Как подключить рассрочку к своему бизнесу альфа банк

Кредиты для бизнеса в Альфа банке

Частным предпринимателям и юридическим лицам Альфа Банк предоставляет выгодные кредитные продукты по разным программам.

В статье мы рассмотрим порядок получения кредита для бизнеса в Альфа Банке, варианты кредитования и условия, особенности подачи заявки на получение кредита.

Кредиты для малого бизнеса и ИП в Альфа Банке

Для успешного развития малого бизнеса необходимы капиталовложения. Если предприниматель не обладает нужной суммой для раскрутки дела, он может оформить кредит на выгодных условиях в Альфа Банке.

Для малого бизнеса разработано несколько специальных программ. К клиентам установлены минимальные требования. За короткий срок предприниматель может получить нужную сумму и подключить дополнительные услуги банка, оптимальные для успешного ведения дел – РКО, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД и т.д.

На бизнес-цели

Кредиты на бизнес-цели в Альфа Банке оформляются без залогового обеспечения. За сопровождение договора и при досрочном погашении не предусмотрены комиссии.

Условия кредитов на бизнес-цели:

1. Сумма кредита – от 300 тысяч до 10 млн. рублей.
2. Процентная ставка – 13.5% годовых.
3. Аннуитетная схема погашения долга с единым размером ежемесячных платежей.
4. Перечисление кредитных средств на р/с или выдача наличными, на выбор клиента.
5. Срок погашения – до 3-х лет.

Овердрафт

Овердрафт – разновидность кредитов для малого бизнеса, позволяющая быстро пополнить расчетный счет предпринимателя.

На какие цели можно использовать средства:

• оптовая закупка товаров, сырья, оборудования;
• оплата за аренду офисов, производственных помещений;
• выплата заработной платы и командировочных сотрудникам;
• оплата налогов.

Овердрафт подключается в режиме онлайн при наличии открытого расчетного счета.

Условия овердрафта:

1. Сумма кредита – от 500 тысяч до 15 млн. рублей.
2. Срок пользования средствами – до 12 месяцев.
3. Комиссия за пользование – списывание однократно при подключении в размере 1%, но не менее 10 тысяч рублей.
4. Ставка – 16.5% годовых.

Задолженность по овердрафту погашается автоматически, путем списывания средств с расчетного счета предпринимателя. В минусе можно находиться до 60 дней.

Возобновляемая кредитная линия

Для увеличения оборотов компании представители малого бизнеса могут оформить в Альфа Банке кредит по возобновляемой линии без залогового обеспечения.

Условия по кредитному продукту:

1. Сумма кредита – до 10 млн. рублей.
2. Ежемесячная процентная ставка – 1.5%.
3. Срок для погашения долга – 12 месяцев.

Погашать кредит можно полностью или частично. После выплаты всей задолженности кредитный лимит возобновляется.

Кредит по возобновляемой линии доступен для клиентов, ведущих предпринимательскую деятельность на протяжении 9 месяцев и более, и имеющих в Альфа Банке открытый расчетный счет.

Лизинг

Для приобретения автомобилей и спецтехники частным предпринимателям и юридическим лицам Альфа Банк готов предложить лизинг на особо выгодных условиях.

Какие авто можно взять в лизинг:

• легковые автомобили;
• грузовые модели и спецтехнику;
• иномарки для работы в такси.

Лизинг оформляется по нескольким программам, это зависит от вида техники, приобретаемой компанией. Быстрое оформление по стандартному пакету документации. Срок кредитования – 12-60 месяцев. Авансовый платеж – 5-10%. Финансирование на покупку авто – до 150 млн. рублей.

Кредитование среднего и крупного бизнеса в Альфа банке

Альфа Банк предлагает индивидуальные кредитные условия для представителей среднего и крупного бизнеса. Доступно финансирование организаций по разным кредитным программам.

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредит позволяет быстро решить финансовые проблемы. Оформление по минимальному комплекту документации. Быстрое рассмотрение заявки.

Условия экспресс-кредитования:

1. Сумма кредита – до 100 млн. рублей (доступно оформление кредита в иностранной валюте).
2. Без поручительства.
3. Требуется залоговое обеспечение.
4. Срок для погашения – до 12 месяцев.

Экспресс-кредит можно оформить на разных условиях: разовый, по возобновляемой и не возобновляемой линии.

Классическое кредитование

Классическое кредитование – это отличная возможность быстрого получения денежных средств на расчетный счет для бизнеса.

Доступные программы классического кредитования:

1. На развитие бизнеса.
2. Под контракт.
3. Под залог доходной недвижимости.
4. Овердрафт.
5. На строительство и другие операции с недвижимостью.

Условия классического кредита определяются в индивидуальном порядке, что зависит от потребностей бизнеса и финансового обеспечения оформителя.

Как получить кредит в Альфа Банке

Получить кредит в Альфа Банке могут представители малого, среднего и крупного бизнеса, имеющие открытый расчетный счет.

Заявку на получение кредитных средств можно подать в стационарном отделении или на официальном сайте Альфа Банка в режиме онлайн.

Условия кредитования

Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке, это зависит от выбранной программы финансирования и потребностей бизнеса.

Требования к заемщику

Кредитный продукт доступен для предпринимателей возрастом от 22 до 65 лет.

Дополнительные требования:

• открытый расчетный счет в Альфа Банке;
• предоставление пакета документов по списку.

Документы

Перечень документов для оформления кредита для ИП и ООО неоднозначный и зависит от выбранной программы финансирования.
В обязательном порядке оформитель должен предъявить личные документы в оригинале, а также пакет документации на компанию, по запросу кредитного специалиста.

Как подать заявку

Наиболее удобный способ получения кредита в Альфа Банке – подача заявки онлайн на сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

1. На главной странице в верхней строке выбираем подходящий раздел – «Малый бизнес и ИП» или «Средний и крупный бизнес».
2. Далее нажимаем на раздел «Кредиты».
3. На открывшейся странице изучаем доступные программы кредитования, условия для оформления и погашения долга. Если все устраивает, переходим к оформлению заявки, нажимая на соответствующую кнопку «Заполнить заявку».
4. В новом окне откроется форма для заполнения. Оформителю нужно указать информацию о себе, а также некоторые данные компании и контакты для связи.
5. Заполненную форму отправляем в один клик.

Заявка рассматривается в течение 3-х дней. В случае принятия положительного решения с клиентом связывается сотрудника банка, чтобы согласовать удобное время для визита в стационарное отделение. В банке подписывается кредитный договор, после чего деньги зачисляются на расчетный счет предпринимателя.

По всем интересующим вопросам по программам кредитования в Альфа Банке можно получить консультацию по телефону горячей линии банка — 8 800 200-00-00.

Рыночные отношения всегда минимум двусторонние. Логично, что всё больше продуктов и сервисов создаются под стратегию win-win, чтобы выигрывали все. Как это сделать с выгодой для предпринимателей и пользой для клиентов, рассмотрим на примере нового сервиса от Альфа-Банка – Alfa Smart.

Напомним, в конце июля Альфа-Банк презентовал несколько продуктов для бизнеса. Помимо мобильного приложения, онлайн-платформы, онлайн-кредитования и цифровой альтернативы POS-терминала, банк представил новый сервис для бизнесменов по увеличению их продаж – Alfa Smart. К слову, он был запущен в I квартале 2021 года. К моменту официальной презентации общий объём выданных средств превысил 4 млрд тенге, а количество партнёров составило более 6000, что в 4 раза больше, чем до запуска Alfa Smart.

С помощью Alfa Smart предприниматели продают товары и услуги в рассрочку или кредит. Сервис призван помочь производителям и поставщикам увеличивать свои продажи, а клиентам – не отказывать себе в желанной покупке.

Как стать участником сервиса, если вы продавец

«Перед запуском продукта Alfa Smart мы провели ряд исследований и чётко поняли, что в основном предпринимателя волнует то, как увеличить собственные продажи и повысить рентабельность бизнеса. В рамках нашей задачи – «Мы помогаем. развивать бизнес» Альфа-Банк создал продукт, который точно поможет клиентам повысить продажи, при этом он будет простой и удобный в использовании. За первые несколько месяцев пилотного проекта мы увидели, что продукт прижился и нравится нашим клиентам. Мы искренне верим, что можем стать лидером по продажам продуктов в рассрочку и занять основную долю в продажах наших партнёров. Этому есть ряд причин: у нас выгодные тарифы, удобный клиентский опыт с понятными интерфейсами, и онбордингом и, самое главное, – полный пакет услуг для предпринимателей из сферы торговли. Это эквайринг и мобильное приложение для платежей и переводов, карта, привязанная к своему счёту и онлайн-кредит на оборот», – комментирует управляющий директор блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка Дамир Какиев.

Если вы не являетесь клиентом банка, оставьте заявку на сайте либо позвоните по короткому номеру 2510.

Как оформить рассрочку или кредит, если вы покупатель

Для оформления не обязательно являться текущим клиентом банка, приносить с собой бумажное досье или устанавливать какие-то приложения – достаточно смартфона с выходом в интернет, удостоверение личности и быть старше 21 года.

«Мы предлагаем клиентам наслаждаться жизнью и получать удовольствие от процесса. С помощью Alfa Smart клиенты смогут покупать здесь и сейчас, а платить тогда, когда у них будет возможность. Сейчас оформить беспроцентную рассрочку либо кредит – дело нескольких минут. Для этого не нужно ходить в отделение банка, обращаться к менеджеру, достаточно иметь смартфон и доступ в интернет», – объясняет исполняющий обязанности управляющего директора блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Олександр Стецко.

Альфа-Банк предлагает кредитную карту с беспроцентным периодом до 365 дней, но действует он не навсегда и не на все покупки. Разбираемся, как это работает и в чем подвох.

Альфа-Банк увеличил для новых клиентов беспроцентный период по своей флагманской кредитной карте до одного года. Предполагалось, что спецпредложение будет действовать до конца марта, но вскоре банк продлил акцию до конца 2022 года.

Как сообщалось в пресс-релизе, владельцы карты смогут целый год не платить по ней проценты. Еще одним новым плюсом карты стало вечное бесплатное обслуживание при оформлении до 31 мая 2022 года.

Разберемся, так ли хороша обновленная кредитка Альфа-Банка и станет ли она реальной альтернативой потребительскому кредиту или рассрочке.

Как работает беспроцентный период в 365 дней

Как следует из названия карты — «Целый год без процентов» — льготный период по ней длится до 365 дней. Правда, с существенными оговорками.

Годовой беспроцентный период предоставляется только один раз и только на покупки, совершенные в первые 30 дней. Начиная с 31 дня, на покупки будет действовать 100-дневный возобновляемый льготный период.

При этом до полного погашения долга за покупки, совершенные в первые 30 дней, пользоваться карточкой большого смысла нет. Дело в том, что по условиям банка задолженность по операциям в рамках 365-дневного грейса в очереди на списание идет выше, чем задолженность по другим операциям. Таким образом, не погасив долг за покупки, сделанные в первые 30 дней, не получится погасить долг за другие покупки. А это значит, что к окончанию первого 100-дневного льготного периода придется закрыть весь долг по карте, лишив себя годового грейса. В противном случае на все покупки, совершенные с начала льготного периода, сразу будут начислены проценты.

Карту «Целый год без процентов» выгодней всего использовать следующим образом: в первый месяц оплатить с нее крупные покупки хоть до полного исчерпания лимита, в течение следующих месяцев погашать долг рекомендованными банком платежами и в конце года полностью закрыть долг. В этом случае получается, по сути, беспроцентная рассрочка на год. Это выгодней, чем брать потребительский кредит на крупную покупку, так как на сумму кредита с первого дня начисляются проценты. Читайте о преимуществах кредитной карты перед потребительским кредитом.

Сумма и дата минимального платежа и срок беспроцентного периода указываются в мобильном приложении и электронной выписке, которую банк направляет на электронную почту заемщика.

Тарифы и лимиты

Беспроцентный период — до 365 дней.
Процентная ставка — 20,99%–69,99% годовых.
Стоимость обслуживания — бесплатно.
Кредитный лимит — 5 000–500 000 рублей (до 1 млн рублей в рамках тарифов Gold и Platinum).

Если оформить карту до конца мая 2022 года, она будет бесплатной навсегда и без условий. По желанию клиента к карте подключаются дополнительные платные услуги: СМС или push-уведомления и страховка жизни и здоровья заемщика. За СМС или push-уведомления банк со второго месяца берет комиссию — 159 рублей в месяц. Плата за страховку — 1,3019% в месяц от суммы задолженности.

Снятие наличных

Раньше фирменной «фишкой» кредиток Альфа-Банка было бесплатное снятие наличных, но недавно банк ввел комиссию за эту операцию. Теперь за каждое снятие наличных придется платить 3,9% плюс 390 рублей, кроме того, эти операции не попадают под действие льготного периода и облагаются повышенными процентами (от 37,99% до 69,99% годовых, устанавливается индивидуально). А вот ограничений на сумму снятия нет — при желании с карты можно вывести хоть весь лимит.

Переводы

Переводы с карты на карту платные — 5,9%, минимум 150 рублей. Есть комиссия и за квази-кеш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.) — 5,9%, но не менее 500 рублей. Переводы и квази-кеш операции в грейс-период тоже не попадают.

В общем, использовать карту для снятия наличных и переводов абсолютно невыгодно. Правда, есть два интересных исключения:

1. Оплата услуг ЖКХ расценивается банком как оплата товаров, а значит производится без комиссии и попадает под действие льготного периода.
2. С помощью карты разрешается погасить кредит в другом банке. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.

Бонусная программа

У карты нет собственной программы лояльности, однако банк обещает щедрые бонусы от партнеров: кэшбэк до 33% за покупки на сумму от 100 рублей на маркетплейсах, в онлайн-кинотеатрах и сервисах такси.

Актуальные предложения отображаются в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении. Правила акций, реальный размер кэшбэка и сроки его начисления устанавливают компании-партнеры.

Как получить карту

Карту может получить гражданин России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом от 5 000 рублей в месяц.

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, понадобится второй документ: подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, рекомендуется приложить также справку о доходах и суммах налога физического лица (ранее 2-НДФЛ), выписку со счета или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заявку на карту можно оформить здесь, есть бесплатная курьерская доставка.

Выгодно или нет?

У кредитной карты «Целый год без процентов» есть ряд преимуществ перед кредитом наличными и рассрочкой: возобновляемый кредитный лимит, первый беспроцентный период до года, кэшбэк за покупки от партнеров банка.

При этом любая кредитка выгодна только при соблюдении льготного периода и требует аккуратности. Нужно внимательно читать договор и не допускать просрочек и нецелевого использования, иначе проценты и штрафы нивелируют любые преимущества.

В случае с кредитной картой «Целый год без процентов» наиболее разумно совершить крупные покупки в первый месяц, а затем в течение года спокойно погашать долг без процентов. Если же в первый год использовать кредитку для ежемесячных покупок или рефинансирования задолженности в другом банке, о беспроцентном периоде в 365 дней можно забыть.