Как перевести деньги с бизнес карты на обычную тинькофф без комиссии

Как перевести деньги с карты Тинькофф Бизнес?

Не всегда у нас бывает только одна кредитная карточка. Часто у человека или компании несколько счетов, на которых лежат деньги. Рано или поздно возникает необходимость осуществления переводов. Не всегда это удаётся легко. Сейчас мы разберем, как перевести деньги с карты Тинькофф бизнес на иную кредитку этого банка. А сначала, узнаем все особенности такого пластикового продута.

Что такое карта Тинькофф бизнес?

Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить

Банковская организация Тинькофф сделала настоящий подарок для бизнесменов. Банковская карточка Тинькофф бизнес – настоящая находка для владельцев своего дела.

Преимущества данного пластика:

Клиент имеет постоянный доступ к счету (организации), при этом находясь в любой стране;
Открытие счета осуществляется бесплатно в течение 1 суток;
Возможность бесплатно оформить карточки для зарплатных клиентов;
Множество различных онлайн сервисов, с помощью которых можно выгодно совершать покупки у партнеров банковской организации;
Налоговая декларация составляется по ней бесплатно;
2 месяца можно использовать бизнес-карту бесплатно;
Карточка выпускается бесплатно, платить так же не придется за ее обслуживание (при условии траты от 50000 рублей) и доставку;
Карточка привязана к расчетному счету напрямую, клиенту не придется переводить денежные средства на специальные счета;
Предприниматели могут тратить денежные средства с карты на любые нужды по бизнесу, а так же на личные расходы;
За покупки, которые оплачиваются бизнес-картой, не снимается комиссионный сбор;
Карточка позволяет снимать до 100 000 рублей наличными, находясь в любой стране;
Возможность выдачи «бизнеса» сотрудникам, при этом не давая им доступа к основному счету;
Начисление кэшбэка на остаток;
Круглосуточная доступность личного менеджера.

То есть, это инновационный инструмент, который дает возможно вести дела на новом уровне. Конечно, здесь нет больших привилегий. Но есть удобные нюансы, не доступные раньше на отечественном рынке.

Виды и особенности

Карточка от Тинькофф для бизнеса выпускается трех видов, на выбор клиента:

Тариф Простой – с помощью карточки можно без комиссии переводить до 250 000 рублей, при превышении лимита снимается комиссия. Оплата за использование карты составляет 490 рублей. Первые 3 платежа проводятся бесплатно, далее их стоимость составляет 49 рублей.
Тариф Продвинутый. Обслуживание обойдется в 990 рублей, первые 10 платежей можно произвести бесплатно, далее их стоимость составит 29 рублей. Возможность перевода суммой 350 000 рублей без комиссии.
Тариф Профессиональный. Ежемесячно за использование такой карточки придется заплатить 4990 рублей. Каждый платеж обойдется в 19 рублей, для перевода в другие банки без комиссии, клиент может доплатить еще 1 990 рублей. Без комиссии можно вывести до 500 000 рублей.

Можно ли переводить деньги?

Карточка Тинькофф-бизнес дает возможность перевода денежных средств. Можно переводить деньги на другие карточки данного банка.

Можно переводить средства с карточки на счета партнеров, поставщиков или работников. Карта для бизнеса дает широкий спектр переводов.

Партнеры легко могут перевести деньги на бизнес-карточку, банковская организация обещает скорость и надежность каждого перевода.

То есть, нет никаких ограничений. Несмотря на корпоративный статус, это вполне простая кредитка.

Переводим деньги с Тинькофф бизнес на Тинькофф блэк

Банковская организация дает возможность перевода денежных средств с одной карты банковской компании на другую.

Порядок перевода денег с бизнес карты на «черную» состоит в следующем:

Необходимо зайти на официальный сайт Тинькофф;
Выбрать услугу перевода с карточки на карточку;
Выбрать способ перевода — по номеру карты или по номеру договора;
При выборе перевода с помощью информации по картам, необходимо просто ввести номера карт в специальные поля и выбрать сумму. Если необходимо перевести, опираясь на номер счета, следует в специальное поле ввести данный номер.

После заполнения всех форм, заявка отправляется, и операция происходит моментально. Обычно перечисление с карты бизнес на карточку блэк происходит моментально.

Перевод через мобильное приложение

Чуть выше мы привели пример использования официального ресурса банка. Но можно скачать и мобильную программу для выполнения транзакций.

Скачайте приложение Тинькофф и зарегистрируйтесь в нем, если требуется;
Придумайте код доступа в приложение, это уже помимо пароля;
Войдите в «Оплатить»;
Потом «Людям» — по номеру карты;
Введите номер карты, куда пойдут деньги, сумму перевода;
Выполните подтверждение.

То есть, все проще, чем кажется. Нет никаких загвоздок. Главное, чтобы не произошло утечки информации.

Используем внешние сервисы

Конечно, с Тинькофф Бизнес перевести деньги на иную кредиту можно и с помощью посредников.

Главное, это не применять мошеннические программы, которые много вам обещают. Ведь риск нарваться на обман здесь очень большой.

Пользуйтесь чем, что известно. Например, сервисом Яндекс Деньги:

Войдите в ЯД;
Загляните в раздел Перевод с карты на карту;
Введите реквизиты Бизнес Карточки;
Заполните данные о карте получателя;
Укажите сумму перевода;
Приготовьтесь к комиссии в 1,5% или 35 рублей минимум.

Все, можете подтверждать операцию, и ждать когда все свершится.

Условия и сроки перевода

При осуществлении перевода денег с карточки бизнес на карточку блэк Тинькофф, соблюдаются следующие условия:

Максимальный срок длительности перевода – 5 суток, однако, как показывает практика, обычно деньги приходят моментально;
Комиссия за перевод денег внутри банка не снимается;
Максимальная сумма одного перевода должна составлять не более 100000 рублей;
В день можно совершать до 5 операций по переводу денег.

Держатель карты бизнес может легко и быстро перевести деньги на собственную карточку блэк или карточку партнера или поставщика товаров и оборудования.

Подводим итог

Вопреки многим предположениям, Тинькофф Бизнес – это простая карта, с которой можно перекидывать деньги, снимать их и тд.

Просто у нее есть расширенный функционал специально для предпринимателей. Еще, там присутствуют тарифы. Чем дороже тариф, тем больше разных возможностей.

Но вообще, нет сложностей. Все что работает для иных кредиток, работает и тут. То есть, переводы на сайте самого банка, транзакции через мобильное приложение, использование сайтов других банков и прочее.

Управляйте деньгами вдоволь. Главное, чтоб они были.

В дополнение темы:

Как оплатить кредит Тинькофф с карты другого банка?

Как проверить статус заявки на кредит в Тинькофф?

Взять кредит под залог квартиры Тинькофф

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник

Услугами Тинькофф Банка пользуюсь довольно давно. Имею и дебетовую карту Black и р/с в Тинькофф.Бизнес. Ничего не предвещало беды. Как говорится, никогда такого не было и вот опять…

До 26 февраля благополучно совершал переводы с р/с ИП на личную дебетовую карту. Всегда вкладывался в ежемесячные лимиты бесплатных переводов — 150000. Никаких комиссий, соответственно, не было. И вот настал тот самый день, когда приложение Бизнес отобразило комиссию за перевод.

Скриншот из мобильного банка

Замечу… такие переводы делаю из выполненных, пользуясь опцией «повторить».

Ок… еще раз все проверяем, месячный лимит не исчерпан.

Пробуем несколько раз, с различными суммами. Даже последний выполненный (без комиссии), «повторить» создает с комиссией.

«Идем» в чат поддержки.

Выдержка из чата.

После 20 минут бессмысленного разговора с сотрудником поддержки физ.лиц (по дебетовой карте), выясняем, что

Возможно, это из за того, что у вас разные номера телефонов, привязанных к дебетовой карте и р/с ИП.

Что???

То есть, до 26-го февраля, это (разные номера телефонов) не играли существенной роли, потому что перевод выполняется по номеру карты.

В то время, когда… (хотелось рассказать про космические корабли), @Олег Тиньков «обрушает» акции Тесла, в самом продвинутом банке России, идентификатор клиента — номер телефона. Не ИНН… Не СНИЛС… Не Ф.И.О + паспортные данные… А просто — номер мобильного телефона, Карл…
#жалобатинькофф

Источник

После открытия расчетного счета предпринимателю необходим платежный инструмент – карта Тинькофф Бизнес. Рассмотрим возможности карточки, а также условия ее обслуживания, активации и использования бизнесом.

Содержание

Для чего нужна карта?
Возможности карты
Тарифы карты Тинькофф Бизнес
Тарифы на снятие наличных
Активация карты через интернет
Как пользоваться корпоративной картой
Способы пополнить карту
Как перевести или вывести деньги с карты
Оформление дополнительной бизнес-карты

Для чего нужна карта?

Tinkoff Business – это корпоративная карта Тинькофф для ИП и юридических лиц, предназначенная для расходов компании или личных нужд предпринимателя. Карточка привязывается к расчетному счету и предоставляет мгновенный доступ к средствам.

Возможности карты

расплачиваться в кафе, магазинах или интернете;
снимать наличные или пополнять карточку через платежные устройства (банкоматы, терминалы);
переводить деньги третьим лицам или другим организациям;
предоставлять ответственным сотрудникам доступ к деньгам с помощью дополнительных карт;
контролировать корпоративные расходы с помощью установления лимитов и выбора категорий покупок.

Белая карта Тинькофф Бизнес может быть оформлена сразу после открытия расчетного счета. Для пластикового инструмента доступна привязка к приложениям бесконтактной оплаты с помощью смартфона.

Тарифы карты Тинькофф Бизнес

Стоимость обслуживания и взимаемые комиссии зависят от тарифного плана, выбранного при открытии расчетного счета для бизнеса.

Услуга или операция	Тариф
Простой	Продвинутый	Профессиональный
Обслуживание, руб./мес.	490	1990	4990
Бесплатное обслуживание при оплате покупок на сумму	От 50 тыс. р.	От 200 тыс. р.	Не предусмотрено
Плата за пополнение через банкоматы Тинькофф	0,15%, мин. 99 р.	До 300 тыс. р. – бесплатно, свыше – 0,1%, мин. 79 р.	До 1 млн. р. – бесплатно, свыше – 0,1%, мин. 59 р.
Пополнение через партнеров	0,3%, мин. 290 р.	0,25%, мин. 290 р.	0,15%, мин. 290 р.
Другие пополнения от юридических и физических лиц	Бесплатно
Покупки с помощью карты	Бесплатно
Внутрибанковские переводы, бюджетные и налоговые платежи	Бесплатно
СМС	99 р. за каждый подключенный номер

Тарифы на снятие наличных

Процесс снятия наличных с карты Тинькофф Бизнес не отличается от аналогичной процедуры с использованием обычной дебетовой пластиковой карточки – достаточно воспользоваться банкоматом. Снимать деньги с корпоративной карты можно в банкоматах по всему миру.

Обналичивать деньги вправе как руководитель бизнеса, так и его сотрудники, но в пределах установленных руководителем лимитов. Лимиты на ежемесячные и ежедневные расходы настраиваются в личном кабинете для предпринимателя («Лимиты/Карты/Пользователь»).

За каждое снятие наличных банком взимается комиссия в пределах установленного тарифа.

ИП вправе бесплатно перевести деньги на дебетовую карту для физ. лиц Тинькофф Black – с нее можно снять наличные без комиссии. Лимит бесплатного снятия также зависит от тарифов, установленных для расчетного счета.

Тариф	Бесплатный лимит, руб./месяц
Простой	150 000
Продвинутый	300 000
Профессиональный	500 000

Активация карты через интернет

Активировать карту Тинькофф для бизнеса возможно только после того, как сотрудник компании подпишет документы и получит платежный инструмент на руки.

Откройте в ЛК раздел «Корпоративные карты».
Убедитесь, что на панели справа отсутствуют документы на подпись.
Нажмите «Активировать».

Кнопка активации карты Тинькофф Бизнес.

Установить ПИН-код вправе только владелец карты. Для этого необходимо позвонить по номеру 8-800-555-777-1 и ответить на вопросы автоинформатора.

Как пользоваться корпоративной картой

Все расходы и пополнения по корпоративной карте Бизнес Тинькофф мгновенно отображаются в выписке по расчетному счету, а также в истории операций личного кабинета. При этом индивидуальным предпринимателям на УСН 6% без сотрудников не придется отчитываться о тратах перед налоговой – все операции будут оцениваться как личные.

ИП с такими налоговыми режимами, как УСН 15%, ЕНВД и патент, также могут распоряжаться средствами по своему усмотрению, но за потраченные деньги им предстоит отчитаться чеками, накладными и прочими бланками строгой отчетности.

Сундукова Елена

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Руководителям ООО необходимо составлять авансовый отчет обо всех тратах по бизнес-карте, а также прикладывать к нему соответствующие документы о расходовании. Это же правило действует для сотрудников ИП и ООО – все предоставляемые им средства считаются подотчетными. Рядовым пользователям платежных инструментов, а также руководителям юридического лица запрещено тратить деньги на личные нужды.

Способы пополнить карту

в банкоматах Тинькофф;
через платежные устройства и банкоматы партнеров;
с расчетного счета в стороннем банке;
наличными у партнеров;
переводом со счета физического лица.

Перед тем как положить деньги на корпоративную карту Тинькофф Бизнес, необходимо ознакомиться с тарифами и условиями платежа. Как правило, при использовании любого из перечисленных способов предпринимателю предстоит заполнить полные реквизиты платежного поручения и выбрать назначение платежа. Для пополнения карты через партнеров достаточно указать номер расчетного счета или самой карточки.

Пополнение любым способом осуществляется бесплатно. При зачислении средств через платежные устройства (в том числе банкоматы Тинькофф) взимается комиссия согласно тарифам.

Как перевести или вывести деньги с карты

Для осуществления перевода с карты Тинькофф Бизнес можно пользоваться теми же инструментами, что и при использовании обычной дебетовой карточки или кредитки:

личный кабинет на www.tinkoff.ru/business или мобильное приложение (для бизнеса);
сервис card-to-card на сайте банка;
банкоматы Тинькофф;
сторонние сервисы.

Поскольку перевод приравнивается к обналичиванию средств, при его осуществлении взимаются те же комиссии, что и при снятии.

Оформление дополнительной бизнес-карты

При открытии счета предпринимателю предлагают бесплатно оформить платежный инструмент Тинькофф Бизнес для него, а также для всех его сотрудников. За выпуск каждой последующей карточки взимается комиссия – 490 руб. Оформить пластиковый продукт можно для каждого сотрудника, начиная от генерального директора и заканчивая рядовыми служащими.

Создать заявку на корпоративную карту Тинькофф Бизнес для нового пользователя может только руководитель компании. Для этого необходимо воспользоваться личным кабинетом:

Найдите на панели управления символ «+», нажмите «Добавить нового пользователя».

Оформление дополнительной корпоративной карты Тинькофф.
Заполните карточку на нового сотрудника.
Отметьте галочкой пункт «Карта».

Карта Tinkoff Business для сотрудника выпускается, согласно вашему бизнес тарифа.

После оформления заявки с новым пользователем свяжется специалист банка, чтобы обсудить место получения карточки.

Все карточки Тинькофф Бизнес являются именными, передавать их коллегам запрещено!

Источник

Как работают переводы с карты на карту

Как и любой другой банк, Тинькофф осуществляет перевод с карты на карту. Некоторые люди полагают, что для кредиток такие опции закрыты, но это ошибка. Никто не станет ограничивать клиента, а совсем наоборот – банк позволяет делать переводы с дебетовых и кредитных карты, внутри банка и за его пределы. Однако если перевод с дебетки обычно осуществляется бесплатно внутри банка, то перевод с кредитки облагается некоторой комиссией как для операций внутри банка, так и за его пределы. Но давайте обо всем по порядку.

Важно! Всегда проверяйте комиссию перед отправкой каждого перевода. Она должна писаться где-то в форме, которую вы заполняете. Помните, актуальные условия обслуживания вас банком знает только банк. Если у вас есть какие-то сомнения, вы всегда их можете уточнить непосредственно в службе поддержки банка.

Виды переводов и их условия

Отправить деньги с карты Тинькофф на карту любого банка можно различными способами. Наиболее привычным остается онлайн-банкинг, но это не главный аспект пользования счетом. Существует несколько видов переводов:

Перевод внутри банка.
Перевод в сторонний банк.
Перевод с дебетовой карты.
Перевод с кредитной карты.

Тинькофф Банк осуществляет перевод с карты на карту без комиссии при определенных условиях. Стоит рассмотреть каждый вариант отправки денежных средств, чтобы мгновенно разобраться в подробностях.

Перевод внутри банка с дебетовой карты

Отправка денег внутри банка с дебетовой или зарплатной карты происходит без каких-либо комиссий и клиенты банка свободно обмениваться собственными финансами, не беспокоясь о потерях на процентах. Причем пополнение происходит в течение нескольких секунд.

Перевод внутри банка с кредитной карты

Перевод денег с кредитной карты – это фактически как снятие наличных и облагается эта операция такими же комиссиями. Таким образом, когда для перевода используется кредитная карта, придется заплатить единовременно 290 рублей + 2,9%. Также для кредитных карт в этом случае не активируется беспроцентный период, то есть проценты начинают начисляться в тот же день.

Перевод в сторонний банк с дебетовой карты

Чтобы сделать перевод без комиссии с карты Тинькофф, нужно воспользоваться именно официальным сервисом перевода с карты на карту Тинькофф Банка, а не какого-либо другого сервиса. Дело в том, что сервисов переводов между картами существует много, у многих банков есть собственные предложения, и у каждого такого сервиса свои условия. Так вот чтобы выгодно делать переводы с карты и на карту Тинькофф по описанным здесь условиям, нужно пользоваться официальным сервисом банка.

Есть следующие методы:

Перевод по номеру телефона пройдет без комиссии. Есть некоторые нюансы, если делается перевод с карты Тинькофф на карту Сбербанка, а именно – нужно включить входящие переводы “Системы быстрых платежей”, но в остальном переводы на Сбербанк или любой другой банк по номеру телефона из Тинькофф – баз комиссии.
Если вы делаете перевод по номеру карты, то это также без комиссии, но в рамках 20 тыс. рублей в месяц. Большая сумма будет обложена комиссией 1,5% (минимум 30 рублей за перевод).
Есть еще один способ перевести деньги с дебетовой карты Тинькофф в другой банк без комиссии – оформить все как банковский перевод со счета на счет через интернет-банк. Ведь банковские переводы в Тинькофф Банке – без комиссии. Впрочем, это не настолько удобно как перевод с карты на карту, так как для этого нужно иметь полные реквизиты счета в другом банке и такие переводы не мгновенные, деньги могут идти от 1 до 5 дней. Зато без комиссии!

Перевод в сторонний банк с кредитной карты

Условия такие же как для снятия наличных или внутреннего перевода – придется единовременно заплатить 290 рублей + 2,9%. Также беспроцентный период не работает, проценты начнут начисляться начиная со дня перевода. Все остальные условия такие же как для перевода с дебетовой карты.

Перевод с карты другого банка на карту Тинькофф

Пополнение карты Тинькофф деньгами с карты другого банка через сервис card2card банка Тинькофф – это операция, которая выгодна банку Тинькофф и он не берет со своей стороны никаких комиссий. Обычно другие банки также не берут комиссии за эту операции, если карта другого банка является дебетовой (не кредитной) и в итоге получается перевод на карту Тинькофф без комиссии. Например, по опыту, пополнение дебетовой карты Тинькофф с карты Сбербанка через card2card – без комиссии. Однако все-таки для начала рекомендуем попробовать перевести небольшую сумму с помощью этого сервиса и посмотреть, сколько уйдет и сколько придет, благо, операции мгновенны.

Ограничения есть только по суммам: не более 20 операций в в сутки и общей стоимостью 150 000 рублей в месяц.

За какой срок переправляются средства?

Операцию cardtocard Тинькофф внутри банка проводит мгновенно. Задержка составляет всего несколько секунд.

Перевести с карты на карту Тинькофф в другой банк чуть сложнее. В соответствии с принципами работы единственной проблемой остается задержка. Обычно она составляет всего несколько минут, но в определенных ситуациях может происходить задержка до 5 банковских дней.

А стоит ли отправлять деньги?

Tinkoff перевод с карты на карту делает часто, но некоторые люди все-таки предпочитают найти альтернативный вариант. Например, можно сначала снять деньги, а потом положить их на другой счет. Еще есть вариант оформить все как банковский перевод по реквизитам, о котором мы писали выше. Но все-таки перевод денег с карты на карту Тинькофф без комиссии остается наиболее простым и удобным способом. Им пользуются практически все владельцы, не отказываясь от выгодных условий. Работа банка отличается прозрачностью отношения с клиентами, поэтому не приходится снова и снова интересоваться «обходными путями».

Пользуйтесь банковскими услугами ответственно

Ознакомьтесь с рекомендациями по безопасному использованию банковских услуг

Источник

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да, ИП может законно работать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель может оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке также наличными. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета ИП.

Для наличных расчетов предпринимателя с организациями или другими ИП есть лимит — 100 000 Р в рамках одного договора. Вид договора, например купля-продажа, заем или аренда, срок его действия и количество платежей по нему значения не имеют. Если сумма в вашем договоре больше 100 000 Р, нужно рассчитываться по безналу.

Хитрая схема «а мы сделаем несколько однотипных договоров по 100 тысяч» не сработает. Налоговики при проверке кассовой дисциплины быстро вычислят сделки, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. И скажут, что фактически это один договор, но он был формально разделен на несколько. А так делать запрещено. За это может прилететь штраф:

для малых и микропредприятий — 20 000—25 000 Р;
для среднего и крупного бизнеса — 40 000—50 000 Р;
для ИП — 4000—5000 Р.

Кроме того, при любых расчетах с физлицами, как наличных, так и безналичных, ИП должен применять онлайн-кассу. А в расчетах с организациями и ИП — при оплате наличными или электронными средствами платежа, то есть картой либо смартфоном через POS-терминал.

По общему правилу ИП может не применять ККТ лишь в некоторых случаях, например когда он:

торгует в киоске мороженым и безалкогольными напитками или продает с автоцистерн квас, молоко, сезонные овощи;
принимает от населения стеклотару;
оказывает населению услуги по ремонту и окраске обуви, изготовлению ключей.

Предпринимателям на патенте можно не пробивать чеки только по некоторым видам деятельности, названным в пункте 2.1 статьи 2 ФЗ о ККТ. Но для розницы, общепита, автоперевозок онлайн-касса обязательна.

А вот самозанятые ИП могут работать без ККТ, они оформляют чеки в приложении «Мой налог».

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

В принципе можно, но могут быть определенные трудности.

Нигде в законе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но есть оговорки в инструкциях ЦБ и в договорах банковского обслуживания.

В инструкции ЦБ об открытии счетов сказано, что:

Текущие счета открываются физлицам для операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве ИП.
Расчетные счета открываются организациям и ИП для ведения бизнеса.

Поэтому банки обычно прописывают в договорах банковского счета, заключенных с людьми без статуса ИП, что их текущий счет не может использоваться для «предпринимательских» платежей. И потом на этом основании могут отказываться проводить бизнес-платежи по личной карте ИП. Делают они это обычно потому, что размер комиссии для операций по бизнес-счету гораздо выше, чем по обычному счету.

Где открыть счет

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф Бизнесе. С ним все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк и приложение, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам КЭП, можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Ехать никуда не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, а счет зарезервируют сразу, и во всем будут помогать менеджеры.

Открыть счет

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно организации, то да, это сложновато. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить, как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Это корпоративная карта Тинькофф Банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может приостановить оплату одной или нескольких операций и запросить пояснения или подтверждающие документы к ним, если операции покажутся ему сомнительными.

Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально. Имущество ИП, включая средства на счетах, нельзя разграничить по принципу «вот это используется для бизнеса, а это — для личных целей». Такова позиция Конституционного суда.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы, подтверждающие расходы, нужно будет предоставить по запросу инспекции отдельно от других документов. Предприниматели на УСН для учета доходов и расходов обязаны вести специальную книгу учета.

В книге учитываются все ваши предпринимательские поступления и траты, и уже на основании книги и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши расходы могут уменьшать налогооблагаемую базу.

Кстати, с 1 июля 2022 года в четырех регионах России для микробизнеса в качестве эксперимента вводится новый налоговый спецрежим — АУСН. Вот на этом режиме доходы и расходы будут учитываться автоматом. Про АУСН можно почитать в материале Тинькофф Журнала.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р, это если снимать до 800 000 Р. Сделать это можно в любом банкомате.

Банки внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется объясняться с сотрудниками банка, показывать им договор и закрывающие документы с клиентом.

Для клиентов Тинькофф Банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 000 Р.

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или со счета ИП на личный счет в том же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — тоже можно, если только не переводить одному и тому же человеку каждый день, например, 100 000 Р. В противном случае у банка могут возникнуть вопросы, уж не занимаетесь ли вы отмывом денег.

А налоговая может начать подозревать, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него страховые взносы и не удерживаете налог на доходы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут доначислить НДФЛ, взносы и назначить штрафы.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите такую комиссию, какую заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. Кроме того, банк наверняка запросит документы о сделке.

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

Можете, но и здесь банк тоже наверняка попросит договор купли-продажи — держите его под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому стараются создавать для этого выгодные условия. В Тинькофф Бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 4% годовых на остаток. Если ваша цель — получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риски и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.

А если у банка отзовут лицензию?

Любой банк входит в систему страхования вкладов, поэтому деньги на счете ИП застрахованы так же, как деньги обычных людей, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами без статуса ИП.

Если у вас в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то лимит для двух счетов будет один — 1,4 млн рублей, так как оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,5% от оборота по нему. Если, например, вы работаете с тремя банковскими счетами, безопаснее, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны применять онлайн-кассу при приеме безналичных платежей от физлиц без статуса ИП.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф Бизнесе собирают все операции и учитывают их при подаче декларации и оплате налога прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Если вам платят из-за границы, на вас распространяется валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Найдите бухгалтера

Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Источник

«Тинькофф» убрал было бесплатные переводы на собственные карты для ИП и юрлиц, но потом все вернул обратно

Банк убрал бесплатные переводы с расчетных счетов ИП и юрлиц на карт-счета. Утверждается, что мера временная. Но клиенты негодуют. До 4 марта любой бизнесмен мог перевести со счетов ИП или ООО в Тинькофф банке на собственную карту 150-500 тысяч рублей без комиссии: все зависело от тарифа.

Теперь условия изменились: банк взимает от 2% до 20% в зависимости от суммы при любом тарифе, а также дополнительные 99 рублей на тарифах «Простой», 79 рублей — «Продвинутый» и 59 рублей — «Профессиональный». Информация об этом есть на сайте «Тинькофф».

При этом по условиям тарифов информация пока остается неизменной: при переводах себе на карту «Тинькофф» компания не брала с малых бизнесов комиссию, если сумма не превышала 150-500 тысяч рублей (в зависимости от вида счёта).

Многие клиенты считают, что банк изменил условия в одностороннем порядке и даже не предупредил их.

Приводим отзыв одной из клиенток банка, которую сегодня утром ждал неприятный сюрприз:

«Всем привет, и особенно пламенный привет представителям «Тинькофф Бизнес». Сегодня утром я обнаружила, что при попытке вывода средств с расчётного счёта на свою дебетовую карту «Тинькофф Black» появилась комиссия.

Мой тариф – «Простой», стоит 490 руб. в месяц. Ранее условия были следующими: до 150 000 руб. можно было выводить на свою дебетовую карту без комиссии, и до 250 000 руб. (могу ошибаться, точно не помню) на кредитную карту Тинькофф. С подпиской Tinkoff Pro к бесплатному лимиту добавлялось +100 000 рублей.

Условия тарифа поменялись в одностороннем порядке и без предупреждения.

Мой лимит бесплатного вывода снизился до 0 рублей (да-да, нуля) и по дебетовой и по кредитной карте, при этом стоимость самого тарифа не изменилась.

Тинькофф банк, как же так? Я вас так любила…

UPD: в чате наконец-то ответили и сообщили, что мера временная и будет пересматриваться в ближайшее время. Но это не отменяет вопросов выше.

UPD 2: В поддержке ответили, что им очень жаль, меры временны и дали 1 месяц бесплатного обслуживания (490 руб.)»

ДОПОЛНЕНО: К концу дня банк передумал, вернул бесплатные переводы на карты для ИП и юрлиц, которые отменил утром. Более того, обещал взимать комиссии по старым тарифам и компенсировать все, что переплатили до обеда.

Интересная новость? А ведь новости гораздо удобнее отслеживать в Telegram. Подпишитесь на наш Telegram-канал вот по этой ссылке. И вы будете и читать, и получать все самое важное наиболее удобным способом.

Тинькофф ввел комиссии для перевода денег ИП на личный счет

Тинькофф Банк установил для ИП комиссии для перевода денег с бизнес-счета на дебетовую карту. Минимальная — 2% плюс 99 руб. Новые правила были введены с 0 часов 4 марта. Банк объясняет это повышением ключевой ставки и волатильностью на рынке. И говорит, что решение временное.

Сейчас комиссии такие:

Тариф «Простой»:

2% + 99 рублей, до 150 000 рублей
5% + 99 рублей, до 1 000 000 рублей
20% + 99 рублей, от 1 000 000 рублей

Тариф «Продвинутый»:

2% + 79 рублей, до 150 000 рублей
5% + 79 рублей, до 1 000 000 рублей
20% + 79 рублей, от 1 000 000 рублей

Тариф «Профессиональный»:

2% + 59 рублей, до 150 000 рублей
5% + 59 рублей, до 1 000 000 рублей
20% + 59 рублей, от 1 000 000 рублей.

Люди очень эмоциально реагируют на комиссии. Основная жалоба: банк не предупредил и ввел новые комиссии резко и ночью.

Источник