Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д.
Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.
Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку. Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели.
Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такую ссуду могут не только физлица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.
Особенности
Такие программы запускаются вследствие государственной поддержки малого бизнеса. Возможность воспользоваться ими есть как у юридических, так и у физических лиц. Но оформление для последних имеет ряд сложностей. Стоит учесть следующие особенности, с которыми столкнутся физические лица при выборе такого займа:
- Более высокие ставки по сравнению с традиционными продуктами;
- Период, на который выдают деньги, будет значительно меньше. При приобретении жилья предельный срок составляет 30 лет. А при покупке нежилого объекта будет не больше 10.
- Стартовый взнос — не менее 30%;
- К получателям средств предъявляются довольно строгие требования. Строже, чем при классической ипотеке;
- При покупке здания участок земли, на котором он расположен, обычно тоже становится частью обеспечения;
- Оформляемый объект становится залогом — при таком раскладе финорганизация вправе распоряжаться этой долей и участком земли в случае проблем с выплатой долга.
Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом. После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.
Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости?
На данный момент ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости можно получить в следующих банках:
Условия предоставления
Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:
- Наличие российского гражданства;
- В случае с компанией важна хорошая репутация и территориальное нахождение там, где расположена сама кредитная организация;
- Предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ и быть налоговым резидентом.
- Возраст физлица — в пределах 21-65 лет;
- Площадь — более 150 кв.м. и наличие статуса капитальной постройки. Также важно местонахождение в регионе регистрации банка;
- Предмет сделки не отягощен обременениями.
Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.
Какая Ипотека на коммерческую недвижимость самая выгодная на данный момент?
Самая выгодная Ипотека на коммерческую недвижимость имеет ставку в 0.01%
Какая Ипотека на коммерческую недвижимость имеет самый низкий первоначальный взнос?
Самый низкий первоначальный взнос для категории Ипотека на коммерческую недвижимость составляет 5%
В скольких банках предоставляется Ипотека на коммерческую недвижимость?
На данный момент Ипотека на коммерческую недвижимость предоставляется у 33 банков
| 🔷 Минимальная ставка ипотеки: | от 0.01% |
| 🔷 Первоначальный взнос ипотеки: | от 5 ₽ |
| 🔷 Количество предложений: | 36 |
| 🔷 Количество банков: | 33 |
Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог
Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе:
- нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
- помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).
Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).
| Сроки кредитования | До 8 лет с возможностью предоставления льготного периода по погашению суммы основного долга до 12 месяцев со дня выдачи кредита. |
|---|---|
| Максимальная сумма кредита | Максимальная сумма кредита определяется, как наименьшее из:
|
| Основное обеспечение кредита | залог приобретаемого объекта недвижимости (при недостаточности залоговой стоимости объекта коммерческой недвижимости для полного обеспечения по рассматриваемому кредитному проекту, требуется предоставить дополнительное основное залоговое обеспечение, удовлетворяющее требованиям Банка). |
| Дополнительное обеспечение | поручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка |
| Периодичность уплаты процентов по кредиту | ежемесячными или ежеквартальными платежами |
| Периодичность погашения основного долга | после окончания льготного периода осуществляется равномерно по годам, при этом в течение года график погашения основного долга устанавливается равными долями (ежемесячно либо ежеквартально) или формируется на индивидуальной основе с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности. |
Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:
Объект коммерческой недвижимости должен:
- принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
- быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
- не находиться в аварийном состоянии;
- не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
- не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
- не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
- иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.
здание/сооружение должно:
- размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
- наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
- иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
- иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.
Дополнительные требования к помещениям:
- наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.
- Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом/ индивидуальным предпринимателем для получения кредита
- Дополнительно:
- отчет независимого оценщика об оценке объекта коммерческой недвижимости должен составленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности, федеральных стандартов оценки и требованиями Банка не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита
- справка о техническом состоянии здания/сооружения/помещения, выданная органом технической инвентаризации по результатам обследования, проведенного не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита;
- справка уполномоченного органа местного самоуправления (отдел архитектуры и капитального строительства) о том, что принимаемое в залог здание/сооружение или здание, в котором расположено приобретаемое помещение, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт и/или в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос (представляется в отношении объектов до 1970 года постройки);
- разрешение на ввод здания/сооружения в эксплуатацию по форме, утвержденной Приказом Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации от 19.02.2015г. №147/пр (в копии, заверенной собственником здания/сооружения) (представляется в отношении объектов строительство которых завершилось после 30.12.2004).
Оцените, пожалуйста, удовлетворенность пользования сайтом
Понятность изложения информации на сайте
Удобство и простота навигации
Дизайн сайта
Обеспечить достаточность информации по продуктам
Удобство оформления заявки на продукты
Каналы получения обратной связи по возникшим вопросам
Другое
Ваше мнение очень важно для нас
Ипотека на коммерческую недвижимость в Волгодонске
Если вы хотите взять ипотеку на коммерческую недвижимость в Волгодонске, ознакомьтесь с актуальными предложениями 2023 года на Выберу.ру. На этой странице собрано 8 предложений по ипотечному кредитованию от 7 банков. Минимальная процентная ставка от 8,0%, срок кредита от 30 дней до 30 лет.
Топ предложений
-
сумма до 60 000 000 ₽ на срок до 30 лет
-
сумма до 15 000 000 ₽ на срок до 20 лет
-
сумма до 30 000 000 ₽ на срок до 30 лет
-
сумма до 60 000 000 ₽ на срок до 360 месяцев
-
сумма до 50 000 000 ₽ на срок до 360 месяцев
-
сумма до 70 000 000 ₽ на срок до 30 лет
-
сумма до 8 100 000 ₽ на срок до 120 месяцев
-
сумма до 100 000 000 ₽ на срок до 30 лет
-
сумма до 20 000 000 ₽ на срок до 25 лет
-
сумма до 15 000 000 ₽ на срок до 30 лет
Ипотека на 2 100 000 ₽ на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, с первоначальным взносом 900 000 ₽. Доступно 8 предложений.
Изменить
Самые популярные
- Выберите сортировку
- Самые популярные
- По названию банка
- По сумме
- По ставке
Лицензия №1000
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
9.1% |
26 716 ₽ / мес. |
3 208 923 ₽ |
1 108 923 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 8%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лицензия №3255
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
8.29% |
25 802 ₽ / мес. |
3 098 783 ₽ |
998 783 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 15 000 000 ₽
- Ставка: от 8.29%
- Срок: от 1 года до 20 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 2-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лицензия №2209
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
11.19% |
29 154 ₽ / мес. |
3 502 962 ₽ |
1 402 962 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 11.19%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Лицензия №3349
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
9.0% |
26 602 ₽ / мес. |
3 195 209 ₽ |
1 095 209 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 9%
- Срок: от 12 до 360 месяцев
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лицензия №2546
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
9.7% |
27 404 ₽ / мес. |
3 291 894 ₽ |
1 191 894 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
- Ставка: от 9.7%
- Срок: от 36 до 360 месяцев
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, на приобретение гаража
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лицензия №1326
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
8.7% |
26 262 ₽ / мес. |
3 154 263 ₽ |
1 054 263 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 8.7%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее
Лицензия №2772
- Без первоначального взноса
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
8.0% |
25 479 ₽ / мес. |
3 059 878 ₽ |
959 878 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 8 100 000 ₽
- Ставка: от 8%
- Срок: от 1 месяца до 120 месяцев
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 2-х дней
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лицензия №3255
- Без страхования
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
12.49% |
30 727 ₽ / мес. |
3 692 851 ₽ |
1 592 851 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 1 000 000 до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 12.49%
- Срок: от 1 года до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Посмотрите еще 179 предложений, которые подходят под ваши критерии поиска не по всем параметрам
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1481
- Без первоначального взноса
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
10.9% |
28 809 ₽ / мес. |
3 461 326 ₽ |
1 361 326 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 10.9%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1481
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
5.3% |
22 583 ₽ / мес. |
2 711 217 ₽ |
611 217 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 12 месяцев до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1481
- Господдержка
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
7.3% |
24 709 ₽ / мес. |
2 967 122 ₽ |
867 122 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 7.3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1481
- Без подтверждения дохода
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
5.3% |
22 583 ₽ / мес. |
2 711 217 ₽ |
611 217 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1326
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
5.5% |
22 791 ₽ / мес. |
2 736 194 ₽ |
636 194 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.5%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1481
- Без первоначального взноса
- Материнский капитал
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
10.9% |
28 809 ₽ / мес. |
3 461 326 ₽ |
1 361 326 ₽ |
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 10.9%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1354
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
7.9% |
25 368 ₽ / мес. |
3 046 527 ₽ |
946 527 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 7.9%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №354
- Господдержка
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
7.3% |
24 709 ₽ / мес. |
2 967 122 ₽ |
867 122 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 700 000 до 15 000 000 ₽
- Ставка: от 7.3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1354
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
5.0% |
22 274 ₽ / мес. |
2 674 009 ₽ |
574 009 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1354
- Господдержка
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
7.0% |
24 383 ₽ / мес. |
2 927 872 ₽ |
827 872 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 7%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №354
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
10.9% |
28 809 ₽ / мес. |
3 461 326 ₽ |
1 361 326 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 700 000 до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 10.9%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Не подходит спецпрограмма
Лицензия №1354
| Ставка | Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽ | К возврату | Переплата |
|---|---|---|---|
|
6.9% |
24 275 ₽ / мес. |
2 914 856 ₽ |
814 856 ₽ |
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 ₽
- Ставка: от 6.9%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
23.03.2023
13:15
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Волгодонске предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Задайте вопрос экспертам или пользователям Выберу.ру
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Волгодонске
-
- Волгодонский
-
Волгодонск, улица 30 лет Победы, 4
-
8 800 100-24-24
- Время работы:
- понедельник-пятница: 9:00-19:00
суббота: 10:00-17:00
-
- ДО «На Энтузиастов» в г. Волгодонске
-
Ростовская область, Волгодонск, улица Энтузиастов, 14А
- Время работы:
- Пн—Пт: 09.00-17.00;
-
- ППКМБ №5221/20899
-
Волгодонск, улица Маршала Кошевого, 2
-
8 800 555-55-50
- Время работы:
- Пн.:с 08:30 до 17:30
Вт.:с 08:30 до 17:30
Ср.:с 08:30 до 17:30
Чт.:с 08:30 до 17:30
Пт.:с 08:30 до 16:15
-
- Операционный офис Волгодонск
-
Волгодонск, улица Ленина, 53
-
+7 863 287-01-70, +7 863 287-01-71
- Время работы:
- понедельник-пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва)
суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
в предпраздничные дни время обслуживания клиентов сокращается на 1 час.
-
- Волгодонский
-
Ростовская область, Волгодонск, улица Энтузиастов, 20А
-
8 800 100-07-01
- Время работы:
- с Пн по Пт 09:00-18:00
предпразд 09:00-17:00
Сб и Вс выходной
Покупаете коммерческую недвижимость для своего бизнеса?
Если нужны денежные средства на новый офис или склад, возьмите кредит в Райффайзен Банке. Выбирайте любое помещение без ограничений
19,9%
до 3 млн ₽
без залога и комиссии за выдачу
до 4 лет
максимальный срок кредитования
Без условий по выбору
Покупайте любую недвижимость, необходимую для развития вашего бизнеса. Без залога приобретаемых объектов недвижимости, без первоначального взноса
Приобретение любых строящихся объектов коммерческой недвижимости
Покупка у любого продавца (как физическое, так и юридическое лицо)
Покупка жилого фонда под коммерческие цели, офиса, склада, торгового или производственного помещения
Как получить кредит на покупку помещения для бизнеса
Мы упростили процедуру оформления займа для юридических лиц. Чтобы получить кредит на недвижимость для ИП и ООО, достаточно
Отправка заявки
Заполните заявку, в день обращения получите предварительное решение (в течение 5 минут вам придет информация в СМС-уведомлении)
Обратный звонок
Дождитесь звонка от сотрудника банка и получите финальное решение. Документы банку — только после принятия положительного решения
Подписание документов
Приходите в банк только для подписания кредитного соглашения. Максимальный срок от заявки до получения займа —
Максимальный срок от заявки до получения займа —
Получение и обслуживание кредита
- после зачисления кредитных средств на расчетный счет вы можете использовать их по целевому назначению
- погашение основного долга и уплата процентов происходят ежемесячно аннуитетными платежами с расчетного счета
Ипотека на коммерческую недвижимость в
Коммерческая ипотека для физических и юридических лиц — 16 предложений от банков на покупку нежилой недвижимости. Сейчас представлено 16 кредитов от 10 банков под ставку от 7.7% Рассчитайте переплаты калькулятором и узнайте, где самые выгодные условия по ипотеке на коммерческие помещения в Волгодонске, оставьте заявку на странице.
Подобрать кредит
Подать единую заявку
- Все
- С господдержкой
- Молодой семье
- На квартиру
- Рефинансирование
- Вторичка
- Новостройка
-
- Калькулятор
Мы подобрали для
вас 16 ипотечных кредитов на коммерческую недвижимость в
Волгодонске
Сравнение лучших
ипотечных кредитов на коммерческую недвижимость в Волгодонске
- Все предложения (16)
- Сравнить лучшие (10)
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Условия
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Штраф:
0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 4 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, снилс, справка о доходах
Необязательные документы:
Трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о браке
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 7.7 %
500 тыс- 12 млн
3 года — 30 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Выписка со счёта
Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»
Головной офис:
109052, г.Москва, ул.Смирновская, д.10, стр. 22
Возраст от 20 до 85 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 600 тыс
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Штраф:
В размере ключевой ставки Банка России на день заключения Кредитного договора, от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки
Требования
Возраст заемщика:
От 20 до 85 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Загранпаспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о временной регистрации, снилс, трудовой договор (копия), водительское удостоверение, справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 7.79 %
600 тыс- 50 млн
8 лет — 30 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме
Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк»
Головной офис:
156000, г.Кострома, пр-т Текстильщиков, д.46
Возраст от 18 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Выдача:
- безналичный перевод
Штраф:
В размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа.
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, документы по передаваемому в залог имуществу, документы по рефинансируемому кредиту
Необязательные документы:
Трудовая книжка (копия), трудовой договор (копия), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 9.29 %
500 тыс- 50 млн
3 года — 30 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме
Залог приобретаемой недвижимости
от 11.29 %
500 тыс- 50 млн
3 года — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости, Для клиента банка
от 9.59 %
500 тыс- 15 млн
3 года — 30 лет
Без справки о доходах
Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
ПАО «Банк « ФК Открытие»
Головной офис:
119021, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
На карте
- Отделения Банк «Открытие» в Волгодонске
- Банкоматы Банк «Открытие» в Волгодонске
Возраст от 20 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 300 месяцев
Штраф:
В размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора
Требования
Возраст заемщика:
От 20 до 70 лет
Регистрация:
Не требуется
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10.05 %
от 500 тыс
10 лет — 25 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Головной офис:
109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 27/35
Возраст от 21 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Штраф:
размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 75 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 6 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о браке, снилс, справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10.55 %
100 тыс- 60 млн
1 год — 30 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»
Головной офис:
119034, г.Москва, Гагаринский пер., д.3
На карте
- Отделения Россельхозбанк в Волгодонске
- Банкоматы Россельхозбанк в Волгодонске
Возраст от 21 до 65 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 350 тыс
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Платежи:
Дифференцированный
Штраф:
Пени, начисленные на сумму просроченной задолженности, в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения Кредитного договора
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 65 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт
Необязательные документы:
Военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10.6 %
350 тыс- 30 млн
1 год — 30 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта
Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество Банк Синара
Головной офис:
620026, г.Екатеринбург, ул.Куйбышева, д.75
Возраст от 20 до 70 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 700 тыс
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Выдача:
- безналичный перевод
Штраф:
В соответствии с условиями, определенными Кредитным договором.
Требования
Возраст заемщика:
От 20 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 6 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, трудовая книжка (копия), снилс
Необязательные документы:
Свидетельство о временной регистрации, трудовой договор (копия), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10.9 %
700 тыс- 60 млн
1 год — 30 лет
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Выписка со счёта
Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
«Газпромбанк» (Акционерное общество)
Головной офис:
117420, г.Москва, ул.Наметкина, д.16, корп. 1.
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Платежи:
Дифференцированный
Штраф:
0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 6 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, трудовая книжка (копия), документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 11.1 %
500 тыс- 50 млн
3 года — 30 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
Акционерный коммерческий банк «ФОРА-БАНК» (акционерное общество)
Головной офис:
119021, г.Москва, Зубовский б-р, д.25
Возраст от 21 до 75 лет
Без справки о доходах
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости Для клиента банка
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 240 месяцев
Штраф:
В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 75 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 6 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, документы по передаваемому в залог имуществу
Необязательные документы:
Трудовая книжка (копия), свидетельство о временной регистрации, трудовой договор (копия), справка о доходах
Подтверждение дохода:
Подтверждение дохода необязательно
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 11.7 %
500 тыс- 20 млн
1 год — 20 лет
Без справки о доходах
Залог имеющейся недвижимости, Для клиента банка
от 13.2 %
500 тыс- 20 млн
1 год — 20 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
Залог имеющейся недвижимости
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
Головной офис:
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Возраст от 18 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Штраф:
10% от суммы ежемесячного платежа за каждое нарушение.
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 65 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев
Документы
Обязательные документы:
Паспорт, справка о доходах
Необязательные документы:
Трудовая книжка (копия), свидетельство о временной регистрации, свидетельство о браке, трудовой договор (копия)
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 14.01 %
500 тыс- 50 млн
1 год — 30 лет
Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Залог приобретаемой недвижимости
Об организации
Организация:
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество)
Головной офис:
107045, г.Москва, Луков пер., д.2, стр. 1
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Сумма
Срок
от 7.7 %
28 152
2.1 млн
500 тыс — 12 млн
3 года — 30 лет
Коммерческая недвижимость на первичном рынке
от 7.79 %
28 307
2.1 млн
600 тыс — 50 млн
8 лет — 30 лет
от 9.29 %
30 948
2.6 млн
500 тыс — 50 млн
3 года — 30 лет
Приобретение недвижимости
от 10.05 %
32 330
2.8 млн
500 тыс
10 лет — 25 лет
Ипотечное жилищное кредитование
от 10.55 %
33 255
3 млн
100 тыс — 60 млн
1 год — 30 лет
от 10.6 %
33 348
3 млн
350 тыс — 30 млн
1 год — 30 лет
Ипотека на Вторичное жилье
от 10.9 %
33 910
3.1 млн
700 тыс — 60 млн
1 год — 30 лет
Кредит на приобретение строящегося жилья
от 11.1 %
34 287
3.2 млн
500 тыс — 50 млн
3 года — 30 лет
Кредит на любые цели под залог недвижимости
от 11.7 %
35 428
3.4 млн
500 тыс — 20 млн
1 год — 20 лет
Коммерческая недвижимость
от 14.01 %
39 972
4.2 млн
500 тыс — 50 млн
1 год — 30 лет
Обновлено 23.03.2023
Отзывы об ипотеках коммерческая в Волгодонске
Оставить отзыв
Коммерческая ипотека в банках Волгодонска
Предприниматели России, желающие приобрести новый объект недвижимости для коммерческого предназначения, но не имеющие в личном бюджете достаточных средств для сделки, могут обратиться за финансовой помощью в государственные и коммерческие банки Волгодонска.
В 2023 году успешно выдается ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Волгодонске, при условии соблюдения всех требований банка.
Этапы оформления ипотечного кредита в Волгодонске
- Клиент изучает действующую программу, предусматривающую выдачу кредитных средств на покупку нежилой недвижимости в Волгодонске.
- Собирает документы, необходимые для оформления договора с банком, где выдается ипотека на коммерческую недвижимость.
- Лично заполняет личную анкету и передает ее вместе с пакетом документов уполномоченному сотруднику финансового учреждения.
- Специалист направляет запрос на выдачу денежных средств на срок, указанный в договоре.
- В течение нескольких дней банк Волгодонска рассматривает заявку и принимает решение.
Если коммерческая ипотека будет одобрена, клиент может в самые быстрые сроки приобрести выбранный объект для успешного развития предпринимательской деятельности Волгодонске.
Где оформляется коммерческая ипотека в Волгодонске
В 2023 году коммерческая ипотека для физических лиц в Волгодонске предоставляется в надежных государственных и коммерческих банках, готовых предложить хорошие условия кредитования на длительный срок. Предприниматель может изучить несколько программ ипотечного кредитования в разных банках Волгодонска, чтобы принять верное решение, учитывая личные интересы и финансовые возможности для внесения первоначального взноса.
Задайте вопрос эксперту
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Ипотека коммерческая в городах
- Москва
- Санкт-Петербург
- Екатеринбург
- Казань
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Омск
- Самара
- Челябинск
- Ростов-на-Дону
- Уфа
- Красноярск
- Пермь
- Воронеж
- Волгоград
- Краснодар
- Саратов
- Тюмень
- Тольятти
- Ижевск
- Барнаул
- Иркутск
- Ульяновск
- Хабаровск
- Ярославль
- Владивосток
- Махачкала
- Томск
- Оренбург
- Кемерово
- Новокузнецк
Ипотека на коммерческую недвижимость
Оформить коммерческую ипотеку можно в разных целях – расширения площадей для бизнеса или покупки апартаментов для сдачи внаем. В последние 3-4 года такой вид кредитования стал популярным не только у представителей бизнеса, но и у частных лиц, которые решили рассмотреть такой способ инвестирования. Эксперт Бробанка расскажет как взять ипотеку на коммерческую недвижимость.
Дополнительные условия
Выберите из списка
Категории
-
Для IT-специалистов
-
Сельская ипотека
-
Без первоначального взноса
-
Военная ипотека
-
На строительство дома
-
На вторичное жилье
-
Семейная ипотека
-
Льготная ипотека
-
С господдержкой
-
Дальневосточная ипотека
-
Ипотека для молодой семьи
-
На земельный участок
-
Ипотека на дом
-
Без подтверждения дохода
-
Самая выгодная ипотека
-
Ипотека по двум документам
-
Социальная ипотека
-
Для семей с детьми
-
Для пенсионеров
-
С плохой кредитной историей
-
Ипотека онлайн
-
Под залог недвижимости
-
На коммерческую недв-ть
-
Ипотека на квартиру
-
Ипотека на новостройку
-
Для многодетных
-
Ипотека на долю в квартире
-
Ипотека под 1%
-
Ипотека под 2%
-
Ипотека под 3%
-
Ипотека под 6%
-
Заявка во все банки
-
Без офиц. трудоустройства
-
Ипотека для ИП
-
Под материнский капитал
-
Ипотека для самозанятых
-
Ипотека на дачу
-
На апартаменты
-
Ипотека в Москве
-
Ипотека в Санкт-Петербурге
-
Ипотека в Краснодаре
-
Ипотека в Самаре
-
Ипотека в Екатеринбурге
-
Ипотека в Ростове-на-Дону
-
Ипотека в Новосибирске
-
Ипотека в Нижнем Новгороде
-
Ипотека в Уфе
-
Ипотека в Казани
-
Для госслужащих
-
Для семей с ребенком-инвалидом
- Показать все
Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений
Коммерческая недвижимость – это помещение, при использовании которого можно получать прибыль. Ими могут быть, например, офисы, склады, помещения под магазины. Приобрести такую недвижимость можно и в ипотеку, но условия кредитования при этом будут несколько отличаться от стандартной ипотеки на жилой дом. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут:
- физические лица;
- предприниматели;
- собственники малого и среднего бизнеса.
При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.
Особенности коммерческой ипотеки
Физические лица, которые решат оформить ипотеку на коммерческую недвижимость, столкнутся с некоторыми особенностями:
- Повышенная процентная ставка, по сравнению с ипотекой на квартиру.
- Период кредитования значительно меньше – до 10 лет, а не 15-25.
- Первоначальный платеж больше – от 30%, при классической ипотеке можно найти предложения и от 10-15%.
- К заемщикам предъявляют больше требований.
- При приобретении недвижимости участок земли тоже становится частью обеспечения.
Как и при классическом ипотечном кредитовании, в этом случае недвижимость, становится залогом. До завершения выплат банку права заемщика на распоряжение имуществом будут ограничены.
Оформление залога происходит так: продавец получает предоплату, передает права собственности новому владельцу и недвижимость становится залогом. После этого заключают кредитный договор, прежний владелец получает оставшиеся деньги.
Условия к получателям коммерческой ипотеки
Банки могут выдвигать разные условия оформления ипотеки, законодательством требования не регулируют. Чаще всего при оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем проверяют:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет;
- расположение заемщика и регистрация на территории России в районе действия банка;
- наличие мобильного телефона, который используется в работе, это может быть и личный номер заемщика.
Требования по ипотеке к юридическим лицам:
- Срок государственной регистрации на момент подачи заявки – не менее 9 месяцев.
- Общая доля участия РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, нерезидентов, фондов в уставном капитале – до 25%.
- Юридический адрес заемщика в регионе действия банка.
- Фактическое расположение заемщика – в регионе действия банка.
По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.
Выдача займа
До оформления ипотеки на коммерческую недвижимость подайте заявку. Удобнее это сделать онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов понадобятся:
- паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской;
- свидетельство о госрегистрации;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
- устав юрлица;
- лицензии, если это обусловлено видом деятельности;
- протокол о назначении руководителя;
- приказ о назначении главного бухгалтера или о переводе обязанностей бухгалтера на руководителя;
- бухгалтерская отчетность;
- налоговые декларации;
- документы о покупаемой недвижимости.
Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.
Способы получения коммерческой ипотеки
Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:
- Через договор купли-продажи. Покупатель выплачивает продавцу часть суммы, банк дает гарантию получения оставшихся денег. После этого права собственности регистрируют на покупателя. Между заемщиком и банком заключают договор и оформляют недвижимость в залог. Банк выдает заемные средства, и покупатель перечисляет их продавцу.
- По предварительному договору. Покупатель выплачивает часть суммы продавцу. Недвижимость оформляют в собственность заемщику и в залог банку. Банк выплачивает оставшуюся сумму продавцу.
- Выкуп юридическим лицом. Сначала создают компанию-пустышку. Недвижимость оформляют в залог этой компании. Заемщик выкупает акции компании, то есть оплачивает кредит. Когда он выкупит все акции, собственность компании перейдет ему.
- Оформление на физическое лицо. Ипотеку оформляет частное лицо – собственник бизнеса. Банк оценивает платежеспособность заемщика и его активов. Оценивают также деятельность компании. После этого банк выдает кредит.
Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.
Плюсы и минусы коммерческой ипотеки
У коммерческого кредита можно выделить несколько минусов:
- Длительный срок ожидания решения банка. Обычно ответ приходит не раньше, чем через 5 дней. Но во многих ситуациях рассмотрение заявки может растянуться и до двух недель. Это обусловлено тем, что банк проверяет не только самого заемщика, но и его бизнес и недвижимость.
- Некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки на оформление коммерческой ипотеки.
- Такой вид кредитования чаще предлагают оформить только в больших городах. В небольших населенных пунктах такая ипотека чаще недоступна.
Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость:
- некоторые банки позволяют заемщикам взять отсрочку по выплате ипотеки на срок до 6 месяцев или года;
- можно выбрать разные схемы оплаты долга: равными платежами или сезонными выплатами, это особенно выгодно тем компаниям, которые зависят от времени года;
- некоторые банки не обязывают оформлять закладную по ипотеке.
Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.
Какой банк лучше выбрать
В каком банке лучше оформлять коммерческую ипотеку, зависит от того, какие параметры кредита наиболее важные. Например, если нужен минимальный первоначальный взнос, сравнивайте этот параметр по предложениям разных банков. Если важнее размер процентной ставки, ищите банк, по этому критерию. Также учитывайте, что на размер процентной ставки влияют доходы, кредитный рейтинг, устойчивость бизнеса и качество залога.
Выбирайте наиболее подходящие условия банка и оформляйте заявку. Это можно сделать онлайн на официальном сайте. Ожидание ответа кредитора может затянуться до нескольких дней. Значительно повышает шансы на одобрение кредита наличие поручительства или залогового имущества, которое уже находится в собственности потенциального заемщика. Тогда риски банка уменьшаются, и он готов идти на уступки клиенту – снижать процентную ставку, уменьшать размер первоначального взноса или продлевать максимальный срок коммерческой ипотеки.
Рекомендации при оформлении ипотеки
Чтобы повысить шансы одобрения ипотеки и получения более выгодных условий, обращайтесь в банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Если до обращения у вас не было спорных ситуаций, банк может одобрить наиболее выгодные условия. Нелогично обращаться за услугами в разные кредитные организации, поэтому в первую очередь следует рассмотреть банк, где у бизнесмена открыт расчетный счет.
К ипотеке на коммерческую недвижимость рекомендуют относиться как к инвестициям. Составьте бизнес-план, рассчитайте выгоду. Если перекрывает затраты на выплату процента, ипотеку можно оформлять, потому что она принесет прибыль бизнесу либо позволит сэкономить на аренде помещений.
Частые вопросы
Нужен ли поручитель или созаемщик при оформлении коммерческой ипотеки?
Как поручителя, так и созаемщика можно привлечь при оформлении коммерческой ипотеки, но это не обязательное требование банка. Хотя некоторые программы кредитования допускают, что на один объект коммерческой недвижимости может быть привлечено до 4 созаемщиков.
Можно ли оформить еще одну коммерческую ипотеку при наличии действующей?
Нет. Банк не пойдет на такой риск, так как два платежа в месяц по ипотеке заемщик может не потянуть.
Можно ли продать коммерческую недвижимость, которая находится в залоге?
Не каждый банк может пойти на такую сделку, но она возможна. Все зависит от условий оформления ипотеки в банке и формы оплаты покупателем. Но большинство банков откажут в проведении купли-продажи залога. Поэтому придется вначале погасить заем, снять обременение и только после этого продавать недвижимость.
Можно ли рефинансировать коммерческую ипотеку?
Можно, но банков, которые предлагают такие программы, очень мало. Кроме того рефинансирование, скорее всего, не одобрят в том же банке, где был оформлен первоначальный заем.
Сколько времени занимает оформление коммерческой ипотеки?
Оформление коммерческой ипотеки достаточно длительный процесс. Когда документы уже собраны, банк рассматривает заявку до 14 дней. У некоторых кредитных организаций срок достигать месяца. Бывает так, что заемщики подают заявки сразу в 2 или 3 банка, чтобы сэкономить время. Но такое поведение может привести к обратному эффекту – и их отклонят все.
