Как перевести деньги с карты на карту без реквизитов

Дата: 24.01.2019 Автор viper

Если вам часто приходится организовывать сбор средств на общие коллективные мероприятия с друзьями, благотворительные акции и иные цели, вам необходимо подумать о безопасности своей карты. Размещение реквизитов в интернете – это не лучший вариант решения подобного вопроса. В данном случае велика вероятность того, что данные могут попасть в руки мошенников, что приведет к неприятным последствиям.

Друзьям также будет неудобно каждый раз вводить длинный номер карты для перевода, так как каждый раз это отнимает много времени и требует внимательности.

К счастью, сегодня существуют сервисы, которые позволяют осуществлять перевод денег с банковской карты на другую без передачи номера счета. Это легкий, быстрый и надежный способ организовать сбор средств.

Особенности перевода денег с карты на карту онлайн с помощью подобных сервисов:

• Суть сервиса заключается в создании профиля со ссылкой, перейдя по которой у каждого пользователя есть возможность осуществить денежный перевод.
• Неограниченное количество карт, прикрепляемых к одному аккаунту с отдельными платежными ссылками. Главное условие – поддержка банковским продуктом технологии 3D-Secure.
• Владелец карты может отправить ссылку по любому мессенджеру, электронной почте, разместить на странице социальных сетей.
• Гарантия безопасности: подтверждение аккаунта с помощью номера телефона, протокол передачи информации в зашифрованной формуле, сертифицированное платежное решение.
• Платежные данные не хранятся, они превращаются в токен – случайную комбинацию цифр.
• В профиле организатор может подробно указать цель, прикрепить фотографию, которая позволит друзьям понять, для чего вы собираете денежные средства. При этом получатель самостоятельно определяет, кто оплачивает комиссию.

Если вы не знаете, как сделать перевод по номеру карты безопасным и легким, обратитесь в службу поддержки такого сервиса – например, 2mycard. Специалисты подробно проконсультируют по возникшим вопросам, помогут заполнить профиль, прикрепить банковскую карту и сгенерировать ссылку для платежей.

Поддержка специалистов в данном вопросе играет, пожалуй, одну из ключевых ролей. Когда речь идет о переводе денежных средств, тем более, через интернет, хочется быть уверенным в успехе и безопасности операции. Поэтому читайте отзывы о сервисе, которым планируете пользоваться, и оценивайте качество работы сотрудников поддержки.

Ошибка в тексте? Выделите и нажмите Ctrl+Enter!

• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Теги: перевод денег с банковской карты, перевод денег

Оставить комментарий

Рассмотрим, как перевести деньги по номеру карты, какие варианты проведения операции существуют. Как сделать перевод онлайн, как положить на счет наличные. Все важные условия, особенности и инструкции — на Бробанк.ру.

Что такое номер карты

Номер карты — это набор цифр, который вы видите на лицевой стороне платежного средства. Стандартно это 4 группы по 4 числа, то есть номер состоит из 16 знаков. И каждая цифра несет свое значение.

В мире не существует банковских карт, которые имели бы один и тот же номер. Поэтому и есть возможность перевода денег на карточку по присвоенному ей номеру — если ввести его правильно, деньги точно дойдут до нужного адресата. Поэтому крайне важно верно вносить или сообщать номер при проведении операции. Ошибка может привести к тому, что деньги уйдут не туда.

Из чего состоит номер карты:

• первая цифра обозначает платежную систему, которая обслуживает пластик. Например, МИР — цифра 2;
• следующие 5 чисел — это фактически номер банка в системе, он у каждой организации индивидуальный;
• с 7 по 15 число — в этом наборе зашифрован тип карты (дебетовая, кредитная), а также индивидуальный номер конкретного клиента;
  последнее число — контрольное.

Чтобы перевести деньги по номеру карты, нужно знать полный набор чисел. При выполнении операции онлайн они вводятся без пробелов.

Можно ли перевести деньги по номеру карты

Банковская карта — пластик, привязанный к расчетному счету клиента в банке. То есть фактически сначала открывается счет, а после к нему открывается карточка и выдается клиенту. В итоге у карты есть два реквизита, на которые можно переводить деньги:

• реквизиты расчетного счета;
• номер карты.

Вы можете перевести деньги по номеру счета, если знаете его полные реквизиты. Это БИК банка и его наименование, корреспондентский счет, расчет счет самого клиента. То есть сначала получатель перевода предоставляет вам реквизиты, после вы онлайн через банкинг или через кассу банка выполняете перевод. И идет он до 3 рабочих дней.

Гораздо проще перевести деньги по номеру банковской карты. В этом случае нужно знать только 16 чисел с пластика. Наименование банка и ФИО держателя карточки — эта информация не нужна. И что крайне важно, отправленные по номеру карты переводы в подавляющем числе случаев выполняются моментально.

Пополнять по номеру карты можно любые платежные средства — кредитные, дебетовые, социальные, пенсионные.

Как переводить деньги по номеру карты со своей карты

Итак, у вас есть карточка, с которой вы хотите отправить деньги, и на ней достаточный для выполнения этой операции баланс. Идеально, если у вас подключен онлайн-банк или установлено мобильное приложение обслуживающего банка. Это сервисы, к которым получают бесплатный доступ все банковские клиенты. При наличии карты на руках вы можете самостоятельно в нем зарегистрироваться.

Как перевести деньги по номеру карты Сбербанка или любого другого банка:

1. Зайдите в банкинг через любое устройство с выходом в интернет или в мобильное приложение. Эти сервисы примерно одинаковы во всех банках, несут один функционал.
2. На главном экране найдите раздел “Платежи”. Там найдите вариант “По номеру карты”. В случае со Сбербанком система предлагает выбрать отправку в Сбер или на карту другого банка. Можете выбирать “другого” — не ошибетесь, даже если та карта тоже выпущена Сбербанком.
3. Откроется форма, в которую нужно внести номер карты и указать сумму. Если за операцию берется комиссия, вы это увидите. Останется только нажать кнопку “Перевести”.

С целью безопасности, прежде чем отправить деньги на указанную вами карту, банк пришлет вам СМС-сообщение с проверочным кодом. На экране появится окошко, в которое нужно ввести этот код. После этого деньги уходят и зачисляются на указанную карточку мгновенно.

Размер комиссии за операцию в каждом банке индивидуален. Если перевод выполняется с карты на карту одного и того же банка, он будет бесплатным. Если на пластик другого — берется комиссия согласно тарифам вашего банка. Она будет указана при выполнении операции.

Если у вас нет доступа в банкинг, как перевести онлайн

Теперь рассмотрим ситуацию, что вам нужно отправить деньги на карту со своей карты, но у вас нет доступа в онлайн-банк. В этом случае можете воспользоваться сервисом по выполнению межкарточных переводов. Это именно универсальные сервисы, через которые можно делать перечисления между карточками любых российских банков.

Лучше использовать для этого надежные и известные сервисы, например, на сайте Золотой Короны, банка Тинькофф, Альфа-Банка и других. Сервис найдете в интернете. Например, если ввести в поиск запрос “альфа банк перевод с карты на карту”, первой в найденном отобразится нужная вам страница.

Так выглядит форма межкарточных переводов, она идентична во всех сервисах:

Слева располагается форма, в которую нужно внести данные о карте отправителя. Берете карточку в руки и переписываете ее номер, срок действия и код CVC — три цифры с оборота.

Справа — карта получателя, вписываете в окошко ее номер. После вводите сумму. Системы онлайн-переводов берут комиссии за свои услуги, размер платы увидите после внесения всех данных. Останется только подтвердить операцию кодом, присланными на ваш мобильный.

Как положить деньги на карту по ее номеру наличными

Теперь рассмотрим такую ситуацию — у вас на руках наличные, вам нужно положить их на карту, зная ее номер. В этом случае ассортимент доступных методов напрямую зависит от того, какой банк обслуживает пластик.

Например, если речь о карте Сбербанка, то ее можно пополнить наличными, придя с паспортом в отделение Сбера. Комиссия составит 1,5%. минимально 50 рублей. Но карточки сторонних банков по их номерам в Сбере пополнить невозможно, только если переводом на привязанный к пластику расчетный счет.

В каждом банке ситуация с пополнением своих и сторонних карт по их номеру разная. Рекомендуем просто посетить отделения ближайших банков и узнать, можно ли там выполнить нужную вам операцию.

Можете воспользоваться сервисом денежных переводов Контакт. В перечне его услуг есть пополнение карт по их номеру наличными. Для этого клиенту нужно обратиться в удобное ему партнерское отделение системы. Пункты можно посмотреть здесь.

В форме поиска отделений укажите страну и город, выберете вариант “Отправить”. На карте вашего города отобразятся пункты, в которых вы можете выполнить необходимую вам операцию.

Если сумма платежа превышает 15000 рублей, при себе нужно иметь паспорт. Посещаете удобный пункт системы Контакт, говорите кассиру, что хотите положить наличные на карту по ее номеру. Комиссия за операцию составляет 1,5% от суммы, минимально 40 рублей.

Как видно, вариантов выполнения такой операции предостаточно. Вы можете выполнить ее со своей карты через банкинг или онлайн-сервис межкарточных переводов. Также выполнить операцию можно и наличными — выбирайте удобный вам вариант.

Частые вопросы

Комментарии: 2

Переводы с карту на карту — удобно, но платить комиссию банкам не хочется. Мы выбрали шесть способов бесплатно перевести деньги себе или друзьям. Некоторые проверили лично — они действительно работают. 

Рассказываем, как перевести деньги и не заплатить ни копейки.

Перевод с карты на карту внутри банка

Если вы и получатель обслуживаетесь в одном банке, то можете без комиссии переводить деньги в личном кабинете или приложении.

Допустим, у вас карта Почта Банка. Чтобы перевести деньги, перейдите в раздел «Платежи» и выберите перевод клиенту Почта Банка. Там увидите сразу несколько способов: по номеру телефона, карты, договора или счета.

Выберите нужный и отправьте деньги. 

По номеру телефона и карты средства переводят мгновенно. Редко — до трех дней. 

По номеру договора и счета деньги зачисляют в течение трех-пяти рабочих дней.

Комиссии нет только за внутрибанковские переводы. Если отправите деньги на карту другого банка, Почта Банк спишет 50 руб.

Есть банки, которые берут комиссию за внутрибанковские переводы. Например, Сбер бесплатно переводит деньги между клиентами из одного региона. За переводы в другие регионы плата за услугу составит 1%.

Перевод через СБП

Переводы через системы быстрых платежей (СБП) набирают популярность. В рамках лимита можете переводить деньги без комиссии в любые банки. Он составляет 100 тыс. руб. в месяц. Свыше — возьмут комиссию в 0,5%.

К системе подключены почти все банки. Некоторые, например, Почта Банк, автоматически подключают клиентов: ничего настраивать самостоятельно не нужно. 

Есть банки, где придется самому подключиться к СБП, чтобы переводить и получать деньги по номеру телефона. Как в Сбере. 

Настройка в профиле клиента займет не более минуты. Перед тем, как отправить деньги через СБП, спросите, подключен ли к ней получатель. Иначе банк отклонит операцию.

Чтобы перевести деньги, например, через Сбер, перейдите в раздел «Платежи».

Там увидите значок системы — нажмите на него. Либо введите в строке поиска «Перевод через СБП» и выберите опцию в выпавшем списке.

Далее укажите номер телефона или выберите получателя из телефонной книги, сумму и карту, с которой спишут деньги.

Будьте внимательны: деньги отправляют и зачисляют мгновенно. Отменить операцию не получится.

Перевод по реквизитам

Если переводите деньги клиенту другого банка, а лимит в СБП исчерпан, используйте реквизиты счета карты. Большинство банков не взимают комиссию. Среди них Тинькофф, Сбер, Почта Банк, а Альфа-банк, ВТБ.

При переводе средств по реквизитам потребуется чуть больше времени и внимательность. Из данных: БИК банка, номер счета и инициалы получателя. Ошибетесь в одной цифре: деньги уйдут другому человеку или перевод отменят.

Чтобы перевести, найдите опцию в разделе с платежами или через строку поиска. 

Затем введите данные.

Платеж зачисляют до трех-пяти дней.

Запрос денег с карты другого банка

Такая услуга есть у некоторых банков, например, Сбера. В чем суть? В приложении банка или личном кабинете пополняете карту со счета в другом банке. Или отправляете запрос на пополнение другу, а он подтверждает операцию кодом из смс.

Посмотрим, как опция работает на практике. 

В приложении Сбера выберите карту, которую пополняете и нажмите «Пополнить».

Автоматически банк выберет ваши счета. Нажмите на поле «Откуда», затем «С карты другого банка». 

Введите данные карты и подтвердите операцию. 

Если переводите со своего счета, код для подтверждения транзакции придет на телефон, привязанный к карте, с которой нужно списать сумму. Если запрашиваете у друга или родственника, предупредите его о запросе. Потому что коды действуют ограниченное время. Если не успеет подтвердить, операцию отклонят.

Деньги придут сразу после подтверждения. Комиссии со стороны банка, карту которого пополняете, нет.

Перевод через сервис Тинькофф

Способ подойдет пользователям карт Тинькофф. Банк предоставляет сервис для переводов со счета на счет любого банка. Но комиссии нет, только если отправляете деньги с карты или на карту Тинькофф. Допустим, с карты Сбера на Тинькофф и наоборот. Лимит по таким операциям без комиссии — до 100 тыс. руб. в месяц. 

Если карта другого банка, например, Альфа-Банка, и переводите в Сбер, комиссия составит 1,5%, не меньше 30 руб.

Чтобы перевести деньги, в поисковой строке браузера введите «перевести деньги с карты на карту Тинькофф». В результатах поиска найдите сервис.

Затем укажите номер свой карты, карты получателя и сумму. 

Срок зачисления — до трех дней. Но чаще — мгновенно.

Перевод через VK Pay

Подойдет активным пользователям соцсети. Воспользуйтесь способом, если хотите, например, порадовать человека подарком ко дню рождения, а у него карта другого банка и не подключена СБП.

Для перевода потребуется приложение VK Pay.

Активируйте счет в приложении или выпустите виртуальную карту. На выпуск уйдет две-три секунды при стабильной связи.

Затем пополните счет без комиссии и переведите деньги получателю. Можно выбрать из списка друзей либо ввести номер телефона.

Теперь, чтобы перевести деньги на другой счет, можно не идти в банк или на почту. Все операции проводятся онлайн или при помощи банкомата банка. Для операции потребуется знать только номер карты получателя.

Способы перевода денег по номеру карты:

• Онлайн.
• СМС-сообщением.
• Через банкомат.

В каких случаях для перевода достаточно номера карты?

Перевести деньги на карточный счет возможно, если клиент знает 16 – значный уникальный номер владельца пластика. Он содержит в себе всю информацию для идентификации клиента и банка-получателя, поэтому не требуется вводить дополнительные данные: наименование и БИК кредитной организации, Ф.И.О. получателя средств и т. д.

При переводах в системе одного банка операция проводится, как правило, бесплатно в пределах определенных дневных лимитов. При необходимости осуществить платеж в другой банк для начала надо уточнить тариф за операцию. Он может составить 0,5-2% от суммы. Если клиент переводит суммы, превышающие установленное ограничение, ему дополнительно придется заплатить комиссию с величины превышения.

Информацию о возможности перевода денег с участием карт Visa Electron и Maestro необходимо уточнять в банке, т. к. по ним удаленная оплата может быть запрещена.

Перевод с электронного кошелька

Перевести деньги по номеру карты с электронного кошелька можно в случае, когда операция осуществляется в рамках одной страны, т. е. если кошелек зарегистрирован в той же стране, куда осуществляется перевод средств.

Все переводы с электронных кошельков платные, комиссия составит от 2,5% до 3%, дополнительно взимается определенная сумма. Средства поступают на счет в течение 1-2 дней.

Для возможности осуществления операции, электронный кошелек ВЕБ МАНИ требует, чтобы у клиента был формальный аттестат (для этого он должен сбросить скан паспорта на электронную почту кошелька). Операция совершается из раздела «Оплата услуг». Там выбирается опция «Перевод на любую карту».

Для перевода денег с кошелька Яндекс. Деньги на свои счета понадобиться именной кошелек:

При переводе на счет другого человека потребуется пройти идентификацию (для этого необходимо посетить офис Яндекс. Денег с паспортом).

Максимальный перевод с именного кошелька 15 тыс. р., за месяц можно перевести до 300 тыс. р.

Аналогичным способом осуществляется перевод денег с КИВИ (комиссия при этом составляет 2% +20 р., максимально перевести можно до 600 тыс. р. в месяц) и другие электронные кошельки.

Перевод через систему электронных платежей.

При помощи системы электронных платежей делать переводы просто, средства поступают практически мгновенно (в течение часа, реже на следующий день). Они производятся с помощью мобильных приложений банков, которые позволяют осуществлять операции с мобильного телефона пользователя.

Чтобы произвести операцию выполняются следующие действия:

1. Подключается услуга мобильный банк, если она не была автоматически подключена при получении карты. Услугу можно подключить через банкомат.
2. Пользователь отправляет смс-сообщение на номер, который отвечает в кредитной организации за сервис. Например, в Сбербанке, это номер 900, сообщение будет следующего содержания: ПЕРЕВОД 0000 300. Слово может быть написано латинскими буквами, нули – это номер счета получателя (последние четыре цифры), 300– сумма.
3. В ответ банком автоматически формируется СМС с проверочными данными получателя средств и кодом для подтверждения операции.
4. Пользователь вводит код и делает проводку.
5. Деньги поступают на карту получателя, на телефон отправителя приходит смс об успешно проведенной операции.

При необходимости указать конкретный счет для списания средств, 4 последние цифры счета прописываются непосредственно в смс перед номером счета получателя.

В зависимости от банка-корреспондента может быть снята комиссия за операцию.

Через международные сервисы перевода

Международные сервисы перевода позволяют быстро перевести средства по номеру карты. Наиболее распространенными из них являются:

WesternUnion. Компания работает в 200 странах, имеет более полумиллиона представительств, офисов, партнеров. Отправление денег возможно онлайн, при помощи терминалов, а также через посещения любого пункта обслуживания.

Золотая корона. Сеть имеет около 50 тыс. представительств и компаний партнеров.

Юнистрим. Имеет около 300 пунктов выдачи, и более 400 партнеров. Владельцы MasterCard могут бесплатно переводить деньги в любую страну мира онлайн.

Лидер. Имеет 7 тыс. пунктов обслуживания по РФ, 130 тыс. по всему миру. Данная сеть разработана Альфа банком.

Комиссия по переводам составляет до 1,5-2% в зависимости от страны, куда осуществляется операция.

Через банкоматы и терминалы

Если нет возможности провести операцию через интернет, можно это сделать через банкоматы или терминалы банков. Для этого необходимо вставить карту в устройство, проверить баланс, и найти опцию «Денежные переводы». Далее, вводится номер счета, и проверяется информация о получателе средств.

После введения суммы перевода система запросит подтверждение операции при помощи пароля, который высылается на мобильный телефон плательщика. Для повышения безопасности перевода код действует только 10 минут.

Деньги поступают на счет в течение 15 мин. после операции.

Необходимо тщательно проверять введенную информацию. Отмена операции возможна только в некоторых случаях, это является платной услугой. Чаще отмена операции невозможна.

Как перевести деньги по номеру карты в Сбербанке?

Клиенты Сбербанка могут переводить деньги по номеру счета как на свою карту, так и на карту другого человека. Переводы осуществляются в рублях. После совершения операции отменить проводку невозможно.

При платеже в системе Сбербанка, операция бесплатная. Если платеж проходит в пределах города (список которых утверждает кредитная организация), то комиссия также не начисляется.

На операции, совершаемые за пределы города, начисляется комиссия в размере 1,5% от суммы перевода, если клиент платит через отделение банка, при платеже онлайн тариф составляет 1%.

Инструкция по переводу средств через личный кабинет на сайте банка:

После захода в личный кабинет, клиент выбирает тип перевода:

• Для перевода средств с одного счета на другой, открытые в Сбербанке у одного клиента, выбирается раздел «Переводы между своими счетами»:

Здесь указываются счета списания и зачисления, сумма перевода. Далее, пользователь подтверждает операцию вводом кода, который высылается на мобильный телефон клиента.

• При переводе средств в другой банк, пользователь выбирает раздел «Платежи и переводы», «Перевод на карты в другом банке»:

Затем, вводятся номер карты получателя, счет списания, сумма. После подтверждения операции, платеж осуществляется мгновенно.

Аналогично операция выполняется через мобильное приложение.

Сбербанк не осуществляет переводы денег, если лицо, которое осуществляет операцию, не является клиентом банка. Все переводы проходят при помощи карты Сбербанка.

Перевод денег по номеру карты в Тинькофф банке

Платежи с карт банка производятся на дебетовые и кредитные карты клиентов, которые относятся к платежным системам Visa и MasterCard. Перевести средства можно с карты любого банка на карту любого банка:

Максимально возможно перевести 75 тыс. р.

С карты Тинькофф банка произвести платеж на карту другого банка можно следующим способом:

• Зайти в личный кабинет клиента.
• Войти в меню «Переводы с карты на карту».
• Ввести номер карты, с которой будет произведена операция, ее уникальный код и срок действия.
• Ввести номер счета получателя, сумму перевода.
• После нажатия клавиши «Оплатить» производится идентификация клиента при помощи отправки ему на телефон сообщения с проверочным кодом, ведя который он подтверждает операцию.

Для переводов средств на кредитные карты, банк предлагает клиентам воспользоваться мобильным приложением «С карты на карту». Процесс перевода выглядит аналогично переводу средств через личный кабинет. Услуга платная, ее стоимость составляет 1,5% с операции, если операция осуществляется на кредитную карту, тариф составит 2,9% +290 р.

Если у клиента нет мобильного приложения и доступа в интернет, он может перевести деньги на кредитные карты через терминал банка.

Перевод в других банках

Другие банки также осуществляют трансферы со счета клиента, на счета в этой или другой кредитной организации по номеру счета.

Альфа банк, Промсвязьбанк, предлагают воспользоваться услугой перевода средств с карточного счета на карточный счет всем, у кого имеется пластиковая карта платежных систем VISA, MasterCard. Операция производится по технологии 3DSecure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode). Стоимость перевода зависит от выбора канала и карты.

Внутрибанковские операции производятся бесплатно. Если перевод сделан на кредитную карту, комиссия составляет от 5,9%. При трансферах со своих карт на дебетовые карты других банков комиссия составляет от 1,95%, при этом вводится ограничение на максимальную сумму операции.

Перевод денег через SMS по номеру карты

Клиенты Сбербанка могут сделать операцию между своими картами из мобильного банка. Для этого им необходимо отправить СМС-сообщение на номер 900: ПЕРЕВОД ХХХХ ХХ, где ХХХХ № счета получателя средств (4 последние цифры), ХХ сумма перевода. В ответ банк для проверки присылает смс на телефон, где указывается имя получателя средств и первая буква его фамилии, а также код подтверждения. После проверки данных клиент вводит код подтверждения, и операция выполняется. Если все в порядке на телефон плательщика приходит уведомление об успешно проведенной операции.

Время зачисления средств

Средства зачисляются очень быстро, в течение 10-15 минут. Максимальный срок сутки с момента операции. Этими Системы мгновенных переводов выгодно отличаются от обыкновенных банковских платежей, срок поступления средств по которым до 5 банковских дней.

Лимиты и тарифы

Каждый банк устанавливает собственные лимиты на совершение операций, максимальную сумму трансфера. Переводы денег внутри банка на дебетовые карты бесплатные, на кредитовые тариф составляет 3-5% от суммы перевода. При платежах на карты в другие банки средняя комиссия от 1,5%.

Лимиты на операции определяют максимальную сумму денежных средств, которую можно переводить в сутки. Они создаются в целях снижения рисков по платежам, предотвращения возможности перевода крупных сумм денежных средств злоумышленникам.

Например, в Сбербанке максимальный перевод через мобильный банк составляет 8 тыс. р. в сутки, в день разрешается проводить до 10 платежей.

В каких случаях нельзя предоставлять номер карты?

Переводы на номер карты относятся к высокорисковым операциям, мошенников, желающих воспользоваться чужими деньгами, очень много. Придумана масса способов, как обмануть доверчивых людей.

Чтобы обезопасить свои деньги при платежах, необходимо обратить внимание на следующее:

• Давать номер карты не рекомендуется посторонним лицам, с которыми связывает разовая сделка. Например, продажа товаров частным лицам через сайты. Несмотря на то что для платежа требуется ввод кода безопасности и срока действия карты, существуют сервисы, позволяющие сделать оплату без введения данной информации. Мошеннику останется только узнать имя и фамилию владельца пластика.
• Совершать покупки только в проверенных интернет-магазинах. Мошенники могут изготовить сайт с минимальной стоимостью товаров, на самом деле их цель завладеть информацией о карточном счете покупателя.
• Нельзя сообщать номер счета по телефону даже если звонивший представляется работником банка. Необходимо помнить, что банки не запрашивают такую информацию.

Даже в одном банке вы можете перевести деньги другому человеку разными способами. Одни будут платны, другие – без комиссии. Возьмем, к примеру, Сбербанк. Только ленивый не слышал, как сильно госбанк боролся за право сохранить платные денежные переводы. Но в итоге сдался и подключил бесплатную Систему быстрых платежей. При этом запрятал опцию в настройки так, что её можно подключить, только набравшись терпения. Не мудрено, что многие не знают базовые правила бесплатных переводов. Рассказываем, как отправлять деньги без комиссии и экономить.

^{Способы переводов внутри одного банка различаются. Фото: dp.ru.}

В своём банке

Спросите у получателя, какими картами он пользуется. Возможно, у него несколько «пластиков» разных финансовых организаций, и один совпадёт с вашим. Внутрибанковские переводы – в основном бесплатные.

У Сбербанка переводы без комиссии между разными регионами – до 50 000 рублей в месяц. Свыше лимита взимается плата – 1%, но можно подключить подписку и расширить лимиты. У подписки есть несколько тарифов, которые зависят от суммы расширенного лимита. Стоимость тарифов мы разбирали в материале «Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох». Все переводы внутри одного региона в Сбербанке по-прежнему бесплатные.

Откройте дополнительную карту к основной, чтобы отдать её родственнику или супругу. Тогда у вас будет общий счёт, а у близкого человека – деньги под рукой. На допкарте можно установить лимиты на снятие и траты и отдать её ребёнку. Или же оформить детскую карту в своём банке – в большинстве случаев они бесплатные.

До 100 000 рублей без комиссии

Система быстрых платежей Центробанка работает уже больше года, но платежи без комиссии до 100 тыс. рублей появились недавно. В СБП участвуют больше 70 банков и платёжных агентов, поэтому вы быстро переведёте получателю деньги только по номеру телефона. Полный список подключённых финансовых организаций – на сайте sbp.nspk.ru.

В большинстве банков бесплатные переводы по номеру телефона вшиты в функционал мобильного приложения. Вы найдёте сервис в разделе «Платежи и переводы». Кроме Сбербанка. В его случаях придётся покопаться в настройках «Сбербанк Онлайн», чтобы подключить СБП. Как это сделать – читайте в нашей подробной инструкции.

Переводы до 100 тыс. рублей в месяц – без комиссии. Когда лимит исчерпается, взимается плата 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. Как сэкономить в этом случае? Сравните размер комиссии в своём банке и в СБП. Если внутренние переводы стоят дешевле, лучше воспользуйтесь ими, как превысите лимит в Системе.

Как перевести в другой банк?

СБП работает только в России, в зарубежный банк перевести деньги не получится. Международный перевод проще всего сделать по номеру карты получателя в мобильном приложении. Но за трансакцию придётся платить, иногда – в валюте карты принимающей стороны.

^{В СБП участвуют более 70 банков. Фото: gannett-cdn.com.}

Но есть другой способ, чтобы перевести деньги с меньшей переплатой или без комиссии – по реквизитам. Не путайте с номером карты: счёт, БИК, корреспондентский счёт, ИНН, КПП и другие данные обычно находятся в разделе «Информация о карте». Чтобы не тратить время на постоянный ввод реквизитов, сохраните данные получателя в мобильном приложении.

Некоторые карты можно бесплатно пополнить из другого банка в мобильном приложении. Для этого выберите опцию «Пополнить карту», затем – «С карты другого банка» и введите номер «пластика». Эта хитрость поможет вам перевести без комиссии деньги родственникам или друзьям: скажите номер своей карты получателю денег, чтобы он ввёл его в мобильном приложении. Но говорите данные «пластика» только людям, которым вы доверяете.

Кошельки и социальные сети

В социальной сети «Вконтакте» можно бесплатно перевести от 300 до 75 000 рублей в месяц с MasterCard и Maestro, комиссия на другие суммы – 0,6% + 20 рублей. У переводов с Visa и «Мир» комиссия 0,75%, минимум 35 рублей. На кошелёк VK Pay переводы бесплатные.

Платёжные системы не берут плату за переводы между своими электронными кошельками. Поэтому можно свободно отправлять деньги с «Яндекс.Деньги» или WebMoney на электронный кошелёк получателя.

Но иногда сэкономить не получится. Например, при почтовом или банковском переводе наличных. В этом случае оператор всегда взимает плату.

Пользуйтесь разными финансовыми инструментами, не только переводом с карты на карту. Можно отправить деньги на электронный кошелёк. Главное – не бойтесь читать документы, интересоваться комиссиями и сравнивать стоимость различных способов перевода.

Глаза боятся, а руки подписывают на нас в Дзене.

Когда родственники или друзья разъезжаются по разным уголкам страны, многие продолжают общаться и поддерживать друг друга разными способами, включая денежные переводы. Как можно перевести деньги, если у получателя или отправителя нет банковской карты, обязательно ли её заводить, или можно обойтись без неё? На все эти вопросы отвечаем подробно.

Переводы денег без банковской карты: возможны ли они

Денежный перевод – это возможность отправлять деньги между физическими или юридическими лицами, которые не могут передать деньги лично. В этом случае они пользуются специальными сервисами, которые за небольшую комиссию принимают деньги у отправителя и передают их получателю.

В современном мире все операции проводятся очень быстро. Если перевод идет в безналичной форме, т.е. речь идет о переводах с банковских счетов одного клиента на счет другого, то деньги могут поступить буквально за несколько минут.

Если же перевод идет из наличных или в наличные, то операция может проходить чуть дольше. Одни посредники переводят средства в течение одного дня, другие обещают уложиться в 3 рабочих дня (это стандартный срок). Редко когда речь идет о 4-7 днях, это самые длительные сроки, которые можно встретить (например, на Почте России).

Переводы с банковской карты имеют ряд преимуществ:

• Сокращенное время доставки денег;
• Большое количество сервисов, которые предоставляет сам банк для отправки денег (банкоматы, платежные терминалы, мобильный банк, онлайн-банкинг);
• Возможность отправить и получить перевод в режиме онлайн, не выходя из дома или офиса;
• Более низкие комиссии по сравнению с наличными переводами.

Поэтому если есть возможность отправить деньги с банковской карты, то конечно, такой вариант будет удобнее для всех – и отправителя и получателя, за счет ускорения и более низких комиссий. Но если карты нет, и её оформление не планировалось, то это все же не препятствие для того, чтобы отправить или получить перевод.

В России существует несколько онлайн-сервисов и отдельных платежных систем, которые позволяют переводить деньги внутри страны и даже за рубеж как при наличии банковского счета, так и при его отсутствии. Далее мы подробно изучим варианты, которыми можно воспользоваться в разных ситуациях.

Как отправить деньги, если у получателя нет карты

Такой вариант встречается достаточно часто. Например, если деньги предназначены для родственника пенсионера, который получает пенсию на почте, и просто не пользуется карточками, либо если деньги нужно отправить человеку, у которого арестованы счета, либо нет гражданства/регистрации, и ему отказывают в оформлении банковского счета.

Какими вариантами можно воспользоваться:

Офис Сбербанка

Сбербанк дает возможность отправить деньги любому человеку, даже тому, у кого банковской карты нет вообще. Перевод занимает всего 10 минут. Отправить можно только наличные и только в офисе банка (ранее такая возможность присутствовала в онлайн-сервисах банка, но сейчас её убрали).

Условия:

• Минимальная сумма – 100 рублей;
• Максимальная сумма за сутки – 500 000 рублей;
• Комиссия – 1,5% от суммы (от 150 до 2000 рублей).

Нужно знать только телефон и ФИО получателя. Получить перевод можно также в любом офисе Сбербанка по секретному коду, который придет на телефон. Обеим сторонам перевода доступны бесплатные смс или PUSH-уведомления со статусом перевода.

Золотая Корона

Денежные переводы через эту систему можно отправить как в режиме онлайн (с карты отправителя), так и через офис в виде наличных. Получение в обоих случаях будет производиться в виде наличных денег в одном из пунктов выдачи переводов «Золотая Корона». Для этого понадобится номер перевода и документ, удостоверяющий личность — например, паспорт.

Комиссия за перевод рассчитывается индивидуально, в зависимости от суммы к получению и валюты. В страны СНГ можно отправить 10 000 рублей с минимальной комиссией от 1 рубля, в другие – от 99 рублей. За валютные переводы с последующей конвертацией комиссии не будет (по акции 0%).

Система Контакт

Работает по аналогии с Золотой Короной – позволяет обмениваться денежными средствами как с жителями России, так и с теми, кто живет в других странах. Если у отправителя есть карта, то он может совершить перевод в режиме онлайн на официальном сайте банка с последующей выплатой денег наличными (получить их можно будет в любом пункте выплаты системы CONTACT на территории страны получения).

Отправитель регистрируется на сайте, указывает реквизиты своей карты и сумму отправки, система автоматически определяет комиссию. Если отправитель согласен с ней, он подтверждает перевод, сообщает получателю номер денежного перевода и тот может получить деньги.

Комиссия будет зависеть от страны отправления и получения, а также суммы перевода и валюты. По акциям можно найти предложения от 0% за валютные переводы с конвертацией, или, например, акцию на отправку денег в Турцию с минимальной комиссией в 0,75% от суммы.

Система Юнистрим

Еще одна платежная система, специализирующаяся на денежных переводах внутри страны и за рубеж. Принимает также платежи, выпускает собственные карты для удобства пользователей, и позволяет совершать перевод в режиме онлайн всего за пару минут.

Перевод происходит без регистрации, доступен в 30 странах мира. Получение возможно в рублях, долларах США, евро, фунтах и других валютах в любых пунктах выдачи Юнистрим по паспорту и контрольному номеру перевода.

Минимальная комиссия – от 0% при отправке перевода в рублях с последующей конвертацией, в остальных случаях – от 0,9% от суммы (минимум 50 руб.), максимально можно отправить 300 000 рублей за один раз.

КИВИ Банк

Имеет множество платежных терминалов по всей России, а также предлагает альтернативу банковским картам – электронный кошелек. Здесь есть несколько вариантов отправки денег:

• Перевод через систему Контакт;
• Вывод через Систему быстрых платежей (СБП);
• Выдача наличных с Киви-кошелька в ДО (дополнительных офисах) Киви-Банка.

Самый простой способ – создание Киви-кошелька на сайте банка, прохождение авторизации и идентификации личности. После этого можно будет пополнить онлайн-кошелек удобным для вас способом, перевести деньги на онлайн-кошелек другого человека, а тот уже его обналичит в офисе банка, либо в пунктах обслуживания Контакт/Юнистрим.

Как перевести деньги, если у отправителя нет карты

Такая ситуация также возможна: есть люди, которые принципиально не пользуются банковскими картами, либо их счета заблокированы по разным причинам, и деньги на них не доступны. В этом случае можно использовать практически все те же самые методы, которые мы перечислили выше:

Офис Сбербанка

Нужно прийти в отделение банка, сообщить телефон и ФИО получателя, передать деньги оператору, и попросить провести перевод по этим данным. Сумма – не более 500 тысяч рублей, комиссия – 1,5% от суммы, но не более 2000 рублей. Срок – 10 минут. Для получения нужен секретный код, который придет в смс на указанный при отправлении номер телефона.

Также можно будет отправить деньги по банковским реквизитам получателя, если у того есть счет в одном из банков в России или за рубежом. Отправления другим клиентам Сбербанка сопровождается комиссией 1,5% (до 1500 рублей), в другие банки РФ – 2% (также до 1500 рублей) со сроком зачисления до 3 рабочих дней.

Контакт

Если отправлять деньги наличными, то нужно будет прийти в пункт отправки перевода, сообщить оператору страну, город (иногда еще и пункт выплаты), сумму перевода и ФИО получателя, подтвердить свою личность документом. Затем внести сумму перевода и комиссию, получить номер отправления и сообщить его отправителю. Комиссия – от 0%.

Золотая Корона

Сделать перевод можно в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей Билайн, Связной, МегаФон, МТС, Ростелеком, НОУ-ХАУ (ИОН), Kari и других. Для перевода нужно обратиться к сотруднику банка или салона, предъявить документ, удостоверяющий личность, назвать страну и город получения, номера мобильных и ФИО получателя.

После этого отправителю сообщают комиссию, если он с ней согласен, то подписывает документы на перевод, и вносит наличные. Комиссия составит от 0%. Для получения нужен документ, удостоверяющий личность и уникальный номер перевода.

Юнистрим

Можно перевести деньги в собственных кассах банка Юнистрим, в отделениях его партнеров, а также в пунктах платежных агентов, к которым относятся салоны связи (например МТС). Учтите, что нужно будет обязательно предъявить документ, удостоверяющий личность вне зависимости от суммы перевода. Комиссию можно рассчитать заранее по этой ссылке.

Инструкция по переводу:

МТС банк

Если отправитель обслуживается в МТС, то он может использовать свой лицевой мобильный счет для отправки денег на карту клиента любого российского банка. Перевод осуществляется со счета телефона на карту получателя по номеру его карточки, ссылка здесь.

Отделение банка

Если известен банк, в котором у получателя есть банковский счет, и отделения этого банка есть в городе, в котором находится сейчас отправитель, то можно пополнить счет при личном обращении в отделение банка. Например, если получатель обслуживается в банке ВТБ, то отправителю перевода также надо обратиться в любое из отделений ВТБ.

Необходимо попросить получателя выслать отправителю реквизиты счета, их можно получить в офисе банка, в онлайн-банкинге или мобильном приложении. Отправитель их распечатывает, приходит с ними в банк, на кассе заполняет реквизиты перевода, вносит наличные и получает чек. За операцию берется небольшая комиссия, обычно в пределах 2% от суммы перевода. Зачисление – от нескольких часов до 3 рабочих дней.

Как перевести деньги, если нет карты у обоих

Здесь варианты будут такими же, как и при ситуации, когда у отправителя нет карты – будут доступны переводы через банковские отделения и системы денежных переводов (Юнистрим, Контакт и Золотая Корона) с личным обращением в офисы.

Также можно будет воспользоваться услугами Почты России, которая предлагает сразу несколько вариантов отправки денег:

• Форсаж – срочный безадресный денежный перевод, не более 300 000 рублей (по России, в Армению и Киргизию);
• Почтовый перевод – адресный, высылается на конкретный адрес по индексу с возможностью доставки на дом. Не более 500 000 рублей по России и до 120 000 с доставкой на дом;
• Перевод с карты с получением наличных в режиме онлайн до 15 000 рублей. Получить деньги можно будет в ближайшем почтовом отделении или с доставкой на дом.

Все варианты перечислены здесь. Безадресные переводы стоят дешевле, комиссия от 99 рублей до 1000 рублей в зависимости от способа перевода.

Что с зарубежными переводами: последние новости

Здесь стоит помнить, что в марте 2022 года в России законодательно были введены ограничения на вывод валюты из страны. В соответствии с ними, есть следующие правило: граждане РФ могут перевести за пределы России иностранную валюту в эквиваленте не более 5 000 долларов США в месяц.

Данные ограничения затрагивают всех резидентов, к которым относятся: юридические и физические лица, имеющие гражданство РФ, либо постоянный вид на жительство в РФ, а также физические лица-граждане России, имеющие гражданство иностранного государства. На иностранных граждан это ограничение не распространяется.

Даже если отправление идет в евро или фунтах, пересчет все равно идет на сумму эквивалентную долларам США. И отправить более 5000$ не получится, разве что придется просить разных людей и разбить перевод на части.

Ограничений на способы перечисления валюты нет, можно воспользоваться:

• Отделениями банков России и их онлайн-сервисами;
• Услугами платежных систем Золотая Корона, Юнистрим и CONTACT;
• Почта России;
• Онлайн-сервисами МТС Деньги для перевода в страны СНГ.

К сожалению, такие известные компании и сервисы как Western Union, Paysend и WebMoney перестали работать на территории России. Воспользоваться их услугами не получится, нужно искать альтернативу.

Способов пополнения карточки очень много. Главное условие, чтобы перевести деньги на карту Сбербанка, — знать ее номер. Он выгравирован на лицевой стороне пластика и состоит обычно из 16 цифр, но могут попадаться варианты с 18-ти значным номером. Также желательно знать ФИО владельца пластика, но не все методы перевода требуют эту информацию.

Через интернет-банк Сбербанк Онлайн

Держатели карт Сбербанка могут переводить средства и между собственными счетами. Например, с зарплатной карты на кредитку.

В Сбербанк Онлайн для осуществления перевода необходимо:

1. Авторизоваться в личном кабинете.
2. Перейти во вкладку “Платежи и переводы”.
3. Выбрать подходящую ветку. Для того, чтобы переслать деньги другому человеку, следует нажать “Перевод клиенту Сбербанка”. А для транзакций между собственными счетами — “Перевод между своими картами”.

После выбора конкретного варианта откроется новая страница для ввода реквизитов и суммы платежа. Если у пользователя несколько собственных карточек Сбербанка, ему потребуется выбрать ту, с которой будет произведено списание. После успешного завершения транзакции на экране высветится чек об оплате. Его можно сохранить в виде pdf-файла и распечатать.

Банкомат или терминал Сбербанка

1. При наличии карты необходимо вставить ее в специальный разъем и “зарегистрироваться” с помощью ПИН-кода. При отсутствии пластика этот шаг можно пропустить и пополнить карту наличными.
2. Выбрать категорию “Перевод средств”.
3. Ввести реквизиты карты, на которую будут отправлены деньги.
4. Ввести сумму.

Банкоматы не выдают сдачу. Если Гражданин вносит сумму наличными, ему стоит передать в купюроприемник ровно ту сумму, которая указана на экране. Если такой возможности нет, то остаток можно отправить на счет мобильного телефона. При переводе с банковской карты вопроса об остатке не возникает.

В конце операции банкомат выдаст чек. Его рекомендуется сохранить, пока получателю не придет уведомление о переводе.

Мобильный банк и переводы по СМС

Большинство пользователей используют мобильный банк только в качестве пассивной функции, чтобы получать мгновенные уведомления об операциях по счету. Однако есть и активная форма Услуги. С помощью СМС можно переводить деньги со своей карты. Делается это двумя способами.

Способ 1. Создать шаблон. СМС — это способ обмена очень короткими сообщениями. Здесь не открывается меню с подсказками. Но если пользователь планирует активно применять услугу, ему стоит в личном кабинете Сбербанк Онлайн создать шаблон для мобильного банка. Система запомнит реквизиты карты-получателя денег также, как и собственные.

При наличии готового шаблона клиенту нужно отправить СМС на номер 900 с текстом “Перевод АААА ББББ сумма”. АААА — это последние 4 цифры собственной карты отправителя, с которой будут сняты деньги. ББББ — последние 4 цифры карты получателя, что указана в шаблоне. Сумма указывается цифрами без названия валюты.

Способ 2. По номеру телефона. Если у получателя подключена опция Мобильный банк, то создавать шаблоны не обязательно.

На короткий номер 900 нужно отправить текст “Перевод АААА 9ххххххххх сумма”. АААА — последние 4 цифры карточки отправителя.

Они указываются только в случае, если у пользователя есть несколько карт Сбербанка. Номер телефона получателя указывается в 10-значном формате.

В обоих случаях отправлять СМС можно только с того телефона, к симке которого подключена опция Мобильный банк.

На странице есть форма для указания:

• реквизитов собственного счета (номер карты, срок действия, CVV);
• номера счета-получателя;
• суммы перевода.

Для подтверждения транзакции, заявителю необходимо будет ввести одноразовый код, который придет на привязанный к счету телефон. Такие сервисы обычно не формируют квитанции об оплате и могут взимать собственную комиссию. Сегодня такие сервисы почти полностью заменены интернет-банкингом.

Межбанковский перевод через интернет-банки и мобильные приложения других банков

Владельцы счета в другом банке для перевода в Сбербанк могут воспользоваться собственным интернет-банком. Все финансовые учреждения сегодня предлагают сервисы с примерно одинаковым функционалом, где возможность перевода — одна из главных.

Так как интерфейс в приложениях и онлайн-банках разных структур будет отличаться, ниже приведена упрощенная инструкция.

1. Авторизоваться.
2. Перейти во вкладку с названием переводы или платежи. Некоторые банки предлагают форму для перевода на главной странице личного кабинета.
3. Указать реквизиты получателя и сумму платежа.
4. Подтвердить транзакцию одноразовым кодом.

В случае, когда у пользователя несколько карточек в банке-отправителе, потребуется дополнительно заранее обозначить, откуда должны быть списаны деньги.

В отделении любого банка

В кассах Сбера и других финансовых учреждений перевести деньги на карту Сбербанка можно как с кредитки, так и наличными. При себе нужно иметь паспорт. Также операционист уточнит ФИО получателя. Переводить деньги можно только с пластика, который принадлежит заявителю.

В филиалах банков не очень любят данный метод. Рекомендуется сначала попросить помощи у свободных менеджеров, которые помогут воспользоваться услугами терминала или банкомата.

Перевод с электронных кошельков имеет множество нюансов, связанных с конкретной платежной системой. Большинство виртуальных кошельков предлагают выводить деньги на собственные карты пользователя. Сделать это можно только после того, как пластик Сбербанка будет привязан к аккаунту.

Общая схема перевода с электронного кошелька на карту Сбера выглядит так:

• авторизоваться в аккаунте платежной системы;
• перейти во вкладку “Переводы/Вывод”;
• выбрать карту, проверенную системой или указать реквизиты новой банковской карты и начать проверку;
• указать сумму;
• подтвердить транзакцию.

Некоторые электронные кошельки позволяют делать переводы на карту других граждан. Например, QIWI, Яндекс.Деньги. В остальных случаях доступен только вывод на собственный пластик.

Комиссии и ограничения

На размер комиссии влияют разные факторы. Наиболее дешевый способ — переводить средства с карты Сбера онлайн или через банкомат. Если получатель и отправитель оформляли пластик в одном регионе, комиссия взиматься не будет. Для разных регионов стоимость транзакции 1%, но не больше 1000 рублей. Комиссия за ту же операцию через кассу Сбербанка составляет 1,5%.

Комиссия за перевод на кредитку не взимается, даже если она оформлялась в другой области.

Разные банки могут устанавливать собственные комиссии. Обычно они рассчитываются автоматически после указания суммы. Это дает возможность клиенту оценить затраты и отказаться от перевода, если комиссия его не устраивает.

Ограничения банка по телефонным операциям владельцев пластика

В сутки можно переводить через интернет до 1 миллиона рублей. Однако работа с мобильным банком имеет собственные ограничения. Через телефон гражданин может отправить деньги на карту Сбербанка за один раз суммой не больше 8 тысяч рублей. Эта же сумма — дневной лимит перевода.

Сроки исполнения перевода

Средства поступают на карту в течение нескольких минут. Однако по правилам Сбербанка сроки исполнения перевода — 3 рабочих дня.

Что делать, если перевод не выполнен?

Деньги списываются со счета в течение нескольких минут (до 10 минут). Если же средства списаны, но не пришли получателю, стоит убедиться в правильности реквизитов. Невозможно вернуть деньги, если гражданин ошибся при написании номера карты получателя.

При отправке денег через терминал рекомендуется позвонить на горячую линию устройства. Номер указан на чеке, полученном после завершения транзакции. Если проблема не в техническом оснащении и денег на счету отправителя уже нет, стоит обратиться в техподдержку Сбербанка.

Служба поддержки Сбербанка работает круглосуточно. Дозвониться можно по короткому бесплатному номеру 900. При звонке необходимо знать номер карты отправителя и получателя, а также потребуется указать данные перевода (указываются в чеке или квитанции). Деньги находят довольно быстро.

Как перевести деньги с одного счета на другой в Сбербанке

Обычный банковский перевод может оказаться делом простым или сложным, затратным или без каких-либо комиссий. Все зависит от параметров перечисления, банков, географии и даже имеющихся реквизитов. Практически у каждого человека наверняка имеется карточка, с которой банк предложит клиенту самостоятельно выполнить перевод, пользуясь банкоматом или личным кабинетом банка. Сложнее, если есть наличные, но счет в банке не открыт. Какой способ перекинуть деньги на счет банка выберет клиент, зависит от конкретных условий и располагаемых возможностей.

Есть ли разница между карточными переводами и счетами

При попытке перевести деньги другому лицу часто сталкиваются с проблемой незнания правильных реквизитов и различиями между переводом на карту или счет. Чтобы разобраться в вопросе и исключить дальнейшие проблемы при совершении банковских операций, необходимо выяснить, чем отличается карта от счета с точки зрения получения денежных средств.

Каждая карта при эмиссии получает свой уникальный номер – комбинация из 16 или 18 цифр, знание которых открывает возможности по упрощенному перечислению денег владельцу пластика.

Помимо номера карты для выполнения транзакции необходимо или желательно знать имя получателя и название банка.

В процессе обработки платежного распоряжения финучреждение расшифрует детали эмиссии и принадлежность пластика к конкретному эмитенту, ведь цифры, присутствующие в номерной комбинации, присваиваются далеко не так хаотично, как может показаться на первый взгляд.

Не всегда возможен перевод по номеру карты. Тогда отправителю (или получателю) не остается ничего иного, как узнавать в обслуживающем банке полные реквизиты:

• БИК банка;
• ФИО получателя;
• номер карточного счета;
• дополнительные параметры перечисления.

При совершении межбанковского перевода, для зачисления пособий или зарплатных средств организациям требуется знать не столько номер карты, сколько привязанный к ней карточный счет.

Деньги перешлют и зачислят именно на карточный счет, который предоставит получатель вместе с остальными реквизитами.

В карточном номере больше знаков (20 цифр против 16значного номера пластика), но информация в нем будет также закодирована в соответствии с действующими правилами шифрования реквизитов банковского клиента.

Если рассматривать чисто практические различия при переводе средств на реквизиты карты или счета, устанавливается разница не столько в реквизитах, сколько в доступных способах перечисления.

По номеру карты деньги переводят через:

• мобильный банк через короткие команды или смс;
• из личного кабинета интернет-банка;
• с помощью платежных онлайн-систем;
• в отделении банка;
• с использованием банкомата.

Для банковского перевода на счет доступных способов меньше. Например, через USSD-команды или мобильный банк на эти реквизиты не перечисляют. Также не всегда удается выполнить операцию через банкомат – система должна распознать ИНН юрлица, чтобы разрешить завершить перечисление.

Когда необходимо делать переводы между счетами

Между физлицами более распространены расчеты по номеру карты, как и при оплате человеком интернет-заказа или услуги организации.

Если предстоит наладить процесс зачисления средств от юрлица, то даже для владельцев карточки понадобится предоставить реквизиты картсчета. Любой наемный работник, при трудоустройстве передает в бухгалтерию не номер карточки для зачисления зарплаты, а номер привязанного картсчета.

Есть масса других ситуаций, когда без использования счета получить денежную сумму не удастся.

Зачисление по реквизитам счета выбирают при необходимости передать другому лицу крупную сумму с несколькими нулями. Переводы по карте лимитированы по суммам в зависимости от способа совершения операций.

Например, через мобильный банк переводят не более 8 тысяч рублей в сутки.

Когда между гражданами проводятся миллионные сделки, обычно пользуются классическим банковским переводом в пределах одного банка, по реквизитам другого финучреждения или даже в другую страну.

Способы перевода средств со счета на счет Сбербанка

Способов перечислить деньги с карты не так много, как при использовании номеров карточек получателя и отправителя.

Еще более ограниченны варианты совершения финансовых операций между счетами клиентов – с помощью операциониста отделения или из личного кабинета интернет-банка.

Для безналичных транзакций удобнее пользоваться онлайн-кабинетом, но в отдельных случаях приходится обращаться с отделение, где не действуют лимиты по расходным операциям и отсутствуют ограничения в выборе валюты.

Срок исполнения платежа независимо от выбранного способа перечисления составит от 1 минут до 3-5 рабочих дней. Финансовые транзакции в пределах 1 банка обрабатываются сразу. Межбанковские операции обрабатываются дольше.

В отделении сбербанка

если сумма зачисления крупная, а поблизости находится офис банка, проще явиться в отделение с паспортом и объяснить операционисту, куда и сколько планируется перевести.

для идентификации личности понадобится паспорт и информация о получателе:

• фио;
• бик, название банка и отделения, где открыт счет;
• реквизиты получателя.

клиент сбербанка, пользуясь услугами отделения, вправе выбрать валюту для расчетов. перечисляют деньги в рублях, долларах сша или в евро.

если клиент обращается в другой офис сбербанка, возможны ограничения по лимиту операций в рублях (не более полутора миллионов), долларах (до 50 тысяч за день), евро (не больше 38 тысяч условных единиц).

через сбербанк онлайн

недостаток операций через интернет-банк – к ограниченном выборе:

• валюты (только рубли);
• сумме (до 1 миллиона в сутки).

• для дистанционных перечислений понадобится предварительно подключить мобильный банк и зарегистрироваться в личном кабинете.
• можно использовать мобильное приложение на смартфоне, либо авторизоваться в лк через сайт сбербанка онлайн.
• алгоритм подготовки распоряжения выглядит примерно одинаково:

1. зайти в лк.
2. перейти во вкладку с платежами.
3. выбрать ссылку в зависимости от типа получателя – клиенту сбербанка или иного финучреждения. можно выбрать в меню «перевод частному лицу» и далее заполнять реквизиты.
4. в открывшейся форме вносят сведения бик банка получателя, определяют из предложенного списка правильное название финучреждения.
5. остается указать номер счета и фио его владельца.

если выбран способ отправки денег через приложение с телефона, сбербанк предлагает скачать и установить особые мобильные приложения для айфона, айпада, смартфонов на андроид или windows phone.

воспользоватся почтовым переводом

2. если счет в сбербанке не открыт, и у клиента нет лицевого счета, есть возможность перечисления средств наличными, воспользовавшись переводом колибри.
3. деньги отправляют в отделении сбера в пределах рф в рублях, либо за рубеж (казахстан, беларусь) в долларах.

если получатель находится в россии, можно переводить деньги в рублях до полумиллиона рублей за 1 транзакцию. комиссия банка составит 1,5% с выдачей наличных в течение 10 минут после отправки в любом офисе сбербанка.

в беларусь или казахстан до 5 тысяч долларов или евро через «колибри» доходят в течение часа. комиссия составляет 1,0% от суммы.

получателем перевода может стать лицо, предъявившее удостоверение личности и назвавшее контрольную информацию, которую ему сообщил отправитель.

какую комиссию сбербанк берет за перевод денежных средств

• В зависимости от выбранного способа, клиент сможет перевести деньги со счета на счет с нулевой комиссией или заплатить более 2% от суммы.
• Если выполняют перевод с счета на счет через Сбербанк Онлайн в пределах одного банка и одного региона, услуга предоставляется бесплатно.
• Если получатель находится в другом регионе, отправитель рублевой суммы заплатит комиссию:

• 1,0% от суммы, но не более 1 тысячи рублей, если деньги отправляют онлайн;
• 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей при обращении в офис Сбера.

Отправка валюты происходит с комиссией 0,5-0,7%, но не более 70-100 долларов.

Если получатель является клиентом другого банка, комиссия назначается обязательно:

• 2,0% платят через отделение;
• 1,0% взимают при переводе онлайн из личного кабинета.

Комиссия при отправке валюты в другой банк составляет максимум один процент или в диапазоне 15-150 долларов.

Переводы с счета на счет выполняются клиентами Сбербанка независимо от того, привязан ли номер к конкретной пластиковой карте, или используются реквизиты сберегательного счета. Разница будет только в комиссии и способах отправки средств в адрес получателя.

Сбербанк как положить деньги на чужую карту? Как перевести деньги другому человеку на карту?

Наличные деньги постепенно заменяются электронными: горы мелочи не нагружают карманы, а финансовые операции и оплата счетов проходят мгновенно. Можно занять или деньги у друга или родственника, не выходя из дома. Просто позвонить или отправить SMS.

Сбербанк предлагает множество способов осуществления безналичных переводов, без комиссии и потери времени. Давайте разберемся, как перевести средства на чужую карту.

В ближайшем отделении

Отправляемся в ближайших офис Сбербанка и встаем в электронную очередь, нажав кнопку «Платежи и переводы». Оператору необходимо предоставить паспорт номер карты отправителя и получателя. Если карты у вас с собой нет, можно отправить на счет наличные.

Стоит отметить, что фирменные карты закрепляются за регионами. Если пластик друга был оформлен в другом субъекте, банк возьмет комиссию. Переплата за транзакцию составит 1,5% от суммы, но не более 1000 рублей.

Через терминал или банкомат

Единственное, что нужно взять с собой – ваша пластиковая карта и номер получателя. Вставляем в банкомат, нажимаем «Пополнение карты». Далее, выбираем пункт «С помощью номера карты». Вводим номер друга, если все указано верно, на экране появится имя владельца. Выбираем сумму и подтверждаем операцию кнопкой «Оплатить».

Комиссия в этом случае составит 1% от суммы.

Перевод по номеру 900

Услуга «Мобильный банк» – одна из самых популярных предложений. Клиент получает возможность давать SMS – команды по короткому номеру 900 и производить операции за считанные секунды.

Пишем сообщение с текстом «ПЕРЕВОД» или «PEREVOD», далее ставим пробел и ставим четыре последние цифры номера пластика отправителя. Еще один пробел – четыре цифры получателя.

Затем, еще пробел и сумма. Выглядеть должно примерно так: ПЕРЕВОД 1234 4567 500. В примере мы отправляем 500 рублей – банк не позволит перевести более 10 тысяч таким образом.

Комиссия такая же, как в банкомате – 1% от суммы.

Мобильное приложение

В мобильном приложении Сбербанк, при переводе средств на пластик комиссия не списывается (при условии, что у друга тоже Сбербанк).

Авторизуемся, заходим в «Платежи», «Перевод клиенту Сбербанка». Система выдаст список контактов телефона, номера которых подключены к фирменным карточкам организации. Также, перевести можно по номеру счета или карты.

В личном кабинете на сайте

Переходим в пункт «Платежи и операции», далее, указываем номер карты получателя и выбираем свой счет списания. Уписываем сумму и подтверждаем платеж SMS – паролем. Комиссия не предусмотрена для клиентов, отправляющих средства внутри Сбербанка.

12 способов как перевести деньги на чужую карту Сбербанка

Срочно необходимо перечислить средства на банковский счет другого человека? Если есть карточка, то все просто. Но что делать, если нет? Как положить деньги на чужую карту Сбербанка через банкомат, а также другими способами расскажем ниже.

Можно ли без карты положить деньги на карту

Если необходимо положить деньги на чужую карту Сбербанка, но нет собственного счета в банке, возникает резонный вопрос, как же это сделать и можно ли сделать вообще. Можно, однако необходимо ознакомиться с возможностями и их нюансами, речь о которых и пойдет в этой нашей статье.

Есть несколько путей восполнения карточного счета клиента Сбербанка без карты. Например, пополняют счета сбербанковских карточек в офисах операторов связи (Билайна, Мегафона, Теле2, МТС) и их партнеров. Или обращаются к «Почта банку», к «Золотой короне» и прочим подобным сетям.

Как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат наличными без карты

Перевод денег через терминал без карточки невозможен. В целях борьбы с теневым оборотом средств такие действия запрещены.

Если вы часто перечисляете средства кому-то из своих родственников или друзей, можно сделать дополнительную карточку к счету.

В этом случае выпускается еще один пластиковый носитель с другими реквизитами и пин-кодом. Его можно использовать для любых операций, в том числе, для внесения наличных.

Оформляется он в банке в присутствии самого владельца счета и человека, на которого открывается доп. карта.

Если вам доверили банковский пластик и пин-код, то положить деньги на чужую карту Сбербанка через банкомат наличными не составит труда. Для этого необходимо:

1. Найти фирменный банкомат сети, так как здесь не взимается комиссия за внесение.
2. Вставить пластиковый носитель и ввести пин-код.
3. Выбрать операцию по зачислению средств. Обратите внимание, что не все банкоматы поддерживают данную функцию, поэтому рекомендуется заранее уточнить информацию об этом на сайте банка.
4. Внесите деньги, проверьте правильность подсчета купюр и завершите операцию. Не забудьте взять чек и карточку.

ВНИМАНИЕ. Передавать пластиковый носитель и создавать дополнительную карточку рекомендуется только в том случае, если вы полностью доверяете человеку. В противном случае есть большой риск несанкционированного использования средств со счета.

Через кассу Сбербанка

Пополнить чужую карту Сбербанка также можно в любом отделении банка, даже если вы не являетесь его клиентом. Последовательность действий:

• обратиться в любой филиал;
• взять талончик в специальном терминале;
• дождаться своей очереди, а потом подойти к окну, номер которого высветится на электронном табло напротив номера вашего талона;
• подписать заявление на перевод средств;
• заполнить поля: ФИО получателя, номер карточки, сумма;
• передать деньги оператору.

Если необходимо перевести деньги на чужую карту Сбербанка в размере свыше 15 000 рублей, необходимо обязательно иметь при себе паспорт и показать его менеджеру. Для меньших сумм подтверждение личности отправителя не требуется, однако во избежание недоразумений все же рекомендуется иметь при себе соответствующий документ.

ПРИМЕЧАНИЕ. Переводы через отделение идут в среднем в течение 1-3 рабочих дней. Точные сроки зависят от региона, где находится получатель, суммы, дня недели и других нюансов. Подробнее можно узнать у сотрудника в филиале.

С использованием счета телефонного абонента

Операторы мобильной связи Билайн, Мегафон и МТС обеспечили своим абонентам опцию перечисления денег со счетов их телефонов на счета карт, в том числе, третьих лиц. Комиссионный сбор получится от 3-7%, но не менее фиксированной ставки. Сумма перевода ограничивается на уровне примерно 15 000 рублей.

На порталах телефонных операторов в соответствующих разделах (например, «Услуги и переводы») нужно отыскать подходящую опцию («Денежные переводы на банковскую карту»), заполнить предлагаемую форму и выполнить прочие действия, запрашиваемые ресурсом.

Перевод через системы электронных платежей

Осуществить перевод в пользу другого лица можно посредством онлайн-систем электронных платежей. Услуги такого рода продвигают «Альфа-банк», «Тинькофф Банк», «Промсвязьбанк», а также Яндекс.Деньги, CONTACT и их конкуренты. Для того чтобы воспользоваться подобным ресурсом не обязательно быть его авторизированным клиентом, не нужно проходить регистрацию.

Такие сервисы работают со счетами сторонних эмитентов, но берут комиссию до 2-5%. Зачисление средств происходит практически мгновенно.

Подобные ресурсы обычно предлагают заполнить типовую форму, где указывают номера карточных бланков адресанта и адресата, срок действия и CVV или CVC карточки, с которой произойдет списание. Операция подтверждается паролем из СМС, что пришлют на телефон отправителя по линии системы безопасности Verified by Visa или MasterCard SecureCode.

Как перевести деньги на чужую карту Сбербанка в интернете

Известно несколько методов того, как направить деньги на счет чужой карточки с применением интернет-ресурсов.

Пополнение через интернет-банк

Предельно ясно, как зачислить деньги на карту Сбербанка в личном кабинете «Сбербанк онлайн». После входа в систему стоит пройти в категорию «Платежи и переводы», где нужно активировать ссылку «Перевод клиенту Сбербанка».

В появившихся графах указывают либо номер телефона адресата, либо номер его карточки, а также сумму к перечислению. Транзакция подтверждается паролем из СМС, который поступит на номер телефона отправителя. Комиссия с таких операций не удерживается, если счета адресанта и отправителя созданы в одном регионе. Если в разных, то сбор составит 1%.

Важно идентифицировать получателя по имени, отчеству и первой букве его фамилии. Данная информация выводится после заполнения формы и дублируется в SMS с кодом.

Аналогичная схема совершения такой операции применима и к фирменному мобильному приложению Сбербанка, и к интернет-банкингу иных финансово-кредитных организаций. Если транзакция совершается держателем карточки другого банка, тогда комиссия удерживается вне зависимости от региона эмиссии карточных продуктов.

Через сервисы «Платежи и переводы Visa» и MasterCard MoneySend

MasterCard Moneysend и VISA Money Transfer («Платежи и переводы Visa») – фирменные онлайн-сервисы соответствующих платежных систем. Ресурсы первой позволяют переводить деньги со счетов карт MasterCard и Maestro, второй – с VISA.

Принадлежность карты получателя к той или иной платежной системе роли не играет, но требуется регистрация отправителя на официальных сайтах этих компаний. Также есть возможность скачать фирменное приложение любой из платежных систем.

Алгоритм действий на таких сервисах аналогичен тому, что предлагают системы электронных платежей: заполняется форма, законность перевода подтверждается шифром из SMS. Скорость поступления денег – 1-3 суток.

Яндекс.Деньги

Ресурс Яндекс.Деньги позволяет перечислять средства с кошелька, открытого на этой интернет-площадке, в пользу других граждан. Перевод осуществляется по алгоритму:

• выполняется вход в кошелек;
• осуществляется переход в секцию «Снять»;
• выбирается опция «Перевести на банковскую карту»;
• подтверждается операция.

Здесь требуется задать только номер карты адресата и сумму. Поступление станет видно через 1-3 дня.

QIWI

Перечисляют деньги с QIWI на чужой карточный счет посредством интернет-портала этой сети в категории «Платежи и переводы» в подкатегории «Перевод на карту». Достаточно задать номер карты адресата и сумму транзакции, а затем последовательно идут по подсказкам сайта.

Лимит на 1 операцию – 15 000 рублей, но не более 600 000 рублей в месяц. Комиссия при расчете со счета QIWI-Кошелька – 2% плюс 50 рублей. Если переводить деньги без регистрации со счета другой карты, то сбор составит 2% (минимум 100 рублей). Система работает с продуктами VISA, MasterСard, Maestro и МИР. На зачисление потребуется 1-3 дня.

WebMoney

Напрямую положить деньги со счета WebMoney на чужой карточный счет нельзя. Выход – воспользоваться онлайн-обменником, где продают WebMoney и покупают уже рубли. Комиссия составит до 3%, срок перевода денег – до 5 банковских дней.

Перевод через «Мобильный банк»

Перечисление денег посредством сервиса «Мобильный банк» осуществляется как СМС-указаниями, так и USSD-командами. Легальность перевода подтверждается путем получения и перенаправления СМС, содержащего одноразовый шифр.

Уточнения:

• если операцию нужно выполнить со счета одной из нескольких карт, то после команды указывают последние 4 цифры ее номера;
• возможность перевода в пользу другого физического лица со счетов кредитных, виртуальных, а также корпоративных карт не предусмотрена;
• начиная с 2018 г. СМС на телефон 900 платные. Тариф устанавливается телефонными операторами;
• суточный лимит на такие действия – 8 000 рублей. Если в «Сбербанк онлайн» был создан шаблон, то допускается совершение операций в пределах 100 000 рублей за 1 банковский день. Путь для создания индивидуальной команды такой – «Настройки» — «Мобильный банк» — «Создать СМС-шаблон»;
• услуга доступна только клиентам Сбербанка, являющихся абонентами операторов связи Билайн, Мегафон, Теле2.

Перевод через СМС

Для пересылки средств другому человеку, чья карта открыта в этом же банке, достаточно направить на телефон 900 одну из СМС-команд:

• ПЕРЕВОД XXXXXXXXXXXXXXXX 000;
• ПЕРЕВОД 9XXXXXXXXXX 000.

Здесь:

• ПЕРЕВОД допускается заменять на PEREVOD, ПЕРЕВЕСТИ или PEREVESTI. Это команда на перечисление средств со счета одного лица на счет другого;
• XXXXXXXXXXXXXXXX – номер карточки адресата. Он бывает как 16-ти-, так и 18-тизначным, как, например, у Maestro;
• 000 – сумма к пересылке. Транзакция на счет другого лица выполняется только в рублях;
• 9XXXXXXXXXX – телефонный номер получателя денег.

Перевод с применением USSD-команд

USSD-команды набираются на телефоне в режиме тонального набора:

• *900*12*1111*2222*000#;
• *900*12*9XXXXXXXXXX*000#.

Здесь 1111 – последние 4 цифры номера адресанта, а 2222 – аналогичные данные получателя. После набора команды прожимают кнопку вызова.

Как положить деньги по номеру карты посредством ресурсов сторонних банков

• Переслать денежные средства на карточный счет клиента Сбербанка можно и с использованием ресурсов любых других финансово-кредитных организаций, просто обязательно потребуются реквизиты сбербанковской карты.
• Если пользоваться материально-технической базой эмитента карты-отправителя, то комиссия будет минимальная, если сторонних организаций – более существенной.
• По факту совершения операции до момента поступления денег обязательно сохраните доказательство совершения перевода (чек).

Через отделение стороннего банка

В банковских отделениях сторонних организаций также можно пополнять счета других лиц. Здесь есть возможность выполнить перевод с карточки любого банка, для чего ее предъявляют сотруднику, а также можно внести наличность.

При обращении к операционисту банка всегда требуют предъявить удостоверение личности. Комиссия за услуги кассира всегда будет большой: дешевле воспользоваться устройством самообслуживания.

Перевод на карту в банкоматах других организаций

Как положить деньги на чужую карту через терминал стороннего банка:

• поместить бланк в картоприемник;
• набрать PIN;
• пройти в подраздел вроде «Платежи и переводы»;
• отыскать категорию наподобие «Перевод физическому лицу»;
• указать реквизиты карточки;
• задать сумму;
• подтвердить действия.

Как положить деньги на чужой счет в банке

Пополнить чужой счет в банке можно одним из методов расписанных выше, просто ориентируясь на пополнение не карточного, а банковского счета. Для успешности операции важно знать банковские реквизиты получателя.

Данный путь удобен для владельцев карт Maestro, ведь не все сервисы работают с данным продуктом.