Как открыть страховую компанию автомобилей - Контакты компаний и предприятий

Чем занимаются страховые компании
Плюсы и минусы страхового бизнеса
Условия работы страховых организаций
Регистрация страховой компании
Во сколько обойдется страховой бизнес

Чем занимаются страховые компании

Страхование — это инструмент защиты имущественных интересов, который возникает при определенных событиях и реализуется за счет страховых взносов. Страхователи платят деньги фирме, которая в дальнейшем компенсирует ущерб при наступлении страхового случая.

Автовладельцы могут застраховать машину или собственную гражданскую ответственность. От этого зависит, какой вид страхования им нужен, и какие случаи будут считаться страховыми. Рассмотрим самые распространенные.

ОСАГО

hidden>

ОСАГО — обязательный вид страхования в России. Без полиса ОСАГО водители не могут законно управлять автомобилем.

Здесь защищаются имущественные интересы автовладельца, связанные с его гражданской ответственностью. Страховые случаи наступают, когда водителям нужно компенсировать другим вред, причиненный в результате ДТП.

Страхование ОСАГО строго регламентируется законом. Максимальная сумма страховых выплат при причинении вреда здоровью других людей — 500 тысяч рублей. А на компенсации при порче чужих автомобилей компания может выдать не больше 400 тысяч.

Сумма страховых выплат рассчитывается по установленному принципу: базовый тариф (коридор между минимальной и максимальной ставками, определяемый Центробанком) умножают на несколько коэффициентов. Коэффициенты устанавливают индивидуально, отталкиваясь от нескольких факторов:

водительский стаж;
категория автомобиля;
мощность транспорта;
правовой статус владельца ТС;
история участия водителя в ДТП: количество аварий, их тяжесть, степень вины и т.д.

Так, полис ОСАГО поможет водителю компенсировать ущерб, который он может нанести другим в результате ДТП.

ДСАГО

hidden>

Это тоже страхование автогражданской ответственности, но добровольное. Поэтому закон регулирует его не так строго, как предыдущий, хотя и устанавливает для него максимальный лимит — 3 миллиона рублей.

Полис ДСАГО оформляют дополнительно к ОСАГО, что позволяет увеличить объем компенсации. Окончательную сумму страховая компания может определить сама в рамках установленных ограничений. То есть, она вправе не пользоваться формулой для ОСАГО и назначить собственный порядок расчета и оформления полиса.

КАСКО

hidden>

Еще одно добровольное страхование. Здесь объектом защиты становится автомобиль. Страховым случаем считается нанесение транспортному средству любого вреда — угон, порча (от рук других людей, машин, стихийных бедствий), повреждения при ДТП и т.д.

Страховые компании не всегда компенсируют ремонт в денежной форме. В отдельных случаях они могут оплатить пострадавшему ремонт машины. Сервисный центр они тоже вправе выбрать сами. Конкретные условия всегда прописывают в договоре.

Порядок расчета и сумму компенсации определяет страховая компания. Обычно в стоимости страховых выплат учитывают характеристики автомобиля и количество рисков, которые включают в полис.

Остальные нюансы оформления КАСКО также определяются страховой компанией.

Прочие виды страхования

hidden>

Граждане вправе включить в страховку другие случаи для защиты интересов владельца транспорта. Например:

смерть;
потерю трудоспособности;
причинение вреда здоровью и пр.

При этом страхование может распространяться не только на водителя, но и на пассажиров.

Подобные страховые случаи включаются в полис добровольно. Правила расчета компенсаций, лимиты и порядок оформления страховая компания определяет самостоятельно.

Плюсы и минусы страхового бизнеса

В пользу страховой компании говорят очевидные преимущества этого бизнеса:

У страхования несложный алгоритм — компания находит клиента, согласовывает с ним условия, подписывает договор.
На старте фирме не требуется отдельное здание или большое помещение. Достаточно арендовать скромный офис.
В самом начале фирме не нужен большой штат сотрудников. Можно нанять ключевых специалистов: менеджера, бухгалтера, юриста, кадровика.

Открыть страховую компанию можно при небольших вложениях. Рентабельность таких компаний растет ежегодно, так как услуги востребованы даже в условиях кризиса. При хорошем продвижении компания сможет обзавестись клиентурой в первые месяцы работы.

Но тем, кто входит в этот бизнес с нуля, важно учитывать возможные риски. Один из основных — конкуренция, причем не всегда честная. Перед тем, как открыть свою страховую компанию, важно внимательно изучить сферу на территории, где вы собираетесь работать — какие предложения есть у конкурентов, почему их выбирают клиенты, что вы можете предложить взамен.

Кроме того, нужно с самого начала грамотно организовать процесс. Проработать структуру компании, определить, кто за что отвечает. Несдача отчетности, невыполнение рекомендаций регуляторной комиссии, существенные ошибки в договорах — любое серьезное нарушение приведет к тому, что у фирмы отзовут лицензию.

Условия работы страховых организаций

Есть несколько условий, при которых страховые организации могут законно работать:

Наличие разрешительного документа.
Контроль баланса между обязательствами и собственными средствами компании.
Полное соблюдение всех требований действующего законодательства.
Отсутствие судимости у руководства, бухгалтеров и сотрудников на административных должностях.
Отсутствие долгов перед банками и фондами.

Это ключевые требования, без которых не получить лицензию на деятельность. Кроме них есть несколько рекомендаций. Перед тем, как открыть бизнес, будущим страхователям стоит:

исключить основания, на которых лицензию могут отобрать;
составить прогноз количества потенциальных клиентов и стоимости услуг на старте работы;
убедиться в удобном расположении офиса.

Все нюансы стоит включить в бизнес-план и продумать до мелочей. Впрочем, к этому мы скоро вернемся.

Регистрация страховой компании

Зарегистрировать фирму может только юрлицо. ИП открыть страховой бизнес не вправе, но может выбрать альтернативу — стать брокером и продавать продукты других компаний, выступая посредником между клиентом и страхователем. Или страховым агентом, чтобы работать от лица уже существующей фирмы.

Внимание! Брокером также нужно разрешение на деятельность. Наряду с компаниями, они получают лицензии на оказание услуг по страхованию.

Чтобы открыть страховой бизнес, необходимо пройти несколько этапов.

Составить бизнес-план

hidden>

Для начала, стоит спрогнозировать потенциальный спрос. Изучить отрасль в том субъекте или населенном пункте, где вы планируете работать.

Чтобы получить представление о потенциальной клиентуре, нужно соотнести число потенциальных клиентов (автовладельцев) и количество компаний по страхованию в выбранной местности. Так будет понятен объем конкуренции.

Затем нужно продумать, как вы с этой конкуренцией будете справляться. Стоит предложить клиентам более выгодные условия: пониженные тарифы, скидки в честь открытия. Особое внимание нужно уделить маркетингу — без грамотного продвижения о ваших выгодных условиях никто не узнает.

Подумайте о специальных акциях, которые можно использовать в рекламной кампании. Большим спросом пользуются предложения с подарками. Необязательно дорогими — в качестве бонуса при оформлении страховки вполне подойдут автомобильные аксессуары, топливо, чистящие средства, прочие автотовары.

Этапы продвижения нужно описать в бизнес-плане. Его составляют на конкретный период, стандартно, на год. Там же просчитывают рентабельность — отношение прибыли от услуг, которые планируется продать за год, к средствам, вложенным в компанию.

При самом нейтральном раскладе за год бизнес должен выйти в ноль. То есть, заработать на страховании столько, сколько потратили на компанию в самом начале.

В бизнес-план также включают разделы с подсчетами всех расходов (в том числе, налоговой нагрузки), описанием структуры, прогнозом рисков и вариантами решения возможных проблем.

Выбрать офис

hidden>

Расположение офиса влияет на спрос клиентов:

Обращайте внимание на близость транспортной инфраструктуры: метро, остановок, ж/д вокзалов. Компания, до которой удобнее добраться, для потенциальных клиентов будет привлекательнее.
Выбирайте места с наибольшей проходимостью поблизости от торговых центров, рынков, бизнес-центров, жилых комплексов. Чем больше людей пройдет мимо вашего офиса, тем больше шансов привлечь их наружной рекламой или вывеской.

Обратите внимание на наличие тротуаров и парковочных мест. Компания должна быть доступна и водителям, и пешеходам.

Регистрация организации

hidden>

Когда бизнес-план составлен, можно регистрировать компанию. В отделение налоговой по месту нахождения организации нужно подать:

заявление на регистрацию юрлица;
заявление на выбор налогового режима;
протокол собрания учредителей с решением открыть ООО или решение единственного участника;
копии паспортов всех участников;
сведения об уставном капитале;
устав.

Также рекомендуем приложить документы в подтверждение адреса, по которому будет располагаться компания. Это не обязательно, но налоговики относятся к проверке юрадресов очень серьезно. Они могут запрашивать дополнительные сведения или выезжать на место лично. Чтобы сэкономить время, лучше сразу убедить их в том, что адрес реален и не является массовым.

При подаче бумажных документов нужно предварительно оплатить госпошлину (4 000 рублей) и приложить квитанцию об оплате к общему пакету. Если заявку подают электронно, платить пошлину не нужно.

Когда ИФНС рассмотрит обращение и поставит бизнес на учет, нужно известить Министерство финансов. Туда предоставляют:

заявление;
протокол собрания или решение об учреждении компании;
выписки с банковского счета, свидетельствующие о зачислении нужной суммы;
нотариально заверенные копии учредительных документов.

Получить лицензию

hidden>

Чтобы компания работала легально, ей нужна лицензия, которую оформляет Центробанк. Разрешение выдадут, если компания:

зарегистрирована на территории РФ;
внесла на счет достаточную сумму уставного капитала (в зависимости от выбранных направлений страхования может составлять от 25 до 50 МРОТ);
соответствует требованиям Закона об организации страхового дела в РФ.

На каждый вид страхования нужно получать отдельную лицензию. Если компания планирует оформлять и КАСКО, и ОСАГО, и другие полисы — ей требуется несколько разрешений.

Когда лицензия получена, компания может начинать работу: въезжать в офис, оборудовать его техникой и приступать к привлечению первых клиентов.

Во сколько обойдется страховой бизнес

Нельзя точно сказать, какая сумма потребуется с самого начала, чтобы открыть страховой бизнес. Размер стартовых вложений в разных регионах варьируется от 400 тысяч рублей до пяти миллионов.

В бизнес-плане нужно предусмотреть все расходы:

арендную плату;
коммунальные услуги;
налоги;
взносы;
стоимость необходимой техники (компьютеров, принтеров, телефонов и т.д.);
зарплата сотрудникам;
возможный ремонт и издержки на другие форс-мажоры.

Открыть бизнес в любом случае означает пойти на риск. Поэтому не жалейте времени на тщательную подготовку, чтобы все предусмотреть. Или обратитесь за финансовым анализом к специалистам в страховой отрасли.

Источник

Чтобы открыть страховую компанию ОСАГО в России требуется знание тонкостей организации такой деятельности, наличие терпения, необходимого для прохождения бюрократических инстанций, а также капитала в размере около 500 тысяч долларов. Для экономии средств можно пойти другим путем — открыть представительство или работать по франшизе. Ниже рассмотрим, с чего начать такой вид деятельности, какие потребуются инвестиции, а также выгодно ли вести такой бизнес.

Перспективы

В России хорошо развит страховой бизнес, который с каждым годом приносит все большую прибыль владельцам. Кроме того, законодательство страны находится на стороне отечественных владельцев и защищает их. В случае привлечения иностранных инвесторов некоторые виды деятельности будут под запретом.

Стоит отметить, что при открытии такой компании можно заниматься только страхованием. Производить что-либо или вести банковскую деятельность запрещено. Отдельного внимания заслуживает КАСКО и ОСАГО — виды страхования, которые переживают наиболее сложный период. В случае с КАСКО имеет место повышение страховых случаев, что приводит к дополнительным расходам и снижает скорость окупаемости. На этом фоне растут тарифы ОСАГО, что делает услугу более выгодной для страховых компаний. Плюсом является и тот факт, что оформление ОСАГО является обязательным.

Практика показала, что окупаемость страхового бизнеса достаточно высока, и при правильном подходе составляет 2-3 года.

Сложнее будет страховщикам, которые работают только с ОСАГО. Из минусов стоит выделить большие вложения, высокую конкуренцию и низкую рентабельность.

В чем причины небольшой эффективности?

Оформление договора ОСАГО — обязательное условие для каждого автовладельца. Водитель, который купил полис, может рассчитывать на компенсацию убытков пострадавшей стороны при попадании в ДТП. При этом обязательная страховка действует на территории всей страны. Если страховщик привлекает большое число клиентов, ему будет сложно сохранить рентабельность.

При наступлении страхового случая компания выплачивает до 400 тысяч рублей, из которых 240 тысяч направляется для возмещения ущерба. Оставшиеся средства покрывают урон, нанесенный имуществу пострадавшей стороны. Если в случае ДТП вред нанес только одному участнику, размер выплат ниже — 280 тысяч рублей.

Как повысить рентабельность?

Перед тем как открыть страховую компанию ОСАГО, стоит рассмотреть варианты расширения спектра услуг. К примеру, новая компания может заниматься проведением экспертиз, касающихся оценки тех же автомобилей, страхованием имущества или жизни.

К популярным направлениям стоит отнести:

Автомобильное страхование. Здесь речь идет о КАСКО, которое, несмотря на ряд негативных тенденций, является перспективным видом бизнеса. Каждый водитель хочет застраховать свое транспортное средство от различных неприятностей.
Медицинское страхование. Оформление такой услуги позволяет клиентам получать высококвалифицированное обслуживание по доступным ценам.
Страхование имущества. В этом случае страхователь защищает материальные ценности от потери или других форс-мажорных обстоятельств.
Оформление страховки для путешественников. Человек защищает себя от непредвиденных ситуаций в чужой стране и избегает затрат юридического, медицинского или административного характера.

Кроме рассмотренных направлений, стоит выделить и другие типы страхования — ипотечное, пожизненное и так далее. Выбор достаточно широк, поэтому можно работать в одном или сразу нескольких секторах.

Открытие представительства и работа по франшизе

Многие бизнесмены при открытии страховой компании ОСАГО с нуля создают не новую организацию, а представительство (филиал) уже действующей в России или за границей фирмы. Если в роли инвестора выступают иностранные граждане, они должны придерживаться законодательства России, а возникающие споры рассматриваются в национальных (российских) судах.

Чтобы открыть филиал в России, страховая компания должна иметь опыт в страховом секторе от пяти лет. Если речь идет о жизни — более 8. Кроме того, уставной фонд для иностранных организаций должен быть от 5 млрд. долларов и более.

Существует еще один вариант — открыть страховую компанию ОСАГО по франшизе. В этом случае требуется заключить договор со страховщиком, который давно работает на рынке, достаточно популярен и имеет определенную известность. Проблема новой компании в том, что ее название ни о чем не говорит людям, а в условиях жесткой конкуренции сложно получить своих клиентов. Чтобы ускорить процесс окупаемости бизнеса, многие работают по франшизе. В зависимости от организации стоимость франшизы может различаться, а минимальные расходы при таком варианте — от 150 тысяч рублей.

Требования к страховым компаниям

Одной из главных проблем является бюрократическая составляющая. К новым страховым компаниям предъявляется следующие требования:

Наличие лицензии. Каждый страховщик перед началом деятельности должен получить разрешение от соответствующих структур. Что для этого нужно? Для начала требуется собрать пакет бумаг и передать их в органы ГСН. К основным документам стоит отнести бизнес-план развития новой организации, правила страхования, формулы вычисления тарифов и квитанция о выплате госпошлины. Также потребуется сертификат, подтверждающий квалификацию гендиректора.
Уставной фонд. Деятельность любой компании невозможна без финансовой базы, роль которой играет уставной капитал. Его размер для страховщиков составляет 20 миллионов рублей.

Как начать работать?

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

Регистрация. Здесь необходимо выбрать форму деятельности юрлица. Это может быть ООО, ОВС, ЗАО или ОАО. Для регистрации требуется оформить заявление и зарегистрировать его в Минфине по утвержденной форме. Также подается ряд других бумаг — копии учредительных документов (должны быть заверены нотариально), решение участников юрлица о создании компании, а также подтверждение из банка о внесении платежа по уставному фонду.
Поиск офиса. При выборе офисного помещения главное внимание уделяется расположению, площади и наличию подъездов к зданию. Оптимальный вариант — аренда или покупка офисного помещения в здании возле метро или в центральной части города. Как вариант, можно найти небольшой офис в одном из бизнес-центров. Чтобы обеспечить комфортную работу с клиентами, общая площадь помещения должна быть 400-500 квадратных метров. При открытии подразделения на этом аспекте можно сэкономить. Достаточно будет 100-150 квадратных метров.
Ремонт, покупка оборудования и обстановка помещения. Ремонтные работы необходимо выполнять в одном стиле, который будет узнаваем клиентами. Из оборудования и мебели потребуются столы, ПК, телефоны и бытовые приборы. Не обойтись без Интернета и подведения телефонной линии.
Подбор агентов. Новая страховая компания должна в полной мере покрывать потребности клиентов, работать над повышением квалификации работников, заниматься созданием эффективного управления и увеличивать объем заключенных договоров.

Количество сотрудников зависит от масштабов компании. В штатном расписании должно быть три должности. Старший менеджер контролирует работу фирмы, обычные менеджеры несут ответственность за определенные виды услуг, а страховые консультанты непосредственно работают с клиентами и «продают» полисы ОСАГО или другие услуги.

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.

Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:

Размер уставного капитала — 20 млн. р.
Аренда офиса — 2-3 млн. р.
Регистрация — 0,5 млн. р.
Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.

Общие расходы составляют около 29 миллионов в национальной валюте и почти 500 тысяч в долларах.

Рентабельность

После расчета затрат на открытие компании стоит вычислить прибыль, которую может приносить новая страховая компания. В среднем успешная организация получает доход в размере 10-15% от страховой премии.

Для оценки прибыли требуется разделить величину получаемого дохода за определенный период на сумму поступлений по одному или нескольким типам услуг.

Например, если в месяц доход компании равен 700 тысяч рублей, а объем поступлений по типам услуг — 350 тысяч, показатель прибыли равен 1,5. При таком уровне дохода (около 8 миллионов рублей в год) окупаемость составит 3-4 года.

Итоги

Открытие страховой компании — сложная задача, требующая серьезных вложений и оформления большого пакета бумаг. Человек, который планирует работать в этой сфере, должен иметь соответствующее образование или опыт работы в страховом секторе. Кроме того, при работе только со страхованием ОСАГО стоит помнить о высокой конкуренции и большом риске остаться без прибыли или даже в убытке. Вот почему на начальном этапе может быть актуальной работа по франшизе, под «прикрытием» опытной и известной людям компании.

Источник

Загрузить PDF

Эта статья предназначена для тех, кто хочет стать частью индустрии, рост которой увеличивается, в среднем, на 15 процентов в год. В этом случае, изучение того, как основать компанию по страхованию автомобилей даст вам возможность основать конкурентоспособный бизнес. В большинстве стран, водители обязаны каждый год обновлять свой договор о страховании автомобиля. А так как, количество автомобилей в семье больше чем один, необходимость в страховых компаниях и посредниках увеличивается. Ниже представлен список навыков в плане образования и предпринимательства, которыми вам нужно обладать, чтобы основать компанию по страхованию автомобилей.

Шаги

1
Получите лицензию по страхованию имущества, в том числе от несчастных случаев.
- В большинстве стран требуется пройти обучение для получения лицензии в аккредитованной компании по обучению страховых агентов. После этого вы также должны сдать экзамен.
- Очень часто обязательным условием регистрации для обучения является диплом бакалавра или его эквивалент.
2

Вам нужно построить бизнес-план для своей компании по страхованию автомобилей, в котором следует описать, как вы собираетесь привлекать клиентов, с какими страховыми компаниями будете работать, каковы ваши первоначальные затраты, а также предполагаемая прибыль за первые два года.
3
Добудьте капитал, который вам нужен для основания своей компании.
- Если основываемая вами компания по страхованию автомобилей – ваша вторая работа, вы можете финансировать ее с помощью своих накоплений или кредита.
- Если же ваша компания по страхованию будет для вас основной работой, вам нужно будет взять кредит в банке или же у частных инвесторов, чтобы покрыть начальные расходы компании, а также расходы на проживание, пока у вас не появится доход.
4

Зарегистрируйте свою компанию, чтобы получить разрешение на предпринимательскую деятельность.
5
Выберите место расположения для вашей компании.
- Даже если вы планируете лично ездить к клиентам на встречу, вам понадобится тихое место у себя дома, где вы сможете принимать звонки, оформлять бумаги и руководить своим предприятием.
- Если вам нужен офис, чтобы принимать клиентов, убедитесь, что выбрали видное место, куда легко добраться.
6

Вам нужно получить должную страховку для своей компании по страхованию автомобилей, чтобы защитить ее от судебных исков и потери имущества.
7
Определитесь с какими страховыми компаниями вы хотите работать, и какие страховые полисы собираетесь продавать. Чем большим количеством полисов вы располагаете, тем больший выбор вы сможете предложить своим клиентам.
- Большинство крупных страховых компаний предлагают дорожное страхование, страхование на случай столкновения, КАСКО и комплексный полис.
- Подумайте над тем, хотите ли вы предоставлять узкоспециализированное страхование, к примеру, страхование ретро-автомобилей, мотоциклов и жилых автофургонов.
8

Рекламируйте свою компанию по страхованию автомобилей. Вы можете подать объявления в местные издания, в автошколы, в Службу регистрации транспортных средств и, конечно же, в интернете.

Реклама

Советы

Убедитесь в том, что стали дипломированным андеррайтером по страхованию имущества и от случайных происшествий. Так вы сможете работать с клиентами на профессиональном уровне и по высшим нравственным нормам.

Что вам понадобится

Лицензия по страхованию имущества, в том числе от несчастных случаев
Бизнес-план
Инвестиционный капитал
Рабочее место
Страхование финансовой ответственности и страхование имущества

Об этой статье

Эту страницу просматривали 16 704 раза.

Была ли эта статья полезной?

Источник

Download Article

Since car insurance is required to drive in most places, and since driving continues to increase in popularity, demand for car insurance companies continues to rise as well. If you can come up with the investment capital, and are looking to get in the business of making money by offering a service that fulfills a legal requirement levied upon everyone who drives, starting a car insurance company may be right for you.

1
Obtain a property and casualty insurance license from your state. This license allows you to legally sell car insurance in the state in which you hope to operate your business, and ensures that you have the necessary knowledge and skills to do so.^[1]
- Attend a pre-licensing course. You will likely be required to takes courses covering both insurance and ethics. These courses will be specific to the state in which you are hoping to acquire a license. Most are available online and can be completed at your own pace, but do require courses fees.
- Take a state-administered exam. This is required to obtain an insurances license in most states.
- Find out what the requirements are for your state from its department of insurance (which sometimes go by various names). They will also notify you of the financial and other requirements related to licensing.
- Some states will allow you to transfer your license from state to state.
2
Construct a business plan for your car insurance company. Your business plan should outline how you’ll attract customers, which insurance carriers you’ll work with, and what your start-up costs are expected to be, as well as your projected income for the first few years of business. Of course, there are some simpler decisions to make as well.
- Choose the specific location of your business. You must know the state or states in which you intend to operate to get an insurance license.
- Determine the actual city in which you will locate your business as well. This will help you start to consider whether you will be buying, leasing, or building an office.
- Know that the specifics of your business plan are likely to change as you begin to build your business.
- One immediate necessity of an insurance company is the ability to determine risk when insuring your clients. (Larger companies, with whom you may be able to partner or purchase information from, will have the best access to this sort of information and the cutting-edge technologies with which it is derived.)
Advertisement
3
Be prepared to offer as much as possible to your customers. The more policies you have, the more policy options and different rates you can offer your clients. You can even sell policies offered by other larger insurance providers.
- Be sure to offer liability insurance, collision insurance, and comprehensive insurance, as well as multi-car insurance policies and umbrella policies.
- Diminish unanticipated surprises by getting advice on your business plan from lawyers, accountants, public relations professionals, and other business people as early as you’re able to do so.
- Develop strong relationships with contacts at other insurance providers and carriers, at all levels of the industry. These people, who you should treat as both professional peers and as friends, will likely become key avenues of information, if not formal business partners.
- Research what’s available independently. Familiarize yourself with all of the plans you will have the capability to offer (both when you open and as you grow), as well as what it will take to offer them. Some of these will necessitate cooperation with other insurance businesses.
- The sooner you know who you need to work with, and who you would like to work with in the future, the better you can develop those relationships.
4
Consider purchasing an existing car insurance agency. Business acquisition has the advantages of saving time, acquiring an existing customer base, and avoiding startup costs. There are always opportunities to franchise or partner with successful insurance companies as well.^[2]
- Purchasing or buying into an existing company is both easier and more reliable than starting your own business – in part because the business plan is already developed and has likely been put into effect.
- Build your own brand to have full control of your insurance company by starting from scratch.
- Add an insurance company to your business portfolio by buying a franchise or partnering with an established insurance agency.
5
Know the cost of starting a car insurance company. You need to have a good idea of how much it will cost to get the company up and running. There’s no benchmark amount that is required to start a car insurance company. Your business model, your location, your experience, and your business partnerships will all greatly affect this figure.^[3]
- There are guaranteed expenses associated with licensing, which can be quite substantial – figures in some states can reach several hundreds of thousands of dollars. While you may be able to fully license your company for under $100,000, recognize that costs such as rent, your own salary, and other necessary expenses can quickly add up.
- Contact the Small Business Administration (SBA) for information regarding the likely costs you will incur in starting a business, and for help securing the funding to do so.

1
Secure sufficient financing to get your business running. If you’re planning to run your car insurance company as a full-time job, you will likely need to secure financing to do so. This will likely require either a loan or investment capital from private investors to cover your start-up costs and living expenses until you start generating revenue.
- Whereas banks are sometimes hesitant offering new business loans, the SBA exists specifically to help start and run small businesses.
- Reach out to any personal connections you have in the business world. Private investors can be a great source of investment capital.
- Have a carefully prepared proposal ready when you apply for financing. This should contain details including the total capital you require, the salary you intend to pay yourself, and other initial expenses for the first few years. This will help potential financiers assess the risk involved in a potential loan or investment.
2
Acquire a business license and insure the business itself. In order to sell insurance, you need to register in the city in which you tend to do business. You also need to get a business license from the city.^[4]
- Fill out all necessary applications and pay the associated fees. While it is unlikely that you will have to undergo any further testing or coursework, there will certainly be paperwork and necessary payments.
- If you intend to hire employees or hope to incorporate your business, you will also need to acquire an agency license.
3
Revisit and finalize your business plan. Other aspects of your long term business plan will necessitate identifying customers and the specific sales strategies that will appeal to them, hiring qualified employees, and identifying competitors.^[5]
- Once it feels like you’re ready to go, there are likely a few more things to do.
- Be sure you’ve met all legal requirements and have protected yourself and your business.
- Purchase liability and property insurance for your car insurance company to protect your assets in case of a natural disaster, an accident, and to protect from losses associated with lawsuits.
- Finalize which specific insurance policies you want to sell. Though much of this will have been determined by this point, you may realize you have more of a capacity to differentiate options than you had previously thought.
- Again, be sure you’re equipped to provide as much as possible to your customers. For instance, consider selling insurance for special niches, such as vintage car insurance, motorcycle insurance, and RV insurance.
4
Market your car insurance company. You need to be able to identify and contact potential clients. Advertising is a necessity, and it’s worth reaching out to people you know. The keys to marketing are identifying your target market, noting what makes your products unique, and developing a strategy to communicate the reasons to purchase insurance from your company.
- Advertise in local publications, at driving schools, at the DMV, and online.
- Contact family members, friends, business associates and everyday acquaintances to notify them of your new business.
- Emphasize – in both conversations and all marketing materials – opportunities for potential clients to save money by switching to an insurance policy offered by your company.

Add New Question

Question

Can Indian tribes operate their own insurance companies?

Frankie Dominguez

Community Answer

Look into title 25 of the CFR and BIA. Also look for Native owned LLC companies registered. Those companies most likely have use policies on their website. A little digging might return tribal stakeholder affiliations that offer services for startups.
Question

How do you get an effective insurance plan?

Plan your financial outline and be very knowledgeable in your marketing strategies.
Question

What are the legal requirements that an auto insurance company must meet in order to operate?

1. A state resident insurance license will be required for the company principal agent. 2. A state business license will be required. 3. Errors and omissions insurance will be required. 4. An additional agency license will be required if the company will operate as an agency. There may be additional requirements, depending on the state in which you operate your company.

See more answers

Ask a Question

200 characters left

Include your email address to get a message when this question is answered.

Submit

Things You’ll Need

Property and casualty insurance license
Business plan
Investment capital
Liability and property insurance

References

About This Article

Article SummaryX

Before you open a car insurance company, make sure to get a property and causality insurance license from your state. To do so, take pre-licensing courses and prepare for a state administered exam. Once you are licensed, develop a business plan to help you finalize what products you will offer, your salary, and how much capital you need. To obtain financing or learn more about starting a company, contact the Small Business Administration. To read about the costs you will encounter when opening a car insurance company, scroll down.

Did this summary help you?

Thanks to all authors for creating a page that has been read 215,177 times.

Reader Success Stories

«Specifically showed me everything I need in order to get my business up and running but also instructed me on…» more

Did this article help you?

Источник