Как снять наличные с бизнес карты тинькофф

Перед тем как заказать дебетовку, стоит узнать, что данный продукт собой представляет, изучить аргументы за его использование, приводимые специалистами. Особенное внимание необходимо уделить процедуре обзора лучших предложений с процентом на остаток, кэшбэком и другими бонусами. Выбор подходящей карты Бизнес-карта (тариф Простой) Тинькофф Банка — один из самых важных этапов, обеспечивающий потенциальному клиенту выгоду.

О предложении

ДК — пластиковая карточка, выпущенная конкретным банком и привязанная к счету владельца. Ею можно оплачивать товары в магазинах, снимать наличные в банкоматах и вносить интернет-платежи.

Обычно дебетовки именные. Каждая обладает конкретным периодом действия. Как только он истекает, осуществляется блокировка.

Снять со счета больше денег, чем на нем размещено, нельзя. В минус он уводится, когда держатель добровольно активирует овердрафт.

Чтобы пользоваться ДК было удобнее, стоит подключить СМС-уведомления, помогающие следить за балансом, прибылью и расходами.

При снятии наличных и оплате товаров в магазинах вводится ПИН-код. Его знает только сам владелец и не сообщает никому. У него также имеется доступ в онлайн-кабинет, где можно просматривать отчеты, делать переводы и т. д.

Как воспользоваться услугой

Чтобы заказать карточку, соискатель может обратиться в любой банк РФ. Многие из них не обращают внимания на регион проживания клиента, так как оказывают услуги дистанционно, через интернет.

Заявления на выпуск Бизнес-карта (тариф Простой) карт Тинькофф Банка подаются очень быстро вне зависимости от способа оформления. Для того чтобы их приняли, нужно лишь предъявить паспорт потребителя.

Если процедура проводилась в режиме онлайн, изделие доставляется или в банковское отделение, или на дом курьером.

Чем ДК особенны

Чем продукт привлекает потребителей:

• удобно обналичивать средства. Не нужно идти в банк и стоять в очереди, чтобы снять некую сумму. Банкоматы действуют в круглосуточном режиме, найти их можно почти повсюду;
• человек избавлен от необходимости носить с собой наличные и пересчитывать мелочь на кассе;
• на остаток на счете начисляется процент. Если учесть еще и кэшбэк, использование карточки становится очень выгодным;
• онлайн-оплата.

Для тех, кто испытывает трудности при подборе продукта, способного принести наибольшую выгоду, создан сервис Банки.ру. Здесь процедура выбора заметно упрощается, чему способствуют фильтры, калькулятор, отзывы, форумы и т. д. Посетитель нашего сайта точно знает, что не допустит ошибку и заключит удачную сделку, выбрав карту Бизнес-карта (тариф Простой) по условиям ее получения и использования.

После открытия расчетного счета предпринимателю необходим платежный инструмент – карта Тинькофф Бизнес. Рассмотрим возможности карточки, а также условия ее обслуживания, активации и использования бизнесом.

Для чего нужна карта?

Tinkoff Business – это корпоративная карта Тинькофф для ИП и юридических лиц, предназначенная для расходов компании или личных нужд предпринимателя. Карточка привязывается к расчетному счету и предоставляет мгновенный доступ к средствам.

Возможности карты

• расплачиваться в кафе, магазинах или интернете;
• снимать наличные или пополнять карточку через платежные устройства (банкоматы, терминалы);
• переводить деньги третьим лицам или другим организациям;
• предоставлять ответственным сотрудникам доступ к деньгам с помощью дополнительных карт;
• контролировать корпоративные расходы с помощью установления лимитов и выбора категорий покупок.

Белая карта Тинькофф Бизнес может быть оформлена сразу после открытия расчетного счета. Для пластикового инструмента доступна привязка к приложениям бесконтактной оплаты с помощью смартфона.

Тарифы карты Тинькофф Бизнес

Стоимость обслуживания и взимаемые комиссии зависят от тарифного плана, выбранного при открытии расчетного счета для бизнеса.

Тарифы на снятие наличных

Процесс снятия наличных с карты Тинькофф Бизнес не отличается от аналогичной процедуры с использованием обычной дебетовой пластиковой карточки – достаточно воспользоваться банкоматом. Снимать деньги с корпоративной карты можно в банкоматах по всему миру.

Обналичивать деньги вправе как руководитель бизнеса, так и его сотрудники, но в пределах установленных руководителем лимитов. Лимиты на ежемесячные и ежедневные расходы настраиваются в личном кабинете для предпринимателя («Лимиты/Карты/Пользователь»).

За каждое снятие наличных банком взимается комиссия в пределах установленного тарифа.

ИП вправе бесплатно перевести деньги на дебетовую карту для физ. лиц Тинькофф Black – с нее можно снять наличные без комиссии. Лимит бесплатного снятия также зависит от тарифов, установленных для расчетного счета.

Активация карты через интернет

Активировать карту Тинькофф для бизнеса возможно только после того, как сотрудник компании подпишет документы и получит платежный инструмент на руки.

1. Откройте в ЛК раздел «Корпоративные карты».
2. Убедитесь, что на панели справа отсутствуют документы на подпись.
3. Нажмите «Активировать».
   

Установить ПИН-код вправе только владелец карты. Для этого необходимо позвонить по номеру 8-800-555-777-1 и ответить на вопросы автоинформатора.

Как пользоваться корпоративной картой

Все расходы и пополнения по корпоративной карте Бизнес Тинькофф мгновенно отображаются в выписке по расчетному счету, а также в истории операций личного кабинета. При этом индивидуальным предпринимателям на УСН 6% без сотрудников не придется отчитываться о тратах перед налоговой – все операции будут оцениваться как личные.

ИП с такими налоговыми режимами, как УСН 15%, ЕНВД и патент, также могут распоряжаться средствами по своему усмотрению, но за потраченные деньги им предстоит отчитаться чеками, накладными и прочими бланками строгой отчетности.

Способы пополнить карту

• в банкоматах Тинькофф;
• через платежные устройства и банкоматы партнеров;
• с расчетного счета в стороннем банке;
• наличными у партнеров;
• переводом со счета физического лица.

Перед тем как положить деньги на корпоративную карту Тинькофф Бизнес, необходимо ознакомиться с тарифами и условиями платежа. Как правило, при использовании любого из перечисленных способов предпринимателю предстоит заполнить полные реквизиты платежного поручения и выбрать назначение платежа. Для пополнения карты через партнеров достаточно указать номер расчетного счета или самой карточки.

Пополнение любым способом осуществляется бесплатно. При зачислении средств через платежные устройства (в том числе банкоматы Тинькофф) взимается комиссия согласно тарифам.

Как перевести или вывести деньги с карты

Для осуществления перевода с карты Тинькофф Бизнес можно пользоваться теми же инструментами, что и при использовании обычной дебетовой карточки или кредитки:

• личный кабинет на www.tinkoff.ru/business или мобильное приложение (для бизнеса);
• сервис card-to-card на сайте банка;
• банкоматы Тинькофф;
• сторонние сервисы.

Поскольку перевод приравнивается к обналичиванию средств, при его осуществлении взимаются те же комиссии, что и при снятии.

Оформление дополнительной бизнес-карты

При открытии счета предпринимателю предлагают бесплатно оформить платежный инструмент Тинькофф Бизнес для него, а также для всех его сотрудников. За выпуск каждой последующей карточки взимается комиссия – 490 руб. Оформить пластиковый продукт можно для каждого сотрудника, начиная от генерального директора и заканчивая рядовыми служащими.

Создать заявку на корпоративную карту Тинькофф Бизнес для нового пользователя может только руководитель компании. Для этого необходимо воспользоваться личным кабинетом:

1. Найдите на панели управления символ «+», нажмите «Добавить нового пользователя».
   
2. Заполните карточку на нового сотрудника.
3. Отметьте галочкой пункт «Карта».
   

После оформления заявки с новым пользователем свяжется специалист банка, чтобы обсудить место получения карточки.

Все карточки Тинькофф Бизнес являются именными, передавать их коллегам запрещено!

Как снять деньги с карты Тинькофф, условия обналичивания без комиссии. Мы на Бробанк.ру изучили схемы снятия денег с дебетовых и кредитных карт банка и рассказывает обо всех условиях и нюансах.

Условия обналичивания дебетовых карт

Начнем с дебетовых карт банка Тинькофф, которых всегда много в ассортименте — это около 10 продуктов различного направления. Линейка дебетовых карт постоянно обновляется, но условия обналичивания по ним практически всегда идентичные.

Допустим, вам нужно снять деньги с карты Тинькофф Блэк — это самый популярный дебетовый продукт банка. И все остальные классические карточки банка имеют идентичные условия условия проведения операций обналичивания.

Ключевые моменты тарификации для классических дебетовых карт банка:

• в банкоматах Тинькофф можно снимать деньги любыми суммами без комиссии. Суммарный ежемесячный объем для бесплатной операции — 500000 рублей;
• если сумма операций снятия за месяц превысила 500000, при использовании банкоматов Тинькофф берется комиссия 2%, минимум 90 рублей;
• в сторонних банкоматах можно снять с карты Тинькофф без комиссии до 100000 за месяц, но при условии размера операций от 3000;
• если сумма снятия меньше 3000, берется фиксированная плата в 90 рублей;
• если при использовании сторонних банкоматов клиент снял за месяц более 100000, за последующие операции берется комиссия 2%, минимально 90 рублей.

Под “месяцем” понимается не календарный месяц, а отчетный. У каждого клиента и у каждой карты он свой. Например, может длиться с 13 числа по 12 число следующего месяца. Дата начала нового отчетного периода указана в выписке, которую можно увидеть в банкинге.

Сам Тинькофф имеет мало собственных банкоматов, поэтому создал для держателей дебетовых карт возможность бесплатного обналичивания в устройствах любых банков. Главное, снимать суммами от 3000 и помнить о том, что после достижения суммы обналичивания в 100000 будет браться комиссия в 2%, мин 90 рублей.

Если речь о премиальной дебетовой карте

Теперь рассмотрим, сколько можно снять с карты Тинькофф, если говорить о премиальном продукте. Речь о ALL Airlines Black Edition и Tinkoff Black Metal. Это особые продукты с привилегиями для более состоятельных клиентов, поэтому условия проведения операций обналичивания будут другими:

• в банкоматах Тинькофф можно снимать деньги без ограничений и комиссий;
• в сторонних устройствах можно также снимать бесплатно любыми суммами, но до достижения порога в 500000 за расчетный месяц;
• если порог в 500000 превышен, за последующие операции будет браться плата по 2%, минимально 90 рублей.

Фактически вы можете снять деньги с карты Тинькофф в Сбербанке или в банкомате любого другого банка. Бесплатное обналичивание работает по всей России.

Как снять миллион с карты Тинькофф

Стандартно гражданам хватает предоставленных банком лимитов. На практике мало кто снимает по классическим карточкам больше 50000 рублей за месяц. Но все же бывают ситуации, когда нужно обналичить больше. Например, вы держали деньги на вкладе, он был закрыт, и появилась необходимость забрать деньги на руки, а не держать их на счету.

На деле ситуация с обналичиванием крупных сумм не очень приятная, потому что без комиссии не обойтись. Исключения — только премиальные карты, по которым можно провести операцию через банкоматы Тинькофф, снять сколько угодно без взимания платы.

Как снять наличные с карты Тинькофф в этом случае:

• снять 500000 в банкомате Тинькофф, это предел для операции без комиссии;
• снять 100000 в любом другом банкомате, это предел для операции без комиссии в сторонних устройствах;
• перевести 100000 по номеру телефона на другую карту по Системе Быстрых Платежей (СБП). В месяц бесплатно можно переводить такую сумму. После обналичить ту карту ее методами.

Но оставшиеся 300000 (если вы говорим о необходимости снять 1000000) придется обналичивать уже с комиссионными. Каким бы банкоматом вы не воспользовались, с вас возьмут 2%, то есть с 300000 это будет 6000 рублей.

Как снять деньги с кредитной карты Тинькофф

Условия обналичивания карт с кредитным лимитом совершенно другие. Если в случае с дебетовыми клиент забирает свои деньги, то в этом случае снятию подлежат кредитные деньги. Банки такие операции не приветствуют, они хотят, чтобы клиенты преимущественно расплачивались кредитками за покупки, поэтому делают условия снятия невыгодными.

Снять деньги с кредитной карты Тинькофф без комиссии можно только в том случае, если речь идет о премиальной кредитке. По всем остальным устанавливаются комиссионные. Они разные и зависят от вида карточки. Рассмотрим условия обналичивания по самым популярным кредиткам банка Тинькофф:

• Платинум, самая популярная кредитная карта на рынке. Комиссия за обналичивание вне зависимости от банкомата составит 2,9%, минимально 290 рублей;
• ALL Airlines и Tinkoff Drive. Держатели это карты платят по 390 рублей за каждую операцию снятия вне зависимости от суммы;
• ALL Airlines Black Edition. Держатели этой премиальной кредитки могут бесплатно обналичивать до 100000 рублей за расчетный месяц.

Обратите внимание, что переводы на другие реквизиты приравниваются банком Тинькофф к обналичиванию, поэтому за них берется комиссия. Это переводы на карты, переводы на счета физических лиц, оплата кредитов, покупка ценных бумаг. Более того, Тинькофф приравнивает к операциям снятия оплату коммунальных услуг, мобильной связи и переводы на электронные кошельки.

С кредиток снимать деньги крайне невыгодно

Если рассматривать, можно ли снимать деньги с кредитной карты Тинькофф, то да, это можно делать без проблем через банкоматы любого банка. Но эти операции крайне невыгодны для заемщика. Выполняя их, он увеличивает переплату.

Что важно понимать:

• снятие наличных с кредитки всегда облагается комиссией (кроме премиальной карты);
• за совершение операций обналичивания и приравненных к ним транзакций заемщик платит повышенную процентную ставку;
• операции обналичивания и приравненные к ним не попадают под льготный период.

Если вам нужны наличные, лучше оформите небольшой кредит в том же Тинькофф или в другом банке. Это будет гораздо выгоднее.

Как снять деньги с карты Тинькофф в Турции или другой стране

За границей тоже можно снимать деньги с карт Тинькофф. Они обслуживаются международной системой Мастеркард, которая работает практически по всему миру. И банкоматы всех стран работают с карточками Мастеркард.

Идеально для использования за границей подходит карта Тинькофф Блэк. Дело в том, что это мультивалютный продукт, к которому можно открыть счет в любой валюте. Например, если поехали в Турцию, то открываете для этого счет в лирах и пользуетесь им без потерь на конвертации.

За границей также можно снимать деньги с карты Тинькофф Блэк без комиссии в любом банкомате. Минимальная сумма — 100 долларов, 100 евро или эквивалент в другой валюте. Максимально за расчетный месяц можно снять бесплатно 5000 долларов.

Если у вас карта не Блэк или вообще кредитная, об условиях пользования за границей лучше узнать, обратившись в чат поддержки или по горячей линии банка.

Частые вопросы

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

А вот самозанятые ИП могут работать без ККТ, они оформляют чеки в приложении «Мой налог».

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

В принципе можно, но могут быть определенные трудности.

Нигде в законе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но есть оговорки в инструкциях ЦБ и в договорах банковского обслуживания.

Поэтому банки обычно прописывают в договорах банковского счета, заключенных с людьми без статуса ИП, что их текущий счет не может использоваться для «предпринимательских» платежей. И потом на этом основании могут отказываться проводить бизнес-платежи по личной карте ИП. Делают они это обычно потому, что размер комиссии для операций по бизнес-счету гораздо выше, чем по обычному счету.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно организации, то да, это сложновато. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить, как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может приостановить оплату одной или нескольких операций и запросить пояснения или подтверждающие документы к ним, если операции покажутся ему сомнительными.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы, подтверждающие расходы, нужно будет предоставить по запросу инспекции отдельно от других документов. Предприниматели на УСН для учета доходов и расходов обязаны вести специальную книгу учета.

В книге учитываются все ваши предпринимательские поступления и траты, и уже на основании книги и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши расходы могут уменьшать налогооблагаемую базу.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р, это если снимать до 800 000 Р. Сделать это можно в любом банкомате.

Банки внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется объясняться с сотрудниками банка, показывать им договор и закрывающие документы с клиентом.

Для клиентов Тинькофф Банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 000 Р.

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или со счета ИП на личный счет в том же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — тоже можно, если только не переводить одному и тому же человеку каждый день, например, 100 000 Р. В противном случае у банка могут возникнуть вопросы, уж не занимаетесь ли вы отмывом денег.

А налоговая может начать подозревать, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него страховые взносы и не удерживаете налог на доходы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут доначислить НДФЛ, взносы и назначить штрафы.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите такую комиссию, какую заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. Кроме того, банк наверняка запросит документы о сделке.

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

Можете, но и здесь банк тоже наверняка попросит договор купли-продажи — держите его под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому стараются создавать для этого выгодные условия. В Тинькофф Бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 4% годовых на остаток. Если ваша цель — получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

А если у банка отзовут лицензию?

Любой банк входит в систему страхования вкладов, поэтому деньги на счете ИП застрахованы так же, как деньги обычных людей, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами без статуса ИП.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,5% от оборота по нему. Если, например, вы работаете с тремя банковскими счетами, безопаснее, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны применять онлайн-кассу при приеме безналичных платежей от физлиц без статуса ИП.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф Бизнесе собирают все операции и учитывают их при подаче декларации и оплате налога прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Если вам платят из-за границы, на вас распространяется валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Карты для бизнеса в Тинькофф Банке

Владельцем бизнес-карты может стать глава компании или уполномоченный сотрудник, а также индивидуальный предприниматель. Для выпуска корпоративной карты предварительно нужно открыть в банке «Тинькофф» расчетный счет.