Как открыть страховую компанию с нуля самостоятельно

Преимущества страхового бизнеса

Страхование как направление деятельности относится к виду информационных услуг. Может показаться, что такие компании зарабатывают деньги из воздуха. Ведь всё, что продают страховщики — это полис. Документ гарантирует компенсацию ущерба, который был нанесён здоровью, движимому или недвижимому имуществу. Он фиксирует наличие ценности, определяет условия наступления страхового случая и размер выплат.

В пользу идеи открыть офис страховой компании говорят преимущества бизнеса. Среди них:

• Простая схема ведения деятельности. Нужно найти клиента, заключить с ним договор страхования и получить комиссионное вознаграждение.

• Скромные затраты на старте. Нет необходимости вкладываться в аренду или покупку большого помещения. Вполне достаточно небольшого офиса.

• Минимальный штат. Для успешной и эффективной работы хватит десятка человек, в том числе бухгалтера, менеджера, специалиста по юридическим вопросам.

Одновременно вы получаете возможность самостоятельно формировать ценовую политику, руководствуясь рыночными тенденциями. При правильном подходе начальную клиентскую базу можно создать за несколько месяцев.

Однако, это не значит, что в этой сфере нет рисков. Любой бизнес может потерпеть неудачу. Среди возможных причин как нечестная игра конкурентов, так и плохая организация внутренних процессов компании.

Анализ страхового рынка России

Несмотря на экономические неурядицы, ежегодно рентабельность страховых компаний растёт приблизительно на 8–10%. Особенно популярны услуги страхования жизни и здоровья, наземного транспорта, имущества и ответственности владельцев транспортных средств.

Тем не менее предприниматель рискует потерять лицензию. Её могут отобрать государственные органы в связи с невыполнением предписаний от регуляторных комиссий. А в некоторых регионах крупные компании могут вытеснять и поглощать мелкий и средний бизнес. Поэтому перед тем, как открыть свою страховую компанию с нуля, нужно составить бизнес-план, который учтёт все риски.

Что нужно, чтобы открыть страховую компанию

Новички могут придерживаться пошагового алгоритма:

• составление бизнес-плана;

• юридическое оформление;

• получение лицензии;

• регистрация собственного агентства или работа по франшизе;

• подбор помещения;

• наём сотрудников;

• организация рекламной кампании.

Учтите, пока вы только выходите на рынок, стоит снизить тарифы. Выгодные условия привлекут клиентов, которые чрезвычайно важны на старте. Если вы не уверены в собственных силах, можно работать по франшизе — так у вас уже будет известное имя и репутация.

Другой вариант — купить готовую страховую компанию вместо того, чтобы открывать бизнес с нуля. В этом случае инвестиции начнут окупаться с первых месяцев работы.

Требования к созданию страховой компании

Согласно существующему законодательству, к страховым организациям предъявляется ряд требований:

• наличие государственной лицензии;

• соблюдение актуальных законодательных актов РФ;

• сохранение баланса в соотношении страховых обязательств и собственных средств;

• отсутствие задолженностей перед государственными банковскими учреждениями, бюджетными и внебюджетными фондами;

• отсутствие судимостей у руководителей, бухгалтеров и работников на административных постах.

К тому же перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, стоит заранее позаботиться об отсутствии оснований для отзыва лицензии или ограничения деятельности агентства.

Регистрация страховой компании

Этот вид деятельности может вести только юридическое лицо. Чтобы начать работу, можно зарегистрировать в местном отделении налоговой ООО, ОАО, ПАО, ЗАО.

В ФНС для регистрации нужно подать такие документы:

• устав предприятия;

• разрешение от учредителя на оформление юрлица;

• заявку на госрегистрацию;

• паспорт директора и учредителя;

• чеки, подтверждающие уплату госпошлины.

После постановки на учёт у налоговиков нужно обратиться в Министерство финансов и предоставить:

• заявление;

• письменное решение о формировании компании;

• заверенные нотариально ксерокопии учредительной документации;

• выписки с банковских счетов о внесении необходимой суммы.

На рассмотрение такого заявления уходит обычно около месяца.

Получение лицензии

По существующему законодательству право на страховую деятельность имеет только владелец соответствующей лицензии. Причём каждый из видов страхования требует наличия отдельного документа. Например, если вы собрались продавать полисы каско и ОСАГО, значит, вам нужны две лицензии.

Чтобы получить лицензию для страховой компании и открыть бизнес, нужно соблюсти такие условия:

• регистрация на территории Российской Федерации;

• достаточная сумма уставного капитала, которая в зависимости от типа страхования может составлять от 25 до 50 МРОТ (минимального размера оплаты труда);

• соответствие 25 пунктам деловой репутации.

Важно помнить, что максимальная ответственность по договорам о страховке не должна превышать 10% от общих средств предприятия.

Аренда офиса

Собираясь открыть офис страховой компании, позаботьтесь, чтобы он соответствовал таким требованиям:

• находился вблизи активных транспортных развязок и проходных улиц;

• был доступен как для подъезда машин, так и для свободного прохода людей;

• располагался неподалёку от мест скопления потенциальных клиентов (банки, отделения ГИБДД, торговые центры);

• находился на первом этаже, если здание многоэтажное.

Помещение должно быть удобным как для будущих сотрудников предприятия, так и для клиентов, гостей компании.

Плюсы и минусы работы по франшизе

Один из удачных вариантов, как открыть страховую компанию с минимальными рисками — покупка франшизы. В этом случае предприниматель не регистрирует собственный бренд, а выступает от лица уже существующего. При этом управлением он занимается самостоятельно — от франчайзера покупатель получает только схему работы, рекламные материалы, помощь в поиске помещения и найме персонала.

Из основных преимуществ франчайзинга в этом направлении можно выделить:

• относительно низкую стоимость запуска;

• достаточно оперативную окупаемость;

• высокую рентабельность;

• готовую клиентскую базу;

• узнаваемость бренда;

• подготовленную стратегию работы и разрешительные документы;

• бесплатная поддержка.

Однако, несмотря на все плюсы, у франчайзинга есть и недостатки. Например, жёсткий регламент сотрудничества сторон. Если вы не будете его соблюдать, франчайзер может расторгнуть с вами договор в одностороннем порядке. Кроме того, подписывая соглашение, вы не сможете сменить партнёра или открыть собственный бизнес в этой же сфере.

Учитывая возможные трудности и ограничения, стоит подумать, как выгоднее поступить: открыть свою страховую компанию с нуля, купить франшизу или же приобрести готовый бизнес.

Сколько стоит открыть страховую компанию

Чтобы понять, какие потребуются вложения, составьте бизнес-план. В нём учитываются не только стартовые инвестиции, но и ежемесячные затраты на аренду офиса, коммунальные платежи, зарплату сотрудникам и т. д. После подробного анализа будет ясно, сколько стоит открыть страховую компанию в конкретном регионе.

На старте основные статьи расходов это регистрация и получение лицензии, аренда помещения, его ремонт, закупка мебели и оборудования, а также реклама. Без неё потенциальные клиенты о вас не узнают. Поэтому стоит вложить в продвижение максимум средств.

Добавлено в закладки: 0

Страхование, по сути, социальный механизм, который предоставляет сокращение рисков, путём заключения определённого договора. Начиная бизнес в этой области, необходимо иметь очень солидный финансовый капитал, приобщить персонал, который достаточно разбирается в  сфере страхования, арендовать офисное помещение строгого типа и, конечно же, зарегистрировать все документально.

Бизнес-страхование – это очень специфичный и серьёзный процесс, который подразумевает наличие норм и требований, в общем, дело не для начинающих бизнесменов.

Что нужно для открытия страховой компании

Услуга страхования сама по себе включает многозначный спектр сфер деятельности: личное, имущественное и т. п. Поэтому необходимо продумать, какую из этих сфер выбрать на первоначальном этапе. В условиях рынка нельзя ухватиться сразу за несколько веток предоставления услуг.

Профессионалы твердят, что инвестиции в рекламную раскрутку фирмы нужны, но и стабильного течения клиентов на постоянной основе, она вряд ли сможет обеспечить. Таким образом, клиентуру вы обязаны будете привлекать самостоятельно и постоянно, а не ожидать, когда они появятся сами. Например, к  замечательному результату приводит сотрудничество с банковскими организациями – при покупке авто в рассрочку либо кредит, будущий владелец в существующем порядке обязан оформлять страхование на весь срок кредитования.

Существует вариант партнерских отношений с компаниями, которые занимаются грузоперевозками. Эта ветка бизнеса постоянно пользуется услугами страхования, причём в этом случае реально может получиться отличный эффект. При открытии компании, нужно чётко понимать какие, услуги вы предлагаете и кому.

На видео: С чего начать в страховой компании?

Рассмотрим пошагово, как открыть страховую компанию.

Оформление и поиск места расположения

Правовая форма для вида страховой деятельности – это открытые и закрытые акционерные общества. Капиталовложения в должны быть высоки при открытии фирмы. В случаях страхования жизни и здоровья людей средств понадобится гораздо больше. Получение лицензии – первоначальный этап. Нужно собрать необходимую документацию и передать её в министерство финансов. Длительность рассмотрения документации составит от полугода до года. В этом случае придётся дождаться ответа и не торопиться.  

Страховая компания должна располагаться строго в определённом месте. Это либо отдельно стоящий корпус здания, либо аренда офиса в каком – нибудь крупном торговом центре.

Выбор помещения для офиса

Процесс проведения сделок, происходит, как правило, в офисе. Важно понимать, что офис – это лицо страховой фирмы. Не нужно минимизировать затраты на аренду, так как внешний вид играет важную роль. Качественный и стильный дизайн поможет привлечь респектабельных и солидных клиентов. Есть мнение, что для помещения потребуется площадь около 500 кв. м.

Информация не совсем точна, так как такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности на высшем уровне рыночных отношений. Поэтому для начинаний можно арендовать офис 200-300 кв. м.

В финансовой части бизнес-плана сэкономить не получится. Оценка затрат на офис зависит от конкретной фирмы. В среднем месячная стоимость площади составит от 80 000 рублей. Ещё стоит добавить затраты на оформление всего помещения. Сумма выходит далеко не маленькая.  

Офис страховой компании состоит:

• кабинет управляющего фирмой;
• помещение для обслуживания клиентов;
• площадь для размещения агентов;
• подсобные помещения.

Приобретение оргтехники, программного обеспечения, мебели, наличие печатей, и прочей канцелярии для полной работы компании. Стоимостные характеристики в этом звене в среднем составят около 30 000 рублей.

Важность отбора персонала и рекламы

Как показывает опыт ведущих бизнесменов, в этой отрасли специалистов очень мало. Действующие университеты не выпускают профессионалов должного уровня.

Для успешного старта страховой фирмы нужны опытные специалисты. Количество сотрудников зависит от желания владельца компании, чем больше их будет работать, тем больше они привлекут клиентов. Заработная плата агентов должна зависеть от эффективности их работы. Подбор персонала может осуществляться при помощи объявлений в газетах, поисков агентов через интернет и т. д.

Привлечение клиентов для страхового агента – очень важный вопрос. На рынке страховых услуг нужно заявить о своей компании. Все делается при помощи:

• создания своего официального сайта;
• рекламных акций;
• проведения презентаций в местах, где наблюдается большое количество потенциальной аудитории.

Например: развлекательный центр, крупный супермаркет. Затраты на рекламную кампанию понадобятся немалые (выпуск рекламных тиражей, размещение объявлений в газетах и журналах) в среднем 40 000 рублей. Очень выгодно будет привлечь рекламную компанию к проведению маркетинговых шагов по раскрутке офиса и страховых услуг.

Подсчет затрат и прибыли

Как ранее было замечено, чтобы войти в рынок услуг страхования нужно иметь солидный капитал. Подсчитывая затраты на аренду помещения, регистрацию компании, наём сотрудников, рекламу, приходим к выводу, что для старта необходима сумма не менее 20 000 000 рублей.

Выгодно ли открывать страховую фирму? Делая выводы, можно отметить, что организация страхового бизнеса сложна и требует много времени, тем не менее, можно для начала попробовать с обычного страхового брокера.

Брокер – агент, выступающий посредником между страховой компанией и клиентом. Очень часто, возникают случаи задержки выплат клиентам страховой компанией. В этом варианте брокер как посредник предлагает наиболее выгодные предложения и гарантии, при которых клиенты смогут спокойно вести свой бизнес.

На видео: Страховой брокер как стать. Как стать брокером страховой компании 

В условиях рыночных отношений, существует продвижение брокерства на более высокий уровень. Составляя бизнес-план для страховой компании обязательно нужно проанализировать рынок для выявления сильных и слабых сторон. Путь к прибыльности должен в себя включать многогранность предоставляемых услуг:

• страхование авто;
• жизни;
• жилья и др.

В среднем доходность проекта страхования через 3-5 лет возрастёт на 10%. Также Вы можете ознакомиться с бизнес-планом страховой компании

Для предпринимателей, которые хотят построить бизнес, который обеспечивает непрерывный поток доходов на долгие годы, страховая компания является идеальной возможностью. Как и для любого коммерческого проекта, в первую очередь необходимо составить бизнес-план страхового агентства с расчетами. Правильные расчеты снизят риски и помогут сделать успешный бизнес.

Что нужно для открытия страховой компании

Рассмотрим подготовительные шаги, как открыть страховую компанию для автомобилей, ОСАГО, имущества и прочее.

Стать лицензированным страховым агентом

Законы и идентификаторы отличаются. Но в целом вам понадобится:

• лицензия на страхование имущества;
• страхование от несчастных случаев;
• лицензия на жизнь, здоровье и др.

Определите, какие продукты следует предлагать

Как правило, открывая страховое агентство, не будете ограничиваться конкретными продуктами и нести различные страховые планы. Тем не менее, вы можете включить в бизнес-план страхового агентства возможность специализироваться на одной конкретной услуге.

Подать заявку на бизнес-кредит и страхование

Составьте список всех начальных затрат, включая, но не ограничиваясь:

1. офисное оборудование;
2. денежные средства на аренду,
3. расходы на зарплату сотрудника, такие как заработная плата и пособия. Также можно включить страхование, например, ответственность за ошибки и упущения.

Используя эти расчеты, подайте заявку на кредит для малого бизнеса.

Найдите подходящее место для офиса

Офисные помещения должны иметь хороший внешний вид и интерьер. Также обеспечивать достаточно места для приемной, конференц-зал для консультаций и семинаров для потенциальных клиентов.

Купите франшизу или откройте свое собственное агентство

Выберите между покупкой франшизы и открытием собственного независимого страхового агентства. Преимущества покупки лучшей франшизы страхового агенства работают под хорошо известным именем и имеют доступ к «внутреннему» финансированию, предоставляемому материнской компанией. Преимуществом открытия независимого агентства является свобода выбора любого продукта

Образец бизнес-плана

Как и любой бизнес, открытие страхового агенства с нуля связано с большими затратами, и точная стоимость будет варьироваться от бизнеса к бизнесу.

Хорошо продуманный готовый бизнес-план страховой компании поможет вам описать всю финансовую информацию, связанную с расходами и спрогнозировать доход. Можно обратиться за помощью к специалисту или к опытному страховому брокеру, который поможет вам максимально точно определить все ваши расходы.

Сколько стоит открытие страховой компании

Лицензия

В зависимости от типа страхового бизнеса, который вы открываете, и в каком состоянии будет работать ваш бизнес, вам может потребоваться сначала получить конкретную лицензию. Проконсультируйтесь в местном муниципалитет или с отделом лицензирования. Сборы обычно связаны с написанием экзамена и получением лицензии. Хотя лицензии варьируются от места расположения, владельцы бизнеса должны быть готовы внести по крайней мере от 10 до 40 долларов за каждую необходимую лицензию. Например, лицензия на страхование автомобиля может стоить от 25 до 40 долларов.

Регистрация

Вы должны быть готовы зарегистрировать свой страховой бизнес в соответствующих государственных органах, чтобы взимать налог с продаж. Прежде всего нужно выбрать организационную структуру бизнеса. Регистрация новых предприятий автоматически создается в государственном агентстве после выдачи бизнес-лицензии. Регистрация страхового агентства обычно составляет менее 50 долларов.

Офисные помещения и оборудование

Стоимость офисных помещений сильно зависит от состояния, размера пространства и местоположения. Например, получение страхового офисного помещения в центре большого города будет стоить значительно дороже, чем в пригороде. Расходы на аренду имеют тенденцию резко колебаться от города к городу и даже от соседства до района. По данным Бюро статистики труда, страховые компании в большей степени полагаются на технологии. Это означает, что затраты на приобретение оборудования, такого как компьютеры, принтеры, факсимильные аппараты, телефоны и связанные с ними компоненты, должны быть приняты во внимание.

Сотрудники

Прежде всего, в зависимости от количества сотрудников, вы будете использовать и свои роли в страховом бизнесе. Работники страховой отрасли в прошлом году заработали от 12,17 до 27,31 млн. рублей. Это включает компенсацию регуляторов претензий, секретарей, канцелярских служащих и ряда других страховых позиций. Такие расходы страхового агенства необходимо будет учитывать на заработную плату бизнеса. Более того, при самостоятельном написании бизнес-плана страховой компании нужно внести и аутсорсинговые работы в общих расходах, таких как уборщики, обслуживающие работники, бухгалтеры и юристы.

Система управления

Как и другие типы предприятий, существуют специализированные задачи, которые должны выполняться на регулярной основе. Программное обеспечение управления страховым агентством не является необходимым. Но оно может значительно помочь сократить время, затрачиваемое на выполнение административных задач.

Программное обеспечение управления агентствами особенно ценно, если у вас недостаточно опыта работы. Многие функции предназначены для того, чтобы держать вас в соответствии с государственными законами. Также облегчат маркетинг, продажи и  обслуживания клиентов. Многие пакеты стоят от 5 до 30 дол. в месяц в зависимости от особенностей использования.