Каждый год на рынке появляются десятки туристических фирм-однодневок, которые исчезают с деньгами клиентов. То же самое происходит в секторе страхования. Как не стать жертвами мошенников, проверив компанию до начала взаимодействия с ней, и при чем тут ИНН?
Поддельные визы, несуществующие авиабилеты, слишком низкие цены на туры, розыгрыши, несуществующие гостиницы и страховые полисы ОСАГО, не зарегистрированные в базе ГИБДД, — популярные схемы обмана доверчивых потребителей. Мошенники открывают фирмы-однодневки, прикидываются «дочками» больших компаний, создают сайты для приема оплаты туров, билетов, а после пропадают с деньгами клиентов.
В 2020 году у физических лиц было похищено почти 10 млрд рублей, а всего было совершено почти 800 тыс. операций. Эти данные приводит ЦБ и отмечает, что туризм является одной из наиболее популярных сфер для активности мошенников. Пандемия и ограничения перемещений туристов подхлестнули подозрительную активность в Сети. Одна из самых популярных манипуляций сейчас — это продажа авиабилетов.
В целях повышения осведомленности населения РФ о хищениях на сайте госуслуг заработал раздел «Жизненные ситуации» — «Финансовое мошенничество». Там можно найти сведения о приемах мошенников и стратегиях возврата средств.
Например, если имел место обман с товарами и услугами по предоплате, можно обратиться в банк с заявлением о чарджбеке — оспаривании платежа. К документу необходимо приложить чеки, скриншоты переписки, фото и распечатки звонков. После рассмотрения запроса банком и в случае его удовлетворения клиент может получить деньги обратно на карту.
Из-за пандемии многие компании в туристической сфере и секторе услуг столкнулись с невозможностью исполнения обязательств перед клиентами. По итогам 2020 года закрылось более 20% турагентств и около 15% мини-отелей. Тем не менее часть компаний продолжила вести деятельность и брать заказы и деньги за будущие путевки и услуги, работая по предоплате. Большинство граждан спокойно переводили деньги за туры, ориентируясь на отзывы в Интернете, которые часто были устаревшими или же попросту не соответствовали действительности. Сейчас в социальных сетях действует огромное количество групп, где обманутые туристы обсуждают способы возврата средств.
Прежде чем вступать в договорные отношения с любой компанией, рекомендуем сделать базовую проверку ее деятельности. Это снизит риск попадания в руки к мошенникам.
1. Убедитесь, что компания действующая и не находится в состоянии банкротства. На сайте налоговой (МИФНС) можно скачать выписку из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц) и посмотреть там официальную информацию о компании.
2. На сайте ФНС можно проверить директора и учредителей «на действительность», то есть реально ли они осуществляют законные функции и соответствуют тем лицам, которые заявлены у вас в договоре.
3. На сайте ФНС рекомендуем проверить отчетность за последний отчетный год. Там будет понятно состояние финансов компании: выручка, прибыль и т. п.
4. В сервисе ФНС «Прозрачный бизнес» можно найти информацию о дате регистрации юрлица и количестве сотрудников. Мошенники часто практикуют создание сайтов, которые мимикрируют под крупные компании, что путает потребителей. Компании-пустышки, как правило, зарегистрированы не более года назад, и сотрудников у них нет (или официально числится один человек).
5. На сайте Арбитражного суда следует посмотреть факт наличия судебных дел. Если компания крупная, это может быть не критично. Однако если таких дел много и они начаты относительно недавно, а сумма претензий по искам составляет миллионы рублей, то с такой компанией мы бы не рекомендовали работать.
6. Имеет смысл проверить и факты наличия задолженностей на сайте ФСПП (Федеральной службы судебных приставов), которые занимаются взысканием.
7. В случае, когда договор подписывается по доверенности, а не директором компании, нужно проверить наличие самой доверенности, кем, когда она была выдана и на сколько (выдана должна быть только директором, которого вы уже проверили по пунктам, указанным выше), паспортные данные того человека, который подписывает документы (и сравнить их с теми, которые указаны в доверенности).
Развитие Интернета открывает практически неограниченные возможности для приема денежных средств и ведения бизнеса, чем пользуются мошенники. Создать сайт и организовать прием платежей можно за несколько часов. Проявление активности в социальных сетях позволяет найти первых клиентов и заручиться их доверием даже в том случае, если компания является «фейком». Потребителям сегодня необходимо адаптировать свое поведение к этим условиям, в том числе за счет умения проверять бизнес до начала взаимодействия с ним.
Проверка большого количества источников занимает время, но, к счастью, и эта сфера не стоит на месте — на рынке уже появились автоматизированные сервисы, которые аккумулируют всю необходимую информацию из баз по нажатию одной кнопки, упрощая жизнь потребителям и сохраняя деньги на счетах.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Несмотря на историю МММ, многие все еще верят в сверхдоходность, которую им обещают недобросовестные инвестиционные конторы. О том, как не отдать деньги мошенникам, рассуждает гендиректор JetLend Роман Хорошев
2020-й побил рекорд по притоку частных инвесторов на рынок. Но
коррекция
, снижение процентных ставок по депозитам, информационная волна в СМИ и соцсетях о важности инвестиций заставили людей смотреть не только в сторону акций и облигаций. IPO, SPAC, фьючерсы,
маржинальная торговля
, краудлендинг, криптовалюта — одни из немногих высокодоходных, но в то же время высокорискованных финансовых инструментов, для работы с которыми необходимо обладать определенным набором знаний и навыков.
Но что если вы новичок? Тогда на «помощь» спешат инвестиционные компании, чьи управляющие вкладывают ваши деньги в сотни высокодоходных инструментов, благодаря чему вы сможете получать доход 1% в день. Грамотный инвестор, понимающий силу сложного процента, после беглого изучения компании сразу поймет, что перед ним «развод», финансовая пирамида, хитро спекулирующая на буме инвестиций в
фондовый рынок
. Но у слабо разбирающегося в финансах человека вроде бы небольшая сумма не вызовет никаких подозрений.
Со времен «тюльпанной лихорадки» возникало множество финансовых пузырей, и всегда находились люди, которые были, с одной стороны, недостаточно финансово образованны, а с другой — слишком доверчивы.
Термина «финансовая пирамида» юридически не существует. Это простонародное название вида финансового мошенничества, которое соответствует следующим критериям.
1. Организация не имеет лицензии Банка России на ведение деятельности по привлечению денег от граждан
Такие компании обычно говорят, что их деятельность не требует лицензирования, поскольку они занимаются «особой» деятельностью. Однако фактически они ведут регламентированную законодательством деятельность, например — работу на рынке
ценных бумаг
. Поэтому отсутствие лицензии, которую можно проверить на сайте ЦБ, должно насторожить в первую очередь.
2. Гарантирует доходность сильно выше рынка
Если смотреть на рост индекса IMOEX, среднегодовая доходность на фондовом рынке — 12,6% в рублях за последние десять лет и 20,6% за последние три года. Доходность в долларах по индексу РТС составила в среднем за десять лет 1,5% и 12,2% за последние три года.
Доходность, которую обещают финансовые пирамиды, — 20–30% в месяц. Или, например, 1% в день. С учетом сложных процентов 1% в день за месяц превратит, например, ₽1 млн в ₽1,36 млн, за год — в ₽37,8 млн, а за три года — в ₽53 млрд. Сумма внушительная, однако почему-то мы еще ни разу не слышали про миллиардеров, попавших в списки Forbes благодаря вложениям в подобные «инвестиционные компании».
Принцип работы финансовых пирамид прост: «инвесторы» получают доход за счет вложений новых участников. Пока идет поток, кто-то получает прибыль. Но в любой момент бездонный колодец гарантированной доходности может иссохнуть. Это может произойти как через несколько месяцев после старта, так и через год-два. Как правило, уже на третий-шестой месяц у них начинаются проблемы с выплатами.
При этом гарантировать прибыль запрещено законом — это могут делать только банки в отношении банковских вкладов. Если вам какая-то организация, кроме банка, гарантирует доходность — это обман.
3. Ее система непрозрачна — вы не знаете, куда именно ваши деньги вложены
Как инвестор вы имеете полное право знать, как и куда инвестируются ваши деньги. «Коммерческая тайна», секретные или авторские методики, отсутствие ясной схемы заработка и источников дохода — все это нарушает правила раскрытия информации для инвесторов. Если механизм работы компании неясен, четко не просматривается в документах, то вложений в нее стоит избегать.
Фото: Кэшбери / VK
Кроме того, очень часто мошенники предлагают сделать SWIFT-перевод на некие острова, прикрываясь некоей лицензией «там», но не имея ее здесь. Может встретиться даже предложение перевода средств на карту физлица (такое было с «Кэшбери»).
4. Обещает прибыль за счет привлечения других людей
Небольшая ремарка: реферальные программы — один из самых эффективных способов привлечения клиентов. Почти все банки так делают, Tesla так делает. Однако важно обращать внимание на размер кешбэка — если вам обещают 20–30% от суммы инвестиций, то с большой долей вероятности это пирамида: никакая юнит-экономика нормального бизнеса это не потянет.
5. Не возвращает деньги по первому требованию
Есть люди, которые могут понимать или предполагать, что ввязываются в пирамиду, но надеются вовремя из нее «выскочить». Однако когда человек решает забрать свои деньги, то его начинают отговаривать и предлагать продлить договор с «более выгодными условиями». А если не получилось — то оказывается, что именно «сегодня какие-то технические неполадки с выводом средств, приходите завтра». И лишь для немногих «завтра» наступает.
Люди не учатся на чужих ошибках из-за жадности и нехватки финансовой грамотности
Наверняка вы слышали истории «друга знакомого сестры, который заработал в компании Х несколько миллионов и еще квартиру купил за 35% от стоимости»? Действительно, те, кто вошел в МММ в самом начале (10–15%), «заработали» миллионы тех, кто их потерял. Есть даже относительно небольшая категория людей, которые регулярно участвуют в финансовых пирамидах, осознавая, во что ввязываются, в надежде урвать большой куш. Единицам это удается.
1994 год, митинг на Театральной площади в поддержку президента АО МММ Сергея Мавроди
(Фото: Александр Яковлев / ТАСС)
Что тянет россиян так безрассудно распоряжаться своими финансами? Алчность и низкая финансовая грамотность. Чтобы заработать многомиллионный капитал на фондовом рынке, нужно изучить механизмы его работы, выстроить инвестиционную стратегию и придерживаться ее на протяжении нескольких лет (иногда — десятков лет).
С одной стороны — просто, с другой — невероятно сложно годами системно и последовательно идти к цели. Поэтому так легко соблазниться на обещания быстрого и большого дохода, особенно когда ничего не понимаешь ни в сложном проценте, ни в работе инвестиционных инструментов, ни в регулировании финансовой отрасли.
Любые финансовые институты осуществляют переток денежных средств от тех, кому они временно не нужны, к тем, кто может распоряжаться ими более эффективно. Это позволяет экономике расти быстрее, а гражданам (в том числе бенефициарам компаний, они тоже граждане) богатеть. В конечном счете выигрывает все общество.
Пирамиды и прочие финансовые мошенники фактически воруют средства и изымают их из оборота. К счастью, их влияние на финансовую систему напрямую невелико: реальные потери экономики от пирамид, по моей оценке, не превышают ₽5–10 млрд в год.
С другой стороны, они создают напряжение и недоверие к нормальным видам инвестирования для населения. Человеку иногда сложно отличить настоящую инвестиционную компанию от пирамиды, настоящий финансовый инструмент от фейка, поэтому он часто принимает решение просто держать деньги в банке под 3,5%. И это уже влияет на финансовую систему и экономику в целом гораздо сильнее — возможно, что счет идет уже на триллионы рублей.
Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Изменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду.
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее
Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Подробнее
При маржинальной торговле на рынке инвестор фактически берет кредит под залог на осуществление сделки. В качестве залога выступает небольшая часть собственных средств инвестора — так называемая маржа.
Подробнее
Главное
Hide
- «Холодные» обзвоны и агрессивная реклама
- Обещания высокого дохода
- Психологическое давление
- Перечисление денег не на официальный счет
- Сайт с ошибками в ссылках
- У сайта нет безопасного соединения
- У брокера нет документов
- Как проверить российского брокера?
- Можно ли вернуть деньги, если вы их уже перевели?
Чем популярнее становится инвестирование, тем больше в этой сфере появляется мошенников. Доходит вплоть до того, что они создают сайты-клоны известных компаний и брокеров. Но их можно распознать по нескольким признакам. Рассказываем, как это сделать.
«Холодные» обзвоны и агрессивная реклама
Мошенники могут действовать так: с неизвестного номера звонит якобы сотрудник инвестиционной компании. Пока человек в растерянности, он настойчиво навязывает услуги. Вопросы могут звучать так:
- Хотели бы вы получать пассивный доход?
- Знаете что-нибудь о торговле на бирже?
- Хотели бы получать от 40% прибыли?
- Вам ничего не надо будет делать, доверьтесь профессионалам!
Если жертва легковнушаема, она может поверить, перевести деньги и потерять их. Добросовестный брокер никогда не будет звонить и навязывать свои услуги клиенту.
В некоторых странах такие «холодные» звонки запрещены законодательно. Например, с 1 июля 2021 года их нельзя совершать в Нидерландах.
Обещания высокого дохода
Мошенник не просто обещает, а именно гарантирует доход намного выше рынка и называет очень заманчивые цифры.
Например, вложенные вами 100$ через неделю вырастут на 100%. А годовых будет не менее 1000%! Помните: такого в инвестициях не бывает. Операции на фондовом рынке по умолчанию сопряжены с высокими рисками. Гарантировать рост акций не может никто – тем более в таком размере.
Настоящий брокер не будет обещать нечто подобное, дорожа репутацией.
Инструменты с обещанной высокой доходностью – не единственное, во что не нужно вкладываться новичку. Подробнее о том, во что нельзя инвестировать, читайте в статье «Неудачные инвестиции – во что никому нельзя вкладывать деньги».
Психологическое давление
Чтобы получить деньги жертвы, мошенники стараются втереться ей в доверие. Представляются экспертами в сфере, приводят статистические данные, оперируют общеизвестными фактами, ссылаются на громкие имена. Используют термины. Если общаются по телефону, то говорят хорошо поставленным голосом.
Когда человек поверил мошеннику, он начинает давить . Например, постоянно повторять, что предложение ограничено, и кто-то станет успешным уже завтра, а жертва – нет. Или узнают о мечте человека и рассказывают, как легко ее будет достичь, если он вложит деньги в проект.
Часто с жертвой могут работать опытные психологи, к моменту звонка знающие о ней некоторые детали биографии из купленной базы данных.
Честный брокер никогда не будет вести себя так – он всегда общается уважительно и относится к инвестору, как к партнеру.
Перечисление денег не на официальный счет
Мошенники почти никогда не пользуются официальными формами оплаты. Они просят перевести деньги на карту, кошелек ЮMoney или купить биткоины и отправить их. Как правило, преступники зарегистрированы как интернет-магазины и могут принимать любые расчеты.
Помните: все финансовые операции, в том числе и пополнение счета, можно совершать только через форму оплаты на официальном сайте организации или банковским переводом. Тогда это будет законно.
Сайт с ошибками в ссылках
Мошенники могут создавать сайты-клоны известных компаний или брокеров. На них « ведут ссылки в письмах или в мессенджерах. Сайты-фальшивки почти ничем не отличаются от подлинников: оформление и логотипы те же.
Подделку можно узнать по отсутствию или замене буков и символов в доменном имени. Обязательно проверяйте ссылки, по которым переходите. Иначе мошенник получит ваши персональные данные.
У сайта нет безопасного соединения
Часто у сайта мошенников нет SSL-сертификата. Это цифровая подпись, нужная для безопасного соединения. С помощью SSL вся информация шифруется и становится недоступной для третьих лиц.
У всех серьезных и легальных компаний такое соединение обязательно есть. Чтобы проверить, есть ли оно, нажмите на замок в начале адресной строки. Если не появится надпись «Соединение защищено», значит, вас пытаются обмануть.
У брокера нет документов
Если брокер кажется вам надежным, обязательно проверьте его документы. У него обязательно должна быть лицензия Центрального банка. Если ее нет, перед вами мошенник.
У некоторых преступников есть документ, похожий на лицензию. Убедитесь, что номер счет в договоре указан номер счета и он совпадает с тем, что указан в личном кабинете. Проверьте юридический адрес и другие реквизиты, а также рейтинги.
Последние присваиваются рейтинговыми агентствами и показывают, насколько брокер надежен. Посмотрите, сколько у него букв А. Чем их больше, тем рейтинг выше, а брокер надежнее.
Как проверить российского брокера?
Проверить, мошенник брокер или нет, несложно.
- Найдите сайт брокера или перейдите на него по присланной ссылке. Найдите там все реквизиты и лицензию. Если вы получили ссылку на официальный сайт, проверьте правильность написания.
- Зайдите на сайт Центрального банка.
- В меню заходите в «Документы и данные», «Реестры» и находите «Список брокеров». Также в него можно попасть через поиск на главной странице сайта.
- Убедитесь, что брокер есть в списке. Если он там значится, проверьте:
- юридический адрес и другие данные. Они должен совпадать с тем, что указан на сайте.
- лицензию. Номер должен совпадать с тем, что указан в реестре.
Если информация есть и она совпадает, брокер настоящий. Если нет, то перед вами мошенник.
Можно ли вернуть деньги, если вы их уже перевели?
Вы можете попытаться оспорить операцию по карте (Visa, МasterCard или «МИР»). Обратитесь в банк с заявлением, и он запустит процедуру проверки.
Чтобы доказать, что брокер действительно вас обманул, нужно иметь доказательную базу. Например, договор, банковскую выписку лицевого счета клиента, с которого проводились финансовые операции, скриншоты переписки или детализацию телефонных звонков. Их нужно предоставить в полицию и написать заявление.
Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше пользоваться услугами крупных компаний, зарегистрированных в России и имеющих лицензию Центрального банка.
Тогда легко проверить сайт и найти на нем все необходимые документы. Но главное — вы будете уверены, что с вашими деньгами работает надежный, добросовестный брокер.
Для хищения денег у граждан злоумышленники используют все более изощренные сценарии. В результате тысячи людей страдают от их действий, теряют деньги, которые в некоторых случаях копили годами. Знания о том, как противодействовать мошенникам, помогут в нужную минуту принять правильное решение. В этом разделе Банк России представляет распространенные мошеннические схемы, которые будут регулярно дополняться, а также рекомендации по защите от них.
Мошенники специально оказывают психологическое воздействие на человека таким образом, чтобы он раскрыл личные или финансовые данные, перевел им деньги или даже взял кредит для последующей передачи средств в чужие руки. Они могут неоднократно звонить жертве, в том числе используя технологию подмены телефонных номеров, направлять электронные письма и сообщения со ссылкой на поддельные (фишинговые) сайты как финансовых организаций, так и любых других компаний и маркетплейсов. Злоумышленники всячески пытаются вывести человека из спокойного состояния и отключить у него логическое мышление. Для этого они могут запугивать, торопить и оказывать давление или, напротив, стараться заинтересовать и обрадовать внезапной выгодой. Схемы мошенников часто выглядят очень правдоподобно, так как они используют самые обсуждаемые новости или события. Такое психологическое воздействие представляет собой методы социальной инженерии.
Банк России ведет работу по выявлению мошеннических схем, информирует о них правоохранительные органы, которые занимаются расследованием хищений денежных средств.
Как не стать жертвой мошенников: общие рекомендации
Не сообщайте никому и никогда паспортные данные и финансовые сведения: данные карты и ее владельца, трехзначный код с обратной стороны карты или СМС-код. Сотрудники банков и государственных структур никогда не запрашивают такую информацию. Не публикуйте ее в социальных сетях, на форумах и каких-либо сайтах в Интернете, а также не храните данные карт и PIN-коды на компьютере или в смартфоне.
Если с неизвестного номера звонит якобы сотрудник банка, правоохранительных органов или государственной организации с сомнительным предложением (например, сообщением о попытке оформления кредита или подозрительной операции от вашего имени, обещанием высокого дохода по вкладу, предложением перевести средства на специальный счет Центробанка и тому подобное) или по телефону запугивают и требуют быстрых действий с финансами, положите трубку. Самостоятельно позвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты или на его сайте, или в контакт-центр ведомства, сотрудником которого представлялся звонящий.
Не совершайте каких-либо действий по счету, если вам звонят с просьбой или требованием о переводе денег, в том числе на «защищенный» или «специальный» счет Центробанка, или с предложением об оформлении кредита. Банк России не открывает счета и не работает с гражданами.
По возможности установите антивирус на все устройства и обновляйте его.
Совершайте покупки в Интернете только на проверенных сайтах. Заведите специальную карту для онлайн-покупок и пополняйте ее ровно на ту сумму, которая нужна для оплаты. При совершении покупок обращайте внимание на наличие в строке браузера рядом с названием сайта значка безопасного соединения (замочка).
Никогда не вводите личные и финансовые данные на сомнительных сайтах и не переходите по ссылкам из подозрительных писем, которые предлагают, например, пройти опрос, получить какую-либо выплату и тому подобное. Официальные сайты финансовых организаций в поисковых системах (Яндекс, Mail.ru) помечены цветным кружком с галочкой.
Типичные мошеннические схемы
Мошенники представляются работодателями
| Признаки мошенничества | Что предпринять? |
|---|---|
|
Злоумышленники рассылают по электронной почте, через СМС или мессенджеры сообщения с привлекательными условиями работы: высокой оплатой труда, неполным рабочим днем, легкими задачами. Зачастую это работа на маркетплейсах (продажа товаров и услуг через Интернет). Для уточнения деталей человеку предлагают перейти по ссылке, которая ведет в популярные мессенджеры. Там с потенциальной жертвой вступают в переписку «менеджеры по подбору персонала». Они могут запросить у клиента данные банковской карты, номер мобильного телефона. Затем якобы для регистрации и активации аккаунта для работы на маркетплейсе требуется внести вступительный взнос — например, в размере 500 рублей. Но на самом деле эти деньги оседают в карманах мошенников, а данные банковской карты и номер телефона используются ими для попытки взлома личного кабинета человека на сайте банка и кражи средств с его счета. |
Не доверяйте рассылкам с предложением о работе, тем более если вас заставляют оплатить какие-либо услуги, товары, зарезервировать вакансию и провести другие платежи. Такие предложения «гарантированной работы» — популярный прием мошенников. Кроме того, при получении таких предложений о работе не сообщайте свои паспортные данные и финансовые сведения (данные карты и ее владельца, трехзначный код с обратной стороны карты или СМС-код). |
Cообщают клиенту банка об утечке персональных данных
| Признаки мошенничества | Что предпринять? |
|---|---|
|
Злоумышленники звонят гражданам и представляются сотрудниками правоохранительных органов. Вначале лжеполицейский сообщает человеку, что по поручению Центрального банка расследует дело о массовой утечке банковских данных, в числе которых могут быть и сведения о гражданине. Под таким предлогом и для возможного привлечения собеседника в качестве пострадавшего мошенник предлагает ему сверить банковские сведения с базой украденных данных. Далее злоумышленник спрашивает у человека, в каком банке он обслуживается, просит данные карты, в том числе трехзначный код на ее оборотной стороне. Чтобы убедить потенциальную жертву в правдоподобности истории, мошенник может направить в мессенджер или на электронную почту фото поддельного документа о проведении оперативно-розыскных мероприятий. |
При поступлении такого телефонного звонка прервите разговор. Банк России напоминает, что ни работники банков, ни сотрудники правоохранительных органов никогда не запрашивают данные банковской карты (ее номер, трехзначный код с оборотной стороны, СМС-код). Эти сведения нужны мошенникам. Кроме того, ни Банк России, ни представители правоохранительных органов не направляют фото удостоверений или какие-либо другие документы. |
Лжесотрудники Банка России
| Признаки мошенничества | Что предпринять? |
|---|---|
|
Банк России отмечает очередную волну широкого распространения мошеннической схемы, при которой злоумышленники представляются сотрудниками Центрального банка. Вначале мошенники звонят человеку и сообщают о сомнительных операциях, якобы совершаемых по счету или карте, после направляют ему в мессенджер или на электронную почту поддельное удостоверение сотрудника Банка России с логотипом и печатью. Такие документы могут содержать фамилии реальных работников — эти сведения злоумышленники могут брать с сайта регулятора. Высылая фальшивое удостоверение, они надеются убедить человека в правдоподобности своих недобросовестных действий, чтобы в дальнейшем лишить его денег или оформить на него кредит. |
Банк России напоминает, что не работает с физическими лицами как с клиентами, не ведет их счета, не звонит им, а его сотрудники не направляют никому копии своих документов. При поступлении телефонного звонка от мошенника немедленно прервите разговор и по возможности заблокируйте его номер. При возникновении любых сомнений относительно сохранности денег на вашем банковском счете самостоятельно позвоните в свой банк по номеру, указанному на его официальном сайте или на оборотной стороне банковской карты. |
Представляются сотрудниками операторов мобильной связи
| Признаки мошенничества | Что предпринять? |
|---|---|
|
Злоумышленники звонят гражданам под видом сотрудников службы поддержки оператора сотовой связи и сообщают, что номер абонента скоро перестанет действовать. Чтобы избежать отключения номера, человеку предлагают набрать на мобильном телефоне определенную комбинацию цифр. Однако в результате абонент подключает переадресацию звонков и текстовых сообщений, в том числе с СМС-кодами от банка, на номера мошенников. Это позволяет им получить доступ к дистанционному управлению банковским счетом и похитить деньги. Кроме того, мошенники могут сообщить, что гражданину необходимо переоформить договор об оказании услуг связи, поменять тарифный план на более выгодный, отключить платную услугу. Иногда злоумышленники сообщают, что поступила заявка о смене мобильного оператора с сохранением номера. Независимо от причины звонка цель мошенников — либо получить у человека код для входа в его личный кабинет мобильного оператора и установить переадресацию, либо убедить абонента подключить ее самостоятельно. |
При поступлении такого телефонного звонка прервите разговор. Если вы продолжили общение и вам во время разговора пришел СМС-код от личного кабинета, никому не сообщайте его. Если возникли вопросы, самостоятельно позвоните в службу поддержки мобильного оператора по номеру, который указан на его официальном сайте. |
Обмен кешбэка на рубли
| Признаки мошенничества | Что предпринять? |
|---|---|
|
Злоумышленники обзванивают граждан под видом сотрудников банков и сообщают, что накопленный за покупки кешбэк и другие бонусные баллы можно обменять на рубли. Для этого мошенники запрашивают у человека банковские данные и СМС-код, полученный от банка, якобы для подтверждения операции и оплаты комиссии за услугу. Однако на самом деле злоумышленники, заполучив эти сведения, совершают кражу денег со счета. |
При поступлении такого телефонного звонка прервите разговор. Сотрудники банков никогда не запрашивают по телефону финансовые данные, в том числе трехзначный код с оборотной стороны карты или СМС-код. По любым банковским вопросам, в том числе по кешбэку, самостоятельно позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне карты или на сайте кредитной организации. |
Обещают помочь с компенсацией похищенных денег
| Признаки мошенничества | Что предпринять? |
|---|---|
|
Чтобы якобы вернуть пострадавшему похищенные у него деньги, мошенники создают специальные сайты, ссылки на которые направляют по электронной почте, через смс или мессенджеры. Иногда они звонят с предложением оформить компенсацию за похищенные средства. Только за май 2022 года Банк России направил в правоохранительные органы на блокировку данные о 38 интернет-ресурсах с предложением различных компенсаций, а также возврата украденных мошенниками денег. Доверчивых граждан злоумышленники просят заполнить форму с личными и финансовыми данными, чтобы якобы проверить полагающуюся сумму возврата и оформить его. А затем, получив эти данные, похищают у человека деньги. |
Клиент банка вправе рассчитывать на возврат похищенной суммы лишь в том случае, если он самостоятельно не переводил деньги на мошеннические счета и не раскрывал злоумышленникам свои личные и финансовые данные. Если деньги списали без вашего согласия, то единственный законный механизм вернуть их следующий: незамедлительно обратитесь в банк, заблокируйте карту и в течение суток после происшествия напишите в отделении банка заявление о несогласии с операцией. |
Предлагают проверить данные счета на предмет утечки
| Признаки мошенничества | Что предпринять? |
|---|---|
|
Злоумышленники предлагают гражданам проверить, не попали ли данные счета или карты в руки третьих лиц. Для этого человеку присылают по электронной почте или иным способом ссылку на сайт, якобы проверяющий утечку банковских сведений. Как только жертва введет на этом сайте свои банковские данные, они оказываются у настоящих мошенников. После этого злоумышленники могут похитить деньги держателя карты или использовать его данные в противоправных целях. |
Не существует сайтов, на которых можно проверить факт утечки банковских сведений! Никогда не вводите данные своего счета или карты (номер, срок действия, проверочный код с оборотной стороны карты) и персональные данные (данные паспорта, дату рождения, адрес местожительства и другие) на сомнительных сайтах, не переходите по ссылкам из подозрительных электронных писем или СМС-сообщений. |
Сообщают о дефиците наличных рублей и валюты
| Признаки мошенничества | Что предпринять? |
|---|---|
|
Злоумышленники используют актуальную повестку для хищения средств у граждан. Например, якобы сотрудники банка звонят и сообщают о дефиците как наличных рублей, так и валюты. Далее предлагают перевести деньги с карты или банковского счета на некий «специальный счет», с которого впоследствии человек сможет беспрепятственно снять средства. Для открытия такого счета злоумышленники запрашивают у гражданина финансовые данные — номер карты, включая трехзначный код на ее обороте, а также подтверждающий СМС-код от банка. Узнав эти сведения, они получают доступ к счету жертвы и переводят средства с него на мошеннические счета. |
При поступлении такого телефонного звонка немедленно прервите разговор. Сотрудники банков никогда не запрашивают по телефону личные и финансовые данные, в том числе трехзначный код с оборотной стороны карты или СМС-код. Чтобы уточнить интересующие вас вопросы, позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне карты или на официальном сайте кредитной организации. |
Предлагают перевести деньги на «специальный счет Центрального банка»
| Признаки мошенничества | Что предпринять? |
|---|---|
|
В последнее время злоумышленники часто звонят человеку с сообщением о том, что неизвестные лица пытаются похитить деньги с его счета и для сохранности средства нужно перевести на «специальный» («безопасный») счет в Центробанке. На самом деле счет, реквизиты которого называют злоумышленники, принадлежит им. Мошенники используют в схеме упоминание регулятора, чтобы усыпить бдительность потенциальной жертвы. Иногда, чтобы войти в доверие к человеку, звонящие могут напоминать о правилах безопасности — например, рекомендовать никогда не раскрывать финансовые данные. |
Банк России не работает с физическими лицами как с клиентами, не ведет их счета и не совершает звонков гражданам. При поступлении такого телефонного звонка немедленно прервите разговор. |
Убеждают оформить кредит
| Признаки мошенничества | Что предпринять? |
|---|---|
|
Человеку звонит якобы сотрудник бюро кредитных историй и утверждает, что на него или его близких родственников мошенники пытаются оформить кредит. Через короткое время ему снова звонят и уже могут представляться сотрудниками службы безопасности банка, правоохранительных органов или Банка России. Звонящий подтверждает, что на имя гражданина или его близких неизвестные лица действительно оформляют кредит и, чтобы предотвратить его незаконное оформление, необходимо как можно скорее оформить «встречный» кредит самостоятельно онлайн или в офисе банка. Сумма кредита должна совпадать с той суммой, которую оформляют неизвестные лица по его паспортным данным. Для убедительности злоумышленники просят гражданина действовать оперативно и ни в коем случае не рассказывать про оформление кредита и его целях кому-либо, так как проводится секретная операция по вычислению жулика из числа сотрудников банка. Они убеждают жертву, что ее действия позволят раскрыть преступника, а кредитная история останется чистой. Во время разговора звонящие узнают, услугами каких банков пользуется жертва, и, чтобы войти в доверие, интересуются, не теряла ли она документы, удостоверяющие личность, и не передавала ли кому-либо свои паспортные данные. |
При поступлении такого телефонного звонка немедленно прервите разговор. Ни сотрудники банков, ни бюро кредитных историй не информируют граждан об изменениях в кредитной истории по телефону. Сообщить по телефону или каким-либо другим способом о попытке оформления кредита могут, как правило, только мошенники. |
Дополнительная информация — в ответах на часто задаваемые вопросы.
Последнее обновление страницы: 13.01.2023
О том, можно ли обезопасить свои деньги и как избежать ловушек мошенников «Российской газете» рассказал основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров:
Каким образом человек можете столкнуться с финансовой пирамидой?
Сидоров: Ваши знакомые порекомендуют «надежную» компанию, в которую Вы можете вложить свои деньги и получать высокий доход. Расскажут о том, что данная организация работает уже много лет и за это время еще никого не обманула.
Или Вы увидите рекламу «инвестиционной компании», которая обещает высокую доходность в интернете или даже на телевидении.
Также наткнуться на финансовую пирамиду можно в социальной сети. Вам напишет неизвестный человек и пришлет презентацию уникального проекта, где зарабатывают абсолютно все.
Способов завлечь в данную схему достаточно много, но ее итог всегда один — потеря денег.
Как обезопасить себя от работы с финансовыми пирамидами?
Сидоров: Все достаточно просто. Необходимо работать только с инвестиционными предложениями от крупнейших банков и брокерских площадок России. При этом Вы должны неплохо разбираться и понимать во что именно вкладываете деньги.
Также можно проводить проверку инвестиционного предложения по четырем признакам финансовых пирамид. И если будет хотя бы одно совпадение, то отказываетесь от такого рода «инвестиций».
Первый признак: высокая гарантированная доходность.
Центральный Банк РФ недавно признал ставки свыше 13% годовых — сверхдоходными. Поэтому если Вам обещают гарантированную доходность более 15% годовых, то это повод насторожиться. Но финансовые пирамиды, как правило, не мелочатся и предлагают сразу до 20% доходности ежемесячно или от 50 до 300% годовых.
Поэтому, только увидев подобную доходность, рекомендую сразу забыть о таком «щедром предложении».
Второй признак: отсутствие лицензии ЦБ РФ или даже регистрации компании на территории РФ.
Если Вы проживаете в России, то пользуйтесь только инвестиционными предложениями компаний, имеющих лицензию ЦБ РФ. Во всех остальных случаях Вы сильно рискуете.
Также не стоит верить информации, размещенной на сайте подобной компании. Если там указан номер лицензии ЦБ РФ, то перейдите на сайт Центробанка по следующей ссылке и убедитесь, что под данным номером зафиксирована именно эта компания.
Среди финансовых пирамид, много организаций, которые даже не зарегистрированы на территории РФ. У них на сайте может быть размещена красивая гербовая бумажка с информацией о регистрации в офшоре (Сейшельские острова, Белиз, Сент-Китс и Невис и т.д.) или Великобритании, но для Вас подобная регистрация абсолютно ничего не значит, так как она предоставляется за 500-700 долларов любому желающему.
Поэтому только лицензия ЦБ РФ убережет Вас от необдуманных вложений.
Третий признак: Вас убеждают, что Ваши инвестиции застрахованы и даже показывают какие-то бумаги, подтверждающие это.
Тут стоит понимать, что единственная страховка Ваших инвестиций на территории РФ — это система страхования банковских вкладов до 1,4 млн рублей. Правда возможны небольшие исключения в виде различных маркетинговых предложений для новых клиентов банков или брокеров, но сумма подобной страховки, время и возможные убытки строго ограничены.
Поэтому, если Вам говорят о высокодоходных инвестициях и отсутствии рисков, которые покрывает страховка, то перед Вами мошенники.
Четвертый признак: высокие выплаты по партнерской программе.
Денежные поощрения и бонусы за новых привлеченных клиентов могут предлагать крупные банки, брокерские площадки, инвестиционные компании и даже различные онлайн-магазины. Это обычная практика и средство привлечения новых клиентов.
Но если Вы видите, что в партнерской программе очень высокие выплаты, то стоит насторожиться. Например, если один человек, пригласил своего знакомого в проект, знакомый внес деньги, а пригласивший сразу получил от 20% до 50% от внесенных средств, то абсолютно понятно, что перед Вами мошеннический проект, который может себе позволить такие выплаты за привлеченных клиентов, так как мошенникам интересно привлечь как можно больше денег и возвращать они их не собираются.