Как проверить инвестиционную компанию на надежность

Суммы, которые ежегодно доверяют мошенникам частные лица, не обладающие достаточной финансовой грамотностью, но желающие приумножить капиталы, исчисляются если не миллиардами, то миллионами рублей. Чтобы не потерять свои сбережения в стремлении их увеличить, нужно четко различать добросовестные инвестиционные компании и мимикрирующие под них организации.

Хорошая новость: чтобы найти действительно надежного брокера, достаточно тщательно заполнить и отработать представленный ниже чек-лист.

1. Проверяем документы. Необходимо убедиться, что компания, которую вы рассматриваете в качестве брокера, имеет все необходимые для оказания финансовых услуг лицензии, систематически отчитывается перед регуляторами, проходит проверки и предоставляет своевременно обновляемую документацию в открытых источниках. Для операций с ценными бумагами по поручениям клиентов компания должна иметь брокерскую лицензию. Если брокер предоставляет услуги управления активами, он также обязан иметь соответствующую лицензию. Если инвесткомпании предстоит действовать на рынке в соответствии с вашими поручениями, вам заранее должна быть предоставлена форма их подачи.Проверить данные о лицензиях брокеров можно на официальных сайтах регуляторов: ЦБ РФ, Нацбанка Казахстана, SEC, СySEC, IFSC и др.* Если по условиям вашего договора с инвесткомпанией вы доверяете ей хранение своих активов, необходимо удостовериться, что она имеет лицензию на осуществление депозитарной деятельности. Такие лицензии выдают брокерам большинство государств, в том числе Казахстан, РФ, а также Белиз и другие.
2. Изучаем отчетность. Отчетность финансовой компании составляется в соответствии с требованиями регуляторов, которым она подчиняется. Документ в обязательном порядке публикуется на сайтах брокера и регулирующего органа. Важно убедиться, что результаты компании прошли аудит. Надежные брокеры ежеквартально публикуют данные о прибылях и убытках, движении денежных средств, а также о состоянии баланса. Важно сравнивать результаты за предыдущие отчетные периоды с актуальными, чтобы получить представление о динамике показателей выбранной организации. Кроме того, в отчетности компания сообщает о дальнейших планах и реализации стратегии.
3. Выясняем место компании на рынке. При выборе брокера стоит выяснить его рыночную позицию, оценить обороты, величину клиентской базы и ее динамику. Большим плюсом для финансовой компании является присутствие в составе руководства и акционеров респектабельных и известных в финансовом мире персон или инвестфондов. Отлично характеризует надежность брокера листинг на одном из крупных фондовых рынков мира. Важным критерием привлекательности инвесткомпании является также наличие у нее счетов в зарубежных банках: иностранные финансовые организации предъявляют достаточно строгие требования к клиентам-юрлицам и жестко отфильтровывают мошенников. Идеальный вариант — наличие у брокерской компании собственного лицензированного банка, предлагающего инвестиционные услуги.
4. Знакомимся лично. Стоит выйти на связь по указанным на сайте контактным телефонам или посетить офис компании, чтобы задать менеджеру все возникшие у вас вопросы, получить доказательства физического существования данного юрлица, а также ознакомиться с интересующими вас документами. Есть смысл обратить внимание на особенности общения с клиентом. Агрессивное навязывание консультантом услуг должно насторожить.
5. Оцениваем линейку предложений. Тревожным звоночком для частного инвестора должны стать обещания многократного роста финансовых вложений, ассортимент малопонятных активов с «минимальным риском при максимальной прибыли» и тому подобные предложения. Положительным сигналом будет подробный рассказ об актуальных на сегодня инвестиционных идеях с указанием фундаментальных факторов, которые способны обеспечить рост актива и принести прибыль инвестору. Также стоит с позитивом воспринять предложение консультанта обозначить ваши личные инвестиционные цели и помочь в формировании стратегии их достижения. Помните, что профессиональные брокеры не дают стопроцентных гарантий доходности и предупреждают о всех рисках, даже если клиент придерживается ультраконсервативной стратегии и вкладывается только в активы с фиксированной доходностью.

*Перечень регулирующих и контролирующих органов, ссылки на документы:

• Банк России, реестр лицензированных организаций
• Комиссия по ценным бумагам и биржам Кипра
• Комиссия по международным финансовым услугам Белиза, реестр брокеров
• Управление финансовых услуг Дубая
• Управление финансового поведения Великобритании
• Валютное управление Сингапура
• Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга
• Надзорный орган за финансовым рынком Швейцарии
• Федеральная служба финансового надзора Германии
• Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку Украины
• Государственная служба регулирования и надзора за финансовым рынком Киргизии
• Агентство по развитию рынка капитала Узбекистана
• Более полный список мировых финансовых регуляторов доступен здесь

 

Получить индивидуальную инвестиционную консультацию вы можете, обратившись в офис ИК «Фридом Финанс», расположенный по адресу: Ростов-на-Дону, Буденновский пр-т, д. 62/2, БЦ «Форте».
Тел. +7 (863) 308-24-54
Email: rostovnadonu@ffin.ru

ООО ИК «Фридом Финанс», ОГРН 1107746963785, 123112, Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15, офис 18.02. Лицензия № 045–13561–100000 на осуществление брокерской деятельности, срок действия лицензии не ограничен. Владение ценными бумагами и прочими финансовыми инструментами всегда сопряжено с рисками: стоимость ценных бумаг и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать.

Как проверить инвестиционную компанию на мошенничество? Если организация предлагает хорошие условия для вложений, но при этом малоизвестна или, напротив, вызвала подозрительно ажиотажный спрос? Как не попасться в сети нечистых на руку дельцов, которых всегда было немало, а с появлением интернета они стали встречаться на каждом шагу.

Существует несколько способов оценки надёжности инвестиционных компаний. Вести проверку рекомендуется по нескольким (или даже по всем) параметрам, о которых рассказывается в статье. Самое первое и важное, чем должна обладать финансовая организация – это государственная регистрация, лицензия, реальный юридический адрес. Если этого нет, стоит категорически отказаться от сотрудничества.

Учредительные документы и юридический адрес

Добросовестная компания никогда не будет скрывать своих учредительных документов и юридического адреса. Более того, если приехать по данному адресу лично, там окажется именно офис искомой организации, а не продуктовый магазин или детский сад.

В офисе вы увидите всю необходимую оргтехнику, приличную мебель, другие визуальные признаки того, что компания обосновалась по этому адресу давно и надолго. Ощущение временности пребывания, обшарпанные столы, сломанный принтер на полу – вернейшее указание на то, что связываться с данной организацией не нужно ни в коем случае.

 

Напротив, красивые картинки с фешенебельными бизнес-центрами, да ещё находящимися за тридевять земель, вызывают ещё большее возмущение. 

 

Явный расчет на предельно наивного посетителя. Если хотите пообщаться с менеджером, звоните по телефону в Панаме, а можете и с Эквадором связаться. Естественно, что по указанным адресам (если они существуют) нет и не было никакой «инвестиционной компании».

Достоин премии Остапа Бендера и «разрешительный документ» данной организации. Вот он.

 

Сравните с тем, что на самом деле должна иметь компания.

Реальное наличие и действительность лицензии несложно проверить на сайте Центробанка. Кроме того, есть специальные онлайн-сервисы, которые предоставляют основные сведения о зарегистрированных в России организациях и частных предпринимателях. Факт государственной регистрации данной компании можно проверить на сайте ФНС РФ: https://egrul.nalog.ru/.

Компания обещает твёрдую прибыль

Мошенники любят заманивать в свои сети будущих жертв, очень убедительно обещая твёрдую процентную ставку. Так может делать исключительно банк, но никак не инвестиционная компания. Любое вложение денег на любом рынке – высокий риск, и реально и честно ведущая свои дела фирма не позволит себе обещать фиксированную ставку.

Она лишь может привести результаты инвестиций за прошедшие периоды. При этом обязательно напомнит: «Доходы, полученные в прошлом, не гарантируются в будущем».

 

Рассказы о специалистах, которые способны творить чудеса, о золотоносных жилах инновационных рынков, о секретных финансовых приёмах – это всего лишь слова, причём не имеющие ничего общего с истиной. Это привлекательная сказка, призванная погасить критическое восприятие, заставить поверить в то, чего нет и не будет на самом деле.

 

Мошенники продвигают свои миражи в пустыне с помощью очень активной рекламы.

Агрессивная реклама

Уважающая себя финансовая структура не будет пользоваться крикливыми призывами, агрессивными рекламными технологиями. Если вас убеждают чересчур сильно, это мошенники. Если вам говорят об уникальности, эксклюзивности, ограниченности предложения во времени, это указывает на обман.

«Уникальный шанс, который выпадает только один раз в жизни, успейте сделать свой вклад в течение часа, и доходность 10 процентов в сутки вам гарантирована! Компания работает с нефтяными облигациями крупнейших концернов Европы и Азии с высочайшей доходностью».  

Утверждения, похожие на это, никогда не стоит принимать за чистую монету. Ни одна реальная и уважающая себя структура не станет пользоваться подобными приёмами. Скорее всего, владельцы такой «высокодоходной» фирмы не смогут отличить акцию от векселя, не  говоря о работе с нефтяными рынками.

Что касается «уникальности», то дело обстоит так. Уникальных инвестиций не существует. Любые реальные вложения и рынки всегда довольно типичны: валюты, драгметаллы, топливо, энергоносители, цифровые технологии, акции – об этих и других видах инвестиций знают все, даже неспециалисты в области биржевой торговли. Выдумать что-то новое и невозможно, и не нужно.

Туманные условия, «птичий язык»

Даже вполне легальные банки, инвестиционные компании не всегда полностью этически чисты перед клиентом. Договор может включать такие пункты мелким шрифтом, от которых кошелёк вкладчика серьёзно страдает. Это и скрытые комиссии, и штрафы, и плата за обслуживание счёта, и много чего ещё. Но, по крайней мере, договор написан юристами, грамотен и соответствует законодательству.

Мошенники, как правило, не утруждают себя изучением кодексов и пишут условия псевдоюридическим языком, изобретая собственные термины и понятия, лишь бы звучало посолиднее. «Генеральный руководитель высшего совета вкладчиков», «комиссионное вознаграждение за регистрацию в реестре паёв» и прочая абракадабра — это плоды творчества мошенников.

Сами условия инвестиций не прописаны достаточно чётко или не прописаны вовсе. Например, «Условия договора действительны до тех пор, пока вложенные средства приносят прибыль». Клиент находится в недоумении. Как проверить, прибыльны ли ещё инвестиции или нет? Условия изменятся через год или уже завтра? Мошенники в данной ситуации просто развязывают себе руки и могут менять условия по собственному произволу.

 

Подозрительно знакомые схемы

Схемы мошенничества, как правило, довольно типичны. Да, инновации в этой сфере происходят, но чаще всего старое содержание просто вкладывается в новые формы. Скажем, финансовая пирамида просто уходит в интернет. Вместо простого инвестирования предлагается купить какие-либо услуги (например, по добыче криптовалют). Как правило, лучезарные предложения мошенников вызывают у клиента подсознательную тревогу – этого интуитивного советчика стоит послушаться. Ощущение смутной тревоги и радостных надежд одновременно – вернейший признак того, что вами манипулируют.

Нередко одни и те же мошенники работают под разными личинами. Сняв сливки с одного проекта и скрывшись, они потом открывают «новое дело» с другим названием, но с очень похожей базовой схемой. Меняются только конкретные условия: ставка по вкладу, перечень тарифов, сроки выплат и т.д.

Восторженные отзывы

Раскроем секрет: огромная масса отзывов пишутся в интернете нанятыми людьми. Отзывы на собственном сайте вообще проще простого элементарно сфабриковать. В соцсетях — написать с подставных аккаунтов. Да и сам факт того, что отзывы исключительно восторженные, нет даже малейшей критики наводит на мысль: всё это декорация и фальшивка.

Рекомендуется «пробить» инвестиционную компанию по сети, посмотреть отзывы на разных ресурсах, по возможности — связаться с их авторами и попросить о консультации.

Настоящие отзывы от реально понимающих в деле авторов конкретны и объективны, содержат точную информацию.

 

На иллюстрации — пример отзыва о работе нашего портала и наших услугах. Автор подробно рассказывает об особенностях приобретённого им форекс-робота, предупреждает: эта разновидность робота для тех, кто обладает терпением. Положительный общий тон не исключает некоторой критичности. Это — реальный и полезный отзыв. Мошенников же интересует только крикливая реклама и зазывные лозунги.

 

На иллюстрации приведены примеры отзывов о работе инвестиционной структуры, обещающей фантастическую доходность. Видно, что главная цель этих отзывов — устранить сомнения потенциального вкладчика, психологическая обработка. Тексты везде однотипные, словно написаны одним и тем же человеком. Может быть, так оно и есть на самом деле.

Фантастическая прибыль одним движением мыши

Зазывная презентация, обещание золотых гор прямо сейчас, без усилий, гипнотические рассказы о фантастических успехах вселяют надежды, и какой-нибудь уставший от монотонной работы в офисе менеджер низового звена уже готов попасться на удочку. Ещё бы —  месячный оклад всего за один день!

 

Зарабатывать десятки тысяч рублей в день на самом деле реально. Однако для этого явно мало просто «нажать пару кнопок на клавиатуре». 

Проблемы с сайтом компании

Если сайт часто бывает недоступен, выдаёт ошибки, плохо оформлен или шаблонно выглядит, есть основание не доверять владельцам. Шаблоны так называемых «хайпов», высокодоходных инвестиционных систем, элементарно продаются всем любителям лёгкой и незаконной наживы. Любой мошенник может купить «хайп» и начать ловлю рыбы в мутной воде.

 

Мошенники используют не только дизайн-шаблон, но и типовую структуру. Солидная фирма обязательно закажет индивидуальный дизайн сайта, выполненный в фирменном стиле. Стоимость такого сайта будет намного выше, чем предлагаемые шаблонные решения.

Немаловажно и проверить доменное имя сайта, узнать, принадлежит ли оно именно той организации, которая представлена. Также – где находится хостинг: в России или на каких-нибудь офшорных островах. Всё это несложно проделать, используя whois-сервисы. Фирма, которая настроена на честную работу, не будет регистрировать и размещать сайт в дальних странах. Проще и дешевле это сделать на родине.

 

Ложные сведения о страховке

Фраза «Ваш вклад застрахован» и скан полиса рядом с ней на первый взгляд очень обнадёживают. Однако нелишним будет проверить, какая страховая компания выдала полис, существует ли она на самом деле. Если всё в порядке, стоит узнать, что именно застраховано. Часто мошенники страхуют не вклады (об этом только говорится клиенту), а свою ответственность. Совершенно ясно, что в после запланированного краха фирмы вкладчики не получат ни копейки.

«Мы всё потеряли на Форекс»

Довольно опасно вкладываться в компании, которые обещают прибыль от игры на Форекс. Нужно быть абсолютно уверенным в надёжности и честности такой организации и в том, что она действительно занимается биржевой торговлей. В противном случае в один прекрасный день можно узнать, что все ваши деньги потеряны на бирже, а вот — подтверждающие документы.

Соль в том, что проверить, действительно ли компания вела торги и прогорела в результате неудачного хода, практически невозможно.

Перекладывание ответственности на клиента

До начала работы с компанией полезно очень дотошно прочитать текст договора. Помимо других подводных камней, в нём может обнаружиться и такое. По бумагам, клиент сам управляет своими инвестициями, и ответственность за результат несёт именно он, а не компания. При этом фактически вашими средствами распоряжается управляющий. В случае, если он, скажем, нарушит закон, ответственность может лечь на вас.

Правила финансового мира жестоки, и только принцип «десять раз проверь» способен снизить риск убытков. Будьте внимательны к каждой запятой, советуйтесь с надёжными юристами, опытными трейдерами. О том, как ведётся работа на Форекс, о грамотных методиках инвестирования, можно почитать на нашем сайте.

Истории бешеного успеха

Чужой пример заразителен — этот психологический закон часто используют мошенники. Обаятельный управляющий рассказывает, как он из грязи взлетел в финансовые князи буквально за несколько месяцев. «И вы так же сможете». 

 

Этот месседж транслируется в загоревшуюся отчаянной надеждой душу жертвы. Кто же не хотел бы моментально купить всё, о чём мечтал, решить разом все застарелые проблемы?

Истории чудодейственных методик, фантастических успехов и скоропалительных обогащений редко имеют под собой хоть какую-то почву (если состояние не нажито криминальным путём). Демонстрация огромных сумм, дорогих машин и загородных дворцов предназначена только для того, чтобы выманить деньги.

Мы рассказали об основных сторонах оценки честности инвестиционных компаний. Пользуясь ими, читатель сможет точнее понимать, стоит ли доверять свои деньги той или иной финансовой структуре.

Возможно, Вам будут интересны следующие обзоры на нашем портале: 

• Какая криптовалюта рентабельна для любого рынка

• Инвестиции в России. Возможно ли выгодно инвестировать без риска

• Обзор форекс брокера Nord FX — честные отзывы и рекомендации

• Bid и Ask — цена покупки и продажи на форекс

• Лучший советник форекс — обзор предложений нашего портала

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Инвестирование — распространенный способ сбережения накоплений и вложения активов, оказывающий позитивное влияние на развитие экономики. Неслучайно инвестиционному климату уделяют так много внимания. Популярны коллективные вложения, поскольку капитал одиночек часто ограничен. Для этого создаются инвестиционные компании. Конкуренция на этом рынке велика, участников хватает. Правильно выбрать делового партнера, избежать контактов с недобросовестными организациями поможет данная статья.

Инвестиционный анализ

Что такое инвестиционная компания

Деятельность по осуществлению инвестиций, как правило, требует соответствующего уровня подготовки. Не имея достаточного опыта, знаний, интуиции легко ошибиться, ведь прибыль в инвестиционных проектах не гарантирована. Вместо доходов могут быть убытки.

Кроме того, частные инвесторы не могут совершать некоторые действия самостоятельно. Например, операции с акциями и другими ценными бумагами на бирже. Для этого нужен брокерский счет. И тут на помощь приходят инвестиционные компании.

Согласно определению из Википедии, инвестиционная компания — это организация, осуществляющая коллективные инвестиции. С другой стороны — это юридическое лицо, обладающее соответствующей лицензией Банка России. Если такое юрлицо является кредитной организацией, то это инвестиционный банк.

Смысл деятельности инвесткомпаний — доверительное управление активами частных инвесторов с целью извлечения прибыли, а также оказание услуг, в числе которых:

· трейдерские;

· брокерские;

· дилерские;

· депозитарные.

Сфера услуг шире, и не ограничивается перечисленным списком.

Взаимоотношения между инвесткомпанией и частным лицом выстраиваются на основании действующего законодательства путем заключения соответствующих договоров. Переход права собственности в организацию не предусматривается, только доверительное управление. Активы сохраняются за инвестором. Право осуществлять деятельность организация подтверждает наличием лицензий.

Достоинства инвесткомпаний:

• качественный анализ рынка;

• отлаженная годами стратегия;

• использование методов управления рисками при формировании инвестиционного портфеля;

• способность защитить вложения оперативной диверсификацией.

К недостаткам можно отнести стоимость управления, невозможность влиять на размещение средств, давать оперативные указания. Частный инвестор может только наблюдать за состоянием инвестиционного портфеля на сайте доверенной организации в период действия соглашения. Человеку трудно передать средства управляющей компании без достаточного уровня доверия. При ошибочной стратегии или злонамеренных действиях потерянные средства вернуть не удастся. Поэтому всегда актуальна задача: как проверить инвестиционную компанию.

Инвестиционная компания

Что нужно учитывать при проверке компании

Инвестора интересуют два аспекта — надежность и прибыльность вложений, которые взаимосвязаны. Как правило, чем выше прибыль, тем рискованнее вложения. Если обещают доход выше среднего на рынке, и в краткие сроки, верить опасно. Вероятно, за таким предложением кроется мошенничество или ничем не подтвержденная реклама. Долгосрочные вложения надежнее.

Избежать потерь трудно, гарантий тут быть не может. Надежные участники рынка тоже не застрахованы от ошибок. Можно последовательно проверить организацию доступными методами, что позволит избежать контактов с недобросовестными компаниями и финансовыми пирамидами. Для этого применяют общепринятые алгоритмы. Ниже приводится последовательность действий при проверке.

Проверить документы

В первую очередь необходимо убедиться в том, что организация зарегистрирована как юридическое лицо. Для этого проверяют учредительную документацию и наличие лицензий Банка России. Эти данные должны быть размещены на сайте организации. Подтверждение можно получить в госреестрах, которые публикуются в открытом доступе.

Обратите внимание на срок действия лицензий, дату регистрации предприятия. Если срок деятельности заканчивается в недалеком будущем, это повод заподозрить злонамеренность. Должно насторожить и отсутствие такой информации. Финансовые пирамиды и другие любители незаконной наживы быстро исчезают.

Брокерская лицензия Банка России

Ознакомиться с финансовыми показателями, рейтингом, историей организации

Финансовая отчетность окажет действенную помощь в формировании представления о возможном доверительном управляющим. Осуществление деятельности при отсутствии или малом количестве банковских проводок вызывает подозрения.

Следующие показатели — количество инвесторов и история компании. От этого, во многом, зависит рейтинг организации, публикуемый на специальных сайтах.

Изучить предложение

Для начала следует внимательно изучить сайт организации. Подробная, ненавязчивая, профессионально поданная информация об аспектах деятельности и услугах располагает к сотрудничеству

Затем следует ознакомиться с проектом и внимательно прочитать договор. Вкладчик должен быть ясно и понятно проинформирован об аспектах сотрудничества в мельчайших деталях. Если начинающего инвестора засыпают сложной терминологией под предлогом применения сложных инструментов, предлагают пройти тестирование, это повод отказаться от сотрудничества. Должно сложиться впечатление, что компания нацелена на долгосрочное партнерство, а не на получение комиссии за одну сделку.

Изучить стратегию вложений

Недавно открывшаяся организация, предлагающая не подтвержденный ничем, кроме голословных заявлений доход, еще и с гарантией, должна вызвать настороженность. Надежный брокер в обязательном порядке проинформирует о возможных рисках, возможностях по диверсификации вложений, и не станет обещать прибыль выше среднестатистической.

Кроме отзывов, можно ознакомиться со страховыми продуктами, если таковые применяются. Разработаны и рекламируются страховые программы, направленные на защиту вложений, без учета прибылей, от различных рисков.

Инвестиционный проект

Основные заблуждения об инвестиционных компаниях

Вкладчики иногда не знают, чего ждать от инвесткомпаний. Люди часто руководствуются ложными представлениями. Перечислим некоторые из них.

Инвесткомпании гарантируют прибыль

Это неверно. Результат деятельности может быть отрицательным, что приведет к убыткам. На результат вложений влияют многочисленные обстоятельства, а некоторые могут выпасть из внимания. Гарантии тут не предусмотрены. Однако есть правило: долгосрочные вложения надежнее краткосрочных инвестиций. Погоня за сиюминутной прибылью сопряжена с чрезмерным риском.

Инвесткомпании используют сложные инструменты, проверить их без помощи аудиторов невозможно

Результативно вложить деньги действительно непросто. Часто вложения требуют немалых знаний и опыта, и разобраться в этом бизнесе трудно. Яркое подтверждение тому — рынок ценных бумаг. Но не нужно всегда вникать в процесс до такой глубины. Если инвесткомпания выполняет условия договора, позволяет следить за состоянием инвестиционного портфеля, осуществлять общий контроль — этого может оказаться достаточно.

Инвестиционные компании — это мошенники

Формированию такого мнения способствовали печально знаменитые чековые инвестиционные фонды и финансовые пирамиды из девяностых годов прошлого столетия. И в настоящее время встречаются недобросовестные участники, но это однодневки. Надежные доверительные управляющие, брокеры дорожат репутацией, от нее зависит успех.

Финансовая пирамида

Инвестировать надо самому, посредники только отнимают деньги

Это неверное мнение. Любые вложения требуют специальных знаний. Чтобы инвестировать в предприятие надо знать особенности бизнеса. Казалось бы, внести деньги на депозит в банке может любой человек, обладающий сбережениями. И особых навыков тут не нужно. На самом деле инвестор перекладывает заботу о получении прибыли на банк, который за использование специальных знаний забирает часть дохода.

Чем сложнее инвестиции, тем важнее роль доверительных управляющих, брокеров. Люди стараются обезопасить себя от инфляции, потери сбережений. По этой причине высока конкуренция, и простых инструментов становится все меньше.

Подводя итоги, отметим, что выбор инвесткомпании с хорошей репутацией помогает заниматься инвестированием с наименьшим риском и оптимальной выгодой.

Все организации, которые предоставляют финансовые услуги, — банки, небанковские кредитные организации (НКО), негосударственные пенсионные фонды (НПФ), страховые организации (СО), управляющие компании (УК), профессиональные участники рынка ценных бумаг (ПУРЦБ) (в том числе брокеры, дилеры, инвестиционные советники), операторы финансовых платформ (ОФП) и другие операторы финансовых услуг, микрофинансовые организации (МФО), кооперативы (ЖНК, КПК, СКПК), ломбарды, бюро кредитных историй (БКИ),  актуарии и другие — должны получить разрешение Банка России о допуске на финансовый рынок. В зависимости от вида организации это может быть как лицензия, так и включение сведений в реестр или аккредитация. Для того чтобы проверить легальность работы на рынке (имеющиеся лицензии, виды деятельности), выберите для проверки один из видов организаций, представленных в форме, и введите реквизиты. В полученном результате найдите интересующую вас компанию и имеющуюся по ней информацию. Если в справочнике по введенным реквизитам участника финансового рынка вы не нашли нужной информации, то высока вероятность, что компания ведет свою деятельность без соответствующего разрешения. Как следствие, это может повлечь за собой нарушение ваших прав.

При наличии любых сомнений вы можете направить запрос в Интернет—приемную Банка России.

Чем рейтинг надежности и качества услуг отличается от рейтингов банков, компаний, регионов и стран

Конечно, все показатели важны. Но для частного инвестора самую большую ценность представляет информация о том, как компания распоряжается средствами клиентов. В этом смысле большое значение имеет оценка качества активов, в которые компания размещает клиентские деньги. Аналитики рейтингового агентства извлекают такие данные, изучая инвестиционные документы УК, исследуя ликвидность, надежность активов под управлением, их диверсификацию. Плохим «звоночком» будут данные о том, что УК финансирует за счет клиентских средств собственные проекты или проекты группы, в состав которой входит.

На что обратить внимание при чтении рейтинговой информации

БрокерТрибунал научит вас быстро проверять регистрацию и лицензию брокера. Всего 5 минут в интернете и правильные запросы в Yandex или Google дадут важную информацию о компании:

• она легальная (честная) или нет,
• собирать о ней данные дальше или продолжить поиски посредника.

Наша редакция делится лайфхаками, которые использует в своей профессиональной деятельности. Совместно с юристами мы расследуем мошенничество в брокерской среде, и наша работа всегда начинается с проверки регистрации и регуляции брокера.

Что искать на сайте брокера прежде всего

Когда узнаёте о брокере и получаете предложение торговать/инвестировать, отправляйтесь на его ресурс. Там вам нужно найти юридическую информацию. Она должна содержаться в специальном разделе или в “подвале” сайта. Если вы ее не находите, обратитесь с запросом в службу поддержки.

Адекватный брокер снабжает набором данных. Во-первых, он сообщает, в какой юрисдикции зарегистрировался. Называет ИНН (номер налогоплательщика) и ОГРН (основной государственный регистрационный номер), если юрисдикция российская, или номер в реестре, если получил статус юридического лица в другой стране. В идеале компания показывает выдержку из базы и дает ссылку, чтобы пользователь убедился в правдивости данных на ресурсе официальной организации.

Во-вторых, адекватный брокер демонстрирует свою лицензию. Не просто говорит, что его деятельность “одобрена”, “надзирается”, “соответствует международному праву”, а публикует скан-копию разрешения. Указывает организацию, которая его выдала. А еще фиксирует срок действия документа и дает прямую ссылку на реестр.

Совет на $1 000. Нередко брокер является частью холдинга. В таком случае он сообщает название своей материнской компании. Как правило, последние получают разрешение на брокерскую деятельность, которое распространяется на их бренды. В “Пользовательском соглашении” (или “Договоре оферты”, “Условиях использования” и т. д.) убедитесь, что указано название холдинга и доменное имя сайта, с которого оказываются услуги. Также проверьте на сайте регулятора, зафиксировал ли он этот домен в своем разрешении. Он должен это сделать.

Еще один совет на $1 000. Брокеры-мошенники могут заявлять о том, что являются частью какой-то известной и крупной компании. Обязательно нужно пройти на сайт этой компании и поискать название брокера. Если оно ни разу не упоминается, значит, бренды не связаны.

Как проверить регистрацию брокера

Регистрация – это обязательная опция для бизнеса. Если компания находится на свету, значит, стремится соблюдать действующее законодательство и гибко реагирует на его изменения. Но факт регистрации нужно проверять, потому что существует много фирм-мошенниц, которые выдают желаемое за действительное.

На что обращать внимание? Важно, чтобы брокер правильно заявил о своей деятельности. В реестре должны быть зафиксированы финансовые и консультационные услуги. Так, не может идти речь о продаже игрушек и одежды. И критически важно, чтобы разрешение было действующим (со свежими датами).

Стоит учитывать, что на территории России клиентов обслуживают брокеры, которые зарегистрировались в других государствах. И это нормальная картина. Одни бизнесы регистрируются и платят налоги в России. Другие уходят в офшоры, где получают статус международных компаний и снимают с себя налоговую нагрузку.

Важно, чтобы брокер был не в “черном” офшоре: к таким принадлежат Белиз, Вануату, Маршалловы острова и т. д. Они работают не по международным стандартам.

Напоминание. Согласно гражданско-процессуальному законодательству РФ, судебный процесс происходит по месту нахождения организации.

Чтобы проверить регистрацию компании в РФ, в Yandex или Google нужно ввести ИНН и ОГРН, если они известны. В первой строке окажется сайт rusprofile.ru со всеми данными о брокере. Если вы не владеете ИИН и ОГРН, зайдите на указанный портал или на сайт Федеральной налоговой службы service.nalog.ru и сделайте поиск по юридическому наименованию компании.

Чтобы проверить офшорную регистрацию, в поисковике нужно ввести check company registration in
Cyprus** (вместо Cyprus подставьте название нужной вам страны). В результатах поиска будут ресурсы с национальными доменами. Переходите по одному из них (может быть несколько публичных реестров), включаете перевод страницы на русский язык и в комфортной среде получаете данные.

Подсказка. Современные браузеры сами предлагают переводить страницу на русский язык. Но если ваш браузер этого не делает, кликните правой кнопкой мыши, чтобы найти функцию в контекстном меню. А если ее там нет, стоит поискать переводчик в магазине расширений и активировать одно из понравившихся решений.

Существуют сайты-агрегаторы реестров со всех стран: info-clipper.com/en/ – один из таких. Заходите на него, выбираете юрисдикцию, указываете юридическое наименование и получаете на руки результаты.

Если вы не находите брокера в реестре, возможно, вы неправильно ввели его название. Пробелы имеют значение. Если вы аккуратно скопировали буквенную комбинацию, а брокера все равно не находит, значит он лжет о своей регистрации. Так поступают мошенники.

Примеры

Брокер “Открытие” фиксирует у себя на сайте ОГРН 1027739704772 и ИНН 7710170659. Копируем эти данные в поисковую строку Yandex или Google.

Открываем сайт rusprofile.ru, который занял первое место в выдаче. Убеждаемся в том, что “Открытие” – действующая организация с уставным капиталом 500 млн рублей.

Бренд MaxiMarkets, который позиционирует себя в качестве брокера, заявляет, что входит в состав компании Maxi Services Ltd. Последняя якобы зарегистрирована на Сент-Винсенте и Гренадинах. Переходим на сайт info-clipper.com/en/. Выбираем юрисдикцию и копируем юридическое наименование компании. Нажимаем “Искать”.

Убеждаемся в том, что Maxi Services Ltd – рога и копыта. И останавливаем сбор информации, потому что он лишен смысла.

Как проверить лицензию брокера

У форекс-брокера обязательно должна быть лицензия, выданная уважаемой организацией. С бинарными брокерами ситуация сложная. Они запрещены в Европе, а в России их юридический статус не определен. Что ожидать от нормального бинарщика? Членство в саморегулируемой организации – это плюс. Но лучше, чтобы компания показала лицензию с печатью регулятора, который вызывает хотя бы среднее доверие. Например, CySEC не возвращает средства пострадавших, но зато штрафует своих подопечных.

Самыми авторитетными мировыми регуляторами принято считать FCA (Британия), Центральный банк РФ, ASIC (Австралия), The Financial Commission (Гонконг), FINRA и NFA (США), CONSOB (Италия), BaFIN (Германия), FINMA (Швейцария). Ознакомиться с рейтингом регуляторов можно здесь.

Адекватный брокер не может работать без лицензии. Если вы не находите о ней данных в свободном доступе, необходимо направить запрос в службу поддержки. В интересах компании показать скан-копию документа. А в ваших интересах – продолжить поиски посредника, если вопрос спускается на тормоза.

“Брокеры” часто лгут о том, что получили разрешение на свою деятельность. Они показывают поддельные лицензии. Скачивают из интернета бумаги, которые им нравятся, и вносят в них желаемые изменения. Необходимость проверки лицензии стоит остро.

Чтобы убедиться в подлинности разрешительного документа, нужно обратиться к онлайн-реестрам. В Yandex или Google сформулируйте следующий запрос: check fca license (вместо fca подставьте название нужного вам регулятора). В первых строках выдачи вы увидите официальные ресурсы: register.fca.org.uk, cbr.ru, asic.gov.au, fscmauritius.org, vfsc.vu, svgfsa.com и т. д.
Перейдите на сайт регулятора и сделайте поиск по реестру. Введите юридическое наименование компании и получите результат. Если совпадений нет, убедитесь, что в запросе нет ошибки. Если ошибки нет и лицензия не подтверждается, значит ее не существует, а вы попали на мошенников.

Напоминание. В России официальными считаются только те брокеры, которые получили лицензию ЦБ РФ. Но таких компаний мало. Сотрудничество с мировыми брендами не запрещено.

Совет на $1 000. Не в каждой юрисдикции происходит регуляция брокеров. Например, нечестные компании сообщают, что за ними надзирает SVG FSA. Но регулятор Сент-Винсента и Гренадин только регистрирует брокеров и не отслеживает их деятельность.

Примеры

Liquid AMP убеждает, что регулируется с трех сторон: CySEC якобы выдал документ с номером 134/40, IFSC – 10/197/TS/12, а FSC – C101379197.

Обращаемся к поисковой системе и пишем check CySEC license. Открываем сайт с адресом cysec.gov.cy, переводим его на русский язык, в строку “Поиск” копируем название компании. Спустя минуту появился неутешительный результат.

Liquid AMP врет о наличии лицензии CySEC. Дальнейший поиск можно не проводить. Вывод один: мошенники. Однако у нас обучающий материал, поэтому продолжим собирать информацию.

Теперь на очереди – проверка лицензии IFSC. Пишем в Google или Yandex check IFSC license. Выбираем страницу с заголовком Licence Verification (Верификация лицензии) и переходим на нее. Переводим сайт на русский язык, вводим в графе Liquid AMP и получаем второе подтверждение, что “брокер” принадлежит к категории мошенников.

И еще раз обращаемся к поисковику: вводим check FSC Mauritius license. В первой строке выдачи появляется страница с заголовком Register of Licensees (Реестр лицензиатов), выбираем ее. Делаем перевод сайта на русский язык, копируем название компании, нажимаем кнопку “Отправить”.

Получаем третье доказательство, что с “брокером” Liquid AMP сотрудничать не стоит.

Финальное слово

Теперь вы умеете быстро проверять регистрацию и лицензию брокера. Но помните: если компания хочет развести, никакие надзиратели ей не помеха.
Определяющую роль в выборе брокера играют результаты комплексной проверки. Запросите ее у профессионалов, прежде чем пополнять депозит и рисковать своими деньгами. Чтобы получить бесплатную помощь, нажмите здесь.