Как получить кредит атамекен на малый бизнес

В настоящее время к Программе уже подключилось несколько банков второго уровня. Чтобы получить финансирование, предпринимателю необходимо направить заявку в банк, пройти необходимую процедуру оценки и согласования и обратится в Фонд развития предпринимательства «Даму».

По условиям кредитования срок займа составит 7 лет, номинальная ставка вознаграждения для заемщиков – 6% за счет субсидирования ставки в рамках программы «ДКБ-2020».

Перечень товаров для кредитования приоритетных проектов

      * Финансируются проекты в сфере туризма, реализуемые на побережье озера Алаколь (ВКО, Алматинская область), побережье озера Балхаш (Карагандинская область), в Баянаульской курортной зоне (Павлодарская область), Щучинско-Боровской курортной зоне (Акмолинская область), в городах Туркескан и Актау, в Имантау-Шалкарской куротной зоне (СКО), в Алматинском горном кластере (Талгарский, Енбекшиказахский, Уйгурский, Райымбекский, Карасайский, Нарынкольский районы Алматинской области)

      **Приграничные с Китайской Народной Республикой и Республикой Узбекистан территории Республики Казахстан

«Атамекен»
приступил к выдаче кредитов субъектам малого предпринимательства

Напомним,
кредитование осуществляется за счет заемных денег, предоставленных АО
«Холдинговая группа «АЛМЭКС», из которых НПП выделяет по 300 млн тенге на
каждую область.

Оператором
кредитования в Алматинской и Актюбинской областях является АО «Фонд финансовой
поддержки сельского хозяйства».

В
Алматинской области сумма микрокредитования составляет 600 млн тенге, из
которых 300 млн выделяет НПП и столько же — акимат.

В
«копилке» Актюбинской области собрано 900 млн тенге, там по 300 млн тенге
каждый выделили НПП, облакимат и Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства.

Алматинские
и актюбинские предприниматели смогут получить кредит от 500 тысяч до 16 968
тыс. тенге, по ставке вознаграждения — 6 %. Срок займа — до 4,5 лет.

Кызылординских
предпринимателей прокредитует микрофинансовая организация «Региональный
инвестиционный центр «Кызылорда». Здесь на кредитование предусмотрено 660 млн
тенге, из которых 300 млн тенге — от НПП и 360 млн тенге выделяет облакимат.

У
предпринимателей региона есть возможность получить кредит до 15 млн тенге, по
ставке вознаграждения -7 %. Срок кредита — до 5 лет.

Кредиты
выдаются в целях развития предпринимательской деятельности в селах, моно,- и
малых городах.

При
этом, как отмечают в НПП, кредиты не предоставляются на потребительские цели,
погашение предыдущих кредитов, рефинансирование ссудной задолженности,
приобретение жилой недвижимости, земельных участков и торговлю.

Для
получения бизнесменам кредита следует обратиться в Центр обслуживания
предпринимателей или в Палату предпринимателей области.

Специалисты
предоставят консультации по кредиту и окажут содействие по сбору документов.

Справка
по условиям кредитования

Первый вице-министр национальной экономики Тимур Жаксылыков на брифинге в Службе центральных коммуникаций выступил с докладом о мерах господдержки малому и среднему бизнесу.

Так, по его словам, программа «Дорожная карта бизнеса-2025» успешно реализуется с 2010 года и наряду с имеющимися программами государственной поддержки малому и среднему бизнеса является одной из самых востребованных сегодня в Казахстане.

«ДКБ-2025» предполагает комплекс мер как финансовой, так и нефинансовой поддержки бизнеса. В текущем году продолжается работа по льготному кредитованию МСБ. Основные финансовые инструменты поддержки «ДКБ-2025» включают в себя субсидирование процентной ставки и гарантирование кредитов предпринимателей, предоставление государственных грантов, а также подведение недостающей инженерной инфраструктуры к проектам бизнеса. Льготное кредитование в рамках программы «ДКБ-2025» предоставляется по ставке 6% годовых, сроком на 5 лет, сумма кредита до 7 млрд тг, без отраслевых ограничений», — сказал вице-министр нацэкономики.

Вместе с этим, с 2019 года в рамках программы «ДКБ-2025» внедрен механизм кредитования приоритетных проектов. Для широкой общественности данный механизм известен как программа «Экономика простых вещей». Программа направлена на поддержку товаров народного потребления. ЭПВ позволяет загрузить мощности действующих предприятий, обеспечить продовольственную безопасность страны по социально-значимым продовольственным товарам и повышение их доступности для населения.

В рамках программы ЭПВ также предлагается льготное кредитование предпринимателей по ставке 6%, сумма кредита не ограничена, а срок субсидирования составляет 10 лет. Основным критерием отбора приоритетных проектов по кредитованию является перечень товаров по общему классификатору видов экономической деятельности.

Для поддержки предпринимателей в пострадавших секторах экономики осуществляется рефинансирование кредитов МСП. Расширен перечень видов экономической деятельности. Срок субсидирования продлен на 3 месяца. На эти цели из бюджета выделено 18,4 млрд тг.

Тимур Жаксылыков отметил также, что одним из самых востребованных инструментов господдержки является микрокредитование. В прошлом году в рамках «ДКБ-2025» была начата программа микрокредитования бизнеса. В рамках данного направления предоставляются кредиты до 5 млн тг на оборотные средства и до 20 млн тг на инвестиционные цели. При этом большая часть займов до 5 млн тг выдаются на беззалоговой основе по ставке 6% для конечного заемщика. 

В целом за 7 месяцев текущего года льготное финансирование в рамках «ДКБ-2025» и ЭПВ получили более 25,3 тыс. проектов на сумму 801,2 млрд тг, в том числе:

• просубсидировано 14,4 тыс. проектов на общую сумму кредитов 603,7 млрд тг;
• прогарантировано порядка 11 тыс. проектов на общую сумму кредитов 197,5 млрд тг;
• в пострадавших секторах экономики просубсидировано 467 проекта на общую сумму кредитов около 50 млрд тг.
• предоставлено более 10 тыс. микрокредитов на сумму 62 млрд тг.

Также с момента реализации программы «ДКБ-2025» выдано 4 155 государственных грантов на сумму 10,3 млрд тг и реализовано 930 проектов по подведению недостающей инфраструктуры к проектам бизнеса на сумму 162 млрд тг.

Нефинансовая поддержка предпринимателей в рамках «ДКБ-2025» включает комплекс проектов по обучению ведению бизнеса и консультационному сопровождению потенциальных и начинающих предпринимателей.

В текущем году в целях обеспечения реализации мер нефинансовой поддержки:

• предоставлены 16,5 тыс тг сервисных услуг для более 14 тыс. предпринимателей;
• в Центрах обслуживания предпринимателей оказано около 85 тыс. консультаций более чем 41 тыс. клиентов.

«Программы «ДКБ-2025» и ЭПВ являются одними из наиболее результативных и успешных программ поддержки бизнеса. За весь период реализации программ субъектами МСП было создано свыше 109 тыс. новых рабочих мест, выпущено продукции и услуг на сумму 49 трлн тг, уплачено налогов в бюджет на общую сумму 3,1 трлн тг. В среднем 1 тенге субсидий, выделенных из бюджета, возвращается 6 тенге налоговых отчислений», — проинформировал Т. Жаксылыков.

Помимо финансовых и нефинансовых мер государственной поддержки Правительство приняло ряд иных мер, направленных на снижение нагрузки на бизнес, обеспечение доступа к рынкам спроса, внедрение новой регуляторной политики. Так, с 1 января 2020 г. действует освобождение от налога на доходы субъектов малого и микропредпринимательства, применяющих специальные налоговые режимы. Данная мера охватывает около 1,2 млн субъектов микро- и малого бизнеса, на общую сумму 382 млрд тг. Это позволит направить сэкономленные средства на пополнение оборотных средств.

«С 1 января текущего года введен новый специальный режим розничного налога со ставкой 3% от полученного дохода в пострадавших отраслях. Это снижает нагрузку и упрощает порядок исчисления и уплаты налогов, не требуется ведение сложного учета расходов. Плательщики не будут являться плательщиками НДС», — добавил он.

С 1 апреля 2021 г. по 1 июля 2021 г. предоставлены отсрочки по уплате налогов с фонда оплаты труда в пострадавших отраслях. Этой мерой воспользовались около 137 тыс. субъектов бизнеса по 925 тыс. своих работников.

С 1 июля текущего года предоставлено право дополнительного зачета по НДС в размере 70% для вновь созданных производственных компаний, освобождены от ИПН стоимость средств защиты, предоставленных работникам субъектов предпринимательства.

Начиная со следующего года предусмотрены меры по освобождению бизнеса от КПН на доход, используемый на реинвестирование в новые основные фонды.

В целях кардинального снижения нагрузки на бизнес, формирования оптимальной и эффективной регуляторной системы формируются новые подходы регулирования предпринимательской деятельности с «чистого листа». Они предусматривают совершенствование базовых принципов взаимодействия государства и предпринимательства:

— недопустимость неоправданных регуляторных требований;

— системность, последовательность и преемственность госрегулирования.

«Любое регуляторное требование, вводимое государством, должно соответствовать условиям обоснованности, стабильности, соразмерности уровню рисков, определенности, то есть не допускать двоякого толкования, лёгкости в администрировании как для субъектов бизнеса, так и для госорганов. Предполагается внедрение принципа «1 in, 2 out» — введение нового регуляторного инструмента требует одновременную отмену двух действующих регуляторных требований в той же области правового регулирования», — разъяснил он.

Еще одно нововведение — реестр обязательных требований. Это единый информационный ресурс, содержащий исчерпывающий перечень требований для бизнеса. Причем весь массив регуляторных требований будет пересмотрен на предмет соответствия базовым принципам. В настоящее время законопроект находится на рассмотрении в Парламенте.

Вместе с этим, с 1 апреля до 1 июля 2021 года действовала отсрочка платежей субъектов МСП в пострадавших секторах экономики по банковским займам и микрокредитам, выданным до 1 апреля 2021 г. на срок от 30 до 90 дней по выбору заемщика.

Также субъекты МСП получили освобождение от аренды по объектам госимущества и имущества квазигоссектора до 1 июля 2021 года. Необходимо отметить, что работа по поддержке малого и среднего бизнеса ведется в тесном взаимодействии с НПП «Атамекен», бизнес-омбудсменом и бизнес-сообществом. На регулярной основе вопросы бизнеса обсуждаются в рамках Проектного офиса по вопросам предпринимательства.

«В условиях сложной эпидемиологической ситуации, одним из основных способов сохранить возможность полноценной работы бизнеса является повсеместное использование приложения Аshyq. Местными исполнительными органами и региональными палатами предпринимателей активизирована работа по внедрению и правильному использованию предпринимателями приложения Аshyq», — добавил Т. Жаксылыков.

По его словам, в данный момент для бизнеса это единственный способ перестроить бизнес-процессы в целях получения прибыли от предпринимательской деятельности и защиты здоровья граждан. Здесь необходимо понимание и содействие предпринимателей по данному вопросу. Важен добросовестный подход и ответственность бизнеса в использовании Аshyq.

Микрофинансовые организации (МФО) открыли прием заявок в областных и районных центрах, на сегодняшний день начинающие предприниматели могут начать сбор документов. Кредит можно получить на проект в любой отрасли.

МФО не выдают займы на:

— потребительские цели;

— погашение предыдущих кредитов, рефинансирование своих задолженностей;

— приобретение жилой недвижимости, земельных участков под индивидуальное жилищное строительство.

Микрокредит можно оформить сроком до 5 лет, для проектов в сфере животноводства до 7 лет. Максимальная сумма займа для сельских населенных пунктов и малых городов в 2021 году 7,2 млн тенге (2,5 тыс МРП), для городов и моногородов до 18,9 млн тенге (6,5 тыс МРП), в городах Шымкент, Актау, Атырау – 23,3 млн тенге (до 8 тыс МРП).

Всего на реализацию микрокредитования участников проекта в 2021 году выделено 22,5 млрд тенге.

Чтобы подать заявку на финансирование необходимы следующие документы:

1. Заявление на предоставление микрокредита в установленной форме и анкета клиента.

Консультанты МФО помогут заполнить заявление на получение займы, для этого необходимо обратиться в офис организации (адреса МФО)

2. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя/юридического лица.

Регистрация ИП проводится на интернет портале elicence.kz, с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП):

— направьте уведомление о начале деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;

— получите талон о регистрации в личном кабинете.

Также регистрацию можно пройти в департаменте государственных доходов (налоговый комитет) вашего района. При себе необходимо иметь удостоверение личности.

Регистрация ИП — услуга бесплатная.

Регистрация проводится за 1 день.

3. Документ, подтверждающий личность.

Граждане Казахстана могут подтвердить личность, показав документ удостоверяющий личность или паспорт.

4. Отчет кредитного бюро на заемщика (кредитная история).

Чтобы одобрить заявку на кредит сотрудник МФО должен изучить кредитный отчет.

Кредитный отчет — это документ, содержащий информацию о завершенных и действующих обязательствах юридического или физического лица, а также отражающий исполнение им своих обязательств.

Получить кредитный отчет можно на портале egov.kz по ссылке: получение персонального кредитного отчета.

5. Справки банков и комитета государственных доходов МФ РК об отсутствии задолженности.

Справки государственных органов оформляются в онлайн режиме на месте подачи заявки с использованием электронно-цифровой подписи (ЭЦП) заемщика, в том числе ПКБ (Первое кредитное бюро).

Справки из банка необходимо получить, обратившись в отделение вашего банка.

6. Документы на залоговое обеспечение.

Для оформления займа необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие залогового имущества, например, договор купли-продажи имущества, технический паспорт, акт на землю, независимый отчет об оценке и другие.     

В зависимости от вида бизнеса могут быть запрошены дополнительные документы согласно требованиям МФО.

Если вы проживаете в сельской местности, где нет микрофинансовой организации, вы можете обратиться в региональную палату предпринимателей и оставить заявку там. Выезжать в офис МФО не нужно!

Более того, консультанты региональной палаты помогут сформировать заявку, сформировать пакет документов и заполнить анкету заемщика в информационной системе микрофинансовой организации.

Напомним, поручение пересмотреть инструменты государственной программы «Еңбек» и развития микрофинансирования, было дано Главой государства в ходе расширенного заседания Правительства, после чего НПП РК «Атамекен» совместно с заинтересованными министерствами представили новый подход по развитию микрофинансирования. На сегодняшний день, согласно Дорожной карте занятности «Еңбек», определены условия кредитования, на развитие малого предпринимательства выделено 22,5 млрд тенге.   

АКК: как получить льготный микрокредит на бизнес

Выпускникам проекта «Бастау Бизнес» доступны займы по ставке 6%

Микрофинансовым организациям (МФО) необходимо обеспечить доступное и долгосрочное финансирование, чтобы они кредитовали предпринимателей по льготным ставкам. Такое поручение президент Касым-Жомарт Токаев неоднократно давал правительству. Например, во время встречи с представителями финансового сектора 19 ноября 2021 года глава государства подчеркнул, что приоритетом должно стать кредитование малого и среднего бизнеса, в том числе развитие предпринимательских инициатив на селе. Одной из самых важных проблем глава государства называл отсутствие стабильных и дешевых источников фондирования и поручил проработать механизмы обеспечения МФО финансированием.

Как реализуются эти поручения? В структуре холдинга «Байтерек» вопрос кредитования сельского предпринимательства находится в компетенции дочерней организации — Аграрной кредитной корпорации (АКК).

В АКК сообщили, что уже открыты кредитные линии для фондирования микрофинансовых организаций (МФО). На микрокредитование бизнеса в регионах корпорация направила 22,5 млрд тенге. Малый бизнес получает займы по льготной ставке в 6% через региональных партнеров АКК. Это 15 МФО, созданные с участием НПП «Атамекен» и местных исполнительных органов. Открыты МФО во всех регионах, кроме городов Нур-Султан и Алматы. Заместитель председателя правления АКК Айжан Кенжебаева пояснила, что поддерживают бизнес-инициативы на селе в рамках программы «Дорожная карта занятости». Льготный кредит можно получить для развития семейного и социального предпринимательства. «Срок кредитования по проектам в сфере животноводства до 7 лет, в других отраслях до 5 лет», — отметила Айжан Кенжебаева.

Бюджетные займы можно получить выпускникам проекта «Бастау Бизнес» либо курсов обучения основам предпринимательства в рамках других государственных программ. Чтобы подать заявку на кредит необходимы сертификат проекта «Бастау Бизнес» либо других государственных программ, а также залоговое имущество. Следующий этап после обучения – защита бизнес-плана. В случае успешной презентации, можно оформить кредит в МФО.

Максимальная сумма микрокредита: в сельских населенных пунктах (вне зависимости от их административной подчиненности) и малых городах — до 2,5 тысяч МРП (7,2 млн тенге); в городах, моногородах (кроме Шымкента, Актау, Атырау) – до 6,5 тысяч МРП (18,9 млн тенге); в Шымкенте, Актау, Атырау – до 8 тысяч МРП (23,3 млн тенге).

Сейчас у предпринимателей есть возможность получить бюджетный кредит в МФО. Как отмечалось выше, Аграрной кредитной корпорации выделено 22,5 млрд тенге. Уже приняты заявки от микрофинансовых организаций на общую сумму более 4,7 млрд тенге, из этой суммы выданы кредиты на 2,6 млрд тенге. То есть вероятность получения займа высокая. Все что необходимо от потенциального заемщика и начинающего предпринимателя, — пройти обучение и представить «работающий» бизнес-план и залоговое обеспечение.

Доступное финансирование позволяет открывать небольшие производства в сельской местности, развивать социальное предпринимательства. Плюсы для регионов очевидны: создание рабочих мест, создание производств, развитие сферы услуг, возможность поставлять продукцию в приграничные регионы.

Ранее сообщалось, что «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» присоединят к Аграрной кредитной корпорации. Будут переданы функции по кредитованию микробизнеса, страхованию в растениеводстве и функции агента по «Сельской ипотеке» в рамках проекта «С дипломом в село». В сентября 2021 года (сразу после принятие решения о реорганизации) пояснили, что такая структура позволит сельхозтоваропроизводителям получать кредиты по принципу «одного окна» на базе широкой филиальной сети АКК, что очень удобно, поскольку основные клиента находятся в отдаленных от областных центров районах. Действующие условия финансирования будут сохранена.