Как проверить правильность платежных реквизитов - Контакты компаний и предприятий

ПРОВЕРКА РАСЧЕТНОГО СЧЕТА

Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

408	02	810	0	6458	000000
1	2	3	4	5	6

Номер балансового счёта первого порядка

Например, 408- это «Прочие счета»
Номер балансового счёта второго порядка

Например, 40802 — это «Физические лица — индивидуальные предприниматели»
Код валюты по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ)

Например, 810- это «Российский рубль RUB»
Контрольная цифра

Рассчитывается по специальному алгоритму
Код подразделения банка

Внутренний номер филиалов банка, не имеет отношения к БИК (банковскому идентификационному коду)
Внутренний номер лицевого счета клиента в банке

Уникальная запись в рамках подразделения банка

Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.

Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета.
Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-», который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.

Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.

Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета.
Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.

Источник

Проверка банковских реквизитов перед отправкой платежа.

Для того, чтобы выполнить проверку правильности банковских реквизитов, введите в форму ниже БИК, расчетный счет, корреспондентский счет (необязательно, но желательно), поставьте радио кнопку «Данные правильные» и нажмите кнопку «Проверить!».

###

Контрольный пример для тестирования функционала

БИК: 044525225
Расчетный счет: 40817810156003706312
Корреспондентский счет: 30101810400000000225

Сделайте копипаст контрольной информации в форму выше.
Нажмите в форме радио кнопку «Да! Данные выше правильные!»
Для запуска процесса проверки нажмите кнопку «Проверить!»
Аналогично попробуйте поработать с вашими реальными данными.

###

Теория, основы банкинга России.

С какой бы целью вы не открывали счета в банке в России, три реквизита, которые вам при этом нужно получить обязательно, следующие:

БИК (банковский идентификационный код) — имеет длину 9 знаков (цифры), однозначно определяет банк (филиал банка). Важно понимать разницу между филиалом банка (структура, имеющая свой бухгалтерский баланс) и операционным офисом (дополнительным офисом), который своего бухгалтерского баланса не имеет и обязательно является подчиненным подразделением к определенному филиалу банка или головной организации банка. Обычно начинается на 04.
Расчетный счет — имеет длину 20 знаков (цифры, но есть исключение — на 6-позиции для особых лицевых счетов при использовании клиринговой валюты могут быть буквы ‘АВСЕНКМРТХ’). Обычно начинается на 4. Но есть и исключения. Например, с 01.01.2021, т.н. «Казначейские Счета» начинаются на цифру «0». Для таких казначейских счетов следует использовать иной принцип проверки на валидность.
Корреспондентский счет — имеет длину 20 знаков (цифры). Обычно начинается на 3.

Три указнные реквизита являются основными. Все остальные реквизиты: ИНН, КПП, название, адрес и пр. являются производными от указанных трех.

Несколько примеров банковских счетов.

40817810308290003357 — Счет № 40817 (разряды 1 – 5) «Физические лица». Назначение счета – учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета. 810 (разряды 6 – — валюта счета рубли (другие возможные значения: 840 — доллары США, 978 — евро и т.д.) Значение ключа равно 3 (разряд 9). Номер филиала – 0829 (разряды 10 – 13). Порядковый номер лицевого счета: 0003357 (разряды 14 – 20)
40702810700120005555 — Счет № 407 (разряды 1 – 3) «Счета негосударственных организаций». Счет № 40702 (разряды 1 – 5) Коммерческие организации. 810 (разряды 6 – — валюта счета рубли. Значение ключа равно 7 (разряд 9). Номер филиала – 0012 (разряды 10 – 13). Порядковый номер лицевого счета: 0005555 (разряды 14 – 20)
40802810208290007777 — Счет № 40802 (разряды 1 – 5) «Физические лица – индивидуальные предприниматели». Назначение счета – учет поступления и расходования денежных сумм физических лиц – индивидуальных предпринимателей. Счет пассивный.
По кредиту счета зачисляются средства от деятельности, проводимой физическими лицами – индивидуальными предпринимателями, суммы полученных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются суммы перечислений и выдачи наличных денежных средств. Операции отражаются в корреспонденции со счетами по учету кассы, банковскими счетами клиентов, корреспондентскими счетами, счетами учета депозитов (вкладов). В аналитическом учете открываются лицевые счета каждому физическому лицу – индивидуальному предпринимателю. 810 (разряды 6 – — валюта счета рубли. Значение ключа равно 2 (разряд 9). Номер филиала – 0829 (разряды 10 – 13). Порядковый номер лицевого счета: 0007777 (разряды 14 – 20)

Три основные банковские реквизита (БИК, Расчетный счет, Корреспондентский счет) связаны логически между собой особым алгоритмом, определяющим значение т.н. контрольного ключа (позиция 9) в любом банковском счете.

Это позволяет проводить формальные проверки на правильность значений. Перед тем как совершать платежи или, наоборот, предоставлять свои банковские реквизиты партнерам для оплаты в свою пользу, весьма разумно предварительно проверить корректность банковских реквизитов с помощью данного функционала.

Номер банковского расчётного счёта представляет собой двадцатизначное число, в котором:

ААА (1—3-я цифры) — номер балансового счёта первого порядка;
ББ (4—5-я цифры) — номер балансового счёта второго порядка;
ВВВ (6—8-я цифры) — код валюты, проставляемый в соответствии с Общероссийским классификатором валют ОКВ, за исключением кода 810, который был заменён в ОКВ на код 643, но в структуре внутрироссийских счетов был оставлен;
Г (9-я цифра) — ключ или контрольная цифра для выявления случайной ошибки в наборе номера счета;
ДДДД (10—13-я цифры) — четырехзначный код подразделения банка (иногда не подразделяется и является частью внутреннего номера счёта в банке);
ЕЕЕЕЕЕЕ (14—20-я цифры) — семизначный внутренний номер (лицевого) счёта в банке.

###

Инструкция — как пользоваться функционалом

Введите БИК — этот реквизит надо ввести обязательно. Он имеет длину 9 знаков (цифры) и однозначно определяет банк (филиал банка).
Введите расчетный счет — реквизит имеет длину 20 знаков (цифры). Для р/счетов первые знаки примерно такие: 40702, 40802 и т.д., но с помощью данного функционала вы можете проверять любые банковские счета, не только расчетные. Пример р/счета: 40702810700120005555
Введите корреспондентский счет — реквизит имеет длину 20 знаков (цифры). Пример корр/счета: 30101810800000000746
Поставьте отметку-подтверждение — напротив утверждения «Да! Данные выше правильные!» кликните мышкой.
Нажмите кнопку «Проверить!» — если эта кнопка находится в пассивном состоянии (т.е. запала при слишком резком нажатии), нажмите кнопку ремонта, которая находится рядом.

Примечание. Если вы хотите проверить только р/счет, то введите только р/счет, который хотите проверить. Если введете и р/счет, и корр/счет, то будут проверены оба счета.

###

Типичные проблемы и вопросы

Путаница между подразделениями банка — часто бывает так, что расчетный счет открыт в одном филиале банка (например, в Самаре), а счета для зарплатного проекта открываются в головном офисе, в Москве. Бухгалтер пытается перевести деньги для зарплаты, используя БИК Самарского филиала банка, хотя в данном случае надо использовать БИК московского головного офиса.

###

Источник

02.06.2017

Как в «1С:Бухгалтерии 8» редакции 3.0 выполняется проверка реквизитов по уплате налогов?

Видеоролик выполнен в программе «1С:Бухгалтерия 8» версия 3.0.50.12.

При заполнении или изменении сведений об организации или индивидуально предпринимателе (ИП) через сервис «1С:Контрагент» автоматически определяются государственные органы, в которых организация или ИП состоит на учете (ИФНС, отделение ПФР, ФСС).

Данные о регистрации в государственных органах, включая их платежные реквизиты, записываются в карточку организации или ИП.

Помимо этого, можно вручную указать код налогового органа, код подчиненности ФСС или код территориального органа ПФР, нажать на кнопку Заполнить реквизиты по коду, и актуальные сведения о государственном органе и его платежных реквизитах заполнятся автоматически.

С течением времени платежные реквизиты могут меняться. Напоминаем, если в платежке указан неверный номер счета Федерального казначейства и неверное наименование банка получателя, то обязанность по уплате налога не считается исполненной (п. 4 ст. 45 НК РФ).

Чтобы исключить уплату в бюджет по неверным реквизитам, начиная с версии 3.0.49.28 в «1С:Бухгалтерии 8» поддерживается дополнительная проверка правильности заполнения реквизитов платежа при формировании платежного поручения на уплату налогов и взносов, а также при его выгрузке в форме Обмен с банком.

При обнаружении неправильно заполненных реквизитов программа выделяет ошибочный документ красным цветом, при этом флаг в поле Выгружать не устанавливается (при необходимости этот флаг можно установить вручную). Пользователю рекомендуется изменить реквизиты платежа на актуальные, которые предлагает программа, в сообщении об ошибке по ссылке Исправить.

Поделиться с друзьями:

Подписаться на комментарии

Отправить на почту

Печать

Написать комментарий

Источник

БИК
КоррСчет
Счет
Банк

При проверке счетов используется алгоритм, изложенный в «Порядке расчета контрольного ключа в номере лицевого счета» ЦБ РФ № 515 от 08.09.1997.

Источник

Как проверить счет в банке через интернет? Этот вопрос более актуальный для физических лиц. Вместе с тем иногда подобная необходимость может возникнуть и у предприятия. О том, какие есть способы это сделать, читайте в нашем материале.

Проверка собственных счетов через используемую систему ДБО

Проверка через ДБО — самый логичный вариант проверки собственного счета предприятия, если подключена какая-либо система дистанционного банковского обслуживания (банк-клиент, интернет-банк). Для получения практически полной текущей информации по счету достаточно войти в используемый сервис и сформировать отчет по нужному счету (например, выписку).

Подробнее о системах ДБО читайте в материале «Преимущества ДБО для юридических лиц».

Проверка банковских счетов контрагента

Иногда возникает необходимость получить дополнительную информацию по счету (счетам) контрагента. Например, если заключается договор с новым контрагентом или контрагент неожиданно меняет банковские реквизиты. Во избежание различных спорных моментов с банковскими и налоговыми структурами, которые может повлечь за собой работа с проблемным партнером, полезным будет собрать о последнем некоторую информацию.

Как проверить счет в банке через интернет для контрагента?

С помощью интернет-ресурсов, в частности, можно выяснить:

Не является ли предоставляемый контрагентом счет заблокированным ФНС? Это можно сделать с помощью специального сервиса ФНС service.nalog.ru/bi.do. Для получения информации достаточно сведений об ИНН контрагента и БИК его банка.
Не действуют ли в отношении конкретного счета какие-либо еще ограничения? Возможность это выяснить предоставляют пока не все банки, но у некоторых подобный сервис уже есть. Например, можно уточнить информацию о счете клиента Сбербанка на сайте http://www.sberbank.ru/ru/about/today/requisites/invoice_check. Здесь помимо сведений о клиенте понадобится еще 20-значный номер счета.

Нюансы проверки контрагентов через интернет

Следует иметь в виду, что полученная по приведенным выше способам информация не будет полной. Некоторые сведения не относятся к ведению ФНС, а банки предоставлять подобную информацию не обязаны. Например, если ваш контрагент находится в банковских «черных списках» (по критериям закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ), вы, скорее всего, узнаете об этом только в момент, когда у вас начнутся проблемы с прохождением платежей по расчетам с этим контрагентом. Просто через интернет вы этой информации не получите.

Больше о законе № 115-ФЗ узнайте из статьи «Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ».

Гораздо более подробную информацию для анализа партнера можно получить, собирая сведения одновременно по нескольким направлениям. Например, дополнив данные о банковских счетах находящимися в свободном доступе сведениями из ЕГРЮЛ.

Кроме того, в интернете есть специальные ресурсы, на которых можно выполнить проверку компании с получением довольно точного «рейтинга благонадежности». При этом по таким проверкам будут обобщены и сведения, представленные выше, и существующие в сети отзывы тех, кто уже имел дело с проверяемым контрагентом. Таким образом, есть выбор — искать информацию самостоятельно и затем делать выводы либо получить готовую системную оценку через интернет-ресурс.

Итоги

Выполнить проверку собственного счета в банке можно с помощью систем ДБО. Имеющиеся возможности проверки счета контрагента в банке позволяют получить ограниченный набор информации. Однако для проведения полного анализа компании-партнера этих сведений может быть недостаточно.

Источник

Узнать расчетный счет компании может потребоваться в разных ситуациях. Например, вам нужно перевести деньги организации за услугу или при проверке нового потенциального партнера. Это может оказаться проблемой, если не знать, где можно найти номер. Мы предлагаем несколько способов получения данных.

Можно ли узнать расчетный счет по ИНН

Основные способы узнать расчетный счет по ИНН юридического лица

Как узнать расчетный счет организации по ИНН онлайн

Как проверить расчетный счет ИП и ООО по ИНН

Можно ли узнать расчетный счет по ИНН

Если у вас есть только ИНН компании, узнать номер расчетного счета не получится. Как минимум, потребуется знать наименование банка, где он открыт.

Основные способы узнать расчетный счет по ИНН юридического лица

Несмотря на то, что номер счета является конфиденциальной информацией, узнать его можно, т. к. компании обычно указывают его в открытых источниках.

Официальный сайт компании

Если вы знаете наименование организации, найдите ее сайт. В разделе «О компании», в реквизитах вам будут представлены все необходимые сведения для формирования платежа.

Недостатком такого способа является, что не у всех организаций есть сайты и там не всегда указываются нужные сведения. Часто информация обновляется на странице не регулярно, поэтому могут быть отражены уже недействующие платежные реквизиты.

Платежные документы

Точнее можно узнать номер в выставленном для оплаты товарном счете или в квитанции. Формируя требование об оплате компании обязательно указывают, на какой номер счета перечислять деньги, в какой банк и другие необходимые сведения для формирования платежа.

Обращение в ФНС

На сайте ФНС вы не сможете узнать номер счета, но проверите, что компания внесена в ЕГРЮЛ, действующая она или находится в стадии ликвидации.

Что нужно сделать:

Открыть сайт налоговой службы https://www.nalog.gov.ru/.
Выбрать сервис «Прозрачный бизнес».

Осуществить поиск информации об организациях или ИП.

Ввести ИНН, ОГРН или наименование компании.

Вам будет представлена информация об основном виде деятельности, о задолженности по уплате налогов, предоставлении налоговой отчетности, суммы недоимок, пеней, штрафов, налоговых правонарушений. Вы узнаете сумму уплаченных налогов и доходов компании в текущем году.

Этот способ нужен при проверке контрагента на платежеспособность, получении информации о том, действующий он или нет.

Договор

Если у вас с контрагентом заключен договор, откройте его последнюю страницу. Перед подписями есть пункт с реквизитами сторон договора. Там указывается актуальный расчетный счет компании, на который необходимо переводить деньги.

В банке

Если вам срочно нужно перевести деньги контрагенту, но вы не взяли с собой реквизитов, в отделении банка вам помогут сформировать платежное поручение, если вы им скажете точное наименование компании. В обязанности сотрудников это не входит, но они не отказывают в предоставлении услуги своему клиенту. Тем более, что вы подписываете платежное поручение и берете ответственность за операцию на себя.

Через «1С: Бухгалтерия»

Если вы уже совершали платежные операции с контрагентом, получить данные сможете через свою программу 1С Бухгалтерия, которая хранит платежи и поступления в истории операций.

Как узнать расчетный счет организации в программе:

Перейти в раздел «Контрагенты».
Осуществить поиск по наименованию или ИНН.
Открыть карточку организации.

Как узнать расчетный счет организации по ИНН онлайн

Узнать, действующая организация или нет, можно онлайн на сайте ФНС или через интернет-банкинг.

Проверить расчетный счет на сайте ФНС

Сведения о наличии счетов у юр лица и ИП могут быть получены на сайте ФНС, если вы зарегистрированы на портале Госуслуг как юридическое лицо или ИП.

Что нужно сделать:

Войти в личный кабинет.
Заполнить электронное уведомление. Нужно указать за какой период требуется информация, по каким счетам. Счета можно не указывать, в этом случае данные предоставляются по всем счетам.
Дождаться получения ответа на запрос в личном кабинете или на электронную почту. Срок рассмотрения до 1 дня.

Если ответ на запрос не поступил, повторите его. В случае, если в базе ФНС счета не будут найдены, вы получите соответствующее уведомление.

Через интернет-банкинг

Через интернет банк можно узнать номер счета контрагента, если вы знаете, что его расчетный счет открыт в том же банке, что и у вас.

Например, если вы зарегистрированы в СберБизнес, авторизуйтесь на сайте и начните формировать платеж. Осуществите поиск получателя средств по ИНН интересующей вас компании или по ее наименованию. Если ее счет открыт в этой же кредитной организации, автоматическая система предоставит вам полные банковские реквизиты. Но таким образом вы не узнаете, есть ли у компании открытые расчетные счета в других банках.

Как проверить расчетный счет ИП и ООО по ИНН

Кредитные организации предлагают специальные электронные сервисы проверки контрагентов по данным официальных источников. Вам не потребуется открывать множество сайтов для проверки информации, отчет будет представлен в сводном виде. Например, в Сбербанке на сайте СберБизнес работает сервис «Проверка контрагентов по официальным источникам».

Аналогичные услуги предлагают специальные сервисы проверки контрагентов, работающие онлайн.

Для проверки нужно знать ИНН компании и ее расчетный счет.

Часто задаваемые вопросы

Из каких источников формируется отчет проверки контрагентов на интернет-сервисах?

Из официальных открытых источников: сайты ФНС, ФМС, Единого федерального центра о банкротстве, картотеки арбитражных дел, Федерального казначейства, арбитражных судов, Росстата, Роспотребнадзора и т. д.

Какая информация предоставляется по контрагенту при проверке?

Разные сервисы формируют отчет по-своему. Он включает финансовые риски, наличие исполнительных производств, связи компании, ее аффилированные лица, изменения в составе участников. Будет результат проверки присутствия контрагента в реестре недобросовестных поставщиков, наличие жалоб на него в ФАС.

Как проверить правильность указания расчетного счета контрагента при перечислении средств?

Если вы не уверены, что перечисляете деньги на правильный счет, лучше свяжитесь с контрагентом и уточните точные реквизиты. В противном случае при обнаружении ошибки платеж может вернуться и повиснуть на балансе банка до выяснения обстоятельств.

Как узнать расчетный счет ИП, если есть исполнительный лист?

Можно направить в уполномоченный орган официальное обращение с требованием о предъявлении информации о должнике. Например, можно обратиться в ФНС или банк, если вы знаете, в каком банке открыт счет.

Обязательно ли указывать номер расчетного счета стороны, нарушившей условия договора, при составлении претензии?

Нет, у организации может быть открыто несколько расчетных счетов, стандартно судебные приставы должны сами запрашивать сведения из ФНС.

Резюме

Узнать расчетный счет компании или ИП по ИНН на сайте ФНС невозможно, если у вас нет дополнительной информации о контрагенте.

На сайте налоговой службы вы сможете проверить, что компания внесена в ЕГРЮЛ, действующая она или находится в стадии ликвидации, о задолженности по уплате налогов, предоставлении налоговой отчетности, суммы недоимок, пеней, штрафов, налоговых правонарушений.

Найти номер расчетного счета можно в договоре с контрагентом, на его сайте, в платежных документах.

Если вам требуется перевести деньги, лучше уточнить номер счета непосредственно у контрагента.

Найти номер счета должника можно с помощью судебных приставов, если есть исполнительный лист.

Проверить расчетный счет контрагента можно через специальные сервисы банков и Интернет-ресурсов.

Источник

Что такое реквизиты банковской карты

Реквизитами банковской карты называются данные банковского счета, часть которых отражена непосредственно на пластиковом носителе. Рассказываем о видах реквизитов, для чего они используются, где их взять и какие данные безопасно сообщать посторонним.

Полные реквизиты карты – что это

Пластиковая карта – это платежный инструмент, позволяющий распоряжаться деньгами на счете, к которому она привязана. К её реквизитам относится вся информация об этом счете и сведения, эмбоссированные, то есть выгравированные или напечатанные, на пластике физического носителя.

Полные реквизиты банковской карты включают:

номер расчетного счета в банке;
наименование банка с указанием регионального филиала;
ИНН, КПП, БИК финансово-кредитной организации;
номер корсчета банка;
ФИО держателя;
номер карты;
срок ее действия;
коды безопасности, включая ПИН, CVV/CVC;
номер телефона держателя.

К реквизитам относятся все данные о банке и владельце карты, с помощью которых можно управлять средствами на счете. Так как номер мобильного телефона используется при выполнении переводов с помощью Сервиса быстрых платежей (СБП, перевод выполняется по номеру телефона), его тоже стоит отнести к реквизитам.

На карту нанесены:

Номер – уникальное сочетание цифр, которое присвоено носителю. Обычно он состоит из 16, реже – из 18 или 19 цифр.
Срок действия карты – месяц и год, до которых пластиковый носитель обслуживается банком. Он составляет от года до четырех лет и зависит от типа карты – дебетовая, кредитная, цифровая, неименная. Далее карту перевыпускают.
Фамилия и имя держателя латинскими буквами. Если карта неименная, она выпускается без эмбоссинга ФИО владельца. Это не значит, что она никому не принадлежит: карта привязана к счету на имя держателя.
Код проверки подлинности CVV или CVC – три цифры на обороте карты, необходимые при списаниях средств при оплате онлайн на сторонних ресурсах.

Реквизиты счета карты доступны в личном кабинете мобильного приложения и онлайн-банка.

Когда нужны полные реквизиты банковской карты

Большинство операций по списанию и зачислению средств не требуют знания полных платежных данных. Для расчета в магазине достаточно самой карты и ПИН-кода, для оплаты покупок онлайн – номера карты, сведений о владельце, кода CVV/CVC и полученного в СМС, а для получения перевода – номера телефона, к которому привязан мобильный банк.

Реквизиты счета карты нужны для:

получения переводов от юридических лиц, включая оплату услуг, зачисление заработной платы, пособий;
получения переводов из-за границы по SWIFT;
получения переводов с карт других физлиц, если у вас не подключен сервис СБП;
управления счетом, если карта заблокирована, деактивирована или перевыпускается по сроку;
снятия денег со счета карты в отделении банка без предъявления пластикового носителя;
выставления счетов организациям на оплату ваших услуг, в том числе в статусе самозанятого.

Как узнать реквизиты банковской карты

Если у вас нет в руках пластикового носителя, а данные карты нужны – их можно найти в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Для безопасности часть данных скрыта, на главном экране могут отображаться только последние 4 цифры номера.
Чтобы получить полные реквизиты, откройте вкладку информации о карте и перепишите или скопируйте необходимые данные. Если к одному счету выпущено несколько карт, у них будут одинаковые реквизиты счета, но разный номер на пластике. Это никак не сказывается на зачислении и списании средств, все карты управляют одним счетом, а деньги можно получить по номеру счета, карты, мобильного телефона.

Кроме этого реквизиты счета карты можно получить в банкомате. Вставьте карту, подтвердите вход в кабинет пользователя. Выберите вкладку со своими счетами и далее «Реквизиты» необходимого. Информацию можно распечатать на чеке устройства или сфотографировать.
Еще один способ – обратиться в отделение своего банка. Для этого потребуется паспорт. Сведения будут распечатаны на фирменном бланке с отметкой операциониста, выполнившего запрос.

Некоторые банки предоставляют сведения через оператора горячей линии. Для этого необходимо подтвердить личность, назвав все данные, которые попросит специалист банка, реквизиты будут высланы по СМС.

Реквизиты счета предоставляются без указания номера карты и информации, нанесенной на пластиковый носитель. Если данные попадут в чужие руки, использовать их для доступа к деньгам не получится: нужен паспорт для обращения в банк или мобильный телефон для получения СМС-кодов при работе с дистанционными сервисами.

Что нельзя сообщать третьим лицам

Платежная информация ваших счетов и карт – ключ к вашим деньгами. Передавать полные сведения можно только в бухгалтерию предприятия, клиентам, с которыми заключен письменный договор, близким, которым вы полностью доверяете, если требуется распоряжение счетом от вашего лица.

Если данные вашей карты попадут мошенникам, они могут вывести деньги с вашего счета, сделать переводы за границу, оплатить покупки в интернете. Оспорить операцию с использованием кодов безопасности и вернуть деньги можно только если доказано, что карта была похищена.

Никогда:

никому не отправляйте фото вашей карты;
не сообщайте все данные с лицевой стороны, включая срок действия;
коды безопасности с оборота карты, из PUSH-сообщений или СМС.

Также не стоит сообщать PIN-код, эти данные бесполезны для любой операции, кроме снятия наличных через банкомат и если их запрашивают, это может быть мошенник.

Чтобы принять перевод, достаточно сообщить номер своего телефона – с его помощью можно перевести до 100 000 рублей по СБП между картами любых банков без комиссии и ввода личных данных держателя. Если сервис не подключен, назовите номер карты, свое имя, отчество и первую букву фамилии – этого достаточно для отправки средств и безопасно с точки зрения управления счетом.

Как могут украсть информацию

Телефонное мошенничество и социальная инженерия – самый распространенный способ. Прекратите разговор, если вам звонит:

сотрудник банка и просит подтвердить личность или сообщить сведения о счетах и банках, в которых они открыты;
представитель госорганов с информацией о происшествии с вашим близким, которое можно уладить за деньги;
автоинформатор или робот-автоответчик с сообщением о заявке не открытие счета или кредитной карты на ваше имя;
организатор лотереи или представитель компании, которая дарит подарки по поводу юбилея или раздает выигрыши «счастливчикам».

Второй по популярности способ хищения платежных данных – рассылки. Не переходите по ссылкам в СМС и сообщениях электронной почты, даже если адрес отправителя кажется вам знакомым, «принадлежит» банку или ведомству. Мошенническими являются сообщения, в которых содержится:

информация о проблемах с мобильным банком, при этом просят ввести реквизиты карты, CVV-код;
уведомление о верификации аккаунтов интернет-магазинов с просьбой обновить платежные данные;
письмо о дополнительных компенсациях или государственных выплатах за истекшие периоды;
приглашение принять участие в лотерее, распродаже, где для получения выигрыша надо указать номер телефона и полные данные карты.

Пользуйтесь только официальными сервисами и оборудованием своего банка. При любой подозрительной активности по карте – установите временную блокировку с помощью мобильного приложения.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

Кэшбэк на все рублями

0₽

Бесплатное снятие в банкоматах

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Источник