0
Сбербанк бизнес Онлайн. «Ограничения по счету» — что это значит?
2 ответа:
1
0
При входе в Сбербанк Бизнес онлайн можно нередко видеть надпись «ограничения по счёту». Вероятнее всего, налоговая инспекция наложила эти ограничения в связи с каким-то правонарушением: декларацию вовремя не сдали или налоги не оплатили, причём накладываются ограничения по всем платежам, кроме платежей в бюджет и выплаты зарплаты сотрудникам.
Если нажать на баннер «ограничения по счёту» то можно посмотреть или в Уведомлениях можно узнать, на основании чего наложено это ограничение. Обычно эта же информация направляется компании и по ТКС.
Ограничение по счёту снимут в течение 1-2 дней после устранения нарушения. Иногда снимают сразу, иногда нужно звонить или самим идти в налоговую.
0
0
При работе в приложении «Сбербанк Бизнес Онлайн» при выполнении расходных операций обычно приходит смс-уведомление о том, что операция выполнена. Если смс информирует Вас о том, что «Ограничения по счету», то в этом смс должна даваться информация о том, кто (какой орган) наложил ограничения и на какую сумму. Информация должна быть полной и конкретной, чтобы клиент смог принять меры по снятию этого ограничения.
Читайте также
На банковский счет гордыня не влияет вообще, как я думаю. Причем это даже можно рассмотреть с двух сторон.
- Человек очень гордый, а это значит, что у него высокая самооценка. Такие люди чаще всего достигают очень высокого положения в обществе и бизнесе. Они упорны, целеустремленны, активный, желают любой ценой сделать себя богатыми.
- С другой стороный, человек негордый, имеет более хорошую возможность иметь друзей в разных сферах, обзавестись нужными знакомствами, использовать советы и поддержку друзей во всех своих делах.
Получается, что в любом случае, какая бы гордыня не была, она сама по себе не является основным фактором повышения благосостояния.
Все будет зависеть от того, каким делом, каким видом бизнеса хочет заняться человек. Если он старается реализовать себя в сфере торговли, получения выгодных строительных контрактов, то тут надо быть терпеливым, толерантным, не вставать в позу.
Если же речь идет о развитии малоизвестного бизнеса, бизнеса в малоизвестной стране, где и конкурентов-то нет, то тут надо быть настойчивым, железным, волевым, проявлять гордость, иметь высокое самомнение и самооценку, не останавливаться на достигнутом. Например, искать новые нефтяные скважины в Сибири, осушать болота, или наоборот — превращать пустыню в цветущий край. Гордость не даст упасть духом, позволит выстоять в любых тяжелых жизненных ситуациях.
Банковский счет, надо считать, — это результат очень гармоничного объединения этих двух крайностей в гордости.
Не знаю,как по закону РФ правомочны блокировать или нет, а по факту это практикуется. Два года назад, при оплате через интернет, мне заблокировали дебетовую карту, причём первый платёж на сумму в 2000 прошёл, а на втором, в сумме 14700, карту заблокировали. Деньги на карту в сумме 98000 положила специально для оплаты. На горячую линию банка позвонила сразу же, где мне объяснили, что карта заблокирована » по подозрению в мошенничестве со стороны третьих лиц». Время было днём, поэтому сразу же поехала в банк, где и открывала этот счёт, чтобы снять деньги через кассу. В банке в выдаче денег мне отказали, объяснив, что заблокирован и счёт карты и предложили написать заявление, которое будет рассматриваться сроком до 30 дней. Хочу пояснить,что платежи были горящие и каждый день просрочки вставал в хорошую копеечку. Заявление написала, и позвонила адвокату по таким делам, объяснила ситуацию, узнав название банка юрист сказал кратко :»Они не подсудны, только деньги зря выбросите.» Стала искать информацию в интернете и оказалось, что таких, как я очень много. Как раз в это время был скандал москвички с этим банком, по подобному делу, только сумма была, конечно по больше. От отчаяния написала отзыв об этом банке на сайте Банки.ру. Через неделю снять средства через кассу, каким-то чудом, удалось, но вот заведующую филиалом, которая дала своё письменное разрешение на проведение этой операции,( как выяснилось уже позже) за это наказали. В результате этого инцидента я потеряла около 15000. Выводы для себя сделала, а банку больше не доверяю.
Все чаще кажется, что у наших законодателей есть какой-то необнародованный план по работе над ненужными новыми законами, которые они скрупулезно выполняют …
Иначе будут лишены премии.
А без премии им не купить часы Патек Филипп, бедняжкам, зарплаты не хватит.
На фоне всех других острых потребностей общества и социальной, банковской сферы :
- защитить обманутых дольщиков, например,
- довести до ума недострой и усилить контроль над расплодившимися нечистоплотными застройщиками-ворами, многие из которых аккредитованы не где-нибудь, а В СБЕРБАНКЕ! И ЭТО НЕ мешает им замораживать стройки на 10-летия! Гады! Пока ипотечники годами выплачивают Сбербанку ипотеку за воздух! А стройка стоит.
- позаботиться о пенсионерах,
- прекратить взяточничество в виде мзды за место в детском саду или школе,
- и список таких злободневных нужд будет бесконечным,
нет …
они предлагают разные глупости в виде совместных банковских счетов.
А чем принципиально отличается счет на одного из супругов (как сейчас), к которому он при желании выпускает доп.карту на второго супруга (ребенка, родителя)?!
НИЧЕМ.
Только тем, что в случае смерти основного владельца счета (тьфу-тьфу, долгих лет) второй сможет получить доступ к счету быстрее, чем при нынешней схеме.
И вообще:
они не видят во что превратился институт брака?!
Какие совместные счета?!
Если брачный договор с четко прописанным «моё-твоё» подписывают даже те, у кого в собственности только велосипед да сарай.
В принципе, с запуском национальной системы МИР через несколько лет может сложиться такая ситуация, что для внутренних платежей будут использоваться исключительно карты российской платежной системы, а для поездок за границу — кобрендинговые с китайцами UnionPay. В том случае, если США продолжат политику т.н. «санкций».
В некоторых странах нерезиденты действительно могут без проблем открыть банковский счет. Для этого необходимо прийти в отделение с паспортом. Если Вы имели в виду открыть счет через интернет, то некоторые карты, например довольно популярная у нас Revolut, выдаются с одновременным открытием банковского счета. Но имейте в виду, иногда содержание и ведение этого счета может быть платным.
С 1 июля 2022 года вступили в силу поправки в 115-ФЗ. В соответствии с этими изменениями, банки будут обязаны при совпадении высокого уровня риска проведения подозрительных операций, как на стороне банка, так и на стороне ЦБ, применить к клиенту серьезные ограничительные меры. «Лента.ру» совместно со Сбером рассказывает, на что стоит обратить особое внимание в связи с нововведениями.
Подробнее о новых изменениях в 115-ФЗ.
Инструкция по безопасности
Сбер решил напомнить предпринимателям главные причины, по которым банк может приостановить дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и запросить документы, сопутствующие конкретной операции.
1. Частое снятие наличных денежных средств. Расчеты организации в рамках хозяйственной деятельности должны производиться преимущественно безналичным путем.
Пример: сотрудник самостоятельно заплатил за срочный ремонт техники в офисе и отдал бухгалтеру чек. Компания должна вернуть сотруднику деньги. Бухгалтер снимает с расчeтного счeта нужную сумму наличными «на прочие цели». Если снимаемые наличные регулярновыходят, с точки зрения банка, за рамки экономической обоснованности, банк может запросить подтверждающие документы на эти суммы.
Лучше вернуть сотруднику сумму, потраченную на ремонт при помощи безналичного перевода с указанием назначения платежа, сохранив при этом в учете первичные документы.
2. У организации нет платежей в бюджет или их недостаточное количество. Оплачивайте налоги в полном объеме и в срок.
Сбер рекомендует следить за тем, чтобы объем отчислений в бюджет соответствовал отрасли организации.
Фото: Александр Кряжев / РИА Новости
3. Назначения платежей в документах компании некорректные или неполные. Независимо то того, на какую сумму создается платежное поручение, корректно заполняйте поле «назначение платежа» и требуйте того же от контрагентов.
В полном объеме указывайте и основание платежа: номера и даты договоров, соглашений, счетов на оплату с указанием видов оплачиваемых товаров, работ или услуг. Это поможет банку быстрее разобраться в характере платежа и избежать дополнительных вопросов.
4. Организация платит за товары и услуги, не связанные с выбранными видами ОКВЭД. Если организация совершает нетипичные для выбранного вида деятельности операции, у банка также могут возникнуть вопросы.
Если вид деятельности сменился, своевременно внесите изменения в реестр, указав правильные коды ОКВЭД, и сообщите об этом банку.
5. Операции, не имеющие экономического смысла. Не соглашайтесь участвовать в сомнительных схемах ни по дружбе, ни за деньги. Это приводит к проблемам с законом и портит деловую репутацию.
Если к вам обращаются с просьбой провести через счета организации отдельные операции, обещая за это денежное вознаграждение, не соглашайтесь. Банк, заметив, что среди реальных операций клиента присутствуют транзитные потоки, обязательно запросит документы.
6. Сотрудники снимают наличные с бизнес-карт. У банка не будет лишних вопросов, если организация осуществляет только безналичные расчеты. К тому же документация по данными операциям сохраняется в интернет-банке.
Установите правило для сотрудников — не снимать наличные с бизнес-карты, это дорого и рискованно для организации.
Предупрежден — значит, вооружен
Сбер предлагает поддержку для предпринимателей, обеспокоенных рисками ограничения по счету.
На сайте Сбербанка представлена пошаговая инструкция для предпринимателей в трех главных видах ограничений по счету:
— если приостановлено дистанционное банковское обслуживание;
— если банк отказал в проведении операции.
Здесь подробно описаны причины введения ограничений по счетам. Есть информация о том, что делать, если операции оказались ограничены, как отвечать на запросы банка на подтверждение операций и проверить бизнес на соответствие нормам 115-ФЗ.
Также в Сбере для предпринимателей организована поддержка по комплаенс, даже если у вас нет расчетного счета в банке. Связаться с комплаенс-консультантом и задать интересующие вопросы по 115-ФЗ можно по номеру 0321 или 8 800 555-57-77 (и нажать цифру 6).
Для корпоративных клиентов в интернет-банке СберБизнес предоставляются персональные рекомендациями по 115 ФЗ, если по организации уже наблюдаются отклонения по выше описанным рекомендациям.
Сервис работает как предупреждающий инструмент, чтобы избежать ограничения операций по счету и сделать сотрудничество с банком максимально прозрачным, комфортным и доверительным.
0+
Рекламодатель
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г
2sHEdXsSidMEoeDzPP39f82LmJ7peHwUQxj4kdyAunZBt3YAjvTxZHYk
Какие клиенты для Сбербанка подозрительны и что делать, чтобы быть вне подозрений
Сбербанк подготовил ряд рекомендаций, следование которым, как сообщает кредитная организация, позволит клиентам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта. Что хочет Сбербанк от юрлиц и ИП – расскажем.
Что хорошо
Вот что рекомендует Сбербанк своим клиентам:
- подключите зарплатный проект и зачисляйте зарплату на банковские карты;
- оформите бизнес-карты для себя и сотрудников — так вам будет удобнее оплачивать расходы организации;
- получайте наличные со счёта в кассе банка и обязательно указывайте, на какие цели снимаете деньги;
- средства для учредителей компании снимайте через выплату дивидендов.
По мнению банкиров, вы все делаете правильно, если:
- платите налоги не менее 0,9% от оборота по вашему счёту;
- оплачиваете расходы бизнес-картой или по счёту, редко снимаете наличные;
- подробно заполняете назначения платежей;
- работаете по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируете банк в случае их изменения;
- сообщаете банку обо всех изменениях в вашей компании (смена гендиректора, адреса и т.д.);
- для проверки новых партнёров используете Сервис проверки контрагентов или иные открытые источники;
- своевременно предоставляете информацию и документы по запросу банка — в течение 7 рабочих дней;
- отражаете в своих платежах хозяйственную деятельность организации (аренда и прочее).
Что плохо
Ошибочные действия, способные вызвать подозрения
На сайте банка также приводится список ошибочных действий, которые вызовут подозрения:
- регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели;
- единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт;
- повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм;
- использование бизнес-карты для снятия наличных;
- операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день;
- снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса;
- операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью);
- многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными;
- совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.);
- операции, по которым невозможно установить стороны сделки.
Ваши действия привлекают внимание, если вы:
- не платите налоги в Сбербанке (возможно, платите со счёта в другом банке, но Сбер об этом не знает);
- указываете неполные, некорректные данные в назначении платежей;
- проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности;
- взаимодействуете с сомнительными контрагентами, чья деятельность не прозрачна для банка и которые могут повлиять на вашу репутацию;
- на расчётный счёт принимаете платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а исходящие платежи осуществляете без НДС, либо их объём несопоставим;
- игнорируете вопросы банка, отвечаете несвоевременно;
- не следуете рекомендациям по работе с наличными.
Что делать
Что делать, если банк запросил документы и разъяснения? Рекомендации Сбербанка следующие:
- внимательно и с пониманием отнеситесь к запросу банка. Все банки обязаны осуществлять контроль за действиями и операциями своих клиентов;
- предоставьте скан-копии необходимых документов через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или его мобильное приложение либо по электронному адресу, указанному в запросе;
- в первом случае размер вложения не должен превышать 2 Мб, во втором (электронная почта) — 15 Мб;
- дождитесь итогов рассмотрения документов — это занимает не более 6 рабочих дней. Банк сообщит вам о результатах проверки;
- все вопросы, связанные с запросом, вы можете задать по телефону, указанному в запросе, в рабочие дни с 3:00 по 18:00 по московскому времени;
- обратите внимание, что на предоставление необходимых документов у вас есть не более 7 рабочих дней. В случае несвоевременного предоставления документов и во время проведения проверки банк может ограничить часть операций в «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Что делать, если операции по счёту оказались ограничены? Рекомендации следующие:
- проверьте статус счёта в «Сбербанк Бизнес Онлайн» и наличие письма из банка с запросом документов;
- если запрос в «Сбербанк Бизнес Онлайн» есть, в установленные сроки предоставьте запрашиваемые для разблокировки счёта документы и дождитесь итогов рассмотрения;
- если запроса в «Сбербанк Бизнес Онлайн» нет, свяжитесь со своим менеджером в банке или по телефону 8-800-555-5-777 для уточнения причин ограничений. Зарегистрируйте обращение. По вашему запросу банк сможет предоставить письменное разъяснение причин блокировки или иных ограничений по счёту.