Как пользоваться овердрафтом тинькофф бизнес

Как и у кредита, у овердрафта есть свои условия предоставления. Важно в них разобраться, чтобы понять, что именно вам подходит. Давайте по порядку.

Матчасть: что такое овердрафт

Обычно банки одобряют овердрафт в определенном размере от среднемесячных поступлений на счет. для физлиц размер овердрафта может составлять 100% от ежемесячных поступлений. для юрлиц и ИП — 40—50%, чтобы выступить подушкой безопасности, если нужно, например, выплатить зарплату, а контрагент задержал оплату.

Для того чтобы получить овердрафт, чаще всего нужно какое-то время обслуживаться в банке. Обычно 3—6 месяцев достаточно, чтобы банк понял, какую сумму он может вам доверить. Но у каждого банка свои условия. При этом никаких дополнительных документов обычно банк не требует: он и так видит, какие суммы поступают и как вы расходуете средства. Информация о компании у него тоже есть.

Некоторые банки готовы сразу подключить овердрафт на расчетный счет новым клиентам. для этого нужно предоставить выписку из другого банка.

Главное преимущество овердрафта в том, что он расходуется, только если на счете не остается собственных средств. Если средств хватает, овердрафт не расходуется и никакой платы не взимается. Это своеобразная подушка безопасности: она есть в каждом автомобиле, но не факт, что ей придется воспользоваться.

Давайте рассмотрим овердрафт на примере.

У Кати ИП: она печет торты. ИП она открыла год назад, и в последние 3 месяца средние поступления на счет составляют 400 тысяч рублей. У Кати есть постоянные клиенты, которые регулярно обращаются к ней за услугами, но платят они всегда с задержкой в 5—10 дней. А Кате нужно платить налоги и зарплату помощнику, закупать продукты.

Если своих денег не хватит, Катя может воспользоваться овердрафтом. как только заказчики заплатят, банк автоматически спишет со счета Кати потраченную сумму с учетом платы за использование овердрафта.

Плата за овердрафт может составлять процент от используемой суммы овердрафта или фиксированную сумму.

Что лучше: кредит или овердрафт

У стандартного оборотного кредита для бизнеса и разрешенного овердрафта разные задачи.

Кредит стоит брать, если разово нужна крупная сумма. В таком случае расчетный счет может быть в одном банке, а кредит — в другом. Если оформлять кредит в другом банке, придется подготовить пакет документов для подтверждения своего дохода. Проценты рассчитают на всю сумму долга и на весь период пользования кредитом.

Овердрафтом можно пользоваться регулярно или просто подключить его для подстраховки. Овердрафт чаще всего предоставляется на короткий срок: банк дает не больше месяца, чтобы его оплатить.

Если не пользоваться деньгами банка, плата не списывается. Например, в Тинькофф-банке, если зайти в раздел с овердрафтом и до 21:00 по московскому времени его оплатить, плата не спишется. В течение дня так можно делать несколько раз и ничего не платить банку.

Если на счете есть деньги, овердрафт не тратится. Платить за него не нужно.

На каких условиях предлагает овердрафт Тинькофф, как его подключить, как правильно пользоваться. Также мы подробно расскажем о тарификации предложения и о том, в каком случае опция будет действовать бесплатно. Все подробности — на Бробанк.ру.

Что такое овердрафт

Это своего рода форма кредитования физических и юридических лиц. Банк допускает ситуацию, что баланс расчетного счета уйдет в минус. Например, на карте на данный момент лежит 5000, а клиент совершает операцию на 7000. Соответственно, после ее проведения баланс карты составит минус 2000 рублей.

Ключевые характеристики услуги:

• не нужно каждый раз запрашивать услугу. Если к Тинькофф Блэк или иной карте подключен овердрафт, им можно пользоваться в любой момент;
• это форма кредитования, поэтому подключение опции необходимо запрашивать. Банк может как одобрить заявку, так и дать отказ;
• банк сам принимает решение, какую сумму овердрафта назначить конкретному клиенту. Обратите внимание, что лимит не бывает большим и зависит от оборота по карте;
• это краткосрочная ссуда. Банки стандартно дают не больше месяца на полное покрытие долга. Если этого не случается, возникает просрочка с пенями и порчей кредитной истории;
• это платная услуга. У каждого банка свои условия. Тарифы овердрафта Тинькофф рассмотрим ниже.

Удобно, что опцией можно пользоваться многократно в рамках предоставленного лимита. Например, если банк одобрил 30 000, можно совершить хоть 10 операций при уже действующем балансе, но в рамках этих 30 000.

Если на счету минус, образованный за счет овердрафта, то все поступающие на карту деньги первоначально идут на покрытие этого минуса.

Условия овердрафта в Тинькофф для физических лиц

Услуга предоставляется и физическим, и юридическим лицам. От категории клиента зависят условия опции и тарификация. Сейчас рассмотрим предложение для физлиц. Тинькофф может подключить овердрафт к любой своей дебетовой карте, не только к Блэк.

Условия овердрафта Тинькофф по дебетовым картам:

• максимально возможный лимит — 9000 рублей;
• если минус по счету не превышает 3000, опция предоставляется бесплатно;
• если долг больше 3000, услуга предоставляется платно. Цена — 19-59 рублей в день в зависимости от суммы долга;
• закрыть задолженность необходимо в течение 25 дней после окончания расчетного месяца (подробно рассмотрим гашение ниже).

Если сумма долга в рамках овердрафта находится в рамках 3000 — 10 000, плата за услугу составит 19 руб ежедневно. Если 10 000 — 25 000, тогда — 39 рублей в день. При минусе больше 25000 банк будет брать по 59 рублей. В целом, плата за овердрафт Тинькофф относительно невысокая.

Назначенный банком лимит напрямую зависит от активности держателя карты, от оборота по карточному счету, Если человек пользуется карточкой мало, ему могут вовсе отказать в услуге или назначить скромный лимит, например, 5000 рублей. Чем выше обороты и финансовая активность, тем больше может одобрить банк.

Как подключить овердрафт Тинькофф

Как уже говорилось, на него нужно подать заявку, как и на любой другой кредитный продукт. Держатель дебетовой карты делает это самостоятельно через мобильное приложение или банкинг.

Как подключить овердрафт Тинькофф через приложение:

1. Зайти в главное меню приложение и выбрать там счет карты, к которой планируете подключить овердрафт.
2. Открываете меню карты, листаете в самый низ. В разделе Детали счета увидите кнопку “Подключить овердрафт”.



3. Банк коротко говорит об условиях предоставления опции, указывает на тарифы. Если все понятно, все устраивает, нажимаете Подать заявку.

Тинькофф говорит, что стандартное рассмотрение заявки на подключение овердрафта занимает пару минут, то есть оно проводится в автоматическом режиме. Но все же банк может анализировать запрос дольше, может даже позвонить заявителю — будьте к этому готовы.

Если вам не одобряют овердрафт по карте Тинькофф, значит, вы совершаете скромный оборот по карте, а может быть имеете подпорченную кредитную историю. В целом, банк лояльный, чаще всего звучат одобрения.

Как работает овердрафт в Тинькофф

Если банк принимает положительное решение, он сообщает сумму овердрафта. И изначально это может быть скромный лимит. Но клиент всегда может увеличить овердрафт в Тинькофф. Для этого достаточно активно пользоваться картой. Банк будет анализировать финансовое поведение клиента и постепенно станет увеличивать лимит.

Если на счету недостаточно средств для выполнения финансовой операции, при подключенном овердрафте она все равно проводится. Просто баланс уходит в минус. Например, на карте была 1000, а вы купили кроссовки за 4500. Соответственно, на карте отразится отрицательный баланс — минус 3500.

При этом вы можете загонять счет и дальше в минус в рамках предоставленного овердрафта. Но важно помнить — на гашение долга дается короткий срок. И закрыть его нужно одной суммой, постепенного гашения нет.

Пользоваться овердрафтом можно сколько угодно раз, пока опция подключена. Если клиент совершает просрочки, банк может в одностороннем порядке отключить опцию без предупреждения.

Отключить овердрафт Тинькофф можно и самостоятельно в личном кабинете или путем звонка на горячую линию.

Порядок погашения долга

Важно сразу уяснить, как закрывается долг, если он образован в рамках овердрафта. Банк дает на это 25 дней, которые начинают отсчет по окончанию расчетного месяца. Рассмотрим, как работает эта услуга банка Тинькофф по части погашения долга:

1. Есть расчетный месяц, крайние даты которого у каждого держателя дебетовой карты свои. Рамки можно посмотреть в банкинге или узнать по телефону. Например, это с 10 числа текущего месяца по 9 следующего. После начинает действовать следующий расчетный месяц.
2. Допустим, клиент пользовался картой с 10 февраля по 9 марта, на конец расчетного месяца есть минус по счету в размере 9000 рублей.
3. 10 марта банк формирует выписку по операциям за предыдущий расчетный месяц. По части овердрафта он считает сумму платы за услуги за каждый день ее использования.
4. 10 марта клиент получает информацию о сумме платежа. Например, это 9350 рублей. На погашение дается срок в 25 дней.
5. До 25 марта держатель карты вносит на счет 9350 или больше, деньги уходят на покрытие долг по овердрафту.

При этом после получения выписки клиент может снова пользоваться овердрафтом. Совершенные операций будут выполняться уже в рамках следующего расчетного месяца.

Комиссия за овердрафт Тинькофф рассчитывается автоматически за каждый конкретный день пользования услугой. Клиенту не нужно ничего самостоятельно считать. Банк сделает расчеты, в день выписки проинформирует клиента о сумме и о сроках ее внесения.

Внести деньги на счет можно как угодно, любое поступление автоматически уходит первоначально на гашение минуса. Можете перевести деньги с любой карты, положить наличные любыми удобными способами через партнеров банка. Самый удобный вариант — получение зарплаты: поступающие деньги сразу гасят минус.

Частые вопросы

Где погасить кредит Тинькофф Банка

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Тинькофф Банка в России. Чтобы оформить кредит в Тинькофф Банке, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Отзывы о кредите «$Овердрафт для бизнеса»

Все отзывы о банке

Однако, следует отметить, что условия овердрафта по дебетовой карте Тинькофф прописаны в тарифах банка весьма запутанно и сложно. Разобраться в истинной стоимости услуги, как и в большинстве других банковских продуктов этого учреждения далеко не так просто, как кажется на первый взгляд. Именно поэтому перед тем, как подключать овердрафт к принадлежащему клиенту пластику, следует тщательно и подробно изучить условия его предоставления, а также отзывы других держателей карты Тинькофф Black.

Виды овердрафта для дебетовой карты Тинькофф

Слово «овердрафт» в буквальном переводе с английского означает перерасход установленного лимита. Оно достаточно точно передает смысл финансового термина, который используется для названия этого вида кредитования.

Исходя из документов о тарифах и правилах обслуживания, вывешенных на сайте Тинькофф Банка, организация предусматривает два вида овердрафта. Между ними существуют весьма серьезные отличия, как по условиям предоставления, так и по оплате.

Технический

Под техническим овердрафтом понимается ситуация, когда клиент совершил выход за границы установленного для него лимита денежных средств по независящим от него или непредусмотренным причинам. В качестве примера можно привести снятие средств в валюте. Операция часто отражается на балансе карты не в день обналичивания, а в день списания денег со счета.

В результате изменения курса валюты баланс счета может стать отрицательным. Таким образом, владелец карты, сам того не желая, попадает в ситуацию технического овердрафта.

Разрешенный

Под разрешенным овердрафтом понимается установленный с согласия банка и клиента лимит заемных средств, которые держатель карты имеет право потратить на определенных сторонами условиях. Подобная услуга бал запущена Тинькофф Банком с начала 2017 года и практически сразу стала популярной. Однако, выгодность ее до сих подвергается определенным сомнениям, так как условия оказания, подробно описанные ниже, весьма сложны и запутаны.

Условия пользования и стоимость овердрафта в банке Тинькофф

Услуга разрешенного овердрафта предоставляется банком как физическим лицам, которые являются держателями карты Тинькофф Блэк, так и представителям бизнеса, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание. Естественно, условия ее оказания для каждой из указанных категорий клиентов весьма заметно различаются.

Физические лица

Разрешенный вид овердрафта предполагает согласие на предоставление услуги, полученное от обеих сторон. Условия ее оказания таковы:

• при использовании суммы, не превышающей 3 тыс. руб., плата за овердрафт не взимается;
• при получении средств в пределах между 3 и 10 тыс. руб. тариф за предоставление услуги установлен в размере 19 руб. в день;
• при расходовании денег в сумме от 10 до 25 тыс. руб. стоимость овердрафта составит 39 руб. ежедневно;
• при увеличении размера овердрафта до 25 тыс. руб. и больше – тариф за пользование услугой равняется 59 руб./день.

Казалось бы, описанные условия являются достаточно выгодными. Однако, необходимо учитывать два важных момента. Во-первых, привязка тарифов к дням пользования овердрафта не позволяет получить четкую картину о реальной стоимости услуги. Во-вторых, в тарифе предусмотрен штраф за просрочку погашения разрешенного овердрафта в размере 990 руб.

К сожалению, никаких пояснений о том, как именно он взимается, сколько начисляется и т.д., в документах банка попросту нет.

Фото №1. Основной тариф на обслуживание дебетовой карты Тинькофф

Фото №2. Конкретные расценки за овердрафт, указанные мелким шрифтом в примечаниях к тарифу

Юридические лица и бизнес

Примерно аналогичная описанной выше ситуация складывается и в отношении тарифов за услуги овердрафта, которые предоставляются юрлицам и другим представителям бизнеса. В размещенном на сайте документе указаны следующие условия:

• срок предоставления овердрафта – не более 15 дней, включая день образования долга перед банком;
• плата в размере 490 руб. за пользование заемными средствами взимается в первый день, а затем в каждый пятый день с даты образования долга;
• штраф в размере 1990 руб. за несвоевременное погашение овердрафта накладывается на клиента банка на 16-й день после образования задолженности перед кредитной организацией, если она к данному моменту не погашена в полном объеме.

Фото №3. Предложение Тинькофф Банка для юрлиц и ИП

К сожалению, в тарифах нет пояснений о том, как влияет на величину штрафных санкций частичное погашение овердрафта, а также имеет ли право банк накладывать штраф повторно.

При положительном ответе на последний вопрос возникает еще один: сколько раз подобная процедура может быть продублирована.

Подключение овердрафта для дебетовой карты банка Тинькофф

К числу несомненных преимуществ предлагаемой банком услуги овердрафта следует отнести простую процедуру ее подключения. Для этого достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте финансовой организации, после чего перейти на страницу, посвященную этой услуге и активировать кнопку под названием «Подать заявку».

Далее клиенту потребуется предоставить запрашиваемые программой данные. Время рассмотрения заявки не превышает 5-6 минут, по истечении которых пользователю сообщается принятое сотрудниками банка решение.

Фото №4. Подключение услуги овердрафта

Отключение овердрафта

Для отключения услуги овердрафта необходимо выполнить два действия. Во-первых, полностью погасить имеющиеся обязательства перед Тинькофф Банком, касающиеся получения этой услуги. Во-вторых, обратиться в службу поддержки с просьбой об отключении услуги.

Плюсы и минусы

Главным плюсом услуги овердрафта выступает возможность при необходимости без каких-либо формальностей и длительных процедур воспользоваться финансовыми средствами банка. Безусловно, это очень удобно и при грамотном использовании крайне выгодно для клиента.

Недостатком предоставляемой услуги выступает сложность расчета ее стоимости, что связано с отсутствием простой и понятной системы процентов за пользование кредитными средствами. Кроме того, не до конца понятны правила наложения штрафных санкций в случае просрочки возврата долга.

Преимущество овердрафта в Тинькофф перед кредитными картами — более лояльные условия обслуживания. Многие часто упускают возможность сохранить бюджет и оформляют обычную кредитку. Поговорим о возможностях овердрафта, о том, как оформить его и почему Тинькофф не одобряет заявку.

Что такое овердрафт по дебетовой карте

Овердрафт – кредитование банком Тинькофф расходов клиента при недостаточности средств на его счете. Воспользоваться такой услугой можно официально и случайно. В этом и заключается суть понятия «разрешенный» и «неразрешенный» овердрафт:

• Разрешенный – овердрафт, который клиент сознательно подключает к карте, ознакомившись с тарифами и условиями и предоставив банку свое согласие.
• Неразрешенный или технический овердрафт – минус, который случайно образуется на карте. Такое происходит, когда Тинькофф долго обрабатывает операцию и выставляет комиссию за нее, например, при покупке товаров в иностранной валюте за границей.

Разрешенный овердрафт может быть полезен при незапланированных покупках. Например, когда вы собираетесь приобрести товар за 2000 рублей, а на карте есть только 1750. При подключенной услуге вы уйдете в минус на 250 руб., но через некоторое время вернете долг банку и заплатите небольшую комиссию.

Пользоваться средствами можно неограниченное количество раз, пока не будет исчерпана предоставленная сумма лимита.

Условия овердрафта в Тинькофф банке

Тарифы на обслуживания овердрафта по дебетовой карте Тинькофф Блэк приведены в таблице:

Как подключить овердрафт – инструкция

Оставить заявку на подключение услуги можно через личный кабинет интернет-банка для физических лиц или в приложении. Рассмотрим пошагово, как подключить овердрафт через приложение Тинькофф:

1. Нажмите на карту Тинькофф Блэк.
2. Кликните значок шестеренки в правом верхнем углу.
3. Выберите пункт «Подключить».
4. Нажмите «Подать заявку».
5. Дождитесь решения банка – для этого потребуется несколько минут.

Если вы новый клиент и только что начали пользоваться продуктами Тинькофф, банк может запросить документы о доходе. Это необходимо для расчета платежеспособности и суммы доступного лимита.

Отмена и отключение овердрафта

Отключить овердрафт удастся только после полного погашения долга. Для этого необходимо уточнить сумму для исполнения обязательств в личном кабинете, а затем пополнить карту. После этого свяжитесь с менеджером по телефону горячей линии или в чате личного кабинета.

Если при попытке отмены овердрафта появляется сообщение «Невозможно отключить флаг тарификации», значит за вами остался долг перед банком. Свяжитесь со специалистом, чтобы уточнить остаток непогашенного кредита.

Как пользоваться овердрафтом: правила

Проверить, что подключенная услуга работает, несложно – баланс счета увеличится ровно на сумму предоставленного лимита. Пользоваться деньгами можно будет после того, как закончатся собственные. Кредитный продукт позволяет расплачиваться за товары и услуги безналичным путем, а также снимать наличные в банкоматах.

Независимо от способа траты заемных средств, клиенту не придется отдавать банку комиссию, если он воспользовался суммой до 3000 рублей. При более крупных расходах взимается ежедневная плата за пользование лимитом. Размер сборов зависит от суммы открытого лимита и указывается в индивидуальных условиях кредитования.

Штраф за просрочку

Клиент обязан вернуть деньги не позднее чем через 25 дней после того, как закончится месяц, в котором он ушел в минус.

Если клиент не успевает закрыть долг до назначенной даты, банк начисляет штраф – 990 рублей. Штраф будет повторяться каждый раз в конце расчетного периода до тех пор, пока минус не закроется полностью. Деньги списываются в счет погашения овердрафта автоматически при любом пополнении карты до полного погашения долга.

Как увеличить овердрафтный лимит

Лимит заемных средств устанавливается индивидуально, исходя из анализа сумм регулярных пополнений карты заявителя и его ежемесячных трат. Тинькофф периодически пересматривает установленные лимиты на картах своих клиентов и увеличивает доступные суммы автоматически. Чтобы гарантированно увеличить овердрафт, достаточно активно пользоваться счетом, а также избегать просрочек по кредитным продуктам.

Овердрафт по кредитной карте

Овердрафт – это возможность использовать заемные средства при недостатке собственных. Идея подключить услугу к кредитной карте выглядит бессмысленно – пользуясь кредиткой, клиент и так тратит чужие деньги. Поэтому получить овердрафт к флагману банка Тинькофф Платинум или к любой другой кредитной карте не удастся.

А вот технический минус – нередкое событие для держателей кредитных карт. Часто он становится итогом выполнения операции, которую банк приравнивает к выдаче наличных, например, при переводе средств третьему лицу или оплате кредита другого банка.

В этом случае платеж не всегда проводится моментально, и на второй-третий день после операции банк выставляет комиссию. Если сумма платежа была близка к сумме остатка на счете, после списания комиссии клиент уходит в минус.

Условия овердрафта Тинькофф для бизнеса

Для бизнес-сегмента банк предоставляет услугу с максимальным лимитом 1 млн рублей. Срок пользования заемными средствами – до 45 дней. Если клиент уходит в минус, ему назначается ежедневная и еженедельная плата. Ежедневная зависит от суммы долга, а еженедельная имеет фиксированный размер и составляет 490 рублей.

По истечении 45 дней необходимо полностью закрыть задолженность. Если этого не происходит, со счета списывается 990 рублей штрафа и по 2% от суммы основного долга за каждый день просрочки.

Как получить овердрафт ИП и ООО

Для ИП и юридических лиц подключение овердрафта от Тинькофф возможно только при условии перехода на расчетное обслуживание в банке. Предпринимателю необходимо открыть расчетный счет в Тинькофф и активно его использовать. Через три месяца банк проанализирует оборот по счету клиента, сделав выводы о его платежеспособности и рассчитав возможный лимит заемных средств.

Подключить услугу удастся и на следующий день после открытия счета, но сумма лимита гарантированно будет небольшая. Для получения доступа к кредитному продукту достаточно подать заявку через личный кабинет для юридических лиц или в приложении Тинькофф Бизнес.

Почему Тинькофф может не одобрить овердрафт?

Банк достаточно лояльно относится к клиентам. Поэтому процент одобрения заявок на кредитные услуги выше, чем в других банках. Однако отказ в подключении услуги не исключен по ряду причин.

Итак, почему не дают овердрафт:

• клиент часто допускает просрочки по кредитным продуктам Тинькофф или других банков;
• движение средств на дебетовом счете недостаточное – банк не уверен, что нужная сумма для закрытия долга может поступить;
• у клиента серьезная финансовая нагрузка.

Причины, по которым банк отказывает заявителям, едины для всех категорий заемщиков: и физических лиц, и предпринимателей. Достаточная платежеспособность или недобросовестность при исполнении долговых обязательств – именно те моменты, которые анализирует Тинькофф при получении заявки на овердрафт.