Как оплатить счет зарубежной компании физическому лицу

Западные санкции коснулись банков, и российский бизнес столкнулся с проблемами при расчетах с контрагентами за рубежом. Рассказываем, где лучше открыть валютный счет, если ваш банк попал под ограничения.

Как ограничения на международные транзакции влияют на бизнес

Предприниматели и физические лица столкнулись с проблемами из-за двух важных обстоятельств:

• Остановка действия Visa и MasterCard. Если у вас карта российского банка, то внутри страны никаких проблем не будет. А вот перевести деньги на счет заграничного банка не выйдет. Оплатить покупки в заграничных интернет-магазинах тоже не получится, невозможно оплатить и сервисы, которые нужны для работы. Иностранцы также не смогут перевести деньги в нашу страну.
• Отключение от системы SWIFT. Под эти санкции попали 9 российских банков (ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ, Сбер, Альфа-банк). Нельзя сказать, что это останавливает все транзакции, но работу замедляет. Кроме того, клиенты этих банков не смогут перевести деньги за границу, получить оплаты от иностранных клиентов тоже не получится.

Также Великобритания ввела отдельные санкции против Сбера, «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Уральского банка реконструкции и развития», МБК, «Россельхозбанка», «СМП-банка». Клиенты этих банков не смогут рассчитываться с контрагентами в Англии или США.

Получается, что открыть валютный счет можно в банке, который не попал под санкции и сохранил корреспондентские счета за границей. Но лучше заранее уточнять информацию.

Главный инвестиционный стратег управляющей компании «ФБ Август» Игорь Исаев подводит общий итог ситуации с отправкой денег на иностранные счета:

«Сегодня действительно очень много банков, платежных сервисов и профессиональных участников рынка попали под санкции. И нет гарантии, что те сервисы, которые еще не ограничены в работе, не будут заблокированы завтра. В первую очередь, мы советуем не пытаться обойти закон и искать лазейки для перевода денежных средств. Консервативные и законные методы предполагают личные переводы (от физического лица к физлицу) со счета российского банка, не попавшего под санкции. Таким образом, можно перевести деньги родственникам за границу или на свои иностранные счета, даже оплатить обучение или коммунальные услуги. Сейчас разрешено перевести до 10000 долларов США для всех резидентов и нерезидентов из дружественных стран. Перевод через специализированные платежные системы ограничен лимитом в 5000 долларов. Принятие денег из-за границы с нашей стороны никак не ограничивается, но стоит изучить законы и ограничения, действующие в стране отправителя»

Кстати, если у вас есть иностранные сотрудники, то читайте в блоге ПланФакта статью о том, как теперь с ними работать.

Какие платежные системы все еще работают в России

На рынке остались платежные системы, которые позволяют проводить международные транзакции:

• «МИР». Известная в России система, существующая с 2015 года. Правда, список стран для взаимодействия ограничен: Турция, Белоруссия, Армения, Киргизия, Вьетнам, Абхазия, Южная Осетия, Таджикистан. Несколько терминалов принимают подобные карты на Кипре и в Эмиратах.
• UnionPay. Работающая с 2008 года китайская платежная система. Она представлена в 180 странах, но в большинстве случаев это государства Азии. В США и странах Евросоюза система работает, но зачастую лишь номинально. В планах у некоторых российских банков выпуск карт «Мир-UnionPay».

Эксперт криптобиржи StormGain Дмитрий Носков напоминает про еще одну платежную систему:

«Еще работает система денежных переводов «Золотая корона» с европейской дочерней структурой KoronaPay, хотя по ней тоже действует ограничение по максимальной сумме перевода 5 тысяч долларов. При этом отправка денег из России доступна только в рублях, то есть вы потеряете часть денег на конвертации»

Есть еще некоторые сервисы, которые позволяют переводить деньги за границу. Например, Contact, Skrill, Unestream. Но эти решения или не позволяют переводить средства юрлицам, или ограничены в странах работы, или не дают возможности получить деньги на карты российских банков.

Можно ли использовать криптовалюту вместо валютного счета

Когда отключили иностранные сервисы, заблокировали счета, перестали работать платежные системы, многие обратили внимание на криптовалюту. Тем более, для нее нет ограничений в объеме. Директор по продажам майнинг-пула EMCD Александр Никулин подтверждает, что в России вырос интерес к крипте:

«Криптовалюта способна стать хорошей альтернативой традиционным валютам. На это указывают объемы торгов стейблкоинов в паре с рублем, которые выросли в несколько раз в период с конца февраля до середины марта. Россияне активно закупались USDT и USDC в период обострения геополитической ситуации, поскольку купить стейблкоины было легче, чем приобрести бумажные доллары»

Это приемлемый вариант, но он больше подходит для физических лиц, чем для предпринимателей. Руководитель бухгалтерской и юридической компании «Самитов Консалтинг» Марат Самитов объясняет, почему:

«Я столкнулся с тем, что невозможно расплатиться с иностранными сервисами картами Visa и MasterCard, а они нужны. Кстати, распиаренная система UnionPay тоже не особо подходит, так как эти сервисы зачастую ее не принимают. Поэтому я использовал сервис Bankoff. Туда зачисляешь крипту, а он ее переводит в доллары. Но тут важно помнить, что предприниматели на территории России не имеют права принимать оплату криптовалютой за товары и услуги. А вот платить иностранным контрагентам можно. Только не факт, что такие найдутся»

Но с криптовалютой надо быть аккуратнее. В данный момент государство остановило обсуждение этой темы, но в ближайшее время контроль могут усилить или ограничить список операций. Об этом предупреждает Игорь Исаев:

«Правительство РФ усиливает регулятивный контроль над обращением криптовалюты, и это сильно ограничивает возможности российских инвесторов. Судя по тенденции, тотальный контроль приведет к тому, что мы не сможем использовать весь потенциал криптовалют для своего рынка. В этом случае отсутствие какого-либо регулирования будет лучшим выходом. Но пока правительство лишь закручивает гайки»

Первый заместитель председателя Центробанка Ксения Юдаева дала понять, что государство подозрительно относится к крипте и считает, что если граждане будут активно ее покупать, то рубль уйдет в сторону, начнется развитие теневой экономики, уменьшатся налоговые поступления. Поэтому стоит быть аккуратнее.

В каком иностранном банке лучше всего открыть валютный счет

Российские предприниматели уже почувствовали сложности из-за ограничений. Сооснователь магазина «Ячей» Александр Мясников рассказывает, как ограничения отражаются на его бизнесе:

«Мы работали с датским банком, а сейчас нет возможности оплатить поставку в евро. У нас был валютный счет в Сбере. Вообще, у нас из-за санкций сначала застряла крупная сумма денег, но в итоге ее нам вернули. Правда, наши датские друзья не хотят больше с Россией работать. Сейчас ищем варианты, где лучше открыть валютный счет. Сначала думал получать гражданство Казахстана, но как понял, можно и без этого обойтись»

Центробанк запретил россиянам международные транзакции на собственный заграничный счет. Но с другой стороны, разрешается на такие счета принимать переводы от иностранных компаний. То есть российским предпринимателям нужно искать страны, где банки разрешают открывать счета людям с российским паспортом.

Ассоциация туроператоров даже сообщала, что в России начались так называемые «карточные туры», то есть организованный выезд за границу граждан и предпринимателей для открытия валютного счета. Например, в Армению, Узбекистан, Казахстан и Грузию.

Дмитрий Носков советует обратить внимание не только на страны СНГ:

«Проще всего открыть валютные счета в Сербии. Например, чтобы открыть счет в Api Bank, понадобится только физическое присутствие в одном из филиалов и заграничный паспорт. В банках стран бывшего СССР нерезиденту нужно предоставить большое количество документов. Например, в Казахстане можно открыть мультивалютный счет, но необходимо, помимо прочего, предоставить ИИН Казахстана, а для этого нужно зарегистрироваться в налоговых органах республики и получить временную регистрацию в миграционной полиции. Или, например, в грузинском Bank of Georgia граждане России должны представить выписку с банковского счета за последние шесть месяцев на английском языке, а также справку с места работы или трудовой договор с работодателем»

Давайте разберем, где ближе всего открыть валютный счет.

Казахстан

Forte Bank. Счет можно открыть дистанционно, но понадобится ЭЦП (ее можно оформить в приложении NCALayer). Придется заполнить и ряд обязательных документов.

Kaspi Bank. Счет можно открыть через приложения сначала в тенге, а затем перевести его в доллары.

При это в Казахстане придется оформить ИИН и получить местную сим-карту.

Армения

AmeriaBank. Предлагает бизнес-карты для юрлиц и ИП. Обслуживать и проводить операции можно онлайн или через приложение.

IDbank. Можно оформить валютную карту Visa и с ее помощью проводить валютные платежи в долларах или евро.

Болгария

UniCredit Bulbank. Есть возможность открыть расчетный счет с картой MasterCard, которую можно пополнить в долларах и евро.

Литва

TTMBank. Обещают валютную карту Visa, которую можно почтой заказать в Россию, но пополнить ее можно только криптовалютой.

Некоторые эксперты советуют обратить внимание на Азию и Турцию или платежные системы Кипра. В большинстве случаев все-таки потребуется физическое присутствие или дополнительные условия. Но нужно узнавать требования, так как условия из-за санкций регулярно меняются.

Представитель одного банка, который попал под санкции, анонимно прокомментировал ситуацию и рассказал, как проводить международные транзакции:

«Многие клиенты просто переходят в банки, которые не попали под санкции и переводят валютные счета туда. С этим проблем нет. Но проблема в том, что некоторые контрагенты просто отказываются работать со всеми русскими. Неважно под санкциями банк или нет. Знаю, что в этом случае некоторые компании открывают дочерние компании в Казахстане и ведут расчеты через банки этой страны. То есть товар им привозят туда, а дальше его уже перевозят в Россию. Думаю, это самая простая схема, да и с Казахстаном у нас сейчас хорошие отношения»

Что нужно знать с юридической точки зрения при открытии валютного счета

Стоит сказать, что про валютный счет необходимо сообщить налоговикам. Это делают в течение месяца после открытия. Для этого не нужно куда-то ехать, достаточно личного кабинета налогоплательщика.

Кроме этого, придется отправлять отчет ДДС по иностранному счету в конце каждого квартала. Все операции необходимо подтверждать документами. Налоги по зарубежному счету платятся в рублях по курсу Центробанка на момент оплаты. Если этого не делать, то по КоАП может прилететь штраф до 1 миллиона рублей.

Подведем итоги, как предпринимателю проводить международные транзакции:

• Если ваш банк попал под санкции, то можно перенести деятельность в другой банк. Главное, чтобы у организации были корреспондентские счета в зарубежных банках, а контрагенты были не против работать с Россией.
• Если контрагенты отказываются, то можно открыть валютный счет в банках, которые разрешают делать это нерезидентам. Например, в Казахстане или Армении. Рекомендуем пообщаться с зарубежными партнерами, которые подскажут удобные варианты в других странах и регионах.
• Можно использовать криптовалюту, чтобы платить за электронные сервисы или за личные покупки.

Перевести деньги из-за рубежа в Россию стало сложнее на фоне санкций против финансовой системы страны и ухода международных компаний с российского рынка. «РБК Инвестиции» собрали действующие варианты

Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК
Инвестиции 
» разбирались, как перевести деньги в Россию.

1. С помощью систем денежных переводов

Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:

• «Золотая Корона»;
• «Юнистрим»;
• Contact.

«Золотая Корона»

Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Вы можете отправить перевод с карт «Мир», Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. В Узбекистане деньги можно отправить с карт платежных систем Uzcard или HUMO, выданных любым банком страны», — указано на сайте сервиса. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

РНКО «Платежный Центр», оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», указывает в тексте договора, что если страна получения перевода Российская Федерация, клиент может отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд, а общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, за этот период не может превышать ₽300 тыс. Максимальный размер переводов с карты, выпущенной банком Евросоюза, сервис устанавливает, исходя из объема подтвержденной информации о клиенте. При этом сервисом «Золотая Корона» для перевода наличных можно воспользоваться в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей «Билайн», «Связной», «МегаФон», МТС, kari и других — в этом случае лимит переводов составляет ₽600 тыс. либо $10 тыс. / €10 тыс.

«Юнистрим»

Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽295,5 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию, а за месяц — не более ₽595,5 тыс. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».

«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.

Contact

На своем сайте сервис указывает, что ограничений на прием переводов из других стран в Россию нет: «Подробности рекомендуем уточнять по месту отправки в системах-партнерах, которые работают на территории других стран». Перевод через онлайн-сервис с карты иностранного банка отправить не получится, для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Mastercard и «Мир» российских банков, также недоступны переводы через онлайн-сервис на карту другой страны.

Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

2. Картой «Мир»

Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карты «Мир» сейчас принимают некоторые банки-партнеры в девяти странах, в их числе Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Южная Корея и другие, сообщали «РИА Новости».

3. Банковскими трансграничными переводами

Перевести деньги из-за рубежа в Россию также можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета через банки, которые по-прежнему не находятся под блокирующими санкциями, в их числе «Тинькофф», Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.

Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

4. Через стейблкоины

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether, она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance.
Эмитенты 
стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:

«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

• с другой карты UnionPay;
• через пополнение своей карты UnionPay;
• через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, когда законодательством разрешается осуществлять расчеты в иностранной валюте, например в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Способы перевода денег на иностранные счета

Для отправителей денег из России доступны четыре основных способа. Совместно они охватывают практически все страны мира, поэтому местонахождение получателя — вторичный фактор. Перевести деньги на счет за рубеж можно при помощи:

• SWIFT-перевода — подходит для отправлений в долларах США, евро, фунтах стерлингов
• Перевод с карты на карту — самый обычный перевод, который совершается через интернет-банк.
• Банковский перевод через российский банк-корреспондент — используется для перевода в российских рублях за границу.
• Системы международных переводов — Western Union, MoneyGram и другие.

В каждом случае конвертация производится по внутреннему курсу банка на момент активации операции. Отдельные реализуются по определенным правилам, на которые необходимо обращать внимание, чтобы не иметь проблем с блокировкой счета или карты.

Перевод за границу по системе SWIFT

Большинство российских банков являются участниками международной межбанковской системе SWIFT. Одним из первых к системе подключился Сбербанк России. Более подробно о переводах SWIFT в Сбербанке можно узнать здесь. В данном случае будет рассмотрен вариант перевода в банке Тинькофф в отношении физических и юридических лиц.

Тинькофф работает с тремя валютами при исполнении SWIFT переводов — американские доллары, евро, фунты стерлингов. В других валютах у банка нет действующих корреспондентских счетов. Если перевод планируется делать не в указанных валютах, то придется пользоваться услугами другого банка.

К примеру, Сбербанк исполняет переводы в этих валютах и в российских рублях. Если для отправителя нет принципиальной разницы, то он может совершить внешний банковский перевод в других валютах, включая и российские рубли. Платеж совершается в личном кабинете следующим образом:

1. Платежи → Переводы → SWIFT-перевод.
2. Выбирается адресат — юридическое или физическое лицо.
3. Водится SWIFT-код банка-получателя, номер счета или IBAN (международный номер банковского счета).
4. Полное наименование организации или данные физического лица — в зависимости от того, в отношении кого совершается перевод (в случае с физическими лицами указывается степень родства).
5. Выбирается счет списания средств — при превышении порога в 5000 у.е. банк имеет право запросить документы о назначении платежа, либо о происхождении средств.

О валютных переводах свыше 5000 долларов (или в эквивалентных суммах) Тинькофф Банк передает данные в Росфинмониторинг. Этого требует действующее законодательство о валютном контроле. В некоторых случаях документы запрашиваются и при меньших суммах перевода на иностранные счета.

Как перевести деньги в иностранный банк в рублях

Если банк, в котором обслуживается клиент, не совершает переводы SWIFT в рублях, можно воспользоваться внешним рублевым переводом. К примеру, Тинькофф Банк не исполняет SWIFT-переводы в рублях. Как альтернативу банк предлагает простой перевод в рублях.

У некоторых иностранных банков на территории РФ есть банки-корреспонденты. В этих случаях иностранная кредитная организация в реквизитах указывает и данные своего банка-корреспондента. По этим реквизитам отправители совершают обычный банковский перевод в рублях, сумму которого банк-корреспондент отправляет в иностранный банк, с предварительным вычетом комиссии.

Такие переводы совершаются с рублевых счетов в рублях. Операции подпадают под валютный контроль. В некоторых случаях банк запрашивает документы в качестве дополнительного подтверждения законности происхождения денежных средств. Для перевода потребуются следующие реквизиты:

• БИК банка.
• Наименование и счет получателя.
• ИНН получателя.
• Назначение платежа.

Услуга оказывается большинством кредитных организаций России. Отдельные банки исполняют подобные переводы без участия банка-корреспондента. Сроки поступления средств варьируются. Максимальный срок перевода — 5 банковских дней. В некоторых банках операция исполняется в течение нескольких минут.

Перевод в иностранный банк с карты на карту

Переводы с карты на карту совершаются по стандартному алгоритму — по аналогии с внутрироссийскими переводами между картами разных банков. К примеру, клиенты Сбербанка могут совершать такие переводы из мобильного приложения. Для этого потребуется проделать следующий путь: Платежи → За рубеж → По номеру карты.

Затем следует ввести номер карты, ФИО получателя, сумму перевода. У платежных систем VISA и Mastercard действуют некоторые ограничения. На карты VISA в Сбербанке не получится отправить перевод на территорию США, Японии, Швейцарии, Канады, Ирана, Северной Кореи, Сирии и некоторых других стран. При переводы на карты системы Mastercard действуют практически те же ограничения, за исключением Канады и Швейцарии, куда переводы совершаются свободно.

Комиссия по операции составит 1% от суммы. При переводе в рублях минимальная сумма комиссии — 30 рублей. Максимальный размер комиссии — 1500 рублей. При валютных переводах: минимум — 1 USD, максимум — 20 USD. Такие же условия по комиссии распространяются и на переводы в евро. Срок поступления средств зависит от регламента банка-эмитента, на карту которого совершается перевод. В других российских банках могут действовать иные условия по переводам на карту за рубеж.

Отправка денег по системе денежных переводов

Операция совершается без открытия банковского счета: получателю деньги выдаются в наличном виде. За пример будет взята одна из крупнейших систем денежных переводов в мире — MoneyGram. На территории России ее партнером является Сбербанк, в отделениях которого можно отправить деньги в одну из 190 стран мира.

MoneyGram работает по принципу более известной системы Western Union. Отправитель и получатель перевода могут находиться в разных странах мира, при этом перевод совершается, как правило, мгновенно. Иметь счет в банке или карту — необязательно. Переводы доступны без открытия банковского счета. По MoneyGram перевести деньги можно следующим образом:

1. Посетить отделение Сбербанка, заполнить квитанцию на перевод.
2. Внести наличные в кассу — до 5000 долларов (для нерезидентов — до 8000 долларов).
3. Записать контрольный номер — номер следует передать получателю перевода.

Получателю достаточно прибыть в офис банка-партнера системы MoneyGram, предъявить паспорт, указать код, а также назвать страну, из которой был совершен перевод. После проверки информации деньги выдаются адресату перевода в наличном виде. Комиссия зависит от суммы перевода и страны нахождения получателя денежных средств.

Как перевести деньги из-за границы в Россию

Воспользоваться можно любым из описанных способов, так как все варианты переводов из России работают и в обратном направлении. К примеру, перевести деньги из Великобритании в Россию можно на счет практически в любой банк на территории РФ.

Для перевода в ПАО Сбербанк используются следующие реквизиты:

• Банк-корреспондент — Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main (для евро) и The Bank of New York Mellon, New York (для долларов).
• Банк бенефициара (получателя) — SBERBANK, MOSCOW (SABRRUMM).
• Клиент-бенефициар (получатель) — полные данные по получателю, включая страну и регион получения средств.

Недостатком этого варианта считается правило, согласно которому деньги выдаются получателю только в том отделении, которое указано отправителем. Перевод поступает в конкретный офис, в который получатель должен явиться с паспортом. Помимо долларов и евро, Сбербанк работает с фунтами стерлингов, швейцарскими франками, китайскими юанями, японскими иенами.

Источники информации:

• Переводы в Сбербанк из-за рубежа — ссылка.
• Перевод на карту за рубеж в Сбербанке — ссылка.
• Международные переводы MoneyGram — ссылка.

Комментарии: 6

Новые ограничения платежей для российского бизнеса 

Раньше экономические санкции в большинстве случаев касались только крупного бизнеса. Однако весной этого года с ними столкнулись практически все предприниматели.

• Прекращение работы Visa и MasterCard

Если карта от местного банка, то внутри России все операции проходят, как и прежде. Но оплатить подписку на иностранные сервисы не получится, а это серьезный вопрос для тех, кто использует «Google Диск» и т. д. 

• Отключение системы SWIFT

Эти ограничения относятся к девяти основным российским банкам. Еще ряд организаций попали под отдельные санкции США и Великобритании.

В принципе, работа внутри страны из-за этого не остановилась, но клиенты лишились возможности совершать международные переводы.

Самый простое решение проблемы — перейти в избежавший санкций банк, у которого остались действующие корреспондентские счета в других странах.

Платежные системы, которые продолжают действовать

Сейчас на российском рынке остались две платежные системы, которые позволяют переводить деньги за рубеж.

• «МИР»

Система работает с 2015 года, но взаимодействовать можно с ограниченным количеством стран: Турция, Армения, Киргизия и ряд других государств.

• UnionPay 

Известная китайская система, которая представлена в 180 государствах. Некоторые российские банки готовят к выпуску карты этой платежной системы. Правда, UnionPay в основном рассчитана на страны Азии, и оплатить с ее помощью иностранные сервисы не всегда получается.

Физические лица также могут использовать систему «Золотая корона» от CoronaPay, но из России деньги можно отправлять только в рублях, которые затем конвертируются в доллары (ограничение в $5 тыс.). То есть при переводе часть суммы потеряется.

Еще рекомендуют сервисы Contact, Skrill, Unestream, но переводы возможны не в каждую страну, и получить средства на российские банковские карты невозможно.

Можно ли счет заменить криптовалютой?

Этот вариант тоже больше подходит для физических лиц. Многие весной этого года стали активно покупать USDT и USDC, так как криптовалюту приобрести проще, чем доллары. К тому же можно выводить неограниченное количество валюты, а в деньгах до $10 тыс.

Это хорошая альтернатива для обычных денег. Неудивительно, что в феврале и марте эксперты заметили, как вырос объем торгов стейблкоинов в связке с рублем.

Граждане России были активны в этом сегменте после обострения политической ситуации — криптовалюту было проще взять, чем бумажные доллары.

Марат Самитов
Руководитель компании Samitov Consulting

---

Сначала я пытался использовать UnionPay, но у нее много пиара, а западные сервисы в большинстве случаев не проводят оплату через эту платежную систему.

Я обратился к сервису Bankoff. Он переводит криптовалюту в доллары, которыми можно оплатить тот же «Google Диск» и другие нужные сервисы.

---

Это доступные варианты для физических лиц, для бизнеса же ситуация сложнее. Законодательство запрещает принимать оплату криптовалютой за товары и услуги. Рассчитываться с иностранцами можно, но не всегда реально найти таких партнеров. 

Кроме этого, наше государство в целом негативно относится к криптовалюте, и в ближайшее время ее оборот могут затруднить. В Центробанке считают, что она развивает «черную» экономику и «задвигает» рубль.

---

Читайте также:
Как переводить деньги в Европу из России в 2022 году?
10 советов, как не потерять деньги при отправке SWIFT-перевода за границу
Как пользоваться иностранными счетами и не получить штраф?

---

Работа с иностранным банком или релокация

Некоторые западные компании принципиально отказываются работать с банками из России. При этом речь опять-таки не идет о крупном бизнесе. С подобными проблемами сталкиваются даже средние предприниматели из регионов. 

Александр Мясников
Сооснователь магазина «Ячей»

---

Мы много лет делали закупки для магазина в Дании. Но после февраля появились проблемы.

Сначала застряли деньги на товары, но нам их вернули. Потом наши датские друзья заявили, что не будут работать с русским банком. Думал, что мне придется оформить гражданство Казахстана, но выяснил, что можно обойтись и без этого. 

---

Проблему можно решить, если стать клиентом иностранного банка. Многие предпочитают Казахстан или Армению. Эти страны отказались от санкций по отношению к России, и там живет много русскоязычных людей. Поэтому оформить счет не так сложно. 

В Казахстане можно рассмотреть Forte Bank и Kaspi Bank. Однако, скорее всего, не получится открыть счет дистанционно.

В начале кризиса такая возможность была, но сейчас банки требуют физического присутствия предпринимателя. Плюс для этого придется оформить ИИН (аналог ИНН), электронную подпись и ряд других документов.

В Армении рекомендуют AmeriaBank и IdBank. Банки заявляют, что оформят счет онлайн, но нужно быть готовым ехать на место. В стране сегодня политический кризис, и многие операции проходят очень медленно. 

Некоторые туроператоры открывают специальные поездки, чтобы открыть счет или карту в Узбекистане или Киргизии, то есть общая ситуация складывается так, что понадобится личное присутствие. 

Помимо этого, рассматривайте банки в странах, где работают ваши контрагенты. Но может появиться преграда: например, в этих организациях открывают счета только для резидентов. 

Но тут кроется еще одна проблема экономических санкций. Некоторые иностранные компании не только отказываются работать с нашими банками, но и бизнесом в том числе. 

Поэтому часть предпринимателей проводят релокацию или открывают филиалы в дружественных странах. Например, можно открыть филиал в Казахстане, там получать товары или сырье, а затем переправлять это в Россию. 

---

RB.RU объединяет всех русскоговорящих предпринимателей и IT-специалистов по всему миру. В Telegram-канале «Приехали!» — все о релокации и поиске работы

---

Получается, что сначала нужно выяснить, как иностранные контрагенты относятся к российским банкам и бизнесу. Если им все равно, то проще открыть счет в банке, который избежал санкций. Если контрагенты настроены негативно, то остается вариант счета в заграничном банке или релокация бизнеса. 

И не забывайте, что о валютном счете необходимо рассказать налоговой службе. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика. А в конце каждого квартала придется отправлять отчет ДДС по этом счету. 

---

Итак, если бизнесу нужно сделать переводы за границу, то в 2022 году для этого есть три способа:

• Если основной банк под санкциями, то откройте счет в российской организации, которая этого избежала. Главное, чтобы у нового банка были иностранные корреспондентские счета.
• Если зарубежные партнеры не хотят работать с банками из России, то откройте счет в иностранном банке. Например, в Казахстане или Армении это можно сделать, не становясь резидентом.
• Используйте криптовалюту для оплаты личных покупок или сервисов для работы.

Фото на обложке: Shutterstock / NeoLeo

Разбираемся, какие существуют моментальные способы перевода, можно ли обойтись без SWIFT и какие действуют ограничения.

Какие действуют ограничения на переводы

В апреле 2022 года ЦБ ограничил переводы средств за рубеж. В течение одного месяца гражданам разрешалось переводить на счета в иностранных банках не более 10 тыс. долларов США. В мае регулятор повысил лимит на переводы до 50 тыс. долларов США, в июне — до 150 тыс. долларов США, в июле — до 1 млн долларов США. Порядок распространяется на резидентов России и нерезидентов из стран, которые не поддерживают санкции против России.

Гражданам из «недружественных» стран, работающим в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, разрешается переводить деньги с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг. Граждане из «недружественных» стран, которые не работают в РФ, не смогут делать переводы за рубеж до 31 марта 2023 года. Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина анонсировала, что все валютные ограничения будут продлены.

Валютные ограничения в 2023 году: актуальное

Почти моментальные способы

KoronaPay

География: Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Молдова, Казахстан, Южная Корея, Турция, Грузия, Беларусь, Израиль, Вьетнам, Китай, Кипр, Таиланд.

Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя.

Ограничения: максимальная сумма всех переводов за 30 календарных дней — 600 тыс. рублей. Наблюдаются трудности при переводах с карт подсанкционных банков, а в Китай можно отправить деньги только на карты платежной системы UnionPay, выданной местным банком.

Комиссия — не больше 1—3%. В большинстве стран перевод можно получить по паспорту в любом почтовом отделении, где есть наклейка сервиса. Деньги обычно приходят моментально или на следующий рабочий день. Если переводить в выходной или праздничный день, то время может увеличиться до трех дней.

Contact

География: больше 30 стран, в том числе США, страны СНГ и Персидского залива.

Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя или долларах. Евро отключены с июня 2022 года.

Ограничения: для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Masterсard и «Мир» банков РФ. UnionPay не принимается.

Комиссия — 1%, но не больше 1 тыс. рублей или 20 долларов. Пунктов выдачи так же много, как и у «Золотой короны», все доступные пункты выбираются в момент перевода. Резидентам России зачислить деньги на карту, счет либо кошелек в другой стране нельзя, доступно только получение наличных.

Unistream

География: Армения, Казахстан, Молдова, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Болгария, Вьетнам, Германия, Греция, Грузия, Израиль, Италия, Кипр, Монголия.

Валюта: перевод из России — в рублях, долларах или евро, а получение — в валюте страны получателя.

Ограничения: по единовременному переводу в некоторые страны — до 300 тыс. рублей. За один день не более трех переводов, а за год — не более 5 млн рублей.

Комиссия — 1—2% от суммы перевода. Деньги за рубежом выдают в банках — партнерах Unistream.

Один из сервисов, который выдает евро резидентам России в Греции, Италии и на Кипре. При получении перевода в пунктах обслуживания «Юнистрим» нужно заранее заказать деньги, если вы хотите забрать более 100 тыс. рублей, 1 тыс. долларов или 500 евро.

IDpay

География: только Армения.

Валюта: перевод из России — в рублях, долларах или евро, а получение — в армянских драмах.

Ограничения: до 1 млн рублей в месяц.

Комиссия: 0,9%.

Чтобы воспользоваться сервисом, придется пройти удаленную идентификацию. Это быстро, но сам факт может испугать, но можно не переживать, потому что IDpay — сервис от армянского банка, который соблюдает сохранность данных. Деньги можно как зачислить на карту любого армянского банка, так и получить наличными.

Традиционные способы перевода

С 2022 года SWIFT-переводы усложнились. Часть банков отключена от системы, а оставшиеся повысили комиссии из-за требований банков-партнеров за рубежом. В специальном материале Банки.ру можно ознакомиться с тарифами и условиями таких переводов за границу.

Какие банки делают SWIFT-переводы: условия и тарифы

У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод возможен только в рублях, а дальше их можно конвертировать между счетами в другие валюты внутри приложения банка. Уточнить возможность такого перевода можно в банке. С помощью этой системы «Тинькофф», например, бесплатно переводит до 20 тыс. рублей в месяц, а далее — за 1% комиссии. Перевести можно на карты в страны СНГ и Китай, но только в национальных валютах и только на карты местных платежный систем. Это, например, «Элкарт» в Кыргызстане, «Белкарт» в Беларуси или «АрКа» в Армении.

Оформить карту для покупок за рубежом

Для многих россиян в последние месяцы актуальность валютных переводов за границу сильно выросла. Однако для клиентов российских банков традиционный и простой SWIFT-перевод денег на зарубежный счет стал проблемой. Крупнейшие российские банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк) из-за блокирующих санкций США потеряли возможность переводить деньги клиентов в долларах и евро. От системы SWIFT были отключены также МКБ и Россельхозбанк. Ряд крупных банков перестали проводить валютные переводы не только за рубеж, но и в другие российские банки, объясняя это рисками блокировки денег зарубежными банками-корреспондентами.  

Те банки, которые не попали под блокирующие санкции и не отключены от SWIFT, также вводят ограничения и ухудшают условия по трансграничным переводам. Например, Газпромбанк с 15 июля повысил комиссию за валютные межбанковские переводы, так же поступил Райффайзенбанк. Тинькофф Банк в начале июля объявил о приостановке всех SWIFT-переводов в иностранной валюте до октября. 

Сложности с валютными переводами у клиентов неподсанкционных банков возникают в основном на стороне зарубежных банков, которые участвуют в транзакции. Зарубежные финансовые организации разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России, могут отклонить перевод, заморозить его, потребовать доказать легальность происхождения средств. Переводы могут не доходить до адресата неделями и месяцами. В Telegram-чате «SWIFT — пропали деньги» состоит больше 7000 участников. Они делятся своими историями о переводах: так, один из пользователей рассказал, что отправленный в мае перевод пришел только в июле. Другой участник утверждает, что перевод, отправленный 15 марта из «Тинькофф» в грузинский банк, вовсе не пришел к получателю и деньги потерялись. 

Тем, кому нужно перевести деньги быстро и гарантированно, приходится искать альтернативные способы. 

Блокчейн и криптовалюты 

Россияне, которые хотят получить ответы на вопросы, связанные с трансграничными переводами, и обменяться опытом по этой теме, активно прибегают к уже привычной форме самоорганизации — создают чаты в Telegram, участниками которых становятся тысячи людей. Один из самых популярных вопросов в таких чатах — как переводить рубли в доллары, лиры или евро через промежуточную конвертацию в биткоин или USDT («стабильную» криптовалюту, курс которой привязан к американскому доллару).

Один из собеседников Forbes, клиент Тинькофф Банка по имени Платон, сейчас живет в Нью-Йорке и в первые недели после начала «спецоперации»* на Украине переводил деньги из России в США через SWIFT. Однако когда в июне Тинькофф Банк повысил порог для отправления SWIFT-переводов до $20 000, Платон стал переводить деньги через Binance и Coinbase. 

Для того чтобы перевести рубли на Binance, нужно зарегистрировать аккаунт на сайте. Сейчас для россиян, проживающих на территории России, Binance ввел ограничение: стоимость активов на балансе не должна превышать €10 000. Однако пополнять и снимать по €10 000 можно неограниченное количество раз. Если же россиянин постоянно проживает на территории другой страны, эти ограничения его не касаются — достаточно пройти проверку подтверждения адреса, то есть предоставить сервису копию документов, подтверждающих резидентство в другой стране. 

После регистрации нужно зайти на сервис Peer-to-peer от Binance. Он соединяет между собой людей, которые покупают и продают криптовалютные активы. На странице появятся продавцы, а также информация о них: сколько заказов выполнили, по какому курсу готовы совершить сделку и какие варианты оплаты сделки существуют. Большинство продавцов предпочитают оплату банковским переводом, отмечает пользователь Binance Евгения, которая с марта живет в Турции. 

Выбрав одного из продавцов, нужно нажать кнопку «Купить USDT», после этого появятся реквизиты продавца — номер карты российского банка, на которые можно перечислить рубли. После этого на Bitcoin-кошелек покупателя поступят USDT. «Эта часть сделки самая рискованная, так как приходится перечислять деньги на личные карты неизвестным людям, — рассказывает Евгения, — но у Binance есть верификация, поэтому обычно проблем не возникает. Если же через 15 минут после вашего перевода пользователь не отвечает, то система позволяет отозвать транзакцию».

После покупки USDT Евгения продает стейблкоины на той же платформе, а покупатели перечисляют ей деньги на ее турецкую карту в лирах. По ее словам, вся операция занимает около 15 минут. 

Платон же переводит свои криптовалютные активы с Binance на кошелек Coinbase, а затем выводит деньги в долларах на свою карту американского банка. Таким образом он переводит рубли в доллары по курсу чуть выше, чем указывает ЦБ, однако ниже европейского. По его словам, на транзакциях он теряет около 8% от суммы перевода. 

Однако оба этих способа подходят, только если у россиян есть возможность открыть зарубежный счет и получить карту зарубежного банка. Если же карты зарубежного банка нет, а деньги из России вывести нужно, можно попросить помощи в специальных Telegram-чатах по купле-продаже криптовалюты, которые появились в разных странах. 

«Обменяю USDT на доллары, курс один к одному, только личная встреча в Майами», — подобные сообщения можно часто встретить в русскоязычном Telegram-сообществе по обмену цифровыми активами в США. 

Еще один способ обменять купленные биткоины или USDT на Binance — воспользоваться криптоматами, которые сейчас расставлены во многих странах: Гонконге, Грузии, Великобритании, Канаде, США, рассказывает основатель криптоконсалтингового агентства PBC Джордж Палиани. Чтобы найти ближайший подходящий криптомат, Палиани рекомендует воспользоваться сайтом coinatmradar.com. «Обмен через криптоматы — достаточно дорогое удовольствие, комиссия составит от 3% до 8%, то есть при обмене крупных сумм комиссия будет существенная. Но для небольших лотов — оптимальный вариант, на мой взгляд», — говорит Палиани. 

Wise и Revolut 

Еще один способ получить деньги за границей — перевести их с карты российского банка на зарубежный онлайн-сервис Wise. Сейчас Wise не открывает и не обслуживает счета россиян, проживающих в России. Однако, как и с другими подобными сервисам, решить проблему помогают документы, которые подтверждают проживание в другой стране — зарубежное водительское удостоверение, виза длительностью более шести месяцев или зарубежная карта постоянного жителя. 

Forbes поговорил с несколькими клиентами «Тинькофф», которые смогли перевести доллары со своего счета на Wise. По словам одного из них, чтобы отправить доллары с «Тинькофф» на Wise, нужно воспользоваться функцией «пополнить кошелек» и ввести реквизиты счета, с которого планируется его пополнять. Собеседник предупредил, что операция не каждый раз проходит успешно — иногда система отказывает в пополнении российской картой, и тогда он пытается еще раз. Долларовый перевод, сделанный таким образом в середине июня, дошел за четыре дня, отмечает собеседник.

Если же необходимо вывести деньги из России в Европу, можно приобрести криптовалюту в Binance и вывести ее на карту необанка Revolut, конвертировав в фиатные валюты. Этот европейский необанк позволяет пополнять карту с аккаунта Binance. Однако сделать карту Revolut, как и Wise, можно только тем россиянам, которые имеют документы о проживании за рубежом. 

«Золотая корона»

 Переводы рублей «Золотой короной» по-прежнему доступны. Сейчас перевести деньги можно в 12 стран, указанных на сайте компании:  Азербайджан, Белоруссию, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Казахстан, Корею, Киргизию, Молдову, Таджикистан, Турцию, Узбекистан, Иорданию. У этого способа есть плюсы: так, переводы «Золотой короной» можно делать самому себе, отмечает собеседница Forbes, которая с марта живет в Турции. По ее словам, переводы приходят быстро и получить их в Турции можно свободно, показав паспорт или карту местного жителя. Однако это одновременно и самый дорогой способ из-за двойной конвертации валют: сам перевод должен быть сделан в рублях, затем банк-отправитель конвертирует их в доллары по своему курсу и отправляет банку-получателю, который выдает их в национальной валюте. Таким образом, перевод рублей в Турцию сначала проходит конвертацию в доллары, а затем — в лиры, и лишь тогда доходит до получателя. 

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением» «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Трансграничные переводы и платежи