Как положить деньги на карту сбер бизнес через банкомат

ИП (Индивидуальный предприниматель) – это, по своей сути, физическое лицо, которое ведет какую-либо деятельность. Иногда – самостоятельно, иногда при помощи нанятых сотрудников. В любом случае, нередко возникает необходимость пополнить счет из собственных средств чтобы не пропустить выгодный товар, предложение, закупить оборудование по льготной цене и так далее. В целом – в любой ситуации, когда прибыль будет еще не скоро, а деньги нужны прямо сейчас. Можно ли пополнить счет за счет своих личных денег и как это сделать – читайте в данной статье.

Как положить деньги на счет ИП в Сбербанке

Пополнить расчетный счет ИП в Сбербанке за счет личных средств можно несколькими способами: при помощи банкомата, безналичным переводом со своего личного счета, в отделении банка, а также посредством платежных систем.

Наиболее актуальными и удобными считаются первые 2 способа, так что они в этой статье будут рассмотрены подробнее.

Через банкомат

У Сбербанка есть определенный список банкоматов, которые поддерживают специальную услугу для ИП, которая называется «Самоинкассация». Ее смысл в том, что если ИП получает деньги наличными, то при помощи данной функции он сможет внести их на счет ИП через банкомат. Следует учитывать, что эта услуга платная. Комиссия составляет 0,3% от суммы. Другие условия:

• Вносить можно только рубли.

• За одну операцию устройство старой модели не может принять более 50 купюр вне зависимости от их номинала.

• За одну операцию устройство новой модели не может принять более 200 купюр вне зависимости от их номинала.

• Монеты в любом виде не принимаются.

Перевод с личного счета

Более выгодный вариант, так как он не предполагает оплату комиссии. У каждого клиента Сбербанка, включая сюда и ИП, есть личный кабинет Сбербанк Онлайн. С его помощью можно перечислить средства со своего личного счета на счет ИП без комиссий, ограничений, лимитов и так далее. Главная особенность заключается в том, что при перечислении в комментарии нужно указать фразу типа «Пополнение личными деньгами».

Если этого не сделать, налоговая служба будет рассматривать такой перевод как прибыль и потребует оплаты налогов.

В отделении банка

Еще один вариант – пополнение в отделении банка. Общий смысл такой же, как и в банкомате (0,3% комиссии), однако сумма ничем не ограничена. Единственная проблема: отделений намного меньше, чем банкоматов и не всегда можно найти подходящее. Тем более, что рекомендуется деньги вносить в том же отделении, в котором открывался счет.

Платежные системы

Допускается пополнение и при помощи платежных систем, однако эта операция может рассматриваться налоговой службой как сомнительная, так что пользоваться ею не слишком рекомендуется. Есть и другой недостаток – придется заплатить комиссию за перевод, и сумма тут уже зависит от выбранной платежной системы.

Что потребуется для пополнения

ИП Сбербанк практически не ограничивает в операциях, если они проходят в рамках действующего законодательства. При пополнении через банкомат не потребуется вообще ничего, кроме счета ИП и суммы, которую нужно пополнить. В отделении банка дополнительно потребуют паспорт клиента. 

Как пополнить счет ИП через банкомат

Для того, чтобы пополнить счет через банкомат, нужно:

1. Найти подходящее устройство. Ссылка на такие банкоматы представлена выше.

2. Подойти к устройству.

3. Выбрать пункт «Прочие услуги».

4. Нажать на «Самоинкассация по коду»

5. Ввести все данные ИП, которые затребует сервис.

6. Внести деньги.

7. Подтвердить операцию.

Как внести деньги через перевод

Внести деньги на счет ИП можно и при помощи обычного перевода в Сбербанк Онлайн. Для этого, нужно:

1. Зайти в Сбербанк Онлайн.

2. Выбрать раздел переводов и платежей.

   

1. Нажать на пункт «Между своими счетами и картами».

2. Указать сумму перевода, счет, на который производится пополнение, также счет, с которого будут списываться деньги.

3. Указать в комментариях «Личные деньги» или «Перевод с личного счета».

4. Подтвердить операцию.

Владельцы бизнеса и их доверенные лица могут пополнять расчетный счет компании разными способами. Рассказываем, что это за способы и какие позволяют избежать лишних трат

Содержание

Как пополнить расчетный счет
Кто может пополнять расчетный счет
Нужно ли платить налоги с внесенных на счет средств
Безналоговые операции ИП
Безналоговые операции юрлиц

💶. Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы на развитие бизнеса

Открыть расчетный счет

Прежде чем рассказывать о том, как можно пополнить расчетный счет компании, определимся с понятиями.

Пополнение счета подразумевает, что владелец бизнеса, будь то ИП или учредитель юрлица, сам вносит средства на р/с. В ряде случаев это могут делать доверенные лица: сотрудники, члены семьи, знакомые. Как, подробно описали ниже.

Поступление же средств на расчетный счет предполагает, что они стекаются туда из разных источников: не только от владельца бизнеса, но и от клиентов, контрагентов, инвесторов.

Еще важно учесть, что пополнять расчетный счет ИП так, чтобы не платить за это налоги, проще — средства предпринимателя, личные и полученные от ведения бизнеса, не разделены.

Поступление денежных средств на расчетный счет компании, воспринятое ФНС как выручка, облагается налогом. Кроме того, банки и платежные системы берут комиссию за переводы, внесение наличных и обслуживание корпоративной карты. Рассказываем, как владельцам бизнеса пополнять расчетный счет без лишних трат.

Как пополнить расчетный счет

Положить деньги на счет ИП или организации можно наличными — через банкомат или кассу банка, а также безналичным путем — через онлайн-сервисы и терминалы. За некоторые операции банк взимает процент. Чтобы экономить на банковской комиссии, нужно подобрать наиболее выгодный тариф на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Выбирая способ пополнения счета, следует учитывать:

• как планируется вносить деньги — наличными или переводом;

• есть ли комиссия за внесение денег через кассу;

• где расположены банкоматы и терминалы, через которые можно пополнить корпоративную карту;

• списываются ли проценты за перевод между расчетными счетами, открытыми в одном банке, и в каком размере;

• можно ли пополнить счет через кассы, банкоматы и онлайн-сервисы банков-партнеров и на каких условиях.

С банковской карты

Если карта оформлена в том же банке, что и расчетный счет компании, в большинстве случаев комиссия за транзакции не взимается. Перевод с личной карты может быть осуществлен самим индивидуальным предпринимателем.

С корпоративной карты

Бизнес-карту оформляют при заключении договора на РКО. Она автоматически привязывается к счету ИП или организации. За обслуживание корпоративной карты банк может взимать дополнительную плату или включить его стоимость в тариф РКО.

Карта дает доступ к расчетному счету ИП или организации через онлайн-кабинет и банкоматы, в том числе для внесения наличных. При необходимости владелец бизнеса может оформить доверенность на ее использование третьими лицами, например сотрудниками.

Через кассу банка

Пополнить расчетный счет через кассу обслуживающего банка может индивидуальный предприниматель, учредитель или генеральный директор организации, сотрудник по доверенности. Проходит ли эта операция без комиссии, зависит от условий РКО.

Нужно учесть, что иногда зачисление денег через кассу может происходить не моментально, а в течение одного-трех рабочих дней.

Чтобы пополнить счет, ИП потребуется личная карта, оформленная в банке, который работает с СБП. Перечислять деньги можно круглосуточно в онлайн- и офлайн-режиме по номеру мобильного телефона, привязанного к бизнес-карте.

Перевод с одной карты на другую происходит сразу же. Если не превышен лимит по сумме операций в 100 000 рублей, комиссия не взимается. До конца 2022 года уплаченную комиссию можно вернуть по заявлению в банк.

С электронного кошелька

Этот способ практически невозможно использовать для переводов, не облагаемых налогом. ФНС получает все сведения о движении денег с электронных кошельков на расчетные счета организаций и предпринимателей.

Таким образом, пополнение счета ИП или юрлица приравнивается к внесению выручки. Помимо налога на прибыль придется заплатить комиссию за совершение самой операции.

💶 Расчетный счет + бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса

Подать заявку онлайн

Кто может пополнять расчетный счет

Пополнять счет с банковской карты или электронного кошелька могут физические и юридические лица. Это может быть сам индивидуальный предприниматель, директор и учредители ООО, сотрудники по доверенности или с именной корпоративной картой.

Для пополнения счета через кассу и корпоративную карту третьим лицом, например работником фирмы, нужны соответствующие полномочия. Можно воспользоваться следующими вариантами:

• дать одному или нескольким служащим право на управления расчетным счетом; имена этих сотрудников указывают в договоре с банком на РКО, а образцы подписей добавляют в специальную карточку;

• выпустить для работника именную корпоративную карту;

• оформить физическому лицу доверенность на пополнение счета; при этом неважно, является этот человек сотрудником фирмы, родственником владельца бизнеса или сторонним гражданином.

Нужно ли платить налоги с внесенных на счет средств

Когда деньги на расчетный счет или бизнес-карту поступают от клиентов — физлиц или организаций, — они считаются выручкой компании и облагаются налогом. ИП, который получает от клиентов наличные, может сам вносить деньги на р/с и тоже платить с этого налог.

Налоговая ставка зависит от направления деятельности фирмы и выбранной системы налогообложения. Так, IT-компании платят государству налог от 0 до 3 % при стандартной ставке для ОСНО в 20 %, предприниматели на УСН — 6–8 или 15–20 % в зависимости от выбранной схемы, при этом ставка может быть снижена региональными властями.

В ряде случаев за пополнение расчетного счета платить налог не нужно. Операции отличаются для ИП и ООО.

Безналоговые операции ИП

Внесение личных средств. Деньги на расчетном счете и собственные накопления предпринимателя, не имеющие отношения к бизнесу, юридически равнозначны. Налоговая служба считает их личными средствами гражданина. Поэтому любое пополнение счета из своих денег не облагается налогом, будь то внесение наличных или перевод. Исключение — перевод с электронного кошелька.

Третье лицо может пополнить корпоративную карту ИП наличными через банкомат или терминал. Для этого ему нужно знать ПИН-код. Зачисление будет идентифицировано как выполненное владельцем бизнеса или доверенным лицом, имеющим соответствующие полномочия. Такое поступление средств подпадает под категорию «пополнение счета из личного бюджета» и налогом не облагается.

Главное — не ошибиться в назначении платежа. Если в платежной квитанции и бухгалтерских документах будет указан другой статус, ФНС посчитает этот взнос доходом от коммерческой деятельности.

❗️ Внимание
Не все банкоматы и терминалы дифференцируют вносимые средства по типам платежа. Существуют системы, классифицирующие любое поступление на расчетный счет как выручку. Если в назначении платежа можно выбрать только строку «выручка», эти деньги будут облагаться налогом.

Получение займа. Еще один вариант пополнения расчетного счета, свободный от налоговых сборов, — заем. Предприниматель берет деньги в долг у частного лица или организации. Но если ИП таким образом проводит финансовую помощь, ему нужно вернуть кредитору всю сумму, поступившую на счет, в предусмотренный договором срок.

💰 Финансирование бизнеса

Получите кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели — с возможностью подать заявку онлайн

Подать заявку на кредит

Безналоговые операции юрлиц

У юридического лица есть уставной капитал, который формируется из средств учредителей. Прочие деньги, поступающие на расчетный счет компании, являются ее выручкой и облагаются налогом.

Существуют исключения:

1. Договор беспроцентного займа. Кредитором может выступать юридическое лицо, если совершение такой процедуры прописано в уставе, или физическое лицо, включая учредителя предприятия. Одолженные средства возвращают без налоговых отчислений в сроки, предусмотренные договором.

2. Пополнение уставного капитала. Данный способ не предусматривает возврата денег и требует предварительного изменения устава компании, потому что меняются размер капитала и доли учредителей. Средства могут внести один, несколько или все участники в суммах, пропорциональных их долям в бизнесе.

3. Вклад учредителя без увеличения уставного капитала. Это может быть безвозмездная передача денег, недвижимости, оборудования или акций, которая проводится как вклад в имущество компании. При этом все собственники фирмы должны сделать одинаковый взнос.

4. Повышение активов через формирование добавочного капитала. Способ во многом схож с процедурой пополнения уставного капитала, но менее трудоемкий в плане документации. Поступившие на расчетный счет деньги проводятся по договору как суммы для «увеличения чистых активов» компании. В отличие от займа, эти деньги возвращать не нужно.

Кроме того, существует вариант безвозмездного дарения. Он классифицируется как оказание материальной помощи учредителем — физлицом или некоммерческой организацией, владеющими более чем 50% предприятия.

Важно, что деньги, поступившие на счет от любого другого дарителя, приравниваются к доходу от коммерческой деятельности и облагаются налогом.

🚀 Сервис для быстрого старта бизнеса

Зарегистрируйте бизнес удаленно и бесплатно — через сервис от Деловой среды

Подать заявку онлайн

Как положить деньги на бизнес карту Сбербанка

Бизнес карты Сбербанка – это корпоративное платежное средство, привязанное непосредственно к расчетному счету предприятия. Они предназначены для облегчения совершения мелких расчетов и по своим функциям практически идентичны обычным картам, за некоторыми исключениями.

Содержание [Скрыть]

Подробнее про пополнение карты

Так как необходимость положить деньги на бизнес карту Сбербанка возникает регулярно, финансовая организация предусмотрела широкий спектр возможностей для своих клиентов.

Их все можно разделить на две основные категории: наличным и безналичным образом. В большинстве своем все действия идентичны таковым с обычной картой, однако есть и некоторые нюансы.

Пополнение бизнес карты Сбербанка наличными

В большинстве случаев, пополнение корпоративной бизнес-карты производится безналичным образом, однако специально для удобства клиентов предусмотрена и пара вариантов с наличным пополнением.

С помощью операциониста

Это самый простой вариант. Нужно взять бизнес карту, свой паспорт и сумму, которую нужно внести на счет. Далее следует явиться в любое отделение Сбербанка, где нужно взять талон на пополнение карты. Если возникают затруднения, то можно обратиться к консультантам, которые всегда есть в зале.

Дождавшись своей очереди объяснить свои требования, предоставить карту, паспорт и деньги. Следует помнить, что для пополнения нужно ввести ПИН-код. Таким образом можно пополнить только собственную бизнес карту, которая зарегистрирована на данного плательщика.

С помощью банкомата

Второй вариант наличного пополнения предполагает использование банкомата или терминала. В данном случае требуется только карта и ПИН-код. Паспорт не нужен.

1. Вставить карту в банкомат/терминал.
2. Ввести ПИН-код.
3. Выбрать раздел меню «Пополнение карты».
4. Внести сумму. Аппарат автоматически посчитает деньги и высветит сумму пополнения на экране.
5. Сверить платеж.
6. Подтвердить операцию.

Пополнение бизнес карты Сбербанка безналичными способами

Единственным способом безналичного пополнения бизнес-карты Сбербанка является «перевод» с расчетного счета организации.

Суть проблемы в том, что все выпущенные корпоративные карты привязываются к конкретному счету организации, деньги с которого списываются автоматически.

Держатели карты получают право распоряжаться только какой-то определенной частью средств со счета, что позволяет избежать мошенничества и необоснованных затрат.

Как установить лимит на бизнес карту Сбербанка

Лимит для каждого отдельного сотрудника, который станет держателем карты устанавливается при заказе этого платежного средства, однако его можно изменить в любой момент.

Инструкция:

1. Зайти в Сбербанк Бизнес Онлайн используя действующий логин и пароль.
2. Перейти в раздел «Услуги», далее «Корпоративные карты», «Управление корп. картами» и наконец «Установка и изменение расходных лимитов». Перед пользователем появится перечень ранее созданных заявок на установки или изменение лимитов:
3. Создать заявку на установление или изменение лимита. Это можно сделать с самого нуля или же, что значительно проще и быстрее, скопировать уже существующую заявку и поменять данные.
4. В новом (или, если лимит не устанавливается, а изменяется, в старом) документе нужно поменять сумму лимита в соответствующем окне, после чего останется только подтвердить операцию и отправить документ в банк.

После отправки заявления нужно дождаться, пока статус документа не будет изменен на «Исполнено». Как правило, это происходит в течение одних суток или даже нескольких часов.

Если по какой-то причине произошла задержка, рекомендуется позвонить в банк и уточнить судьбу заявления.

Так как это все же не мгновенный процесс, есть смысл озаботиться изменением/установлением лимита заранее, до того, как карту понадобится использовать

Как пополнить чужую бизнес-карту Сбербанка?

Формально пополнять чужие карты Сбербанк не разрешает. С бизнес-карты нельзя совершить перевод и на нее тоже никто не сможет отправить деньги, как это можно делать с обычными картами.

Разумеется, тот кто будет пополнять карту обязан будет вставить ее в банкомат, так что для такой процедуры стоит выбирать только доверенной и/или материально ответственное лицо. Желательно, под роспись.

Лимиты и комиссия

Непосредственный лимит для каждого держателя карты устанавливает руководитель организации или главный бухгалтер (если имеет такие полномочия), однако у банка есть свой перечень ограничений, который также нужно учитывать:

• За внесение средств наличным образом придется заплатить 0,3% от суммы, но не менее 220 рублей.
• В сутки можно пополнить счет наличным образом не более чем на 100 тысяч рублей.
• Если нужно снять деньги в банкомате или кассе Сбербанка, то такая операция обойдется еще в 1,4% от суммы, но не менее 220 рублей.
• Предыдущая операция, но выполненная через банкоматы или кассу любого другого банка будет стоить уже 3%, но не меньше 300 рублей.
• В день не получится снять больше 170 тысяч рублей. Кроме того, есть и месячное ограничение в 5 миллионов рублей.
• Если нужно, можно подключить услугу СМС-информирования, однако это будет стоить еще 60р/месяц для каждой обслуживаемой карты.

Срок зачисления средств

Так как безналичный вариант «пополнения счета» предполагает прямое списание с расчетного счета предприятия, операция производится мгновенно.

Возможные трудности операции

При пополнении наличным образом могут возникнуть следующие проблемы:

• Нет при себе документа, удостоверяющего личность.
• Забыт ПИН-код.
• Недостаточная сумма.
• Технический сбой или неработающий банкомат/терминал.

Три первых варианта напрямую зависят от потенциального плательщика, а последний решается повтором операции или обращением в службу техподдержки.

При установлении/изменении лимита карты безналичным образом проблемы могут возникнуть только при подаче заявления. Если оно было составлено неверно, указаны неправильные данные или же информация расходится с той, что есть в банке, заявка не будет принято.

В Сбербанк Бизнес Онлайн появится сообщение об ошибке с описанием того, что именно пошло не так, как нужно. Для решения проблемы достаточно исправить эту ошибку и повторно направить документы в электронном виде.

Источник

Как пополнить Сбербанк Бизнес Онлайн: процедура внесения денег на счет

Для осуществления финансовых операций через Сбербанк Бизнес следует регулярно пополнять счет. Это можно сделать несколькими способами, каждый из которых имеет свои особенности, и занимает определенное количество времени. Главное, всегда следует сохранять чек о проведенной операции.

Пополнение через банкомат Сбербанка

Для того чтобы пополнить Сбербанк Бизнес необходимо подключить услугу самоинкассация. Для этого:

1. Зайдите на сайт www.sberbank.ru/ru/s_m_business/new_sbbol.
2. Перейдите в раздел «Интернет-банк СберБизнес»
3. Авторизуйтесь, введя логин и пароль.
4. В меню, которое находится с левой стороны, выберите категорию «Самоинкассация».
5. В открывшейся форме заполните необходимые сведения: ФИО, паспорт, номер телефона, полномочия. Перейдите в раздел «Шаблоны внесения».
6. Нажмите «Добавить шаблон».
7. Заполните данные: название, счет, код источника происхождения денежных средств и др.
8. Подпишите заявление кодом из смс.

После этого можете пополнять Сбербанк Бизнес через терминал. Так же это могут делать коммерсанты и физические лица. Для этого:

1. Найдите ближайший банкомат, который предоставляет такую возможность.
2. Выберите раздел «Прочие услуги».
3. В открывшемся меню нажмите «Самоинкассация по логину и паролю».
4. Проверьте реквизиты организации.
5. Вставьте купюры и подтвердите операцию специальным кодом.
6. Заберите чек.

Если являетесь ИП и вносите личные денежные средства, то в меню банкомата выберите категорию «Поступление на счета ИП». Выберите источник и перейдите к строке «Дополнительная информация». Укажите, что вносите личные средства. Вставьте купюры и подтвердите операцию. Зачисление происходит в течение 3 часов.

Процедура пополнения счета через Сбербанк Бизнес Онлайн

Если имеете расчетный счет в Сбербанке, то для пополнения совершите следующие действия:

1. Зайдите на сайт https://sberbank.ru/ru/s_m_business/new_sbbol.
2. Перейдите на страницу авторизации.
3. Введите логин и пароль.
4. В открывшемся окне перейдите в меню переводов.
5. Укажите необходимые данные: номер счета ИНН, БИК и др.
6. Отметьте счет, с которого будет произведен перевод.
7. Укажите сумму.
8. Подтвердите операцию.

Пополнение депозита через систему Сбербанк Бизнес Онлайн

Если хотите пополнить депозит, то направьте в Сбербанк платежное поручение, также поручение, которое предназначено для перевода валюты. Для этого пройдите несколько шагов:

1. Зайдите на сайт https://sberbank.ru/ru/s_m_business/new_sbbol.
2. Нажмите вкладку «Интернет-банк СберБизнес», которая находится в правом верхнем углу.
3. На открывшейся странице введите логин и пароль.
4. Перейдите в категорию «Счета и выписки».
5. Посмотрите детали депозита. Там отобразятся некоторые сведения: номер счета, срок, условия договора, до какого числа доступна пролонгация и т.д. Нажмите кнопку «Пополнить».
6. Откроется специальная форма для заполнения. Укажите необходимые сведения: счет списания, сумма пополнения, дата и др.
7. Нажмите «Пополнить депозит».
8. Подпишите заявление кодом из смс.

Пополнение Сбербанк Бизнес через отделение банка

Если имеется свободное время или не получается пополнить счет другими способами, то отправляйтесь в ближайшее отделение банка. Предъявите паспорт, другие документы, при необходимости, и нужную сумму. Зачисление средств происходит в течение 3 дней.

Источник

Разбор Банки.ру. Бизнес-карта Сбербанка: как правильно пользоваться

Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.

Как получить

Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента. Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.

Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка.

Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.

Обслуживание

Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.

Возможности

Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).

Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов. Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством. Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.

Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.

Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.

Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.

Льготный период

Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить.

Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.

Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.

Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.

Источник

Предисловие

В жизни ИП бывают случаи, когда срочно нужно оплатить что-то со счета: налоги, зарплату, платежные поручения и т.д. Если нужной суммы на расчетном счете не хватает, приходится её вносить. Так вот, в процессе внесения можно попасть на комиссию, лишние налоги, штрафы и возню с налоговой. Статья о том, как пополнить расчетный счет ИП правильно, выгодно и быстро.

Важно знать

Вносимые на РС средства делятся на две категории: личные (собственные) средства ИП и выручка от коммерческой деятельности. Отличие в том, что с выручки нужно платить налог. И, чтобы пополнение расчетного счета ИП собственными средствами не учитывалось как выручка, нужно указать к переводу такой комментарий: «Внесение собственных средств, НДС не облагается» или любую формулировку с таким смыслом. В противном случае внесенные средства будут учтены как выручка. Но указание такой формулировки не дает 100% гарантии того что эти деньги не зачтутся как выручка. И возможно ИП придется доказывать обратное, если эту сумму вдруг обложат налогом. Также подозрения в сокрытии выручки могут возникнуть если выручка значительно меньше внесенных личных средств.

Важно и обратное: не проводить выручку как внесение личных денег, даже если появится соблазн избегания налогов таким способом. Если выручка будет внесена на счет как «Собственные средства», то у налоговой могут возникнуть вопросы к тому что ИП ведет деятельность, несет расходы, но не имеет выручки. Возникает подозрение о попытке скрыть выручку от налоговой. А если выручка проводилась через онлайн-кассу, то информация об объеме выручки у налоговой уже будет, и попытки её полностью скрыть с высокой вероятностью приведут к проблемам: доначисление налогов, уплата пеней и штрафов.

Важные моменты:

Все перечисленные в статье способы подходят для внесения как выручки, так и собственных средств. Всего применяется пять способов внесения денег на расчетный счет ИП. Разберем отдельно каждый из них.

Как положить деньги на расчетный счет ИП

Способ 1. Банкомат

Некоторые банки в дополнение к расчетному счету выпускают физическую пластиковую (не виртуальную) бизнес-карту. В зависимости от банка и тарифа выпуск и обслуживание карты могут быть платными или бесплатными. Такая карта по умолчанию привязана к РС. Можно просто через банкомат положить деньги как на обычную карту, и они окажутся на расчетном счете. Расплачиваться, кстати, этой картой тоже можно. Деньги будут списываться с РС. Пополнение расчетного счета через бизнес-карту один из самых простых вариантов пополнения.

В некоторых банках есть альтернатива бизнес-карте: специальные логины и пароли, для внесения средств на счет через банкомат.

Условия внесения денег таким способом у банков разные:

Способ 2. Через кассу банка

Еще один простой способ. Как внести деньги на расчетный счет ип через кассу банка? Просто приходите в отделение банка, предъявляете паспорт, реквизиты счета и, соответственно наличные деньги. Оператор примет деньги и внесет их на счет. Комиссия может взиматься при внесении как со своего, так и со стороннего банка.

Самый важный плюс такого способа в том, что точно можно указать назначение перевода. Также учитывайте время зачисления, размер комиссии. Сейчас бурно развиваются банки для предпринимателей, которые не имеют отделений, тогда они предоставляют возможность внести средства через партнеров.

Способ 3. Через партнеров банка

У банков бывают партнеры, через которых также можно вносить наличку на РС без комиссии. Это могут быть отделения банков-партнеров или их банкоматы, федеральные салоны сотовой связи, платежные сервисы и др. К примеру, у банка Тинькофф в партнерах числятся салоны «Билайн», «Юнистрим», банки «Открытие», «МКБ» и др. У каждого партнера свои ограничения по сумме вносимых средств. Деньги как правило поступают моментально, но возможны задержки, вплоть до 5 дней. А если платеж был совершен в вечер пятницы, то возможно деньги поступят только на следующей неделе. В зависимости от того вносите вы деньги через терминал, банкомат или офис партнеров, понадобится 16-значный номер бизнес-карты, или 10-значный номер инкассационного счета.

Способ 4. Перевод с личного счета физлица

Пожалуй самый простой способ как положить деньги на расчетный счет. В личном кабинете банка, в котором открыт счет физлица находите услугу «Переводы», «Оплата услуг» или т.п. Заполняете необходимые реквизиты расчетного счета ИП и подтверждаете операцию. Не забудьте указать соответствующее назначение платежа. Либо, к примеру в приложении Сбербанка создаете перевод на другую карту и вбиваете номер бизнес-карты (как обычный перевод на другую карту). Если счет физлица и ИП в одном банке, то скорее всего деньги поступят моментально. Если в разных банках, то возможна комиссия и задержки по срокам зачисления вплоть до трех дней.

Способ 5. Системы денежных переводов, электронные кошельки.

Например, Юнистрим или Яндекс.Деньги, Qiwi кошелек. Комиссия будет взыматься в любом случае, и она достаточно высокая. Можно пополнять онлайн, в отделении или через терминал, если таковые имеются. При пополнении онлайн, потребуется регистрация, а в отделении попросят паспорт. Понадобятся реквизиты счета или номер карты, номер виртуальной карты тоже подойдет. Прибегать к такому способу следует только в крайних случаях, так оно обойдется дорого, и налоговая может воспринять такое пополнение расчетного счета ИП как сомнительную операцию.

Пополнение от третьих лиц

Для начала нужно отметить что внесение средств любым сторонним лицом, даже супругом или матерью, и даже если в назначении платежа было указано «Внесение личных средств», воспринимается как выручка или как оплата товаров или услуг, что чревато последствиями.

И всё же как ИП пополнить свой расчетный счет от третьих лиц? Чтобы третье лицо могло пополнять счет как внесение личных средств, его нужно включить в список лиц, имеющих право на управление расчетным счетом. Такие лица имеют полный доступ к счету и ко всем операциям по нему, в том числе и на снятие денег со счета.

Еще один способ – это пополнение по специальному логину и паролю через банкомат. Всё как в первом пункте статьи, главное указать правильное назначение перевода. Важно!!! Имея такой доступ можно не только пополнять счет, но и снимать с него деньги. Поэтому, рекомендуем придерживаться правил банка относительно обращения с данными для доступа к счету.

Еще один способ – оформить взнос на расчетный счет ип как заём. У такого способа есть много тонкостей, отметим здесь лишь суть: с лицом, которое будет вносить средства, заключается договор займа. Вносимые деньги нужно обозначить как заем. Их можно будет вывести со счета в установленный договором займа срок.

Это три способа, используя которые можно вносить личные средства на расчетный счет в качестве личных средств. Кроме них есть и другие способы, но их работоспособность как инструмента внесения личных средств нужно уточнять в банке:

Пополнение без комиссии

В нашем сервисе в разделе «Открыть расчетный счет» можно выбирать банки по критериям, например, «Пополнение без комиссии». Ниже мы предлагаем ознакомиться с тарифами банков, у которых либо полностью отсутствует комиссия за внесение денег на расчетный счет, либо без комиссии можно внести крупную сумму. Как правило, это касается способа пополнения через банкомат или через личный кабинет с карты другого банка. Выбирайте подходящие варианты:

Тарифы банка Мобульбанк

Тарифы банка Blanc

Тарифы банка Точка

Тарифы банка Тинькофф

Тарифы банка ВТБ

Тарифы банка Промсвязьбанк

Тарифы банка СберБанк

Тарифы банка Альфа-Банк

Итог

Как видим даже у такой простой операции как внесение наличных у ИП, есть много тонкостей. Перед тем как перед предпринимателем встанет вопрос как положить деньги на расчетный счет сбербанка, ВТБ, Точки или в любом другом банке, нужно сначала выбрать тариф. При выборе банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание обращайте внимание на слудующие моменты:

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Бизнес-картой называют дебетовую, кредитную или моментальную банковскую карту, привязанную к расчетному счету ИП или юридического лица. Возможности бизнес-карты Сбербанка гораздо шире обычной карты.

• Теперь предприниматель уже не ограничен временем работы банка. Оплачивать закупки для бизнеса и производить переводы в пользу контрагентов можно в любое время суток! Причем не потребуется ни оформление / выдача платежных поручений, ни отдельное проведение платежа в бухгалтерии посредством авансового отчета: деньги снимаются напрямую с расчетного счета, так что бухгалтеру понадобится сформировать только счет-фактуру и товарную накладную;
• Плюсы бизнес-карт еще и в том, что на комиссиях, уплачиваемых при формировании платежных поручений, можно основательно экономить. Банк взимает только небольшую комиссию за переводы, что безусловно выгоднее;
• К одному расчетному счету можно привязать несколько карт, причем они могут быть разных видов (к примеру — две дебетовые и одна кредитка). И совсем необязательно открывать именно на себя: можно выдать сотрудникам, имеющим доверие в организации, корпоративную карту Сбербанка с функционалом, слабо уступающим возможностям основной карточки;
• Обо всех операциях индивидуальный предприниматель или учредитель юридического лица будет мгновенно оповещен благодаря системе смс-информирования;
• Через приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн» возможна практически неограниченная работа онлайн: установите лимиты расходов по каждой карте, привязанной к Р/С, формируйте отчеты, заказывайте новые карты;
• Снимать деньги через банкомат можно так же, как и с обычных карт. Правда, за снятие наличных предусмотрена комиссия, зависящая от выбранного тарифа. И важно помнить, что после снятия денег требуется создание авансового отчета со стороны бухгалтерии предприятия;
• Использовать деньги на расчетном счете с удобством, даже находясь за границей и в других поездках? Нет ничего проще. Не нужно везти с собой большую сумму «физических» денег и, при этом, безналичные средства остаются в безопасности: если по какой-то причине произошла утеря, заблокировать карту можно за 5 минут в любой точке мира;
• Наконец, важно помнить о кэшбэке, акциях, скидках, всевозможных льготах вроде бесплатного пропуска в VIP-залы аэропортов и т.д. В совокупности все эти мелкие, но приятные бонусы составляют ощутимую экономию для предприятия.

Виды и тарифы бизнес-карт Сбербанка

В независимости от вида бизнес-карта прикрепляется к расчетному счету Сбербанка. Но нюансы возникают потому, что вид карточки устанавливают объем привилегий (кэшбек, бесплатный проход в VIP-зону аэропорта, бесплатная страховка за рубежом и т.д.), стоимость обслуживания, возможность пользования кредитной линией, величину доступа к пользованию расчетным счетом, в т.ч. размер лимита на траты, и т.д.

• Дебетовая бизнес-карта. Стоит 250 рублей в месяц/2500 руб. в год. Переводить можно не больше 300 тысяч рублей в сутки и не больше 5 млн рублей в месяц;
• Цифровая бизнес-карта. Что это такое — ясно из названия: особенность карточки в ее оформлении через интернет и отсутствии физического носителя. Во всем остальном она не уступает другим видам карт, а в плане стоимости обслуживания даже превосходит их: 100 рублей в месяц против 250 рублей. Правда, выпустить можно только две цифровые карточки на один расчетный счет;
• Кредитная бизнес-карта. Позволяет взять кредит до 1-го миллиона с льготным периодом в 50 дней. Кредитную линию можно увеличить и свыше 1-го миллиона, но понадобится залог. Выпустить можно сколько угодно карт, но важно понимать, что пользоваться ей довольно накладно: за снятие наличных предусмотрена 7% комиссия, а при нарушении сроков льготного периода начислется процент в размере 19-21% годовых. Обслуживание стоит столько же, как у дебетового аналога;
• Карты премиум от Виза и Мастеркард. Все привилегии, как при пользовании золотой картой: бесплатная страховка за границей и пропуск в VIP-залы аэропортов, увеличенный кэшбек, скидки до 20% при покупках, в т.ч. деловых. Минусы тоже есть: цена предложения сильно зависит от торгового оборота. При невыполнении по крайней мере первого пункта условий — оборот от 50 до 100 тысяч рублей ежемесячно или от 600 тысяч до 1,2 млн. рублей в год, — стоимость составит 700 рублей в месяц или 7000 рублей в год соответственно;
• Карточка «Моментум». Бесплатное обслуживание без каких-либо условий, мгновенное получение, внесение денег без ограничений. Но нельзя привязать к расчетному счету больше пяти таких карт, и переводить деньги можно на сумму до 50 тысяч рублей в сутки/до 500 тысяч руб. в месяц;
• Бизнес-карта для деловых поездок. Стоимость обслуживания — 300 руб. в месяц или 3000 в год. В обмен пользователь получит 2% кэшбек в категории «Трэвел».

Требования для оформления

Бизнес-карта Сбербанка создана для ИП, ООО и иных типов юридических лиц. Соответственно, для оформления любой бизнес-карточки, кроме кредитной, требуется всего лишь наличие расчетного счета. Сам факт открытого ИП или юридического лица уже является основанием для беспроблемного получения БК.

Но для кредитной карточки введены дополнительные требования:

• Предпринимательская деятельность должна вестись не менее 12-ти месяцев до даты обращения в Сбербанк;
• Необходимо документально доказать, что за год, предшествующий году обращения, суммарный оборот на Р/С был больше 400 млн рублей;
• Требуется ряд бумаг, подтверждающих «чистую» налоговую линию без актуальных задолженностей и тем более исков/исполнительных производств;
• Если бизнес по своему роду деятельности предполагает лицензирование/аккредитацию, потребуются соответствующие бумаги.

Как пользоваться бизнес-карточкой?

Условно процесс пользования можно разделить на три периода: до начала пользования; во время пользования; прекращение сотрудничества с банком. Первый этап — это оформление и активация.

Оформление

Бизнес-карта Сбербанка для юридических лиц и ИП доступна для открытия сразу же, как только в Сбербанке регистрируется расчетный счет предприятия. Выпустить можно столько карт, сколько положено по тарифам определенного вида БК. Так, например, дебетовых карточек можно выпустить неограниченное количество, а цифровых — не более двух.

Оформление начинается с подачи заявки. Сделать это можно онлайн в Личном Кабинете Сбербанка или на его сайте, при желании открытие возможно и в отделе банка. Если клиент хочет оформить кредитную БК, ему в любом случае придется ездить в банковское отделение для предоставления всех требуемых бумаг.

В заявке указывается:

• ФИО руководителя организации;
• Паспортные данные;
• Данные предприятия — ОКПО, регистрационный номер и пр.;
• Номер расчетного счета, БИК и КПП;
• Вид БК, которую хочет получить пользователь, и количество открываемых карт.

Если выпускаются корпоративные карты для сотрудников, то дополнительно указывается ФИО сотрудника и лимит расходов. На обработку заявления уходит от двух дней до двух недель. Срок зависит от вида БК и экономического значения региона, где открыт Р/С.

Активация

После одобрения и обработки заявки, Сбербанк вышлет по почте пластиковую карту. Помимо самой карточки будет предоставлена инструкция по пользованию и индивидуальный пин-код (в письменном виде).

Чтобы активировать БК, вовсе не обязательно что-либо делать. Можно просто подождать: спустя сутки после вручения карты она активируется сама. Но если возможности ждать нет, активация производится в два клика — для этого войдите в личный кабинет на сайте «Сбербанк Онлайн» или в одноименном мобильном приложении, затем перейдите в категорию «Карты», выберите нужную вам и выберите опцию «Активировать». Также тема активации карт разбиралась тут.

Переводы и снятия, лимиты и комиссии

Нужно заметить, что условия пользования строго дифференцированы в зависимости от вида БК. Для упрощения мы предлагаем таблицу со сводными данными по всем видам карт.

Пополнение

Положить деньги на счет можно через банкоматы, интернет-банкинг, системы электронных платежей и отделения Сбербанка. Пополнить баланс можно на любую сумму без каких-либо комиссий. Это касается всех видов БК.

Справка: особняком стоит только «Цифровая бизнес-карта», поскольку у нее нет физического носителя. Пополнить ее можно только через онлайн-инструменты.

Закрытие

Если карточку понадобилось закрыть или блокировать в связи с увольнением сотрудника, достаточно обратиться в отделение Сбера или на горячую линию банка:  8 800 555-55-50 . Во время звонка/посещения желательно иметь при себе закрываемую карточку, но если ее нет, можно обойтись:

• Вашим паспортом;
• Данными карты, в т.ч. CVV/CVC-кодом на оборотной стороне и пин-кодом;
• Договором обслуживания и/или кредитным договором, если была открыта кредитная БК.

Преимущества и недостатки продукта

Оценка такого решения не может быть произведена без выбора самой концепции ведения бизнеса: больше делегирования и автономности у сотрудников или же больше контроля? Упрощение рабочего процесса в обмен на меньшую безопасность или же больше бюрократии, меньше мобильности — зато максимально возможный контроль?

Ответы на эти вопросы зависят от крупности бизнеса и предпочтений руководителя. Упрощенно можно сказать, что малый бизнес, где контролировать процессы и так довольно просто, тяготеет к упрощению работы для наращивания своего основного преимущества перед крупными предприятиями — гибкости, оперативности.

Крупный бизнес, напротив, нуждается в контроле и строгой систематичности. Средний бизнес в равной степени выиграет и от первой, и от второй стратегии.

Резюмируя, бизнес-карты особенно хороши для малого и среднего бизнеса, а для крупного — лишь в ограниченном формате.