Как узнать сколько выплатила страховая компания после дтп пострадавшему осаго

У пострадавших в ДТП водителей часто возникают споры со страховой компанией о сумме возмещения ущерба. Несколько лет назад суды были завалены исками о занижении оценки ущерба страховщиками. И вот в 2014 году была принята единая методика расчета — ЕМРУ. Поскольку цифры, рассчитанные страховой компанией (СК) и полученные водителем при самостоятельном подсчете ущерба всегда будут разными, советуем прибегнуть к помощи независимого эксперта. Он поможет рассчитать наиболее точную цену ремонта авто или замены запчастей.

Структура ЕМРУ

Единая методика обязательна для применения экспертами страховщика при расследовании последствий ДТП. Это собрание требований к порядку проведения экспертиз и методикам расчета. Там же установлены типовые коэффициенты пробега и износа. Утвержден документ в 2014 г. Несмотря на то, что в названии методики используется заглавие одного документа, она связывает три:

1. «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» N 432-П.
2. «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства» N 433-П.
3. Электронная база стоимости запчастей.

Всего в документе 7 глав и 10 приложений-справочников. В главах подробно изложен порядок экспертиз после ДТП, процесс установки характера дефектов, описаны алгоритмы расчетов стоимости ремонта. В справочниках изложены:

• № 1 — требования к проведению фотосъемки;
• № 2–3 — перечень типовых повреждений и рекомендации производителей по ремонту кузова (иномарки);
• № 4 — цены на запасные части по регионам. Всего определено 13 зон, в каждой из которых действуют свои цены. Например, запчасти в Санкт-Петербурге и Москве значительно дороже, чем в среднем по России;
• № 5–6 — коэффициенты износа, дополнительные сведения;
• № 7 — детали, для которых износ не предусмотрен (показатель износа — 0);
• № 8 — данные по среднегодовому пробегу машины по регионам;
• № 9 — коэффициенты эксплуатации;
• № 10 — коэффициенты механических повреждений.

Эта методика применяется только для физлиц при страховании автогражданки. Результат каждой экспертизы должен быть оформлен в виде акта.

В настоящее время методика используется для того, чтобы рассчитать ущерб после ДТП, если экспертам СК необходимо выехать на место аварии при наступлении страхового случая. Методики ЕМРУ должны использовать эксперты при проведении независимой оценки повреждения автомобиля. Лицензированные частные специалисты или государственные эксперты во время судебного разбирательства также придерживаются утвержденных правил.

Специалисты, привлекаемые к экспертизам, должны иметь специальные разрешения, аттестацию и стаж работы. На сайте РСА выложены актуальные списки аттестованных автоэкспертов. Эти перечни периодически обновляются.

Экспертиза ТС после аварии

Результатом первичной экспертизы будет акт о состоянии автомобиля после ДТП. В нем указывают информацию относительно места и времени осуществления экспертной оценки. Также перечисляют присутствующих при экспертизе участников дорожного происшествия, уточняют информацию об общем состоянии ТС, наличии дефектов, не имеющих отношения к аварии, и присутствии/отсутствии скрытых повреждений. К акту могут быть приложены фото- и видео свидетельства, подтверждающие факты осмотра. Возможно, потребуется вторая экспертиза, если будет зафиксировано наличие скрытых повреждений.

В настоящее время приоритет отдается восстановительному ремонту, а не денежной выплате. Поэтому эксперты перед тем, как рассчитывать стоимость ущерба от ДТП, в первую очередь оценивают:

• насколько деформирована поверхность;
• степень повреждения запчастей в месте удара;
• процент ущерба узлов и агрегатов, требующего полной их замены.

На основании исследования эксперт выносит решение о возможности восстановительного ремонта или полной замены отдельных частей ТС. Пользуясь методикой, он рассчитывает стоимость ремонтных работ и размер денежной компенсации ущерба после транспортного происшествия. Акт заполняется в сроки от 3 до 10 дней после осмотра машины.

Объем работ по ремонту содержит пятая глава методики. Она большая и довольно запутанная, но обязательна к ознакомлению для всех автовладельцев. Чтобы определить целесообразность ремонта, эксперт руководствуется шестой главой методики.

Как определяется размер выплаты

Величина выплаты за ущерб включает в себя стоимость запчастей на момент ДТП, оплату необходимых ремонтных работ и стоимость вспомогательных используемых материалов. При оценке запчастей берут в расчет время и процент их износа. Не оплачиваются работы по улучшению качеств пострадавшего автомобиля.

Ремонтные работы включают: восстановление (покраску, диагностику и регулировку), а также заключительные контрольные работы. Автовладельцам следует помнить, что ремонт после аварии — это возвращение ТС к исходному состоянию до ДТП, а не полная замена на новое.

Участник ДТП вправе потребовать заверенную копию экспертного заключения об ущербе и рассчитать стоимость ремонта у независимого специалиста. При подозрении на занижение компенсационной суммы застрахованный может провести независимую экспертную оценку. Также можно привлечь эксперта для подтверждения отсутствия скрытых повреждений, если экспертиза не проводилась. Результат проверки следует предоставить страховщику для уточнения расчета выплат ущерба после ДТП.

Общая стоимость ремонта состоит из суммы стоимостей ремонтных работ, затрат на покупку дополнительных материалов и новых запчастей на замену поврежденным. Примерная формула расчета такова:

ОСрр = ССрр + ДП + НЗ

Какие факторы могут влиять на сумму ущерба

Экспертный акт осмотра ТС после ДТП — основной документ, по которому рассчитывают сумму ущерба. По мере обнаружения скрытых повреждений или проведения дополнительных экспертиз сведения в него могут добавляться. Информация для расчета затрат на ремонт берется из этого акта.

Важные критерии для оценки состояния автомобиля:

• марка ТС;
• год его производства и постановки на учет;
• оснащение авто в момент покупки;
• город регистрации авто и где произошло ДТП;
• в каком состоянии был автомобиль до аварии;
• в каком состоянии запчасти, требующие замены.

Страховая компания для расчета стоимости ремонта использует средние показатели стоимости:

• ремонтных работ;
• материалов для произведения работ;
• запчастей для замены.

Последний показатель берут из Единого электронного справочника цен на автозапчасти, составленного РСА. Он размещен в интернете, в открытом доступе. Справочник периодически корректируют. По сути, это простой калькулятор. Чтобы рассчитать цену, нужно указать дату ДТП, марку авто, номер экономической зоны и номер запчасти.

Показатели, которые уменьшают размер компенсации:

• износ поврежденных запчастей (выражается в процентном коэффициенте);
• год выпуска ТС, время эксплуатации;
• пройденный путь в километрах.

Если ремонт невозможен или его стоимость будет больше, чем стоимость новой машины, СК обязана выплатить компенсацию в сумме, достаточной для покупки нового авто. Здесь тоже применяется методика расчета. Из предположительной стоимости новой машины вычитают цену целых запчастей. Предполагается, что владелец сможет их реализовать. Коэффициенты для расчета их стоимости тоже определены ЕМРУ.

Помимо компенсации имущественного ущерба после ДТП, может быть произведена компенсация причиненного аварией вреда для жизни и здоровья. Правительством утверждены правила расчета страховых сумм и определены нормативы расчета суммы компенсации в Постановлении от 15 ноября 2012 г. N 1164.

Что делать, если выплата по договору ОСАГО от СК невозможна?

Если СК объявлена банкротом или у нее отозвана лицензия, участник ДТП может обратиться в РСА и пригласить эксперта рассчитать ущерб. Приглашение отправляют заказным письмом по почте. После проведения экспертизы составляют акт. Расчет компенсации на основании экспертного заключения пострадавший получает через 10 дней. Далее нужно подать исковое заявление в суд. Если решение будет положительным, его следует направить в РСА. Выплата компенсации осуществляется в течение двух недель.

Несмотря на запутанность и сложность расчетов, утверждение ЕМРУ уменьшило количество недовольных выплатами потерпевших. Расчеты стали более прозрачными, участник ДТП может проверить их самостоятельно или привлечь независимых экспертов.

Источники:

Проверка средней стоимости запасных частей, нормочасов и материалов

Сведения о средней стоимости запчастей ТС

О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства

Ответы на вопрос:

Обязательное страхование ответственности водителей перед третьими лицами имеет целью защиту пострадавшей стороны. Выплата в размере, предусмотренном законодательством, гарантирована государством. Но на потерпевшем лежит обязанность обратиться за компенсацией, предоставив необходимые документы. О том, каков порядок обращения и как узнать была ли выплата по ОСАГО рассмотрим в настоящей статье.

Необходимые сроки и документация для выплаты по ОСАГО

Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту — Закон) установлен заявительный порядок выплаты денежной компенсации. То есть необходимо обратиться к страховщику и предоставить ему пакет документов, подтверждающий факт происшествия, обстоятельства и личность пострадавшего.
Если у компании отозвана лицензия или причинитель вреда в деле о ДТП не установлен, а вред нанесен жизни или здоровью, то компенсацию оплачивает Российский Союз Автостраховщиков.

Срок для обращения

Согласно п. 3.9 Правил обязательного страхования пострадавший, желающий получить возмещение, обязан при первой возможности уведомить страховую компанию. Ранее был установлен 5-дневный срок представления документов как со стороны потерпевшей стороны, так и со стороны виновника. Если последний не представлял в страховую компанию полного пакета документов, то впоследствии СК могла отнести расходы по страховому возмещению потерпевшему на его счет. Сейчас указанная норма не действует, но тянуть с обращением к страховщику не стоит.

Перечень документов исчерпывающий, то есть требовать что-то помимо указанных в законе страховщик не имеет права — п.1 ст. 12 Закона. Согласно действующим п. 3.10 Правилам обязательного страхования перечень составляют следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
2. Извещение о происшествии.
3. Копия акта (протокола) об административном правонарушении. Он составляется вызванным на место аварии сотрудником государственной инспекции безопасности дорожного движения.
4. Регистрационные документы на автомобиль.
5. Реквизиты банковского счета для перечисления денежной компенсации.
6. Доверенность (если заявление подается через представителя).
7. Разрешение органов опеки (если выплата производится в пользу потерпевшего, не достигшего совершеннолетия).
8. Иные документы, необходимые для индивидуализации страхового случая и установления размера компенсационной выплаты. Перечень установлен главой 4 Правил обязательного страхования. К ним относятся медицинские справки, фиксирующие характер и степень полученных травм. Если была получена травма в результате которой гражданин лишился заработка, то необходимы документы с места работы для расчета среднего заработка.

Сроки выдачи по ОСАГО по законодательству после подачи документов

После получения всех необходимых документов для индивидуализации страхового случая, подтверждения характера и степени повреждения имущества, а также банковских реквизитов у противной стороны есть 20 календарных дней для рассмотрения документов и принятие решения. Исключаются из этого перечня нерабочие и праздничные дни. По истечении указанного временного периода у страховой компании есть два варианта (если речь идет об имущественном ущербе): выплатить сумму компенсации или выдать направление на ремонтные работы.

Потерпевшему предпочтительнее второй вариант, потому что он позволяет произвести восстановление автомобиля с минимальными издержками. Кроме того при ненадлежащем качестве выполненных работ с сервисом будет разбираться страховщик.

При выплате компенсации из нее вычитается процент износа и получив такую сумму не получится отремонтировать машину.

В связи с этим на законодательном уровне был предусмотрен приоритет ремонта перед выплатой денежной компенсации.

Статус заявления вы можете отследить по той информации, которую предоставил страховщик при обращении. Узнать номер выплатного дела по ОСАГО можно на сайте компании или обратившись непосредственно к работнику СК.

 Случаи правомерного отказа в выплате

Страховой случай, в том числе и в рамках ОСАГО — это та жизненная ситуация, с которой договор страхования или закон связывает возникновение обязанности у страховой компании по выплате компенсации. Важно правильно оформить документы и вовремя обратиться за компенсацией.

Наиболее распространенные случаи отказа, основанные на законе:

1. Страховщик доказал факт мошенничества.
2. Не предоставлен полный пакет документов.
3. Информация о пострадавшей машине и сведения из полиса ОСАГО не совпадают.
4. Водителем нарушена цель использования, указанная при заключении договора, например, приобретен стандартный полис вместо страховки для такси.
5. Страховщик признан банкротом. В этом случае все договора, в том числе и связанные с обязательным страхование гражданской ответственности водителей прекращают действие с даты вынесения судебного решения.
6. Случай, в результате которого было повреждено имущество не подпадает под число страховых, например, повреждения получены при использовании машины в тест-драйве, на гонках и прочие варианты. Перечень жизненных ситуаций по ОСАГО, что входят в страховой случай ограничено стандартным использованием автомобиля для удовлетворения личных потребностей.
7. Подача заявления за пределами установленного срока, то есть пяти дней.
8. На момент происшествия полис ОСАГО прекратил свое действие.

Как узнать была ли выплата по ОСАГО при ДТП

После регистрации заявления о компенсации страховщик проводит экспертизу представленных документов и заводит выплатное дело. Статус вы можете проверить на сайте той страховой компании, куда обращались за компенсацией. Также отследить его статус вы можете на сайте РСА.

Максимально возможные выплаты страхового возмещения по ОСАГО

Лимит установлен на законодательном уровне и не менялся уже несколько лет. В октябре 2022 г. появились новости о будущей реформе в сфере ОСАГО, в частности, увеличение выплаты по ущербу жизни и здоровью до 2 млн. рублей. Именно такой лимит установлен для случаев обязательного страхования ответственности перевозчиков.

Сейчас действуют более скромные пределы компенсаций по ОСАГО.

Если вред нанесен исключительно имуществу, то получить вы можете не больше 400 000 рублей.

При нанесении телесных повреждений, травм, то есть когда объектом воздействия оказалось здоровье пострадавшего, сумма компенсации достигает 500 000 рублей.

В случае летального исхода выплату получают наследники усопшего в размере 475 000 рублей. Организатор погребения — 25 000 рублей.

Перед приобретением машины с пробегом перед покупателем возникает вопрос: как проверить страховые выплаты по автомобилю. А если быть точнее количество и качество аварий, которые числятся за транспортным средством.

Львиная доля информации об авариях хранится в ГИБДД. Но если дорожное происшествие было незначительным, то стороны предпочитают фиксировать его, используя механизм европротокола — без вызова сотрудников государственной инспекции. Поэтому надежным источником сведений об авариях являются базы страховщиков.

Для получения компенсации по ОСАГО оформите дорожное происшествие и в кратчайшие сроки обратитесь в страховую компанию с подтверждающими документами. Не забудьте указать банковские реквизиты. В случае корректного обращения выплату СК произведет через 20 календарных дней.