Как составить претензию в страховую компанию по осаго образец

Многие автолюбители не понаслышке знают о том, как нелегко общаться со страховой компанией: возместить реальный ущерб после ДТП получается далеко не у каждого.  Но если действовать юридически грамотно, справедливости добиться все же можно. Правильно составленная претензия к страховой компании может помочь решить спор, не доводя дело до суда.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Когда нужно писать претензию?

Основная цель составления претензии в страховую компанию – потребовать от нее выполнить свои обязательства по выплате компенсации в соответствии с заключенным договором страхования. На практике часто происходят случаи, когда страховая компания сильно занижает стоимость нанесенного ущерба после ДТП или вовсе затягивает с выплатой. Это является нарушением договора страхования.

Законодательством о страховании предусмотрено обязательное досудебное обращение в страховую компанию до подачи иска в суд. Это значит, что без предварительного направления претензии страховой компании подать на него в суд не получится. Поэтому претензия – первый и обязательный шаг к решению конфликта со страховой компанией.

Что является нарушением по полису ОСАГО?

Обязательства страховой компании по осуществлению страхового возмещения по полису ОСАГО довольно подробно регламентированы Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ «Об обязательном страховании»). Поэтому независимо от того, с какой страховой компанией заключен договор страхования, права и обязанности сторон договора будут одинаковыми. Рассмотрим наиболее распространенные нарушения со стороны страховой компании.

Страховая компания просит направить заявление о возмещении убытков в другой город

В соответствии со ст. 21 ФЗ «Об обязательном страховании» компания-страховщик обязана иметь своего представителя в каждом регионе. При этом, они должны быть уполномочены на рассмотрение заявлений потерпевших, проведение экспертизы и на осуществление выплат. Любые попытки заставить страхователя обращаться к страховой компании в другой регион являются нарушением его прав.

Занижение размера страховой выплаты

Хотя статья 12 ФЗ «Об обязательном страховании» содержит требование о проведении независимой технической экспертизы поврежденного имущества, на практике для страховых компаний такие экспертизы проводят «свои» оценщики. В результате страхователь получает сумму значительно меньше ожидаемой. В этом случае потерпевший праве обратиться за проведением экспертизы в другую организацию и в претензии к страховой компании о занижении выплаты потребовать доплатить недостающую сумму.

Важно! Если сумма ущерба занижена не более, чем на 10 %, расхождение в суммах считается в пределах статистической достоверности (п. 3.5 Методики определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденной Положением Банка России от 19.09.2014 N 432-П). Иными словами, взыскать недостающую разницу можно только если она превышает 10 % от суммы возмещения ущерба.

Страховщик нарушает сроки осуществления выплаты

Согласно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании» у страховой компании есть 20 календарных дней на рассмотрение заявления потерпевшего. По истечении данного срока страховая компания обязана выполнить одно из трех действий:

• выплатить сумму ущерба пострадавшему;
• выдать направление на ремонт транспортного средства;
• направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Если ничего из вышеперечисленного сделано не было, имеет место ненадлежащее оказание услуг страхования. П. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании» обязывает страхователя в случае несоблюдения данных сроков выплатить пострадавшему неустойку в размере:

• 0,5 % от суммы страхового возмещения за каждый день прострочки (либо от предельной суммы возмещения, если сумма возмещения не определена) – если не выдано направление на ремонт или не направлен отказ в выплате;
• 1 % от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки – если страховое возмещение не выплачено вовремя.

Пример. Заявление о выплате страхового возмещения подано в страховую компанию 01 февраля. Страхователь оценил стоимость ущерба, подлежащего возмещению, в 100 000 рублей. Деньги были выплачены пострадавшему лишь 10 марта, т.е. спустя 37 дней с момента подачи заявления. Таким образом, страховая компания обязана выплатить в дополнение к страховому возмещению неустойку в размере 100 000 руб. х 17 дней х 1 % = 17 000 рублей.

Страховщик неправомерно отказывает в выплате

Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, ссылаясь на самые разные причины. Чаще всего отказ происходит, когда виновник в ДТП не определен, а спорная ситуация находится на рассмотрении в суде. В таком случае основанием для предъявления претензии на отказ в выплате страхового возмещения будет судебное решение, определяющего виновника ДТП и, соответственно, сторону, убытки которой подлежат возмещению.

Произведен некачественный страховой ремонт автомобиля

В этом случае можно потребовать вернуть деньги за некачественно произведенный ремонт. Однако здесь имеется один нюанс: деньги можно вернуть именно за ту часть ремонта, которая выполнена некачественно, а не за весь ремонт.

К примеру, если при замене нескольких деталей одна оказалась некачественной, деньги вернут только за бракованную деталь и стоимость ее установки. Формально в законе это условие не указано, но сложившаяся судебная практика исходит из соразмерного возмещения вреда (см. Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2019 по делу № 7-КГ19-14).

Как написать и подать претензию по ОСАГО?

Порядок урегулирования споров по ОСАГО содержится в статье 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании». Так, в случае нарушения прав страхователя, для защиты своих прав он должен подать претензию в страховую компанию.

Содержание претензии

Претензия к страховой компании должна быть мотивированной и содержать копии документов-доказательств, обосновывающих требования потерпевшего. Это может быть договор страхования, документы на автомобиль, независимая экспертиза, судебное решение, акт о совершении ДТП и другие документы.

Претензию следует начать с шапки, в которой указываются контакты отправителя и страховой организации, в адрес которой документ направляется. Для страховщика это ФИО руководителя, наименование организации, адрес и ОГРН. Чтобы у страховой компании была возможность связаться с заявителем, важно указать ФИО, свой обратный адрес и телефон.

Порядок вручения претензии

Претензию лучше всего вручить лично. Для этого необходимо подготовить два экземпляра претензии и отнести их в отделение страховой компании. Один экземпляр вместе со всеми прилагаемыми документами останется у страховщика, а на втором его сотрудник оставит отметку о вручении с датой получения и отдаст зарегистрированный экземпляр обратно заявителю.

Если прийти в офис страховщика нет возможности или претензию отказываются принимать, ее можно направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Почтовую квитанцию об отправке следует сохранить для возможного предъявления в суде.

Далее необходимо ждать возвращения уведомления о вручении, на котором будет указана дата получения претензии. Именно с этой даты считается срок исполнения указанных в претензии требований. Бывает, что страховая компания специально не получает такие письма. В этом случае письмо вернется отправителю через месяц.

Порядок обращения в суд

Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд.  Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.

В шапке иска указываются:

• наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
• Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
• ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.

К исковому заявлению прилагаются копии всех документов, относящихся к спору: претензия со всеми приложениями, ответ страховой компании на досудебную претензию, документы на автомобиль, договор страхования и т.д. Госпошлина за обращение в суд по данной категории дел не уплачивается. Исковое заявление можно подать в суд лично либо отправить почтой.

Куда еще можно пожаловаться на страховую компанию?

Одновременно с претензией страховщику можно направить жалобы в контролирующие страховые компании органы. Это будет дополнительной возможностью повлиять на недобросовестного страховщика.

В Банк России

Центробанк РФ осуществляет контроль и надзор над деятельностью страховых компаний. По обращениям граждан проводится проверка, и в случае выявления нарушений на страховую компанию накладываются штрафные санкции вплоть до лишения лицензии. Центробанк обязан ответить на обращение в течение 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – в течение 60 дней.

В Российский союз автостраховщиков (РСА)

РСА создан в соответствии со ст. 24 ФЗ «Об обязательном страховании» и уполномочен проводить проверки по жалобам граждан и контролировать выполнение страховыми организациями их требований. В некоторых случаях РСА осуществляют страховые выплаты вместо страховщика (к примеру, в случае, если заключен договор со страховой компанией, у которой отозвана лицензия). Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента получения.

Заключение эксперта

В случае если водитель не согласен с размером компенсации по ОСАГО, который рассчитала страховая компания, он может обратиться в суд и попытаться обжаловать ее решение. Но перед тем как составлять исковое заявление он обязан попытать урегулировать спор своими силами, а именно, направить в адрес страховщика претензию.

Закон устанавливает, что направление претензии обеспечивает обязательный досудебный порядок решения спора. Если он был соблюден, но спор в итоге все равно не разрешился, то можно готовить документы в суд.

Существуют определенные правила составления претензии, которым нужно следовать. Процедура направления претензии также имеет свои особенности.

Перед тем как приступить к составлению претензии нужно узнать больше о том, что это за документ и каким образом его можно грамотно подготовить. Иметь в распоряжении образец, скаченный из Интернета, будет недостаточно, так как каждый страховой случай имеет свои уникальные черты, которые нужно будет учитывать.

Что такое досудебная претензия в страховую по ОСАГО

Претензия в данном случае – это письменное обращение страхователя к страховщику, в котором он указывает свое несогласие с принятым решением по ОСАГО и выплата, назначенная страховой компанией, его не устраивает. В этом обращении страхователь обязательно указывает требование о том, какую сумму он считает справедливой.

Письменное обращение передается в офис страховщика нарочным или по почте. Факт получения претензии должен быть удостоверен отметкой о принятии или почтовым уведомлением о доставке.

Впоследствии один из этих документом является в суде доказательством направления претензии.

Составление досудебной претензии в страховую по ОСАГО

Составление досудебной претензии – задача не из самых легких. Необходимо стараться сформулировать ее таким образом, чтобы у страховщика не было серьезных аргументов для возражений.

Тогда не будет необходимости обращаться в суд. Страховщик, который поймет, что закон на стороне страхователя вряд ли захочет нести еще и судебные издержки и возмещать расходы истца на услуги представителя.

Составить претензию может и сам потерпевший, изучив соответствующую юридическую практику и законодательство. Если до конца нет уверенности в своих силах и способностях можно доверить подготовку текста претензии опытному юристу.

Содержание Досудебной претензии в страховую по ОСАГО

Нельзя писать в претензии произвольный текст. Она должна иметь свою структуру и грамотное содержание. И оформить ее следует в соответствии с правилами делопроизводства.

В верхнем правом углу указывается Ф.И.О. отправителя, его адрес и контактный телефон.

После этих реквизитов посередине пишется слово «претензия».

Вначале пострадавший описывает обстоятельства случившегося. При этом указывает только то, что относится к делу. В конце претензии он заявляет свои требования и аргументирует их положениями нормативных документов.

После текста указывается перечень приложенных документов, количество экземпляров и страниц каждого.

Претензия подписывается, ставится дата.

Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии в страховую по ОСАГО

        Просто направить письмо недостаточно. К претензии должны быть приложены следующие документы и копии.

1. Ксерокопия паспорта заявителя.
2. Водительское удостоверение и копия действующего полиса автострахования.
3. Документы из ГАИ: справка о ДТП и протокол об административном правонарушении. Если не выдали в день ДТП, то можно получить их позже в отделении ГИБДД. Также не страшно их потерять. Дубликаты выдаются бесплатно.
4. Отчет о независимой оценке транспортного средства. Только имея этот документ можно требовать другой суммы возмещения.
5. Квитанции об оплате услуг оценщика. В случае победы в суде или положительного решения по претензии расходы на оценку компенсируются.
6. Банковские реквизиты. Возмещение по ОСАГО выплачивается только безналичным способом.

Срок рассмотрения досудебной претензии в страховую по ОСАГО

Получив решение страховой компании, водитель имеет право направить претензию. На рассмотрение обращения у любого российского страховщика есть не более 5 дней с момента получения. Ответ направляется почтой и во многих случаях одновременно на электронную почту. Его можно отследить на сайте страховой компании.

При этом рассмотреть претензию и направить ответ страховщик должен также в праздничные и выходные дни.

Если страховая компания согласна с претензией, практически сразу она производит выплату. Ну и примерно 2-3 дня сверх этого может уйти на саму процедуру перечисления денежных средств.

Основания для отказа на досудебную претензию в страховую по ОСАГО

Существует всего несколько главных причин, по которым страховые компании отказывают в положительном ответе на претензию.

1. Обращение прислало лицо, которое не является потерпевшим и формально не имеет никакого отношения к страховому делу. Должный уровень полномочий не подтвержден доверенностью.
2. К претензии не приложены документы, которые являются доказательствами требований потерпевшего. Например, отчет об оценке, который составляет независимый эксперт.
3. Нет информации о расчетном счете, на который может быть выплачено возмещение.

Отрицательный ответ на претензию направляется страхователю почтой.

В Страховую компаниию

От адвоката НО “Самарская областная коллегия адвокатов”

Антонова А.П.,

рег. № 63/2099 в реестре адвокатов Самарской области

Адрес для корреспонденции: 443080,

          г. Самара, пр. Карла Маркса, д.192, оф. 619,

тел. +7-987-928-31-80

в интересах ФИО1

АДРЕС1

тел:

ДОСУДЕБНАЯ  ПРЕТЕНЗИЯ

По договору комплексного добровольного страхования автотранспортного средства № 1627RVO000171 от 02.03.2016 г. я застраховал автомобиль, государственный регистрационный знак НОМЕР1, принадлежащий мне на праве собственности, в страховой компании.

27 января 2017 г.  я обратился в Вашу страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и оплате ремонта на СТОА по направлению страховщика, предоставив полный комплект необходимых документов.

Страховая сумма (лимит выплаты) в отношении транспортного средства установлена в размере 712 215 рублей по страховым рискам КАСКО —  хищение, ущерб (уничтожение и повреждение).

03.02.2017 г. специалисты Регионального Агентства независимой экспертизы осмотрели автомобиль, составили акт осмотра.

07.02.2017 г. было выдано направление на ремонт № 4153321/5279894, где указаны объекты ремонта: панель крыши, крыло переднее правое, стекло ветровое правое, обивка крыши, дверь передняя правая, бампер передний, ДВС.

Ремонт был выполнен не в полном объеме по причине несогласования страховой компанией части ремонтных работ.

11.10.2017 г. я подал заявление с просьбой разобраться с качеством и объемом выполненных работ на станции ООО “СтоАвто”.

11.10.2017 г., 16.10.2017 г. специалисты Регионального Агентства независимой экспертизы осмотрели автомобиль, составили акт осмотра.

После произведенного ремонта устранены не все повреждения автомобиля, полученные в ходе ДТП.

26.02.2018 г. я обратился ООО “Агентстсво оценки “Гранд Инстейт” для оценки стоимости поврежденных деталей и необходимых работ по восстановлению автомобиля в части не довыполненного ремонта.

Согласно расчетам ООО “Агентство оценки “Гранд Инстейт” расчетная стоимость восстановительного ремонта в невыполненной части составляет  148 352 (сто сорок восемь тысяч три пятьдесят два) рубля 00 копеек, размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа (восстановительные расходы) составляет 139 352 ( сто тридцать девять три пятьдесят два) рубля 00 копеек.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 9.2.2. Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом Генерального директора от 24.11.2014 г. № 228, размер страховой выплаты включает: расходы на восстановительный ремонт застрахованного ТС, необходимые для устранения повреждений ТС, полученных в результате страхового случая.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства сторон должны исполняться в соответствии с условиями договора, не допускается произвольное неисполнение обязательств.

Учитывая вышеизложенное, прошу Вас в течении 10 (десяти) дней с момента получения настоящей претензии перечислить на мой счет сумму стоимости восстановительного ремонта  148 352 (сто сорок восемь тысяч три пятьдесят два) рубля 00 копеек, что позволит избежать судебного разбирательства и связанных с ним потерь времени и дополнительных издержек.

В случае отказа в выплате для восстановительного ремонта автомобиля или отсутствия ответа в установленный срок я буду вынужден обратиться в суд за защитой своих прав, с отнесением на счет Вашей страховой компании всех судебных издержек, а также неустоек и штрафов, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Приложения:

1. Копия доверенности представителя
2. Копия экспертного заключения № 2018.02-1246,1250
3. Копия реквизитов

Представитель по доверенности

Адвокат _________________________А.П.Антонов

Дата актуальности материала: 04.04.2018

Как составить претензию в суд на страховую компанию, если она занижает выплату. Как действовать водителю, который попал в ДТП. Порядок обращения в суд. Все особенности процесса на Бробанк.ру.

Как действовать в случае ДТП

Для начала рассмотрим, как взаимодействовать со страховщиком после попадания в ДТП, которое и повлекло право на получение компенсации. Претензия в страховую компанию подается в том случае, если стандартное обращение не возымело должного результата.

Законодательно установлены ограничения по суммам компенсации в случае с полисом ОСАГО. За вред имуществу — 400000 рублей, за вред здоровью — 500000. И понятно, что страховщики уже традиционно пытаются максимально занизить эти выплаты. Сейчас пострадавший может выбрать либо денежное возмещение, либо оплату страховщиком ремонта авто в партнерском или ином сервисе.

Порядок действий:

1. Оформление ДТП. По европротоколу или стандартным образом. Важно верно заполнить бланк-извещение о ДТП. Если сделать что-то неверно, страховщик не упустит возможности отказать в выплатах, тогда без претензии страховой компании по ОСАГО не обойтись.
2. Сбор документов. При привлечении сотрудников ДПС необходимо получить у них документы об аварии. Нужно извещение о ДТП, паспорт, реквизиты банковского счета пострадавшего. Обратиться в страховую фирму нужно в течение 5-ти рабочих дней после ДТП.
3. Потерпевший предоставляет авто на осмотр, после которого определяется сумма компенсации. Если размер не устроил клиента, не стоит спешить оформлять досудебную претензию в страховую, для начала гражданин инициирует экспертизу. На нее отводится срок не больше 10 дней.
4. Назначение выплаты. Тут уже дело потерпевшего — согласиться с размером или применить составление претензии в страховую компанию.

Даже если компания предложит не наличку, а ремонт, то в итоге практически всегда работы требуют больших вложений, поэтому в сервисе вам скажут, что нужно доплатить. Да и в случае с наличкой ее традиционно тоже не хватает для реального покрытия убытков.

Как написать претензию в страховую компанию ОСАГО

Документ составляется в том случае, если вам кажется, что выплата занижена. Если страховщик вообще отказывает в выплате, а вы считаете, что она вам положена, то это также повод написания документа на имя руководства этой организации.

Если рассмотреть, нужна ли досудебная претензия по ОСАГО, то она — неотъемлемая часть процесса. Если клиента что-то не устраивает, то для начала он высказывает свое недовольство в виде претензии. Страховщик отвечает на нее, и с этим ответом уже можно двигаться дальше — если ответ вас не устроил, обращаться в суд.

Для самого страховщика получение претензии — сигнал, что клиент планирует обратиться в суд. Поэтому уже на этом этапе дело может обернуться в пользу автовладельца.

Образец письма-претензии в страховую компанию можно найти в интернете, но в любой компании вам предоставят бланк, который вы можете заполнить в офисе или в ином удобном месте. Образец досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО также можно найти в офисе страховщика.

Скачать бланк досудебной претензии →

При получении бланка в самой компании удобно, что в нем сразу прописана шапка — реквизиты организации. При скаченном в интернете бланке или при составлении на бумаге от руки человек сам прописывает эти данные.

Образец написания претензии в страховую компанию содержит следующие поля:

• в шапке — наименование страховщика, его адрес. Здесь же — от кого обращение: ФИО, адрес, телефон для связи;
• тело претензии начинается с указания даты заключения договора на оказание услуг, номер этого документа;
• дата совершения ДТП и дата обращения по этому поводу к страховщику;
• непосредственно суть обращения. С чем клиент не согласен, чего хочет;
• реквизиты для перечисления денег.

В конце клиент пишет, что в случае неудовлетворения требований обратится в суд. Также в завершении он указывает на перечень приложенных документов. Претензия к страховой компании по ОСАГО оформлена, можно передавать ее организации. Срок рассмотрения — 10 дней.

Обращение может быть отправлено по почте заказным письмом с уведомлением. Отчет дней — с даты получения.

Нужна ли независимая экспертиза?

Как уже говорилось, в процессе разбирательства автовладелец может не согласиться с результатом простого осмотра и потребовать от страховщика экспертизу. Она делается силами страховой, но часто и там отражаются далеко не те данные, которые хочет видеть пострадавший.

В этом случае граждане обращаются к независимым экспертам. Она нужна обязательно, чтобы иметь доказательную базу того, что вам насчитали меньше. Если суть претензии именно в этом, без заключения не обойтись, и делается оно за счет пострадавшего.

Получив заключение, можно спокойно подавать досудебную претензию в страховую компанию. Если ответ на обращение не дается в положенный срок, или если ответ неудовлетворительный, тогда человек обращается в суд.

Если суд встанет на сторону потерпевшего, он обяжет страховщика возместить расходы на независимую экспертизу.

Образец претензии к страховой компании по КАСКО

Если рассматривать претензию к страховой компании по КАСКО, то она практически ничем не будет отличаться от той, что актуальна для ОСАГО. Если потерпевший не согласен с решением страховой компании, он составляет претензию и ждет ее рассмотрения в течение 10 дней. Если требования не удовлетворены — идите в суд.

Образец досудебной претензии по КАСКО можно найти в интернете. Также можете обратиться в офис страховщика за готовым бланком, некоторые компании размещают бланки для скачивания на своих сайтах.

Обращение в суд

Страховая претензия — это шаг, предшествующий обращению в суд. Если компания на нее не реагирует или не соглашается с размером компенсации, требуемой клиентом, тот правомочен обратиться в суд.

Вы обращаетесь в мировой суд по месту своей регистрации. Там есть секретари, которые помогут составить исковое заявление и дадут консультацию относительно того, какие документы нужно приложить.

Если сумма ущерба превышает 500000 рублей, тогда иск подается в районный суд. Это актуально, если подавалась претензия в страховую по КАСКО.

В иске указывается название компании с адресом и контактными данными, суть обращения, цена иска. К нему прикладываются все бумаги по делу: о ДТП, сам страховой полис, ответ на претензию, отчет независимого эксперта, если проводилась экспертиза.

Специалисты рекомендуют подавать иск в течение 3 недель после получения отказа от страховщика. Если суд встанет на сторону истца, то после вступления решения в законную силу страховой компании ничего другого не останется — она выполнит предписанные судом обязательства.