Бизнес-Франшиза
Условия кредита
Ставка
от 17,5% годовых
Сумма
до 50 млн ₽
Срок
до 180 месяцев
Отправить заявку
Преимущества
Бизнес-Франшизы
-
Готовый бизнес «под ключ»
-
Только проверенные на практике франшизы
-
Быстрое рассмотрение заявки
-
Возможность оформления кредита
без залога -
Минимальный пакет документов
-
Возможность получения отсрочки платежей
-
Возможность приобрести помещение
для ведения бизнеса по франшизе
Как получить кредит
-
Шаг 1
Отправьте заявку на сайте
-
Шаг 2
Заполните документы
-
Шаг 3
Получите финансирование
Где погасить кредит ПАО Банка «ФК Открытие»
Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов ПАО Банка «ФК Открытие» в России. Чтобы оформить кредит в ПАО банке «ФК Открытие», вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.
Офис «На Ленинградском шоссе»
Москва, Ленинградское шоссе, 13к1
ДО «ВДНХ» в г. Москве
Москва, проспект Мира, 122
ДО «Войковский» в г. Москве
Москва, Ленинградское шоссе, 16Ас1
ДО «Каширский» в г. Москве
Москва, Каширское шоссе, 61к3А
ДО «Котельнический» в г. Москве
Москва, Котельническая набережная, 33с1
ДО «Кузнецкий мост» в г. Москве
Москва, улица Рождественка, 5/7с2
ДО «Кузьминки» в г. Москве
Москва, Волгоградский проспект, 119А
ДО «Лубянский» в г. Москве
Москва, Лубянский проезд, 21с1
ДО «Мичуринский проспект» в г. Москве
Москва, Мичуринский проспект, 22к1
ДО «На Валовой» в г. Москве
Москва, Валовая улица, 20
Главная
Кредитование
Экспресс-Франшиза
Кредит
Экспресс-франшиза
Сумма от 50 тыс до 30 млн рублей
Ставка от 10,5% годовых
Условия кредита
Сумма кредита
от 50 тыс. до 30 млн рублей включительно
Срок
до 36 месяцев включительно
Ставка
от 10,5% годовых для малого и среднего бизнеса
Обеспечение
по требованию Банка
Срок регистрации
от 12 месяцев
Перейти к оформлению
Цель кредитования
Кредит предоставляется Заемщику на пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности в рамках приобретения и развития деятельности по франшизе.
Целевой сегмент
Субъект МСП, осуществляющий свою деятельность в рамках франшизы:
- юридическое лицо (распространяется только на юридические лица с организационно правовой формой — ООО (за исключением ООО, участником/учредителем которого с долей участия 25% и более в уставном капитале Субъекта МСП является юридическое лицо, одновременно являющееся акционерным обществом);
- индивидуальный предприниматель.
Требования к Заемщику
- Срок регистрации Заемщика на дату подачи заявки не менее 12 месяцев;
- Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории;
- Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
- Наличие действующего договора коммерческой концессии или иного договора, предусматривающего использование франшизы.
Финансовая поддержка субъектов МСП осуществляется в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»
Остались вопросы? Оставьте заявку на консультацию
Поручительство АО «Корпорация» «МСП» в размере 50% от суммы основного долга предоставляется автоматически.
- если заемщик — ИП, поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на всю сумму обязательств;
- если заемщик — юридическое лицо, поручительство учредителей/участников, являющихся физическими лицами, с долей участия 25% и более в уставном капитале Заемщика/ совокупной долей 25% и более в уставном капитале Заемщика (если доля участия каждого физического лица менее 25%) на всю сумму обязательств.
Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин «франшиза» знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу. Все новые и новые компании решаются на масштабирование бизнеса по схеме франчайзинга. И складывается впечатление, что франшизу не продают только единицы компаний. Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.
Франшиза в кредит
Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков — такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля. В случае кредита на франшизу, для банка имеет значение опыт заемщика и требуемая сумма. По этим критериям формируется предложение банка и кредитная ставка. Гораздо проще получить кредит на франшизу, если это не первый бизнес, а его диверсификация через франшизу, и предприниматель уже имеет историю и счет в каком-либо коммерческом банке.
Схема ранее
В недалеком прошлом, а в некоторых компаниях и сейчас, наблюдаются тенденции в получении исключительно наличных денежных средств. Покупателю франшизы предлагается взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку. Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.
Плюсы и минусы
Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании, которая продает свой продукт. Отмечалось ранее, что процесс получения денежных средств будет занимать больше времени, что является минусом, но компания-франчайзер будет изучена под «микроскопом экспертов», что является плюсом. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, и к одобрению, и к отказам.
Лидеры
В настоящее время лидерами запросов информации по франчайзинговым кредитам (согласно статистики «Яндекса») являются: «Сбербанк», «ВТБ24» и «Альфа-Банк». Сами же пользователи в большей мере ориентируются не на имя банка, а на то, готов ли он выдать кредит на открытие бизнеса по франшизе без первоначального взноса. Важно отметить, что банки считают франчайзинг частью бизнес-процессов, поэтому кредитные продукты предоставляются в категории кредитование бизнеса.
Отзывы о кредитах на бизнес
Согласно отзывам сайта Banki.ru все три банка-лидера («Сбербанк», «ВТБ24» и «Альфа-Банк») имеют как положительные, так и отрицательные отзывы по бизнес-кредитам. Причины одобрения и отказа связаны с оценкой рисков банка (финансовых и социальных). И чем больше доверия компания-франчайзер заслуживает, тем выше шанс получить одобрение. Но хорошая репутация какого-то бренда не дает гарантии того, что кредит будет получен. Оцениваются риски не только со стороны франчайзера, но и со стороны будущего франчайзи.
«Сбербанк» — франшиза без кредита
«Сбербанк» в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути — он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана. Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, «Сбербанк» осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз «Сбербанка» было включено несколько сотен франшиз. «Сбербанк» одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как «Бегемотик», «33 Пингвина», «220 Вольт», «Айкрафт», Baon, Subway.
В целом порядок действий выглядел следующим образом: бизнес открывала компания или ИП, которое 3 месяца не вело бизнес-деятельность. Нужен был поручитель со справкой 2-НДФЛ или декларацией. Типовой размер кредита от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей. Если необходима более значительная сумма, то банк рассматривал запрос в особенном порядке и при возрастном лимите для заемщика — 27 лет. Паушальный взнос не превышал 40% от общей суммы. Максимальный период кредитования — 3,5 года. Сейчас «Сбербанк» не занимается развитием этого кредитного продукта и заморозил «бизнес старт» на неопределенное время.
Кредит на франшизу «Открытие»
У банка «Открытие» ставка — от 10% и выше, с учетом общего объема сотрудничества с Банком, а по специальной программе от Корпорации МСП — от 9,6% годовых. Период кредитования может достигать 7 лет, с ежемесячным погашением или по индивидуальной схеме. Банк охотно выдает кредиты на франшизы в части коммерческой недвижимости (покупка имущества, ремонтные работы, закупка и доработка оборудования и движимых средств). Выдается как единовременный или в виде кредитной линии с разными сроками предоставления заемных средств. Залогом выступает транспорт или недвижимость.
Кредит на бизнес с нуля от «Тинькофф» банка
Банк «Тинькофф» принадлежит к тем немногочисленным финансово-кредитным организациям, которые активно работают с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями и свою заинтересованность подкрепляют большим процентом одобрений на кредиты. Для потенциальных клиентов предлагается овердрафт и стандартное кредитование. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку. После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.
Кредит от франчайзера
Некоторые франчайзеры, в особенности те, которые имеют собственное производство, предлагают наиболее сильным партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит. Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара. Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг. Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.
Мнение экспертов
Специалисты по франчайзингу компании «ФРАНКОН» настоятельно рекомендуют предварительно запрашивать условия использования кредитных средств при покупке франшизы. Многие компании не допускают к заключению сделок лиц, чьи заемные средства превышают 60%. И важно в бизнес-плане постараться прописать график выплат, указать размер процентов. Подобные меры помогут исключить вероятность появления неточностей при расчетах для принятия окончательного решения о заключении договора.
Перспективы
Кредит на франшизу — это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает серьезные обороты. Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров. Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.
Источник: https://franshiza.ru/
Что случилось?
В период экономического спада растет спрос на франшизы. Это объясняется тем, что многие предприниматели предпочитают не экспериментировать с новыми проектами, а использовать обкатанные технологии продвижения и построения бизнеса. Но следует отметить, что более половины франшиз по сути напоминают финансовые пирамиды, представляя из себя весьма “сыроватые” бизнес-планы в красивой обертке. Вместе с партнером выпуска — проектом Голос Города, мы разбираем, на что обратить внимание при выборе франшизы, чтобы потом жить долго, счастливо и богато
Что такое франшиза?
В бизнес-литературе и “википедиях” много различных определений, но если говорить простыми словами, суть такова: вы платите какой-то компании за то, что будете вести бизнес, основанный на ее наработках, с применением проверенных стратегий роста и продвижения и использованием ее же товарного знака. И зачастую на правах эксклюзивности на конкретной территории. Владелец бизнеса при этом называется франчайзером, а вы, соответственно, франчайзи.
Сколько придется заплатить за франшизу?
Франшиза франшизе рознь, но как правило, вложения на первоначальном этапе включают в себя следующее:
- ваши первоначальные вложения на запуск (аренда помещения, оборудование, затраты на персонал и тд.);
- паушальный взнос (одноразовый платеж, который по сути является платой за вступление во франчайзинговую сеть);
- роялти (ежемесячные отчисления, которые могут быть фиксированными либо составлять процент от выручки или маржи).
К примеру, в рейтинге франшиз за 2016 год, которые составлял журнал Forbes, в топ-25 нижний порог составляет около 200 000 руб., верхний — 20 млн.
А можно ли взять кредит на открытие франшизы?
Ранее у Сбербанка существовала программа Бизнес-Старт, по которой выдавались кредит на покупку аккредитованных им франшиз, но в настоящее время на сайте банка информация об этой программе отсутствует. Так что используйте формулу 3F (friends, family and fools) либо попытайтесь взять стандартный потребительский кредит на неотложные нужды или ремонт квартиры
Хорошо, я решил открыть франшизу, куда мне идти?
Куда, куда, конечно же в Google. В России есть несколько крупных сайтов-агрегаторов франшиз, которые включают в себя не только описание готовых продуктов, но и дают различные советы и рекомендации начинающим франчайзи. Особо отметим ресурс, принадлежащий Российской ассоциации франчайзинга — это НКО, ставящая целью развитие рынка франчайзинга в России.
Из крупных о франчайзинге в России можно отметить еще такие:
http://franshiza.ru/,
https://franshizas.ru/,
http://topfranchise.ru/catalog/,
http://www.buybrand.ru/franshises/,
http://www.profranshizu.ru/franshiza,
https://www.beboss.ru/franchise,
businessmens.ru/franchise,
http://myfranch.ru/.
А для любителей гаджетов есть приложения в AppStore и GooglePlay от http://franch.biz/
Я выбрал себе несколько вариантов. На что стоит обратить внимание?
Прежде всего следует исходить из своих приоритетов, финансовых возможностей. Однозначно стоит выбрать то направление, к которому вы предрасположены, ибо если вы обожаете заниматься сочинительством и всяким творчеством навряд ли вам понравится производить и продавать бетонную крошку или покрытие для спортивных площадок.
Но самое пристальное внимание следует уделить бизнесу франчайзера и тем бумагам, которые в случае вашего согласия, вам предстоит подписать.
Обращаем внимание, что в нашем законодательстве термина “договор франчайзинга” легально не существует. Подобные отношения определяются нормами главы 54 Гражданского кодекса РФ (в ней идет речь о договоре коммерческой концессии). Именно его, а не всякие договоры возмездного оказания услуг, поставки и тп. следует заключать с франчайзером. И помните, такой договор обязательно регистрируется в Роспатенте.
А если я не совсем хорошо разбираюсь в законодательстве и Гражданском кодексе?
В таком случае, если у вас есть знакомый юрист, привлеките его к делу, если такого нет, не скупитесь, заплатите за консультации. Особое внимание следует уделить следующим пунктам:
- насколько простирается ваша эксклюзивность на определенной территории, иначе говоря, может ли кто-то еще в вашем городе приобрести такую же франшизу;
- каково вознаграждение франчайзера, меняется ли оно со временем или его могут позже изменить в одностороннем порядке;
- каковы условия расторжения (ну всякое бывает), не загоняют ли они вас в кабалу или рамки (допустим запрет несколько лет заниматься схожим видом деятельности)
И не стесняйтесь задавать франчайзеру побольше вопросов
8. А какие вопросы лучше всего задать франчайзеру?
Можно, конечно, использовать опросник Марселя Пруста, но он мало вам поможет, только если вы не Владимир Познер, поэтому мы подготовили для вас небольшую шпаргалку, которую можно скачать по этой ссылке
Помимо вопросов франчайзеру, неплохо пообщаться с действующими франчайзи и если получится (а при желании все возможно) найти и пообщаться с бывшими, те наверняка более откровенно расскажут обо всех подводных камнях бизнеса.
И помните, что на рынке предложений огромное количество компаний, которые называют не иначе как фабрики франшиз. Они умеют завернуть бизнес-план в красивую презентацию, подкрепленную непроверенными цифрами в excel-вском файле и продают ее как супер-прибыльную франшизу
А может для спокойствия лучше выбрать крупную и известную франшизу, с головным офисом в Москве?
Для спокойствия, возможно и стоит так поступить, но следует учесть, что крупные и известные франшизы требуют достаточно больших инвестиций, которые окупятся только в городах-миллионниках, где может находиться ваш конкурент(-ты).
Что касается “прописки” в Москве, это необязательный момент. Ведь талантами полнится земля русская, и не все предприниматели стремятся ехать в столицу. Вот, например, основатель ДодоПиццы, родом из Сыктывкара, (лишь в марте 2017 года в связи со стремительным ростом головной офис перемещается в Москву), а партнеры, запустившие проект Голос Города, проживают в зеленом и солнечном Краснодаре.
Стоит ли обращать внимание на франчайзеров-новичков?
В этом случае присутствует риск, что бизнес-модель не прошла проверки временем, а бренд не обладает достаточной силой. Но ведь не всегда дело в силе бренда, многое зависит от вида бизнеса, насколько он интересен конечному потребителю. Вспомнить хотя бы, как выстрелили в первый год появления на российском рынке квесты в комнатах
Поэтому при рассмотрении молодого франчайзингового проекта смотрите на его уникальность, оригинальность
Плюс начинающие франчайзеры относятся к первым франчайзи с особым трепетом и готовы предоставить достаточно щадящие и привлекательные условия для запуска.
Да и ограничивают в действиях не так, как маститые франчайзеры с толстенными сводами правил и регламентов
Какие ниши в франчайзинговом бизнесе самые конкурентные?
Традиционно это сфера общественного питания, в последнее время фиксируется рост на медицинские услуги. Покупая франшизу в таких нишах, следует быть готовым к высокому уровню конкуренции. Поэтому имеет смысл обратить внимание на менее нишевые, но от этого не менее интересные проекты.
Почему из тысячи франшиз партнером этого выпуска стал Голос Города?
Во-первых, потому что головной офис Голоса Города, как и Клерк.Ру находится в цветущем Краснодаре
Во-вторых, команда Клерка лично знает одного из основателей проекта Илью Фейгенова, который является одним из известных на юге России креативным бизнесменом и продюсером
В-третьих, спектакль-променад насколько необычен и увлекателен, что команда проекта организует 1 апреля спецпоказ для “десанта” клерков в Краснодаре
Вишенка на торте
А в завершение мы предлагаем утомленному чтением читателю совершить минутную прогулку по солнечному Краснодару
Вопрос
Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.
Ответ
На сегодняшнем рынке, не так много банков дают кредит на готовый бизнес по франшизе, но, однако, такая возможность имеется. Необходимо обратиться в один из банков на Ваш выбор, к примеру:
- Альфа–Банк;
- Сбербанк;
- Банк Открытие;
- ВТБ;
- Райффайзенбанк.
Прежде чем купить франшизу, заслуживает рассмотрения понятие самой франшизы, как она работает, и как сделать так, чтобы она приносила только доход, но никак не убытки от обслуживания. В процессе покупки нужно будет пройти большой путь от начала выбора и до получения первой прибыли. Перейти через какой-то этап не получится, нужно делать все по инструкциям, которые вы получите при покупке. Необходимо на постоянно основе анализировать рынок конкурентов, считаться со спросом покупателей и так далее.
Слово — франшиза, мы слышим практически ежедневно. Как более подробно разобраться с понятием франшиза, и как быть, если на начальном этапе не хватает собственных средств на ее открытие?
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Виды кредитов на франшизу
Франшиза – это один из видов лицензии, которая дает право передачи использования товарного бренда, схемы развития бизнеса, рекламы, для продажи уникального продукта, либо уникальных услуг. Основатель товарного бренда, получит от покупателя франшизы денежные средства, а так же процент с ежемесячной прибыли, такого человека называют – франчайзер.
Франшизы имеют разную стоимость, в зависимости от решения франчайзера. Франшиза может стоить 20 тысяч, а может и несколько миллионов, и такие франшизы как правило приобретаются в кредит. Полный список франшиз можно посмотреть в бесплатном онлайн каталоге, там же можно найти комментарии аналитиков и модели работ.
Потребительские кредиты
Если стоимость франшизы не особенно большая, то можно воспользоваться обычным потребительским кредитом. Потребительский кредит – это вид денежного займа в банке, для собственных нужд. Для этого потребуется посетить офис банка, либо оформить онлайн, имея только паспорт, либо еще один документ, исходя из требований банка. Такой кредит будет выдан банком, без учета каких-либо рисков, связанных с невозвратом заемных средств.
Залоговые кредиты
Залоговый кредит – это вид займа, одним из условий которого, является залог имущества заемщика. Залог считается гарантией возврата заемных средств, а в случае невозврата, кредитная организация забирает залоговое имущество и покрывает собственные убытки. При залоговом кредите, заемщик относится более ответственно к взятому кредиту, так как может лишиться имущества.
Не каждое имущество подойдет к залогу, обычно, запрашиваемая сумма, сопоставляется с залогом, она должна быть примерно одинаковая. Такой вид кредита оформляется при взятии крупной суммы. Отличный вид кредита, для покупки в дальнейшем франшизы.
Бизнес кредиты
Определение «кредит на бизнес» говорит само за себя, это такой вид ссуды, выдаваемый банком на развитие и ведение бизнеса. Бизнес кредиты имеют несколько подразделений:
- По видам субъектов:
— для юридических лиц;
— для физических лиц предпринимателей. - В зависимости от стадии, на которой находится бизнес:
— на открытие;
— на расширение;
— на поддержку. - По объекту кредитования:
— на пополнение средств, находящихся в обороте;
— на приобретение основных средств;
— нецелевые бизнес займы.
Данный вид кредита, безусловно, один из лучших видов кредитов, чтобы приобрести франшизу.
Кредиты без первоначального взноса
Данный вид кредита обычно используется при целевом кредитовании, к примеру, на покупку телевизора в магазине электроники, на покупку телефона и т.д., но так же он относится и к оформлению займа на франшизу, но необходимы особые условия и требования, предъявляемые банком к заемщикам. У каждого банка они разные. О них мы поговорим позже. Данный вид кредита не предполагает каких-либо залогов и первоначальных взносов.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
5 банков, для оформления кредита на франшизу
Не каждый банк специализируется на выдаче денег на франшизу, но есть банки, которые предоставляют такую услугу.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предоставляет следующие условия:
- Процентная ставка от 12,5% годовых;
- Сумма до 6000000 рублей;
- Срок до 10 лет.
Сбербанк
С 2015 года, Сбербанк убрал из списка возможных кредитований, займ на франшизу, обуславливая это тем, что многие заемщики после неудачных сделок признали себя банкротами, и банк понес большие убытки. Теперь сбербанк предлагает оформление нецелевых ссуд, что, по его мнению, снижает риски невозврата. Однако, в сбербанке, появились новые виды кредитования для бизнеса, условия которых следующие:
- Ставка от 14,5% годовых;
- Сумма до 5000000 рублей;
- Срок до 48 месяцев.
Банк Открытие
Банк Открытие предлагает очень выгодные условия:
- Максимальная сумма 10 млн рублей;
- Срок до 60 месяцев;
- Не требуется предоставления залога, займ беззалоговый.
ВТБ
Банк выдает ссуды на франшизу на более короткие сроки, нежели другие банки. Достаточно заявления и стандартного пакета документов, например, справки НДФЛ. Условия у банка таковы:
- Сумма до 3000000 рублей;
- Срок до 2-х лет;
- Фиксированная ставка на весь срок 17%.
Райффайзенбанк
Райффайзен банк дает:
- Ставка от 11% годовых;
- Сумма до 4,5 млн рублей;
- Срок до 60 месяцев.
Как взять кредит на франшизу
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Есть несколько вариантов на получение денег на франшизу:
- При оформлении франшизы, сам франчайзер может оформить Вам займ. Все документально будет оформлено и обговорено. В период развития франшизы, Вы будете выплачивать денежные средства франчайзеру, помимо процентов от прибыли. Такие условия предоставляет не каждый владелец франшиз и далеко не всем.
- Оформить потребительский в банке, без указания цели кредитования.
- Оформить на бизнес.
- Специализированный под франшизу. Такой дают как юридическим, так и физ. лицам.
| Банк | Сумма | Срок | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | до 6000000 рублей | до 10 лет | от 12,5% |
| Сбербанк | до 5000000 рублей | до 4 лет | от 14,5% |
| Банк Открытие | до 10000000 рублей | до 5 лет | индивидуально |
| ВТБ | до 3000000 рублей | до 2 лет | 17% |
| Райффайзенбанк | до 4500000 рублей | до 5 лет | от 11% |
Выбор банка
При выборе банка необходимо отталкиваться от того, какую сумму, срок и процент может Вам предложить банк. Если все условия Вас будут устраивать, в том или ином банке, то можно приступать к оформлению.
Выбор программы
Программа кредитования выбирается исходя из предложенных условий банка, а так же из перечня необходимых документов. Если для Вас сбор кипы документов является обременением, то проще всего оформить обычный потребительский, где потребуется один или два документа, а если Вы заранее подготовили все необходимые документы, то здесь стоит выбрать изо всех предложений самый выгодный для Вас.
Подготовка документов
Если Вы будете подавать заявку на получение как физическое лицо, то вам потребуется паспорт, СНИЛС, и любой дополнительный документ. Если запрашиваемая сумма будет высокой, то возможно привлечение со-заемщиков.
Если вы будете подавать заявку на франшизу как юридическое лицо, то здесь перечень документов увеличивается:
- Руководитель компании предоставляет справку с подтверждением должности;
- Справка из ЕГРЮЛ;
- Подтверждение гос. Регистрации;
- Справка о налоговой и финансовой отчетности за календарный год;
- Справка о состоянии расчетных счетов;
- Предоставить лицензию на руководство бизнесом;
- Предоставить бизнес-план сроком от одного года;
- Документ, в котором прописана стоимость франшизы;
- Справка о заключенном договоре с франчайзером.
Если заявка подается индивидуальным предпринимателем, необходимы следующие документы:
- Справка о подтверждении ИП;
- ИНН;
- СНИЛС;
- Справка, подтверждающая гос. Регистрацию;
- Выписка о состоянии счета, открытого в банке;
- Справка из ЕГРИП;
- Предоставить бизнес-план сроком от одного года;
- Документ, в котором прописана стоимость франшизы;
- Справка о заключенном договоре с франчайзером.
Подача заявки
После того, как Вы собрали весь необходимый пакет документов, обращаетесь в банк, для подачи заявки. При правильном оформлении всех бумаг и при проверке бизнес-плана у банка не остается к Вам вопросов, приходит одобрение. После одобрения, Вас приглашают на собеседование, где вы подписываете соглашение и вносите первоначальный взнос, размер которого определяется банком.
Получение денег
После всех процедур по оформлению, подписанию бумаг и собеседований, на Ваш банковский счет поступают денежные средства, которые в свою очередь Вы передаете франчайзеру.
Покупка франшизы
Согласно договору, Вы в полном объеме оплачиваете стоимость франшизы, и Вам передают документы на право пользоваться всеми привилегиями купленного бренда.
Выплата
Выплата осуществляется по договору кредитования, подписанным Вами в банке, в указанный срок и фиксированными платежами. Имеется возможность на досрочное погашение.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Рекомендации
Если Вы приняли решение на открытие франшизы, то Вам стоит выбирать проверенные торговые марки. Проверенные это – стабильность на рынке, количество открытых франшиз в разных городах, высокий не спадающий спрос на товары или услуги бренда и так далее.
При взятии франшизы, одну из ключевых ролей играет на положительное решение – это размер первоначального взноса и хорошая кредитная история.
Открытие франшизы, является отличным шансом реализовать себя в жизни. Единственное, что на это требуются большие деньги, но с помощью кредита на франшизу, Вы имеете возможность открыть свой бизнес.
В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.
-
ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу
-
Кредит на франшизу в Сбербанке
-
Условия
-
О какой сумме идёт речь
-
Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит
-
Требования к заемщикам
-
Кто не может быть поручителем
-
Документы для юридических лиц
-
Документы для ИП
-
Как оформить кредит на франшизу
-
Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться
-
Где получить деньги на покупку франшизы
ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу
Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.
Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:
| Банк | % ставка | Сумма | Срок |
| Сбербанк | от 14,52% | до 5 млн.руб. | до 4 лет |
| ВТБ 24 | от 10,9% | до 5 млн.руб. | до 10 лет |
| Альфа-Банк | от 12,5% | до 6 млн.руб. | до 3 лет |
| Райффайзен Банк | от 11% | до 4,5 млн.руб. | до 5 лет |
| Банк Интеза | от 10,6% | от 1 млн.руб. | до 7 лет |
| ВТБ Банк Москвы | от 11,5% | до 150 млн.руб. | до 7 лет |
| ФК Открытие | от 10% | до 1 млн.руб. | до 7 лет |
Кредит на франшизу в Сбербанке
Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием “Бизнес-Старт”. В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.
Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому “Бизнес-старт” был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.
Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.
Условия
Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер – владелец открываемого бренда – банк немного ослабляет свои требования.
Заемщик-франчайзи – более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.
Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.
О какой сумме идёт речь
Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.
Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.
Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит
У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:
- Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
- Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
- Ускоренная хозяйственная деятельность – закупка достаточного количества товаров и материалов;
- Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).
Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:
- Небольшие сроки кредитования;
- Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
- Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
- Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.
Требования к заемщикам
Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:
- гражданство РФ;
- зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
- ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
- положительная кредитная история;
- наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.
Кто не может быть поручителем
Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю – у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:
- лица младше 26 или старше 60 лет;
- лица, не являющиеся гражданами РФ;
- бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
- должностные лица организации-заемщика.
Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.
Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.
Документы для юридических лиц
Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:
- паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
- свидетельство о государственно регистрации;
- выписку из единого государственного реестра;
- выписки с действующих расчетных счетов;
- финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
- лицензии на ведение деятельности (если требуются);
- документы на предоставляемое залоговое имущество;
- паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.
Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:
- бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
- подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
- документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.
Документы для ИП
Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:
- паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС и военный билет по требованию банка;
- свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
- справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
- выписки с банковских счетов;
- финансовую и налоговую отчетность;
- патенты и лицензии (если требуются);
- документы на залоговое имущество и поручителей.
Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.
Как оформить кредит на франшизу
Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.
Этапы получения кредита:
- Переговоры с франчайзером, заключение договора.
- Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие – предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
- Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
- Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
- Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
- Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
- Оплата первоначального взноса.
- Получение необходимой суммы.
Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.
Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться
В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.
| Проблема | Решение |
| Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы | Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения |
| Банк запрашивает бизнес-план | Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру |
| Недостаточно средств для первоначального взноса | Первый взнос – обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке |
| ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка | Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям) |
| Нет требуемого обеспечения | Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже |
Где получить деньги на покупку франшизы
Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:
- Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
- Получение средств от франчайзера – иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
- Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
- Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе – проработанный четкий бизнес-план;
- Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.
Загрузка…