Как отключить овердрафт тинькофф бизнес онлайн

Преимущество овердрафта в Тинькофф перед кредитными картами — более лояльные условия обслуживания. Многие часто упускают возможность сохранить бюджет и оформляют обычную кредитку. Поговорим о возможностях овердрафта, о том, как оформить его и почему Тинькофф не одобряет заявку.

Что такое овердрафт по дебетовой карте

Овердрафт – кредитование банком Тинькофф расходов клиента при недостаточности средств на его счете. Воспользоваться такой услугой можно официально и случайно. В этом и заключается суть понятия «разрешенный» и «неразрешенный» овердрафт:

• Разрешенный – овердрафт, который клиент сознательно подключает к карте, ознакомившись с тарифами и условиями и предоставив банку свое согласие.
• Неразрешенный или технический овердрафт – минус, который случайно образуется на карте. Такое происходит, когда Тинькофф долго обрабатывает операцию и выставляет комиссию за нее, например, при покупке товаров в иностранной валюте за границей.

Разрешенный овердрафт может быть полезен при незапланированных покупках. Например, когда вы собираетесь приобрести товар за 2000 рублей, а на карте есть только 1750. При подключенной услуге вы уйдете в минус на 250 руб., но через некоторое время вернете долг банку и заплатите небольшую комиссию.

Пользоваться средствами можно неограниченное количество раз, пока не будет исчерпана предоставленная сумма лимита.

Условия овердрафта в Тинькофф банке

Тарифы на обслуживания овердрафта по дебетовой карте Тинькофф Блэк приведены в таблице:

Стоимость подключения	0 руб.
Обслуживание	Плата за подключенную услугу не взимается, если клиент не пользуется заемными средствами.
Комиссия банка за потраченный лимит в зависимости от суммы (в день)	до 3000 рублей – бесплатно; от 3000 до 10 000 – 19 руб.; от 10 000 до 25 000 – 39 руб.; от 25 000 до 75 000 – 59 руб.
Срок возврата потраченных средств	25 дней

Как подключить овердрафт – инструкция

Оставить заявку на подключение услуги можно через личный кабинет интернет-банка для физических лиц или в приложении. Рассмотрим пошагово, как подключить овердрафт через приложение Тинькофф:

1. Нажмите на карту Тинькофф Блэк.
2. Кликните значок шестеренки в правом верхнем углу.
3. Выберите пункт «Подключить».
4. Нажмите «Подать заявку».
5. Дождитесь решения банка – для этого потребуется несколько минут.

Если вы новый клиент и только что начали пользоваться продуктами Тинькофф, банк может запросить документы о доходе. Это необходимо для расчета платежеспособности и суммы доступного лимита.

Отмена и отключение овердрафта

Отключить овердрафт удастся только после полного погашения долга. Для этого необходимо уточнить сумму для исполнения обязательств в личном кабинете, а затем пополнить карту. После этого свяжитесь с менеджером по телефону горячей линии или в чате личного кабинета.

Если при попытке отмены овердрафта появляется сообщение «Невозможно отключить флаг тарификации», значит за вами остался долг перед банком. Свяжитесь со специалистом, чтобы уточнить остаток непогашенного кредита.

Как пользоваться овердрафтом: правила

Проверить, что подключенная услуга работает, несложно – баланс счета увеличится ровно на сумму предоставленного лимита. Пользоваться деньгами можно будет после того, как закончатся собственные. Кредитный продукт позволяет расплачиваться за товары и услуги безналичным путем, а также снимать наличные в банкоматах.

Независимо от способа траты заемных средств, клиенту не придется отдавать банку комиссию, если он воспользовался суммой до 3000 рублей. При более крупных расходах взимается ежедневная плата за пользование лимитом. Размер сборов зависит от суммы открытого лимита и указывается в индивидуальных условиях кредитования.

Штраф за просрочку

Клиент обязан вернуть деньги не позднее чем через 25 дней после того, как закончится месяц, в котором он ушел в минус.

Если клиент не успевает закрыть долг до назначенной даты, банк начисляет штраф – 990 рублей. Штраф будет повторяться каждый раз в конце расчетного периода до тех пор, пока минус не закроется полностью. Деньги списываются в счет погашения овердрафта автоматически при любом пополнении карты до полного погашения долга.

Как увеличить овердрафтный лимит

Лимит заемных средств устанавливается индивидуально, исходя из анализа сумм регулярных пополнений карты заявителя и его ежемесячных трат. Тинькофф периодически пересматривает установленные лимиты на картах своих клиентов и увеличивает доступные суммы автоматически. Чтобы гарантированно увеличить овердрафт, достаточно активно пользоваться счетом, а также избегать просрочек по кредитным продуктам.

Овердрафт по кредитной карте

Овердрафт – это возможность использовать заемные средства при недостатке собственных. Идея подключить услугу к кредитной карте выглядит бессмысленно – пользуясь кредиткой, клиент и так тратит чужие деньги. Поэтому получить овердрафт к флагману банка Тинькофф Платинум или к любой другой кредитной карте не удастся.

А вот технический минус – нередкое событие для держателей кредитных карт. Часто он становится итогом выполнения операции, которую банк приравнивает к выдаче наличных, например, при переводе средств третьему лицу или оплате кредита другого банка.

В этом случае платеж не всегда проводится моментально, и на второй-третий день после операции банк выставляет комиссию. Если сумма платежа была близка к сумме остатка на счете, после списания комиссии клиент уходит в минус.

Условия овердрафта Тинькофф для бизнеса

Для бизнес-сегмента банк предоставляет услугу с максимальным лимитом 1 млн рублей. Срок пользования заемными средствами – до 45 дней. Если клиент уходит в минус, ему назначается ежедневная и еженедельная плата. Ежедневная зависит от суммы долга, а еженедельная имеет фиксированный размер и составляет 490 рублей.

По истечении 45 дней необходимо полностью закрыть задолженность. Если этого не происходит, со счета списывается 990 рублей штрафа и по 2% от суммы основного долга за каждый день просрочки.

Как получить овердрафт ИП и ООО

Для ИП и юридических лиц подключение овердрафта от Тинькофф возможно только при условии перехода на расчетное обслуживание в банке. Предпринимателю необходимо открыть расчетный счет в Тинькофф и активно его использовать. Через три месяца банк проанализирует оборот по счету клиента, сделав выводы о его платежеспособности и рассчитав возможный лимит заемных средств.

Подключить услугу удастся и на следующий день после открытия счета, но сумма лимита гарантированно будет небольшая. Для получения доступа к кредитному продукту достаточно подать заявку через личный кабинет для юридических лиц или в приложении Тинькофф Бизнес.

Почему Тинькофф может не одобрить овердрафт?

Банк достаточно лояльно относится к клиентам. Поэтому процент одобрения заявок на кредитные услуги выше, чем в других банках. Однако отказ в подключении услуги не исключен по ряду причин.

Итак, почему не дают овердрафт:

• клиент часто допускает просрочки по кредитным продуктам Тинькофф или других банков;
• движение средств на дебетовом счете недостаточное – банк не уверен, что нужная сумма для закрытия долга может поступить;
• у клиента серьезная финансовая нагрузка.

Причины, по которым банк отказывает заявителям, едины для всех категорий заемщиков: и физических лиц, и предпринимателей. Достаточная платежеспособность или недобросовестность при исполнении долговых обязательств – именно те моменты, которые анализирует Тинькофф при получении заявки на овердрафт.

Специальных программ кредитования бизнеса в ассортименте финансовых услуг банка «Тинькофф» нет. Но это не означает, что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо не может в нем заимствовать деньги. Одним из эффективных инструментов обеспечения платежеспособности клиента служит овердрафт. О том, как получить сумму, необходимую для погашения срочно возникшей потребности в деньгах, можно узнать, прочитав эту статью, составленную в виде ответов на наиболее часто задаваемые вопросы.

Что такое овердрафт?

Овердрафтом называется возможность расхода денежных средств в объеме, превышающем остаток на счете. Услуга предлагается многими банками и используется клиентами для восполнения кратковременного платежного дефицита.

Суть продукта можно описать как предоставление кредита в установленных пределах, если на счете денег не хватает, а они срочно нужны.

Применительно к кредитной карте физического лица овердрафтом считается перерасход не только наличного остатка, но и установленного лимита заимствования.

После поступления денег на р/с клиента в первую очередь компенсируется проценты, начисленные на отрицательный остаток, а затем покрывается сумма основного долга. Банк, учитывая рискованность услуги, устанавливает на такое заимствование повышенную ставку.

Лимит овердрафта устанавливается индивидуально. При этом кредитор учитывает несколько факторов, среди которых важнейшим служит подтвержденная платежеспособность заемщика.

По этой причине услуга доступна не всем, а лишь проверенным клиентам.

Что такое овердрафт по карте «Тинькофф Бизнес»?

Для начала о самой карте, представляющей собой корпоративный банковский продукт. У нее много преимуществ: встроенный бухучет, возможность круглосуточного контроля финансов, автоматизация уплаты сборов и налогов, управление из личного кабинета и т. д.

«Тинькофф Бизнес» — это дебетовая карта. Это означает, что тратить деньги с нее можно только в пределах наличного остатка. Чтобы подключить к ней услугу кратковременного заимствования, нужно выполнение двух необходимых условий:

1. Быть клиентом банка «Тинькофф».
2. Подать заявку на подключение овердрафта, пользуясь личным кабинетом или мобильным приложением.

Заявка может быть принята или отклонена. Но об этом несколько позже.

Разрешенный

Овердрафт, предоставляемый в банке «Тинькофф» ЮЛ и ИП, бывает двух видов: разрешенный и технический. Рассмотрим их по отдельности.

Услуга разрешенного овердрафта предполагает, что банк устанавливает допустимую сумму, на которую сальдо р/с клиента может «уйти в минус» (стать отрицательным). Предприниматель или руководитель фирмы знает, насколько он может перерасходовать свой остаток.

Технический

Овердрафт технического типа возникает сам, когда в результате выполнения платежных поручений клиента банк перечисляет его контрагентам сумму, превышающую остаток на счете. Такое часто бывает, например, при проведении валютных операций в период сильной курсовой волатильности.

Что такое неразрешенный овердрафт?

Неразрешенным овердрафтом иногда называют технический перерасход средств.

Условия овердрафта в банке «Тинькофф» для ИП и юридических лиц

Теперь о том, как представители бизнеса могут пользоваться данной услугой с наибольшей пользой. «Тинькофф» предлагает своим клиентам ряд преимуществ, недоступных в других банках.

Преимущества предоставления расчетного счета с овердрафтом

Услуга подключается бесплатно в режиме онлайн. Комиссия начисляется только на сумму, использованную клиентом за время заимствования. Дополнительные документы не требуются. При оплате налогов и сборов срок бесплатного кредитования составляет неделю.

Лимит по овердрафту пересчитывается автоматически по результатам финансовой деятельности клиента.

Требования к заемщику

Решение о предоставлении услуги банком «Тинькофф» принимается в течение двух минут.

Отказ возможен при следующих условиях:

• фирма или ИП обслуживается в банке менее трех месяцев до даты обращения;
• история деловых операций потенциального заемщика не подтверждает требуемого уровня его платежеспособности.

Иными словами, у банка «Тинькофф» должна быть максимальная уверенность в возврате предоставленных средств. В течение квартала информация о финансовых оборотах и других характеристиках деловой активности клиента автоматически анализируется с целью определения способности заемщика отвечать по обязательствам.

На сайте банка указана возможность подключения услуги с первого дня обслуживания. Очевидно, имеются в виду клиенты с безупречной кредитной историей.

Условия и способы подключения

Ставки по овердрафту в банке «Тинькофф» прозрачны и не зависят от тарифного плана.

Овердрафт по дебетовой карте

Для владельцев дебетовой карты (в т. ч. «Тинькофф Бизнес») общая стоимость услуги состоит из двух частей – ежедневной и недельной. Наглядно стоимость заимствования представлена в таблице:

Пользоваться заемными средствами можно до 15 дней. За нарушение срока погашения займа правилами предусмотрен штраф в размере 1 990 руб.

Возможно подключение услуги из личного кабинета двумя способами:

1. Напрямую подключить овердрафт через опцию «Действия».
2. Найти «Овердрафт» в разделе «О кредите» и нажать кнопку «Оформить».

После получения положительного решения банка услуга считается подключенной.

Как увеличить овердрафт?

Для увеличения суммы требуются основания, подтвержденные документально. Для ИП или предприятия поводом расширения возможностей кредитования служит рост оборотов, а для наемных работников – повышение зарплаты. Как правило, банк «Тинькофф» сам отслеживает подобные изменения и увеличивает кредит овердрафта автоматически. Пересчет производится раз в 3 месяца. Если возможность заимствования дополнительных средств требуется раньше, следует связаться с менеджером и изложить свою просьбу.

Через личный кабинет

Специальной опции «Увеличить овердрафт» в меню личного кабинета нет. Пользуясь доступными инструментами, клиент может загрузить отсканированные подтверждения роста своей платежеспособности и известить менеджера банка о желании расширить возможности кратковременных заимствований. Обращение будет рассмотрено в кратчайшие сроки. На результат влияет обязательность, проявленная при погашении предыдущих долговых обязательств. Не исключено, что банк поставит условием увеличения овердрафта предоставление залога.

В мобильном приложении

Пользование мобильным девайсом предполагает действия, аналогичные предусмотренным для личного кабинета на ПК.

Овердрафт по дебетовой карте

Перерасход в пределах установленного лимита для кредитных карт правилами банка не предусмотрен. Исключение составляют случаи технического овердрафта, о котором рассказывалось ранее. Если в сложившейся ситуации окажется виновным клиент, с него будет удержан штраф.

Проверка статуса заявки

Специальные действия для выяснения решения о предоставлении услуги обычно не нужны. Ответ на заявку приходит быстро, за две минуты. Причину отказа банк имеет право не объяснять.

Если произошла какая-то задержка, можно выяснить ее причину, зайдя на официальный сайт «Тинькофф». После авторизации в опции «Проверить статус заявки» появляется поле номера мобильного телефона. После его заполнения клиенту приходит СМС с кодом доступа. Введя его, он получит нужную информацию.

Статус заявки на овердрафт можно узнать еще двумя способами: воспользовавшись телефонной связью с оператором и по электронной почте.

Лимиты и тарифы по услуге

Кредитный лимит по овердрафту устанавливается банком «Тинькофф» исходя из сумм регулярных поступлений на его карточный счет.

Как узнать лимит?

Размер лимита указан в личном кабинете, немного ниже остатка на счете (более мелким шрифтом).

Как часто можно пользоваться услугой?

«В минус» вы можете уходить неограниченное количество раз, если предыдущий займ погашен. В общей сложности на выплату задолженности отводится 15 дней, из которых в течение 12 суток доступны платежи в рамках установленного лимита. Если за этот срок вы не закроете овердрафт, банк начислит штраф (1 990 руб.), а услуга автоматически отключится.

В каких случаях использование овердрафта будет бесплатным?

Получать деньги в границах лимита можно даже несколько раз в день, и если вы их вернете до девяти часов вечера, то плата за это заимствование отдельно взиматься не будет (кроме 490 руб. за первый овердрафт).

Задолженности в сумме до 10 тыс. руб. комиссией не облагаются. Полностью бесплатным будет заимствование суммы, меньшей или равной 490 руб., но и на такой долг распространяется условие указанной выше штрафной санкции, если его не закрыть за 15 суток (время расчета – девять вечера).

О приближающемся сроке расчета «Тинькофф» напомнит СМС-сообщением.

Есть ли овердрафт по зарплатным картам?

Зарплатный проект банка предусматривает бесплатную выдачу дебетовой карты «Тинькофф Блэк» каждому сотруднику и руководителю. К этому платежному средству можно подключить данную услугу способом, описанным выше. При этом держателям пластиковой карты Tinkoff Black предоставляются льготные тарифы по заимствованиям:

Карта оформляется не только гражданам России, но и иностранцам. При увольнении работник не обязан ее сдавать. Он может оставаться клиентом банка «Тинькофф» и пользоваться всеми преимуществами этого платежного средства.

Штраф за нарушение сроков расчета такой же, как и для продукта «Бизнес».

Как отключить овердрафт на карте «Тинькофф»?

Отключение услуги может быть добровольным или принудительным (по инициативе банка). Если клиент больше не хочет использовать овердрафт, ему достаточно избегать ситуаций, при которых в нем возникает необходимость.

Добиться результата можно в телефонном режиме по «горячей линии», в чате или в личном кабинете, действуя по инструкции. Следует помнить, что отключение услуги не освобождает клиента от обязанности погасить существующую задолженность.

Отзывы об услуге овердрафта в Банке «Тинькофф»

Мнения пользователей об услуге овердрафта в целом позитивны, но есть и исключения. Рассмотрим некоторые из них.

Сергей Шевцов, г. Москва

Я озадачен кредитной политикой банка «Тинькофф». Предоставил им справку о доходах и скан трудовой книжки. Написал, что большой овердрафт мне не нужен, но не одобрили никакого. И это при том, что никаких задолженностей у меня нет. А я еще всем своим знакомым хвалил этот банк, называя его лучшим (несколько моих приятелей, ИП, тоже открыли там счет).

Анна Иванцова, г. Курск

Три года обслуживания, и у меня нет никаких претензий. Если исполнять все правила банка «Тинькофф», то и придраться не к чему. Овердрафтом пользуюсь регулярно, но глубоко в минус не ухожу. Установленного лимита мне достаточно.

Иван Сергеевич Примечаев, г. Чита

Я — индивидуальный предприниматель. Хочу отметить простоту и понятность условий овердрафта. Все проблемные вопросы оперативно решаются службой техподдержки.

Полезно запомнить

Представителям бизнеса, решившим воспользоваться услугой овердрафта в банке «Тинькофф», полезно помнить о следующих моментах:

1. Назначение услуги – кратковременное заимствование при внезапно возникающих потребностях в оплате.
2. Овердрафт нельзя воспринимать как полноценный кредитный продукт: он для этого слишком дорог.
3. Погашать задолженность желательно как можно скорее: плата начисляется ежедневно.
4. Не следует допускать просрочки установленного периода в 15 дней.
5. Большая часть заявок на овердрафт в банке «Тинькофф» одобряется.
6. Подключение услуги, ее отключение и контроль задолженности производить просто.
7. Установление лимита лучше всего доверить банку «Тинькофф».

Практически каждый банк готов сегодня предложить своим клиентам такую опцию, как овердрафт. Для физических лиц он подключается к дебетовой карте, а для представителей бизнеса, юридических лиц – к расчетному счету. Тинькофф Банк презентовал эту услугу в начале 2017 года. Пока воспользоваться ей могут только держатели пластика Тинькофф Блэк — наиболее популярного продукта линейки дебетовых карт банка, а также пользователи сервиса Тинькофф Бизнес. Что из себя представляет овердрафт в Тинькофф Банке? Каковы условия пользования этим продуктом? Как его подключить и отключить? Об этом и не только пойдет речь ниже.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф Банка

Овердрафт — это возможность перерасхода денежных средств в рамках установленного лимита по обычной дебетовой карте. Основным отличием овердрафта от классического кредита является способ погашения задолженности. Здесь нет графика платежей и установленных им дат ежемесячных зачислений. Списание средств в счет долга происходит при пополнении баланса карты. Причем в приоритете восстановление лимита и оплата начисленных процентов. На счет зачисляется только оставшаяся после этих операций сумма.

Клиентам Тинькофф Банка доступен на сегодняшний день разрешенный овердрафт по рублевой дебетовой карте Тинькофф Блэк. Именно ее чаще всего используют работодатели в целях перечисления заработной платы сотрудникам в рамках зарплатного проекта. Поэтому банк в меньшей степени рискует, давая в долг владельцам таких карт. Ведь денежные средства однозначно поступят на счет, а значит, будет возможность их списания в случае наличия задолженности.

Условия овердрафта по дебетовой карте Тинькофф Блэк

Для начала стоит отметить, что возможность использования овердрафта в Тинькофф Банке, а также доступная сумма кредитного лимита определяется банком на основании кредитной истории клиента.

Что касается условий пользования овердрафтом в Тинькофф Банке, то они весьма выгодные. За каждый день расчетного периода, в котором был зафиксирован факт использования разрешенного овердрафта, начисляется и взимается плата.

Плата за разрешенный овердрафт в Тинькофф Банке для держателей карты Блэк устанавливается индивидуально. Для погашения задолженности, образовавшейся в результате использования овердрафта, держателю дебетовой карты Тинькофф Блэк дается 25 дней с момента окончания очередного расчетного периода.

В том случае, если израсходованная в рамках овердрафта сумма не превышает 3000 рублей, комиссия за его использование отсутствует. Это является большим преимуществом овердрафта Тинькофф перед аналогичными продуктами других банков.

Чтобы было понятнее, приведем пример. Допустим, клиент воспользовался заемными средствами в рамках установленного лимита первого мая. В течение 25 дней, начиная со второго мая, он должен вернуть деньги обратно на карту.

Условиями овердрафта по дебетовой карте Тинькофф Блэк предусмотрено всего два требования к заемщику:

• возраст от 18 до 69 лет включительно;
• гражданство РФ.

Таким образом, овердрафт Тинькофф при довольно выгодных условиях пользования является максимально доступным займом, для получения которого не требуется подтверждения дохода.

Как подключить и отключить разрешенный овердрафт в Тинькофф Банке

Поскольку Тинькофф Банк специализируется на дистанционном обслуживании своих клиентов, подключить и отключить опцию овердрафт можно соответствующим способом.

С официального сайта или через сервис мобильного банка нужно войти в личный кабинет. Сюда банк, как правило, направляет уведомление о предварительно одобренном овердрафте. Следует запросить о нем дополнительную информацию, кликнув на вкладку Подробнее. Если после изучения условий предоставления кредита, не возникло каких-либо вопросов, необходимо отправить заявку на рассмотрение. Делается это очень просто: достаточно одного клика по активному окну Подать заявку.

Кроме того, сделать заявку на подключение овердрафта можно в чате на официальном сайте Тинькофф Банка, а также позвонив в службу поддержки. К слову сказать, она здесь работает безукоризненно и очень оперативно.

Нередко банк направляет своим клиентам смс-сообщения, предлагая подключить овердрафт на дебетовую карту Тинькофф Блэк. В этом случае для активации опции нужно направить ответное сообщение в адрес банка.

Ответ от банка в любом случае не заставит себя долго ждать и придет в течение нескольких минут. При положительном решении по овердрафту баланс карты Тинькофф Блэк увеличится на величину одобренной суммы кредитного лимита.

Отключить овердрафт на дебетовой карте Тинькофф Блэк можно аналогичным образом: самостоятельно в личном кабинете или прибегнув к помощи оператора онлайн-поддержки или горячей линии.

Овердрафт Тинькофф Банка для бизнеса

Юридическим лицам сервис овердрафт доступен в рамках продукта Тинькофф Бизнес. Он подключается к расчетному счету и, в общем-то, выполняет ту же функцию, что и овердрафт по дебетовой карте банка Тинькофф Блэк. То есть дает возможность финансировать краткосрочные кассовые разрывы и операционную деятельность за счет заемных средств. Ставка по овердрафту Тинькофф для юридических лиц составляет 24.9-49.9%. Лимит устанавливается исходя из среднемесячного оборота по счету юридического лица.

Овердрафт Тинькофф очень удобен для бизнеса. Он позволяет воспользоваться денежными средствами именно в том размере, который необходим юридическому лицу для совершения операции. Конечно же при условии, что сумма займа не превышает значения одобренного лимита.

Стоит отметить, что наибольшее распространение овердрафт Тинькофф получил среди небольших компаний, а также сезонного бизнеса.

Заключение

Таким образом, можно сделать вывод, что овердрафт Тинькофф — это достойный продукт, способный составить конкуренцию существующим аналогам. В ближайшем будущем планируется его повсеместное внедрение, что сделает услугу еще более популярной и востребованной как среди держателей дебетовых карт, так и среди клиентов Тинькофф Бизнес.

Некоторые кредитные учреждения предлагают своим клиентам услугу овердрафт. Ею могут пользоваться юридические лица и физические. У каждой компании свои нюансы и своя специфика при пользовании этой услугой, но у Тинькофф овердрафт по дебетовой карте условия привлекательнее в отличие от предложений других кредитных организаций.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Овердрафт – услуга по перерасходу денег, накопленных на карте. Если вам не хватает средств для оплаты чего-либо, можно воспользоваться деньгами банка, которые потом нужно вернуть. Чем-то эта услуга напоминает обыкновенный кредит, но в этом случае не потребуется писать заявления, ждать одобрения заявки, выжидать длинные очереди в банке. Достаточно единоразово заказать подключение этой услуги и количество средств увеличится на определенную сумму. Вам не потребуется дополнительно оформлять кредитную карту Платинум.

Когда с основного счета средства расходуются полностью, плата за приобретение товаров и услуг взимается с кредитных средств. При этом не потребуется производить никаких дополнительных операций. Такая услуга именуется “разрешенный овердрафт”.

Пополняя счет, внесенные деньги сначала перекрывают недостаток заемных средств, а их остаток переводится на личный счет клиента. Отличие овердрафта от кредита заключается и в том, что погашение кредита доступно несколькими платежами по определённым датам, когда в случае использования услуги овердрафт средства придется вернуть на счет не позднее 25 дней с момента их применения.

Также при использовании услуги овердрафт нельзя “уйти в минус”. Когда баланс карты нулевой, расплатиться за товаруслугу будет невозможно.
Но и это скорее очередное преимущество, нежели недостаток. Ведь иногда происходит так, что появляется долг в ином кредитном учреждении в виде разницы суммы на счете и суммы операции (которая немного больше, чем доступно средств на балансе).  То есть банк выдал небольшую сумму взаймы. Такая ситуация не вызывает позитивных эмоций, ведь об этом “жесте доброй воли” банк не оповещает клиента, зато ежедневно насчитывает 50% годовых от переведенной суммы на кредитную карту. Это технический овердрафт.

Условия овердрафта для бизнеса и физических лиц

Услуга овердрафт доступна юридическим лицам в рамках продукта “Тинькофф Бизнес”. Функция выполнения у него в принципе та же, что и овердрафт подключенный по проекту Тинькофф Блэк на кредитную карточку. Получается, он дает возможность “залатать” финансовые дыры при помощи кредитных средств. Процентная ставка по овердрафту для юридических лиц составляет от 24.9% до 49.9%. Лимит будет указан исходя из оборота компании за месяц.

Для ведения бизнеса это очень полезная функция. Она дает возможность использовать то количество денег, которое необходимо компании для той или иной операции. Но только в том случае, если сумма необходимых средств не вышеуказанной в лимите.

Наибольшей популярностью пользуется овердрафт для ип и среди маленьких организаций в бизнесе, оборот которого зависит от сезонности. Оформить в банке Тинькофф овердрафт для бизнеса – это хорошая идея, если средств не хватает, и вы уверены в платежеспособности.

Как подключить овердрафт Тинькофф

Для его подключения необходимо:

1. Кликнуть “Подробнее” в предложении от Tinkoff банка и просмотреть условия.
2. Подать заявку. Это подтвердит намерения клиента и согласие со всеми условиями.

1. Персонал в течение нескольких минут отреагирует на заявку и выдаст решение.

Сотрудники банка проведут оценку материальных возможностей потенциального клиента. В результате оценки сумма овердрафта устанавливается индивидуально.

Подключив эту опцию, остаток средств на счету клиента изменится, в нем будет учтена сумма овердрафта.

После того, как средства основного счета потрачены, вступает в силу услуга овердрафт. Заемными средствами можно производить оплату за покупки или услуги, или обналичивать в банкоматах.

Размер оплаты за овердрафт напрямую зависит от объема использованного овердрафта.  Если сумма менее 3 000 руб., оплата не требуется. Подробнее про тарифы можно прочитать на официальном сайте.

Как отключить овердрафт на карте Тинькофф

Отключить данную услугу возможно самостоятельно на официальном сайте в личном кабинете, используя инструкцию. Можно попросить это сделать оператора в поддержке на сайте или позвонить с этой же просьбой на горячую линию.

Для отключения потребуется полное погашение задолженности по овердрафту в течение 25 суток с момента его использования.

Овердрафт в тинькофф для бизнеса – отличная возможность не брать наличных кредитов и предупредить банкротство!

Как подключить овердрафт по дебетовой карте Тинькофф: условия и тарифы

Опция «Разрешенный овердрафт» подключается к дебетовой карте Тинькофф банка и представляет собой возможность уйти в минус по карте за счет кредита банка. В статье расскажем, чем овердрафт отличается от кредитной карты и как пользоваться услугой с выгодой для себя.

Перед подключением услуги овердрафта по дебетовой карте Тинькофф следует разобраться, чем она отличается от кредитной карты. Для долгосрочного пользования банковскими средствами овердрафт не подойдет. Но если нужны деньги до зарплаты, лучше отдать комиссию по тарифу, чем оформлять карту или ежемесячно платить проценты по потребительскому кредиту.

Что такое овердрафт по дебетовой карте

Разрешенным овердрафтом называется краткосрочная возобновляемая кредитная линия по дебетовой карте. При подключении услуги клиент может потратить больше денег, чем у него есть на счете, расширив лимит за счет средств, предоставляемых банком. Клиент может пользоваться деньгами банка до превышения лимита овердрафта. Опция может быть полезна, когда деньги нужны срочно, и нет желания просить в долг или открывать кредитную карту.

Технический и разрешенный овердрафт

Технический (несанкционированный) овердрафт возникает, когда клиент потратил все деньги на своей карте и баланс счета ушел в минус. Такое происходит при задержке обработки платежа или во время банковского списания комиссии за обслуживание карты с нулевым остатком на счету клиента. Такой случайный долг перед банком будет погашен из будущих поступлений средств на карту. Причины обычно следующие:

• операции по карте через сторонний банк;
• покупки, совершенные за границей;
• неисправности ККТ (онлайн-кассы);
• автоматические списания по счету.

С дебетовой картой Тинькофф у клиента не случится технический овердрафт, если подошел срок списания ежемесячной платы за обслуживание или услугу мобильного банка, а на счете нет остатка. Банк списывает эти платежи только при положительном балансе.

Разрешенный овердрафт подключается держателю карты, принявшему условия и положения банка (включая возможные штрафы и последствия за их нарушение). Клиент может самостоятельно заказать дебетовую карту, позволяющую использовать овердрафт, или банк может предложить эту услугу для уже выпущенной карты.

Преимущества овердрафта

Подключение овердрафта позволит расплачиваться дебетовой картой даже при нулевом балансе на случай, если держатель не рассчитал сумму покупки или ему понадобились деньги до зарплаты. Как только закончатся личные средства, начнут списываться деньги банка.

Тинькофф банк оповещает клиентов о сроке погашения лимита овердрафта уведомлением в СМС и в мобильном приложении. Но важно не забывать пополнять карту вовремя, иначе придется платить банку неустойку сверх комиссии, удерживаемой по тарифу опции.

Основные недостатки

Большинство кредитных карт предусматривают льготный период для беспроцентного погашения. Они позволяют клиенту пользоваться средствами банка бесплатно или с небольшой переплатой (оплата ежегодного обслуживания и прочее). За расход лимита овердрафта придется платить комиссию сразу.

Держатель карты не должен воспринимать овердрафт как способ решения финансовых проблем. Фактически это обычный кредит на особых условиях, и он должен погашаться в установленный срок. Если доход заемщика нестабилен, не позволяет выплатить задолженность вовремя, ему не стоит пользоваться данной услугой. А также следует помнить, что при просрочке оплаты снижается рейтинг заемщика в кредитной истории.

Как подключить овердрафт к карте Тинькофф

Держатели дебетовой карты Тинькофф банка могут подключить овердрафт в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Следует перейти на главный экран и кликнуть по карте, к которой планируется применить эту опцию.

увеличить картинку

В открывшемся меню выбрать «Подключить овердрафт», затем откроется страница со списком тарифов опции. Если клиента устраивают условия сотрудничества, следует нажать «Отправить заявку». Ответ обычно приходит в течение суток.

увеличить картинку

увеличить картинку

Тинькофф иногда сам предлагает подключение услуги своим клиентам, особенно тем, кто подключен к зарплатному проекту. По ним банку доступна статистика о зарплате и среднемесячных расходах. Новые клиенты могут подать заявку на сайте банка при оформлении продукта. По дебетовой карте Тинькофф максимально допустимый овердрафт составляет 75 000 рублей, но в частном порядке рассматриваются заявки до 90 000 рублей.

Банк может запросить подтверждение дохода или предложить пользоваться картой в течение нескольких месяцев, прежде чем принять решение о допустимой сумме лимита. Заявитель должен проработать в общей сложности не менее года, в том числе не менее 6 месяцев на последнем месте. Банк рассчитает средний доход и примет решение о сумме лимита.

Условия использования овердрафта

После активации услуги к балансу счета будет добавлена сумма овердрафта. Как только у клиента заканчиваются собственные деньги, он может воспользоваться средствами банка. Снять деньги можно в банкомате или в любом офисе ВТБ. Действуют следующие тарифы:

Клиент должен полностью погасить долг в течение 25 дней после окончания расчетного периода после списания средств банка. Точная сумма погашения будет указана в выписке. В случае неуплаты в срок банк начислит 990 рублей штрафа и напомнит о просроченной задолженности, отправив уведомление на контактный телефон и электронную почту.

Был овердрафт в Тинькофф Бизнес, за который каждую неделю исправно снимается 490 рублей и есть проблема с кредитом физического лица в Тинькофф. На счет в Бизнесе поступает сумма для закрытия овердрафта с тем, что после его погашения счет будет закрыт. А вот и нет, Тинькофф этим деньгами гасит долг физика, овердрафт в Бизнесе не погашен и выходит на просрочку, счет закрыть невозможно, свои 490 за следующую неделю, конечно потребует.

Администратор народного рейтинга

2022-09-22 17:26:00

Спасибо за отзыв.
Учитывая пояснения банка, оценку не засчитываем.

Тинькофф Банк

2022-09-19 17:56:09

Здравствуйте!

5 сентября мы рассказали об отключении лимита по овердрафту, сумме долга и начислению комиссий.

17 сентября вы пополнили баланс, при этом денег не хватило для погашения, так как начислили комиссию за пользование овердрафтом, списали комиссию за обслуживание счета и за пополнение. В этот же день отправили вам информацию об остатке долга в чат.

18 сентября вы полностью погасили овердрафт. С нашей стороны ошибок не было. При этом в рамках лояльности вернули списанные комиссии.

Деньги, которые вернули в рамках лояльности, списали в пользу кредита физического лица верно, однако это было уже после написания отзыва. Согласно условиям договора мы имеем право списывать деньги в счет погашения задолженности со всех счетов, открытых в банке.

Вы сообщили, что сейчас у вас проблемы с возможностью оплаты платежа по кредитной карте, мы верно рассказали, что не сможем пересмотреть условия оплаты без документов.

Мы рекомендовали обратиться после погашения просроченной задолженности для рассмотрения возможности компенсации штрафов. Мы не могли предоставить рассрочку, так как документы, которые вы предоставили, не заверили печатью. Об это сообщали вам 18 августа. Ошибок в решении также не было.

Сейчас с вами связались, рассказали детали и закрыли счет.

Самый клиентоориентированный банк в России

Оценка

5

Проверяется

И это действительно так, АО «ТИНЬКОФФ БАНК» самый ориентированный в пользу клиента банк в России. Моя позиция как клиента банка подкреплена многолетним опытом сотрудничества…
Читать полностью

23.03.2023

Профессионал своего дела

Оценка

5

Проверяется

Являюсь клиентом Тинькофф банка и как физ.лицо и как юр.юлицо. Обратилась за помощью к персональному менеджеру моей организации ООО «Климат-Инвест», Наталье ,по вопросу…
Читать полностью

23.03.2023

Все прошло отлично

Оценка

5

Проверяется

Благодарю Вячеслава Н. за скорость обсуживания, вежливость и тактичность. Все разложил по полочкам, объяснил тактику действий при кредитовании покупателей. Для меня это первый опыт…
Читать полностью

22.03.2023

Хороший банк, с отзывчивой поддержкой и приятными условиями

Оценка

5

Проверяется

Заказал карту по ссылке друга. Порадовала пунктуальность курьера, его доходчивое пояснение всех моментов по карте. Приложение выше всех похвал ! Еще то что поддержка отвечает…
Читать полностью

22.03.2023

Супер Банк

Оценка

5

Проверяется

Приятно, когда Банк заботится о своих клиентах. Очень довольна обслуживанием специалистов, всегда быстро отвечают и решают любые вопросы не откладывая. Особенно хочу выразить…
Читать полностью

22.03.2023

Профессиональный ответ

Оценка

5

Проверяется

Меня консультировала по всем вопросам — Блохина Виктория. Хочется отметить высокий уровень профессионализма, доброжелательность, терпение и готовность помочь. Замечательный…
Читать полностью

21.03.2023

Подключение кредитования клиентов

Оценка

5

Проверяется

Сегодня я обратилась по решению вопроса подключения кредитования моих клиентов, так как приложение бизнес было удалено из апстор, у меня возникли сложности с завершением заявки…
Читать полностью

20.03.2023

Овердрафт – это перерасход имеющихся на карте средств, своих или банка. Всю информация по овердрафту, доступному по картам Тинькофф, вы можете узнать в статье.

Многие банки предлагают своим клиентам карты с опцией овердрафта. С ней знакомы многие владельцы кредитных карт, однако не все обладатели дебетового «пластика» знают, что могут воспользоваться овердрафтом – или же совершенно случайно уйти в перерасход. Подробнее об овердрафте для карт Тинькофф в нашей статье.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф?

Овердрафт – это перерасход имеющихся на карте средств, своих или банка. Если вы уже оформляли кредитную карту, то знаете, что она обладает кредитным лимитом – то есть определённым количеством средств банка, которые вы можете расходовать по своему усмотрению. Эти деньги потом нужно вернуть с процентами. Эти средства можно перерасходовать – совершенно случайно или умышленно. Несмотря на то, что многие владельцы дебетовых карт уверены, что они не могут уйти в минус, пользуясь своими средствами, баланс дебетовых карт тоже может уйти в овердрафт. В каких же случаях это может произойти?

Есть два основных вида овердрафта:

• Разрешенный, сумма которого согласована между кредитором и заемщиком. Владелец карты может воспользоваться этой суммой в любой момент, даже если на его счету не осталось средств.
• Неразрешенный, который появляется в случае, если заемщик по какой-либо причине превысил имеющуюся сумму своих средств — из-за ошибки оборудования при оплате или из-за комиссии на обналичивание средств, например. В таких случаях владелец карточки начинает пользоваться средствами банка. При этом возможно, что уже был подключен овердрафт, и заемщик уже вышел за его лимиты.

В принципе, овердрафт напоминает стандартный кредит – эти средства так же нужно возвращать банку под проценты, однако для того, чтобы занять средства банка, не нужно каждый раз писать заявление и ждать его одобрения.

Овердрафт: плюсы и минусы

Несмотря на то, что овердрафт имеет некоторое сходство с обычным банковским кредитом, однако обладает рядом преимуществ:

• овердрафт легко подключить – достаточно оставить заявку через онлайн-банк или приложение, и так же легко его отключить;
• этот вид займа не требует сбора документов и привлечения поручителей: принимая решение, банк ориентируется на выписку о поступлениях на карту;
• овердрафт имеет беспроцентный период – в течение 6 дней после использования средств банка, вы можете вернуть их без начисления комиссии;
• овердрафт не имеет сроков кредитования: вы можете активировать овердрафт перед важной поездкой и отключить его, как только выплатите долг;
• погашение задолженности происходит за счет средств, которые поступают на расчетный счет клиента;
• хорошая кредитная история по овердрафту может стать хорошим основанием для более крупных кредитов.

Однако у овердрафта есть и минусы:

• просрочка платежа, как и при кредите, подпортит вашу кредитную историю;
• за использование овердрафта может сниматься определенная сумма – комиссия за обслуживание.

Эти меры – компенсация рисков, которые могут возникнуть при невозврате средств, которые заемщик получил у банка.

Как подключить овердрафт Тинькофф?

Тинькофф предлагает своим клиентам подключить овердрафт онлайн. Так как овердрафт – это, по сути, кредит, получить его вы сможете только в том случае, если банк его одобрит. Заявку на овердрафт можно подать через онлайн-банк. В разделе «Действия» нужной вам карты ознакомьтесь с условиями по овердрафту и нажмите «Подать заявку». Банк быстро даст ответ и, если он положительный, остаток по карте увеличится на одобренную сумму. Сумма овердрафта устанавливается на основе кредитной истории держателя карты и ежемесячных зачислений на его карту.

Как пользоваться овердрафтом Тинькофф?

Подключить услугу – легко, а вот как ей пользоваться? Важно просчитывать свои расходы так, чтобы вы не ушли в непредвиденный и нежеланный для вас овердрафт. Старайтесь оценить свои возможности и не делайте ставку на средства банка, используя их только по необходимости.

Как увеличить овердрафт по карте Тинькофф?

Такая возможность предоставляется клиенту в случае, если он постоянно вовремя погашал задолженность. Срок, в который можно погасить задолженность, осуществляется на 6 день со дня использования заемных средств. При этом Тинькофф предоставляет возможность использовать этот срок для беспроцентного погашения задолженностей размером до 3000 рублей.

На суммы свыше 3000 рублей накладывается ежедневная комиссия. И это не совсем проценты – это фиксированная сумма, которая вычитывается каждый день до тех пор, пока вы не погасите овердрафт. Так, для сумм от 3000 до 10 000 рублей устанавливается плата в 19 рублей, а для суммы от 10 000 до 25 000 – 39 рублей и так далее.

Пока услуга предоставляется только держателям карт Тинькофф Блэк. Срок действия овердрафта составляет 25 дней, и начинается он со дня проведения операции с заемными средствами.

По карте Тинькофф отключить овердрафт также легко: для этого потребуется полностью выплатить долг, после чего снова войти в меню «Действия» вашей карты и отключить опцию.