Как правильно выбрать страховую компанию осаго

Вопросом: «Где лучше ОСАГО?» — задаются многие автомобилисты. На первый взгляд, поиск «недорогой» компании бессмысленен, ведь тарифы у всех одинаковы, а деньги будет получать вообще третье лицо. Но все же есть некоторые нюансы, зависящие именно от страховщика.

Как выбрать страховую компанию по ОСАГО?

В какой страховой компании лучше оформить ОСАГО?

Преимущества и недостатки страхования ОСАГО онлайн

Необходимые документы для страхования ОСАГО

Например, в случае ДТП размер выплаты зависит от фирмы. То есть, от страховой зависит, насколько пострадавшую сторону удовлетворит сумма. Когда потерпевшего устроит финансовое возмещение, дело окончится мирно, если нет — существует вероятность, что он обратится в суд, требуя взыскать недостающее.

Помимо этого, ситуация осложняется тем, что такие фирмы не редко закрываются. Причины могут быть разные, например, отзыв лицензии, банкротство и так далее. Чтобы сделать выбор в пользу какого-либо страховщика, необходимо проанализировать разные факторы. Как правило, в большинстве случаев, самые надежные лидируют по всем позициям.

Как выбрать страховую компанию по ОСАГО?

Следует знать, что ни одна страховая организация не возмещает убытки полностью. На практике, выплачивается около 40-50 % от реальной величины ущерба. По статистике Российского Союза Автостраховщиков на 2012 год, страховые фирмы собрали 120,9 млрд. руб., а выплатили только 61,9 млрд. поэтому, как бы не надеялись водители, полной выплаты они не получат.

По КАСКО выбирать страховщика нужно более тщательно, нежели по ОСАГО. Это обусловлено тем, что полис автогражданской ответственности, в основном, регулируется федеральными законами, а КАСКО — правилами страхования, которые каждая компания устанавливает самостоятельно.

Выбирая страховую организацию, следует учитывать такие факторы:

  1. Цену. Очень низкая стоимость может указывать на то, что полис окажется поддельным. Цена, которой можно доверять, должна быть в рамках базовой ставки, установленной законом.
  2. Лицензию. Наличие документа, подтверждающего право на деятельность, — обязательное условие надежных учреждений.
  3. Рейтинг. Составлением таких списков занимаются квалифицированные специалисты, которые формируют перечень, исходя из уставного капитал организации, соотношения меж полученными и выплаченными средствами.
  4. Наличие филиалов. Подобный критерий указывает на удобство, предоставляемое клиентам, и значительный спрос на продукт.
  5. Дополнительный сервис. Для привлечения клиентов крупные, стабильные фирмы предлагают разные акции, скидки, дополнительные бесплатные услуги (например, консультацию юриста, эвакуатор).
  6. Срок деятельности. Чем дольше учреждение предоставляет услуги, тем она надежней.
  7. Отзывы. Конечно, только положительных комментариев о деятельности страховщика не будет, но важно, чтобы их было значительно больше, нежели отрицательных.

Хорошая страховая организация – это надежное, оперативно выполняющее взятые на себя обязательства учреждение. Любой страховщик обязан быть в состоянии осуществить выплаты и не обанкротиться.

Если вы остановились на малоизвестном страховщике, перво-наперво надо проверить наличие лицензии на осуществление деятельности. В РФ таких более 400 и у каждой десятки агентов. Перечень страховых организаций представлен на сайте Банка России. Большее доверие вызывают учреждения, работающие на этом рынке более 10 лет.

В какой страховой компании лучше оформить ОСАГО?

Для страховиков очень важна репутация на рынке предоставляемых услуг. Если об учреждении известно мало, с ним будут сотрудничать лишь «старые» клиенты. Поэтому организации тратят огромные суммы на саморекламу. Это позволяет увеличить клиентский поток, но качество предоставляемых услуг и надежность при этом могут быть далеки от желаемых.

Согласно статистике, только некоторые компании, заслужили полное доверие среди автовладельцев:

  1. Росгосстрах. Государственная структура, среди водителей считается наиболее надежной, доля на рынке самая высокая (35,83%).
  2. АльфаСтрахование. По рейтингам входит в десятку лучших страховщиков. Среди собственников авто считается фирмой из наиболее приемлемыми ценами.
  3. ВСК. Одна из «долгожителей» на рынке страховых услуг (работает более 20 лет). Ее услугами пользуется более 5 миллионов физических лиц.
  4. Согласие. Осуществляет страхование по различным направлениям, включая и «автогражданку». Свою деятельность проводит более двух десятков лет.
  5. Ренессанс. Сравнительно молодая компания, популярна благодаря лояльным ценам.

Если определились с организацией, лучше оформлять документ непосредственно в офисе. Когда решили подписать соглашение у агента, то проверьте у него доверенность на право осуществления деятельности. Не редки случаи, когда посредники «забывают» сдавать деньги за полисы или продают украденные автостраховки.

Преимущества и недостатки страхования ОСАГО онлайн

С каждым днем все больше полисов реализуется посредством интернет. Приобретение страховки онлайн имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Главная проблема, с которой чаще всего сталкиваются автовладельцы при оформлении документа таким способом, — ошибки и неточности в базе Российского союза автостраховщиков.

Если данные верны, все получается четко и быстро. Когда информация о владельце авто не соответствует действительной, купить онлайн-полис получиться с трудом.

Но так как информация в базе РСА актуализируется по мере заключения новых договоров, то если не получилось оформить ОСАГО-онлайн в этот раз, можно попробовать в следующий. Но в этом году при покупке стоит удостовериться, что сотрудник страховой правильно ввел ваши данные в систему.

Преимущества приобретения полиса онлайн:

  • покупка в любое время суток, не выходя из дома;
  • оформление за пару минут;
  • рассчитать цену можно здесь же, на сайте, через онлайн- калькулятор;
  • отсутствие бюрократии;
  • оплатить можно с помощью электронных кошельков;
  • можно увидеть точную информацию о действующих тарифах и дополнительных услугах.

Так же одним из важных преимуществ онлайн — страхования можно назвать снижение стоимости полиса. Так как нет необходимости привлекать для оформления документов сотрудников, открывать офисы, выплачивать комиссии агентам, цена на ОСАГО становится меньше.

Среди недостатков можно назвать то, что большинство граждан, не доверяют покупкам в интернете, поэтому спрос на онлайн-оформление пока еще ниже, чем на непосредственное приобретение бумаги в офисе.

Необходимые документы для страхования ОСАГО

Как правило, учреждения в договоре указывают перечень требующихся документов. Этот список регламентируется законом и не может быть изменен.

Для физических лиц

Для юридических лиц

свидетельство о регистрации авто

свидетельство о регистрации

транспортного средства

паспорт

доверенность

водительское удостоверение

свидетельство о госрегистрации

доверенность (если требуется)

печать

справка с данными о страховании от прежней компании

удостоверение водителя и паспорт

Надежные страховые учреждения отличаются профессионализмом. Они всегда работают четко и слаженно. Специалисты обязательно консультируют клиентов по всем вопросам, а при ДТП проверка проводится, средства перечисляются без волокиты.

Выбираем страховую компанию для покупки ОСАГО

25 января 2021

Как выбрать страховую

Содержание статьи:

  • 1. Цена полиса
  • 2. Лицензия компания
  • 3. Сумма возмещения
  • 4. Урегулирование страховых случаев
  • 5. Репутация страховщика
  • 6. Простота оформления полиса

Ежегодно каждый автовладелец в России встает перед выбором страховой компании, в которой ему необходимо оформить полис ОСАГО. На что важно обратить внимание перед покупкой ОСАГО? Чек-лист от «Согласия».

1. Цена полиса

Цена полиса — первое, на что обращают внимание клиенты. Важно понимать, что гнаться за низкой ценой не стоит, как минимум, по двум причинам:

На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России.

  • на рынке встречаются мошенники, которые предлагают полисы в несколько раз дешевле относительно цен страховщиков. С таким полисом уже на первом посту ДПС выяснится, что ваш полис ОСАГО — подделка.

Обращайтесь к надежным страховщикам и проверяйте их лицензии.

2. Лицензия компания

У компании, которая продает полисы ОСАГО, обязательно есть соответствующая лицензия Центробанка России. Проверить ее наличие можно на сайте регулятора.

Если кто-то предлагает вам полис в несколько раз дешевле, чем цена на сайте страховой, это повод вежливо отказаться от предложения.

3. Сумма возмещения

Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:

  • 400 тыс. рублей, если пострадало имущество,
  • 500 тыс. рублей, если пострадали люди.

При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.

4. Урегулирование страховых случаев

Перед покупкой полиса узнайте, сколько лет страховая компания работает на рынке, сколько у нее клиентов, почитайте отзывы об урегулировании страховых случаев.

Например, компанию «Согласие» за 27 лет работы выбрали уже 18 млн водителей. В их пользу урегулировали 1,8 млн страховых случаев и выплатили больше 140 млрд рублей. По статистике, в «Согласии» в 97% принимаются положительные решения по выплатам по ОСАГО.

Компания «Согласие» работает на рынке уже 27 лет и в 97% случаев принимает положительные решения по выплатам по ОСАГО.

Чем дольше работает компания на рынке, тем больше поводов ей доверять. Дополнительно на сайте компании можно посмотреть рейтинги надежности и качества, которые ей присвоены.  

Еще один признак того, что компания работает честно и не пытается на вас нажиться — отсутствие навязанных дополнительных услуг при покупке полиса. Попробуйте пройти процедуру оформления онлайн, чтобы убедиться в этом.  

6. Простота оформления полиса

Компания, которая заботиться о своих клиентах, будет делать все, чтобы сэкономить их время.

Самый простой и быстрый способ купить ОСАГО — оформить его онлайн. Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать, ждать, контактировать с людьми, что ценно в пандемию. Достаточно зайти на сайт страховой, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.

В «Согласии» интуитивно понятный калькулятор расчета стоимости полиса, с которым невозможно запутаться. Если вы согласитесь с суммой, вам останется только подтвердить данные и оплатить полис. После оплаты вы получите на почту pdf-файл — ваш полис. Его нужно либо распечатать, либо сохранить в телефоне.

Все статьи

машина деньги осаго

Содержание

  • Из чего складывается стоимость полиса и как сделать ОСАГО дешевле
  • В какую страховую компанию обратиться
  • Где застраховать машину дешевле: самый простой поиск СК для ОСАГО

Рынок автострахования в России большой. Услуги по продаже полисов предлагает множество компаний, поэтому вполне резонно возникает вопрос, где дешевле сделать ОСАГО.

Из чего складывается стоимость полиса и как сделать ОСАГО дешевле

Ценообразование на обязательную страховку не очень гибкое. Тарифы регламентированы государством, и от страховщика к страховщику итоговая стоимость полиса варьируется не сильно.

При расчете страховщики отталкиваются от базовой ставки. В 2022 году тарифный коридор для легковых авто такой: минимальная ставка – 2 224 рубля, максимальная ставка – 5 980 рублей.

калькулятор

А дальше идет скидка за безаварийную езду и куча повышающих коэффициентов:

  • за количество лиц, допущенных к управлению (КО);
  • за возраст и стаж (КВС): для неопытного автомобилиста страховка будет дороже;
  • город и регион использования ТС (КТ): чем меньше населенный пункт, тем меньше вероятность ДТП и дешевле ОСАГО;
  • мощность авто (КМ): чем мощнее машина, тем дороже полис.

Так что самую дешевую страховку ОСАГО получится сделать в трех случаях:

  • при приличном стаже вождения в несколько лет,
  • при отсутствии аварий;
  • при владении умеренно маломощной машиной.

На стоимость ОСАГО также влияет срок действия страховки. Полис, оформляемый на короткий срок, будет дороже, чем при страховании на 12 месяцев. Но если целесообразности покупать ОСАГО на год нет, логичнее взять страховку на нужный период.

В какую страховую компанию обратиться

женщина за ноутбуком

При выборе страховой ориентируйтесь не только на то, что она продает самый дешевый ОСАГО, но и на другие параметры. Компания должна иметь лицензию, быть известной на рынке и состоять в союзе автостраховщиков, который выплатит ущерб, если страховщик разорится. Идеально, если фирма много лет работает на рынке, имеет большое количество офисов, оказывает большое количество услуг и сотрудничает со множеством СТО.

Вычислить хорошую страховую компанию можно на «Госуслугах». Смотрим на позицию в рейтинге и понимаем, с кем можно иметь дело.

страховая компания на госуслугах

Также можно зайти на сайт e-osago и ознакомиться с топом-5 страховых по ОСАГО в 2022 году.

топ-5 страховых на е осаго

Здесь можно изучить рейтинг надежности компаний, узнать, сколько открыто офисов, какие претензии предъявляют клиенты, посмотреть процент отказа в выплатах. Например, у «Альфа-Страхования» (уважаемой компании с офисами по всей стране) процент отказа большой – 2,29%.

процент отказа у альфа-страхования

«Согласие» не платит только в 0,9% случаев.

процент отказа у согласия

Соответственно, в «Согласии» выше вероятность получить компенсацию после ДТП.

Где застраховать машину дешевле: самый простой поиск СК для ОСАГО

Технически стоимость полиса можно посчитать на сайте любой страховой компании, но на это уйдет куча времени. Нужно будет вбивать все необходимые данные, ждать расчета и переходить на сайт другой СК и там проделывать все то же самое, чтобы получить стоимость для сравнения.

Чтобы не усложнять себе жизнь, можно зайти в новый сервис «Автокод ОСАГО», который показывает предложения разных страховых, помогает сравнить и понять, где выгоднее оформить ОСАГО.

От пользователя требуется только вбить госномер страхуемого авто в специальное поле.

оформить осаго

Сведения об автомобиле подтянутся автоматически.

оформить осаго

От себя останется добавить актуальные сведения о водителе / водителях и собственнике ТС.

оформить осаго

Предложения от страховых отобразятся в результатах расчета ОСАГО.

оформить осаго

Дальше все просто: смотрите на ценовой разбег и решаете, где выгоднее оформить ОСАГО. При выборе страховой не забывайте про рейтинг страховых и репутацию компании. Может статься, что дешевле будет там, где не любят платить. Хотя в данном случае все сошлось: «Автокод ОСАГО» показал самый выгодный вариант у «Согласия», которое, судя по рейтингу, платит охотно.

Автор: Владимир Андрианов

«Каждому автомобилисту хочется быть уверенным, что в случае проблем ему придут на помощь. К сожалению, не все участники рынка страхования ведут себя добросовестно по отношению к Клиентам. В этой статье мы хотим рассказать, по каким параметрам можно выбрать наиболее надежную страховую компанию для покупки полиса ОСАГО», — говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.

В 2015 года начались продажи полисов ОСАГО через интернет. У автовладельцев появилась возможность купить страховку, не выходя из дома. На какие показатели стоит обратить внимание при выборе страховой компании для своего автомобиля?

Прежде всего, стоит оценить платежеспособность компании. Никому не хочется остаться без денег только потому, что у страховщика закончились средства на текущие выплаты. Как же понять, есть ли у компании в достаточном количестве денежные средства? Это не просто, но вполне возможно, говорит руководитель управления андеррайтинга и методологии розничного бизнеса Александр Шайкин. Первый путь — изучить отчетность, которую размещают на своем сайте все компании. Однако не все смогут это сделать. Есть и более простой способ. Можно собрать информацию из открытых источников о размере уставного капитала (для страховых компаний Центробанком определен минимум – 120 млн рублей); затем о рентабельности бизнеса (деятельность не должна быть убыточной), и, наконец, о размере собственных средств. Собственный капитал — это деньги, которые компания может потратить на выплаты, если ей вдруг перестанет хватать страховых резервов. Единой методики оценки собственных средств нет. Надо смотреть на этот показатель в сравнении с другими, отмечает Александр Шайкин. «Например, можно сравнить объем сборов по ОСАГО и размер собственных средств. Если капитал компании составляет, например, 1 млрд рублей, а сборы по ОСАГО 100 млн рублей — это одна ситуация. Это значит, что ОСАГО — не профильный бизнес для компании, и если по другим видам страхования она тоже не убыточна, то денег на выплату по ОСАГО хватит. Плохо, когда сборы 10 млрд рублей, а собственные средства, например, 1,5-2 млрд рублей, то есть на грани соблюдения нормативов. Я бы не советовал сотрудничать с такой компанией», — говорит Александр Шайкин.

Во-вторых, надо посмотреть на сайте Банка России (www.cbr.ru), который надзирает за деятельностью страховщиков, не было ли сообщений о приостановлении действия лицензий либо о ее отзыве. Стоит поискать и другие упоминания о компании на сайте Центробанка. «Если такие сообщения были — это тревожный знак. Регулятор приостанавливает действие лицензий только в случае серьезных нарушений», — рассказывает Александр Шайкин.

В-третьих, стоит обратить внимание на коэффициент выплат по ОСАГО. У добросовестной компании он не ниже 45-50%. Этот показатель вы можете найти в статистической отчетности на сайте insur-info.ru.

Затем стоит поискать в интернете — не было ли резонансных негативных случаев с данной компанией, как её работу оценивают Клиенты. «Мы должны понимать, что жалобы будут всегда. Однако есть громкие случаи, которые характеризуют фирму. Лучше не покупать полис у фирмы, которая попадала в неприятные истории», — отмечает Александр Шайкин.

Страховая компания не должна навязывать потенциальным Клиентам дополнительные услуги. «Бывали случаи, когда менеджеры некоторых компаний говорили — «мы не продадим вам полис ОСАГО, если вы не купите страховку от несчастных случаев хотя бы за 500 рублей». С такими компаниями надо сразу прощаться. Можно, кстати, и пожаловаться на такую организацию, отправив письмо с подробным описанием ситуации в Центробанк», — говорит Александр Шайкин.

Если вы решили купить полис не через интернет, то советуем оформлять документы в офисах страховых компаний, а не у агентов. Дело в том, что у страховых агентов сложно проверить доверенность на осуществление деятельности в качестве представителя и достоверность полиса. Как известно, все компании должны опубликовать номера утраченных бланков полисов. Несмотря на это, недобросовестный агент может продать вам страховку с таким недействительным бланком. 

Как выбрать лучшую страховую компанию из всех имеющихся и ведущих (на что обратить внимание, на что не смотреть страхователю при выборе компании)

Вопрос защиты своего имущества, жизни и здоровья актуален для любого человека. Каждый из нас бережёт свою собственность и себя от различных окружающих рисков, таких как пожары, затопления, вероятность попасть в ДТП, лишиться накопленных денег и многое другое. И как же в случае непредвиденной ситуации возместить ущерб, который был ею нанесён? Конечно же, застраховать себя и своё имущество в страховой компании.

Что такое страховая компания и как она работает?

Перед тем как обратиться непосредственно в организацию, которой вы хотите вверить своё имущество под защиту, необходимо понять общую структуру компании и её принципы.
Страховая организация – это юридическое лицо, финансовый орган, являющийся одним из субъектов страхования, обещающий своим клиентам, которые приобрели страховой полис и выплатили за него страховой взнос, выплатить определённую сумму в случае возникновения страхового случая, прописанного в договоре.
Данная организация всегда имеет коммерческие цели существования. Поэтому заключить письменное соглашение со страховым юридическим лицом без осуществления денежных выплат не получится. Клиент платит не за заключение договора, а за уверенность в завтрашнем дне, что при возникновении страхового случая ему будет выплачена в 100%-ом объёме компенсация за ущерб.
Если рассмотреть принципы распределения капитала, то всё становится понятно: 2 клиента купили страховые полисы ОСАГО или КАСКО и только у 1 из них произошёл страховой случай (например, машина попала в ДТП). Тогда тот клиент, у которого ничего не случилось, своими деньгами платит другому человеку, с возникшей страховой ситуацией. То лицо, не попавшее в обговорённый риск, даже не знает, что его финансы, заплаченные за страховку, перешли в страховую компенсацию другому человеку.
Чтобы организация оставалась на «плаву», она следует установленным функциям деятельности:

1. Формирование финансового фонда для осуществления выплат страхователям;

2. Компенсация ущерба путём выплат страхового возмещения в случае возникновения риска, обговоренного в договоре;

3. Защита своих клиентов;

4. Профилактика страховых ситуаций и минимизация убытков компании;

5. Инвестирование с целью увеличения капитала;

6. Маркетинг, то есть привлечение и удержание клиентов, а также развитие на страховом рынке с целью стать ведущей компанией.

На сегодняшнем рынке можно найти множество различных образований в зависимости от их уровня и специализации. Существуют многопрофильные компании, которые занимаются всеми страховыми услугами: от обязательного медицинского до страхования имущества, жизни и здоровья, а также различной ответственности. А есть узкопрофильные, специализирующиеся на конкретном виде страхования, например, на полисах ОСАГО, КАСКО или страхование недвижимости.
Каждый человек, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель вправе выбрать любую компанию и направление из всех имеющихся. Вы можете делать ставку на новые организации, самые дешёвые документы или, наоборот, быть клиентом эксклюзивных брендов и покупать страховые полисы только VIP-тарифов. Имеете право стать страхователем непосредственно в офисе организации либо заключить договор через интернет, например, приобрести Е-ОСАГО.
Такое доступное разнообразие вводит людей в замешательство, и они не понимают в какую лучше компанию обратиться. Поэтому возник подробный алгоритм выбора самой надёжной организации, которая не создаст дополнительных проблем, а наоборот решит ваши трудности.

На что стоит обращать внимание при выборе страховой компании?

Выбор страховой компании – это ответственное дело, к которому ни в коем случае нельзя подходить «спустя рукава». В результате анализа работы организации вы должны прийти к выводу, что данное образование является надёжными. Все остальные показатели и выводы уходят на второй план.
Чтобы выбрать ту организацию, которая будет отвечать всем вашим требованиям, необходимо проверить её по следующим пунктам:

Наличие действующей лицензии

Данный документ можно найти на сайте компании, запросить лично в офисе организации либо обратиться в электронный ресурс Службы Банка России и найти в реестре страховщиков необходимую организацию. Эту процедуру следует выполнять, если контора ещё не обзавелась собственным «именем» на рынке.

Лицензия – это документ, который подтверждает право на выполнение конкретных действий. Согласно законодательству Российской Федерации, а именно ст. 32 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 г «Об организации страхового дела в РФ», страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию.

Финансовая устойчивость, анализ капитала фирмы

Финансовые показатели организации влияют на объёмы и сроки страховых компенсаций. Поэтому, чтобы не стать владельцем страхового полиса от обанкротившейся компании и не получить свои выплаты в случае необходимости, проверяйте положение денежных дел страховщика.
Данная информация должна быть представлена на официальном сайте в свободном доступе, либо можно получить её по личному запросу в офисе организации. Подумайте сами, если ваши финансы стабильны и крепки, вы будете скрывать это? Скорее всего нет, ведь это показатель вашей надёжности. Вышеуказанную информацию держат в секрете только те, кому нечем «похвастаться».
Согласно актуальному законодательству «Об организации страхового дела в РФ» размер обязательного уставного капитала страховщиков поражает. Так, если компания осуществляет перестрахование и страхование:

• Имущества;

• Предпринимательских рисков;

• Наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имущества физических, юридических лиц или муниципальных, государственных образований.

Уставный капитал должен быть не меньше 300 миллионов рублей
Если компания специализируется на ОМС, то её уставный капитал должен быть не менее 120 миллионов рублей.
Также не забудьте проанализировать совокупные доходы и расходы за последние 5 лет существования конторы, если вы видите, что расходы с каждым годом растут, то это свидетельствует о неуспешной деятельности компании.

Составляем общий «портрет» компании исходя из её истории и спектра услуг

Первым делом узнаём дату открытия организации. Долголетие компании сказывается на её благоприятной деятельности, потому что ни одна неблагополучная контора не проживёт на рынке много лет. Например, современная компания Росгосстрах (открытие в 1992 году) является правопреемником Госстрах СССР, образованной в 1921 году. Следовательно, совокупное количество «прожитых» лет приравнивается почти к 100 годам.
Если вы видите, что контора живёт всего пару лет, то не стоит к ней обращаться. Например, полис ОСАГО или КАСКО чаще всего приобретают на 1 календарный год, а значит, за 2 года существования компании клиенты успели приобрести всего 1-2 страховых полиса. Из этой информации невозможно создать чёткую статистику успешности работы.
Второй важный этап – анализ предоставляемого спектра услуг. Проведите обзор всех услуг и направлений страхования выбранной организации. Важно проводить анализ с точки зрения их комплексности. Если страховой набор представляет собой услугу, которая перекрывает большинство ваших запросов, то это свидетельствует об успешности конторы.
Например, компания специализируется на полисах для автовладельцев. Чаще всего водители приобретают 2 пакета услуг: ОСАГО и КАСКО. Но, если страховщик предоставляет только полисы ОСАГО, то те граждане, которым необходимо и обязательное и добровольное страхование, пойдут в ту компанию, которая даёт право оформления обоих полисов. Это же сказывается и на успешности организации.

Изучаем рейтинги и отзывы людей

Есть 2 способа получения информации об отношении людей и рейтинговых агентств к конкретной компании: официальные рейтинги и «народные» мнения.

Рейтинг – это общая оценка деятельности организации. Она складывается из её уровня, спектра услуг, отзывов клиентов, финансовой устойчивости и истории существования. Верить стоит только тем статистикам, которые были составлены авторитетными рейтинговыми агентствами.

Мнения друзей или других людей, которые были или являются клиентами юридического лица – ещё 1 источник информации о надёжности страхователя. Именно отзывы помогают составить «внутренний» образ компании, который может отличаться от подачи на рекламных щитах.
Например, на сайте организации сказано, что это «самая лучшая компания из всех существующих», но отзывы говорят обратное, что менеджеры грубят или возмещения доходят с опозданием и т.п.

Актуальные советы при выборе страховщика

Страхование ОСАГО является чётко сформулированным и его условия редко меняются в зависимости от страховой организации, поэтому выбор конкретной страховой компании не так уж и важен. Но вот с КАСКО дела обстоят иначе, там больше параметров, дополнительных услуг, а также нюансов, зависящих от определённой организации. Поэтому если вам требуется действительно качественный защитник от страховых рисков, то лучше иногда отходить от общепринятых алгоритмов и рассматривать положение дел с разных сторон.

1. Изучите рейтинги, но не верьте им на слово. Не считайте официальные рейтинги единственным и самым важным показателями. Иногда их составляют обобщенно или крайне субъективно в зависимости от мнения или чьих-то интересов.

2. Изучите отзывы о компании, но не считайте их правдивыми. По каждой интересующей вас компании соберите как можно больше информации. Воспринимайте все полученные данные без эмоций, они могут помешать вам в выборе. Что касается отзывов, не стоит им верить, так как: некоторые компании заказывают написание конкретных отзывов, а также люди привыкли писать только тогда, когда их что-то не устраивает. Например, человеку нагрубил менеджер и он пожаловался об этом, но забыл упомянуть, что и сам вел себя аморально, а страховая выплата пришла в полном объёме и точно в срок.

3. Спросите мнение друзей о страховщике, а также критерий его выбора. Мнения знакомых помогут вам сложить общее впечатление о работе организации, но не забудьте уточнить, по какому принципу ваш друг выбрал страховщика. Если это была дешевизна полиса, а вам нужен вежливый, надёжный партнёр, и цены на услуги вас не пугают, то мнение данного человека не нужно брать «в оружие».

4. Внимательно проанализируйте содержание страхового договора. Важно ничего не упустить: наличие или отсутствие конкретных рисков, размер компенсации, основании для отказа в выплатах, форс-мажорные ситуации, ответственность и права обеих сторон соглашения и др. В случае незнания содержания договора, вы рискуете попасть в ситуацию, которая обернётся вам боком.

5. Делайте выводы только на основе комплексного анализа. Если вам понравились отзывы о компании, и вы решили, что данная организация вам подходит, то это неправильный выбор. Проанализируйте страховщика со всех сторон и найдите все плюсы и минусы. Это даст вам положительный результат в виде надёжной страховой организации.
Не бойтесь потратить много времени на поиски подходящего юридического лица, занимающегося страхованием. Терпеливый анализ подарит вам возможность узнать страховой рынок лучше и выбрать удовлетворяющего ваши запросы претендента.

5 признаков, что страховую стоит обойти стороной

Империи не рушатся за один день. Организации не закрываются за сутки, их закрытие можно спрогнозировать, если знать, на что обращать внимание. Так, чтобы определить, что страховая теряет свои позиции достаточно пройтись по следующим параметрам:

1. Плохие слухи в СМИ; плохие отзывы, негативная критика официальных источников, падение с ТОП-позиций и т.п.

2. Закрыт доступ к отчётности; вы не можете найти отчёты о деятельности, статистику финансового положения дел.

3. Демпинг цен; если вы видите слишком низкую стоимость за страховой полис, то такие искусственные цены вызваны не щедростью компании, а упадком её положения на рынке.

4. Текучесть кадров; если организация постоянно теряет или меняет своих сотрудников, то это показывает её неблагоприятную среду внутри: несбалансированность коллектива, низкие заработные платы и т.п. из устойчивых и перспективных компаний страховой агент не бежит.

5. Страховая пропускает все категории машин на страхование. Данное течение может показать, что компания «собирает» деньги со всех желающих. Какая практика была у компании «НАСКО», которую 14 августа 2019 года суд признал банкротом по причине обвинения ее владельца в особо крупном хищении и заведении на него уголовного дела.

Не видитесь на заманчивые низкие цены и не закрывайте уши, когда вокруг все ругают контору. Помните, что сделанная ставка наобум может создать вам ещё больше проблем.

Рейтинг страховых компаний на 2018-2019 года
На основе сайта «Сравни.ру» по золотому рейтингу* (*о компании оставлено больше 15 комментариев), по виду продукта КАСКО и ОСАГО в 2018-2019 году лидируют следующие компании:

Таблица сравнения страховых компаний

Данная таблица представляет собой объединённую статистику ведущих компаний за 2018-2019 год по типу представляемого продукта (КАСКО и ОСАГО). Страховка АльфаСтрахование по КАСКО занимает 9 место, когда Альфа ОСАГО лидирует на 2-ом месте. Росгосстрах ОСАГО онлайн и оффлайн-форматы занимают 21 позицию со средним показателем в 1,4.

Заключение

Выбор страховщика – важный момент, на который следует потратить время и силы. Помните, что основными моментами в процессе анализа юридического лица являются его финансовая устойчивость и наличие лицензии.
Если вы станете владельцем страхового полиса почти «рухнувшей» компании, то в случае возникновения страховой ситуации, все денежные выплаты и компенсация ущерба ляжет на ваши плечи.
Надёжный страховщик никогда не оставит вас в беде и своевременно выплатит страховое возмещение в соответствии с договором. На 2019 год по продуктам ОСАГО и КАСКО лидирует Тинькофф Страхование.

Бытует мнение, что ОСАГО стоит оформлять в большой, известной, долгие годы работающей компании. На самом деле тут есть ряд хитростей:

  1. При ДТП вы можете обратиться как в компанию виновника, так и в свою. Чтобы обратиться в свою, во-первых должны совпать ряд условий: пострадало только железо, у виновника полис в действующей компании, в ДТП участвовало только 2 автомобиля. Допустим, вы решили обратиться в свою компанию. Ваша компания в конечном счете все равно потребует возмещение ущерба с компании виновника. И тут самое интересное – эта сумма по Санкт-Петербургу фиксированная и составляет около 31,000 рублей. Это означает, что 5 или 105 тысяч ваша выплата, страховая получит всего 31,000 рублей с компании виновника. На практике ваша страховая еще несет расходы на прием вашего заявления, оценки и ведения дела.
  2. И вашей страховой выгодно делать выплату, только если она не превышает 20,000 рублей. Купите шоколадку, зайдите на приемку отдела урегулирования убытков любой страховой компании и вам это подтвердят.
  3. Страховая выплачивает по оценке, которую провела сама. Если экспертиза страховой насчитала 10,000р., а ваша экспертиза 110,000р., то страховая всегда может сказать: «наша экспертиза проведена лицензированными оценщиками, такими же как и ваши, у нас нет поводов не доверять нашей экспертизе, если сомневаетесь – идите в суд».
  4. Польза от суда с разными страховыми разная. Чем проще страховая, тем легче судиться. У мелких страховых бывает всего 1 юрист в штате, который даже в суд чисто физически не успеет прийти и вы автоматически выйграете.
  5. Следующий важный момент – подсудность страховых компаний. По какому адресу зарегистрирована компания – в такой суд вам и обращаться. Статистика в пользу клиентов, а не страховых компаний в разных районах разная. Поэтому лучше выбрать компанию по тому району, где выйграть дело проще.
  6. В мелких компаниях гораздо легче договориться с оценщиком, чтобы он насчитал побольше и потом это пропустил эксперт страховой компании, чем в больших компаниях. Человеческий фактор в больших компаниях почти стерт и сложно кого-то замотивировать.
  7. У разных страховых договора с разными оценками, и они считают по разному. Бывает выгодно обращаться в свою компанию, если там оценка лучше.

Выводы.

Когда выбираете компанию по ОСАГО, не смотрите на известность или бренд, руководствуйтесь следующим:

  1. Делайте ОСАГО в компаниях с которыми легче судиться, так как любая выплата по ОСАГО занижена и ее всегда легко оспорить в суде.
  2. Обращаться всегда выгоднее в компанию виновника .Если произойдет ДТП, вы не знаете где окажется виновник застрахован – поэтому по большому счету все равно, где вы делали ОСАГО.
  3. Если вы будете виновником, то потерпевший будет судиться с вашей страховой и чем легче ему будет выйграть, тем меньше претензий будет к вам. Поэтому оформляйте полис в компании с которой судиться легче.
  4. Делайте ОСАГО или обращайтесь при ДТП в ту компанию, с оценщиком которой легче договориться и где насчитают больше.

Мы продаем полисы только тех компаний, которые соответствуют этим выводам и где можно гарантированно получить больше и легче выплату. Наши автоюристы бесплатно подберут вам выгодную стратегию, если произойдет ДТП.

Иван Блинов

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Оформить и купить страховой полис ОСАГО можно на официальном сайте или в офисе страховой компании. Оформление ОСАГО онлайн проще и занимает несколько минут. Выполните следующие действия:

  • Пройдите регистрацию на сайте страховщика. Заполните все поля в личном кабинете, указав такие данные: серию и номер паспорта, ФИО, дату рождения, контактный номер телефона, адрес по месту регистрации. Данные проверяются по базе на сайте РСА, поэтому они должны быть актуальными.
  • Получите пароль для входа на сайт — компания отправит его на email или в виде СМС на телефон. Пароль подтверждает личность пользователя и выступает в качестве аналога простой электронной подписи. Также на официальном сайте страховщика может быть доступна авторизация через «Госуслуги», но пока такую возможность предоставляют не все компании.
  • Заполните заявление на оформление договора обязательного автострахования. Нужно указать данные об автомобиле, предыдущем полисе, о страхователе, внести данные водителей, которые будут допускаться к управлению транспортным средством. Если оформляется «открытый» полис страхования ОСАГО (без ограничений), данные водителей не указываются, а ставится отметка «без ограничений». Сведения будут проверены через автоматизированную систему РСА.
  • Оплатите полис ОСАГО любым удобным способом — с помощью электронной платёжной системы или с банковской карточки. После совершения платежа договор автострахования считается заключённым.

Полис ОСАГО можно предъявлять для проверки сотрудникам ГИБДД в электронном виде или распечатать для удобства. Электронный и бумажный документы имеют одинаковую юридическую силу. Полис в электронном виде обычно направляется на электронную почту, которую указал страхователь, и также он хранится в «Личном кабинете» на официальном сайте страховщика.

Где оформить страховку ОСАГО, автовладелец выбирает самостоятельно. Чтобы сделать полис в офисе СК, нужно подготовить пакет документов:

  • Паспорт владельца автомобиля. Если страховой полис оформляет другое лицо, также потребуется его паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  • Водительское удостоверение владельца транспортного средства и всех людей, которые будут вписаны в полис. Если оформляется договор страхования без ограничений, водительские удостоверения других людей не нужны.
  • Техпаспорт автомобиля (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства. ПТС выдаётся в момент покупки или при ввозе в Россию из-за границы.
  • Полис ОСАГО предыдущего владельца ТС, если есть.
  • Заявление на заключение договора страхования гражданской ответственности. Если заявитель оформляет страховку авто в офисе страховщика, заявление составляется в письменном виде.

Обо всех нюансах, которые касаются оформления полиса страхования ОСАГО, расскажет страховой агент. Также он поможет оформить автостраховку, если клиент желает сделать это на сайте или в мобильном приложении.

Сколько стоит ОСАГО – от чего зависит стоимость

Стоимость полиса ОСАГО определяется базовым тарифом и несколькими коэффициентами. Прежде чем купить страховку ОСАГО на автомобиль, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО для самостоятельного онлайн-расчёта стоимости и посмотрите, за счёт чего можно сэкономить.

Для легковых автомобилей стоимость страховки по договору ОСАГО рассчитывается следующим образом:

ОСАГО = ТБ * КН * КВС * КТ * КС * КО * КМБ * КМ.

Что означают символы в формуле:

  • ТБ — базовый тариф. Граница тарифного коридора по ОСАГО устанавливает Центробанк.
  • КН — коэффициент нарушений. К нарушениям относятся вождение в нетрезвом виде, сокрытие с места аварии, причинение вреда здоровью и т. д.
  • КВС — коэффициент возраста и стажа. Если стаж вождения менее 3 лет или водитель моложе 22 лет, применяется ставка 1,8. Для опытных водителей коэффициент равен единице.
  • КТ — коэффициент территории. Он зависит от места регистрации собственника транспортного средства. Так, для Москвы коэффициент равен 1,8, для Московской области — 1,56. В других регионах ставки также различаются. Можно сэкономить, если прописаться в регионе, где действует невысокий коэффициент, или зарегистрировать автомобиль на родственника, который там проживает.
  • КС — коэффициент сезонности (срок использования автомобиля). Зависит от того, на какой срок оформляется страховка. При сроке использования транспортного средства от 9 месяцев и более берётся значение 1, если полис оформляется на 3 месяца — 0,5, от 3 до 4 месяцев — 0,6, и т. д.
  • КО — коэффициент ограничений. Если оформляется ОСАГО без ограничений, применяется ставка 1,8. При продаже полиса с ограниченным количеством лиц, вписываемых в полис, коэффициент равен 1.
  • КМБ — коэффициент бонус-малус. На официальном сайте РСА каждый водитель может проверить КБМ. Он зависит от стажа безаварийного использования ТС. Максимальная скидка за безаварийное вождение — 50%.
  • КМ — коэффициент мощности. Чем выше мощность двигателя, указанная в ПТС, тем выше ставка.

Для иностранных граждан вместо КС может применяться коэффициент КП, но только если машина зарегистрирована за пределами России. Чтобы самостоятельно рассчитать цену покупки полиса, нужно узнать базовый тариф, значения всех коэффициентов и подставить в формулу. Для расчётов удобно использовать онлайн-калькулятор ОСАГО.

Как выбрать страховую компанию – где лучше купить

Чтобы не пострадать от мошенников, перед заключением договора необходимо проверить, есть ли у страховой компании лицензия. Выбрать самого надёжного страховщика помогут отзывы. К большим скидкам, не обусловленным аккуратным вождением, следует относиться с осторожностью. Разница в стоимости полисов обязательного страхования у разных страховщиков не может быть большой, потому что регулируется государством.

Компания может повышать и понижать цену страховки, но она придерживается базовой ставки. Все страховщики учитывают соблюдение правил ПДД, аккуратность вождения, наличие штрафов у водителя.

Выбирая, где застраховать автомобиль, обращайте внимание на следующие критерии:

  • Время, в течение которого страховщик присутствует на рынке. Чем дольше работает компания, тем она привлекательнее.
  • Наличие разрешительных документов. Лицензии обычно находятся на официальном сайте, в разделе «Документы». Проверить наличие и подлинность лицензии можно на сайте Центробанка.
  • Присутствие в рейтингах. Интернет-издания составляют рейтинги надёжности, и если страховщик занимает высокую позицию, он надёжен.
  • Рекомендации пользователей. Это не самый весомый критерий, но он может дополнить общую картину.

С перечнем проверенных компаний, у которых есть лицензия, вы можете ознакомиться на портале Выберу.ру, и здесь же вы можете самостоятельно рассчитать стоимость автогражданского страхования с помощью онлайн-калькулятора.

Виды договоров ОСАГО

Владелец авто может купить полис ОСАГО с ограничением и без ограничений. В первом случае нужно указать, кто будет допущен к управлению автомобилем. В полис вписываются данные водительских удостоверений и документов, удостоверяющих личность. Стоимость полиса с ограничением рассчитывается с учётом возраста, стажа и коэффициентов каждого вписанного водителя. Полис ОСАГО без ограничения предполагает, что автомобилем может управлять любой, кому разрешит владелец.

По форме договор страхования может быть в бумажном варианте или электронном виде. Электронный вариант водитель получит в любом случае, и он имеет такую же юридическую силу, как полис ОСАГО на бумажном носителе. Для оформления бумажного документа нужно лично прийти в представительство страховщика с документами.

На какой срок оформляют ОСАГО

Чаще всего полис страхования гражданской ответственности владельца автомобиля оформляется на год, но срок страхования может быть и другим: от 5 до 15 дней, от 16 до 30 дней, а также на 2, 3, 5, 6 или другое количество месяцев. Договор на срок менее месяца заключается в случае, когда транспортное средство нужно перегнать к месту постоянной регистрации.

Что покрывает полис обязательного страхования

Назначение страхования авто по ОСАГО — покрытие ущерба, нанесённого виновным в ДТП водителем другим участникам дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания не возмещает убытки, полученные виновником. Если его автомобиль получил повреждения, расходы на ремонт придётся нести самостоятельно.

Возмещение убытков может производиться в денежной или натуральной форме. В первом случае предусмотрена выплата страховой суммы, во втором — страховщик выдаёт направление на ремонт. Страховое возмещение в натуральной форме предполагает, что автомобиль будет отремонтирован на СТО, согласованной водителем и страховщиком, или на одной из партнёрских СТО.

Ограничения по срокам:

  • страховая выплата деньгами — в течение 20 рабочих дней;
  • выдача направления на ремонтные работы на партнёрской СТО — в течение 20 рабочих дней;
  • выдача направления на ремонт, если СТО совместно определяется страховщиком и водителем — в течение 30 рабочих дней.

Ремонтные работы должны быть проведены в течение 30 рабочих дней. Если страховая компания не выдала направление вовремя или ремонт не был завершён в срок, пострадавший участник ДТП имеет право потребовать компенсацию.

Где получить страховку на автомобиль

Если вред причинён только автомобилю, потерпевший может обратиться за возмещением ущерба в свою страховую компанию или в ту, где застрахован виновник. Если пострадало не только транспортное средство, но и здоровье, необходимо обращаться в страховую компанию виновника. Такой порядок предусматривает статья 12 Закона об ОСАГО. О том, что произошёл страховой случай, страховщика нужно уведомить в срок до 5 рабочих дней.

Потерпевшая сторона предоставляет следующие документы:

  • заявление о страховой выплате;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии (на бумажном бланке);
  • копию постановления о возбуждении дела об административном правонарушении или копию определения об отказе в возбуждении дела;
  • банковские реквизиты, на которые будет перечислена денежная компенсация ущерба;
  • копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • если за выплатой обращается доверенное лицо — нотариальную доверенность с правом представления интересов собственника автомобиля.

На сайте Российского союза автостраховщиков можно найти полный список документов. Детальную информацию о действиях при наступлении страхового случая можно получить у консультантов страховщика.

Популярные вопросы

Можно ли сейчас сделать ОСАГО без техосмотра?

Автомобиль должен пройти техосмотр, иначе в случае ДТП страховка не будет действовать, но при оформлении ОСАГО предъявлять диагностическую карту необязательно.

Как быстро оформляется ОСАГО?

Оформление на сайте страховщика занимает несколько минут — время, необходимое на внесение данных и на оплату полиса. В разных страховых компаниях время может отличаться, поэтому лучше сначала уточнить по телефону.

Можно ли оформить страховку не на владельца автомобиля?

Оформление ОСАГО не на владельца авто разрешено. Лицо, на которое оформляется страховка, должно иметь нотариальную доверенность — одноразовую, генеральную или специальную.

Через сколько после покупки полис появляется в базе?

Проверить подлинность ОСАГО можно по базе АИС РСА в день покупки или на следующий день. Данные появляются в срок от нескольких минут от нескольких дней (до 5). Если через это время информация не появилась в базе, возможно, автовладелец купил поддельный полис. Есть случаи продажи электронных полисов мошенниками, поэтому перед заключением договора проверяйте лицензию.

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
  • Как правильно называется реквизиты организации
  • Как правильно написать адрес компании на сайте
  • Как правильно натянуть ручник на газели бизнес
  • Как правильно немецкая или германская компания
  • Как правильно общаться с управляющей компанией