙ ВЗНОС, ПОСТУПИВШИЙ НА СЧЕТ СТРАХОВОГО ОБЩЕСТВА НАЧИСЛЯЕТСЯ ПРОЦЕНТ ?

а) предварительная премия

б) авансовый платеж

в) рассроченный страховой взнос

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ ЧАСТЬ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ, КОТОРАЯ РАСПРЕДЕЛЕНА НА СЛЕДУЮЩИЙ ПОСЛЕ КАЛЕНДАРНОГО ГОД ?

а) просто платеж

б) скачущий платеж

в) переходящий платеж

1. ВЕЛИЧИНА КАКОЙ ПРЕМИИ ПРИ ПРОЧИХ РАВНЫХ УСЛОВИЯХ ЗАВИСИТ ОТ ПЕРИОДИЧНОСТИ УПЛАТЫ СТРАХОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ?

а) перестраховочная премия

б) результативная премия

в) эффективная премия

1. ЧЕМУ РАВНА ЭФФЕКТИВНАЯ ПРЕМИЯ ?

а) сумме наличных страховых платежей, за счет которых не производится выплата страховых сумм и возмещений

б) сумме наличных страховых платежей, за счет которых производится значительная часть выплат страховых сумм и возмещений

в) общей сумме страховых возмещений и сумм

1. КАКАЯ ПРЕМИЯ СОДЕРЖИТ ОПРЕДЕЛЕННЫЕ РЕЗЕРВЫ, ЗА СЧЕТ КОТОРЫХ ВОЗМЕЩАЮТСЯ РАСХОДЫ ПО ЗАКЛЮЧЕНИЮ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ ?

а) цильмеровская премия

б) нобелевская премия

в) необходимая премия

1. ДЛЯ ИСЧИСЛЕНИЯ КАКОЙ ПРЕМИИ НЕОБХОДИМА СТАТИСТИЧЕСКАЯ ИНФОРМАЦИЯ, КАСАЮЩАЯСЯ ОТДЕЛЬНЫХ РИСКОВЫХ ПРИЗНАКОВ ?

а) рисковой премии

б) конкурентной премии

в) степенной премии

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ ДОПОЛНЕНИЕ К ДОГОВОРАМ СТРАХОВАНИЯ ИЛИ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ, К КОТОРОМ СОДЕРЖАТЬСЯ СОГЛАСОВАННЫЕ МЕЖДУ СТОРОНАМИ ИЗМЕНЕНИЯ К РАНЕЕ УСТАНОВЛЕННЫМ УСЛОВИЯМ ТАКИХ ДОГОВОРОВ ?

а) зеленая карта

б) адендум

в) ковернота страховая

1. ЧТО ПОЗВОЛЯЕТ ОПРЕДЕЛИТЬ СТРАХОВАЯ (АКТУАРНАЯ) КАЛЬКУЛЯЦИЯ ?

а) стоимость ущерба

б) себестоимость услуги

в) расходы на ведение дела

1. ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ ЦЕНТРАЛЬНЫМ ЗВЕНОМ АКТУАРНЫХ РАСЧЕТОВ ?

а) определение тарифных ставок

б) расчет страхового возмещения

в) себестоимость услуги

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ ЦЕНА СТРАХОВОГО РИСКА И РАСХОДОВ ПО ЕГО СТРАХОВАНИЮ?

а) нетто- ставка

б) нагрузка

в) тарифная ставка

1. ПО КАКОЙ СТАВКЕ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ?

а) нетто- ставка + брутто -ставка

б) нетто- ставке

в) брутто- ставки

1. ИЗ КАКИХ ЧАСТЕЙ СОСТОИТ БРУТТО- СТАВКА ?

а) рисковая премия + гарантийная надбавка

б) нетто- ставка + нагрузка

в) нетто- ставка

1. В КАКУЮ ЧАСТЬ БРУТТО- СТАВКИ ВКЛЮЧАЮТСЯ ОТЧИСЛЕНИЯ В ЗАПАСНЫЕ ФОНДЫ, ПРИБЫЛЬ, РАСХОДЫ СТРАХОВЩИКА ПО ОРГАНИЗАЦИИ И ПРОВЕДЕНИЮ СТРАХОВОГО ДЕЛА ?

а) не включаются

б) в нетто- ставку

в) нагрузку

1. РИСК С КАКОЙ ВЕРОЯТНОСТЬЮ НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ЗАСТРАХОВАН ?

а) 0

б) 1

в) от 0 до 1

1. ЧТО ПОКАЗЫВАЕТ ПРОИЗВЕДЕНИЕ ВЕРОЯТНОСТИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ Р (А) НА ПОПРАВОЧНЫЙ КОЭФФИЦИЕНТ ?

а) вероятность ущерба

б) вероятность страхового случая

в) убыточность страховой суммы

1. КАКИЕ ИЗ ПЕРЕЧИСЛЕННЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ЯВЛЯЮТСЯ ОСНОВНЫМИ В СТРАХОВОЙ СТАТИСТИКЕ: ЧИСЛО ОБЪЕКТОВ СТРАХОВАНИЯ, ЧИСЛО СТРАХОВЫХ СОБЫТИЙ, ЧИСЛО ПОСТРАДАВШИХ ОБЪЕКТОВ, СУММА СОБРАННЫХ СТРАХОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ, СУММА ВЫПЛАЧЕННОГО СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ, СТРАХОВАЯ СУММА ЛЮБОГО ОБЪЕКТА, СТРАХОВАЯ СУММА, ПРИХОДЯЩАЯСЯ НА ОДИН ОБЪЕКТ.

а) первые 3

б) все

в) последние 4

1. ЧЕМУ РАВНО СООТНОШЕНИЕ МЕЖДУ ЧИСЛОМ СТРАХОВЫХ СОБЫТИЙ И ЧИСЛОМ ЗАСТРАХОВАННЫХ ОБЪЕКТОВ?

а) частоте страховых событий

б) тяжести риска

в) частоте ущерба

1. КАКОЙ ПОКАЗАТЕЛЬ ПОКАЗЫВАЕТ НА СКОЛЬКИХ ЗАСТРАХОВАННЫХ ПОВЛИЯЕТ ТО ИЛИ ИНОЕ СОБЫТИЕ И СКОЛЬКО СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ НАСТУПИТ ?

а) коэффициент убыточности

б) норма убыточности

в) коэффициент кумуляции риска

1. ЧЕМУ РАВЕН ПОЛНЫЙ УЩЕРБ ?

а) первоначальной стоимости застрахованного имущества

б) действительной стоимости застрахованного имущества

в) остаточной стоимости застрахованного имущества

1. КАК БУДЕТ НАЗЫВАТЬСЯ УЩЕРБ, КОТОРЫЙ МЕНЬШЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНОЙ СТОИМОСТИ ИМУЩЕСТВА, КОТОРОЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ПОВРЕЖДЕНО ?

а) временный ущерб

б) полный ущерб

в) частичный ущерб

1. КАКИЕ РАСХОДЫ ОТНОСЯТ К ПЕРЕМЕННЫМ РАСХОДАМ НА ВЕДЕНИЕ ДЕЛА ?

а) расходы на отдельное страхование

б) расходы на все виды страхования

в) общие расходы страховой компании

1. КАК НАЗЫВАЮТСЯ РАСХОДЫ КОТОРЫЕ НЕ МОГУТ БЫТЬ ОТНЕСЕНЫ НА КОНКРЕТНЫЙ ВИД СТРАХОВАНИЯ ?

а) переменные

б) постоянные

в) смешанные

1. КАК НАЗЫВАЮТСЯ РАСХОДЫ, СВЯЗАННЫЕ С УЧРЕЖДЕНИЕМ СТРАХОВОГО ОБЩЕСТВА И ОТНОСЯЩИЕСЯ К АКТИВАМ СТРАХОВЩИКА ?

а) ликвидационные

б) управленческие

в) организационные

1. КАК НАЗЫВАЮТСЯ ПРОИЗВОДСТВЕННЫЕ РАСХОДЫ СТРАХОВОГО ОБЩЕСТВА, СВЯЗАННЫЕ С ПРИВЛЕЧЕНИЕМ НОВЫХ СТРАХОВАТЕЛЕЙ И ЗАКЛЮЧЕНИЕМ СТРАХОВЫХ ДОГОВОРОВ ПРИ ПОСРЕДНИЧЕСТВЕ СТРАХОВЫХ АГЕНТОВ ?

а) инкассационные

б) ликвидационные

в) аквизиционные

1. КАК НАЗЫВАЮТСЯ РАСХОДЫ СВЯЗАННЫЕ С ИЗГОТОВЛЕНИЕМ БЛАНКОВ КВИТАНЦИЙ О ПРИЕМЕ СТРАХОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ, РАСХОДЫ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ НАЛИЧНО- ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА, ПОСТУПЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ?

а) управленческие расходы

б) инкассационные расходы

в) организационные расходы

1. КАК НАЗЫВАЮТСЯ РАСХОДЫ СВЯЗАННЫЕ С СУДЕБНЫМИ ИЗДЕРЖКАМИ, ПОЧТОВО- ТЕЛЕГРАФНЫЕ РАСХОДЫ, РАСХОДЫ ПО ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ?

а) ликвидационные расходы

б) инкассационные расходы

в) аквизиционные расходы

1. КАКИЕ РАСХОДЫ ИМЕЮТ ЗНАЧЕНИЕ ПРИ ОЦЕНКЕ РЕНТАБЕЛЬНОСТИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ ?

а) организационные расходы

б) управленческие расходы

в) ликвидационные расходы

1. УКАЖИТЕ КАКОЙ ДОКУМЕНТ ВЫДАЕТ ПЕРЕВОЗЧИК ГРУЗОВЛАДЕЛЬЦУ ПРИ МОРСКОЙ ПЕРЕВОЗКЕ ГРУЗОВ ?

а) страховое сторно

б) абандон

в) коносамент

1. КАКОЙ ДОКУМЕНТ ПОДТВЕРЖДАЕТ УЧАСТИЕ В СИСТЕМЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ДОГОВОРОВ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ СРЕДСТВ АВТОТРАНСПОРТА ?

а) страховой полис

б) зеленая карта

в) коносамент

1. ЧТО ОЗНАЧАЕТ ОТКАЗ СТРАХОВАТЕЛЯ ОТ СВОИХ ПРАВ НА ЗАСТРАХОВАННОЕ ИМУЩЕСТВО В ПОЛЬЗУ СТРАХОВЩИКА С ЦЕЛЬЮ ПОЛУЧЕНИЯ ОТ НЕГО СТРАХОВОЙ СУММЫ ?

а) абандон

б) шомаж

в) кумуляция

1. КАК НАЗЫВАЕТСЯ ЛИЦО, УПОЛНОМОЧЕННОЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ ИЛИ СИНДИКАТОМ ПРИНИМАТЬ НА СТРАХОВАНИЕ РИСКИ ?

а) аутсайдер

б) андеррайтер

в) аудитор

1. КАКИЕ УСЛОВИЯ СОСТАВЛЯЮТ ОСНОВУ ДОГОВОРА ?

а) несущественные

б) смешанные

в) существенные

1. К КАКИМ УСЛОВИЯМ ДОГОВОРА ОТНОСЯТСЯ ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ ДОГОВОРА, РАЗМЕР СТРАХОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ, ПОРЯДОК ВСТУПЛЕНИЯ ДОГОВОРА В СИЛУ, ПОСЛЕДСТВИЯ НЕУПЛАТЫ, ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ УЩЕРБА, РАЗМЕР ФРАНШИЗЫ ?

а) несущественным

б) смешанным

в) существенным

Виды деятельности страховых организаций на территории Российской Федерации:

• добровольное страхование жизни;
• добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни;
• добровольное имущественное страхование;
• виды страхования, осуществление которых предусмотрено федеральными законами о конкретном виде обязательного страхования;
• перестрахование.

Правовые основы деятельности страховых организаций установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и Банка России.

Для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования соискатель лицензии представляет в Банк России документы в соответствии с пунктами 3 и 7 статьи 32 и с учетом пункта 9 статьи 32 Закона № 4015-1.

Срок принятия решения — не более 30 рабочих дней со дня представления соискателем лицензии в Банк России всех документов, предусмотренных Законом № 4015-1 и оформленных надлежащим образом.

При принятии решения о выдаче или об отказе в выдаче лицензии Банк России публикует информацию о решении на своем сайте и уведомляет соискателя лицензии в течение 5 рабочих дней со дня его принятия.

Последнее обновление страницы: 16.11.2022

При оформлении страхового полиса клиента чаще интересуют вопросы надежности компании и какие именно риски покрывает страховка, поэтому не все готовы вникать в юридические тонкости и термины, встречающиеся в договоре. Однако разобраться в наименованиях важно еще до подписания документов. Выяснили, кто такой страховщик, чем он отличается от страхового брокера и страхового агента и почему не всегда страхователь и застрахованный — это один и тот же человек.

Кто такой страховщик

Расширенное понимание и официальную трактовку понятия «страховщики» дает статья №6 закона № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Согласно ей, страховщики — это «страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке».

Говоря более простым языком, страховщик — это юридическое лицо, имеющее официальную лицензию на осуществление страховой деятельности и обязующееся за определенное вознаграждение (страховую премию) возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев.

Лица и организации, действующие в интересах и от имени страховщиков

То есть в широком смысле под понятием «страховщик» все-таки принято подразумевать страховую компанию. Однако на рынке действуют еще два субъекта, которые также подходят под это определение — это страховые агенты и страховые брокеры.

В соответствии со статьей №8 все того же закона № 4015-I страховыми агентами являются физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Основной обязанностью агента является подбор и продажа услуг. Он находит подходящие страховые программы у страховых компаний, с которыми сотрудничает, и предлагает их покупателю. Кроме того, агент одновременно представляет интересы страховых компаний, находя для них новых клиентов и расширяя тем самым их клиентскую базу.

Согласно этой же статье ФЗ, страховыми брокерами могут быть лица, постоянно проживающие на территории России, а также организации, действующие в интересах страховых компаний и имеющие соответствующие полномочия. При этом физические лица, чтобы стать страховыми брокерами, обязательно должны иметь статус индивидуального предпринимателя с действующим ОКВЭД 66.22. Организации же должны иметь статус полноценного юридического лица, работающего автономно.

Важным отличием страхового брокера от страхового агента является то, что брокеры действуют от своего имени, не представляя интересы ни клиента, ни страховщика. При этом брокер не несет ответственности за выплату страховой премии в пользу страховой компании и за страховую выплату в пользу страхователя. Иными словами, брокер, в отличие от агента, не отвечает за исполнение договора страхования, а функционирует как коммерческий посредник. Также брокеры не имеют права заниматься исключительно посредническими функциями по оформлению обязательных видов страхования.

Проще говоря, страховой брокер является коммерческим посредником, а страховой агент — коммерческим представителем. Страховой брокер осуществляет собственную предпринимательскую деятельность, в отличие от страхового агента, который действует от имени и в интересах страховой компании.

Однако все без исключения участники страхового рынка по большому счету занимаются одним и тем же — обеспечивают своим клиентам (как физическим, так и юридическим лицам) и их имуществу защиту от всевозможных рисков.

Какие услуги оказывают страховщики

Сегодня страховщики могут защитить ваш автомобиль, жилье, имущество, здоровье, а также обезопасить путешествие и помочь с инвестициями.

Более подробно сфера деятельности страховщиков описана в части первой Федерального закона №51 от 30 ноября 1994 года и в главе 48 Гражданского кодекса России. В частности, в статьях 953 и 967 подробно рассказывается о таких механизмах, как сострахование и перестрахование.

Так, сострахованием можно считать деятельность, предусматривающую в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого риски, размер страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле.

То есть сострахование — это совместное страхование несколькими страховщиками одного и того же объекта. Такой вид защиты применяется, как правило, при страховании крупных объектов, когда одна страховая компания не в состоянии принять на себя крупные риски.

Перестрахование — деятельность по страхованию одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательством по страховой выплате.

То есть при перестраховании одна страховая компания приобретает у другой страховой компании защиту, чтобы оградить себя от риска крупного страхового случая. При перестраховании компания уступает часть собственных обязательств другой страховой компании.

Страхователь — кто это такой

Российское законодательство определяет страхователей так: это юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

То есть, как правило, страхователь — это клиент компании, желающий застраховать то, что представляет для него определенную ценность.

Права, обязанности и ответственность страхователя

По закону страхователь имеет право на:

• получение возмещения в случае наступления страхового случая;
• получение любой документации по своему страховому договору на бумажных и (или) электронных носителях;
• получение полной информации по своему страховому делу;
• привлечение экспертов для разрешения спорных ситуаций;
• досрочное расторжение соглашения;
• свободный выбор страховой компании;
• обращение в саморегулируемые организации или судебные органы в случае разногласий со страховщиком.

Это основные права страхователя, которые не могут быть изменены страховщиком. Но стоит обратить внимание, что в частных случаях могут устанавливаться дополнительные права страхователя в рамках заключения отдельного договора.

Что же касается основных обязанностей, то страхователь должен:

• своевременно и полностью оплатить стоимость полиса (страховую премию);
• соблюдать порядок и сроки обращения при наступлении страхового случая;
• предоставить страховщику все данные и полный пакет документов для расчета суммы возмещения;
• допускать экспертов к объекту страхования для проведения оценочных мероприятий;
• сообщать страховой компании о любых преобразованиях объекта, прямо влияющих на его оценочную стоимость.

Кроме того, этот список может быть дополнен в зависимости от вида и объекта страхования.

Согласно действующему законодательству, страхователь несет ответственность за:

• неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по своевременной регистрации в качестве страхователя у страховщика;
• своевременную и полную уплату страховых взносов;
• своевременное представление страховщику установленной отчетности;
• своевременную и полную уплату назначенных страховых выплат застрахованным.

Страхователь, застрахованный, собственник и выгодоприобретатель — это разные люди?

Чаще всего все три субъекта — это одно лицо. То есть, как правило, собственник объекта страхования обращается в компанию как страхователь, заключает договор, оплачивает полис. Этот же человек становится выгодоприобретателем. Однако так бывает не всегда.

«К примеру, если произошел страховой случай по договору о страховании жизни, выгодоприобретателем может быть другое лицо, поскольку страхователь физически не в состоянии получить выплату. Так, в случае смерти застрахованного компенсацию получит человек или люди, ранее зафиксированные в договоре как выгодоприобретатели. Или, допустим, родитель, застраховавший своего ребенка по ДМС: в данном случае мать или отец являются страхователями, малыш — застрахованным, а выгодоприобретателем, то есть тем, кто по факту получает оплату по договору страхования, является медицинское учреждение, оказывающее застрахованному ребенку медицинские услуги», — разъясняет product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Общие принципы рискового страхования

Одним из ключевых понятий в страховании является понятие «страхового риска». Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет понятие страхового риска как «предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование». При этом имеются в виду такие события, которые могут нанести убытки в виде материального или физического ущерба страхователю (застрахованному лицу).

Сущность страхования состоит в перекладывании риска возможных убытков на страховую компанию. Страховая компания за плату берет на себя обязательство полностью или частично возместить возможный ущерб.

«Страхование (Insurance) – один из наиболее часто используемых методов управления рисками. Возможно, ни один вид современной деловой активности непосредственно не воздействует на такое большое количество лиц во всех слоях общества, как страхование (оно касается дома, семьи или бизнеса почти каждого гражданина цивилизованного мира)».¹

Существует множество видов рисков. Например, для страхования жизни рисками будет наступление смерти и риск постоянной утраты трудоспособности. В имущественном страховании рисками считаются повреждение или уничтожение имущества. Можно застраховать риск потери работы, риск потери багажа при авиаперелете, риск возникновения расходов на медицинское обслуживание, риск утраты права собственности на имущество из-за мошеннических действий при оформлении сделки купли-продажи. Помимо риска прямых убытков можно застраховать свои имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других людей.

Например, обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) служит защитой от риска нанесения ущерба другим водителям, их пассажирам и пешеходам в результате использования застрахованным автотранспортного средства. Аналогичным образом можно застраховаться от риска нанесения ущерба имуществу соседей в результате затопления.

«В личной жизни страхование позволяет избежать чрезвычайных расходов на ликвидацию последствий чрезвычайных ситуаций или на лечение в случае болезни и сохранить прежний уровень дохода при утрате трудоспособности за счет небольших (по сравнению с убытками) страховых взносов в страховой фонд».²

Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страхование как отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Понятие «страховой случай» – это наступившее событие, на случай которого проводится страхование, иными словами, это наступивший страховой риск.

Существует ряд критериев, определяющих, поддается ли риск страхованию:

1. риск должен быть вероятным;
2. наступление риска должно носить случайный характер;
3. риск должен входить в совокупность однородных рисков, чтобы иметь возможность применять к нему закон больших чисел и принцип страховой компенсации;
4. убыток, возникающий в результате наступления страхового случая, должен быть объективно измерим и иметь денежное выражение.

«Обязательства страховщика по осуществлению выплаты могут состоять либо в возмещении ущерба капиталу, либо в выплате согласованной (фиксированной) денежной суммы. На этом основании различают страхование ущерба и страхование суммы.

В случае страхования ущерба страховая компания обязана возмещать фактический ущерб в той мере, в которой он покрывается договором страхования».³

Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по возмещению ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Какого типа риски могут и не могут быть застрахованы

Гражданский кодекс РФ (ст. 928) содержит перечень интересов, страхование которых не допускается:

• страхование противоправных интересов;
• страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари;
• страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Также Гражданский кодекс РФ освобождает страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение, если причиной нанесенного ущерба стали:

1. ядерный взрыв, радиация или радиоактивное заражение;
2. военные действия, а также военные маневры или иные военные мероприятия;
3. гражданские беспорядки;
4. забастовки;
5. изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
6. действия либо бездействие страхователя;
7. сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования (например, при заключении договора страхования жизни страхователь скрыл, что неизлечимо болен – в случае его смерти или инвалидности страховое возмещение выплачиваться не будет);
8. получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба;
9. совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем (например, если владелец автомобиля, застрахованного по договору КАСКО, намеренно сожжет его и страховая компания сможет доказать его умысел, в выплате страхового возмещения будет отказано).

Участники процесса страхования

Участниками страховых отношений по российскому законодательству являются:

1. страховые организации (страховщики),
2. страхователи,
3. выгодоприобретатели,
4. застрахованные лица,
5. страховые агенты;
6. страховые брокеры;
7. страховые актуарии;
8. объединения участников страхового рынка, в том числе саморегулируемые организации,
9. федеральный орган исполнительной власти по контролю и надзору в сфере страховой деятельности.

Страховщики – это юридические лица, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие лицензию на ее осуществление на территории Российской Федерации.

Лицензия подтверждает разрешение на право осуществления страховой деятельности.

«Формы деятельности страховщи­ков различны, но наиболее распростра­ненным типом страховщика являются страховые организации (компании) – коммерческие организации различных организационно-правовых форм, для которых создание страховых фондов и управление ими является средством получения прибыли».⁴

Страхователем называют физическое или юридическое лицо, которое заключает договор о страховании определенных рисков. Страхователь обязан уплачивать страховые взносы и имеет право получить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Выгодоприобретателем называют лицо, которое имеет право на получение страхового возмещения вместо страхователя. Например, муж может заключить договор страхования своей жизни в пользу жены, и тогда в случае его смерти она получит страховое возмещение. Другой распространенный пример страхования в пользу третьих лиц: заемщик страхует жилье, приобретенное в рамках ипотечной сделки, в пользу кредитора, который выступает выгодоприобретателем по этому договору. Если застрахованное жилье будет повреждено или разрушено, страховая компания выплатит возмещение не собственнику жилья, а банку, выдавшему ипотечный кредит.

Если в договоре страхования жизни не указан выгодоприобретатель, в случае смерти страхователя выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Застрахованным лицом называют физическое лицо, чье здоровье, жизнь, имущество или пенсионное обеспечение выступают объектом страхования, но которое не является стороной страхового договора. Типичные примеры застрахованных лиц: родитель страхует жизнь и здоровье своего ребенка, работодатель заключает договор негосударственного пенсионного или дополнительного медицинского страхования в пользу своего работника.

По российскому законодательству страховщики могут осуществлять свою деятельность через страховых агентов и страховых брокеров. Страховые агенты – это физические или юридические лица, которые выполняют поручения страховщика в рамках предоставленных им полномочий на основании гражданско-правового договора.

«Взаимоотношения между страховщиком и его агентом строятся на основе договора, в котором оговариваются права и обязанности сторон. Страховыми агентами – юридическими лицами – обычно являются такие организации, как туристические агентства, бюро брачных знакомств, нотариальные конторы и т. п., которые наряду с услугами по своей основной деятельности предлагают оформить те или иные договоры страхования».⁵

Страховые брокеры оказывают услуги, связанные с заключением договоров между страховщиком и страхователем, а также с исполнением указанных договоров. При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах и страхователя, и страховщика.

Страховые актуарии – специалисты по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов. Страховщики обязаны ежегодно проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов) и предоставлять результат в орган страхового надзора. Оценку имеют право проводить только страховые актуарии, имеющие квалификационный аттестат.

В России действуют объединения страховщиков: Всероссийский союз страховщиков (ВСС), Российский союз автостраховщиков (РСА), Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) и Национальный союз агростраховщиков (НСА).

«В большинстве стран действуют саморегулируемые организации страховщиков, которые, с одной стороны, защищают интересы участников страхового рынка, а с другой – устанавливают и контролируют определенные правила и принципы поведения на рынке. К их числу относятся национальные и региональные ассоциации (союзы) страховщиков. Наиболее влиятельным национальным объединением страховщиков в России является Всероссийский союз страховщиков».⁶

По российскому законодательству отраслевые саморегулируемые организации (СРО) разрабатывают и согласуют с регулятором стандарты деятельности для участников рынка, а затем контролируют соблюдение этих стандартов. Без членства в отраслевой СРО запрещено вести страховую деятельность. На начало 2017 года в России на страховом рынке была зарегистрирована только одна СРО – Всероссийский союз страховщиков.

Также участником страховых отношений выступает государство в лице органов законодательной власти, которые издают нормативные акты по регулированию страховой деятельности и органов исполнительной власти, которые осуществляют надзор за страховой деятельностью и лицензирование страховой деятельности. С 2013 года надзорные функции и лицензирование страховой деятельности осуществляет Центральный банк РФ.

Виды страхования по объекту

Страхование в зависимости от объекта подразделяется на два вида: личное и имущественное.

Личное страхование представляет защиту от рисков, которые угрожают жизни человека, его здоровью, трудоспособности. Личное страхование делится на два основных вида: страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Кроме того, к личному страхованию относят еще и медицинское страхование.

Отдельно выделяют такой вид страхования жизни, как накопительное страхование, поскольку оно не связано с каким-либо риском, его цель состоит в том, чтобы аккумулировать определенную сумму к указанному в договоре сроку или событию.

Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы. К числу этого вида страхования относятся как договора страхования непосредственно от риска повреждения и уничтожения имущества, например, квартиры, дома, дачи, автомобиля (КАСКО), так и договора страхования ответственности. По договору страхования ответственности страховщик возмещает ущерб, нанесенный страхователем третьим лицам.

Одним из примеров таких договоров служит обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) владельцев транспортных средств. Объектом страхования по договору ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Другими примерами служит страхование ответственности авиа- и железнодорожных перевозчиков на случай порчи или пропажи багажа, нанесения вреда здоровью или гибели пассажиров по их вине.

Имущественные интересы страхователя с точки зрения объекта делятся на три группы, каждой из которых соответствует определенная отрасль страховой деятельности (см. таблицу 1).

Таблица 1.

Имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением застрахованного.	Личное страхование	Страхование жизни
Страхование от несчастных случаев
Медицинское страхование
Имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.	Имущественное страхование
Имущественные интересы, связанные с возникновением расходов при наступлении ответственности страхователя за ущерб, причиненный третьим лицам.	Страхование ответственности

Добровольное и обязательное страхование

По российскому законодательству страхование может быть добровольным и обязательным. Российским законодательством установлена обязанность по страхованию жизни, здоровья, имущества определенных лиц либо гражданской ответственности одних лиц перед другими.

«Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает экономические субъекты вносить средства для обеспечения общественных интересов. Обязательная форма страхования обычно применяется в тех случаях, когда страховая защита связана с интересами не отдельных экономических субъектов, а всего общества».⁷

Большинство видов личного и имущественного страхования могут иметь как обязательный, так и добровольный характер. В частности, существует обязательное медицинское и пенсионное страхование, страхование жизни и имущества, страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, но можно заключить договора по этим же видам страхования в добровольном порядке.

Например, обязательное медицинское страхование относится к разряду государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи на основании страхового полиса, единая форма которого утверждена постановлением Правительства Российской Федерации.

Добровольное медицинское страхование обеспечивает физическим лицам получение медицинских услуг сверх программ обязательного медицинского страхования. Разновидностью добровольного медицинского страхования выступает медицинское страхование лиц, выезжающих за границу Российской Федерации.

В добровольной форме медицинское страхование может быть индивидуальным или коллективным, когда работников страхуют за счет работодателя.

Однако условия и правила по одному и тому же виду страхования по договорам обязательного и добровольного характера значительно отличаются. «Если при осуществлении добровольного страхования особенности и порядок заключения договора страхования определяются исключительно по усмотрению сторон договора, то для заключения договора страхования в рамках обязательного страхования законодателем установлен специальный порядок».⁸

Обязательное страхование делится на два основных вида по характеру страхователя. В одном случае страхователем выступает государство – это социальное и государственное страхование. В другом случае страхователем выступают особые категории физических и юридических лиц – это обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) владельцев транспортных средств, обязательное страхование ответственности перевозчиков и обязательное страхование банковских вкладов.

Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и статьей 927 главы 48 Гражданского кодекса РФ.

«Социальное страхование – это установленная, контролируемая и гарантированная государством система обеспечения, поддержки престарелых, нетрудоспособных за счет государственного страхового фонда, а также коллективных и частных страховых фондов».⁹

Социальное страхование позволяет обеспечить финансовую защиту населения от основных социальных рисков (см. таблицу 2).

Таблица 2.

Страховой риск	Страховое обеспечение
Необходимость получения медицинской помощи	Оплата медицинскому учреждению расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи; пособие на санаторно-курортное лечение; оплата путевок на санаторно-курортное лечение и оздоровление работников и членов их семей
Временная нетрудоспособность	Пособие по временной нетрудоспособности (оплата больничного листа)
Трудовое увечье и профессиональное заболевание	Пособие в связи с трудовым увечьем и профессиональным заболеванием
Материнство	Единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности; пособие по беременности и родам; единовременное пособие при рождении ребенка; пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет
Инвалидность	Пенсия по инвалидности
Наступление старости	Пенсия по старости
Потеря кормильца	Пенсия по случаю потери кормильца
Потеря работы	Пособие по безработице
Смерть	Пособие на погребение

Государственному обязательному личному страхованию подлежат лица, которых российские власти считают необходимым защищать дополнительно, главным образом от профессиональных рисков.

Это государственные служащие и сотрудники силовых структур: сотрудники налоговой службы, прокуратуры, судьи, полиции, военнослужащие, граждане, призванные на военные сборы. Также установлено обязательное государственное страхование лиц, пострадавших от радиационных аварий, иных чрезвычайных катастроф; лиц, занятых научными исследованиями в области вирусологии, оказанием медицинской, психиатрической и других видов помощи, проведением спасательных работ.

«Страховым случаем здесь является гибель (смерть); увечье (ранение, контузия, травма); заболевание, полученное в период прохождения службы; причинение тяжких, менее тяжких, легких телесных повреждений, исключающих возможность заниматься в дальнейшем профессиональной деятельностью.

Следует отметить, что, кроме обязательного государственного личного страхования, для сотрудников милиции, судей, военнослужащих установлено и обязательное государственное имущественное страхование. При обязательном государственном имущественном страховании указанных выше сотрудников страховым случаем является причинение ущерба уничтожением или повреждением имущества, принадлежащего застрахованному лицу или членам его семьи в связи с осуществлением служебной деятельности».¹⁰

ОСАГО в России введен с 1 июля 2003 года для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших водителями автотранспортных средств. Управление транспортным средством водителем, не имеющего оформленного по всем правилам полиса ОСАГО, является административным правонарушением.

При этом владельцы транспортных средств могут в добровольной форме дополнительно застраховать свою гражданскую ответственность на случай, если суммы страховой выплаты по обязательному страхованию будет недостаточно, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.

Российские организации, осуществляющие перевозки наземным, водным или воздушным транспортом, обязаны страховать риск своей гражданской ответственности перед пассажирами за свой счет. Объектом страхования в этом случае является имущественный интерес перевозчика, связанный с обязанностью возместить причиненный при перевозке вред жизни или здоровью пассажиров, их багажу и находящимся при них вещам.

Обязательное страхование при перевозке пассажиров наземным, водным или воздушным путем действует в России с 2013 года для обеспечения защиты интересов пассажиров в случае причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу.

Обязательное страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации для защиты сбережений населения действует в России с 2004 года (в том числе – индивидуальных предпринимателей с 2014 года). В рамках государственной системы страхования вкладов эти вкладчики имеют право на получение возмещения в случае отзыва (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций или введения Центральным банком РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховое возмещение выплачивается в размере суммы вклада в рублях и иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада в пределах лимита, установленного Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более суммы установленного лимита в совокупности.

Договор страхования и страховой полис

Договор страхования устанавливает права и обязанности сторон, связанных с предоставлением услуги по обеспечению страховой защиты. Сторонами договора страхования выступают страховщик и страхователь. Отношения, возникающие из договора страхования, регулируются главой 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ.

По договору страхования одна сторона (страхователь) обязуется уплачивать другой стороне (страховщику) определенную соглашением сторон плату (страховую премию), а страховщик при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) обязуется выплатить страхователю или иному указанному в договоре лицу (выгодоприобретателю) страховое возмещение (возмещение причиненных страхователю или иному застрахованному лицу убытков) или страховую сумму (всю максимально возможную по договору страхования сумму).

Статьей 940 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. При оформлении договора страхования страховщик выдает страхователю страховой полис – документ, который подтверждает факт заключения договора страхования. Договор страхования должен в обязательном порядке содержать определенные сведения:

• наименование документа;
• юридические адреса и реквизиты сторон;
• описание объекта (объектов) страхования;
• характеристику страхового события (риска);
• перечень страховых случаев;
• размер страховой суммы или страхового возмещения (суммы, в пределах которой будет осуществляться страховая выплата);
• размер, порядок внесения и сроки уплаты страхового взноса (страхового платежа), который представляет собой плату за услугу страхования;
• срок действия договора;
• подписи сторон;
• другие существенные условия по соглашению сторон (например, исключения из страхового покрытия, когда происходит событие, которое по формальным признакам является страховым случаем, но страховое возмещение в этом случае не выплачивается).

По одному договору объект может быть застрахован как от одного риска, так и от нескольких. Страховая сумма устанавливается отдельно для каждого страхового события (риска) и для каждого застрахованного по данному договору объекта.

Договоры имущественного и личного страхования существенно отличаются друг от друга по методике определения страховой суммы. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается, как правило, по желанию страхователя или застрахованного лица. А в договоре страхования имущества страховая сумма должна строго соответствовать страховой (действительной) стоимости имущества.

Законодательством также предусмотрено, что при заключении договора страхования имущества страховщик имеет право произвести осмотр страхуемого имущества, а в необходимых случаях назначить экспертизу данного имущества. Перечень застрахованного имущества включается в договор с указанием его стоимости на момент заключения договора.

При заключении договора личного страхования страховщик имеет право потребовать проведения медицинского обследование страхуемого лица для оценки его физического состояния и здоровья.

«Следует обратить внимание, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования данного вида. Правила страхования должны быть одобрены или утверждены страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования, но не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обратной стороне. Правила могут быть приложены к договору, и тогда должна быть удостоверена запись в договоре».¹¹

Обязательства страховщика по договору вступают в силу с момента уплаты страховой премии или с момента уплаты первого взноса при выплате премии в рассрочку.

Если страховая премия выплачивается в рассрочку и на момент наступления страхового случая допущена просрочка по уплате страховых взносов, это станет основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Из чего складывается стоимость страховки?

Плата страховщику за его услуги называется страховой премией (страховым взносом, страховым платежом). Страховая премия может уплачиваться единовременно, при заключении договора страхования, или периодическими платежами в рассрочку. Как правило, размер страховой премии, порядок и срок ее уплаты устанавливается при заключении договора и остается неизменным в течение срока его действия.

«Происхождение понятия «страховая премия» (лат. praemium) относится к началу коммерческого страхования (XIV в.), когда первые страховщики (частные лица) оставляли себе полученные от страхователей, обычно купцов, денежные средства при благополучном исходе застрахованной торговой операции в качестве премии за принятый у них риск».¹²

Размер страховой премии определяет страховщик на основе страховых тарифов. Размеры страховых тарифов определяются либо страховщиком, либо российским законодательством.

Например, предельные уровни страховых тарифов по ОСАГО, структура и порядок их применения страховщиками устанавливаются постановлениями Правительства РФ. Для каждого конкретного договора величина тарифа по ОСАГО зависит от ряда разных факторов, в частности, от территории преимущественного использования транспортного средства, от возраста и стажа водителя, от мощности двигателя автомобиля, от наличия нарушений правил дорожного движения.

Страховые тарифы зависят от уровня риска, который берет на себя страховщик. Чем выше оценивается уровень застрахованного риска, тем больше будет размер страховой премии. Поэтому за ОСАГО больше платят водители с небольшим стажем, так как по статистике они часто попадают в аварии. На том же основании повышенный коэффициент при расчете страховой премии установлен для тех, кто неоднократно нарушал правила дорожного движения и, наоборот, за безаварийное вождение полагается скидка, которая каждый год растет (коэффициент бонус-малус). Наиболее высокие территориальные коэффициенты установлены для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, поскольку в этих городах самое напряженное в стране движение на дорогах, соответственно, считается, что здесь и шанс попасть в аварию выше.

Стоимость КАСКО также рассчитывается с учетом возраста, стажа и наличия нарушений правил дорожного движения у водителя. Кроме того, учитываются технические характеристики машины, ее марка, модель и даже цвет с точки зрения статистики угонов.

При заключении договора страхования жизни и здоровья российские страховые компании чаще всего оценивают уровень риска по возрасту: самый низкий тариф устанавливают для людей в возрасте примерно до 36 лет, а чем старше, тем выше будет размер страховой премии. Также стоимость страховки могут повышать такие факторы, как лишний вес, курение, хронические заболевания, увлечение экстремальными видами спорта.

Оценка страховых тарифов страховщиком (актуарные расчеты)

Актуарные расчеты используются для исчисления расчета оптимальных тарифов, при которых страховая компания может осуществлять выплаты и при этом получать прибыль.

С помощью актуарных расчетов страховая компания определяет:

• вероятность наступления страхового случая, частоту и степень тяжести ущерба;
• расходы на страхование конкретного объекта с учетом всех рисков;
• себестоимость страховой услуги;
• тариф по конкретному виду страхования, стоимости услуги, оказываемой страховщиком страхователю.

Для исчисления размера страхового фонда страховщику необходимы сведения о том, сколько объектов примерно может пострадать или не пострадать от страхового события с учетом имеющейся статистки по таким событиям и теории вероятности. Например, вероятность смерти для лиц разного пола и возраста рассчитывается на основе демографических данных. Эти расчеты используются для определения тарифных ставок по страхованию жизни и негосударственному пенсионному страхованию.

Особенности условий возмещения ущерба (по первому риску, пропорциональный, франшиза)

Размер страхового возмещения исчисляется разными способами:

• по системе «первого риска»;
• по системе пропорциональной ответственности;
• с применением франшизы.

Применение той или иной системы возмещения ущерба указывается в договоре страхования.

Чаще всего в российской практике при заключении договора страхования используется методика расчета по системе «первого риска». По этой системе убыток, понесенный страхователем, компенсируется в полном объеме.

Система пропорциональной ответственности используется для заключения договора страхования на неполное возмещение убытка. В этом случае страховая выплата производится в определенной пропорции от величины убытка. Например, имущество имеет страховую стоимость 100 тыс. рублей, а страховая сумма по договору составляет 80 тыс. рублей или 80 % от действительной стоимости имущества. Если ущерб составит 50 тыс. рублей, что равняется 50 % действительной стоимости имущества, то страховое возмещение будет равно 50 % от 80 тыс. рублей, это составит 40 тыс. рублей.

Третий вариант возмещения ущерба осуществляется с использованием франшизы – это условие договора, по которому страховщик освобождается от обязанности возмещать убытки, если они не превышают определенного размера. Франшиза может быть условной (невычитаемой) и безусловной (вычитаемой).

Условная франшиза означает, что действие страховки не распространяется на мелкие убытки до определенной суммы, которая указывается в договоре. Если же убыток превышает сумму франшизы, страховая компания компенсирует ущерб целиком.

Пример: размер условной франшизы по договору составляет 10 тыс. рублей. Если имуществу будет нанесен ущерб на сумму 10 тыс. рублей или менее, то страховое возмещение не выплачивают. Если ущерб оценивается на сумму более 10 тыс. рублей, ущерб возмещают полностью.

Безусловная франшиза означает, что при исчислении суммы страхового возмещения из размера ущерба вычитается определенная сумма, указанная в договоре.

Пример: сумма страхового возмещения равна 100 тыс. рублей. Безусловная франшиза по договору установлена в размере 10 тыс. рублей. Выплата составит 100 тыс. – 10 тыс. = 90 тыс. рублей.

Влияние асимметрии информации при страховании: эффекты неблагоприятного отбора и риска недобросовестности

Неравномерное распределение информации между участниками рынка об условиях осуществления рыночной сделки и намерениях друг друга называют асимметрией информации. Это присущий любому рынку признак, который затрудняет потребителю выбор услуги с оптимальным соотношением: цена – качество, а поставщику услуг – оптимальную цену, которая обеспечит максимальную прибыль при минимальном риске.

В частности, качество благ, которые потребитель получает вместе со страховой услугой, нельзя оценить в момент покупки, как, например, качество товара – одежды или обуви. Качество услуги страхования выявляется только после покупки, в процессе потребления. Такого рода асимметрия информации создает возможность для злоупотребления недобросовестного поведения поставщиков услуги – страховщиков. Злоупотребления могут состоять в завышении цены на услугу или в более низком качестве, чем было заявлено потребителю.

Два основных типа асимметрии информации связаны со скрытыми характеристиками и со скрытыми действиями. Скрытые характеристики – это информация, которой владеет одна сторона и не владеет другая, хотя ей важно получить эту информацию для заключения сделки на выгодных условиях. Например, страховая компания всегда будет хуже осведомлена, чем покупатель полиса страхования жизни, о состоянии его здоровья, полезных и вредных привычках, хорошей и плохой наследственности, способных увеличить вероятность наступления страхового случая. Скрытые действия – это действия, которые одна из сторон сделки может совершить незаметно для другой стороны и затронуть интересы другой стороны, оказав на них негативное влияние. Например, оформляя страхование от несчастного случая, для страховой компании имеет значение, имеет ли страхователь привычку перебегать дорогу на красный свет, поскольку такая привычка заметно повышает риск гибели от несчастного случая, но страховая компания никак не может проконтролировать поведение страхователя на дороге.

Асимметричная информация приводит к такому явлению, как неблагоприятный отбор (отрицательная селекция). Как это происходит, можно рассмотреть на примере продажи полисов страхования жизни. Чтобы адекватно оценить риски, страхователю нужно точно знать, в каком состоянии здоровье покупателя страхового полиса. Однако страховщик не располагает достаточно информацией для того, чтобы установить цену страхового полиса, в точности соответствующую состоянию здоровья страхователя и риску его заболевания или смерти. Поэтому устанавливается усредненная цена. Это приводит к тому, что люди, у которых нет проблем со здоровьем, считают цену полиса чересчур высокой, зато люди, чье здоровье подвержено повышенному риску, получают возможность застраховаться по низкой цене. В результате происходит неблагоприятный отбор: доля страхователей с низким уровнем риска снижается, потому что они не хотят покупать полисы по завышенной цене, а доля страхователей с высоким уровнем риска повышается.

Влияние СМИ на поведение аудиторий при внедрении систем обязательного страхования (ОСАГО, ОМС)

Внедрение и развитие систем обязательного страхования в России, таких как обязательное медицинское страхование (ОМС) и обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) владельцев транспортных средств, сопровождалось широкой разъяснительной кампанией в средствах массовой информации.

Например, на портале «Страхование сегодня» хранятся публикации о реформе ОМС в прессе с 1994 года. Архив насчитывает 1226 публикаций в изданиях разного уровня – от федеральных до местных.

Кампании в СМИ, освещавшие введение ОМС и ОСАГО, а затем их реформы, выполняли две основные задачи: информирования населения о нововведениях и выявления проблем, связанных с этими нововведениями.

Изменение системы медицинского обслуживания в России и внедрение ОМС в 1993 году вызвало у населения беспокойство: в середине 90-х годов в обществе циркулировало множество слухов о том, что бесплатную медицину отменят. Публикации в СМИ, в том числе инициированные представителями системы здравоохранения и Фонда ОМС, помогали разъяснять принцип действия новой системы. Особое внимание уделялось информированию населения о правах, которые получает каждый владелец полиса ОМС, и подробному описанию, как действовать, если возникают затруднения с медицинским обслуживанием. Это помогло гражданам освоить новые правила медицинского обслуживания и повысило уровень требований к работе государственных медицинских учреждений.

Введение обязательного ОСАГО в 2003 году стало первым опытом введения обязательного страхования для населения за счет собственных средств и вызвало негативную реакцию общества. Информационная кампания в СМИ, посвященная теме ОСАГО, разделилась на три основных направления: информирование населения о правах и обязанностях владельцев полисов ОСАГО, разъяснение социальной значимости ОСАГО с подачи государственных органов и резкая критика различных аспектов, связанных с введением ОСАГО.

Разъяснительные публикации в СМИ о возможностях, которые получают владельцы полисов ОСАГО, особенно с использованием реальных примеров, помогли снизить уровень негативного отношения в обществе к этому виду обязательного страхования.

Роль СМИ в расширении пользования страховыми услугами

Страховые услуги в России за некоторыми исключениями не входят в число популярных у населения финансовых услуг во многом в силу сложности их понимания и недоверия к страховым компаниям в обществе.

Наиболее востребованы у населения такие страховые услуги, как ОСАГО, КАСКО, страхование жизни для выезжающих за рубеж, страхование жизни для банковских заемщиков, а также страхование имущества, которое служит залогом для ипотечных сделок. Именно этим видам страхования посвящена основная масса публикаций в СМИ, часть из которых носит информационный характер, а часть посвящена различным проблемам, связанным с этими видами страховых продуктов. Эти публикации повышают уровень финансовой грамотности населения, что способствует росту интереса в обществе к страховым услугам.

Однако помимо указанных видов страховых услуг тема страхования не пользуется популярностью в СМИ, ориентированных на массового читателя. Информирование населения через СМИ о возможностях страхования и появлении на рынке новых видов страховых услуг происходит, как правило, с подачи самих страховых компаний, нередко в рамках публикаций на правах рекламы.

Основным источником информации о страховых услугах для населения являются специализированные информационные электронные ресурсы, посвященные финансовым услугам.

---

Сноски:

¹ Чернова Г. В. Управление рисками: учеб. пособие / Чернова Г. В., Кудрявцева А. А. – М.: ТК Велби, Проспект, 2005. – с. 87.

² Страховое право. / Под. ред. В. В. Шахова, В. Н. Григорьева, А. Н. Кузбагарова, 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – с. 7.

³ Страхование: учеб. пособие / Ж. А. Чеснокова [и др.] – Волгоград: ИУНЛ ВолгГТУ, 2015. – с. 22.

⁴ Страхование: учеб. пособие / Ж. А. Чеснокова [и др.] – Волгоград: ИУНЛ ВолгГТУ, 2015. – с.12.

⁵ Страхование: учеб. пособие / Ж. А. Чеснокова [и др.] – Волгоград: ИУНЛ ВолгГТУ, 2015. – с. 18.

⁶ Страхование: учеб. пособие / Ж. А. Чеснокова [и др.] – Волгоград: ИУНЛ ВолгГТУ, 2015. – с. 14.

⁷ Страхование: учеб. пособие / Ж. А. Чеснокова [и др.] – Волгоград: ИУНЛ ВолгГТУ, 2015. – с. 24.

⁸ Грачева Е. Ю. Правовые основы страхования: учебное пособие. / Грачева Е. Ю., Болтинова. – М.: Проспект, 2011. – с. 50.

⁹ Райзберг В. В. Современный экономический словарь. / Райзберг В. В. – М.: ИНФРА-М, 1998. – с. 324.

¹⁰ Грачева Е. Ю. Правовые основы страхования: учебное пособие. / Грачева Е. Ю., Болтинова. – М.: Проспект, 2011. – с. 57.

¹¹ Грачева Е. Ю. Правовые основы страхования: учебное пособие. / Грачева Е. Ю., Болтинова. – М.: Проспект, 2011. – с. 69.

¹² Страховое право. / Под. ред. В. В. Шахова, В. Н. Григорьева, А. Н. Кузбагарова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – с. 6

---

Литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. – № 32. – ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. – № 5. – ст. 410.
3. Воздушный кодекс Российской Федерации от 19.03.1997 № 60-ФЗ. // Собрание законодательства Российской Федерации. –1997. – № 12. – ст. 1383.
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ. // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. – № 1. – ст. 1.
5. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300–1. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. – № 3. – ст. 140.
6. Закон РФ «Об организации страхового дела» от 27.11.1992. // «Ведомости Совета народных депутатов и Верховного Совета РФ». – 14.01.1993. – № 2. – ст. 56.
7. Федеральный закон РФ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». // Собрание законодательства РФ. – 06.05.2002. – № 18. – ст.1720.
8. Федеральный закон от 23.12. 2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». // Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. – № 52. – ст. 5029.
9. Федеральный закон Российской Федерации от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации». // Собрание законодательства Российской Федерации. 2010. – № 49. – ст. 6422.
10. Федеральный закон от 14.06.2012 «Об обязательном страховании ответственности перевозчика». // Собрание законодательства Российской Федерации. 2012. – № 25. – ст. 3257.
11. Шахов В. В., Григорьев В. Н., Кузбагаров А. Н. Страховое право, 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 399 с.
12. Страхование: учеб. пособие / Ж. А. Чеснокова, В. А. Чеванин, А. В. Шеина., Н. А. Банько. – Волгоград: ИУНЛ ВолгГТУ, 2015. – 124 с.
13. Чернова Г. В., Кудрявцев А. А. Управление рисками: учеб. пособие. / – М.: ТК Велби, Проспект, 2005. – 160 с.
14. Грачева Е. Ю. Правовые основы страхования: учебное пособие. / Грачева Е. Ю., Болтинова О. В. – М.: Проспект, 2011. – 128 с.
15. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 1998. – 477 с.
16. Чеканский А. Н., Фролова Н. Л. Микроэкономика: промежуточный уровень – М.: ИНФРА-М, 2005. – 685 с.

---

Контрольные вопросы лекции:

1. В чем состоит принцип рискового страхования?
2. Перечислите основные виды страховых рисков для личного и имущественного страхования.
3. Перечислите основные критерии, по которым определяют, поддается ли риск страхованию.
4. Кто является основными участниками страховых отношений?
5. На какие виды разделяется страхование по объекту?
6. В чем состоит отличие между добровольным и обязательным страхованием?
7. Перечислите, на какие три вида делится обязательное страхование?
8. Для чего служит страховой полис?
9. Что такое страховая премия?
10. Опишите основные системы возмещения ущерба в страховании.