Для Крыма значения эквайринговой комиссии такие же, как для Краснодарского края.
Срок проведения специального предложения по эквайрингу — с 1.12.2022 по 31.03.2023 года. Действие льготного тарифа в рамках специального предложения — в течение двух следующих календарных месяцев с даты заключения договора, включая месяц заключения договора, независимо от календарной даты его заключения. После истечения второго календарного месяца после заключения договора, применяется тариф, установленный в договоре и размещённый на официальном сайте банка. Подробнее — в правилах акции.
Приём оплаты по QR на POS-терминалах доступен при наличии технической возможности.
*API (от англ. Application Programming Interface — «программный интерфейс приложения») — это описание способов, с помощью которых одна компьютерная программа может взаимодействовать с другой программой.
NFC (от англ. Near Field Communication — «связь ближнего действия») — это технология беспроводной передачи данных на расстоянии около 10 сантиметров.
Услуга эквайринга ПАО Сбербанк «SberPay QR» (далее – Услуга) доступна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Интернет-банк и мобильное приложение СберБизнес (ранее Сбербанк Бизнес Онлайн) — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам банка получать через Интернет широкий спектр банковских услуг. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту.
Подробную информацию об Услуге, интернет-банке и мобильном приложении СберБизнес, условиях подключения, стоимости и тарифах, а также об имеющихся ограничениях можно узнать на sberbank.ru, по телефону контактного центра или в отделениях, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Сервис «Онлайн-касса Эвотор» предоставляет ООО «Эвотор», ОГРН: 5157746008107, адрес: 119021, г. Москва, ул. Тимура Фрунзе, д. 24, эт. 6. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту (0+). Для использования сервиса «Онлайн-касса Эвотор» необходим доступ в Интернет. Подробную информацию о сервисе «Онлайн-касса Эвотор», условиях его подключения, стоимости и тарифах, а также об имеющихся ограничениях вы можете узнать на сайте. Сервис «Онлайн-касса Эвотор» представлен в интернет-банке СберБизнес.
Право на использование программного обеспечения (приложения) «Мобильный кассир» предоставляется обществом с ограниченной ответственностью «Эвотор», ОГРН: 5 157 746 008 107, адрес местонахождения: 119 021, г. Москва, ул. Тимура Фрунзе, д. 24, эт. 6. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту (0+).
Организатором программы «Спасибо от Сбербанка» (далее – Программа) является ПАО Сбербанк. Программа действует с 12.11.2011 г. и не ограничена сроком действия. С правилами Программы, порядком и условиями начисление бонусов, ограничениями по Программе, а также актуальным перечнем партнёров Программы и условиями предоставления ими скидок можно ознакомиться на сайте.
- Оплата по QR-коду в Сбербанке
- Как подключить оплату по QR-коду в Сбербанке
- Что это — оплата по QR-коду
- Как проходят платежи
- Как это работает
- Преимущества
- Комиссия
1
Откройте расчетный счет в Сбербанке
2
Оставьте заявку онлайн в разделе «Плати QR»
3
Дождитесь уведомления о подключении сервиса
1
Откройте расчетный счет в Сбербанке
2
Оставьте заявку онлайн в разделе «Плати QR»
3
Дождитесь уведомления о подключении сервиса
ПОДКЛЮЧИТЬ ОПЛАТУ ПО QR-КОДУ
Сбербанк позиционирует себя, как банк для развития малого и среднего бизнеса. Является одним из лидеров на российском финансовом рынке по числу банковских продуктов и сервисов для юридических и физических лиц. Одним из новых инструментов безналичной оплаты от СберБизнес являются платежи по QR-коду.
Что это — оплата по QR-коду
Это разновидность эквайринга, когда платеж за товар или услуги проводится в банковском приложении. QR-код представляет собой графическое изображение по типу двухмерного штрихкода. Такие можно встретить на различных товарах. Считывать код можно со смартфона, но вместо привычного перехода по ссылке клиент оказывается на странице оплаты.
Для проведения транзакции покупателю не нужно иметь при себе карту банка. Оплата списывается через мобильное приложение со счета клиента, с банковской или виртуальной карты. То есть, привязки к одной карте нет и это удобно прежде всего для клиентов. Платеж проводится за несколько секунд, средства зачисляются на счет продавца, о чем оповещает уведомление.
Клиент может получить чек несколькими способами в зависимости от предоставления QR-кода. Например, при наличии онлайн-кассы Эвотор или в приложении «Мой склад» есть возможность предоставления бумажного чека, на котором будет указан код для QR-оплаты. Но при любом варианте оплаты по QR-коду клиент получает электронное уведомление о подтверждении платежа. С помощью QR-кодов можно оплачивать покупки в магазинах, услуги доставки, товар в интернет-магазинах и пр.
Принимать безналичную оплату можно без дополнительного оборудования. Достаточно графического кода на экране смартфона или другого устройства. Подключение услуги осуществляется бесплатно.
Как проходят платежи
Принимать платежи по QR-коду можно после заключения договора со Сбербанком и получения индивидуального графического кода. Для торговой точки нужен один код, для курьеров — разные. Существует несколько вариантов проведения платежа:
- с компьютера. Вместо стандартного счета отправляйте своим клиентам сгенерированный код, который откроется как форма для оплаты. Это вариант для онлайн и офлайн магазинов;
- офлайн. Код можно просто распечатать и наклеить на видном месте для совершения оплат;
- со смартфона. Открыть графический код можно на своем смартфоне, клиенту достаточно просто отсканировать его;
- с терминала. При выборе способа платежа указать «Оплата QR», клиенту достаточно будет просто навести камеру смартфона.
Клиент может сгенерировать собственный код в банковском приложении. Для оплаты продавцу нужно навести устройство на изображение. Оба участника операции получают уведомление об оплате.
Как это работает
После отправки заявки на подключение услуги в Сбербанке «Плати по QR» предприниматель получает индивидуальный куар-код. Использовать графическое изображение можно на следующий день после подключения. Есть несколько вариантов применения сервиса:
- распечатать и разместить двухмерное изображение возле кассы. Клиент при покупке будет сканировать код через банковское приложение и вводить нужную сумму;
- при каждой оплате генерировать новый код с указанием суммы. Выполнять эту функцию можно в приложении СберБизнес. Клиенту достаточно просто навести камеру на код через приложение и подтвердить оплату;
- провести интеграцию по API с вендинговым устройством или кассой. В таком случае код будет появляться на экране при каждой покупке;
- также с помощью API выполнить интеграцию с сайтом. Провести оплату смогут клиенты Сбербанка и Тинькофф.
После проведения платежа клиент получает уведомление в своем приложении, а продавец в СберБизнес видит поступление средств. Для оперативной проверки транзакций можно предоставить ограниченный доступ сотрудникам. Они смогут видеть только операции в «Плати по QR».
Преимущества
Эта функция удобна как для представителей бизнеса, так и для потенциальных клиентов. Рассмотрим преимущества каждой из сторон.
Для продавца
«Плати QR» оптимален для любого формата бизнеса — торговые точки, интернет-магазины и пр. Особенно для предприятий, выполняющих доставку, выездную торговлю, оказывающих услуги, мобильным точкам продаж. Для проведения расчетов не нужно покупать терминал! Оплата за заказ проводится бесконтактным способом. Предприятиям, оказывающим туристические услуги, реализующим недвижимость, транспортные средства Сбербанк предлагает льготный тариф.
Для покупателей
Для проведения оплаты по QR-коду не нужно носить с собой банковские карты, телефон с поддержкой NFC, наличные средства. Все предельно просто — навести камеру на изображение и оплатить покупку. Кроме того, покупатели получают кэшбек по программе СберСпасибо.
Для проведения транзакции покупателю не нужно иметь при себе карту банка. Оплата списывается через мобильное приложение со счета клиента, с банковской или виртуальной карты.
Комиссия
Тариф зависит не столько от оборота, сколько от видов деятельности. Например, ставка 0,6% распространяется на учреждения социальной сферы. Тариф с 1% на туризм, операции по продаже недвижимости и транспортных средств, более 1,5% — для других отраслей.
Система быстрых платежей (СБП) была запущена в России в январе 2019 года. По состоянию на июль 2022 года к ней подключены более 200 российских банков, в том числе и Сбер. Его клиенты могут переводить деньги по номеру телефона и расплачиваться в магазинах с помощью QR-кода.
В статье расскажем, чем полезна СБП от Сбербанка для бизнеса, как она работает и сколько стоит.
Подключим к системе быстрых платежей за 1 день!
Оставьте заявку и получите спецпредложение!
Оплата по QR-коду через СБП Сбербанка: в чем выгода для бизнеса
СБП позволяет продавцам принимать от клиентов безналичную оплату, не тратясь на эквайринг. Покупатель рассчитывается не карточкой, а с помощью QR-кода (куайринг). Рассмотрим плюсы и минусы этого способа оплаты и сравним его с эквайрингом:
| Куайринг | Эквайринг |
| Преимущества | |
| Комиссия ниже (до 0,7 %) | Привычнее для покупателей |
| Моментальное зачисление средств на расчетный счет продавца | Для безналичной оплаты клиенту не нужен смартфон и доступ к интернету |
| Автоматическая обработка транзакций в режиме 24/7 | |
| Недостатки | |
| Ограниченный размер платежа (на момент публикации — 1 млн руб.) | Комиссия выше, чем в СБП — в среднем 2,3 % |
| Нельзя оплатить покупку без смартфона с доступом к мобильному интернету | Поступление денег на счет продавца в течение 1–7 дней |
| Нет кешбэка |
Для приема банковских карт продавцу нужен терминал эквайринга или PIN-pad. Для куайринга не требуется ни одно из этих устройств.
Какому бизнесу удобнее работать с СБП от Сбера
Куайринг можно использовать везде, где принимают безналичную оплату:
- в розничной торговле;
- сферах обслуживания и общепита;
- интернет-коммерции;
- вендинговых автоматах.
Система быстрых платежей от Сбербанка выгодна для малого бизнеса с небольшим товарооборотом. Платежи по QR-коду поступают на счет мгновенно, и предприниматель может сразу использовать эти деньги на текущие нужды. Сбер предлагает довольно выгодные условия для ИП и малого бизнеса:
- бесплатная бизнес-карта;
- комиссия на снятие наличных от 2,5 %;
- до 50 бесплатных переводов юрлицам;
- большой выбор тарифов.
Начинающий предприниматель может открыть в этом банке счет с бесплатным обслуживанием.
Также с СБП выгодно работать самозанятым гражданам. Эквайринг для них — слишком дорого. А куайринг позволит привлечь новых клиентов, которые предпочитают расплачиваться по безналу. Сбер предлагает самозанятым бесплатный сервис «Свое дело» для управления финансами и формирования чеков.
Мы готовы помочь!
Задайте свой вопрос специалисту в конце статьи. Отвечаем быстро и по существу. К комментариям
Можно ли сделать возврат комиссии по СБП для бизнеса
За переводы через СБП начисляется комиссия, но она в 3–4 раз меньше, чем при эквайринге. Итоговая ставка зависит от вида деятельности. Минимальную комиссию в размере 0,4 % уплачивают:
- магазины, продающие товары повседневного спроса;
- компании, оказывающие транспортные услуги;
- аптеки и организации, продающие товары медицинского назначения и БАДы;
- образовательные организации;
- страховые и управляющие компании;
- предприятия сферы ЖКУ;
- инвестиционные, пенсионные, благотворительные фонды;
- компании, оказывающие информационные, почтовые и телекоммуникационные услуги.
Организации и ИП, которые не входят в этот список, платят 0,7 % от суммы каждого перевода через СБП, но не более 1 500 руб. за одну транзакцию.
Кто может вернуть комиссию и как это сделать
В 2021 году Правительство РФ запустило программу по возврату комиссии по СБП для малого и среднего бизнеса (МСБ). В марте 2022 года действие субсидии продлено до 01.07.2022, а в мае — принято решение, что мера поддержки будет работать до конца года. Компенсация затрат возможна при соблюдении условий:
- продавец входит в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
- обслуживающий банк заключил соглашение с Минэкономразвития на участие в программе субсидий.
Комиссии компенсируются в полном объеме. Ограничений по сумме нет.
В начале каждого месяца Сбербанк подает сведения о количестве операций в Минэкономразвития. Деньги на компенсацию поступают в течение 20 дней. Далее дается еще 5 дней на возврат комиссий представителям МСБ. Никаких заявлений от продавца не нужно. Все происходит автоматически.
Как бизнесу подключить СБП от Сбербанка
Чтобы пользоваться СБП от Сбера, убедитесь, что ваша онлайн-касса работает с этим банком. Плюс Сбербанка в том, что его сервис куайринга совместим со многими популярными ККМ и кассовыми программами:
- Эвотор;
- АТОЛ Sigma;
- «1С»;
- ПО Frontol;
- iiko;
- r_keeper и др.
Прием платежей в СБП от Сбера пока недоступен для следующих устройств: МТС Касса, смарт-терминалы LiteBox, 2can Касса.
Перед подключением к системе быстрых платежей обновите ПО до последней версии.
Как бизнесу подключить СБП Сбербанка:
- Оформите расчетный счет. Если у вас уже есть р/с в Сбере, используйте его. Отдельный счет для СБП не требуется.
- Заключите договор на использование СБП. Услуга подключения бесплатная. Клиент уплачивает только комиссию за переводы. После заключения договора банк пришлет идентификатор, который нужно ввести в настройках ККМ, и ссылку для генерации статического QR-кода.
- Выберите тип QR-кода для приема платежей:
| Вид QR | Статический (многоразовый) | Динамический (одноразовый) |
| Особенности | Продавец использует его для всех операций оплаты. КуАр-код содержит только реквизиты счета. Сумму покупки клиент сам вводит вручную | Для каждого платежа автоматически формируется новый QR. В нем зашифрована сумма покупки и счет продавца |
| Где взять | После заключения договора банк присылает ссылку на QR-код. Продавец печатает его на бумажном носителе и размещает рядом с кассой | Кассовая программа генерирует QR-код для каждой платежной операции |
В процессе интеграции СБП с кассовой программой могут возникать проблемы. Мы подключим и настроим систему быстрых платежей на ККТ за 1 день, и вы сможете сразу начать прием оплаты по QR-кодам.
Подберем онлайн-кассу для работы с СБП. Бесплатная консультация!
Оставьте заявку и получите спецпредложение!
Система быстрых платежей Сбербанка для бизнеса: какое оборудование выбрать
Статический QR-код обычно печатают на наклейках, ламинируют и размещают рядом с кассой. Он должен быть ярким и четким, чтобы клиент мог быстро его отсканировать.
Динамические QR-коды можно печатать на пречеке. Этот вариант выгоден тем, что не требует покупки дисплея. Минус в том, что увеличивается расход чековой ленты.
Сотрудники служб доставки формируют КуАр-коды в мобильных приложениях для курьеров и показывают клиентам на экране смартфона.
Если на кассе установлен дисплей покупателя, QR-коды можно показывать на нем. Предварительно нужно выполнить на кассе настройки по демонстрации КуАр.
Мы рекомендуем использовать специальный дисплей для QR-кодов, например, Mertech QR-PAY. Он не занимает много места, работает от аккумулятора, легко подключается к кассе через USB или по Bluetooth.
Как работает СБП для бизнеса: процесс оплаты в магазине
Покупатели могут платить по QR-коду двумя способами: через мобильное приложение своего банка или через приложение СБПэй. В обоих случаях нужен смартфон с доступом к интернету.
СБПэй работает на ОС Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. В отличие от известных Pay-приложений (MirPay, GooglePay, ApplePay и других), СБПэй не использует данные банковских карт, а работает только со счетами.
За покупки можно расплачиваться не только по QR-коду, но и бесконтактно через NFC (прикладывая смартфон к терминалу).
Все банки должны были присоединиться к этому сервису до 01.07.2022, но по состоянию на 20.07.2022 Сбер все еще находится в «состоянии подключения». Его клиенты пока не могут совершать платежи через СБПэй, поэтому рассмотрим процедуру оплаты через мобильное приложение.
Как работает система быстрых платежей для бизнеса:
- Продавец формирует чек на ККМ и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
- Кассовая программа генерирует штрихкод, выводит его на экран терминала или подключенный к кассе дисплей.
- Клиент открывает на телефоне мобильное приложение Сбербанка и выбирает операцию оплаты по QR-коду. Далее он наводит камеру на штрихкод, проверяет данные и подтверждает платеж.
После поступления оплаты кассир печатает чек и отдает его покупателю.
Платеж по QR-коду нельзя отменить. Если произошла ошибка, исправить ее можно с помощью чека возврата.
СБП или сервис «Плати по QR» от Сбербанка: что выгоднее для бизнеса
Нежелание Сбербанка подключаться к СБПэй связано с тем, что у банка есть собственный сервис, конкурирующий с системой быстрых платежей, — «SberPay оплата по QR» (раньше назывался «Плати QR»). Покупателю не нужно ничего скачивать и устанавливать на смартфон. Сервис уже интегрирован в официальное приложение «Сбербанк Онлайн».
Оплату можно совершить двумя способами:
- Кассир выводит QR-код на дисплей — покупатель сканирует его и подтверждает платеж.
- Клиент генерирует КуАр-код в приложении на смартфоне — кассир считывает его с помощью сканера и проводит оплату (доступно только для смарт-терминалов Эвотор).
Основные минусы по сравнению с СБП:
- оплата по SberPay QR доступна только в приложениях Сбербанка, Тинькофф и Совкомбанка (Халва);
- более высокая комиссия (от 0,6 до 1,5 %, в зависимости от сферы деятельности).
Фирменный сервис Сбербанка не имеет никакого отношения к СБП и не участвует в программе возврата комиссий. Поэтому при выборе этой системы продавец не получит никаких компенсаций.
Главное преимущество SberPay QR по сравнению с СБП — начисление кешбэка. Расплачиваясь по QR-коду, покупатели получают столько же бонусов «СберСпасибо», как при расчетах по карте.
Как владельцам бизнеса мотивировать покупателей платить через СБП от Сбера
Куайринг невыгоден покупателям, потому что у СБП нет кешбэка. Продавец должен создать такие условия, чтобы клиент сам захотел платить по КуАр-коду. Для этого есть несколько решений:
- разработать собственные программы лояльности, начислять бонусы за каждый платеж в СБП;
- предоставлять скидки или привилегии;
- выделять товары, которые можно купить только через СБП;
- давать дополнительные баллы для оплаты будущих покупок;
- активно информировать клиентов с помощью тематических постов в соцсетях и рекламы в торговых точках;
- проводить розыгрыши товаров, услуг, скидок и промокодов.
Сотрудники магазинов не имеют права навязывать клиентам куайринг, но предложить этот способ и рассказать о его преимуществах никто не запрещает. Можно привести следующие аргументы:
- не нужно носить с собой купюры и карты, запоминать ПИН-коды;
- почти отсутствует риск перехвата платежа.
Владельцы Айфонов больше не могут пользоваться сервисами для бесконтактной оплаты, в том числе MirPay. Расскажите им, что в приложении СБПэй можно расплачиваться через NFC и по QR-коду без использования банковских карт. Сервис работает на iOS и может стать альтернативой Apple Pay.
Также рекомендуем распечатать и разместить у кассы инструкцию для покупателей по оплате с помощью QR-кода.
«QR от Сбера»
Мы предлагаем готовое решение для приема оплаты через СБП — «QR от Сбера». Оно подходит для работы с «1С», кассами Эвотор и Эвотор Power.
Эвотор Power — это универсальное устройство «3 в 1», которое выполняет функции фискального регистратора, смарт-терминала и POS-системы. Касса оснащена 7-дюймовым сенсорным экраном и мощным принтером, который печатает чеки со скоростью до 300 мм/с. Для интеграции с внешними устройствами доступно 8 USB-портов и модуль Bluetooth. Подключение к сети осуществляется по Wi-Fi.
Эвотор Power для куайринга можно использовать в двух сценариях:
- Как фискальный регистратор. В этом случае его нужно подключить к ПК или POS-компьютеру, где установлена «1С». С другими кассовыми программами «QR от Сбера» не работает.
- Как смарт-терминал. Дополнительное ПО не требуется, так как на кассе уже есть предустановленный софт.
Кассовый терминал может отображать КуАр-код на своем экране, и продавцу не придется покупать выносной дисплей. В других онлайн-кассах Эвотор такая функция не предусмотрена.
Ограничения «QR от Сбера»:
- Куайринг работает только с расчетными счетами Сбербанка. Для эквайринга таких ограничений нет.
- В интернет-магазинах можно генерировать только статические QR-коды.
Сэкономьте время на подключении к СБП и доверьте эту задачу нам. Мы подберем кассу и программное обеспечение, интегрируем их с системой быстрых платежей, настроим куайринг и обучим ваших сотрудников принимать платежи по QR-кодам.
Настроим СБП на кассе и в товароучетной программе!
Оставьте заявку и получите спецпредложение!
Оцените, насколько полезна была информация в статье?
Наш каталог продукции
У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах
кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования.
Посмотреть весь каталог
QR-код для оплаты — это символ, в котором зашифрованы реквизиты продавца. Чтобы совершить покупку, клиенту нужен телефон с установленным приложением своего банка: достаточно отсканировать изображение и подтвердить транзакцию в открывшемся окне. По итогам сделки и продавец, и покупатель получат соответствующие уведомления. Деньги попадут на счёт компании до 12:00 следующего дня.
Существуют два вида QR-кодов, которые вы можете использовать для расчётов с клиентами — статический и динамический. Статический — это постоянный код с банковскими реквизитами и данными компании, сумму заказа покупатель вводит самостоятельно. Такие коды подходят для оплаты в небольшом розничном магазине, при курьерской доставке или за стойкой администратора в салоне красоты — достаточно разместить наклейку с кодом на видном месте.
Динамический QR-код генерируется на стороне продавца под каждую покупку за товар или услугу отдельно, включает сумму оплаты. Его обычно используют крупные розничные сети, рестораны или компании сферы услуг. QR используется на кассовом терминале или кассе самообслуживания.
Провести оплату также можно и по QR-коду покупателя, если он пользуется картой Сбера. Чтобы сгенерировать изображение, пользователю понадобится открыть вкладку Использование QR-кода в приложении СберБанк Онлайн и выбрать Оплатить. А кассир отсканирует QR с помощью сканера штрих-кодов.
Этот метод работает даже без доступа к интернет. Для завершения оплаты кассиру понадобится отсканировать появившийся QR-код на экране телефона клиента.
Для оплаты через SberPay QR подходят кредитные карты, а пользователи продолжают копить бонусы СберСпасибо.
Оплата по QR-коду будет удобна для выездных сотрудников компаний по обслуживанию бытовой техники. Такие мастера занимаются ремонтом у клиента дома, а оплата зачастую производится либо наличными, либо с помощью онлайн-переводов. Если сервисная служба подключит оплату по SberPay QR, специалист сможет создать изображение в приложении СберБизнес у себя в телефоне, а клиент — оплатить услугу с помощью своего гаджета.
Подключить SberPay QR можно через личный кабинет в СберБизнес на сайте, там же предпринимателю предложат выбрать несколько способов проведения оплаты по коду.
На POS-терминале
Дополнительные настройки не нужны: при подключении эквайринга от СберБизнеса в большинстве терминалов уже интегрирован сервис SberPay QR. Клиент самостоятельно выбирает способ оплаты — картой или по QR-коду.
Распечатанный QR-код
Такая табличка подойдёт для расчётов в офлайн-точке. Достаточно разместить её на видном месте, например у стойки администратора или в прикассовой зоне.
На экране телефона
Курьер, официант или кассир могут генерировать QR-код на своём устройстве в мобильном приложении СберБизнес или Мобильном кассире от «Эвотор». Это будет изображение, которое уже содержит сумму заказа, — клиенту останется только отсканировать код и подтвердить транзакцию.
В кассе «Эвотор»
Позволяет генерировать код на экране кассы.
С помощью API
Даёт возможность интегрировать SberPay QR в кассу — как код покупателя, так и код продавца. Можно также воспользоваться готовым техническим решением одного из 18 кассовых вендоров.
Для бизнеса использование QR-кодов — это возможность экономить на комиссии и дополнительном оборудовании. Так, подключение к сервису бесплатно, а стоимость эквайринга на 20% ниже, чем при оплате банковской картой.
Оплата по коду не освобождает предпринимателя от выдачи фискального чека, следует из ФЗ-54. Аренда соответствующей кассы будет стоить от 1000 рублей за месяц использования.
Мы сравнили 5 вариантов от банков, где бизнес может подключить оплату по QR-коду. Условия почти везде одинаковые, но есть отличия. Мы сравнили предложения:
- ВТБ
- Сбербанка
- Тинькофф-банка
- Альфа-банка
- Открытие
ВТБ
Код без эквайринга: да
Комиссия: 0,4–0,7%
Возврат комиссии: да
Оборудование: смартфон, мобильный банк
Виды кода: динамический
Оценка: ☆☆☆
ВТБ предлагает своим бизнес-клиентам подключить платежи по QR-коду без эквайринга. Заключаешь договор на расчетно-кассовое обслуживание → устанавливаешь мобильный банк → пишешь заявление на подключение к СБП и готово. Устанавливать терминал не нужно. А подключить РКО можно без посещения отделения банка.
Принимать деньги по куар легко в приложке «ВТБ Бизнес Lite». Продавец заходит в онлайн-банк, задает сумму и назначение средств. Приложение создает код, а продавец показывает его клиенту. Тот наводит смартфон, подтверждает перевод в своем мобильном банке и все — деньги у продавца за 15 секунд.
Действующие клиенты сталкиваются с проблемой — в приложении может не быть виджета «Оплата по QR-коду». Это значит, что клиент не присоединился к СБП. Тогда идем в ближайшее отделение банка и пишем заявление на подключение.
Интерфейс «ВТБ Бизнес Lite» для генерации куар-кода. Можно добавить одну или несколько позиций, указать сумму и назначение платежа.
Сбербанк
Код без эквайринга: нет
Комиссия: 0,6–1,2%, до 3000 ₽
Возврат комиссии: нет
Оборудование: смартфон, онлайн-банк, касса Эвотор
Виды кода: динамический, статический
Оценка: ☆☆
В Сбербанке подключение оплаты по QR-коду работает иначе. Сбер решил не использовать СБП и придумал собственную технологию «Плати QR». Позже ЦБ прогнул банк и Сбер таки подключил СПБ. Но в качестве куар-технологии самый крупный банк страны все равно использует собственную технологию.
Без эквайринга куар-платежи в Сбере не подключить. У вас есть несколько вариантов. Сервис по умолчанию интегрирован в POS-терминалы «Эвотора». Также есть готовые интеграции для программ «Мой склад» и «БИФИТ-Касса». Если у вас есть штатный или знакомый айтишник, можно интегрировать технологию Сбера по API в свое кассовое ПО.
Сервис умеет:
- автоматически создавать динамический куар в онлайн-банке, на кассе или на сайте;
- генерировать статический код для размещения в торговом зале — уведомление об оплате приходит в СберБизнес;
- понимать код клиента — покупатель создает QR-код в приложении СберБанк Онлайн, а кассир считывает его 2D-сканером или камерой кассы «Эвотор»
Чтобы подключить сервис, нужно быть или стать клиентом Сбера — придется подключить РКО. Комиссия зависит от вида деятельности, оборот значения не имеет. Оставить заявку и подписать договор можно в любом отделении Сбера или онлайн.
Огромный минус — оплачивать по куар-коду можно не всеми картами. Сервис принимает платежи картами СберБанка, Тинькофф и картой Халва от Совкомбанка любых платёжных систем. И все. А еще в Сбере не предусмотрен возврат комиссии — из-за использования собственной технологии.
В Сбере можно не только сканировать код продавца, но и выпускать собственный — тогда сканировать код будет уже кассир, а покупателю нужно только назвать код подтверждения.
Тинькофф-банк
Код без эквайринга: нет
Комиссия: 0,4–0,7%
Возврат комиссии: да
Оборудование: смартфон, мобильный банк
Виды кода: динамический, статический
Оценка: ☆☆☆☆
Тинькофф-банк работает через СБП, свою технологию не внедрял. Чтобы настроить систему, нужно сначала купить эквайринг, открыть счет и включить СБП. Получать коды можно двумя способами:
- Статический — банк сам создает код. Его можно нанести на физический носитель и показывать клиентам на кассе. Либо разместить на платежной странице сайта для интернет-магазина. Настраивать кассовое оборудование и ПО для учета на вывод и формирование QR-кода не нужно
- Динамический — банк генерирует коды через мобильное приложение для бизнеса. Если есть технический ресурс, банк можно интегрировать с онлайн-кассой — тогда код будет выведен прямо на кассовый аппарат
Еще коды может генерировать сама касса, без подключения к банку. Но тогда нужно установить специальную кассу с генератором. В Тинькофф-банке таких нет, но услугу предлагают компании-партнеры. Например, генератор кодов есть в кассах компании «Бифит».
Куар-коды Тинькофф-банка можно считывать обычным сканером — алгоритмы сами вызовут интернет-банк и откроют платежный реквизит. Чтобы платить на старых телефонах, код нужно считывать сразу из приложения банка.
1. Клиент сканирует код телефоном Тинькофф-банка. На старых смартфонах код нужно сканировать из приложения банка. 2. Приложение переводит клиента в банкинг, клиент одобряет платеж. 3. Деньги уходят на расчетный счет магазина.
Альфа-банк
Код без эквайринга: нет
Комиссия: 0,4–0,7%
Возврат комиссии: да
Оборудование: терминал или AlfaPOS.
Виды кода: динамический
Оценка: ☆☆☆
Сервис Альфа-банка доступен для онлайн- и оффлайн-точек продаж. Но для его подключения нужен терминал. Подаете заявку на подключение эквайринга и в заявке отмечаете «прием платежей по QR-коду». Альфа-банк сам настроит терминал, приедет и установит на точку продаж. Возможность принимать платежи по куар-коды здесь скорее не отдельная услуга, а дополнительная функция при подключении к эквайрингу.
Генератор кодов есть только в POS-терминалах. Сгенерировать QR через мобильное приложение интернет-банка нельзя, такой. О выпуске постоянных статических кодов тоже речь не идет, наклейку в торговом зале разместить не получится. Генерация кодов происходит через терминал при оплате на кассе: кассир запрашивает код → QR отображается на терминале → человек сканирует код и дальше по стандарту.
С декабря 2021 года партнер Альфа-банка компания MERTECH начал выпуск QR-дисплеев для приема платежей в розничных магазинах. Можно подключить такой дисплей и вместо терминала код будет выводиться на него — покупателям будет проще.
Огромный минус сервиса — отсутствие статических кодов и генератора куаров в мобильном приложении для бизнеса. Чтобы использовать систему и получать возврат комиссии, точно потребуется подключать эквайринг — это 2,6–2,7% комиссии. А если терминал не используется для приема оплат по картам, банк спишет абонентскую плату по тарифам торгового эквайринга.
Открытие
Код без эквайринга: нет
Комиссия: 0,4–0,7%
Возврат комиссии: да
Оборудование: касса и ПО, смартфон и приложение PayKeeper
Виды кода: динамический, статический
Оценка: ☆☆
В банке «Открытие» возможность подключения оплаты по куар-коды — дополнение к стандартному эквайрингу. Обещают, что для генерации кодов не нужно дополнительное оборудование — генератор встроен в приложение компании-партнера PayKeeper, код генерируется по клику. Тут же можно выпустить статический код для размещения в торговом зале или на кассе. Вместо приложения можно использовать онлайн-площадку, но на момент подготовки материала она работает в тестовом режиме.
Также есть возможность выпуска куар-кодов для интернет-магазинов — для размещения на сайте и интернет-платежей. То есть, кроме интернет-банкинга нужно установить дополнительное приложение.
Основной функционал учета операций с куар-кодами реализован на основе кассового ПО. Бизнес может генерировать коды на POS-терминалах и тут же предлагать их для оплаты клиентам на кассе. Перевод проходит по стандарту: клиент сканирует код → автоматически переходит в интернет-банк → проводит перевод → получает квитанцию.
Из минусов — необходимость скачивания дополнительного приложения или установки/интеграции платежной платформы PayKeeper. Своего решения у «Открытия» нет.
Создание куар-кода на площадке PayKeeper, партнер банка «Открытие». Можно создавать динамические и статические коды. Но для этого придется как минимум подключить интернет-эквайринг и пройти настройку под контролем представителей банка.
Как бизнесу подключить Сбербанк к Системе быстрых платежей
15 июня 2022
16970 просмотров
Система быстрых платежей позволяет моментально принимать оплату от клиентов и экономить на комиссии. Отправленные по СБП деньги моментально поступают на расчетный счет получателя. В качестве идентификатора получателя платежа используется QR-код. Рассмотрим, как бизнесмену подключиться к СБП в Сбербанке, и какое оборудование понадобится для приема оплаты.
Как работает Система быстрых платежей
СБП разработана Центробанком России и Национальной системой платежных карт. Подключение бизнеса к СБП позволяет предложить клиентам новый удобный способ оплаты. Чтобы оплачивать товары и услуги, клиенту нужен только смартфон. Для платежей не требуется банковская карта и терминал для эквайринга.
К июню 2022 года участниками СБП стали более 200 банков. Из них более 150 банков оказывают услуги для бизнеса. Крупнейшим из банков, работающих с СБП, является Сбербанк, у него более 98 миллионов клиентов в России. Перевод денег на счет, открытый в Сбербанке, будет выполнен, если у клиента открыт счет в одном из банков, подключенных к СБП.
Размер комиссии
За переводы через СБП взимается комиссия, но ее размер в 4-5 раз меньше, чем при эквайринге. Когда клиенты расплачиваются карточками, средняя комиссия равна 2,3 % от суммы.
Комиссия при приеме переводов зависит от направления деятельности. Минимальную комиссию в размере 0,4% от суммы перевода уплачивают:
- магазины с товарами повседневного спроса;
- компании, оказывающие транспортные услуги;
- аптеки и магазины, где продают лекарства и БАДы;
- медицинские и образовательные учреждения;
- страховые и управляющие агентства;
- предприятия сферы жилищно-коммунального хозяйства;
- инвестиционные, пенсионные, благотворительные фонда;
- компании, оказывающие почтовые, коммуникационные, информационные услуги.
Организации, которые не входят в этот список, платят комиссию 0,7% от суммы перевода. Размер комиссии является фиксированным.
Преимущества сервиса
Деньги зачисляются на счет через 15 секунд после того, как клиент подтвердит отправку перевода. При приеме платежей через терминал деньги зачисляются на счет в течение 2-3 дней. Отсутствие кассового разрыва упрощает ведение отчетности и управление финансами.
Возможность оплатить покупки, используя смартфон, повышает лояльность покупателей. Многие люди не привыкли носить с собой банковские карты или наличные. Пользоваться телефоном для оплаты намного удобнее и безопаснее.
Низкая комиссия за переводы (0,4% или 0,7%) позволяет уменьшить расходы на ведение бизнеса. До 1 июля 2022 года представители малого и среднего бизнеса получают компенсацию расходов на комиссию в полном объеме. Компенсация выплачивается согласно Постановлению № 1103 от 30 июня 2021 года.
В первую неделю месяца Сбербанк подает в Минэкономразвития данные о комиссии, уплаченной бизнесменами. Минэкономразвития возвращает Сбербанку деньги, а банк распределяет их между предпринимателями. Чтобы получить возврат, подавать заявку не нужно, банк проводит расчеты самостоятельно. Процесс оформления компенсации занимает до 32 рабочих дней.
Валерия
Расскажем о возможностях дисплея QR-кода
для подключения магазина к СБП и сделаем выгодное предложение по ценам производителя!
Как подключиться к СБП через Сбербанк
Чтобы подключить бизнес к СБП через Сбербанк, достаточно оставить заявку на сайте банка или по телефону. После обработки заявки с вами свяжется менеджер, который даст все необходимые инструкции и будет контролировать ход процесса. Мы расскажем, как происходит подключение, в общих чертах.
Для подключения бизнеса потребуется:
- Открыть расчетный счет в Сбербанке (при отсутствии). Если у вас есть счет в Сбербанке, вы можете настроить прием платежей на имеющиеся реквизиты.
- Установить программное обеспечение, которое интегрируется с платежным сервисом. Вам может понадобиться обновить прошивку кассы до последней версии или установить новое ПО.
- Выбрать способ приема оплаты: по статическому или динамическому QR-коду, по ссылке или по кнопке.
Статический QR-код является общим для всех покупателей. В нем содержатся только реквизиты компании. QR-код можно распечатать на наклейках и разместить у каждой кассы. Чтобы оплатить товары или услуги, клиенты должны будут самостоятельно вводить сумму к оплате. Этот вариант удобен для разъездной торговли и для малого бизнеса с ограниченным бюджетом.
Динамические QR-коды формируются для каждой транзакции на основе статического кода. В нем зашифрованы не только реквизиты, но и сумма перевода. Покупателю остается проверить сумму и подтвердить перевод. Это техническое решение позволяет ускорить процесс оплаты и избежать ошибок при вводе суммы.
Оплата по кнопке подходит для интернет-магазинов. В этом случае клиенту не понадобится даже сканировать QR-код. При оформления заказа на сайте покупатель сможет нажать на кнопку, чтобы выбрать оплату по СБП. Далее ему понадобится выбрать банк из списка и подтвердить списание денег со счета.
Какое оборудование нужно для приема оплаты
Для приема оплаты по статическому QR-коду понадобится только онлайн-касса с подключенным модулем СБП. Но чтобы принимать оплату по динамическим QR-кодам, понадобится подключить к кассе выносной QR-дисплей.
Дисплей QR кода представляет собой мини-компьютер: у него есть процессор, внутренняя и оперативная память, аккумулятор для работы в беспроводном режиме. Мы рекомендуем использовать дисплей MERTECH QR-PAY для показа динамических кодов.
Преимущества дисплея MERTECH QR-PAY:
- Производительный процессор ARM Cortex A 4.
- Диагональ TFT-экрана 2.4 дюйма.
- Доступно подключение по USB и Bluetooth.
- Вандалоустойчивый корпус из прочных материалов.
- Маленький размер: 120/80/170 мм.
- Возможность брендирования лицевой панели.
Дисплей MERTECH QR-PAY работает с кассовыми программами и приложениями для генерации QR-кодов. Поддержка нашего дисплея была добавлена в базовый драйвер 1С. Он совместим и с другими товароучетными программами.
Как проводится оплата по QR-кодам в Сбербанке
Проведение оплаты не представляет сложностей ни для кассира, ни для клиента, который умеет пользоваться мобильным банком. Для примера мы рассмотрим, как происходит оплата товаров в розничном магазине с помощью динамического QR-кода:
- Кассир сканирует этикетки товаров и формирует чек.
- Он выбирает СБП в качестве способа оплаты и подтверждает сумму.
- Кассовое приложение генерирует динамический QR-код.
- Покупатель открывает мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
- Клиент выбирает способ оплаты «по QR или штрих-коду».
- Он наводит камеру смартфона на экран, проверяет сумму и подтверждает платеж.
Возврат за покупки, оплаченные по СБП, оформляется через эту платежную платформу. У кассира есть возможность выбрать этот способ в меню онлайн-кассы. Деньги зачисляются на счет клиента в течение 15 секунд.
Как подключиться к СБП физическому лицу
Напоследок расскажем, как подключится к СБП в Сбербанке физическому лицу, чтобы оплачивать товары и услуги телефоном. Подключение к СБП доступно только в мобильной версии «Сбербанк Онлайн». Через десктопную версию настроить подключение не получится.
Пошаговая инструкция по подключению:
- Войдите в аккаунт в приложении «Сбербанк Онлайн».
- Перейдите в раздел «Профиль».
- Выберите функцию «Настройки».
- Активируйте строку «Система быстрых платежей (подключение к системе)».
- Подтвердите галочкой согласие на обработку личных данных.
- Нажмите кнопку «Подключить» для завершения процедуры.
Перед подключением стоит обновить приложение до последней версии. Сервис будет корректно работать на ОС iOS и Android версии 10.12 и выше. В настройках приложения можно включать и отключать исходящие и входящие переводы, а также возможность оплаты по QR-коду.
Подведем итоги
СБП является самой быстрой, удобной и безопасной платформой для безналичных расчетов. Эта технология приема оплаты подходит для всех направлений бизнеса. При приеме платежей можно экономить на комиссии и мгновенно получать оплату на расчетный счет. Чтобы уменьшить время на обслуживание одного клиента, следует работать с динамическими QR-кодами.
Дисплеи MERTECH QR-PAY разработаны для показа динамических QR-кодов. Они интегрируются почти с любыми кассовыми и товароучетными программами. Купить QR-дисплеи по низкой цене от производителя вы можете на сайте компании MERTECH. Доставка проводится по всей России. Мы помогаем подключить и настроить оборудование для начала приема оплаты по СБП.
Читайте также
Сбербанк в числе первых среди отечественных банков предоставил своим клиентам новый сервис в виде возможности оплаты по QR-коду. Этот вариант платежа доступен в мобильном приложении интернет-банка Сбербанк Онлайн, а также терминалах организации, оснащенных считывающим устройством. Оплата по QR-коду комфортна и выгодна для клиентов, что быстро сделало ее одной из востребованных финансовых операций.
Что можно оплачивать по QR-коду?
Как оплатить квитанции по QR-коду в Сбербанк Онлайн?
Что такое QR код?
QR-код представляет собой зашифрованную ссылку, содержащую платежные или какие-либо другие реквизиты организации, которая является продавцом или производителем товара, а также поставщиком услуг. Зашифрованная информация предназначена для считывания различными техническими устройствами в процессе выполнения оплаты или идентификации предмета, на который нанесен код. Другими словами, пользователю не требуется вводить вручную название и ИНН адресата платежа, его банковские реквизиты и т.д. – так как все необходимые данные распознаются автоматически. Название произошло от английского термина Quick Response code, что переводится на русский как код Быстрого отклика.
QR-код разработан в Японии и имеет квадратную форму. По сути, он является разновидностью штрих-кода, хотя в России под последним, чаще всего, понимается прямоугольная полоска с расположенными под ней цифрами.
QR-код в последние 2-3 года широко используется в работе самых разных компаний и индивидуальных предпринимателей, успешно конкурируя с менее удобным в практическом применении обычным штрих-кодом. Сегодня оба варианта кодов можно встретить, например, практически на любой квитанции или счете.
Типы
Различают два наиболее широко распространенных типа QR-кода:
- Динамический (или «живой»). Информация, которую содержит закодированная ссылка, редактируется без корректировки самого кода. При сканировании техническим устройством она направляет на промежуточный сервер, где и хранятся нужные реквизиты. Для их изменения достаточно скорректировать данные, хранящиеся на промежуточном сайте.
- Статический. В этом случае промежуточный сайт не используется, так как все необходимые сведения зашифрованы непосредственно в QR-коде.
Каждая из разновидностей кода имеет как достоинства, так и недостатки. Первый вариант более универсален, потому активно используется там, где речь идет о серьезных коммерческих или инвестиционных расходах. Второй – проще и удобнее, как следствие – широко применяется в бесплатных сервисах и бюджетных продуктах.
Алгоритм сканирования
Под сканированием понимается считывание информации, размещенной в коде, при помощи специального технического устройства. В настоящее время применяется несколько вариантов сканирования QR-кодов, хотя их число достаточно быстро пополняется новыми техническими устройствами:
- смартфон, оснащенный встроенным сканером. Именно этот вариант используется при оплате через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Сегодня сканерами оснащены устройства всех ведущих производителей, работающие как на базе iOS, так и на Android;
- мобильные приложения, предназначенные для установки на смартфоны. Обычно они размещаются в Google Play или App Store и доступны для бесплатного скачивания;
- специальные программы, которые устанавливаются как на мобильные устройства, так и на компьютеры. Некоторые из них встроены в браузеры, например, Яндекс.
Преимущества и недостатки
Единственным недостатком QR-кода следует признать тот факт, что для его считывания и практического применения требуется наличие дополнительных технических устройств. С другой стороны, сегодня практически у каждого имеется смартфон, обладающий достаточным для этого набором возможностей.
Преимуществ у QR-кода намного больше:
- минимальная стоимость изготовления;
- простой, но при этом серьезно защищенный стандарт кодировки;
- большой объем хранящейся информации, намного превышающий обычный штрих-код;
- удобство и оперативность осуществления платежа;
- возможность использования даже при частичном повреждении QR-кода.
Что можно оплачивать по QR-коду?
Применение QR-кода предоставляет удобную и оперативную возможность совершать самые различные платежи и переводы, в числе которых:
- услуги ЖКХ;
- штрафы ГИБДД и других структур, например, ФССП;
- налоги, пошлины и другие обязательные платежи в бюджет;
- квитанции за детский сад;
- погашение кредитов;
- счета по переводу средств третьим лицам;
- мобильная связь и интернет-трафик;
- любые другие платежи по документам, на которых присутствует QR-код.
Как оплатить квитанции по QR-коду в Сбербанк Онлайн?
Пошаговая процедура оплаты квитанции с применением мобильного приложения и QR-кода с помощью Сбербанк Онлайн выглядит следующим образом:
- сначала необходимо скачать и запустить приложение. Ссылки для скачивания размещены на сайте банка;
- затем следует зарегистрироваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
- после авторизации нужно последовательно перейти к разделам «Платежи и переводы» / «Платежи» / «Оплата по QR-коду»;
- активировать сканер нажатием кнопки со значком QR-кода;
- поместить код в открывшийся прямоугольник и дождаться, когда на экран будут выведены платежные реквизиты;
- заполнить оставшиеся данные для платежа, например, сумму и источник средств, после чего завершить операцию оплаты введением одноразового пароля.
Другие способы
Описанный выше вариант для оплаты Сбербанка Онлайн с применением QR-кода является самым популярным. Альтернативный способ предполагает использование терминала самообслуживания.
Через терминал самообслуживания
Для совершения платежа необходимо найти терминал самообслуживания, оснащенный считывающим сканером. Дальнейшие действия пользователя выглядят так:
- вставить карточку Сбербанка, после чего ввести PIN-код;
- перейти к подразделу меню «Оплата услуг»
- выбрать вариант платежа со сканированием кода;
- произвести сканирование путем поднесения квитанции к устройству для считывания;
- внести дополнительные сведения для платежа;
- списать средства с карточки или вставить необходимое количество наличных.
Стоимость услуги
Важный аргумент в пользу применения QR-кода – отсутствие дополнительных комиссий. Другими словами, стоимость услуги определяется изначальными тарифами на данный платеж. Например, при использовании Сбербанк Онлайн комиссия за оплату коммунальных услуг составляет 1%. Применение QR-кода не увеличивает этот тариф.
При совершении аналогичного платежа с баланса карты при помощи банкомата комиссия Сбербанка равняется 1,2%, но не более 500 руб. Использование QR-кода также не влияет на указанный тариф.
Безопасность платежей
Система QR-кодов обеспечивает высокий уровень безопасности для всех участников процесса – и покупателей, и продавцов. Более того, наклейка на товаре или квитанции «Плати QR» означает, что контрагент проверен Сбербанком, а его реквизиты занесены в базы данных мобильного приложения.
Не стоит забывать о других основных правилах безопасности, не связанных с QR-кодами. Главные из них – сохранение конфиденциальности персональных данных, которое достигается аккуратными и продуманными действиями самого клиента Сбербанка.