Какие документы нужны при дтп в страховую компанию каско

КАСКО — это услуга добровольного страхования автомобиля от хищения и ущерба любого характера. При желании клиента можно дополнительно учитывать страховые функции полиса — расширение гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев, а также дополнительного оборудования. Стоимость услуги зависит от количества допущенных к управлению лиц, года выпуска транспортного средства, марки, модели автомобиля и даты ввода его в эксплуатацию. Что значит возмещение ущерба по КАСКО при ДТП, какие сроки и порядок действий при наступлении страхового случая?

Обратите внимание. Если нужно рассчитать стоимость страховки, например, КАСКО на полгода, калькулятор на сайте vbr.ru поможет быстро определить стоимость и выбрать максимально подходящий вариант.

Что делать после ДТП по КАСКО и за что предусмотрены выплаты? Владелец полиса добровольного страхования имеет законное право на возмещение ущерба при следующих обстоятельствах:

• Автомобилю был причинён ущерб третьими лицами.
• Ущерб вследствие ДТП.
• Похищение или угон транспортного средства.

При оформлении ДТП по КАСКО, когда риски заранее застрахованы полисом, причитающиеся выплаты должны осуществляться в полном объёме и точно в срок. Компенсация ущерба может быть выполнена в денежном эквиваленте напрямую клиенту или специализированному сервисному центру, который ремонтирует повреждённый автомобиль. Выплаты по КАСКО после ДТП предусматривают покрытие ущерба даже в том случае, если виновником аварии является сам водитель (держатель полиса), а не третьи лица.

Действия при ДТП по КАСКО — пошаговая инструкция

Последовательность выплат, правила и форма урегулирования, ремонт по КАСКО без ДТП и срок обращения по полису при аварийной ситуации отражается в договоре страхования. Чтобы беспроблемно получить выплату КАСКО после аварии, важно придерживаться следующих правил:

• Незамедлительно вызвать сотрудников ГИБДД, не перемещая транспортное средство до составления протокола.
• Тщательно проверить составленный протокол. Особенно факты и детали происшествия.
• Не вступать в какие-либо неформальные договорённости с участниками ДТП.
• Уведомить страховую компанию и представить все официальные документы (желательно сохранить копии себе).

В ситуации, если вы оказались виновником ДТП, законом предусмотрено условие суброгации, описанное в ст. 965 ГК РФ. Это значит, что пострадавшая сторона вправе обратиться в свою СК за компенсацией понесенного ущерба, но и СК тоже может затребовать компенсацию выплаченных денег. И она, скорее всего, это сделает, обратившись после выплат к виновнику ДТП, то есть к вам.

Если сумма ущерба ниже 400 000 рублей, то ее покроет полис ОСАГО. Все, что выходит за рамки этой цифры, оплачивает виновный из своих средств. Будьте внимательны и помните, что срок исковой давности для суброгации от страховых компаний составляет 3 года с момента аварии.

Обратите внимание. Выплаты по КАСКО виновнику ДТП имеют такие же сроки восполнения ущерба, что и для пострадавшей стороны.

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения ущерба КАСКО при ДТП не зафиксированы законодательно и не прописаны в правовом порядке. Они отображаются в договоре страхования или указаны в перечне правил страхового агента. Если проанализировать статистику и провести детальный анализ данных самих страховых компаний, можно вывести закономерные сроки выплаты по КАСКО при ДТП или прочих страховых случаях:

• Крупные страховые компании — до двух недель.
• Компании средних масштабов — около месяца (быстрее проходит оплата сервисным службам, нежели выплата напрямую).
• Мелкие фирмы — от недели до неопределённого срока (чем меньше фирма, тем больше шансов проволочки с выплатой ущерба).

Чтобы не было спорных ситуаций с выплатами по КАСКО после ДТП, рекомендуется оформлять автостраховку в надёжных известных компаниях. Если вы не сориентировались, куда обращаться после ДТП по КАСКО, не переживайте — изучите договор со страховой компанией. В нём вы найдёте адрес и контакты страхового агента, к которому необходимо обратиться незамедлительно.

Как происходит возмещение

Как получить выплату по КАСКО после ДТП или при возникновении страхового случая? После оформления протокола клиенту необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба, приложив к нему пакет документов.

При ущербе ТС

• Договор со страховой компанией.
• Свидетельство о регистрации ТС.
• Документы от ГИБДД — справка и протокол происшествия.
• Копия водительских прав человека, управлявшего автомобилем.
• Платёжные документы, подтверждающие ремонт в автосервисе.

При краже ТС

• Договор со страховой компанией.
• ПТС (паспорт технического средства).
• Свидетельство о регистрации ТС.
• Копия постановления о возбуждении уголовного дела.
• Комплект ключей от автомобиля.

Как оформить КАСКО без ДТП, если вы повредили автомобиль без участия в аварии (например, поцарапали бампер при неудачном манёвре) и нужна ли справка о ДТП для КАСКО в таком случае? В этой ситуации справка от ГИБДД не требуется, но необходимо зафиксировать происшествие через аварийного комиссара или участкового. При этом в разных страховых компаниях перечень необходимых документов может меняться, а скорость выплат КАСКО после ДТП зависит от условий в договоре.

Обратите внимание. Перед тем как получить страховку по КАСКО без ДТП, нужно представить справку с зафиксированным ущербом в страховую компанию, написав заявление на возмещение убытков.

Получение компенсации КАСКО при ДТП — порядок действий

Основные способы получения компенсации КАСКО после ДТП — прямая денежная выплата, направление на ремонт, полная замена транспортного средства.

Денежная выплата напрямую

Оформляется заявление на получение страховой выплаты клиентом напрямую. Страховой компанией проводится осмотр автомобиля и фиксация ущерба. Прежде всего, проводится экспертиза автомобиля и рассчитывается стоимость повреждений. После чего страховому агенту предоставляются платёжные документы о затратах клиента в автосервисе. Сумму по КАСКО при ДТП можно получить наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента.

КАСКО после ДТП — направление ТС на ремонт

После проведения экспертизы клиент оформляет заявление на законное возмещение ущерба, а страховая компания самостоятельно направляет автомобиль на плановый ремонт в автосервисе. При полном восстановлении ТС страховая компания оплачивает предоставленные партнёром счета, а клиент получает отремонтированный автомобиль.

Обратите внимание. Если нужно отремонтировать машину по КАСКО без ДТП, вместо протокола от ГИБДД клиент должен представить справку о происшествии от аварийного комиссара или уполномоченного участкового. Кроме этого, можно позвонить в службу 112 и вызвать на место происшествия сотрудника полиции.

Замена утраченного ТС происходит при краже или полной гибели имущества, неподлежащего восстановлению. В случае если суммы не хватает для замены автомобиля на аналогичный (цена утраченного имущества меньше цены нового ТС), клиент осуществляет доплату самостоятельно. Чаще всего держатель полиса может сам решить, в каком виде будет осуществлена компенсация, а КАСКО в ДТП с пострадавшими всегда имеет силу в соответствии с пунктами договора.

Причины, по которым могут отказать в выплате

К сожалению, часто страховые компании отказывают в частичной или полной выплате компенсации клиенту. Самые основные и частые причины:

Водитель нарушил ПДД. Обязательно заранее изучите условия договора страхования. В нем могут быть прописаны случаи, при которых возмещение ущерба не предусмотрено.

• Водитель не вызвал вовремя сотрудников ГИБДД.
• Предоставление ложных сведений о ДТП.
• Водитель скрылся с места ДТП.
• Осуществление неформальных договорённостей с участниками происшествия
• Самостоятельное осуществление полного или частичного ремонта ТС.
• Пункты договора, которые противоречат получению выплаты и не соответствуют фактам происшествия.
• Отказ на основании трассологической экспертизы.
• Страховая компания потеряла лицензию, обанкротилась или прекратила своё существование.
• Попытки оформить КАСКО задним числом, что является незаконным действием.

Нередко в договорах страхования пункты с условиями возмещения ущерба звучат двусмысленно и неточно. Обращайте внимание, какие документы нужны для КАСКО после ДТП и изучайте детали. В случае непонятных формулировок в договоре вы имеете право попросить откорректировать пункты.

Важно! Никогда не пытайтесь оформить КАСКО задним числом после ДТП, такие схемы легко открываются после проведения экспертизы и влекут за собой ответственность перед законодательством РФ.

Что делать, если страховая отказалась возмещать ущерб

Чтобы исключить негативные последствия в виде незаконного отказа от компенсации ущерба, изучите, как правильно оформить ДТП по КАСКО и тщательно выбирайте страховую компанию. Чем крупнее и известнее фирма, тем больше шансов благополучно получить положенную компенсацию. Если всё-таки сложилась ситуация спора и вы получили отказ от страховой компании, действуйте согласно рекомендациям:

1. Начните с обычной жалобы, в которой укажите все пункты договора и/или статьи закона, которые нарушает страховщик, отказываясь от выплаты. Иногда достаточно довести эту жалобу до вышестоящего руководства СК, чтобы вопрос решился относительно мирно.
2. Если предыдущий пункт не помог, пора обращаться в контролирующие органы. Сейчас надзор за участниками страхового рынка ведет Центральный Банк России. Это мегарегулятор, который не только разрабатывает законопроекты, но и следит, чтобы страховые компании честно выполняли свою работу. Учитывайте, что в данном случае жаловаться в РСА смысла не имеет, так как там фактически занимаются только делами ОСАГО. В прокуратуру тоже можно пока не обращаться, так как это не уголовный спор, а гражданско-правовой. Жалоба мегарегулятору подается лично или по почте. Обязательно проследите, чтобы принявший вашу жалобу сотрудник разборчиво и четко написал на обоих экземплярах (один оставите себе) дату принятия, свое имя и должность.
3. Если обе предыдущие меры не помогли, стоит задуматься о судебном разбирательстве. Закон и сами страховые предпочитают все же не доводить дело до суда, поэтому вводится понятие досудебной претензии. Она пишется на бланке СК в свободной форме с указанием ссылок на все нарушенные статьи законов, поэтому будет разумно обратиться к практикующему юристу за консультацией. Претензия отправляется по почте заказным письмом или подается лично. Если СК приняла бумагу и не выплатила деньги в течение 30 календарных дней или в срок, который указан в договоре, вы имеете полное право подать иск в суд. Отметим, что до этого все же доходит достаточно редко. Обычно страховые стараются улаживать такие проблемы до суда.

При любых обстоятельствах всегда внимательно изучайте рейтинг страховой компании и договор, который подписываете. Правильный подбор страховой компании и внимательное чтение условий помогут вам преодолеть неприятные сюрпризы в дальнейшем. Даже при отказе страховой фирмы возмещать ущерб ТС, не опускайте руки и не ремонтируйте транспортное средство самостоятельно. Существует ряд наивысших форм юридических законов, которые имеют большую правовую силу, чем страховой договор. Самое главное – следовать обязательным пунктам и грамотно оформлять происшествие. В таком случае вероятность выиграть спор максимальна. При любых конфликтных ситуациях вы всегда имеете право на независимую экспертизу и законное разрешение спора.

Документы для Каско

Заключение договора Каско и получение компенсации по возмещению ущерба при наступившем происшествии — дело ответственное и требует тщательной точности и внимательности при оформлении официальных бумаг. Мы постарались максимально сгруппировать всю информацию по сбору и подготовке требуемой документации.

Заключение договора. Документы для Каско

• 
  Паспорт или другое свидетельство, удостоверяющего личность владельца
  автомобиля для физлица / Свидетельство о регистрации организации для
  юрлица;
  
• 
  В случае, если страховой договор заключается от имени владельца его
  представителем, то необходима нотариально заверенная доверенность на
  право заключения договора;
  
• 
  Копии водительских прав всех лиц, которые владеют правом на управление
  автомобилем и имена которых будут вписаны в полис;
  
• 
  Технический паспорт авто;
  
• 
  Справка о безаварийном вождении. В случае, если страхователь меняет
  страховую организацию на СК Ингосстрах и предоставляет этот документ, то
  он получает дополнительную скидку (20%) на стоимость полиса.
  

Дополнительные требования:

При получении полиса Каско на руки или e-mail, проверьте правильность внесенной информации:

• 
  корректность отображения фамилий, имен, отчеств;
  
• 
  полноту сведений со стороны страховщика;
  
• 
  сумма страховки;
  
• 
  страховые риски;
  
• 
  правильность указания марки и типа авто;
  
• 
  дополнительные опции и условия;
  
• 
  печати, подписи, штрихкоды.
  

Вовремя заметить и уведомить страховую компанию о выявленных неточностях – значит проявить ответственность и дальновидность в защите своего имущества. Вы можете проверить подлинность приобретенного полиса страхования .

Страховой случай. Какие документы подготовить?

При возникновении случая, предполагаемого договором Каско, выгодоприобретатель предоставляет своему страховщику такой обязательный перечень документов.

Список базовой документации:

• 
  Заявление на выплату страховой компенсации;
  
• 
  Полис страхования и квитанцию об оплате страховых взносов;
  
• 
  Паспорт и свидетельство о регистрации машины;
  
• 
  Удостоверения личности и водительские права владельца автомобиля и лица,
  которое управляло им в момент происшествия;
  
• 
  Доверенность от страхователя (заверенная нотариально) на представление
  его интересов третьим лицом;
  
• 
  Банковские реквизиты страхователя.
  

Информация по вариантам страховых событий Каско

Полис Каско оформляется с учетом нескольких видов страховых рисков. Поэтому к каждому произошедшему страховому событию необходимо проявить индивидуальный подход. Для разъяснения деталей страхового случая компания Ингосстрах, после получения от клиента заявления на выплату компенсации, делает запрос на дополнительный пакет документов в зависимости от вида страхового риска.

В список базовой документации добавляются, в случае:

ДТП

• 
  При получении участникам аварии травм — акт врачебного освидетельствования и/или акт освидетельствования алкогольного опьянения;
  
• 
  Копии постановления об административном правонарушении;
  
• 
  Протокол, подтверждающий возбуждение или отказ от возбуждения уголовного дела.
  

ДТП по Европотоколу:

При повреждении авто вследствие рисков: техногенная авария, действия животных, провал под грунт, противоправные действия причиненные третьими лицами:

В каждом отдельном случае дополнительно могут потребоваться справки от госслужб, компетентных органов или организаций экспертов в подтверждение произошедшего страхового события.

Например:

• 
  Риск «Угон»: справка свободной формы из
  полиции о ходе расследования по поиску украденного имущества,
  действительна в течение 10 дней с момента ее оформления;
  
• 
  Риск «Стихийное бедствие»: справка от
  Росгидрометцентра о природном явлении;
  
• 
  Риск «Пожар»: акт пожарной организации (МЧС
  России) с указанием поврежденных огнем составных элементов авто и
  причины возгорания.
  
• 
  Риск «Повреждение предметом» (при попадании
  камнем в авто на скорости): справка о ДТП по форме № 154, представляется
  ГИБДД.
  

Более подробно со списком предоставляемой документации по видам страхового случая можно ознакомиться п. 9 ст. 60 § 19 Правил страхования.

Рекомендация Ингосстрах! Для полного восстановления картины произошедшего страхового случая во времени и местоположении, к пакету документов желательно приложить фото и видео материалы с места события. Современные гаджеты обладают достаточно высоким качеством съемки и фотографии.

Возврат франшизы. Какие документы для Каско?

Если сумма франшизы, которую вы оплатили, выше стоимости произведенных ремонтных работ по факту, СК Ингосстрах возвращает разницу страхователю.

Для получения нужно представить страховщику пакет документации:

Расторжение договора Каско. Документы

Договорные отношения согласно законодательству прекращаются в любой момент времени по обоюдному согласованию или в одностороннем порядке с указанием причины расторжения.

Для досрочного прекращения действия договора, страхователь обращается к страховщику с таким перечнем документов:

• 
  Заявление страхователя (с объяснениями причин);
  
• 
  Паспорт страхователя или его представителя, действующего по доверенности нотариально заверенной;
  
• 
  Квитанции об оплате страховой премии;
  
• 
  Реквизиты счета страхователя;
  
• 
  Свидетельство о смерти. Если договор расторгают в связи с кончиной страхователя;
  
• 
  Протоколы ГИБДД в случае угона авто;
  
• 
  Документы, подтверждающие веские причины для расторжения договора.
  

Например:

• 
  Продажа
  
• 
  Передача в наследство
  
• 
  Справки со СТОА и т.д.
  

Сроки подачи документов

Договорные отношения согласно законодательству прекращаются в любой момент времени по обоюдному согласованию или в одностороннем порядке с указанием причины расторжения.

Для досрочного прекращения действия договора, страхователь обращается к страховщику с таким перечнем документов:

• 
  При продлении договора страхования документы подаются от
  30 до 10 дней до срока окончания
  действующего полиса.
  
• 
  Для получения компенсации информацию надлежит предоставить в течение
  7 дней со дня страхового случая. Однако
  сообщить страховщику о случившемся желательно в первый же день.
  
• 
  Согласно законам РФ, страхователь может подать на выплату возмещения
  ущерба в течение 3-х лет со дня происшествия. Но практика показала, что
  чем больше времени прошло с момента возникновения страхового случая, тем
  сложнее получить компенсацию в полном объеме.
  
• 
  Расторгнуть договор можно в любой период времени.
  

Важно!

Предоставить весь перечень указанных документов в установленные сроки, чтобы не получить отказ в заключении договора или в выплате компенсации ущерба. Все необходимые образцы можно скачать на сайте или запросить в офисе.

При возникновении вопросов, Вы можете:

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Документы, необходимые для страховой выплаты по ОСАГО, КАСКО и прочим видам защиты

Все клиенты ООО «Зетта Страхование» могут рассчитывать на быстрое получение компенсации, предъявив необходимые документы для оформления страхового случая по ОСАГО и другим видам защиты. Подать их необходимо строго в оговоренные сроки, которые различаются в зависимости от типа страхования и всегда прописаны договоре.

Базовый перечень документов при наступлении страхового случая для всех видов защиты (и КАСКО в том числе):

• оригинал страхового полиса;
• свидетельство о регистрации ТС;
• водительское удостоверение.

В зависимости от конкретного вида страхования список может быть существенно дополнен.

Документация, необходимая для конкретного вида защиты

Каждый вид страхования подразумевает разные виды рисков. Для подтверждения того, что именно оговоренное в договоре обстоятельство и стало причиной ущерба, и необходимы все перечисленные ниже справки, извещения и постановления.

Дополнительные документы при наступлении страхового случая при ОСАГО:

• извещение о ДТП;
• Копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны быть составлены в отношении причинителя вреда и содержать информацию о его привлечении к административной ответственности за нарушение Правил дорожного движения Российской Федерации.

ООО «Зетта страхование предоставляет множество видов добровольной защиты как имущества автовладельца, так и здоровья и жизни водителя и пассажиров. Именно поэтому перечень документов для оформления страхового случая по КАСКО существенно разнится в зависимости от вида самого страхования.

Например, при угоне и причинении ущерба автомобилю третьими лицами нужно представить необходимые справки из полиции. В случае ДТП весь список документов для получения выплаты аналогичен таковому по ОСАГО. Соответствующие справки из медучреждения понадобятся, если авария повлекла за собой причинение тяжкого вреда здоровью или смерть.

Актуальный перечень документов для получения страхового возмещения по КАСКО и прочим видам страхования вы всегда можете узнать у своего персонального агента, который будет поддерживать вас на всех этапах получения компенсации.

ДТП с участием вашего автомобиля:

• Заявление на выплату возмещения по договору
• Страховой полис;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Общегражданский паспорт Заявителя;
• Водительское удостоверение;
• извещение о ДТП;
• Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении/Копия постановления по делу об административном правонарушении/Копия протокола об административном правонарушении;
• Нотариальная доверенность на право представления интересов в страховой компании (в случае, если Заявитель не является участником договора).

Повреждение зеркал, фар, стекол, ЛКП одного элемента кузова:

Напоминаем, что вы можете воспользоваться услугой «Быстрый сервис» — получение направление на СТО по телефону без визита в офис страховой компании. Не зависимо от того куда вы будете обращаться за возмещением — в ООО «Зетта Страхование» или сразу на СТОА — необходимо предоставить следующие документы:

• Заявление на выплату возмещения по договору; 
• Страховой полис (c квитанцией об оплате); 
• Свидетельство о регистрации ТС; 
• Общегражданский паспорт Заявителя; 
• Водительское удостоверение; 
• Нотариальная доверенность на право представления интересов в страховой компании (в случае, если Заявитель не является участником договора). 

Нанесение ущерба транспортному средству посредством незаконных действий третьих лиц:

• Заявление на выплату возмещения по договору 
• Страховой полис; 
• Свидетельство о регистрации ТС; 
• Общегражданский паспорт Заявителя; 
• Водительское удостоверение; 
• Постановление компетентных органов о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по факту заявленного страхового события; 
• Справка из ОВД Ф-3, подтверждающая дату и обстоятельства заявленного события, а также содержащая полный перечень поврежденных деталей ТС; 
• Акт о пожаре (в случае поступления заявления о возгорании ТС); 
• Нотариальная доверенность на право представления интересов в страховой компании (в случае, если Заявитель не является участником договора). 

Угон автомобиля:

• Заявление на выплату возмещения (подается в течение 1-го рабочего дня) 
• Полный комплект оригинальных ключей и пультов управления противоугонных устройств и сигнализаций; 
• Оригиналы паспорта ТС, свидетельства о регистрации ТС; 
• Справка Формы №3; 
• Постановление о возбуждении уголовного дела; 
• Постановление о приостановлении уголовного дела; 
• Нотариально оформленное обязательство собственника и страхователя ТС; 
• Документы на установку противоугонных систем; 
• Оригинал договора страхования. 

Решение о конечном перечне документов, содержащейся в них информации, а также предметов, необходимых для подтверждения наступления и обстоятельств страхового случая, принимает Страховщик. Также информируем вас, что при обнаружении ошибок или неточностей в документе ГИБДД, данное исправление заверяется печатью органа, выдавшего его. Если ДТП произошло из-за нескольких водителей, в страховую компанию нужно предоставить копии постановлений и протоколов на каждого участника аварии.