Стоимость и ограничения
Тарифы
От 0,3 % от суммы операции
Ознакомьтесь с полным перечнем тарифов
Сколько купюр можно внести
За одно внесение — 200 купюр на новых устройствах, 40 купюр — на стандартных устройствах
Приём монет
Отсутствует
Без сдачи
Внесённая сумма зачисляется на счёт в полном объеме, банкомат сдачу не выдаёт
Рубли — только на счета СберБизнеса
Суммы в рублях можно вносить только на расчётные счета, открытые в СберБизнесе
Предисловие
В жизни ИП бывают случаи, когда срочно нужно оплатить что-то со счета: налоги, зарплату, платежные поручения и т.д. Если нужной суммы на расчетном счете не хватает, приходится её вносить. Так вот, в процессе внесения можно попасть на комиссию, лишние налоги, штрафы и возню с налоговой. Статья о том, как пополнить расчетный счет ИП правильно, выгодно и быстро.
Важно знать
Вносимые на РС средства делятся на две категории: личные (собственные) средства ИП и выручка от коммерческой деятельности. Отличие в том, что с выручки нужно платить налог. И, чтобы пополнение расчетного счета ИП собственными средствами не учитывалось как выручка, нужно указать к переводу такой комментарий: «Внесение собственных средств, НДС не облагается» или любую формулировку с таким смыслом. В противном случае внесенные средства будут учтены как выручка. Но указание такой формулировки не дает 100% гарантии того что эти деньги не зачтутся как выручка. И возможно ИП придется доказывать обратное, если эту сумму вдруг обложат налогом. Также подозрения в сокрытии выручки могут возникнуть если выручка значительно меньше внесенных личных средств.
Важно и обратное: не проводить выручку как внесение личных денег, даже если появится соблазн избегания налогов таким способом. Если выручка будет внесена на счет как «Собственные средства», то у налоговой могут возникнуть вопросы к тому что ИП ведет деятельность, несет расходы, но не имеет выручки. Возникает подозрение о попытке скрыть выручку от налоговой. А если выручка проводилась через онлайн-кассу, то информация об объеме выручки у налоговой уже будет, и попытки её полностью скрыть с высокой вероятностью приведут к проблемам: доначисление налогов, уплата пеней и штрафов.
Важные моменты:
- не все системы и способы оплаты позволяют указать комментарий к переводу о том, что вносятся личные деньги. Эту тему мы затронем ниже;
- личные средства, внесенные для пополнения собственного расчетного не нужно отражать в книге учета доходов и расходов (КУДиР);
- для оплаты трат на бизнес с личных средств не обязательно внесение наличных на расчетный счет ИП. Можете оплатить расходы на бизнес из личных средств, затем, для учета этих трат в качестве расходов, приложите к КУДиР документы, подтверждающие эти расходы.
Все перечисленные в статье способы подходят для внесения как выручки, так и собственных средств. Всего применяется пять способов внесения денег на расчетный счет ИП. Разберем отдельно каждый из них.
Как положить деньги на расчетный счет ИП
Способ 1. Банкомат
Некоторые банки в дополнение к расчетному счету выпускают физическую пластиковую (не виртуальную) бизнес-карту. В зависимости от банка и тарифа выпуск и обслуживание карты могут быть платными или бесплатными. Такая карта по умолчанию привязана к РС. Можно просто через банкомат положить деньги как на обычную карту, и они окажутся на расчетном счете. Расплачиваться, кстати, этой картой тоже можно. Деньги будут списываться с РС. Пополнение расчетного счета через бизнес-карту один из самых простых вариантов пополнения.
В некоторых банках есть альтернатива бизнес-карте: специальные логины и пароли, для внесения средств на счет через банкомат.
Условия внесения денег таким способом у банков разные:
- некоторые банки вовсе не выдают ни бизнес-карту ни логин-пароль;
- некоторые банки бизнес-карту выдают, но не позволяют вносить через нее деньги;
- комиссия за внесение может меняться в зависимости от суммы или вовсе от всех входящих платежей;
- комиссия может взыматься только при внесении с банкомата стороннего банка;
- комиссия может быть двойной: взымает и ваш банк, и банк, чьим банкоматом вы воспользуетесь;
- у банков разные суточные, месячные лимиты бесплатного внесения денег на РС и лимиты внесения в целом;
- размер комиссии не всегда может быть указан на экране банкомата;
- время зачисления денег на расчетный счет зависит от банка, в котором у вас РС, от банка, чьим банкоматом вы воспользовались. Зачисление со своего банкомата, как правило моментальное, а со стороннего возможны задержки вплоть до суток.
Важно!!! Не во всех банкоматах есть возможность указать комментарий к платежу о том, что вы вносите личные средства. Вероятно, деньги будут внесены как выручка. Будьте внимательны. Из плюсов то что деньги на счет поступают быстро и то, что способ относительно удобный.
Способ 2. Через кассу банка
Еще один простой способ. Как внести деньги на расчетный счет ип через кассу банка? Просто приходите в отделение банка, предъявляете паспорт, реквизиты счета и, соответственно наличные деньги. Оператор примет деньги и внесет их на счет. Комиссия может взиматься при внесении как со своего, так и со стороннего банка.
Самый важный плюс такого способа в том, что точно можно указать назначение перевода. Также учитывайте время зачисления, размер комиссии. Сейчас бурно развиваются банки для предпринимателей, которые не имеют отделений, тогда они предоставляют возможность внести средства через партнеров.
Способ 3. Через партнеров банка
У банков бывают партнеры, через которых также можно вносить наличку на РС без комиссии. Это могут быть отделения банков-партнеров или их банкоматы, федеральные салоны сотовой связи, платежные сервисы и др. К примеру, у банка Тинькофф в партнерах числятся салоны «Билайн», «Юнистрим», банки «Открытие», «МКБ» и др. У каждого партнера свои ограничения по сумме вносимых средств. Деньги как правило поступают моментально, но возможны задержки, вплоть до 5 дней. А если платеж был совершен в вечер пятницы, то возможно деньги поступят только на следующей неделе. В зависимости от того вносите вы деньги через терминал, банкомат или офис партнеров, понадобится 16-значный номер бизнес-карты, или 10-значный номер инкассационного счета.
Способ 4. Перевод с личного счета физлица
Пожалуй самый простой способ как положить деньги на расчетный счет. В личном кабинете банка, в котором открыт счет физлица находите услугу «Переводы», «Оплата услуг» или т.п. Заполняете необходимые реквизиты расчетного счета ИП и подтверждаете операцию. Не забудьте указать соответствующее назначение платежа. Либо, к примеру в приложении Сбербанка создаете перевод на другую карту и вбиваете номер бизнес-карты (как обычный перевод на другую карту). Если счет физлица и ИП в одном банке, то скорее всего деньги поступят моментально. Если в разных банках, то возможна комиссия и задержки по срокам зачисления вплоть до трех дней.
Способ 5. Системы денежных переводов, электронные кошельки.
Например, Юнистрим или Яндекс.Деньги, Qiwi кошелек. Комиссия будет взыматься в любом случае, и она достаточно высокая. Можно пополнять онлайн, в отделении или через терминал, если таковые имеются. При пополнении онлайн, потребуется регистрация, а в отделении попросят паспорт. Понадобятся реквизиты счета или номер карты, номер виртуальной карты тоже подойдет. Прибегать к такому способу следует только в крайних случаях, так оно обойдется дорого, и налоговая может воспринять такое пополнение расчетного счета ИП как сомнительную операцию.
Пополнение от третьих лиц
Для начала нужно отметить что внесение средств любым сторонним лицом, даже супругом или матерью, и даже если в назначении платежа было указано «Внесение личных средств», воспринимается как выручка или как оплата товаров или услуг, что чревато последствиями.
И всё же как ИП пополнить свой расчетный счет от третьих лиц? Чтобы третье лицо могло пополнять счет как внесение личных средств, его нужно включить в список лиц, имеющих право на управление расчетным счетом. Такие лица имеют полный доступ к счету и ко всем операциям по нему, в том числе и на снятие денег со счета.
Еще один способ – это пополнение по специальному логину и паролю через банкомат. Всё как в первом пункте статьи, главное указать правильное назначение перевода. Важно!!! Имея такой доступ можно не только пополнять счет, но и снимать с него деньги. Поэтому, рекомендуем придерживаться правил банка относительно обращения с данными для доступа к счету.
Еще один способ – оформить взнос на расчетный счет ип как заём. У такого способа есть много тонкостей, отметим здесь лишь суть: с лицом, которое будет вносить средства, заключается договор займа. Вносимые деньги нужно обозначить как заем. Их можно будет вывести со счета в установленный договором займа срок.
Это три способа, используя которые можно вносить личные средства на расчетный счет в качестве личных средств. Кроме них есть и другие способы, но их работоспособность как инструмента внесения личных средств нужно уточнять в банке:
- оформление именной корпоративной карты сотруднику и пополнение счета через эту карту;
- оформление доверенности на пополнение счета. Оформить документ можно на кого угодно. При пополнении потребуется доверенность и паспорт.
Пополнение без комиссии
В нашем сервисе в разделе «Открыть расчетный счет» можно выбирать банки по критериям, например, «Пополнение без комиссии». Ниже мы предлагаем ознакомиться с тарифами банков, у которых либо полностью отсутствует комиссия за внесение денег на расчетный счет, либо без комиссии можно внести крупную сумму. Как правило, это касается способа пополнения через банкомат или через личный кабинет с карты другого банка. Выбирайте подходящие варианты:
Тарифы банка Мобульбанк
Банк Модульбанк
тариф Оптимальный
3 месяца в подарок
5 место в рейтинге
О тарифах
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
300 000
Платеж в другие банки
19₽/шт
Внесение наличных без комиссии
бесплатно
Банк Модульбанк
тариф Безлимитный
3 месяца в подарок
5 место в рейтинге
О тарифах
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
500 000
Платеж в другие банки
бесплатно
Внесение наличных без комиссии
бесплатно
Тарифы банка Blanc
1 месяц в подарок
3 место в рейтинге
О тарифах
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
1 500 000
Платеж в другие банки
бесплатно
Внесение наличных без комиссии
10 000 000
1 месяц в подарок
3 место в рейтинге
О тарифах
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
700 000
Платеж в другие банки
>20 —
30₽/шт
означает, что 20 шт. бесплатно,
а с 21-ого и далее
30₽ за каждый платеж
>20 —
30₽/шт
Внесение наличных без комиссии
10 000 000
Банк Бланк
тариф Бесплатный
Бесплатное обслуживание
3 место в рейтинге
О тарифах
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
250 000
Платеж в другие банки
>5 —
50₽/шт
означает, что 5 шт. бесплатно,
а с 6-ого и далее
50₽ за каждый платеж
>5 —
50₽/шт
Внесение наличных без комиссии
10 000 000
Тарифы банка Точка
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
400 000
Платеж в другие банки
бесплатно
Внесение наличных без комиссии
100 000
Банк Точка
тариф Корпоративный
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
10 000 000
Платеж в другие банки
бесплатно
Внесение наличных без комиссии
1 000 000
Банк Точка
тариф Развитие
3 мес — бесплатно
1 место в рейтинге
О тарифах
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
1 000 000
Платеж в другие банки
бесплатно
Внесение наличных без комиссии
600 000
Тарифы банка Тинькофф
Банк Тинькофф
тариф Продвинутый
2 месяца бесплатно
6 место в рейтинге
О тарифах
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
Нет
Платеж в другие банки
29₽/шт
Внесение наличных без комиссии
300 000
Банк Тинькофф
тариф Профессиональный
2 месяца бесплатно
6 место в рейтинге
О тарифах
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
Нет
Платеж в другие банки
19₽/шт
Внесение наличных без комиссии
1 000 000
Тарифы банка ВТБ
Банк ВТБ
тариф Все включено
3 месяца в подарок
12 место в рейтинге
О тарифах
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
бесплатно
Платеж в другие банки
>60 —
50₽/шт
означает, что 60 шт. бесплатно,
а с 61-ого и далее
50₽ за каждый платеж
>60 —
50₽/шт
Внесение наличных без комиссии
250 000
Банк ВТБ
тариф Большие обороты
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
бесплатно
Платеж в другие банки
>150 —
35₽/шт
означает, что 150 шт. бесплатно,
а с 151-ого и далее
35₽ за каждый платеж
>150 —
35₽/шт
Внесение наличных без комиссии
750 000
Тарифы банка Промсвязьбанк
Банк Промсвязьбанк
тариф Мое дело
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
Нет
Платеж в другие банки
>10 —
100₽/шт
означает, что 10 шт. бесплатно,
а с 11-ого и далее
100₽ за каждый платеж
>10 —
100₽/шт
Внесение наличных без комиссии
10 000 000
Банк Промсвязьбанк
тариф Бизнес Драйв
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
Нет
Платеж в другие банки
>50 —
100₽/шт
означает, что 50 шт. бесплатно,
а с 51-ого и далее
100₽ за каждый платеж
>50 —
100₽/шт
Внесение наличных без комиссии
10 000 000
Банк Промсвязьбанк
тариф Бизнес 24х7
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
Нет
Платеж в другие банки
>15 —
100₽/шт
означает, что 15 шт. бесплатно,
а с 16-ого и далее
100₽ за каждый платеж
>15 —
100₽/шт
Внесение наличных без комиссии
10 000 000
Банк Промсвязьбанк
тариф Бизнес Лайт
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
Нет
Платеж в другие банки
>10 —
100₽/шт
означает, что 10 шт. бесплатно,
а с 11-ого и далее
100₽ за каждый платеж
>10 —
100₽/шт
Внесение наличных без комиссии
10 000 000
Тарифы банка СберБанк
Банк Сбербанк
тариф Полным ходом
1-ый мес обслуживания за 1 ₽
7 место в рейтинге
О тарифах
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
600 000
Платеж в другие банки
>50 —
100₽/шт
означает, что 50 шт. бесплатно,
а с 51-ого и далее
100₽ за каждый платеж
>50 —
100₽/шт
Внесение наличных без комиссии
300 000
Тарифы банка Альфа-Банк
Банк Альфа банк
тариф Всё, что надо
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
Нет
Платеж в другие банки
бесплатно
Внесение наличных без комиссии
2 000 000
Банк Альфа банк
тариф ВЭД+
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
Нет
Платеж в другие банки
>60 —
29₽/шт
означает, что 60 шт. бесплатно,
а с 61-ого и далее
29₽ за каждый платеж
>60 —
29₽/шт
Внесение наличных без комиссии
1 000 000
Банк Альфа банк
тариф Удачный выбор
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
Нет
Платеж в другие банки
>40 —
29₽/шт
означает, что 40 шт. бесплатно,
а с 41-ого и далее
29₽ за каждый платеж
>40 —
29₽/шт
Внесение наличных без комиссии
500 000
Банк Альфа банк
тариф Лучший старт
Снятие наличных через карту
физ. лица без комиссии
Нет
Платеж в другие банки
>8 —
79₽/шт
означает, что 8 шт. бесплатно,
а с 9-ого и далее
79₽ за каждый платеж
>8 —
79₽/шт
Внесение наличных без комиссии
150 000
Итог
Как видим даже у такой простой операции как внесение наличных у ИП, есть много тонкостей. Перед тем как перед предпринимателем встанет вопрос как положить деньги на расчетный счет сбербанка, ВТБ, Точки или в любом другом банке, нужно сначала выбрать тариф. При выборе банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание обращайте внимание на слудующие моменты:
- на некоторых тарифах может быть установлена комиссия на все входящие средства независимо от способа внесения и назначения перевода;
- на некоторых тарифах может быть установлена комиссия в зависимости от способа внесения средств;
- установлены ли лимиты бесплатного внесения средств, и если да, то какова комиссия при превышении лимита;
- какова стоимость услуг инкассации;
- если вам предстоит срочно вносить деньги на счет, то учитывайте наличие и количество отделений и банкоматов банка или партнеров, промежуток операционного дня, работа в праздники и выходные.
Друзья, всем добрый вечер! 
Я зарегистрировала ИП, и теперь оплату принимаю на расчетный счет.
Оплатить можно также через приложение Сбербанк Онлайн с мобильного телефона или с компьютера, не выходя из дома.
Всё также, как с карты на карту мы обычно переводим, только на расчетный счет.
Схему оплаты через мобильное приложение Сбербанк Онлайн прилагаю ниже (подробно с фотографиями).
Деньги поступают быстро, в течение 1 рабочего дня.
Если вдруг возникнут вопросы, не стесняйтесь, задавайте. Всегда на связи:)
Для копирования (можно скопировать и вставить):
Номер расчетного счета 40802810038000062946
ИНН 253911957598
БИК 044525225
Наименование организации ИП Акимова Д.Н.
Ваша Котоптичка
)
Как перевести деньги на расчетный счет ИП
Содержание
- 1 Правила зачисления денег с карт
- 2 Перевод средств предпринимателю через банкомат
- 3 Зачисление денег через сервис «Сбербанк-онлайн»
- 4 Пополнение с другого банковского счета
- 5 Внесение денег в отделении банка
- 6 Краткое резюме
С необходимостью перевода денег в безналичную форму коммерсанты сталкиваются в момент заключения договора на обслуживание. Комиссия за выдачу бизнес-карт, подключение к онлайн-сервисам, а также прочие услуги кредитная организация списывает в течение нескольких дней. Перевести личные деньги на расчетный счет предпринимателя (ИП) просят в день оформления документов. Однако впоследствии пополнять оборотный капитал требуется регулярно. Источники поступлений могут быть разными.
Правила зачисления денег с карт
Перевод с личного счета осуществляется по реквизитам, выданным менеджером банка при заключении договора. Операция проводится через интернет-банкинг или мобильное приложение. Если картой оплачивается покупка, используется специальный терминал. Устройство выдают всем участникам программ эквайринга.
Важно! Собственные средства ИП зачисляют с личных карт с указанием природы платежа. В соответствующую графу следует внести формулировку «Пополнение оборотного капитала собственными деньгами». В противном случае предпринимателю придется подтверждать принадлежность обоих счетов и спорить с налоговой службой.
Все поступления в пользу коммерсанта автоматически признают доходом. Именно поэтому так важно идентифицировать источник перевода. От перечислений с карт родственников или знакомых, не имеющих отношения к хозяйственной деятельности, лучше отказаться.
Перевод средств предпринимателю через банкомат
Внести деньги предложено в специально оборудованных пунктах. Перечисления могут делать как клиенты, так и сами коммерсанты. Если бизнесмену предоставляют услугу самоинкассации, средства принимают через терминал. Процедура проста:
- ввод уникального кода с клавиатуры автомата;
- внесение наличности через приемник;
- получение отчета о передаче суммы.
Цифровые ключи выдают при подписании соглашения непосредственному владельцу счета и его представителям. Разглашение информации не допускается, а за каждую операцию взимается плата. Ставки зависят от политики обслуживающей организации.
Переводы от сторонних лиц через банкомат осуществляются в общем порядке по реквизитам. Такие операции обрабатывают в течение суток.
Зачисление денег через сервис «Сбербанк-онлайн»
Крупнейшая финансовая организация России давно использует виртуальные инструменты. Пополнить счет через «Сбербанк-онлайн» могут лица, получившие доступ в личный кабинет. Операция совершается из вкладки «Платежи и переводы». Схема сводится к выполнению следующих действий:
- заполнение электронной формы;
- проверка реквизитов;
- запрос кода на подтверждение платежа;
- активация поручения ключом из СМС-сообщения.
При зачислении денег с личного на расчетный счет предпринимателя плата не взимается. Без комиссии проходят транзакции в одном городе. В остальных случаях придется выплатить вознаграждение обслуживающей организации в пределах утвержденных ставок.
Пополнение с другого банковского счета
Этот способ используют преимущественно при отказе в обслуживании или блокировке операций. Перевод денег ИП осуществляют на основании заявления. Срок зачисления остатка варьируется от 1 до 7 суток.
Поскольку закон не запрещает предпринимателю иметь несколько счетов, пополнение можно производить и в штатном режиме. Так, необходимость возникает в случае нехватки денег для исполнения инкассовых поручений. Комиссия по операциям взимается.
Безналичные платежи от третьих лиц обрабатывают в порядке очередности. Средства получателю поступают в течение 5 дней.
Внесение денег в отделении банка
Перечислить необходимую сумму можно в любом расчетно-кассовом центре. Клиенту потребуется предъявить оператору удостоверение личности и платежные реквизиты ИП. Внести средства разрешено наличными либо картой. За оказание услуги удерживают комиссию.
Краткое резюме
Финансовые организации разработали множество механизмов пополнения предпринимательского счета. Выбор остается свободным. Специалисты рекомендуют использовать инструменты с учетом инструкций обслуживающего банка.
Простые меры предосторожности помогут избежать конфликтов со службой безопасности. Напомним, что сомнения в законности операций являются основанием внесения лица в «черный список». Счета подозрительных клиентов блокируют.
Загрузка…