Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.
Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.
Кредит на покупку готового бизнеса
Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:
- Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
- Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
- При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
- Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
- И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.
Как взять кредит на покупку готового бизнеса?
Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.
Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:
- Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
- Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%.
- Получить кредит можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.
Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.
Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику
При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.
Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:
- паспорт РФ;
- справка о доходах;
- свидетельство о браке;
- другие документы.
Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:
- учредительные документы;
- лицензии, при их наличии;
- выписка из единого реестра;
- финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
- справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
- копии крупных договоров с контрагентами;
- если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
- иные документы.
Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?
Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:
- Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
- Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
- На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
- У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.
Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:
- Потребительский кредит подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании.
- Экспресс-кредит подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой.
- Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
- Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования.
- Коммерческая ипотека позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент.
- Кредит на спецтехнику – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг.
- Овердрафт – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.
Как получить кредит на развитие бизнеса?
Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.
Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.
Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.
После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:
- заявка на кредит;
- учредительные документы;
- налоговая декларация;
- бухгалтерская отчетность;
- бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
- и другие.
Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.
После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.
Поиск бизнес кредитов
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Кредит на открытие бизнеса с нуля
Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту. Какие – расскажем ниже.
Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход – 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Разберем, как получить ссуду для старта компании. И что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа.
Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- не иметь судимость;
- иметь чистую кредитную историю;
- не иметь долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
- быть платежеспособным;
- иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
- быть в возрасте от 30 до 40 лет и состоять в браке;
- иметь собственную недвижимость.
Виды кредитов для малого бизнеса
Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов:
- Потребительский кредит – выдается на открытие дела с нуля для наращивания оборотных средств и приобретения нового оборудования.
- Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
- Банковская гарантия – представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
- Кредитная линия – позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
- Специфические займы – предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
- Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.
Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля
Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:
- разработать бизнес-план;
- выбрать франшизу;
- подготовить залог.
Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.
Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.
Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда (франшизы). Однако здесь необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.
При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.
При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:
- выбрать программу кредитования;
- зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
- подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
- оформить залог;
- получить деньги.
Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.
При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:
- график платежей;
- процентную ставку;
- порядок начисления штрафных санкций при невыплатах по кредиту;
- условия досрочного погашения займа.
Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.
Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля
Независимо от выбранного банка, при подаче заявления потребуется предоставить:
- паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
- справку о доходах (2-НДФЛ);
- выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
- ИНН;
- документы на право собственности имущества под залог;
- составленный бизнес-план;
- подтверждение поручительства;
- договор франшизы;
- подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
- соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.
Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса
Многих начинающих предпринимателей интересуют вопросы – как открыть бизнес с нуля и где взять кредит на развитие. Ответы здесь неоднозначные, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.
Преимущества
- Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
- Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
- Для каждого клиента подбирается удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ и т.д.
- Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.
Возможные риски
- Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как может показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
- В случае невозможности погашения долга или прекращения функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
- Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя от невыплаты долга.
- Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.
В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – эффективный инструмент решения финансовых проблем и помощи в развитии новых бизнесов с нуля.
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Оформление кредита для ИП
Получить кредит для ИП с нуля или работающего не первый год можно в финансовой организации, где открыт расчетный счет, а также в любой финансовой организации. Для того чтобы быстро найти оптимальные условия кредитования, рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру:
- Введите максимальную сумму, которую хотите получить, укажите, на какой срок.
- Нажмите на кнопку «Фильтр».
- Укажите форму собственности, цель получения кредитов, масштабы, срок регистрации бизнеса, наличие возможности предоставления залога, годовой оборот, вариант, как банк может выдать кредит.
- Нажмите на кнопку «Подобрать». Сервис подберет варианты кредитования в соответствии с введенными параметрами.
- Сравните программы кредитования. В каждом предложении указываются краткие условия, на которых банки выдают средства, включая сроки кредитования и процентные ставки.
- Выберите лучшие условия, на которых банки выдают заемные средства.
- Нажмите на кнопку «Подать заявку».
Сервис автоматически переведет вас на форму заполнения заявки на официальном сайте банка. Заполняете, отправляете. Если банк согласен одобрить кредит, вам поступит СМС или звонок клиентской службы поддержки.
Условия кредитования
Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП, необходимо соответствовать требованиям банка. В каждой финансовой организации они свои, но в целом могут включать следующие критерии:
- деятельность официально зарегистрирована, ведется более трёх месяцев;
- возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет на момент возврата суммы займа;
- резидент РФ.
Требования к заемщику всегда предъявляются индивидуально. Банк обычно готов рассмотреть любую заявку. Если предоставить залог, то финансовые организации оформят кредит на большие суммы и с меньшими требованиями.
Предприниматель имеет право взять кредит на ИП или воспользоваться услугами потребительского кредитования как обычное физическое лицо. У этих кредитных программ есть принципиальные отличия. Рассмотрим основные:
|
Критерии |
Физические лица |
Индивидуальные предприниматели |
|
Цель кредитования |
Оформление потребительского кредита для личных нужд. |
Получение займа для открытия бизнеса, его поддержки и развития. |
|
Размер |
Заемные средства обычно выдаются на сумму до 30 миллионов рублей. При целевых кредитах сумма может быть больше, но требуется подтверждение целевого использования. |
Кредиты для бизнеса для ИП можно получить на значительную сумму — обычно до 200 миллионов рублей, при этом процентная ставка всегда ниже, чем для физлиц. |
|
Задолженность |
Заемщик отвечает личными счетами, имуществом. |
Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам всем бизнес- и личным имуществом, деньгами на расчетных и всех других счетах. |
Получить кредит для ИП без подтверждения дохода можно, если заемщик готов представить залоговое имущество, и его стоимость устроит финансовую организацию.
Для получения одобрения важную роль играет положительная кредитная история и низкий уровень закредитованности заемщика.
Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей
Банки предлагают различные программы кредитования для ИП. К основным видам кредитования малого бизнеса относятся:
- Экспресс. Получить деньги можно в минимальные сроки, без страховок, поручителей, залога. Заявка подается онлайн, обрабатывается за несколько минут. Деньги переводятся в течение одного дня. Ставка выше стандартной.
- На любые цели. Средства выдаются без указания цели, могут использоваться для развития бизнеса и на личные нужды.
- Овердрафт. Кредитная линия подключается к расчетному счету. Позволяет уходить в минус, если срочно нужны деньги. Погашается автоматически после поступления средств на счет.
- Рефинансирование. Позволяет объединить несколько займов в один с возможностью уменьшения процентных ставок и согласования удобных сроков погашения.
- Открытие бизнеса. Для нового ИП оформление займа позволяет быстро развить бизнес, начать деятельность с активного старта. Обычно выдают заемные средства после представления бизнес-плана, франшизы или под залог.
- Оборотный кредит. Банки выдают займы для пополнения оборотных средств, исполнения существующих контрактов, на текущие расходы. Не требует подтверждения целевого использования.
- Инвестиционный. Предоставление займа позволяет инвестировать средства в покупку недвижимости, транспорта, оборудования с целью развития бизнеса.
В рамках поддержки малого бизнеса государство разрабатывает программы льготного кредитования. Рекомендуем перед оформлением заявки уточнить в выбранном банке возможность получения льготных кредитов.
Документы для получения кредита ИП
Для того чтобы получить кредит наличными для ИП или заемные средства переводом на расчетный счет, необходимо подготовить пакет документов. В зависимости от требований банка его состав может отличаться, но обычно предприниматель предъявляет:
- паспорт гражданина РФ;
- выписку из реестра о регистрации ИП для подтверждения сроков открытия бизнеса;
- бухгалтерскую или налоговую отчетность (по запросу).
Оформляя кредит на открытие ИП, банк запрашивает бизнес-план. Документ должен быть детально проработан, иметь четкие цели, задачи, методы реализации задуманного со сроками окупаемости каждого этапа.
Выгодные предложения банков в 2022 году
Рассмотрим ряд наиболее выгодных предложений для ИП от ведущих российских банков:
- Сбербанк. Выдает оборотные или инвестиционные кредитные средства на срок до трех лет по ставке от 13% на минимальную сумму от 100 тысяч рублей. Кредитование новых ИП или предпринимателей, модернизирующих производство, возможно по ставке от 12,5%. Сроки — от одного месяца до 15 лет. Максимальная сумма кредитования до 200 млн рублей.
- Альфа. Оформляет займы после регистрации ИП по ставке от 16% на срок от одного года до десяти лет. Сумма — до 150 миллионов рублей. До 10 млн рублей можно получить без залога и визита в банк по программе экспресс-кредитования.
- Тинькофф. Для отправки и одобрения заявки не нужно посещать банковское отделение. Всё оформляется онлайн. Максимальная сумма — до 10 млн. Если предоставить залог, то до 15 млн рублей. Срок до 10 лет. Получить одобрение можно без открытия расчетного счета. Комиссия всегда индивидуальна.
Льготное кредитование по государственным программам в рамках нацпроекта осуществляется только в уполномоченных банках. Их перечень находится на сайте Банка России или Министерства экономического развития РФ.
На какие цели можно взять кредит ИП
Оформить потребительское или бизнес-кредитование можно на следующие цели:
- Личные. В этом случае ИП может взять потребительский кредит и тратить его по своему усмотрению.
- Бизнес. В разряд инвестиционных кредитов входят программы по открытию своего дела, развитию производства, его расширению, закупке нового оборудования, помещений.
- Ипотека. Индивидуальный предприниматель может получить в кредитных организациях заемные средства на покупку жилой недвижимости на обычных условиях как физлицо.
- Автокредит. Предприниматель имеет возможность взять кредит на покупку личного авто или транспорта для бизнес-целей.
Как и обычным физическим лицам, банки предлагают предпринимателям все виды кредитов, но ИП доступны и бизнес-программы.
Популярные вопросы
Почему ИП сложно получить кредит?
Кредит для начинающих ИП банки выдают неохотно. Особенно когда речь идет о крупной сумме. Основные причины — индивидуальный предприниматель не может предоставить банку подтверждение платежеспособности, бизнес-репутации, у него отсутствует залоговое имущество.
Какую сумму можно взять в кредит?
Для подтверждения платежеспособности малым бизнесом предоставляются налоговые декларации, отчеты, данные о текущих доходах при получении кредитных средств во второй половине года.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
Кредитование ИП с плохой кредитной историей в банках практически невозможно. Скорее всего, даже потребительский кредит для ИП выдан не будет. Поскольку ИП — это физлицо, и кредитная история бизнеса включает все его задолженности как физлица. Для оформления кредита ИП можно порекомендовать исправить свою кредитную историю или подать заявку на кредитные деньги под залог недвижимости.
Что будет, если взять кредит на ИП и не платить?
Если кредит для малого бизнеса ИП не погашается, к предпринимателю как к физическому лицу принимаются меры по взысканию долга. Банки могут подать в суд, передать долг новому кредитору. Поскольку ИП отвечает по долгам своим имуществом, на основании судебного решения оно арестовывается, как и все счета. Причем в список включается личное и бизнес-имущество. Исключение составляет единственное жильё и вещи индивидуального пользования.
Лучшие условия кредитов
| 🔵 Процент по кредиту | от 1,0% до 19,5% |
| 🔵 Сумма выдачи | от 1 000 до 3 000 000 000 руб. |
| 🔵 Возраст заемщика | от 18 до 18 лет |
| 🔵 Стандартный срок | от 14 дней до 25 лет |