Как отправить заявление в страховую компанию

Специалист Бробанк.ру дает подробную инструкцию о том, как обратиться в страховую после ДТП и получить возмещение. Важно сделать все правильно и вовремя, чтобы не было проблем. Рассмотрим и сроки обращения в страховую — их крайне важно соблюсти.

В какую страховую обращаться

Прежде чем разбирать порядок обращения в страховую компанию при ДТП рассмотрим, в какую именно компанию обращаться. Если вы пострадали от действий другого водителя, то возмещать вам ущерб будет именно его страховая. Если вы стали виновником, тогда ваша страховая сделает выплату пострадавшему.

Не будем отдельно рассматривать действия водителей непосредственно после аварии и страховые случаи. Наша ситуация — пострадавшему положено возмещение, и он хочет знать порядок действий и срок подачи документов в страховую после ДТП.

Раньше потерпевший мог обратиться только в страховую виновника, что не всегда было удобно — порой офисы располагались вообще в другом городе. Поэтому законодательно закрепили возможность обращения в свою компанию, но при выполнении важных условий, которые регулирует ФЗ-40 ст 14.1 Прямое возмещение убытков:

• вред причинен только транспортным средствам, люди в аварии не пострадали;
• все участники имеют полисы ОСАГО или КАСКО.

Это называется прямое возмещение убытков по ФЗ-40 ст 14,1. Согласно нормам этой статьи ваша страховая занимается оформлением и оценкой ДТП и выплачивает вам деньги. После компания получает возмещение от страховой виновника.

Так что, вы можете обратиться после ДТП в страховую, которая обслуживает ваш полис, или в ту, которая обслуживает виновника. Действуйте как удобно. Но если у виновника нет полиса, или в аварии пострадали не только машины, ваша страховая вам не поможет.

В течение какого времени нужно обратиться в страховую после ДТП

Важно соблюсти срок уведомления страховой о ДТП, чтобы не возникло проблем. Вообще, после аварии лучше действовать быстро и решительно, не затягивать процесс. Желательно как можно быстрее уведомить компанию и начать процесс оценки и возмещения.

Статья 11 ФЗ-40 говорит о том, что потерпевший должен уведомить страховую о событии в сроки, установленные правилами обязательного страхования. А они говорят, что срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО в 2021 году — 5 рабочих дней после заполнения извещения о происшествии.

Уложиться в срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО должен не только пострадавший, но и виновник. Он обязательно обращается к компании, в которой купил полис, и заявляет о событии.

Но, опять же, ситуации бывают разными. Если потерпевший не уложился в установленные временные рамки по уважительной причине, его заявление все равно примут.

Нужно разделять сроки уведомления и подачи заявления. Согласно положению Банка России №431-П главе 3 пункту 3,9 потерпевший уведомляет страховщика “при первой возможности”. Подать документы — в течение 5 дней.

Так что, если рассматривать, в течении какого времени можно обратиться в страховую после ДТП, обеим сторонам желательно это сделать в течение пяти рабочих дней. Но потерпевший по уважительной причине может опоздать.

При этом страховая может устанавливать свои сроки приема заявления о ДТП, превышающие те, что установлены законом. Например, Совкомбанк Страхование дает владельцам полиса КАСКО 10 дней. Если есть какие-то свои сроки, они указаны в документах на страховку.

Как подать заявление в страховую после ДТП

Некоторые страховые компании облегчают жизнь своим клиентам, они принимают заявления дистанционно. Например, если полис обслуживается Тинькофф Страхование, заявить о страховом событии можно в приложении. Аналогичный сервис предлагает Росгосстрах и некоторые другие компании.

Напомним, что виновник также уведомляет страховую после ДТП. Какие каналы обращения при этом существуют — это зависит от конкретной компании. Некоторые более современные, принимают уведомления в приложении, на своем сайте или по телефону горячей линии. Другие до сих пор принимают только письменные обращения.

Вы можете позвонить в страховую после ДТП по ее бесплатному телефону горячей линии и получить консультацию по дальнейшим действиям.

То есть сначала вы просто уведомляете страховую, а уже после пишете заявление и собираете пакет необходимых документов. Чтобы обратиться в страховую после ДТП для написания заявления, потерпевший предоставляет следующую документацию:

• паспорт;
• документ о собственности на автомобиль, например ПТС;
• документы из ГИБДД. Это протокол или постановление, где указаны все детали аварии, номера документов;
• извещение о ДТП;
• если выбран способ возмещения — наличными, реквизиты банковского счета потерпевшего.

Если речь об оформлении события по европротоколу, тогда нужно предоставить составленный и подписанный обоими водителями бланк, собранные фото и видео материалы.

Что будет дальше

Сроки обращения в страховую компанию при ДТП вы соблюли, оперативно уведомили компанию о событии, в течение 5 рабочих дней собрали необходимый пакет документов и написали заявление. Но что будет дальше?

А дальше страховой компании нужно будет осмотреть автомобиль, чтобы оценить причиненный ущерб. Если авто на ходу, можно подъехать в указанное страховщиком место. Если не на ходу — эксперт приедет сам, ничего платить за это не нужно.

Пострадавший может выбрать денежное возмещение или ремонт, который проведет партнерский сервис страховой компании. Если выбрано денежное возмещение, оно должно случиться в течение 20 дней после подачи заявления.

Но сначала компания делает расчет, результаты которого оглашает в течение 15 суток после приема заявления. И уже после, в течение 5 дней совершает перевод. Все вместе и занимает до 20 дней.

Часто пострадавших не устраивает рассчитанный размер возмещения (не секрет, что его часто занижают). Тогда нужно выразить свое несогласие, заявить о нем компании. После неудачных попыток договориться обращайтесь к финансовому омбудсмену.

Если у виновника нет полиса ОСАГО

Это уже сложная ситуация. Она осложняется тем, что кроме виновника никто не сможет вам оплатить ущерб. В этом случае не стоит вопрос, когда обращаться в страховую при ДТП. Обращаться вообще не нужно, так как выплаты по ОСАГО вам не положены.

Многие водители до сих пор ошибочно предполагают, что если у них есть полис ОСАГО, то они в любом случае получат возмещение, если пострадали. Но страховка работает иначе: ваша страховая сделает выплату за вас пострадавшим, если вы стали виновником.

Сама авария в этом случае оформляется как обычно, за отсутствие страховки участнику ДТП выпишут штраф в 800 рублей. А после пострадавшему придется заказывать независимую экспертизу, определять сумму ущерба и обращаться в суд за взысканием (если не получится урегулировать вопрос досудебно).

Частые вопросы

Заявление на ОСАГО

Основанием для заключения договора ОСАГО является заполненное заявление установленной формы. Оно занимает почетное место среди перечня необходимых документов при обращении к страховщику за оформлением страхового полиса.

Единый образец заявления для всех действующих на территории РФ страховых организаций размещается в Приложении 2 Положения Банка России №431-П от 19.09.2014 г.

Для корректного оформления заявления необходимы документы:

• Паспорт РФ страхователя;
• ПТС авто;
• Свидетельство регистрации машины;
• Водительское удостоверение автовладельца и всех лиц, допущенных до вождения авто (если выбрана страховка с ограничениями);
• Также, если машина проходила ТО, подготовьте диагностическую карту.

Заявление на ОСАГО содержит существенные данные о страхователе и его транспортном средстве.

Последние включают в себя:

• Марку;
• Модель;
• Год выпуска авто;
• Мощность двигателя;
• Идентификационный номер ТС;
• Категорию авто;
• Данные относящиеся только к определенным видам ТС (грузовые авто, автобусы, троллейбусы, трамваи);
• Паспортные и регистрационные данные авто;
• Данные технического осмотра из диагностической карты.

Важно!

В заявлении обязательно нужно указать целевое использование вашего ТС и круг лиц, допущенных к управлению ТС, если вы выбрали пункт, требующий указания конкретных данных относительно водителей. Следует помнить, что по каждому указанному в заявлении человеку, которому доверено управление ТС, требуется указать данные водительского удостоверения, стаж вождения и дату рождения.

Алгоритм заполнения документа

Заявление на ОСАГО, образец заполнения которого можно получить у страховщика, облегчает клиенту кропотливый труд по разбору пунктов.

В целом бланк делится на основные блоки:

• Информация о страхователе (паспортные данные, для юридических лиц – свидетельство о регистрации, если таковое имеется и ИНН), контактные данные и информация о периоде, на который оформляется договор);
• Информация о владельце, автотранспорте с указанием всех модельных и технических характеристик и подробностей по его использованию;
• Сведения о лицах, допущенных к управлению транспортным средством, и номера их водительских удостоверений;
• Данные о временных промежутках использования транспортного средства, серия, номер предыдущего договор ОСАГО на оформляемое ТС, если таковой имеется, и страховщик, с которым был заключен договор;
• Прочее. Здесь указывают произошедшие за прошедший период изменения в личных данных страхователя, а также серию, номер нового страхового полиса, ставят подпись удостоверяющую получение страхового полиса и дополнительных бланков к нему: бланки извещения о ДТП и список представителей страховщика с указанием контактных данных;
• Вся последующая информация касается страховщика. Таблица с расчетом страховой премии. В ней указаны базовая ставка для расчета и перечень коэффициентов, влияющих на окончательную сумму. Значение КБМ (коэффициент бонус-малус) страховщик запрашивает в единой информационной системе по обязательному страхованию;
• Особые отметки. Заполняется менеджером компании в случае необходимости для указания дополнительной информации. Ниже ставится подпись страховщика и дата проверки заявления.

Рекомендуем скачать заявление на ОСАГО образец и посмотреть примеры заполнения.

Где и как можно оформить заявление на ОСАГО?

Заполнить и отправить заявление на заключение договора можно несколькими способами:

• В письменном виде в офисе страховой компании или при оформлении полиса у страхового агента.
• В электронном варианте онлайн на сайте компании Ингосстрах в разделе онлайн–калькулятор ОСАГО
• Заявление в страховую на ОСАГО – это отображение данных о страхователе и его автотранспорте. Вся запрашиваемая страховой компанией информация важна и влияет на расчет стоимости страховой премии и вашу защиту в случае возникновения аварийной ситуации на дороге.

Важно!

Вы несете полную ответственность за указанную в стандартной форме информацию. Если вы скрыли какую-то информацию или предоставили ложные данные, в оформлении договора ОСАГО может быть отказано. В случае выяснения указания некорректных данных в период действия договора, он может быть расторгнут досрочно.

Заполнение заявления в страховую компанию на ОСАГО и выдача страхового полиса происходит обычно день в день и не занимает много времени. Главное подготовить полный пакет документов и внимательно заполнить заявление. Договор ОСАГО при правильности внесенных данных подписывается на месте без дополнительного рассмотрения.

В случае если водитель не согласен с размером компенсации по ОСАГО, который рассчитала страховая компания, он может обратиться в суд и попытаться обжаловать ее решение. Но перед тем как составлять исковое заявление он обязан попытать урегулировать спор своими силами, а именно, направить в адрес страховщика претензию.

Закон устанавливает, что направление претензии обеспечивает обязательный досудебный порядок решения спора. Если он был соблюден, но спор в итоге все равно не разрешился, то можно готовить документы в суд.

Существуют определенные правила составления претензии, которым нужно следовать. Процедура направления претензии также имеет свои особенности.

Перед тем как приступить к составлению претензии нужно узнать больше о том, что это за документ и каким образом его можно грамотно подготовить. Иметь в распоряжении образец, скаченный из Интернета, будет недостаточно, так как каждый страховой случай имеет свои уникальные черты, которые нужно будет учитывать.

Что такое досудебная претензия в страховую по ОСАГО

Претензия в данном случае – это письменное обращение страхователя к страховщику, в котором он указывает свое несогласие с принятым решением по ОСАГО и выплата, назначенная страховой компанией, его не устраивает. В этом обращении страхователь обязательно указывает требование о том, какую сумму он считает справедливой.

Письменное обращение передается в офис страховщика нарочным или по почте. Факт получения претензии должен быть удостоверен отметкой о принятии или почтовым уведомлением о доставке.

Впоследствии один из этих документом является в суде доказательством направления претензии.

Составление досудебной претензии в страховую по ОСАГО

Составление досудебной претензии – задача не из самых легких. Необходимо стараться сформулировать ее таким образом, чтобы у страховщика не было серьезных аргументов для возражений.

Тогда не будет необходимости обращаться в суд. Страховщик, который поймет, что закон на стороне страхователя вряд ли захочет нести еще и судебные издержки и возмещать расходы истца на услуги представителя.

Составить претензию может и сам потерпевший, изучив соответствующую юридическую практику и законодательство. Если до конца нет уверенности в своих силах и способностях можно доверить подготовку текста претензии опытному юристу.

Содержание Досудебной претензии в страховую по ОСАГО

Нельзя писать в претензии произвольный текст. Она должна иметь свою структуру и грамотное содержание. И оформить ее следует в соответствии с правилами делопроизводства.

В верхнем правом углу указывается Ф.И.О. отправителя, его адрес и контактный телефон.

После этих реквизитов посередине пишется слово «претензия».

Вначале пострадавший описывает обстоятельства случившегося. При этом указывает только то, что относится к делу. В конце претензии он заявляет свои требования и аргументирует их положениями нормативных документов.

После текста указывается перечень приложенных документов, количество экземпляров и страниц каждого.

Претензия подписывается, ставится дата.

Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии в страховую по ОСАГО

        Просто направить письмо недостаточно. К претензии должны быть приложены следующие документы и копии.

1. Ксерокопия паспорта заявителя.
2. Водительское удостоверение и копия действующего полиса автострахования.
3. Документы из ГАИ: справка о ДТП и протокол об административном правонарушении. Если не выдали в день ДТП, то можно получить их позже в отделении ГИБДД. Также не страшно их потерять. Дубликаты выдаются бесплатно.
4. Отчет о независимой оценке транспортного средства. Только имея этот документ можно требовать другой суммы возмещения.
5. Квитанции об оплате услуг оценщика. В случае победы в суде или положительного решения по претензии расходы на оценку компенсируются.
6. Банковские реквизиты. Возмещение по ОСАГО выплачивается только безналичным способом.

Срок рассмотрения досудебной претензии в страховую по ОСАГО

Получив решение страховой компании, водитель имеет право направить претензию. На рассмотрение обращения у любого российского страховщика есть не более 5 дней с момента получения. Ответ направляется почтой и во многих случаях одновременно на электронную почту. Его можно отследить на сайте страховой компании.

При этом рассмотреть претензию и направить ответ страховщик должен также в праздничные и выходные дни.

Если страховая компания согласна с претензией, практически сразу она производит выплату. Ну и примерно 2-3 дня сверх этого может уйти на саму процедуру перечисления денежных средств.

Основания для отказа на досудебную претензию в страховую по ОСАГО

Существует всего несколько главных причин, по которым страховые компании отказывают в положительном ответе на претензию.

1. Обращение прислало лицо, которое не является потерпевшим и формально не имеет никакого отношения к страховому делу. Должный уровень полномочий не подтвержден доверенностью.
2. К претензии не приложены документы, которые являются доказательствами требований потерпевшего. Например, отчет об оценке, который составляет независимый эксперт.
3. Нет информации о расчетном счете, на который может быть выплачено возмещение.

Отрицательный ответ на претензию направляется страхователю почтой.