Как восстановить кбм через страховую компанию

КБМ больше не будет обнуляться при перерыве в вождении, как это было раньше, скидка останется неизменной. Теперь КБМ будет назначаться водителю раз в год 1 апреля и в течение года меняться не будет. Если вдруг автовладелец 1 июня станет виновником дорожно-транспортного происшествия, а 1 июля захочет купить полис ОСАГО, то коэффициент бонус-малус (КБМ) ему будет установлен по состоянию на 1 апреля и он останется таким в течение года, до 1 апреля следующего года.

Как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА

Проверить, какой коэффициент применен при заключении страхового договора, можно на официальном сайте РСА. Для этого нужно ввести в соответствующие графы ФИО, дату рождения и реквизиты водительского удостоверения.

При обнаружении несоответствий нужно разобраться в причинах возникновения. В их числе могут быть:

• смена фамилии или водительского удостоверения;
• водитель был вписан в полисы с несколькими водителями, КБМ которых ниже;
• ошибки сотрудников страховых компаний при вводе информации в систему;
• ликвидация страховой компании, в результате чего информация в систему не вносилась.

После выяснения причины станет понятна суть обращения. Заявление на внесение изменений в базу РСА можно направлять непосредственно в РСА или в страховую компанию. Дело в том, что вносить информацию в систему имеет право только страховая компания. Союз в данном случае играет роль посредника.
Для обращения можно заполнить заявление на сайте РСА, описать ситуацию и приложить документы, подтверждающие личность водителя и факт ошибки в системе. Заявление также можно отправить по почте. Срок рассмотрения обращения – 30 дней.

Заявление на изменение КБМ в базе РСА

Чтобы рассмотрение заявления привело к желаемым результатам, а информация о КБМ была исправлена, необходимо грамотно объяснить причину обращения и четко сформулировать требования к страховой компании.Заявление должно содержать требования:

• восстановить класс КБМ, для чего необходимо объяснить, каким должен быть коэффициент и подтвердить это документально, приложив страховку ОСАГО с достоверными данными;
• пересчитать стоимость страховой премии и возвратить излишне перечисленные суммы;
• внести изменения в полис; внести правильные данные в базу РСА.

Если с момента искажения коэффициента было несколько полисов в разных компаниях, придется последовательно обращаться в каждую из них.

Сервис по возврату КБМ

Отправить заявление можно на сайтах страховых компаний. Обратная связь есть у всех крупных компаний – Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, Согласие, АльфаСтрахование, МАКС, Уралсиб, РЕСО.
Бесплатное восстановление КБМ – процесс длительный. Если необходимо решить вопрос быстро, то можно обратиться в специальные сервисы по возврату КБМ, которые предоставляют услуги за определенную плату. Стоимость может варьироваться в пределах 500-700 руб. Сервисы работают на условиях предоплаты. По отзывам в сети многие компании, действительно, восстанавливают коэффициент за день. Но также довольно часто встречаются случаи мошенничества.

Необходимые документы

Для восстановления КБМ понадобятся документы, которые позволят идентифицировать водителя и восстановить фактическое состояние дел. Это могут быть:

• паспорт водителя;
• водительское удостоверение;
• страховые полисы за предыдущее время;
• справки страховой компании об отсутствии страховых случаев;
• справка ГИБДД об отсутствии аварий с участием водителя.

Можно направлять обращение и без документов, но вероятность положительного решения в этом случае значительно уменьшается.

КБМ — это коэффициент безаварийной езды, позволяющий снизить стоимость полиса ОСАГО. За каждый год безаварийного вождения добавляется скидка 5%. Но водители часто сталкиваются с тем, что при расчёте стоимости полиса применяется неверный КБМ. Эксперты Выберу.ру рассказали, как исправить высокий КБМ, почему он может обнулиться и что делать, чтобы избежать ошибок в дальнейшем.

Причины потери скидки за безаварийную езду

Раньше коэффициент бонус-малус обнулялся при перерыве в вождении. Сейчас он назначается 1 апреля и остаётся неизменным в течение года. Если до наступления следующего 1 апреля автовладелец попадёт в ДТП, а вскоре после этого захочет оформить страховку ОСАГО, стоимость полиса будет рассчитана с применением КБМ по состоянию на 1 апреля. Но в некоторых ситуациях КБМ может обнулиться.

Случаи, когда коэффициент может быть посчитан неправильно:

• при оформлении ОСАГО менеджер допустил ошибку в личных данных водителя, например, написал не ту букву в фамилии или неверно указал дату рождения;
• страхователь не оформлял ОСАГО дольше года;
• после замены водительского удостоверения страховая компания не передала данные в РСА;
• водитель был вписан в полисы других страхователей, у которых более низкий КБМ;
• страховая компания ликвидирована, поэтому в систему не поступила информация о смене удостоверения или личных данных водителя.

Все сведения о КБМ хранятся в АИС «ОСАГО». Если обновлённые данные не поступили своевременно, система определяет водителя как новичка и присваивает ему коэффициент 1.

Важно! При оформлении полиса проверяйте правильность внесённых данных.

Как восстановить КБМ бесплатно в базе РСА

В системе АИС ОСАГО хранится информация о договорах обязательного автострахования, заключённых в период с января 2011 года. У водителя есть возможность узнать, какой страховщик завысил коэффициент, и исправить информацию о классе страхования. Через РСА можно восстановить КБМ онлайн и бесплатно.

Проверить бонус-малус на сайте РСА

Для проверки коэффициента бонус-малус на сайте РСА выполните такие действия:

1. Перейдите в раздел «ОСАГО» — «Расчёт стоимости ОСАГО» — «Проверить КБМ».
2. Введите данные в электронную форму и нажмите «Применить».
3. Если нужно проверить КБМ для ОСАГО с ограничением, введите данные водителя, серию и номер водительского удостоверения.
4. Поставьте отметку в разделе «Дополнительные сведения», если изменялись данные водителя или водительского удостоверения.
5. Нажмите «Поиск».

Система моментально рассчитает бонус-малус. Если он не совпадает с тем, что применяет СК, можно воспользоваться возможностью восстановления КБМ — бесплатно или платно.

Подать заявление на восстановление КБМ

При выявлении несоответствий нужно направить в страховую компанию или в РСА заявление о необходимости внесения изменений. С 1 декабря 2015 года восстановить КБМ в РСА можно в упрощённой форме. Порядок действий:

• гражданин подаёт заявление в страховую организацию;
• страховщик проверяет значение КБМ в АИС ОСАГО;
• при несовпадении страховщик изменяет значение КБМ и в дальнейшем применяет новый коэффициент в рамках заключённого и последующих договоров.

Впоследствии КБМ может быть пересчитан, если водитель попадёт в ДТП. Чтобы заявление было рассмотрено в самый короткий срок, водителю нужно чётко сформулировать требования. Они должны быть такими:

• вернуть правильный коэффициент бонус-малус;
• пересчитать стоимость страховки;
• вернуть суммы, излишне уплаченные страхователем;
• внести правильные сведения в систему АИС ОСАГО;
• внести правильные сведения в полис.

В заявлении нужно объяснить, каким должен быть коэффициент, и обосновать это. К заявлению необходимо приложить:

• копию полиса ОСАГО с правильными данными;
• предыдущий полис ОСАГО;
• копии старого и нового водительского удостоверения;
• справку из предыдущей СК о том, что не было выплат по причинённому ущербу;
• документ, подтверждающий изменение фамилии.

Если неправильные КБМ применяли несколько страховых компаний, необходимо обратиться в каждую из них. У разных страховщиков могут быть другие требования к документам — ознакомьтесь с ними на официальном сайте организации перед подачей заявки. Если этот способ не помог или страховая компания ликвидирована, необходимо подать жалобу по КБМ в РСА.

В заявлении нужно указать:

• с какой страховой компанией заключён договор;
• какой коэффициент КБМ применялся;
• сколько ДТП было за период страхования.

К заявлению нужно приложить копию обращения в страховую организацию и копию или оригинал ответа, если он был. Восстановление КБМ на официальном сайте РСА занимает 15 дней.

После исправления КБМ через официальный сайт РСА вы сможете написать в СК заявление на перерасчёт стоимости полиса и вернуть часть страховой премии, которую уплатили из-за неверного применения КБМ.

Платные сервисы

Услугу возврата КБМ предлагают различные компании. Такие сервисы есть и на сайтах страховых компаний. Как исправить КБМ платно:

• выбрать сервис по платному восстановлению КБМ;
• отправить заявку, указав ФИО, паспортные данные, серию и номер водительского удостоверения;
• указать номер телефона или адрес электронной почты, куда должен поступить ответ;
• оплатить услугу.

Примерно в течение суток КБМ вернётся к правильному значению. Информация об этом придёт на электронную почту или поступит в виде СМС-сообщения.

Важно! Перед использованием сервиса по восстановлению КБМ ознакомьтесь с отзывами о нём, т. к. в сети есть мошеннические «компании».

Восстановить коэффициент КБМ через Центробанк

Через Центробанк можно восстановить КБМ бесплатно, но процедура займёт много времени. На сайте ЦБ РФ есть подробное разъяснение, как восстановить КБМ самостоятельно.

Подавать жалобы в ЦБ РФ имеет смысл, когда страховщик не отвечает на обращение. Если с применением неправильного КБМ заявителю оформили полис, страховой компании невыгодно оперативно реагировать на заявление, потому что по результатам перерасчёта придётся возвращать часть стоимости полиса.

Центробанк контролирует деятельность страховых организаций, и обращение страхователя приведёт к тому, что СК быстрее рассмотрит заявление. ЦБ РФ не уполномочен изменять КБМ, но он вправе повлиять на страховщика.

Сервис для подачи жалобы есть на официальном сайте ЦБ РФ. Подать жалобу в Центробанк на КБМ можно так:

1. Зайти в раздел «Интернет-приёмная» — «Подать обращение» — «Страховые организации» — «ОСАГО».
2. Выбрать п. 01 «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду)».
3. Указать серию и номер полиса, номер водительского удостоверения, дату рождения, данные паспорта, VIN транспортного средства.

К заявлению нужно приложить копии документов (сканы). Скорость рассмотрения заявления составляет около 30 дней. Срок зависит от правильности и полноты переданных сведений. Если после корректировки страховщик откажется выплачивать часть премии, нужно обратиться к финансовому уполномоченному. Способы обращения:

1. Отправить заказное письмо по адресу: 119017, Москва, Старомонетный переулок, дом 3.
2. Подать заявление в электронной форме на сайте finombudsman.ru.

Вернуть излишне уплаченную часть стоимости полиса ОСАГО можно за 3 предыдущих года. Отсчёт ведётся с момента обращения.

Как избежать ошибок и не терять бонусы

Частая ситуация — обнуление КБМ после смены водительского удостоверения. Этого можно избежать, если сразу после получения нового водительского удостоверения обратиться в страховую компанию лично или через сайт и сообщить о смене документов. Страховщик направит эту информацию в РСА.

При оформлении полиса ОСАГО нужно следить за тем, чтобы данные были вписаны без ошибок. Как только выявится несоответствие КБМ реальному значению, нужно подать заявление в страховую компанию.

Популярные вопросы 

Как восстановить КБМ?

При оформлении очередного полиса ОСАГО может возникнуть ситуация, когда страховщиком в расчетах применяется неверный коэффициент за безаварийную езду. Это может значительно повлиять на стоимость страховки. Поэтому важно знать, что делать в таком случае и как восстановить свой КБМ.

Обязательное страхованиеПомощь при ДТП 24/7

Почему может быть указан некорректный КБМ

Это может произойти, когда вы получили новые водительские права, изменили фамилию, но не сообщили об nbsp;этом в страховую.

Также это может случиться, если страховщик не передает данные в РСА (ликвидация компании, мошенничество и т.д.) либо РСА некорректно учел данные о ДТП.

Как восстановить КБМ

Вносить и изменять информацию о водителе в базе данных РСА могут только страховщики. Поэтому рекомендуем обращаться напрямую в свою страховую компанию. При этом полис должен действовать, а вы должны быть допущены к управлению.

Для начала самостоятельно узнайте свой коэффициент бонус-малус. Это бесплатно. Перейдите на сайт РСА и введите информацию о себе: ФИО, дату рождения, данные водительского удостоверения и дату заключения договора страхования.

Далее обратитесь в страховую компанию для проведения проверки и перерасчета КБМ.

• 
  документы, подтверждающие смену фамилии
  
• 
  копии старого и нового водительского удостоверения
  
• 
  решение суда или ЦБ РФ о необходимости присвоить вам иной КБМ
  

После восстановления КБМ вы сможете пересчитать стоимость полиса и вернуть излишне оплаченные суммы.

Что делать, если это не помогло

Если восстановить КБМ не получилось или страховщик, который допустил ошибку, уже ликвидирован, вы можете обратиться с жалобой в РСА и ЦБ РФ, а также к финансовому уполномоченному.

Вам нужно указать страховую компанию, описать, с каким КБМ оформлялись полисы, указать количество аварий в период страхования, а также приложить свое обращение в страховую и ответ на него, если таковой имеется. Эта процедура занимает до 60 дней.

Возникают случаи, когда при оформлении нового полиса ОСАГО автомобилист делает расчет и видит сумму больше, чем он ожидал. Основное, что может повлиять на стоимость страховки — КБМ, коэффициент «бонус-малус», он же коэффициент аварийности. Иногда в него закрадываются ошибки. Разбираемся, как их распознать и исправить.

Что такое КБМ

КБМ — коэффициент «бонус-малус» — один из коэффициентов, по которому рассчитывается стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. КБМ показывает, насколько часто водитель становился виновником ДТП, то есть как часто страховые компании были вынуждены выплачивать возмещение по страховому полису. Сейчас эти сведения хранятся в единой информационной базе Российского союза автостраховщиков (РСА), из которой страховщики берут данные, когда оформляют полисы для клиентов.

Корректность расчета коэффициента «бонус-малус» можно проверить самостоятельно. Он меняется раз в год 1 апреля, то есть считается количество аварий, произошедших по вине водителя, который производит расчет, в период с 1 апреля по 31 марта следующего года.

Коэффициент «бонус-малус» определяется классом водителя — он, в свою очередь, присваивается в зависимости от количества выплат по ОСАГО при ДТП и варьируется от класса М до 13-го.

Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У.

• у водителя с классом от М до 12-го за год езды без выплат при ДТП класс повышается на один пункт
• у водителя с 13-м классом при вождении без ДТП КБМ на следующий год остается минимальным
• если произошло хотя бы одно ДТП с выплатой по ОСАГО, класс падает на несколько пунктов, а вернуться к предыдущему классу можно будет только спустя несколько лет

Откуда могут появляться ошибки

Ошибки в КБМ возможны, если водитель, например, поменял водительское удостоверение, а данные в базе РСА еще не обновились. Возможны и другие причины:

• ошибка оператора, который неверно внес данные в полис;
• водитель заменил иностранные права на российские, тогда его КБМ автоматически считается как коэффициент новичка.

Если в страховом полисе указан неверный КБМ, то его можно проверить самостоятельно на сайте РСА и написать заявление в страховую компанию, чтобы в полис были внесены соответствующие изменения.

Если же ошибка подтверждается на сайте РСА, значит туда были переданы неверные данные.

Как исправить ошибку

Для того чтобы исправить данные в базе РСА, водитель должен обратиться к страховой компании с заявлением о пересмотре КБМ и внесении изменений.

Дополнительных документов предъявлять не нужно, но если есть копии предыдущих страховых полисов, где коэффициент рассчитан верно, то можно их предоставить как доказательство.

Страховщик должен перенаправить заявление в РСА, а тот, в свою очередь, провести проверку в течение пяти рабочих дней. О результатах сообщат страховой компании.

Если ответа от страховой компании нет больше месяца, то водитель может обратиться в Центробанк — именно этот орган уполномочен осуществлять надзор за деятельностью страховщиков. ЦБ не может вносить изменения в базу данных РСА, но он имеет возможность убедить страховщика выполнить свои обязанности.

Если не получилось решить проблему через страховую компанию и ЦБ РФ, то можно обратиться напрямую в РСА: например, через электронную приемную самостоятельно, приложив заявление о пересмотре КБМ и предыдущие полисы ОСАГО.