© 2023 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru
Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.
Рейтинговые оценки выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Рейтинг страховых компаний позволяет клиентам ориентироваться на рынке страховых услуг и обращаться только в проверенные организации. Рейтинг страховой надежности отражает эффективность работы страховщиков. Он рассчитывается по соотношению общей суммы собранных премий, полученных от клиентов, и суммы выплат, которые выделяются при наступлении страховых случаев. Анализ этих данных позволяет дать оценку тому, насколько ответственно ведет себя компания по отношению к клиентам. Рейтинг надежности страховых компаний учитывает и другие показатели, и немаловажную роль здесь играют отзывы страхователей.
В размещенном на портале Выберу.ру постоянно обновляемом рейтинге надежности представлены все страховые компании, общее число которых достигает 136. Исключительно высокий уровень надежности демонстрируют, согласно представленным данным, занимающие три первые строчки списка компании Капитал МС, ТИТ и Капитал Полис.
В течение 2 месяцев 2 раза попал в ДТП, где виновник другая сторона. Все два ДТП оформлены через европропротокол, все быстро и оперативно. Отчёты все по мессенджеру, никакого…
Весь отзыв
Оценка:
1
Проверяется
Оценка по выплатам:
1
Покупка телефона, о которой я уже пожалела, была совершена 12марта 2023года в магазине М-Видео г.Хабаровск. Как выяснилось, всему виной 2 страховки, включенные в стоимость кредита…
Весь отзыв
Сделал полис в данной компании ,случился страховой случай
обещали вынести решение в течении 30 рабочих дней ,прошло уже почти 2 месяца но никаких решений до сих пор не было…
Весь отзыв
Компания Тинькофф перестала страховать своих клиентов. В личном кабинете уведомления о продлении полиса отсутствуют, все попытки застраховаться после окончания полиса ведут в…
Весь отзыв
Оценка:
1
Проверяется
Оценка по выплатам:
2
Добрый день. Сегодня 21.03.23 обращался клиент Гусев Сергей Михайлович , в г.Электросталь, для того, чтобы сообщить о СС , его встретил наш НЭ Ламонов Александр ,который произвёл…
Весь отзыв
Года 3 тому как, в наш а/м сзади приехало (NEXIA с водителем, гражданином Узбекистана). Отлично действовал страховой комиссар, в день ДТП я общался с инспектором…
Весь отзыв
Привет!
С удовольствием пишу свой первый отзыв на банки ру. Начнем с того что я лояльный, нетребовательный и стабильный клиент компании Ингосстрах, все свои авто и авто в моей…
Весь отзыв
Всем доброго дня и крепкого здоровья! Как опытные путешественники, знаем насколько чувствуешь себя спокойнее на отдыхе имея туристическую страховку. Слава Богу! Раньше никогда не…
Весь отзыв
Оценка:
1
Оценка по выплатам:
1
Оценка:
1
Проблема решена
Вложение — график доходности актива
…
Весь отзыв
Рейтинг страховых компаний
Рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчёте учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решённых проблем.
Подробнее о методике расчёта
Более 300 оценокОСАГО Вся Россия
Критерии определения топ страховых компаний ОСАГО
Лучшие страховые компании по ОСАГО были выбраны по следующим критериям:
- Рейтинг надежности;
- Коэффициент выплат;
- Отзывы пользователей.
Топ страховых компаний ОСАГО в соответствии с клиентским рейтингом:
- Югория – 5;
- Астро-Волга – 5;
- Ренессанс страхование – 4,96;
- Согласие – 4,04;
- Росгосстрах – 3,9;
- Тинькофф страхование – 3,87;
- АльфаСтрахование – 3,67;
- ВСК – 3,66;
- СОГАЗ – 3,19;
- Ингострах – 2,71.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО по выплатам
По сумме страховых выплат рейтинг страховых компаний по ОСАГО следующий:
|
№ |
Наименование |
Величина выплат за 2 квартал 2020 года в млн руб. |
|
1 |
АльфаСтрахование |
9,723 |
|
2 |
РЕСО-Гарантия |
7,728 |
|
3 |
Ингосстрах |
7,529 |
|
4 |
Росгосстрах |
7,507 |
|
5 |
ВСК |
7,500 |
|
6 |
СОГАЗ |
4,293 |
|
7 |
Аско-Страхование |
2,333 |
|
8 |
Согласие |
2,230 |
|
9 |
Ренессанс страхование |
2,203 |
|
10 |
Макс |
1,944 |
|
11 |
Югория |
1,932 |
|
12 |
Энергогарант |
1,338 |
|
13 |
Астро-Волга |
0,929 |
|
14 |
Тинькофф страхование |
0,866 |
|
15 |
ГАЙДЕ |
0,839 |
|
16 |
Юнити страхование |
0,690 |
|
17 |
Зетта страхование |
0,685 |
|
18 |
Гелиос |
0,624 |
|
19 |
Верна |
0,467 |
|
20 |
Армеец |
0,442 |
|
21 |
Объединенная страховая компания |
0,441 |
|
22 |
Чулпан |
0,350 |
|
23 |
Совкомбанк страхование |
0,281 |
|
24 |
Талисман |
0,265 |
|
25 |
Двадцать первый век |
0.239 |
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Качество и своевременность поддержки в критической ситуации зависит от того, какую страховую компанию вы выберете. В этой статье мы разберем основные критерии, на которые нужно обращать внимание. Они универсальны независимо от того, страхуете вы автомобиль, квартиру, здоровье или что-то ещё.
Содержание:
- Финансовая устойчивость
- Надежность и опыт
- Качество обслуживания
- Тарифы и условия
- Что ещё важно учесть перед покупкой страховки?
- Резюме
В этой статье мы разберем, чем отличаются страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель по договору страхования жизни. В каких ситуациях все три роли совмещает один человек? Кто может быть страхователем, выгодоприобретателем и застрахованным? Обо всём по порядку.
Финансовая устойчивость
Чтобы вести деятельность на территории РФ, страховой компании нужна лицензия. Проверить ее наличие можно на сайте Центробанка в реестре страховщиков. Но это минимальное требование. Ненадежная компания может в любой момент потерять лицензию или обанкротиться, а значит, не сможет выполнить свои обязательства перед клиентами. Одним из ключевых индикаторов надежности компании является финансовая устойчивость. Ее регулярно оценивают рейтинговые агентства, эти данные есть в открытом доступе. В рейтингах финансовой устойчивости компании делят на несколько категорий:
-
А — высокий уровень надежности,
-
В — удовлетворительный уровень,
-
С — низкий,
-
D — банкротство,
-
Е — отзыв лицензии.
Внутри групп тоже есть градация: так, среди компаний категории А уровень надежности может быть высоким (А), очень высоким (АА) и исключительно высоким (ААА). Рейтинг компании Райффайзен Лайф по оценке агентства «Эксперт» неоднократно был подтвержден на уровне ruAAA — максимальном для России.
За сухими категориями рейтинга скрывается анализ целого ряда показателей: уставного капитала, страхового портфеля, качества активов, страховых резервов, а также соотношения премий и выплат. Эти данные помогут вам выбрать страховую компанию, которой не страшно доверить свои деньги.
Надежность и опыт
Не обманывайтесь красивой рекламой и выгодными предложениями. Вам предстоит сотрудничать со страховщиком не один год, и лучше знать, что перед вами опытная компания.
В рейтинге надежности страховых компаний Forbes Райффайзен Лайф входит в топ-5 среди страховщиков жизни. Перестраховочную защиту компании обеспечивает не только традиционный для России РНПК, но и швейцарская UNIQA Re AG — компания с многолетним опытом международного медицинского страхования и собственной сетью клиник в Австрии. Райффайзен Лайф на ¾ принадлежит австрийской группе UNIQA — одному из крупнейших страховщиков на рынке Центральной и Восточной Европы. Это накладывает свой отпечаток: компания дорожит своей репутацией и поддерживает европейские стандарты сервиса уже 10 с лишним лет.
Качество обслуживания
Здесь оптимальный вариант — обратиться в компанию, с которой у вас или ваших близких был опыт позитивного взаимодействия. Если такой нет, изучите отзывы клиентов на картах в Яндекс и Google, а также не популярных порталах, таких как Banki.ru. Старайтесь быть объективными, поскольку каждый страховой случай индивидуален и клиенты зачастую просто не знакомятся с условиями договора при подписании. Поэтому наличие некоторого количества негативных отзывов неизбежно, а позитивные могут быть скрытой рекламой.
К счастью, Центробанк «подстелил соломки» клиентам в виде так называемого периода охлаждения. Если вы заключаете договор добровольного страхования как физическое лицо, то в течение как минимум 14 дней его можно расторгнуть и вернуть себе выплаченную премию. Для этого потребуется письменное заявления об отказе, уплаченный взнос вернется вам в течение нескольких дней. Период охлаждения не распространяется на страхование при выезде за рубеж, а также договоры, необходимые для работы по профессии или для получения ВНЖ/патента нерезидентам РФ.
Длительность периода ознакомления и простота расторжения договора — то, что важно при выборе страховой компании. Если вам дают подумать в течение 30 дней и позволяют расторгнуть договор самостоятельно в режиме онлайн, значит компания ценит осознанный выбор клиента и его лояльность.
Тарифы и условия
Мы все не хотим переплачивать, когда в этом нет необходимости. Поэтому первое, на что обычно смотрят, — это соотношение ваших страховых взносов и страховой суммы (возмещения, которое выплатят вам при наступлении страхового случая). Однако за низкой ценой может скрываться демпинг молодой неустойчивой компании или невысокий уровень сервиса. Поэтому, перед тем как выбрать страховую компанию, оцените ещё несколько параметров.
Перечень страховых рисков. Как правило, чем дешевле программа, тем этот список меньше. Подумайте, в каких ситуациях вам была бы актуальна финансовая защита, и какова вероятность их возникновения. Допустим, если к риску «несчастный случай» добавить опасные заболевания, разница в размере взноса будет незначительной, но вы будете чувствовать себя увереннее при появлении проблем со здоровьем.
Программы лояльность и дополнительные сервисы. Зачастую действующим клиентам предоставляют скидки на открытие новых программ страхования. Помимо них существуют и другие «плюшки» — например, забота о здоровье клиентов или помощь в оформлении налоговых вычетов.
Они помогают экономить время и деньги, поэтому не стоит их игнорировать. Допустим, если в программу страхования входит бесплатная комплексная проверка здоровья, вы сэкономите на ней от 10 до 100 тысяч рублей в год — в зависимости от вашего возраста и наличия хронических или наследственных расстройств. Добавьте к этому потенциальные расходы на лечение заболеваний, которые вы бы не выявили вовремя, не пройдя такую проверку.
Обратите внимание на партнеров, которые предоставляют дополнительные услуги: их уровень многое говорит о репутации и качестве сервиса страховой компании.
Качество сервиса. По сути вы доверяете страховой компании заботу о себе в экстренной ситуации. При наступлении страхового случая никому не захочется неделями собирать документы, вступать в споры и месяцами ждать выплаты. Поэтому обратите внимание на оперативность поддержки и готовность менеджера отвечать на все ваши вопросы. Если сотрудник подбирает для вас оптимальную программу, рассказывает об условиях выплат и всех нюансах, значит, компания заботится о клиентах и при наступлении страхового случая сработает как часы.
Что ещё важно учесть перед покупкой страховки?
Условия программы и качество обслуживания вас порадовали? Отлично. Дело за малым — не терять бдительность и внимательно прочитать договор. Посмотрите таблицу выплат, график оплаты взносов, информацию о рисках и исключениях. Не стесняйтесь задавать менеджеру вопросы на любом этапе: страхование — специальная область, совершенно нормально в ней не разбираться. При этом вы имеете полное право получить всю необходимую информацию перед подписанием документов.
Резюме
Мы рассмотрели основные критерии выбора страховой компании:
-
Финансовую устойчивость
-
Надёжность
-
Уровень сервиса
-
Тарифы: соотношение размера ваших взносов и страховой выплаты.
-
Наличие дополнительных сервисов, которые позволят вам сэкономить.
-
Лояльность и забота о клиенте.
-
Уровень сервиса.
Как защититься от страхового мошенничества
Какие виды мошенничества существуют в сфере страхования, чем грозит покупка фальшивого полиса, как выбрать страховую компанию, как проверить подлинность полиса
1.Какие виды мошенничества существуют в сфере страхования?
При заключении договора страхования можно столкнуться с различными мошенническими схемами. Наиболее распространены сейчас:
- продажа поддельных страховых полисов. Уличные агенты предлагают людям, которые выходят из отделений ГИБДД, автосалонов и визовых центров, купить полис по выгодной цене. Мошенники используют недействительные бланки компании, у которой ограничена, приостановлена или отозвана лицензия;
- подделка данных в страховом полисе. Недобросовестные страховые посредники искажают данные, чтобы уменьшить страховую премию. В случае с ОСАГО они занижают мощность автомобиля, меняют его тип и марку, стаж вождения, при страховании недвижимости указывают меньшую площадь, а при оформлении страховки для выезжающих за границу делают моложе пожилых клиентов. Если вы покупаете электронный полис, мошенники могут оформить настоящий договор по одним данным, а вам отправить документ с исправлениями, чтобы скрыть подделку;
- поддельные сайты, которые дублируют настоящие сайты страховых компаний (такие сайты называются фишинговыми). Купив страховку на фишинговом сайте, вы не только получите поддельный полис, но и скомпрометируете свою банковскую карту. Подробнее о фишинге и о том, как от него защититься, можно узнать из нашей инструкции.
2.Чем грозит покупка фальшивого полиса?
Если вас остановит сотрудник ГИБДД и выяснится, что ваш полис ОСАГО недействителен, вас привлекут к административной ответственности и назначат штраф в размере 800 рублей. За подделку полиса ОСАГО или использование заведомо подложного полиса установлена уголовная ответственность.
Медицинскую страховку для выезжающих в другие страны могут проверить на границе. Если полис окажется фальшивым, вам откажут во въезде.
Если вы решите получить выплату в страховой компании, а полис окажется поддельным, это могут расценить как мошенничество, за которое предусмотрена уголовная ответственность.
С ненастоящим полисом в критической ситуации вы окажетесь без страховой защиты. Расходы на ремонт своего или чужого имущества либо на лечение за границей придется оплачивать самостоятельно.
3.Как выбрать страховую компанию?
Перед заключением договора страхования необходимо убедиться в надежности страховой компании. Она должна соответствовать нескольким критериям:
- У компании должна быть действующая лицензия на конкретный вид страхования. Проверить, есть ли у компании лицензия именно на тот вид, который нужен вам, можно на сайте Центрального банка Российской Федерации.
- Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, которые установил Центральный банк Российской Федерации. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать онлайн на сайте страховой компании. Сравните тарифы разных компаний. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.
- Ориентируйтесь на известные компании с хорошей репутацией, которые давно представлены на рынке. Опросите знакомых, почитайте отзывы в интернете. У компании должен быть веб-сайт, правила страхования должны быть размещены в открытом доступе.
- Попросите полный вариант договора — на бланке полиса прописано не все. Изучите условия страхования. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Узнайте, на что страховка не распространяется, сроки и процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях.
- Если у вас возникли вопросы, задайте их менеджеру компании.
4.Как проверить сайт страховой компании?
Убедитесь, что вы оформляете договор на официальном сайте страховой компании. Проверить это можно с помощью реестра на сайте Центрального банка Российской Федерации.
Найти официальные сайты компаний, которые продают полисы ОСАГО, можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
Некоторые поисковые системы помечают настоящие сайты специальной галочкой.
5.Что должно быть отражено в договоре страхования?
В договоре страхования должны быть отражены:
- объект страхования — имущественные интересы, связанные с риском утраты материальных и нематериальных ценностей (например, причинение вреда здоровью или повреждение автомобиля);
- предмет страхования — то, что вы хотите застраховать. Например, в полисе каско — автомобиль, в договоре личного страхования — жизнь и здоровье. Предметов страхования в договоре может быть несколько;
- страховые риски — события, от которых застраховано имущество или человек. В полисе каско такими рисками могут быть угон, ущерб и утрата автомобиля, в случае защиты жизни и здоровья — травма, утрата дееспособности, трудоспособности застрахованного лица. Страховые риски должны быть отражены в договоре в явном виде;
- страховая сумма — максимальная величина страховой выплаты;
- срок действия — договор страхования действует ограниченный период времени, на который страховая компания принимает на себя риски по объекту страхования.
6.Как проверить подлинность полиса?
При оформлении полиса не принимайте поспешных решений. Проверьте:
- бланк страхового полиса. Бланки нумеруются в типографии, и страховые компании обязаны вести их учет. Позвоните в страховую компанию, назовите номер бланка и узнайте его статус. Статусы «у страхователя» и «аннулирован» означают, что бланк украден или подделан. Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков;
- статус лицензии страховой компании. Она не должна быть ограничена, приостановлена или отозвана. Проверить лицензию можно на сайте Центрального банка Российской Федерации;
- паспорт агента, оригинал агентского или брокерского договора, доверенность, которая дает право подписывать документы от имени страховой компании. Проверьте информацию об агенте в списке партнеров страховой компании на ее официальном сайте или позвоните в страховую организацию и убедитесь, что посредник действующий;
- всю информацию, указанную в страховом договоре и полисе.