Деятельность ИП и юридических лиц связана с необходимостью отправлять деньги физическим лицам. Как перевести нужную сумму с расчетного счета? Может ли предприниматель отправить перевод на собственную карту? Какая комиссия будет удержана за совершение этой операции? Разбираемся в нюансах вместе.
Перечисление денег со счета частному лицу
Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям направлять средства как юридическим, так и физическим лицам. Для этого необходимо на главной странице слева выбрать пункт «Создать», а затем вкладку «Платеж контрагенту». В открывшейся форме требуется указать сумму платежа, счет зачисления, дату отправки, а также отметить, что данная операция не облагается НДС. Получателя можно добавить либо выбрать из списка имеющихся контактов.
Чтобы подписать платежное поручение, нажмите «Получить смс-код». На номер мобильного телефона, зарегистрированного в системе, поступит сообщение. Кодовую комбинацию из него нужно ввести в специальное поле. Проверьте правильность указанных данных и нажмите «Отправить в банк».
Для предпринимателей существует еще один способ отправить средства с расчетного счета на карту физического лица:
- Зайдите в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн и выберите в левом меню пункт «Зарплатный проект».
- В разделе «Выплаты» выберите «Новая выплата».
- Заполните открывшуюся форму.
- Нажмите «Добавить» и укажите реквизиты вашего пластика.
- Создайте платежное поручение, подпишите его с помощью смс или электронной подписи, а затем отправьте в финансовую организацию.
Важно! Сведения о дате заключения договора с и его порядковом номере можно найти в разделе «Выпуск зарплатных карт». Там же содержится информация о количестве выпущенных банковских продуктов.
Порядок перевода денег через СберБизнес
Чтобы перевести средства, необходимо войти в личный кабинет и выбрать в меню раздел «Счета и платежи». В выпадающем списке выберите пункт «Платеж контрагенту» – он находится в верхней части первого столбца. В открывшейся форме необходимо заполнить платежное поручение. Для этого нужно указать:
- информацию об отправителе;
- дату отправки;
- вид и порядковый номер поручения;
- счет списания;
- сумму, которая будет перечислена.
В соответствующем поле необходимо указать получателя. В выпадающем списке найдите нужного контрагента и выберите его. Если ранее вы не перечисляли средства данному лицу, то контакт следует добавить в список получателей, нажав кнопку «Создать нового», расположенную под выпадающим списком. В открывшейся форме укажите сведения о контрагенте, затем нажмите «Добавить». Система сохранит указанную вами информацию. При последующем совершении операции вам не потребуется вводить данные вручную.
Комиссии и ограничения на перевод
Сбербанком предусмотрена комиссия за зачисление средств с расчетного счета на карту физического лица. Удержанный процент зависит от общего объема совершенных платежей. Если сумма проведенной операции составляет менее 300 000 рублей, клиенту придется оплатить комиссию 0,5%. Если клиент перевел до 1 500 000 рублей, будет удержано 1,5%. При сумме до 5 000 000 рублей комиссия составит 2%. Если же сумма транзакции превышает 5 000 000 рублей, то у клиента спишется 4%.
Важно! Система позволяет перечислять денежные средства в любое время суток. Это удобно, так как не нужно тратить время на посещение офиса финансовой организации. Кроме того, деньги остаются в безопасности.
Деньги на карту физического лица, выпущенную Сбербанком, поступают в день совершения транзакции. Обычно зачисление происходит в течение нескольких минут. При отправке средств на пластик другой финансовой организации следует ознакомиться с тарифами, так как размер комиссии в этом случае может отличаться. Также нужно учитывать, что зачисление средств может произойти через 2−3 дня.
Почему может быть отказано в переводе
На этапе создания платежного поручения клиент может получить отказ в формировании этого документа. Причин этому может быть несколько:
- На расчетном счете недостаточно денег. В таком случае необходимо либо внести недостающие средства, либо совершить платеж на меньшую сумму.
- Счета могут быть заблокированы по решению суда. Разблокировать счет можно будет после отмены судебного решения, либо если будет доказано, что в дальнейшей блокировке нет необходимости.
- Возникли проблемы технического характера. В таком случае обновите страницу или перезагрузите компьютер. Если на сайте ведутся технические работы, дождитесь их окончания.
- Данные были введены некорректно. Чтобы исправить ошибки, вернитесь к заполнению формы. Проверьте правильность всех указанных сведений.
После того как платежное поручение создано в системе, можно перейти к следующему этапу – добавлению подписи. Сделать это можно при помощи смс-кода.
Создание шаблона в СберБизнес
Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям и юридическим лицам создавать шаблоны для быстрой оплаты. Благодаря этому управлять компанией становится удобнее и проще.
Чтобы создать шаблон в Сбербанк Бизнес Онлайн, необходимо авторизоваться в системе. Далее в левом меню необходимо выбрать пункт «Шаблоны и платежи». После этого остается только подтвердить операцию.
Кроме того, шаблон можно создать непосредственно после совершения платежа. Для этого предусмотрена специальная кнопка.
Также можно создавать шаблоны на основе документов, регулярно поступающих от клиента в банк. Это выполняется следующим образом:
- Выберите из списка документов тот, для которого будет создаваться шаблон.
- Выберите в меню «Создание шаблона» или нажмите соответствующую кнопку.
- В открывшемся окне необходимо задать название для шаблона.
- После этого нажмите «ОК».
- Система осуществит переход обратно к списку документов.
- В перечне шаблонов появится новый, только что созданный.
Раздел «Управление шаблонами» позволяет пользователю при необходимости изменять настройки шаблонов – переименовывать, удалять, добавлять напоминание и т. д.
Заключение
Сбербанк Бизнес Онлайн был создан специально для предпринимателей и организаций. Система позволяет оперативно управлять бизнес-процессами. При необходимости клиент может вывести средства с расчетного счета на карту физлица. Личный кабинет позволяет совершить эту операцию с максимальной быстротой и удобством.
Рекомендуемые дебетовые карты
Можно платить за рубежом
SMS информирование
бесплатно
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: UnionPay
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 10%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: нет
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1,5% | 200 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 200 000 в день | 1 500 000 в месяц |
| Доллары США | 3 200 в день | |
| 24 000 в месяц | В банкоматах банка | |
| Евро | 2 800 в день | |
| 21 000 в месяц | ||
| Рубли | 200 000 в день | |
| 1 500 000 в месяц | ||
| Доллары США | 3 200 в день | |
| 24 000 в месяц | В банкоматах других банков | |
| Евро | 2 800 в день | |
| 21 000 в месяц |
SMS информирование
бесплатно
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| Доллары США | Любая | 0% | 0 | |
| Евро | Любая | 0% | 0 | |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 300 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц |
SMS информирование
99 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 100%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | до 50000 | 0% | 0 |
| от 50000 | 1,99% | 199 |
Надежный банк!
Обслуживание
0 — 150 ₽ в месяц
SMS информирование
70 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Classic, MasterСard Standard, Мир Классическая
- Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 22 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 150 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 50 000 в день |
| 500 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 50 000 в день |
| 500 000 в месяц |
Обслуживание
0 — 83 ₽ в месяц
в первый год
SMS информирование
59 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир
- Обслуживание в первый год: 0 — 83 ₽ в месяц
- Обслуживание со второго года: 0 — 99 ₽ в месяц
- Cash back: до 25%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | до 100000 | 0% | 0 |
| от 100000 | 1,9% | 99 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 50 000 в день |
| 300 000 в месяц |
ИП (Индивидуальный предприниматель) – это, по своей сути, физическое лицо, которое ведет какую-либо деятельность. Иногда – самостоятельно, иногда при помощи нанятых сотрудников. В любом случае, нередко возникает необходимость пополнить счет из собственных средств чтобы не пропустить выгодный товар, предложение, закупить оборудование по льготной цене и так далее. В целом – в любой ситуации, когда прибыль будет еще не скоро, а деньги нужны прямо сейчас. Можно ли пополнить счет за счет своих личных денег и как это сделать – читайте в данной статье.
Как положить деньги на счет ИП в Сбербанке
Что потребуется для пополнения
Как пополнить счет ИП через банкомат
Как внести деньги через перевод
Как положить деньги на счет ИП в Сбербанке
Пополнить расчетный счет ИП в Сбербанке за счет личных средств можно несколькими способами: при помощи банкомата, безналичным переводом со своего личного счета, в отделении банка, а также посредством платежных систем.
Наиболее актуальными и удобными считаются первые 2 способа, так что они в этой статье будут рассмотрены подробнее.
Через банкомат
У Сбербанка есть определенный список банкоматов, которые поддерживают специальную услугу для ИП, которая называется «Самоинкассация». Ее смысл в том, что если ИП получает деньги наличными, то при помощи данной функции он сможет внести их на счет ИП через банкомат. Следует учитывать, что эта услуга платная. Комиссия составляет 0,3% от суммы. Другие условия:
-
Вносить можно только рубли.
-
За одну операцию устройство старой модели не может принять более 50 купюр вне зависимости от их номинала.
-
За одну операцию устройство новой модели не может принять более 200 купюр вне зависимости от их номинала.
-
Монеты в любом виде не принимаются.
Перевод с личного счета
Более выгодный вариант, так как он не предполагает оплату комиссии. У каждого клиента Сбербанка, включая сюда и ИП, есть личный кабинет Сбербанк Онлайн. С его помощью можно перечислить средства со своего личного счета на счет ИП без комиссий, ограничений, лимитов и так далее. Главная особенность заключается в том, что при перечислении в комментарии нужно указать фразу типа «Пополнение личными деньгами».
Если этого не сделать, налоговая служба будет рассматривать такой перевод как прибыль и потребует оплаты налогов.
В отделении банка
Еще один вариант – пополнение в отделении банка. Общий смысл такой же, как и в банкомате (0,3% комиссии), однако сумма ничем не ограничена. Единственная проблема: отделений намного меньше, чем банкоматов и не всегда можно найти подходящее. Тем более, что рекомендуется деньги вносить в том же отделении, в котором открывался счет.
Платежные системы
Допускается пополнение и при помощи платежных систем, однако эта операция может рассматриваться налоговой службой как сомнительная, так что пользоваться ею не слишком рекомендуется. Есть и другой недостаток – придется заплатить комиссию за перевод, и сумма тут уже зависит от выбранной платежной системы.
Что потребуется для пополнения
ИП Сбербанк практически не ограничивает в операциях, если они проходят в рамках действующего законодательства. При пополнении через банкомат не потребуется вообще ничего, кроме счета ИП и суммы, которую нужно пополнить. В отделении банка дополнительно потребуют паспорт клиента.
Как пополнить счет ИП через банкомат
Для того, чтобы пополнить счет через банкомат, нужно:
-
Найти подходящее устройство. Ссылка на такие банкоматы представлена выше.
-
Подойти к устройству.
-
Выбрать пункт «Прочие услуги».
-
Нажать на «Самоинкассация по коду»
-
Ввести все данные ИП, которые затребует сервис.
-
Внести деньги.
-
Подтвердить операцию.
Как внести деньги через перевод
Внести деньги на счет ИП можно и при помощи обычного перевода в Сбербанк Онлайн. Для этого, нужно:
-
Зайти в Сбербанк Онлайн.
-
Выбрать раздел переводов и платежей.
-
Нажать на пункт «Между своими счетами и картами».
-
Указать сумму перевода, счет, на который производится пополнение, также счет, с которого будут списываться деньги.
-
Указать в комментариях «Личные деньги» или «Перевод с личного счета».
-
Подтвердить операцию.
Онлайн-банкинг стал неотъемлемой частью расчетно-кассового обслуживания. Клиенты – юридические лица – получают возможность в дистанционном режиме проводить различные операции, оплачивать товары и услуги, контролировать остатки средств на счетах, просматривать архив поступлений и расходных транзакций и многое другое. Чтобы оплатить свой счет через Сбербанк Бизнес Онлайн, достаточно пройти авторизацию и создать платежный документ – проводится операция всего в несколько этапов.
Инструкция по оплате счета через Сбербанк Бизнес Онлайн
Интернет-банкинг для бизнеса от Сбербанка очень прост и удобен в использовании. Заполнить платежное поручение и оплатить выставленный счет можно тремя способами: через раздел «Платежи», «Счета» или «Контрагенты».
Традиционный вариант, как оплатить счет через Сбербанк Бизнес Онлайн, – создать платежку:
- В разделе меню «Платежи и переводы», в открывшемся списке выбрать первый пункт – «Платеж контрагенту».
- Откроется электронная форма платежного поручения. Здесь необходимо заполнить все поля: сумму операции, метод расчета НДС, счет, с которого производится оплата. Из списка нужно выбрать необходимого контрагента, указать назначение перевода.
- При необходимости данные отправителя и получателя можно проверить – под названиями счетов и компаний есть ссылка «Проверить реквизиты».
- Кликнуть по кнопке «Создать».
- На новой странице, в правой части, будет кнопка «Получить СМС-код». Кликнув по ней, пользователь получит пароль по СМС, он вводится в появившееся окно.
- Чтобы оплатить счет, нужно кликнуть по кнопке «Отправить в банк» – она появится в том же месте, где вводился код из СМС.
Ниже будут ссылки для скачивания поручения в разных форматах. После отправления документа ПП отобразится в списке проведенных операций.
Два других способа, как оплатить счет через Сбербанк Бизнес Онлайн, практически аналогичны. Пользователь может зайти в раздел «Счета», в списке открытых расчетных счетов выбрать тот, с которого нужно оплатить счет. В правой части, напротив названия, есть функциональная кнопка. Если на нее кликнуть, откроется небольшое меню, в нем нужно выбрать «Платеж контрагенту». Далее откроется платежка, где данные отправителя будут уже заполнены.
Второй вариант – зайти в раздел меню «Контрагенты» и найти компанию, перед которой требуется оплатить задолженность. Напротив наименования организации расположена кнопка «Новый платеж». После создается новое ПП, где раздел «Контрагенты» уже заполнен.
Как изменить, отменить или скопировать платежку
Подписанное и отправленное в Сбербанк поручение можно отменить и при необходимости внести в документ изменения. Для этого нужно:
- Зайти в раздел платежей и переводов, кликнуть по кнопке «Все платежи».
- Найти в списке подписанных ПП искомое, нажать на его название. Ниже откроются детали отправления, здесь нужно кликнуть по кнопке «Снять подпись».
- Действие нужно подтвердить дважды, после чего можно вносить изменения и оплатить счет онлайн или аннулировать документ.
Чтобы скопировать ПП, на этапе № 2 необходимо кликнуть по кнопке «Скопировать». Также создать копии можно иным образом – в разделе «Все платежи» отметить галочками нужные переводы из списка, после чего кликнуть по кнопке «Скопировать», она расположена в нижней части окна.
Нюансы оплаты счета, выставленного через Сбербанк Бизнес Онлайн
Документ на оплату может быть выставлен через интернет-сервис Сбербанк Бизнес Онлайн. В данном случае он называется «Входящее платежное требование» и, соответственно, находится в разделе личного кабинета «Входящие требования».
Чтобы оплатить выставленных счет, пользователь должен подтвердить перевод денег по требованию – «акцептовать» его.
Для проведения денежного перевода в Сбербанк Бизнес Онлайн достаточно воспользоваться пошаговой инструкцией по оплате требования:
- Зайти в пункт меню «Платежи и переводы», затем – во «Входящие требования».
- Выбрать требование, кликнуть на кнопку «На акцепт».
- Нажать на пункт «Заявление на акцепт», после чего нужно внести данные в поля «Тип заявления» и «К оплате».
- Указать дату отправки документа в банк.
Созданное поручение отображается в разделе меню «Заявления». Чтобы закончить формирование документа и оплатить счет, требование подписывается с помощью электронной подписи (вводится код-подтверждение из СМС) и отправляется в банк на обработку.
ПП получает отметку «Исполнен», после проверки документа системой деньги списываются и поступают на реквизиты получателя. На этом операция считается проведенной.
Возможные причины отказа в оплате
Отказ в обработке ПП может быть сформирован по разным причинам. Чаще всего основанием становится некорректное оформление документа. Чтобы не возникало сложностей, нужно обратить внимание на несколько правил:
- Если дата отправки и обработки ПП прописана «На указанное число», то оплатить его можно не позже числа, указанного в требовании.
- Если в реквизитах допущена ошибка, система вернет платежку обратно и не проведет операцию. Чтобы оплатить задолженность, необходимо перепроверить цифры и выявить опечатку.
- Обязательно нужно указывать НДС и прописывать назначение платежа.
Важно! Как правило, система оповещает о причинах, по которым платежное поручение вернулось отправителю. Если ошибку невозможно устранить самостоятельно либо сложно разобраться в каких-либо вопросах, можно обратиться в колл-центр Сбербанка. Специалисты помогут решить проблему и предоставят необходимые инструкции.
Сбербанк Бизнес Онлайн – современная версия интернет-банкинга. Он удобен, прост в использовании и, главное, функционален. Оплата выставленных счетов производится всего в несколько кликов, а при необходимости документы можно отменять, редактировать или копировать. Сервис полностью адаптирован под бизнес-процессы, безопасен и имеет мобильную версию – приложение для планшетов или смартфонов.
Система дистанционного обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн предназначена для корпоративных клиентов Сбербанка. Она позволяет формировать, отправлять, просматривать и отзывать платежные поручения, а также оплачивать счета и получать детальный отчет обо всех совершенных действиях. В системе можно создавать шаблоны типовых операций, что существенно экономит время.
- Пошаговая инструкция по оплате счета
- Как оплатить счет, выставленный через Сбербанк Бизнес Онлайн?
- Какой счет оплатить не получится
Помимо удобного функционала интернет-банкинга клиенты могут пользоваться услугами мобильного приложения. Например, получать выписки со счета или отправлять созданные по шаблону платежные поручения через СМС. У пользователей также есть возможность подключать новые услуги или подавать заявки в банк в дистанционном режиме.
Пошаговая инструкция по оплате счета
Оплата товаров, услуг, налогов и сборов, перевод денежных средств контрагентам – самые популярные операции в системе Сбербанк Бизнес Онлайн. Для оплаты любого счета требуется создать платежное поручение после авторизации в системе. Если счет оплачивается в рублях, необходимо найти в Главном меню раздел «Услуги», подразделы «РКО по рублевым операциям» – «Платежные поручения». В открывшемся окне появятся все последние сохраненные платежи, чтобы пользователь при необходимости мог сделать копию. Для создания нового платежного поручения надо кликнуть на вкладку «Создать новый документ».
Алгоритм дальнейших действий выглядит так:
- Заполнить открывшуюся таблицу с указанием необходимых реквизитов и суммы платежа. Данные получателя можно найти в справочнике корреспондентов, если ранее ему уже отправляли платеж.
- Система рассчитает НДС с указанной суммы, о чем появится запись в назначении платежа.
- Чтобы внести реквизиты банка-получателя, требуется открыть «Справочник БИК РФ» и выбрать нужную организацию из списка. Действие подтверждают нажатием кнопки «ОК».
- После заполнения всех полей нужно кликнуть на «Проверить документ». Если система приняла платежное поручение, его надо сохранить нажатием на иконку в верхней строке меню.
На этом процедура создания и сохранения платежного поручения завершена. В списке документов появится новая строка с пометкой «Создан». Далее платежное поручение подписывают с помощью ЭЦП и отправляют в банк.
Как оплатить счет, выставленный через Сбербанк Бизнес Онлайн?
Счета на оплату носят название входящих платежных требований. Найти их можно в разделе «Платежи и переводы». Для оплаты счета необходимо согласие плательщика или акцепт. Дать согласие можно в подразделе «Входящие требования». На странице со списком требований выбирают вкладку «На акцепт» в верхней строке меню. Далее нажимают кнопку «Заявление на акцепт» и заполняют форму со следующими полями: «Тип заявления», «К оплате». Затем пользователь выбирает дату отправки заявления.
Созданный документ будет сохранен в разделе «Заявления». Далее документ подписывают с помощью ЭЦП и отправляют в банк на обработку. После положительного ответа банка документ получает пометку «Исполнен», а денежные средства поступают на счет получателя платежа (поставщика/кредитора).
Какой счет оплатить не получится
Отказ банка оплатить счет возможен при некорректно указанной дате в форме заявления. Если в поле «Дата отправки» была выбрана строка «На указанное число», то указанная дата не может быть больше даты, которая прописана во входящем требовании. Если нарушить это правило, система не пропустит документ на обработку вплоть до устранения ошибки.
Об авторе
Иванов Иван Иванович.
Lorem ipsum dolor sit amet consectetur adipisicing elit. Nesciunt temporibus delectus, in minus mollitia rerum perferendis animi? Neque, sint nostrum aperiam expedita assumenda, quos placeat, distinctio vel illo natus eos.
Lorem ipsum dolor sit amet consectetur adipisicing elit. Nesciunt temporibus delectus, in minus mollitia rerum perferendis animi? Neque, sint nostrum aperiam expedita assumenda, quos placeat, distinctio vel illo natus eos.
Аудиоверсия этой статьи
Владельцы бизнеса и их доверенные лица могут пополнять расчетный счет компании разными способами. Рассказываем, что это за способы и какие позволяют избежать лишних трат
Содержание
Как пополнить расчетный счет
Кто может пополнять расчетный счет
Нужно ли платить налоги с внесенных на счет средств
Безналоговые операции ИП
Безналоговые операции юрлиц
💶. Откройте счет и получите бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы на развитие бизнеса
Открыть расчетный счет
Прежде чем рассказывать о том, как можно пополнить расчетный счет компании, определимся с понятиями.
Пополнение счета подразумевает, что владелец бизнеса, будь то ИП или учредитель юрлица, сам вносит средства на р/с. В ряде случаев это могут делать доверенные лица: сотрудники, члены семьи, знакомые. Как, подробно описали ниже.
Поступление же средств на расчетный счет предполагает, что они стекаются туда из разных источников: не только от владельца бизнеса, но и от клиентов, контрагентов, инвесторов.
Еще важно учесть, что пополнять расчетный счет ИП так, чтобы не платить за это налоги, проще — средства предпринимателя, личные и полученные от ведения бизнеса, не разделены.
Поступление денежных средств на расчетный счет компании, воспринятое ФНС как выручка, облагается налогом. Кроме того, банки и платежные системы берут комиссию за переводы, внесение наличных и обслуживание корпоративной карты. Рассказываем, как владельцам бизнеса пополнять расчетный счет без лишних трат.
Как пополнить расчетный счет
Положить деньги на счет ИП или организации можно наличными — через банкомат или кассу банка, а также безналичным путем — через онлайн-сервисы и терминалы. За некоторые операции банк взимает процент. Чтобы экономить на банковской комиссии, нужно подобрать наиболее выгодный тариф на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).
Выбирая способ пополнения счета, следует учитывать:
-
как планируется вносить деньги — наличными или переводом;
-
есть ли комиссия за внесение денег через кассу;
-
где расположены банкоматы и терминалы, через которые можно пополнить корпоративную карту;
-
списываются ли проценты за перевод между расчетными счетами, открытыми в одном банке, и в каком размере;
-
можно ли пополнить счет через кассы, банкоматы и онлайн-сервисы банков-партнеров и на каких условиях.
С банковской карты
Если карта оформлена в том же банке, что и расчетный счет компании, в большинстве случаев комиссия за транзакции не взимается. Перевод с личной карты может быть осуществлен самим индивидуальным предпринимателем.
С корпоративной карты
Бизнес-карту оформляют при заключении договора на РКО. Она автоматически привязывается к счету ИП или организации. За обслуживание корпоративной карты банк может взимать дополнительную плату или включить его стоимость в тариф РКО.
Карта дает доступ к расчетному счету ИП или организации через онлайн-кабинет и банкоматы, в том числе для внесения наличных. При необходимости владелец бизнеса может оформить доверенность на ее использование третьими лицами, например сотрудниками.
Через кассу банка
Пополнить расчетный счет через кассу обслуживающего банка может индивидуальный предприниматель, учредитель или генеральный директор организации, сотрудник по доверенности. Проходит ли эта операция без комиссии, зависит от условий РКО.
Нужно учесть, что иногда зачисление денег через кассу может происходить не моментально, а в течение одного-трех рабочих дней.
Чтобы пополнить счет, ИП потребуется личная карта, оформленная в банке, который работает с СБП. Перечислять деньги можно круглосуточно в онлайн- и офлайн-режиме по номеру мобильного телефона, привязанного к бизнес-карте.
Перевод с одной карты на другую происходит сразу же. Если не превышен лимит по сумме операций в 100 000 рублей, комиссия не взимается. До конца 2022 года уплаченную комиссию можно вернуть по заявлению в банк.
С электронного кошелька
Этот способ практически невозможно использовать для переводов, не облагаемых налогом. ФНС получает все сведения о движении денег с электронных кошельков на расчетные счета организаций и предпринимателей.
Таким образом, пополнение счета ИП или юрлица приравнивается к внесению выручки. Помимо налога на прибыль придется заплатить комиссию за совершение самой операции.
💶 Расчетный счет + бонусы
Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса
Подать заявку онлайн
Кто может пополнять расчетный счет
Пополнять счет с банковской карты или электронного кошелька могут физические и юридические лица. Это может быть сам индивидуальный предприниматель, директор и учредители ООО, сотрудники по доверенности или с именной корпоративной картой.
Для пополнения счета через кассу и корпоративную карту третьим лицом, например работником фирмы, нужны соответствующие полномочия. Можно воспользоваться следующими вариантами:
-
дать одному или нескольким служащим право на управления расчетным счетом; имена этих сотрудников указывают в договоре с банком на РКО, а образцы подписей добавляют в специальную карточку;
-
выпустить для работника именную корпоративную карту;
-
оформить физическому лицу доверенность на пополнение счета; при этом неважно, является этот человек сотрудником фирмы, родственником владельца бизнеса или сторонним гражданином.
Нужно ли платить налоги с внесенных на счет средств
Когда деньги на расчетный счет или бизнес-карту поступают от клиентов — физлиц или организаций, — они считаются выручкой компании и облагаются налогом. ИП, который получает от клиентов наличные, может сам вносить деньги на р/с и тоже платить с этого налог.
Налоговая ставка зависит от направления деятельности фирмы и выбранной системы налогообложения. Так, IT-компании платят государству налог от 0 до 3 % при стандартной ставке для ОСНО в 20 %, предприниматели на УСН — 6–8 или 15–20 % в зависимости от выбранной схемы, при этом ставка может быть снижена региональными властями.
В ряде случаев за пополнение расчетного счета платить налог не нужно. Операции отличаются для ИП и ООО.
Безналоговые операции ИП
Внесение личных средств. Деньги на расчетном счете и собственные накопления предпринимателя, не имеющие отношения к бизнесу, юридически равнозначны. Налоговая служба считает их личными средствами гражданина. Поэтому любое пополнение счета из своих денег не облагается налогом, будь то внесение наличных или перевод. Исключение — перевод с электронного кошелька.
Третье лицо может пополнить корпоративную карту ИП наличными через банкомат или терминал. Для этого ему нужно знать ПИН-код. Зачисление будет идентифицировано как выполненное владельцем бизнеса или доверенным лицом, имеющим соответствующие полномочия. Такое поступление средств подпадает под категорию «пополнение счета из личного бюджета» и налогом не облагается.
Главное — не ошибиться в назначении платежа. Если в платежной квитанции и бухгалтерских документах будет указан другой статус, ФНС посчитает этот взнос доходом от коммерческой деятельности.
❗️ Внимание
Не все банкоматы и терминалы дифференцируют вносимые средства по типам платежа. Существуют системы, классифицирующие любое поступление на расчетный счет как выручку. Если в назначении платежа можно выбрать только строку «выручка», эти деньги будут облагаться налогом.
Получение займа. Еще один вариант пополнения расчетного счета, свободный от налоговых сборов, — заем. Предприниматель берет деньги в долг у частного лица или организации. Но если ИП таким образом проводит финансовую помощь, ему нужно вернуть кредитору всю сумму, поступившую на счет, в предусмотренный договором срок.
💰 Финансирование бизнеса
Получите кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели — с возможностью подать заявку онлайн
Подать заявку на кредит
Безналоговые операции юрлиц
У юридического лица есть уставной капитал, который формируется из средств учредителей. Прочие деньги, поступающие на расчетный счет компании, являются ее выручкой и облагаются налогом.
Существуют исключения:
-
Договор беспроцентного займа. Кредитором может выступать юридическое лицо, если совершение такой процедуры прописано в уставе, или физическое лицо, включая учредителя предприятия. Одолженные средства возвращают без налоговых отчислений в сроки, предусмотренные договором.
-
Пополнение уставного капитала. Данный способ не предусматривает возврата денег и требует предварительного изменения устава компании, потому что меняются размер капитала и доли учредителей. Средства могут внести один, несколько или все участники в суммах, пропорциональных их долям в бизнесе.
-
Вклад учредителя без увеличения уставного капитала. Это может быть безвозмездная передача денег, недвижимости, оборудования или акций, которая проводится как вклад в имущество компании. При этом все собственники фирмы должны сделать одинаковый взнос.
-
Повышение активов через формирование добавочного капитала. Способ во многом схож с процедурой пополнения уставного капитала, но менее трудоемкий в плане документации. Поступившие на расчетный счет деньги проводятся по договору как суммы для «увеличения чистых активов» компании. В отличие от займа, эти деньги возвращать не нужно.
Кроме того, существует вариант безвозмездного дарения. Он классифицируется как оказание материальной помощи учредителем — физлицом или некоммерческой организацией, владеющими более чем 50% предприятия.
Важно, что деньги, поступившие на счет от любого другого дарителя, приравниваются к доходу от коммерческой деятельности и облагаются налогом.
🚀 Сервис для быстрого старта бизнеса
Зарегистрируйте бизнес удаленно и бесплатно — через сервис от Деловой среды
Подать заявку онлайн
Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн
Для начала работы необходимо авторизоваться в Сбербанк Бизнес Онлайн, как вы это обычно делаете, через ввод логина, пароля с подтверждением через СМС на официальном сайте ПАО Сбербанка в разделе «Малому бизнесу и ИП».
Подготовка платежного поручения
- Нажмите на «Платежи и переводы»;
- Выберите «Платеж контрагенту».
- Введите сумму платежа;
- Выберите с или без НДС вы делаете платеж;
- Опционально можете выбрать дату платежа (по умолчанию отправка платежки происходит сразу после подписания);
- Выберите счет, с которого будут списаны средства (при желании можете удостовериться в корректности своих реквизитов);
- Выберите или введите получателя платежа (при необходимости введите реквизиты получателя, если его нет в вашем справочнике контрагентов; см. на след изображении);
- Введите реквизиты получателя.
- На последнем шаге заполнения вводим назначение платежа (не забываем указывать с или без НДС и сумму НДС, если эта часть не была сформирована автоматически).
Для завершения платежа на следующем шаге вам необходимо «Отправить» платежное поручение в банк предварительно подтвердив его с помощью СМС-сообщения, которое должно прийти вам на мобильный телефон.
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru
Открыть профиль
Все про перевод денег с расчетного счета на карту Сбербанка, и в чем разница для частного лица, ИП и юрлица, расскажет Бробанк.
-
Разрешено ли переводить деньги с расчетных счетов на карты
-
Особенности отправки денег с расчетных счетов юридических лиц
-
Как переслать деньги на карту физлица с расчетного счета ИП
-
Как отправить деньги со счета юрлиц
-
Перевод средств через Сбербанк Бизнес Онлайн
-
Как перечислить деньги на расчетный счет ИП
-
У операциониста банка
-
По карте
-
В интернет-банке
-
Какие действуют комиссии и ограничения при переводе в Сбере
-
Как сделать шаблоны в Сбербанк Бизнес Онлайн
-
Причины отказа в перечислении средств
Разрешено ли переводить деньги с расчетных счетов на карты
Переводить деньги с банковских счетов могут как физические, так и юридические лица. При регистрации в банке любому клиенту открывают один или несколько счетов. Одни счета используют для накопления, другие – для расчетов своими деньгами или за счет заемных средств банка. При оформлении кредитов или кредитных карт, клиенту открывают ссудные счета.
Банковские карты привязывают к счетам разного типа, поэтому выпускают стандартные, накопительные и кредитные карты. Расчетные счета, привязанные к стандартной дебетовой или накопительной карте, могут быть одинаковыми, а могут отличаться. Обратите внимание, что карты рассрочки – вариация кредитной карты, которая отличается только условиями обслуживания, а не процессом использования.
Как частные лица, так ИП и компании могут отправлять деньги со своего расчетного счета на карты физическим лицам. Платежные поручения на перечисление можно оформить:
- у специалиста банка – для всех категорий клиентов;
- в платежном терминале – для частных клиентов, ИП и держателей корпоративных карт;
- на сайте Сбербанка Онлайн для частных клиентов или через систему Сбербанк Бизнес Онлайн для юридических лиц.
Если создать шаблон платежного поручения, можно пересылать деньги по реквизитам в любой момент и с минимальными затратами времени.
Важно заострить внимание, что у всех владельцев пластиковых карт есть расчетные счета, которые к этой карте и привязаны. Это может показаться неочевидным некоторым пользователям, у которых мало опыта или они только начали сотрудничество с банком. С этих счетов клиенты могут проводить не только платежи с использованием пластиковой карты, но и безналичные операции без участия пластика. Банковские безналичные расчеты проходят со счета отправителя напрямую по реквизитам получателя или по номеру его карты.
Особенности отправки денег с расчетных счетов юридических лиц
Юридические лица и предприниматели в принципе не могут работать без расчетного счета. У них по безналичному расчету проходят основные денежные обороты. Компании могут осуществлять переводы физическим лицам, ИП, госучреждениям, ООО или предприятиям другой формы собственности.
Переводы физических лиц между собой не вызывают столь пристального внимания, как расчеты ИП и юрлиц. Интерес к движению средств по счетам частных клиентов возникнет, если только операции будут причислены к сомнительным или физлицо будет заподозрено в отмывании денег.
Банки и налоговые органы гораздо тщательнее контролируют операции перевода денег на карты физическим лицам, которые проводят ИП или юрлица. Поэтому предпринимателям и компаниям очень важно указывать точную цель перечисления в назначении платежа:
- При выплате заработной платы сотрудникам, нужно так и сформулировать – «Зарплата» или «Аванс». Также следует написать, за какой месяц происходит перечисление.
- При оплате услуг по договору – вписывайте формулировку, из которой это станет понятно. Можно также добавить, какие именно услуги или товары оплачиваете, а тажке номер договора с контрагентом.
- Если ИП перечисляет деньги в подарок родственнику или другу – указывайте «Перевод личных средств».
Переводы в одном и том же банке приходят день в день. Перевод в другой банк может длиться от 1 до 3 дней.
Как переслать деньги на карту физлица с расчетного счета ИП
Для перевода денег от ИП на карту физлица нужно авторизоваться на сайте и выбрать пункт «Платежи и переводы». Откроется дополнительное меню, где надо перейти по вкладке «Платеж контрагенту». Обязательно укажите, что платеж не облагается НДС, если это перевод себе на карту или подарок. На экране появится форма для заполнения платежного поручения. Укажите в ней:
- данные отправителя;
- текущую дату;
- тип документа и номер платежного поручения;
- счет, с которого нужно списать деньги;
- сумму для перечисления.
В специально отведенном поле укажите получателя денежной суммы. В списке можно выбрать физическое лицо, которому уже отправляли деньги раньше. Если это новый контрагент, добавьте его в перечень остальных получателей. Для этого заполните в специальной анкете информацию о получателе и нажмите «+» около поля. В системе останутся все введенные данные. Если захотите отправить деньги этому же получателю еще раз, можно будет выбрать его из списка сохраненных. Все сведения о контрагенте заполнятся автоматически.
Для подписания платежного поручения на номер телефона, авторизованный в базе данных Сбера, придет смс-код. Введите полученный набор цифр в отдельное поле. Перед тем как завершить операцию, проверьте правильность написанных данных. После этого кликните «Отправить в банк». Когда специалист проверит и подтвердит платежку, деньги спишут со счета ИП и отправят получателю.
Как отправить деньги со счета юрлиц
Юридические лица могут пересылать деньги на карты физических лиц. В назначении платежного поручения можно указать один из нескольких вариантов обоснования перевода средств:
- Заработная плата.
- Отправка денег в подотчет.
- Выдача займа.
- Оплата товаров и услуг.
Во всех случаях за операцию снимут комиссию. Если отправляете деньги под отчет, сотрудник должен предъявить в бухгалтерию доказательства того, куда были израсходованы деньги. Если этого не сделать, налоговая сочтет платеж оплатой труда работника и снимет 13% НДФЛ.
При оплате за товары или услуги в назначении платежа обязательно указать номер и дату контракта, в рамках которого проходит платеж. В этом случае операция вызовет меньше вопросов у налоговой службы.
При переводе денег на карту руководителя, можно использовать обоснования «Перечисление средств под отчет» или «Выплата зарплаты». Директор также как и остальные сотрудники обязан представить отчет по расходованию средств. Если была потрачена не вся сумма, оставшуюся часть возвращают на расчетный счет.
Важно четко конкретизировать цель выдачи средств любому сотруднику и прикладывать максимум подтверждений – авансовые отчеты, расходные ордера, чеки. Это поможет избежать проблем с налоговой службой во время очередной проверки.
Перевод средств через Сбербанк Бизнес Онлайн
В системе Сбербанк Бизнес Онлайн можно перевести деньги с расчетного счета ИП или юрлица на карту физлица, открытую в Сбербанке, если заключено соглашение на зарплатный проект:
- Войдите в систему Сбербанк Бизнес Онлайн.
- Найдите пункт «Зарплатный проект».
- Укажите «Новая выплата».
- Заполните форму, которая появится на экране. В пункте «Вид начислений» укажите «Прочие выплаты», если отправляете деньги на личную карту.
- Кликните кнопку «Добавить» и впишите номер пластиковой карты.
- Сохраните платежное поручение, подпишите его кодом из смс или электронной подписью. Отправьте подтвержденный документ в банк.
Для регулярных переводов удобнее создавать шаблон, чтобы все поля заполнялись автоматически.
| Обслуживание | 0Р |
| % на остаток | 0 |
| Пополнение | 0,15% |
| Платеж | 100 р. |
| Перевод | 0 руб. |
| Овердрафт | Комис. 1,2% |
Информация о дате подписания договора на зарплатный проект и номер документа хранится в разделе «Выпуск зарплатных карт». Там же можно найти и информацию по всем выпущенным картам, если деньги уходят нескольким сотрудникам.
Как перечислить деньги на расчетный счет ИП
Денежный перевод на расчетный счет индивидуального предпринимателя можно провести так же, как на счет юридического лица. Расчеты с ИП могут поступать как от компаний, так и от частных клиентов. Физическим лицам можно провести расчеты с предпринимателем:
- В банке у операциониста.
- По карте.
- С помощью интернет-банка.
У операциониста банка
Классический способ перевода средств – через отделение Сбербанка или любого другого банка. С собой обязательно возьмите паспорт и реквизиты, по которым сотрудник банка сможет отправить деньги. Для этого подойдет квитанция, платежное поручение или распечатанные данные получателя денежной суммы.
Чтобы сотрудник банка оформил платежное поручение, ему нужны:
- номер лицевого счета;
- БИК;
- корреспондентский счет;
- ИНН;
- ФИО получателя платежа;
- ФИО отправителя денег;
- реквизиты счета отправителя.
Эта информация должна быть предоставлена сотруднику отделения банка в полном объеме. После того как операционист сформирует платежное поручение, он передаст его контролеру, который проверит правильность заполнения полей и подпишет его. После этого документ отдают на подпись отправителю. Потом на бланке проставят печать банка и специальную отметку о том, что платеж отправлен.
Перед тем, как подписать платежку, проверьте, достаточно ли средств у вас на текущем счете. Если нет, внесите наличные на свой расчетный счет или переведите сумму по безналу со своего другого счета.
По карте
Если с собой есть карта, с которой планируете отправить деньги на счет предпринимателя, процесс перевода пройдет гораздо быстрее. Вы можете обратиться к специалисту, который поможет оформить перевод средств через терминал.
Если вы тоже индивидуальный предприниматель или хотите отправить собственные деньги со своей карты на расчетный счет, можно тоже воспользоваться банковским терминалом оплаты. Но при этом нужно правильно обосновать цель перевода. Обязательно укажите, что это перевод собственных средств индивидуального предпринимателя. Если этого не сделать, налоговая сочтет это поступление доходом бизнеса, и снимет с суммы налог.
В интернет-банке
Использование интернет-банка для пересылки денег – наиболее удобный и быстрый способ. Для этого потребуется только счет, который выставляет ИП, чтобы правильно внести данные для заполнения формы.
Внимательно заполняйте форму, так как все операции со счета ИП и юридических лиц отслеживают контролирующие органы. Если операция будет регулярной удобнее создать шаблон.
Какие действуют комиссии и ограничения при переводе в Сбере
Сбербанк снимает комиссию при переводе денег с расчетных счетов ИП на карты физических лиц. Размер комиссии зависит от того, какую сумму перечисляют на карту:
| Сумма отправления | Процент от суммы |
| От 1 рубля до 300 тыс. руб. | 0,5% |
| До 1,5 млн руб. | 1,5% |
| До 5 млн руб. | 2% |
| От 5 млн руб. | 4% |
В Сбербанк Бизнес Онлайн можно переводить деньги в любое время дня и ночи. Кроме того не придется тратить время, чтобы добраться до отделения и дождаться своей очереди. Операции в системе можно провести, не выходя из дома.
Если переводите деньги физическому лицу на карту, которая тоже выпущена Сбербанком, средства поступают на счет получателя в день подтверждения операции. Обычно деньги приходят уже через несколько минут. Если хотите отправить средства на карту, выпущенную другим банком, предупредите получателя, что срок ожидания платежа может достигать 3 рабочих дней.
Как сделать шаблоны в Сбербанк Бизнес Онлайн
В Сбербанке Бизнес Онлайн, как и в личном кабинете частного клиента, можно записать шаблоны для оперативных переводов. Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам это позволяет быстрее работать со средствами на расчетном счете, без повторных заполнений одних и тех же сведений:
- Авторизуйтесь в личном кабинете.
- Откройте в меню раздел платежей и выберите пункт «Создание шаблона».
- Подтвердите операцию, которая будет периодически повторяться, после этого шаблон для быстрой оплаты будет создан.
Также шаблон можно записать после того, как проведена определенная транзакция. Для его создания на сайте размещена отдельная кнопка. Для этого:
- В перечне платежных поручений выберите тот, для которого нужен шаблон.
- Активируйте раздел «Создать шаблон» или нажмите специальную кнопку при подтверждении операции.
- Укажите название шаблона в специальном открывшемся окне.
- Нажмите «Ок» для подтверждения действия.
Система снова откроет страницу с документами. Список пополнится только что сохраненным шаблоном. В сервисе размешен раздел «Управление шаблонами». В нем можно менять названия шаблонов, удалять их или добавлять напоминание о проведении.
Причины отказа в перечислении средств
Случается, что юридическое лицо или ИП при переводе денег физическому лицу на расчетный счет или карту получает отказ банка в проведении операции. Обычно это происходит по таким причинам:
- Недостаточно денег на расчетном счете. В этом случае укажите меньшую сумму, которая хватит для проведения операции. Либо пополните счет и только после этого повторяйте отправку платежного поручение.
- Блокировка счетов. Если счет арестован или заблокирован, клиенты банка не смогут совершать операции с использованием средств с расчетного счета до тех пор, пока решение не отменят. Для этого нужно разобраться с судебными приставами или налоговым органом, который обязал банк провести арест счетов. Клиенту придется доказать, что не было никаких противозаконных действий. Если это получится, банк по распоряжению судебных органов или налоговой разблокирует счета, после чего можно проводить операции.
- Технические неполадки. В этой ситуации может оказаться достаточным перезагрузить страницу, систему или проверить интернет-соединение. Если транзакцию невозможно провести и подтвердить из-за технических работ на сайте, придется дождаться их завершения.
- Неправильные сведения, введенные в форму. До отправки платежного поручения для проверки в банк, проверьте данные во всех полях формы. Если нашли ошибку, исправьте ее и попробуйте отправить документ заново. Даже перестановка двух цифр или неточная формулировка назначения платежа приведет к тому, что сотрудники банка вернут платежное поручение на корректировку.
После заполнения всех полей платежного поручения, его следует подписать. Воспользуйтесь смс-кодом или электронной подписью.
Полезные ссылки:
- Инструкция перевода на карту с официального сайта Сбербанка.