Какая компания с большей вероятностью может вызвать подозрения учитывая признаки финансовых пирамид

Несмотря на историю МММ, многие все еще верят в сверхдоходность, которую им обещают недобросовестные инвестиционные конторы. О том, как не отдать деньги мошенникам, рассуждает гендиректор JetLend Роман Хорошев

2020-й побил рекорд по притоку частных инвесторов на рынок. Но
коррекция 
, снижение процентных ставок по депозитам, информационная волна в СМИ и соцсетях о важности инвестиций заставили людей смотреть не только в сторону акций и облигаций. IPO, SPAC, фьючерсы,
маржинальная торговля 
, краудлендинг, криптовалюта — одни из немногих высокодоходных, но в то же время высокорискованных финансовых инструментов, для работы с которыми необходимо обладать определенным набором знаний и навыков.

Но что если вы новичок? Тогда на «помощь» спешат инвестиционные компании, чьи управляющие вкладывают ваши деньги в сотни высокодоходных инструментов, благодаря чему вы сможете получать доход 1% в день. Грамотный инвестор, понимающий силу сложного процента, после беглого изучения компании сразу поймет, что перед ним «развод», финансовая пирамида, хитро спекулирующая на буме инвестиций в
фондовый рынок 
. Но у слабо разбирающегося в финансах человека вроде бы небольшая сумма не вызовет никаких подозрений.

Со времен «тюльпанной лихорадки» возникало множество финансовых пузырей, и всегда находились люди, которые были, с одной стороны, недостаточно финансово образованны, а с другой — слишком доверчивы.

Термина «финансовая пирамида» юридически не существует. Это простонародное название вида финансового мошенничества, которое соответствует следующим критериям.

1. Организация не имеет лицензии Банка России на ведение деятельности по привлечению денег от граждан

Такие компании обычно говорят, что их деятельность не требует лицензирования, поскольку они занимаются «особой» деятельностью. Однако фактически они ведут регламентированную законодательством деятельность, например — работу на рынке
ценных бумаг 
. Поэтому отсутствие лицензии, которую можно проверить на сайте ЦБ, должно насторожить в первую очередь.

2. Гарантирует доходность сильно выше рынка

Если смотреть на рост индекса IMOEX, среднегодовая доходность на фондовом рынке — 12,6% в рублях за последние десять лет и 20,6% за последние три года. Доходность в долларах по индексу РТС составила в среднем за десять лет 1,5% и 12,2% за последние три года.

Доходность, которую обещают финансовые пирамиды, — 20–30% в месяц. Или, например, 1% в день. С учетом сложных процентов 1% в день за месяц превратит, например, ₽1 млн в ₽1,36 млн, за год — в ₽37,8 млн, а за три года — в ₽53 млрд. Сумма внушительная, однако почему-то мы еще ни разу не слышали про миллиардеров, попавших в списки Forbes благодаря вложениям в подобные «инвестиционные компании».

Принцип работы финансовых пирамид прост: «инвесторы» получают доход за счет вложений новых участников. Пока идет поток, кто-то получает прибыль. Но в любой момент бездонный колодец гарантированной доходности может иссохнуть. Это может произойти как через несколько месяцев после старта, так и через год-два. Как правило, уже на третий-шестой месяц у них начинаются проблемы с выплатами.

При этом гарантировать прибыль запрещено законом — это могут делать только банки в отношении банковских вкладов. Если вам какая-то организация, кроме банка, гарантирует доходность — это обман.

3. Ее система непрозрачна — вы не знаете, куда именно ваши деньги вложены

Как инвестор вы имеете полное право знать, как и куда инвестируются ваши деньги. «Коммерческая тайна», секретные или авторские методики, отсутствие ясной схемы заработка и источников дохода — все это нарушает правила раскрытия информации для инвесторов. Если механизм работы компании неясен, четко не просматривается в документах, то вложений в нее стоит избегать.

Кроме того, очень часто мошенники предлагают сделать SWIFT-перевод на некие острова, прикрываясь некоей лицензией «там», но не имея ее здесь. Может встретиться даже предложение перевода средств на карту физлица (такое было с «Кэшбери»).

4. Обещает прибыль за счет привлечения других людей

Небольшая ремарка: реферальные программы — один из самых эффективных способов привлечения клиентов. Почти все банки так делают, Tesla так делает. Однако важно обращать внимание на размер кешбэка — если вам обещают 20–30% от суммы инвестиций, то с большой долей вероятности это пирамида: никакая юнит-экономика нормального бизнеса это не потянет.

5. Не возвращает деньги по первому требованию

Есть люди, которые могут понимать или предполагать, что ввязываются в пирамиду, но надеются вовремя из нее «выскочить». Однако когда человек решает забрать свои деньги, то его начинают отговаривать и предлагать продлить договор с «более выгодными условиями». А если не получилось — то оказывается, что именно «сегодня какие-то технические неполадки с выводом средств, приходите завтра». И лишь для немногих «завтра» наступает.

Люди не учатся на чужих ошибках из-за жадности и нехватки финансовой грамотности

Наверняка вы слышали истории «друга знакомого сестры, который заработал в компании Х несколько миллионов и еще квартиру купил за 35% от стоимости»? Действительно, те, кто вошел в МММ в самом начале (10–15%), «заработали» миллионы тех, кто их потерял. Есть даже относительно небольшая категория людей, которые регулярно участвуют в финансовых пирамидах, осознавая, во что ввязываются, в надежде урвать большой куш. Единицам это удается.

Что тянет россиян так безрассудно распоряжаться своими финансами? Алчность и низкая финансовая грамотность. Чтобы заработать многомиллионный капитал на фондовом рынке, нужно изучить механизмы его работы, выстроить инвестиционную стратегию и придерживаться ее на протяжении нескольких лет (иногда — десятков лет).

С одной стороны — просто, с другой — невероятно сложно годами системно и последовательно идти к цели. Поэтому так легко соблазниться на обещания быстрого и большого дохода, особенно когда ничего не понимаешь ни в сложном проценте, ни в работе инвестиционных инструментов, ни в регулировании финансовой отрасли.

Любые финансовые институты осуществляют переток денежных средств от тех, кому они временно не нужны, к тем, кто может распоряжаться ими более эффективно. Это позволяет экономике расти быстрее, а гражданам (в том числе бенефициарам компаний, они тоже граждане) богатеть. В конечном счете выигрывает все общество.

Пирамиды и прочие финансовые мошенники фактически воруют средства и изымают их из оборота. К счастью, их влияние на финансовую систему напрямую невелико: реальные потери экономики от пирамид, по моей оценке, не превышают ₽5–10 млрд в год.

С другой стороны, они создают напряжение и недоверие к нормальным видам инвестирования для населения. Человеку иногда сложно отличить настоящую инвестиционную компанию от пирамиды, настоящий финансовый инструмент от фейка, поэтому он часто принимает решение просто держать деньги в банке под 3,5%. И это уже влияет на финансовую систему и экономику в целом гораздо сильнее — возможно, что счет идет уже на триллионы рублей.

---

Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Подробнее

При маржинальной торговле на рынке инвестор фактически берет кредит под залог на осуществление сделки. В качестве залога выступает небольшая часть собственных средств инвестора — так называемая маржа.
Подробнее

Первая мысль, которая возникает при упоминании фразы «финансовая пирамида», – это МММ Мавроди. Но объяснить, что такое финансовая пирамида простыми словами, многие затрудняются. Давайте вместе рассмотрим ключевые принципы работы пирамид и узнаем, что делать, если человек всё же вложил в них деньги.

Как работает финансовая пирамида

Финансовая пирамида представляет собой систему, где каждый предыдущий участник получает доход от денежных взносов новых вкладчиков.

Обычно финансовая пирамида обещает высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. Соответственно, погашение обязательств перед всеми участниками заранее становится невозможным. В итоге пирамида рушится.

Пример работы финансовой пирамиды

1 шаг. Появляется организация, которая активно привлекает капитал для какого-то проекта. Каждому вкладчику обещают 30% в месяц от инвестиций.

2 шаг. Первые «инвесторы» вносят свои средства, и через месяц эти клиенты получают доход в размере 30%. Они считают, что всё законно, и рассказывают о феноменальной доходности всем.

3 шаг. Появляются новые вкладчики и тоже получают 30% прибыли. Проходит некоторое время. Новые вкладчики приносят деньги, а старые возвращают свои средства (если, конечно, захотят).

4 шаг. Наступает кульминация всей пирамиды. Желающих вернуть свои деньги становится больше, чем можно привлечь. Компания не может исполнить в полном объеме требования. Ведь денег на возврат нет, потому что привлеченные средства уходили на зарплату сотрудникам и владельцам фирмы, на рекламную кампанию, на возврат денег старым вкладчикам и т. д. В таком случае организации проще объявить себя банкротом и прекратить свою деятельность. Все участники, которые не успели вернуть свои средства, полностью их теряют.

Кто на этом зарабатывает

В первую очередь зарабатывает создатель финансовой пирамиды. Он разрабатывает всю мошенническую схему.

Могут ли заработать простые участники?

Да, но не все. Кто-то обязательно проиграет, и это будет основная масса «инвесторов». Больше всех из участников зарабатывают те, кто вкладывается в пирамиду на старте её существования. Под эйфорией от получения высокой прибыли начинают находиться новые участники, которые не только вкладывают свои средства, но и активно привлекают в проект других людей (обычно такие инвесторы получают доход за каждого нового клиента).

Важно помнить! Все финансовые пирамиды всегда рушатся. Это вопрос времени. Нет никаких гарантий, что человек сможет вернуть даже свою минимальную сумму вложений.

Виды финансовых пирамид с примерами

Создать финансовую пирамиду не составляет труда. В мире существует три основные структуры их построения. Рассмотрим функционал каждой из них, а также выясним, сколько живут финансовые пирамиды.

Одноуровневые

Одноуровневая модель представляет собой классическую схему организации финансовой пирамиды. Идея создания мошеннической схемы заработка принадлежит итальянцу Чарльзу Понци.

Особенность структуры: привлекать новых вкладчиков необязательно. Прибыль для первых участников формируется из последующих взносов.

Срок существования одноуровневых финансовых пирамид: до двух лет.

Обещанная доходность: 30–50% годовых.

Статистика: более 90% вкладчиков остаются в убытке.

Примеры одноуровневых пирамид:

• финансовая пирамида Мавроди (МММ),
• инвестиционная компания Бернарда Мейдоффа,
• российская инвестиционная компания «Хопер Инвест».

Многоуровневые

Многоуровневые финансовые пирамиды позиционируют себя как инвестиционные или торговые компании. Нередко в качестве иллюзии своей деятельности организаторы демонстрируют некий продукт, вокруг которого якобы построен бизнес, или схемы использования инвестиционных инструментов. Это всегда компании с признаками финансовой пирамиды.

Особенность структуры: каждый новый участник платит взнос, за привлечение новых вкладчиков получает дополнительное вознаграждение.

Срок существования пирамиды: в среднем до одного года.

Обещанная доходность: до 30% в месяц.

Статистика: 80–90% вкладчиков остаются в убытке.

Примеры многоуровневых пирамид:

• БИНАР,
• Talk Fusion,
• Finiko.

Матричные

Матричные финансовые пирамиды представляют собой новую разновидность пирамид. Они являются самыми сложными по организационной структуре. Поэтому и срок их существования может быть дольше остальных моделей. Многие уверены, что это новый способ инвестирования, реальный бизнес.

Матричная пирамида – это совокупность уровней с разным количеством участников. Суть сводится к тому, чтобы пройти все эти ступени и получить вознаграждение.

Пример

Пусть матричная финансовая пирамида состоит из 3 уровней.

Первый уровень должен включать четыре человека, второй – два, третий – одного. Тот, кто достигает третьего уровня, получает вознаграждение.

Как это происходит в реальности?

1 шаг. Организаторы пирамиды привлекают на старте двух «инвесторов», которые вносят обязательный денежный взнос и приводят ещё по одному человеку.

2 шаг. Как только набралось 4 человека, они разделяются на 2 группы по два вкладчика в каждом. В каждой группе есть первоначальный «инвестор». Он переходит на уровень выше. Теперь на втором уровне 2 человека.

3 шаг. Эти два «инвестора» привлекают поток вкладчиков, чтобы заполнить пробелы в нижних уровнях. Они поднялись выше, нижние ступени освободились. Как только каждый из «инвесторов» заполнит нижние места новыми участниками, он поднимется на третий уровень, где окажется один и получит вознаграждение.

Пример матричной финансовой пирамиды:

• Emgoldex (Германия).

Как распознать финансовую пирамиду, основные признаки

Характерные признаки мошенничества, потенциально указывающие, что организация является финансовой пирамидой:

1. Гарантированная высокая доходность.
2. Необходимость постоянного привлечения клиентов.
3. Активная рекламная кампания.
4. Отсутствие платежных документов при переводе денежных средств.
5. Отсутствие четкого представления о деятельности организации.
6. Непонимание того, как владельцы компании получают прибыль.
7. Наличие иностранного юридического адреса.
8. Нет лицензии на право деятельности.

Как правило, финансовые пирамиды позиционируют себя как создатели инвестиционных фондов, инвестирующие в высокодоходные активы на финансовых рынках (например, в новые технологии). Это стандартный ответ организации на вопросы о том, откуда такая высокая доходность и почему суммы выплат для вкладчиков растут с каждым разом.

Пирамидальные схемы в интернете

Появление интернета дало толчок для развития современных финансовых пирамид. Наибольший расцвет их деятельности в мире пришелся на период 2005–2010 гг.

Ключевые факторы популярности финансовых пирамид онлайн:

• безграничный охват аудитории,
• трудно отследить электронные переводы,
• можно регистрировать сайты на вымышленные имена,
• почти невозможно привлечь к ответственности виновных лиц.

Интернет-технологии позволяют создавать пирамиды в сети, но есть ряд особенностей, наличие которых ставит под сомнение законную деятельность компании.

Признаки мошеннической страницы пирамиды в интернете:

• Не прописаны точные цели и задачи проекта.
• Сайт оформлен слишком красочно, с обилием фотографий тропических мест.
• Навязчивая реклама о гарантии дохода и возврата средств.
• Не указано наименование компании, её руководство и не выложены лицензии (иногда это фальшивые документы).
• Описание получения прибыли сложное и запутанное.
• Все переводы проходят только через электронные кошельки, не требующие идентификации пользователя.

Наиболее популярные типы финансовых пирамид в интернете – это хайпы и волшебные кошельки.

Хайпы

Хайпы представляют собой инвестиционный проект с высокой доходностью. Организационная структура хайп-проектов схожа с венчурными фондами, которые инвестируют в молодые интернет-компании. Поэтому многие уверены, хайп – это не про финансовую пирамиду.

Три категории хайпов

Одно из слов, которое могут использовать организаторы хайпов, – это рефовод.

Рефовод – это человек, который навязчиво рекламирует пирамиду в сети. В данном случае это ключевой игрок в команде организаторов. Он получает доход в виде выплаты процентов от взноса клиента, пришедшего в пирамиду через партнерские программы.

Что конкретно делает рефовод?

Рассказывает в социальных сетях через написание постов или Stories в Instagram и Tik Tok вымышленные истории о том, как заработал большую сумму денег в новом проекте за короткий срок, и часто добавляет в конце, что это может сделать каждый.

Волшебные кошельки

Суть данного типа пирамиды:

1. Осуществить перевод любой суммы на несколько заранее предложенных электронных кошельков.
2. После перевода средств убрать из списка один из кошельков и вписать свой.
3. Написать пост о новом способе заработка в социальных сетях, приложив в конце текста список кошельков, куда надо отправить деньги.
4. Ждать перечислений на свой кошелек (так как вы его тоже указывали в списке).

Если каждый человек будет следовать таким правилам игры, то денежные перечисления будут получать все участники. А больше всех будет получать тот, чей номер кошелька дольше остальных продержится в таких списках.

Данный тип финансовой пирамиды не подлежит контролю. Единственный способ борьбы с ним – выявлять такие сообщения в интернете и блокировать кошельки, которые были указаны в сообщениях. Этим занимается служба безопасности платежных систем.

Заработать на такой пирамиде почти невозможно. Нет гарантий, что следующие участники мошеннического проекта будут оставлять в списке ваш электронный кошелек.

Отличия от сетевого маркетинга

Финансовые пирамиды часто путают с сетевым маркетингом (сетевым бизнесом), так как пирамида маскируется под них. Однако эти два вида деятельности различаются.

Отличия финансовых пирамид от сетевого бизнеса:

Самые известные финансовые пирамиды в России

Изучим список финансовых пирамид, которые принесли наибольший ущерб вкладчикам.

МММ-пирамида

Самая известная и крупнейшая финансовая пирамида в истории России, созданная Сергеем Мавроди. Она представляла собой классическую финансовую систему одноуровневых пирамид, разработанную по принципу схемы Понци.

История появления пирамиды:

• 1989 г. – появление кооператива МММ. Занималась торговой деятельностью.
• 1992 г. – превратилась в акционерное общество.
• 1993 г. – осуществила первую эмиссию ценных бумаг.
• 1994 г. – позволила купить акции любому желающему.

Максимальное количество участников: около 15 млн человек.

Причины успеха МММ пирамиды:

• финансовая неграмотность населения,
• высокая инфляция,
• социально-экономическая нестабильность в стране.

Хронология деятельности пирамиды:

1 этап. Население покупает акции МММ по рыночной цене. Стоимость акций растёт вдвое за 1 месяц. Реализуется весь пакет акций.

2 этап. Государство запрещает новый выпуск акций. Взамен создаются МММ-фонды, которые выпускают обычные ничем не обеспеченные бумаги (якобы ценные бумаги, новые акции). Цену на бумаги устанавливал Мавроди. Переоценка стоимости «финансовых инструментов» была еженедельной. Осуществлял тоже Мавроди. Цена акции выросла в 127 раз за полгода.

Итог деятельности: Мавроди был арестован и обвинен в финансовых аферах, рекламную кампанию МММ запретили, пирамида признала себя банкротом, а миллионы вкладчиков остались ни с чем.

Кэшбери

Крупная финансовая пирамида, существовавшая в 2016–2018 гг.

Принцип работы: активное использование схемы сетевого маркетинга и осуществление выплаты дохода участнику пирамиды за привлечение новых вкладчиков.

Обещанная доходность: от 200% годовых.

Причины успеха Кэшбери:

• агрессивная маркетинговая кампания в интернете, в которой принимали участие звёзды российского телевидения и эстрады;
• постоянные живые встречи представителей пирамиды с её участниками.

Finiko

Одна из крупных финансовых пирамид за последнее время в России. Просуществовала с 2019 по 2021 год. Finiko позиционировала себя как компания, инвестирующая в криптовалюту и IT-стартапы.

Обещанная доходность: до 30% в месяц.

Вложить деньги в организацию можно было тремя способами:

1. Инвестировать от 1 000 $ в биткоинах. «Инвесторам» обещали доходность от 20% в месяц.
2. Если у вкладчика были финансовые обязательства (ипотека, кредит и т. д.), то всего за 35% от стоимости долга представители Finiko обещали погасить задолженность.
3. Участник пирамиды мог купить недвижимость или автомобиль у компании Finiko всего за 35% от реальной стоимости и стать владельцем через 4 месяца.

Структура работы пирамиды: сложная многоуровневая реферальная система со множеством финансовых условий для клиентов.

Крупнейшие пирамиды мира

Ниже представлены современные финансовые пирамиды, которые вошли в историю мировой экономики огромными денежными оборотами и большим количеством участников.

Инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC (США)

Одна из самых известных финансовых пирамид в новейшей истории, основанная в 1960 году Бернардом Мейдоффом. Компания была одним из важнейших участников американской биржи Nasdaq и выплачивала своим акционером 12–13% годовых более 40 лет.

Причина такой высокой доходности при долгом сроке существования компании в доступе к инсайдерской информации, которой мог обладать Мейдофф.

Движение по счетам в компании были практически нулевыми, однако аудиторские проверки не выявляли ничего серьёзного. Пирамида рухнула перед мировым финансовым кризисом в 2008 году, когда вернуть всем средства финансист не смог. Банкротство организации привело к потере более 17 млрд долларов. Пострадало почти 3 млн человек.

Финансовая пирамида «Двойной шах» (Пакистан)

Создана в 2005 году мошенником по имени Саед Шах.

Суть проекта: Саед Шах убедил всех, что научился в Дубае секретному способу извлечения прибыли при торговле финансовыми инструментами на фондовом рынке. Вкладчики получали доходность в 100% от суммы вложенных средств всего за одну неделю.

Участниками финансовой пирамиды стали более 300 тысяч человек с общим капиталом в 880 млн долларов за 1,5 года.

Европейский королевский клуб (Германия, Швейцария, Австрия)

Организация была создана в 1992 году жителями Германии Дамарой Бертгес и Хансом Гюнтером.

Суть проекта: организация позиционировала себя как центр финансовой взаимопомощи между малым и средним бизнесом и акцентировала внимание людей на несправедливой политике мировых банков. Участники организации покупали доходные акции и получали 70% чистой прибыли через год.

Число пострадавших достигло 94 000 человек. Общая сумма финансовых потерь составила 1 млрд долларов.

Краху пирамиды способствовал арест её основателей в 1994 году швейцарской полицией.

В чем опасность и как не стать жертвой финансовой пирамиды

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо помнить ключевые признаки таких организаций (ранее рассмотрено в п. «Как распознать финансовую пирамиду, основные признаки»). Если хоть один перечисленный в списке признак присущ компании, это повод серьезно задуматься, а не пирамида ли это.

Советы

Совет № 1. Изучите информацию о компании, её документы и лицензии. Если таких документов нет или они оказались фальшивыми – перед вами явно пирамида либо другая мошенническая организация.

Совет № 2. Не верьте обещаниям о гарантированной доходности. Это обман. Никто не может гарантировать доход. Любые инвестиции – это риск. Даже банковский вклад обладает риском невозврата.

Совет № 3. Не переводите деньги по электронным кошелькам. Требуйте документы, подтверждающие перечисление средств.

Совет № 4. Спросите в социальных сетях мнение людей, которые уже взаимодействовали с компанией, о том, какой это был опыт.

Совет № 5. Если компания объявляет сбор средств на крупный инвестиционный проект (например, строительство курорта), запросите документ, подтверждающий её деятельность.

Что делать, если уже вложили деньги

Финансовые пирамиды привлекают внимание тех, кто нуждается в быстром заработке. Поэтому такие организации будут постоянно существовать.

Порядок действий в случае, если стали участником

В первую очередь попробуйте обратиться в компанию с требованием вернуть вклады. Хорошо, если на руках будут документы, подтверждающие факт перечисления средств.

Если вам не удалось получить свои деньги от финансовых аферистов напрямую, тогда можно поступить иначе.

Шаг 1. Напишите заявление в прокуратуру.

Заранее выясните все вам известные факты об организации и её представителях. Например:

• название фирмы и её адрес;
• особые приметы внешности людей компании, с которыми вы общались, какой они обещали доход;
• номера телефонов, имена в интернете, как выходили с вами на контакт и т. д.

Шаг 2. Найдите людей, которые тоже не могут вернуть свои деньги. Обратитесь за консультацией к юристам и составьте коллективную петицию для её передачи в суд.

Шаг 3. Уведомите о своих подозрениях Банк России.

Как правило, шанс поймать преступников невелик. Но даже когда такое происходит, вернуть свои деньги обратно вы всё равно не сможете.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовой пирамиде необходимы благоприятные условия для осуществления своей деятельности. Среди множества причин существования пирамид можно выделить следующие:

1. Несовершенство законодательства.
2. Финансовая безграмотность населения.
3. Экономическая нестабильность в стране (высокая инфляция, ослабление национальной валюты).
4. Коррупция.

В России на конец 2021 года насчитывалось более 200 организаций, которые потенциально могут быть финансовыми пирамидами.

Уголовная ответственность за создание и деятельность

В России создание и деятельность финансовой пирамиды уголовно наказуемые. Регулируется это федеральным законом № 78 от 30.03.2016 г., ст. 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».

Виды наказания:

• штраф до 1 млн руб. или в размере заработной платы за двухлетний период осужденного;
• принудительные работы или лишение свободы до 4-х лет.

В случае привлечения денежных средств в особо крупном размере наказание ужесточается:

• штраф до 1 млн руб. или в размере заработной платы за трехлетний период осужденного;
• принудительные работы до 5 лет;
• лишение свободы до 6 лет.

Прежде чем поддаться на обещания быстрого и простого заработка, всегда анализируйте информацию.

Популярные вопросы

Противодействие недобросовестным практикам

Brobank расскажет, какие признаки финансовой пирамиды выделил Банк России, какие косвенные характеристики могут натолкнуть на мысль, что перед вами мошенники. А также вы узнаете, какие финансовые пирамиды вошли в историю, и можно ли оценить риски заранее, до того, как ввязаться в сомнительный проект.

Зарождение понятия и предпосылки для появления финансовых пирамид

Термин «финансовая пирамида» получил широкое распространение в России только после истории с МММ. До того словосочетание не было так негативно и эмоционально окрашено. Его даже использовали для обозначения развитой финансовой схемы с централизованным руководством. И только в 1994 году термин закрепился за конкретным экономическим явлением. В английском языке его называют по-другому — Ponzi schreme или pyramid schreme.

Финансовая пирамида она же схема Понци — система, которая обеспечивает обогащение части участников за счет денежных вложений других инвесторов. В схеме неявный или скрытый источник получения прибыли. Именно это сокрытие или подмена информации и считается мошенничеством.

Чаще всего финансовые пирамиды появляются в странах, где нет достаточного законодательного регулирования в этой области. Даже в России статья в Уголовном кодексе за организацию пирамид в сфере финансов появилась только в 2016 году.

В странах с высокой финансовой грамотностью и вдумчивым отношением к инвестициям меньше предпосылок к появлению финансовой пирамиды. Не многие покупаются на красивые обещания. А значит и поводов для запуска такого «бизнес-проекта» меньше, чем в государствах, где население финансово безграмотно.

Самый главный стимул для зарождения новой финансовой пирамиды — жажда быстрой и крупной наживы. Причем такое желание должно быть у большого числа людей. На стремлении быстро обогатиться умело играют мошенники. Поэтому чтобы не стать участником, а затем и жертвой подобной схемы «заработка» важно знать, какие признаки выдают финансовую пирамиду.

Принцип построения и работы

Организаторы финансовых пирамид обычно регистрируют инвестиционный проект и открывают коммерческую компанию. Таким путем они легализуют бизнес, хотя далеко не все это делают. Затем проводят рекламу, где дают понять будущим участникам, что их деньги будут направлены в проекты с высокой доходностью или ценные бумаги.

Компания действительно может проводить определенную инвестиционную деятельность, и даже на первых порах будет выплачивать деньги своим вкладчикам. Но для получения обещанных дивидендов потребуется постоянно привлекать новых вкладчиков. А уже они будут невольными «спонсорами» тех, кто пришел раньше.

Некоторые компании идут по еще более извилистому пути. Они предлагают выплаты только тем, кто будет постоянно приводить новых вкладчиков — друзей, родственников, знакомых, соседей. Если поток инвесторов прекращается, выплаты не выдают и большая часть вкладчиков теряет свои деньги.

Кому приносит выгоду

Самую большую и гарантированную выгоду от финансовой пирамиды получает ее создатель или идейный вдохновитель. Он отслеживает поступление денег и, как только поток уменьшается, принимает решение прекратить выплаты.

На высокие дивиденды могут рассчитывать и самые первые участники. Определенный период времени они также получают прибыль, пока приходят новые вкладчики. Если инвестировать в пирамиду на старте, то действительно можно приумножить свои вложения. Но гораздо чаще не все деньги удается вернуть, а только их часть. Последние пришедшие вкладчики теряют всё.

Можно ли распознать финансовую пирамиду заранее: признаки ЦБ РФ

Банк России разработал перечень признаков, которые заставляют задуматься, что компания относится к финансовым пирамидам:

• доходность от вложения в разы выше, чем в среднем по рынку у ближайших конкурентов;
• гарантия доходности, по российскому законодательству ни один брокер не вправе гарантировать, что вложения обязательно принесут доход;
• широкомасштабная и агрессивная рекламная компания в СМИ, интернете, в рассылках на почту с теми же обещаниями гарантированной высокой доходности;
• нет доступа к информации о финансовом положении дел компании;
• выплата дивидендов, процентов, прибыли вкладчикам происходит за счет денег, которые вкладывают другие участники;
• у компании нет в собственности основных средств или других дорогостоящих активов;
• компания не дает однозначную информацию о роде деятельности;
• при проведении финансовых операций компания не предоставляет данные на разрешения или лицензии, которые должны быть оформлены в Банке России.

Но даже если все эти признаки налицо, не факт, что перед вами финансовая пирамида. Можно повременить с вложениями в такую компанию. Однако пирамида это или нет решение будут принимать правоохранительные и надзорные органы, которые проведут проверку организации.

Косвенные признаки финансовых пирамид, не прописанные Центробанком

Кроме указанных Центробанком характеристик есть и другие косвенные признаки, указывающие, что перед вами финансовая пирамида:

• не просматривается взаимосвязь между деятельностью компании и выплаченными доходами;
• руководители или представители используют иностранную финансовую терминологию — фьчерсы, опционы, трейдинг или форекс, без явной необходимости или без понимания сути слов;
• вклады направляют в зарубежные банки, а не в российские, по международным реквизитам;
• использованы длинные цепочки пересылки средств, через оффшорные зоны или с большим числом банков-корреспондентов;
• требуют первоначальный взнос за вступление или участие в системе или дополнительную оплату для перехода на новый уровень;
• компания заявляет об инвестировании в высокодоходные активы — золото или нефтедобычу, без каких-либо подтверждающих документов, что она является участником такого бизнеса;
• дата регистрации компании в ЕГРЮЛ накануне или очень близко к началу работы проекта, иногда полное отсутствие юрлица в списке;
• нет правил и условий по ответственности компании перед вкладчиками;
• обещания быстрой окупаемости вложений — за месяц два, максимум год;
• раскрученная партнерская и бонусная программа, которая повышает прибыль того, кто приводит в проект новых вкладчиков;
• сайт в одну страничку, ссылки на несуществующие ресурсы, поддельные отзывы;
• бесконечная и непрерывная мотивация, с презентациями и семинарами;
• всех вкладчиков как новых, так и старых склоняют к повторному инвестированию полученной прибыли, которую на начальных этапах всегда выплачивают;
• нет офиса, устава компании и данных об учредителях и других руководителях компании.

Во главе финансовых пирамид стоят грамотные психологи и манипуляторы. Они знают как спровоцировать потенциальную жертву принести деньги, а затем и продолжать это делать как можно дольше.

Типология пирамид

Первой финансовой пирамиде в 2019 году исполнилось сто лет. Но большинство из давно разработанных и апробированных схем работают до сих пор. Различают такие схемы:

1. Классические или пирамиды Понци. Называние дано по фамилии итальянца Чарльза Понци, который создал первую финансовую пирамиду в 1919 году. Схема одноуровневая, главную прибыль получает организатор и те вкладчики, которые приходят первыми. Чем ниже уровень, тем меньше вероятность вернуть вложенные деньги. Самый нашумевший российский пример реализации такой схемы — МММ, во главе в Мавроди.
2. Многоуровневые. Для получения дохода каждый вкладчик должен приводить других инвесторов, которые тоже принесут деньги. Эти взносы распределяются между всем вышестоящими уровнями. Для устойчивости такой организации она должна постоянно разрастаться. По подобному принципу построен сетевой маркетинг.
3. Матричные. Отличаются от первых двух схем тем, что это длительные проекты. Они действуют по несколько лет. Резких обогащений нет, но от этого компания не перестает быть пирамидой. На начальном этапе в компании 8-10 вкладчиков, которые должны привлечь столько же «последователей». Когда это происходит, первая группа разделяется пополам на две равные матрица по 4 или 5 человек. Теперь каждый следующий вкладчик обязан построить свою ячейку с заданным количеством участников — 4 или 5, для того чтобы самому перейти на более высокий уровень. Деньги участник получит при достижении каждого нового или одного определенного уровня.

В конце 2000-х начали появляться интернет аналоги финансовых пирамид. Они полностью удаленные, поэтому отследить финансовые потоки более проблематично, чем у реальных компаний. Нередко организаторы скрывают истинное предназначение за называнием инвестиционный фонд или касса добровольной взаимопомощи. О них расскажем подробнее.

Мошенничество, интернет и финансовые пирамиды

Современные инвестиционные интернет-проекты, которые получили широкое распространение после 2010 года принято называть хайпами. Как правило, они предлагают 0,3-1% по вкладу в день или 15-50% ежемесячно. Нередко они предлагают вкладывать в:

• криптовалюты,
• облачный майнинг,
• краудфандинг,
• краудлендинг,
• венчурные фонды,
• сделки с драгметаллами или другие виды операций, которые сложно проводить без достаточной подготовки и знаний.

Среди хайпов встречаются и классические финансовые пирамиды. Например, получил широкую огласку скандал с компанией OneCoin, которая предлагала вкладывать в одноименную криптовалюту. На самом деле такой криптовалюты не существует, поэтому все участники стали жертвами мошенничества и обмана.

Помните: Чем выше обещанная доходность, тем меньше просуществует проект. Некоторые хайпы с умеренной доходностью действуют до 1 или 2-х лет, но это не должно расслаблять и отключать бдительность инвестора.

По аналитическим данным, только каждый четвертый человек способен распознать пирамиду и не спутать с легальным проектом, который действительно позволяет заработать. При этом в исследовании участвовали люди с навыками работы в интернете и грамотные в финансовой сфере. Поэтому не обольщайтесь мыслью, что на хайпах можно заработать миллионы.

В 2018 году Банк России разработал и запустил интернет-робота, который отслеживает финансовые пирамиды в сети.

Встречаются и другие компании, которые представляют собой финансовые пирамиды. Их нередко именуют кредитными бюро, программами антидолг, центрами финансовой помощи или поддержки. Они могут предлагать погасить ваши долги в других банках или провести рефинансирование. Должник для этого вносит 20-30% от суммы, кроме того его могут обязать привести одного или двух новых клиентов. На таких условиях компания оплатит за него все существующие долги перед кредиторами. Но на деле происходит по другому. Никто ни за кого ничего не платит.

Помните, что исправить кредитную историю можно законными способами. А прежде чем соблазниться на подобное предложение проверьте наличие и срок лицензии ЦБ на предоставляемый вид деятельности.

Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же

Сетевой маркетинг строится в отличие от финансовой пирамиды не на взносах новых участников системы, а на продажах. Эти компании официально зарегистрированы и реализуют какой-то определенный продукт, линейку товаров или перечень услуг. Поэтому, как минимум один из признаков финансовой пирамиды, нарушен.

Как и в пирамиде в сетевом маркетинге могут быть уровни, матричная система или другая подобная структура. При этом обратите внимание, если за переход на новую ступень предусмотрена плата, то компания, скорее всего, незаконная или ведет нелегальную деятельность. Руководители более высокого уровня получают доходы в разы больше, чем представители более низкого. Однако директор завода тоже получает больше охранника или уборщицы, так что это не определяющий признак.

Но нередко именно под сетевой маркетинг маскируются и финансовые пирамиды. Отличия сетевого бизнеса от пирамиды сведены в таблицу:

Характеристика	Сетевой бизнес	Финансовая пирамида
Реализует товар или услугу	да	нет
Получает доход от собственных вложений	нет	да
Оплачивает налоги	да	нет
Предоставляет финансовую отчетность	да	нет
Получают прибыль все участники системы	да	нет

Прежде чем начать сотрудничество или участие проверьте компанию на совпадение тех или иных пунктов из таблицы.

Какие пирамиды вошли в историю

Понятие финансовой пирамиды зародилось в начале 20 века, но в историю вошли и более ранние схемы:

1. В конце 19 века инвестиционная компания собрала деньги вкладчиков для прокладки судоходного пути между американскими континентами. Затем выпустила облигации, которые продала новым инвесторам и отдала вырученные средства первоначальным вкладчикам. Через время пирамида рухнула, а Панамский канал был построен только спустя 50 лет.
2. В начале 20 века итальянский иммигрант в США Чарльз Понци (Понзи) организовал компанию, которая выдавала векселя с обещанием за каждую 1000$ вернуть 1500$, в срок от 45 до 90 дней. Схеме удалось проработать больше года, пока в прессе не появилась разоблачительная статья. В ней был вскрыт факт, что у предпринимателя, по сути, не может быть средств достаточных для выплаты всех обещанных прибылей. Это привело к краху, потому что все инвесторы потребовали возврат вложений одновременно.
3. В России самой широкоизвестной стала финансовая пирамида, созданная Мавроди. Бизнесмен учредил акционерное общество в 1989 году. В 1994 году МММ выпустила около 1 млн акций по 1 тыс. рублей. Компания сама же и выкупала свои акции по цене выше, чем номинал, что привлекло к участию по разным оценкам от 10 до 15 млн человек. Цена на акции МММ за семь месяцев 1994 года выросла в больше, чем в 120 раз. В конце лета 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов. Осенью 1997 года компанию признали банкротом. Нанесенный ущерб по оценкам разных экспертов составил от 110 млн до 70 млрд долларов. Достоверной информации о количество пострадавших лиц и убытках в открытом доступе нет.

Самая известная из последних изобличенных финансовых пирамид в СНГ — компания Кэшбери. Она обещала вкладчикам доход в 600% годовых, выдавая микрозаймы под 200-300%. Обеспечить инвесторам обещанную прибыль можно было только за счет привлечения новых вкладчиков. В сентябре 2016 года компания была признана пирамидой, так как никаких экономических действий у нее не было.

Ответственность организатора

Многие страны ведут борьбу с финансовыми пирамидами, в первую очередь, потому что таким путем деньги уходят из правового поля, и страдает большое количество граждан. Законодательный запрет введен в 40 странах мира, в том числе в России, Украине, ОАЭ, Китае, СШИ и Японии. В России по статье 172.2 УК РФ организаторы подобного рода схем несут уголовную ответственность.

В Китае и ОАЭ за доказанное мошенничество преступникам грозит еще более суровая мера наказания — смертная казнь. Если отдельной статьи в законодательстве страны нет, то финансовые пирамиды относят к незаконному предпринимательству.

Как поступить вкладчику при выявлении признаков финансовой пирамиды

Если вы предполагаете, что уже вложили деньги в финансовую пирамиду, то пишите заявление в полицию. Вероятно, мошенников выявят и накажут, но это не всегда приводит к возврату инвестированных сумм.

Центробанк постоянно предпринимает меры для обнаружения финансовых пирамид. Для этого в семи Главных управлениях ЦБ в федеральных столицах округов созданы отделы выявления нелегальной деятельности. Сотрудники реагируют на обращения граждан, изучают информацию из открытых источников, анализируют рекламу. Все собранные сведения направляют в уполномоченные отделы для изучения. На основе полученных данных компетентные органы принимают решение о проведении внутренней проверки компании или используют другие мер, разрешенные законом.

По данным Центробанка число финансовых пирамид сокращается. Кроме того, сейчас они редко работают дольше 3-6 месяцев. Поэтому больших заработков нет ни у организаторов, ни у тех, кто приходит на старте. Большинство вкладчиков терпят убытки почти сразу, после начала инвестирования.

В России действует Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Он помогает лицам, пострадавшим от финансовых пирамид. Но выплата из фонда единовременная, ее можно получить только один раз в жизни. Максимальная сумма компенсации достигнет 25 тыс. рублей, но если пострадал инвалид или ветеран ВОВ, то государство через фонд вернет до 250 тыс. рублей.

Как оценить риски

Главная рекомендация, чтобы не искать помощи у государства или правоохранительных органов: обратите внимание на обещанный процент. Если он слишком высок, то начинайте изучать остальную доступную информацию прежде, чем инвестировать в подозрительную компанию. Редко кому удается стать счастливчиком и получить сверхдоходность без больших финансовых вложений и проработанной инвестиционной стратегии.

Начните с проверки лицензии ЦБ РФ. Чаще всего одного этого шага достаточно для того, чтобы не ввязаться в участие и спонсорство финансовой пирамиды. Не берите во внимание опубликованные на сайте лицензии зарубежных банков или государств. Их сложно или невозможно проверить. Скорее всего, вас пытаются обмануть. Даже если они действительные, то при нарушении ваших прав, придется иметь дело с судебной практикой иностранного государства, что повлечет дополнительные затраты.

При торговле на фондовой бирже любой брокер предупреждает, что высокодоходные активы всегда самые рискованные, иначе бы все становились миллионерами. Поэтому оцените риски и узнайте, куда и как вкладывать деньги для получения стабильного дохода. Хотя в практике действительно есть примеры энергетических компаний, которые в краткосрочный период показывали до 70-80% прибыли по акциям и это легальные активы. Но если вам заранее обещают 100%-ную гарантию дохода не связывайтесь с таким проектом, вас обманывают либо человек сам не понимает, о чем говорит.

Комментарии: 7

О том, можно ли обезопасить свои деньги и как избежать ловушек мошенников «Российской газете» рассказал основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров:

Каким образом человек можете столкнуться с финансовой пирамидой?

Сидоров: Ваши знакомые порекомендуют «надежную» компанию, в которую Вы можете вложить свои деньги и получать высокий доход. Расскажут о том, что данная организация работает уже много лет и за это время еще никого не обманула.

Или Вы увидите рекламу «инвестиционной компании», которая обещает высокую доходность в интернете или даже на телевидении.

Также наткнуться на финансовую пирамиду можно в социальной сети. Вам напишет неизвестный человек и пришлет презентацию уникального проекта, где зарабатывают абсолютно все.

Способов завлечь в данную схему достаточно много, но ее итог всегда один — потеря денег.

Как обезопасить себя от работы с финансовыми пирамидами?

Сидоров: Все достаточно просто. Необходимо работать только с инвестиционными предложениями от крупнейших банков и брокерских площадок России. При этом Вы должны неплохо разбираться и понимать во что именно вкладываете деньги.

Также можно проводить проверку инвестиционного предложения по четырем признакам финансовых пирамид. И если будет хотя бы одно совпадение, то отказываетесь от такого рода «инвестиций».

Первый признак: высокая гарантированная доходность.

Центральный Банк РФ недавно признал ставки свыше 13% годовых — сверхдоходными. Поэтому если Вам обещают гарантированную доходность более 15% годовых, то это повод насторожиться. Но финансовые пирамиды, как правило, не мелочатся и предлагают сразу до 20% доходности ежемесячно или от 50 до 300% годовых.

Поэтому, только увидев подобную доходность, рекомендую сразу забыть о таком «щедром предложении».

Второй признак: отсутствие лицензии ЦБ РФ или даже регистрации компании на территории РФ.

Если Вы проживаете в России, то пользуйтесь только инвестиционными предложениями компаний, имеющих лицензию ЦБ РФ. Во всех остальных случаях Вы сильно рискуете.

Также не стоит верить информации, размещенной на сайте подобной компании. Если там указан номер лицензии ЦБ РФ, то перейдите на сайт Центробанка по следующей ссылке и убедитесь, что под данным номером зафиксирована именно эта компания.

Среди финансовых пирамид, много организаций, которые даже не зарегистрированы на территории РФ. У них на сайте может быть размещена красивая гербовая бумажка с информацией о регистрации в офшоре (Сейшельские острова, Белиз, Сент-Китс и Невис и т.д.) или Великобритании, но для Вас подобная регистрация абсолютно ничего не значит, так как она предоставляется за 500-700 долларов любому желающему.

Поэтому только лицензия ЦБ РФ убережет Вас от необдуманных вложений.

Третий признак: Вас убеждают, что Ваши инвестиции застрахованы и даже показывают какие-то бумаги, подтверждающие это.

Тут стоит понимать, что единственная страховка Ваших инвестиций на территории РФ — это система страхования банковских вкладов до 1,4 млн рублей. Правда возможны небольшие исключения в виде различных маркетинговых предложений для новых клиентов банков или брокеров, но сумма подобной страховки, время и возможные убытки строго ограничены.

Поэтому, если Вам говорят о высокодоходных инвестициях и отсутствии рисков, которые покрывает страховка, то перед Вами мошенники.

Четвертый признак: высокие выплаты по партнерской программе.

Денежные поощрения и бонусы за новых привлеченных клиентов могут предлагать крупные банки, брокерские площадки, инвестиционные компании и даже различные онлайн-магазины. Это обычная практика и средство привлечения новых клиентов.

Но если Вы видите, что в партнерской программе очень высокие выплаты, то стоит насторожиться. Например, если один человек, пригласил своего знакомого в проект, знакомый внес деньги, а пригласивший сразу получил от 20% до 50% от внесенных средств, то абсолютно понятно, что перед Вами мошеннический проект, который может себе позволить такие выплаты за привлеченных клиентов, так как мошенникам интересно привлечь как можно больше денег и возвращать они их не собираются.

Финансовая пирамида — это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. То есть верхушка пирамиды всегда получает больше, чем нижние звенья. Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши денежные средства в высокодоходные финансовые инструменты или «сверхприбыльные проекты».

Финансовая пирамида является, по сути, мошеннической схемой извлечения прибыли, за основу которой взято постоянное привлечение новых вкладчиков, а не инвестирование в различные доходные активы.

Главное отличие реального бизнеса и финансовой пирамиды состоит в их источниках выплат клиентам. В том случае, когда выплаты по своим размерам превышают прибавочную стоимость, можно говорить, что имеются все признаки мошенничества.

5 главных признаков финансовой пирамиды:

1. Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств;
2. Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег;
3. Для того, чтобы получить выплаты, вам необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства;
4. Проект подается как «ноу-хау». В нем фигурируют слишком нестандартные схемы работы, которые вызывают подозрение;
5. Офис проекта оставляет желать лучшего для «супер успешного» и «динамично развивающегося бизнеса».

5 признаков финансовой пирамиды под видом сетевого маркетинга:

1. Неоправданно большой вступительный взнос. Как правило это от 100 до 5000 долларов. Именно из этих денег и платится вознаграждение «дистрибьютору».
2. Товар, как таковой либо вообще отсутствует, либо не имеет рыночной ценности вне этой организации.
3. Нет документального подтверждения факта приема денег и других надлежащих документов (накладная, договор, чеки и т.д.);
4. Вам говорят, что деньги вы будете получать от количества привлеченных участников, а не от товарооборота структуры.
5. Главным моментом в работе организации является акцент на быстром заработке, а товар нужен только как прикрытие в деятельности пирамиды.

Действия, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?

Самое главное – не паникуйте! Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.

Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко. Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам, то незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду. Если же таких документов нет, то все равно требуйте деньги назад. Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть» – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.

Еще из 90-х мы помним о самой крупной нашумевшей финансовой
пирамиде МММ. Прошло 30 лет, и ничего не изменилось: количество
финансовых пирамид в России растет, их структуры молниеносно
развиваются, а методы работы становятся более технологичными и
изощренными.

Что такое финансовая пирамида?

На сегодня Центробанк опубликовал список с более 500 наименованиями организаций с
признаками финансовой пирамиды и более 2000 фирм как нелегальных
профессиональных участников рынка ценных бумаг и нелегальных
кредиторов. Все эти признаки говорят о наличии той самой опасной
структуры.

Принцип работы такой: старые участники получают доходы от
инвестиций новых участников. То есть так называемая прибыль
выплачивается не от доходности активов самой компании, в которые
она якобы вкладывает деньги своих инвесторов, а от вливаний новых
жертв.

Наиболее известные финансовые пирамиды в России:

• Finiko — лопнула, вкладчики обратились в полицию;
• Frendex Group — лопнула, первые пострадавшие уже обратились с
  заявлением в полицию;
• Antares — та же история, что и с предыдущими;
• Yoda X и другие.

Признаки финансовой пирамиды

Сейчас социальные сети пестрят яркими зазывными постами и
картинками о доходах с высокими ставками и с легким выводом денег.
Участники пирамид делятся информацией о пополнениях своих
банковских карт на круглые суммы.

Так как распознать, что перед вами именно финансовая
пирамида?

Вот несколько признаков, которые вам подскажут, что перед вами
мошенники:

Вам обещают большую прибыль — выше процентной
ставки по самому выгодному вкладу. Ставки по депозиту зависят от
ключевой ставки и, зная ее размер на сегодня, можно определить,
насколько предложение реалистично.

Попросите у зазывалы лицензию компании на привлечение
средств. Это важный и обязательный документ для компаний,
которые работают в инвестициях. Уважаемые компании размещают этот
документ на своем сайте и охотно предоставляют его своим
клиентам.

С вами не будут подписываться никакие договоры.
Ни в электронном виде, ни на бумаге. Вас просто попросят
зарегистрироваться на сайте по определенным ссылкам, добавят вас в
чаты в Телеграм и все. Никаких обязательств зафиксировано не
будет.

Вы не найдете информации на сайте компании о том, как
она зарабатывает на ваших инвестициях. Сайт будет
выглядеть как информационное табло с вашими мнимыми доходами.

Напрямую с банковской карты вложить деньги вы не
сможете. Вам понадобится открыть кошелек на предложенной
платформе, которая разработана специально для этих схем. Но и туда
деньги вы сможете внести не с любой карты и не в любой валюте.
Например, Сбербанк такие транзакции не пропускает.

Даже если вы сделали инвестиционный взнос, то никаких
чеков вы не получите. Пополнение стороннего кошелька не
доказывает ровным счетом ничего.

Внесенный депозит вы не сможете вернуть, он является
невозвратным, и вам об этом никто не скажет. Но предъявить
претензии некуда — договора-то у вас нет.

Ну и любимая фраза любого зазывалы: «Я сам не верил, пока не
вывел свои первые 15 000 рублей за неделю».

Вот тут-то вы должны насторожиться: вас точно обманывают. Хотя
зазывала, может быть, и получает такие суммы, но только за счет
таких как вы.

Как обезопасить себя от рискованных схем?

Если вы хотите стать инвестором и получать доходы от
инвестиционной деятельности, то вам нужно ответить на вопросы:
готов ли я каждый месяц (полгода, год) инвестировать n-сумму? готов
ли я потерять n-сумму? на что я коплю? за сколько времени я хочу
накопить? и т.п.

Ответы на эти вопросы позволят вам сформировать инвестиционный
горизонт и вашу инвестиционную политику, начиная от суммы
ежемесячных отчислений и до уровня риска в инструментах. Также
немаловажно определиться с профучастником, с которым вы будете
сотрудничать.

Отсюда первое правило, как обезопасить себя от финансовых
пирамид — сотрудничать только с официальными профессионалами.

Второе правило — внимательно изучить наличие правовой базы
профучастника.

Третье правило — проверить компанию на сайте Центробанка РФ на
признаки нелегальной деятельности.

Четвертое правило — прислушивайтесь к своему внутреннему голосу,
и если вас что-то настораживает или смущает, задавайте вопросы и
ищите истину.