Как получать оплату от иностранных заказчиков в России
И не пойти по миру из-за санкций
Lera Belobragina / Tillanelli
Февральские события сильно усложнили международные переводы с Россией. Особенно критичным это оказалось для тех, кто получает доходы от иностранных заказчиков. Вместе с экспертом разбираемся, какие варианты остались у российских фрилансеров и как пройти квест «Получи свои деньги из-за рубежа».
Михаил Хачатурян
к. э. н., доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.
Что говорят закон и Банк России
Законодательных и регуляторных ограничений на трансграничные переводы нет. В том числе и от иностранных компаний в адрес российских физлиц. Банк России четко обозначил, что получать оплату труда из-за границы можно.
Ограничений по суммам и способам получения тоже нет. Лимиты действуют только на переводы из России за рубеж — не больше 10 000 долларов в месяц в адрес физлица. Через небанковские системы денежных переводов отправить можно только 5000 долларов. ЦБ советует пользоваться сервисами международных переводов, счетами в российских банках не под санкциями или иностранных банках — это официально разрешено.
Звучит хорошо, но есть проблема: переводы все равно сильно усложнились из-за санкций. Кроме того, валютные переводы из зарубежных банков и с электронных кошельков можно получать только в рублях.
Межбанковские переводы из другой страны в Россию сейчас почти невозможны — и с карты на карту, и со счета на счет. Причина в том, что крупнейшие российские банки отключены от SWIFT. Когда иностранное юрлицо переводит деньги российскому физлицу, оно предоставляет своему банку реквизиты получателя с указанием корреспондентского счета. Такие платежи идут через SWIFT и подкрепляются корреспондентскими соглашениями между банками. Сейчас все корреспондентские соглашения между подсанкционными российскими и западными банками заморожены и транзакции по ним проводить невозможно.
Даже если у россиянина есть карта российского банка, который не попал под санкции или попал не под блокирующие санкции (из списка SDN), провести прямой карточный перевод все равно не получится. Visa и Mastercard больше не обслуживают российские счета.
В теории можно было бы обойти эту сложность с картой китайской системы UnionPay: сегодня ее выпускают десять российских банков. Но это не универсальное решение. Во-первых, расчеты через UnionPay возможны при условии, если банк-отправитель не откажется производить такой платеж из-за «вторичных санкций» — которые на него наложат власти за обход запрета на транзакции с Россией. Во-вторых, в России карты UnionPay в основном номинируются в рублях.
Оформить долларовый или евровый счет можно, например, в Россельхозбанке, оформив кобейдж-карту UnionPay-«Мир». Однако этот банк под санкциями — секторальными от ЕС и страновыми от Великобритании, которые запрещают расчеты с британскими контрагентами. К тому же Россельхозбанк тоже отключен от SWIFT. Номинировать карту в долларах и евро можно также у Банка «Санкт-Петербург», а банк «Солидарность» предлагает счета в евро и юане. На эти банки международные санкции не наложили, но что будет завтра — неизвестно.
Получать деньги от заказчиков из ближнего зарубежья проще: там действует платежная система «Мир». Многие банки в СНГ выпускают такие карты — в частности, в Беларуси, Армении, Казахстане, Абхазии, Южной Осетии. Возможно, список расширится за счет стран дружественных и нейтральных стран Ближнего Востока, Латинской Америки и Юго-Восточной Азии.
Как вариант, можно открыть счет в иностранном банке: в Казахстане нерезидентам доступен Kaspi, в Грузии — TBC Bank и Bank of Georgia. Что именно понадобится для заключения договора, зависит от банка. Например, для открытия счета в казахстанском Kaspi физлицу нужно предоставить:
- ИНН — можно российский;
- штамп о пересечении границы;
- загранпаспорт;
- местный номер телефона (мобильный).
Об открытии зарубежного счета нужно уведомить ФНС в течение месяца с момента открытия.
Подводные камни
🪨 Во многих зарубежных банках необходимо личное присутствие для открытия счета — придется ехать в Грузию, Казахстан или другую страну. Юрлица дистанционно могут открыть счет в казахстанском Kaspi или Forte Bank. Физлица — в болгарском UniCredit Bulbank.
🪨 Некоторые банки стали отказывать россиянам в оформлении карты, потому что желающих слишком много
Переводы за границу проводят национальные платежные системы — «Золотая Корона» (Korona Pay за рубежом) и Unistream. Но использовать их можно лишь для проведения транзакций по России и в страны СНГ. С переводами из ЕС и США они практически не работают, хотя у Unistream в списке доступных стран заявлены Греция, Италия, Кипр, Великобритания, Литва, США, ОАЭ.
Есть и менее известные сервисы: например, Solar Staff. Но это уже не платформа для международных переводов, а система для оплаты услуг фрилансерам на карты или электронные кошельки. И заказчику, и исполнителю нужно на ней регистрироваться, составлять документы и оформлять сделку, чтобы перевести деньги.
Подводные камни
🪨 В основном эти сервисы предполагают переводы между физлицами. Условная иностранная компания не сможет отправить деньги фрилансеру. Все переводы идут фактически с карты на карту, то есть «от физика — физику».
🪨 Есть ограничения по суммам. У Unistream это 300 000 рублей за одну транзакцию, у «Золотой Короны» — 1 млн рублей за международную транзакцию и 7,5 млн в месяц. У Contact лимит на месячные переводы — 5000 долларов. Плюс за каждый перевод есть комиссия: ее размер зависит от компании.
Если ваш иностранный партнер не против — можно попробовать оплату через криптобиржи. Они не под санкциями, и маловероятно, что окажутся. Нюанс в том, что большинство криптобирж базируются за пределами России, поэтому всегда есть риск, что платформы закроют доступ для россиян. Например, Binance и Coinbase уже заблокировали отдельные аккаунты.
Для криптопереводов чаще всего используют Tether (USDT). Это стейблкоин — так называют цифровые валюты, стоимость которых привязана к цене реальных активов или национальных валют. 1 USDT = 1 доллару.
Общий принцип работы такой.
- Выбрать сервис для получения криптовалюты. USDT есть практически на всех площадках, поэтому опираться нужно на надежность и репутацию сервиса. Самой популярной биржей среди пользователей остается Binance, которая все еще проводит p2p-платежи по картам неподсанкционных российских банков.
- Зарегистрироваться и пройти верификацию — для этого понадобится скан паспорта или водительского удостоверения и селфи. Биржи, которые не проводят эту процедуру, менее надежны, так как не отчитываются перед регуляторными органами и не соблюдают антиотмывочное законодательство.
- Зарегистрировать отдельный личный кошелек — например, Trust Wallet, Metamask, Exodus, Atomic Wallet. Это обезопасит вас от блокировки аккаунтов со стороны биржи: такие кошельки анонимны и не привязаны к конкретному региону.
- Получить деньги p2p-переводом от заказчика. Для этого нужно отправить ему адрес своего криптокошелька на бирже.
Вывести криптовалюту с биржи на второй кошелек или обналичить их в фиат. Это можно сделать с помощью криптообменников (например, на Bestchange), ботов в Telegram и даже криптоматов. Их расположение можно посмотреть на карте. В целом комиссия за вывод — около 5–8%, в зависимости от способа.
Подводные камни
🪨 Придется разобраться, как создать кошелек, как зачислять, менять и выводить деньги. Причем не только получателю денег, но и отправителю.
🪨 Криптовалютные расчеты — «серая зона» во всех странах мира, они никем и ничем не регулируются. Это означает, что курс криптовалюты к государственным валютам очень волатилен, а гарантий сохранности средств на криптокошельках практически нет. Если аккаунт заблокируют или пользователь потеряет данные для входа, вернуть свои деньги после этого будет сложно, а то и невозможно.
Увы, но универсального решения для россиян с иностранными клиентами нет. Если заказчик из ближнего зарубежья, есть транзакции через «Золотую Корону» и ее аналоги, но переводы будут весьма длительными — до месяца. И в любой момент ситуация может измениться, и отправленные сегодня деньги завтра «зависнут» из-за блока с любой из сторон. Если заказчик из Европы и США — только счета в иностранных банках, российских банках не под санкциями и криптовалюта. Это ненадежные обходные пути, которые сегодня есть, а завтра уже не работают.
Если есть возможность перейти на работу с заказчиками в странах ЕАЭС, в Китае, Юго-Восточной Азии или на Ближнем Востоке — это идеальный выход из ситуации. Расчеты с этими странами и регионами ничем не ограничены.
💫 С одной стороны, способы получить деньги из других стран есть, но ни один из них не идеален на 100%. Проще всего завести карту иностранного банка, но он всегда может заблокировать счет. Из стран СНГ деньги можно отправлять через сервисы переводов, но только между физлицами. Быстрые транзакции возможны через криптовалюту, но минусом становятся сложности и для клиента, и для заказчика.
Читайте также
Из-за многочисленных санкций и отключения ряда российских банков от SWIFT стало сложно получать деньги из-за границы. Особенно это коснулось бизнеса — например, индивидуальные предприниматели и юридические лица должны принимать деньги только на расчетные счета. В этом материале мы разберем пять способов, как бизнес может принимать оплату от зарубежных клиентов.
Способ первый: перевод по реквизитам
Этим способом можно получить деньги по договору практически из любой страны. Пользоваться им могут индивидуальные предприниматели, юридические лица и самозанятые. Например, принимать оплату так могут интернет-магазины, компании, оказывающие услуги, и фрилансеры.
Главное — найти банк, который не отключен от SWIFT и который не попал под санкции иностранных государств. Обычно на крупных банках есть ограничения: например, «ВТБ», «Открытие» и «Совкомбанк» отключены от SWIFT, а на «Сбере» и «Альфабанке» — частичные ограничения. Получать валютные и рублевые переводы на счета в них нельзя.
Получать оплату из-за границы можно на счет в «Райффайзен Банке», «Россельхозбанке» и «Газпромбанке». Чтобы сделать это, нужно:
- открыть расчетный счет в банке, на котором нет ограничений. Проверить это можно, если позвонить на горячую линию или изучить сайт;
- запросить реквизиты для перевода из других стран;
- прописать реквизиты в договоре, отправить их клиенту или разместить на сайте;
- желательно — написать инструкцию, как переводить деньги по реквизитам.
Клиентам может быть неудобно использовать этот способ оплаты: обычно, чтобы отправить деньги таким образом, нужно лично посещать офис банка и заполнять все реквизиты.
Конвертация перевода будет проходить по курсу, установленному банком. На зачисление на ваш счет может уходить от нескольких рабочих дней до нескольких недель. Кроме того, автоматизировать прием оплаты таким образом не получится — каждый раз при поступлении средств придется готовить документы по сделке и вносить данные о платеже в системы учета.
Способ второй: перевод через системы денежных переводов
Пользоваться этим способом могут только физические лица и самозанятые. Индивидуальные предприниматели и юридические лица не могут официально получать деньги через системы денежных переводов. Но иногда используют этот способ — деньги отправляют сотруднику, а в документах их проводят как расчет наличными.
Получать оплату таким способом можно из всех стран СНГ. Реже — из стран Европы: это зависит от географии, в которой работает система.
Сейчас остались три системы денежных переводов, в которых можно получать деньги из-за рубежа: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Чтобы получить деньги в них, нужно:
- передать данные о получателе клиенту: номер телефона, ФИО, адрес;
- прийти в ближайший пункт выдачи с документом, удостоверяющим личность.
Некоторые системы позволяют получать деньги онлайн на привязанную карту. Например, в Contact можно запросить перевод на карту VISA/MasterCard или МИР, выпущенную в России.
Деньги через системы доходят в течение 10-15 минут, реже — в течение нескольких дней. Но у каждой системы свои ограничения. Например, через «Золотую корону» можно получать только до 300 тысяч рублей ежемесячно. Конвертация валюты будет проходить по курсу, установленному системой переводов.
Способ третий: перевод через сервисы-посредники
Этот способ подойдет самозанятым и индивидуальным предпринимателям, оказывающим услуги. Принимать оплату за них можно из любой точки мира — есть сервисы, которые работают со всеми странами.
Примеры таких сервисов — EasyStaff и SolarStaff. Чтобы получать в них оплату, нужно:
- зарегистрироваться как исполнитель и указать свои данные: ФИО, адрес почты, паспортные данные;
- попросить клиента зарегистрироваться в сервисе как заказчик и создать заказ на оговоренную сумму;
- принять заказ и дождаться оплаты, потом вывести деньги.
Выводить средства самозанятым можно на банковские карты, выпущенные в России. Индивидуальные предприниматели могут получать средства на расчетный счет вне зависимости от санкций и ограничений, наложенных на банк.
Деньги поступают на счет в течение нескольких минут после того, как заказчик одобрит заказ. Но вывести их можно будет по внутренним правилам сервиса — например, в SolarStaff вывод может занимать до 6 рабочих дней, но обычно происходит за 10-30 минут. Конвертация проходит по внутреннему тарифу сервиса.
Преимущество сервисов-посредников в том, что они сами готовят документы. По ним вы сотрудничаете не с конечным заказчиком, а с самим сервисом. Поэтому обмениваетесь документами с ним: самозанятые выписывают чеки, индивидуальные предприниматели подписывают акты.
Способ четвертый: криптовалюта
Это спорный способ приема платежей, но пользоваться им можно для приема оплаты из любой страны мира. Спорный он потому, что закон в России запрещает использовать цифровую валюту для оплаты товаров и услуг. Кроме того, зарегистрировать криптокошелек на индивидуального предпринимателя или юридическое лицо нельзя.
Но есть способ, который позволяет бизнесу законно использовать криптовалюту для приема оплаты — это прием платежей через крипто-процессинговый центр. Такой центр выступает посредником: принимает деньги у покупателя и передает их вам в криптовалюте, рублях или долларах. В России работает несколько центров: Triple A, Bitpay, Coinbase Commerce и другие.
Чтобы принимать оплату через такой центр, нужно:
- выбрать крипто-процессинговый центр и заключить с ним договор — у центров отличаются комиссии и список валют и стран, с которыми они работают;
- выбрать способ приема платежей: можно интегрировать форму оплаты на сайт, отправлять счет на email, использовать QR-код;
- прописать согласие покупателей на оплату криптовалютой в оферте;
- принимать деньги на расчетный счет, открытый в любом банке России.
Деньги на счет из центра обычно доходят в течение нескольких рабочих дней. Конвертация проходит по курсу биржи, с которой работает центр, прямо в момент оплаты — поэтому вы не потеряете деньги из-за волатильности криптовалюты.
Способ пятый: счет в банке за границей
Этот способ подходит тем, кто часто принимает оплату из-за рубежа или наоборот — вынужден платить иностранным контрагентам. Использовать его могут все: и самозанятые, и индивидуальные предприниматели, и юридические лица.
Чтобы принимать деньги, нужно выбрать страну, которая не попала под санкции и в которой нерезидент может открыть бизнес или хотя бы счет в банке. Например, это может быть Казахстан. Тогда для приема денег нужно:
- изучить местные формы бизнеса и выбрать подходящую, по которой надо будет платить минимум налогов;
- пройти процедуру регистрации бизнеса;
- открыть счет в местном банке;
- использовать реквизиты счета в местном банке для сделок.
Деньги со счета в зарубежном банке можно будет переводить на счет в России. Конвертация будет проходить по курсу банков, а сама операция может занять несколько недель.
Несмотря на неудобства, это — популярный способ приема оплаты. О нем ПланФакту рассказал генеральный директор ООО «Эксперты Бизнес-Планирования» Николай Журавлев:
«Могу привести два примера — из нашей собственной практики и практики одного из наших клиентов. Начнем с клиента — это достаточно крупная компания, работающая на рынках недружественных стран.
Чтобы продолжить работу, владелец компании зарегистрировал фирму в Грузии и перевел на нее все контракты.Однако, поскольку основной персонал находится в РФ и основная работа происходит тут, то, естественно, возникла задача перевода средств в страну. При этом политика банков Грузии такова, что за любой перевод в РФ в долларах или евро сразу же блокируется счет предприятия. Поэтому компания создала «дочку» в Армении и осуществляет оплату за услуги на ее счета. В Армении средства конвертируются в рубли, и уже рублевые платежи отправляются в Россию.
Из трудностей можно отметить такую отличительную особенность армянских банков, как неторопливая работа. Поэтому любая операция по получению средств из Грузии, конвертации и отправке в РФ занимает минимум две недели.
Что касается нас — мы пишем бизнес-планы, в том числе на рынке США, и нам надо получать оплату оттуда. Мы решили эту задачу достаточно просто: один из наших сотрудников — гражданин Казахстана. Он зарегистрировался там как ИП и принимает платежи от нашего американского партнера на свой счет, и затем переводит средства в рублях в РФ.
В обоих случаях транзакционные издержки составляют около 10%, что можно рассматривать как санкционный налог»
Чтобы подобрать оптимальный способ приема платежей, сравните комиссии, сроки зачисления средств и другие важные для вас параметры. Можно протестировать несколько способов, если часто работаете с клиентами из-за границы, и выбрать тот, который вас полностью устроит.
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Можно ли сейчас отправить SWIFT-перевод через Сбербанк, актуальная информация по ситуации в 2022 году. Куда можно отправить деньги через Сбер, в какие страны. Какие банки больше не проводят такие операции, а в какие еще можно обращаться. Актуальная информация — на Бробанк.ру.
-
Работает ли SWIFT в Сбербанке
-
Можно ли через Сбербанк отправлять деньги за границу
-
Услугами какого банка можно воспользоваться
-
Как сделать SWIFT-перевод в Сбербанке или другом банке РФ
Работает ли SWIFT в Сбербанке
SWIFT — это сообщество международных каналов обмена информацией между банками из разных стран. По сути, это надежный международный канал передачи данных между финансовыми организациями, которые входят в Свифт. Если человек отправляет деньги через SWIFT, банки обмениваются данными по этому каналу, и деньги в итоге доходят до счета, открытого в любом банке мира.
Большой плюс системы SWIFT для отправителей и получателей переводов — возможность отправить в любую страну даже крупную сумму. Каналом пользуются для отправки близким, которые находятся в другой стране, для сделок с недвижимостью, для оплаты учебы за границей и пр. Нужно только знать SWIFT-код банка получателя и номер счета.
При этом SWIFT-перевод, отправленный через Сбербанк или другой банк, проходит валютный контроль. Это значит, что банк может затребовать дополнительные документы по операции, например, подтверждение родства с получателем, договора на оказание услуг или купли-продажи и пр.
Каналом SWIFT россияне успешно пользовались многие годы. Но после санкций, которые начали объявляться по итогу событий 2014 года, появилась угроза отключения российских банков от системы Свифт. Тогда этого так и не случилось, но в 2022 вопрос снова появился на повестке дня.
В феврале 2022 года на Россию посыпались санкции от ЕС, США и отдельных стран. И ключевыми ограничениями стали санкции, объявленные против крупных российских банков. В первую волну серьезных ограничений попали ВТБ, Открытие, Совкомбанк, Новикомбанк. Их активы за рубежом были заморожены, банки больше не могут вести корреспондентские счета в иностранных банках, в итоге переводы по Свифт через них отправить стало невозможно.
В первую волну санкций против банков Сбер не попал, поэтому изначально переводы по Свифт продолжали выполняться. Но продлилось это не долго. В четвертом пакете санкций, который был объявлен в апреле 2022 года, под блокирующие санкции попал и Сбербанк.
В итоге до 6 апреля 2022 года граждане могли пользоваться SWIFT-переводами в Сбере, а с 7 апреля услуга стала недоступной, что и было объявлено на официальном сайте банка.
Банки, попавшие в блокирующий список SDN, не могут совершать расчеты с иностранными компаниями, поэтому и переводы по Свифт через них не проводятся.
Можно ли через Сбербанк отправлять деньги за границу
SWIFT-переводы в Сбербанке больше не работают, но в некоторые страны все же можно отправить деньги через эту финансовую организацию. Дело в том, что Национальная платежная система МИР сотрудничает с банками и национальными ПС других стран. В итоге в эти страны можно отправить деньги через Сбер не по Свифт, а по более простому каналу.
В какие страны можно сделать перевод через Сбербанк:
- Киргизия;
- Таджикистан;
- Армения;
- Беларусь;
- Казахстан;
- Приднестровье.
На сайте Сбербанка найдете перечень банков-партнеров для каждой из указанных выше стран. Операция возможна, если у получателя открыт счет или карта в этом банке.
Перевод Сбер отправляет не по SWIFT, а с помощью национальной платежной системы, поэтому и выполняется он гораздо проще. Отправка доступна клиентам Сбера, которые имеют доступ к системе Сбербанк-Онлайн. Там в разделе платежей клиент указывает вариант перевода “За границу”, выбирает страну, банк и вводит номер получателя. Система его находит, остается ввести сумму и подтвердить операцию.
В отличи от переводов по SWIFT такие отправления обходятся клиентам Сбера гораздо дешевле, комиссия составляет не более 1%, а при отправке средств в Киргизию или Узбекистан комиссии нет вообще.
Минус этого варианта — небольшие лимиты. В день отправить через Сбербанк за границу можно не более 150 000 рублей. Поэтому, если нужно отправить больше, приходится искать банки, которые еще сотрудничают с системой Свифт.
Услугами какого банка можно воспользоваться
Так как через Сбербанк отправить Сивфт-перевод невозможно, при необходимости придется пользоваться услугами других банков, которые не отключены от системы SWIFT и продолжают выполнять такие операции.
Найти подходящий банк становится все сложнее, так как иностранные финансовые организации, без которых просто не обойтись при выполнении SWIFT-перевода, словно вставляют палки в колеса, затягивают выполнение операции, внедряют больше бюрократии, часто отклоняют отправления.
В итоге российские банки вынуждены вводить повышенные комиссии (они тратят гораздо больше ресурсов, работают с огромным количеством претензий), а некоторые и вовсе отказываются проводить такие транзакции.
Ситуация с банками, через которые можно отправить деньги за границу, постоянно меняется. Меняются и размеры комиссий. Поэтому просто укажем на перечень банков, которые не попали под блокирующие санкции как Сбер, через них еще можно отправить деньги по Свифт:
- Газпромбанк;
- Райффайзенбанк;
- Ренессанс;
- Уралсиб;
- УБРиР;
- Росбанк;
- Хоум Кредит;
- Санкт-Петербург;
- МТС Банк;
- Русский Стандарт;
- ОТП и другие.
Если у вас открыт валютный счет в Сбербанке, то для отправки перевода по SWIFT через другой банк в нем также нужно открыть валютный счет. И важный момент — в последнее время банки стали вводить комиссию за пополнение валютных счетов и хранение на них денег.
Как сделать SWIFT-перевод в Сбербанке или другом банке РФ
Отправка перевода идентичная, что в Сбере, что в других банках. Отправителю необходимо открыть валютный счет и положить на него деньги. Также он должен узнать Свифт-код банка-получателя и номер его счета.
Банки по-разному принимают отправления. Один только через отделение, другие позволяют провести операцию онлайн через мобильное приложение банка. Действуйте, как это вам удобно, как это возможно.
При проведении операции на крупную сумму могут потребоваться дополнительные документы. Могут быть запрошены бумаги по происхождению денег, по цели перевода, например, если это связано со сделками с недвижимостью. Также при большой сумме может потребоваться документальное подтверждение родства с получателем, если перевод указывается как родственный. Документы могут быть запрошены как сразу, так и после, когда операция попадет на стадию валютного контроля.
Свифт-переводы сейчас уже практически постоянно доставляются с задержкой. Если раньше на счет получателя деньги зачислялись максимум в течение 5 дней, то сейчас сроки увеличились до 2 недель, а часто выполнение операции занимает и дольше времени, до 1 месяца. И вина в промедлении не банка, через который вы совершили отправку, а иностранных банков-корреспондентов, которые затягивают выполнение операций из России.
Частые вопросы
Можно ли сейчас отправить деньги по SWIFT через Сбербанк?
Нет, Сбер попал под блокирующие санкции, он не может вести сотрудничество с иностранными банками-корреспондентами, поэтому выполнение валютной операции через него невозможно.
Принимает ли Сбербанк входящие SWIFT-переводы?
Нет, на данный момент это невозможно. Если вам нужно получить перевод, отправленный по Свифт, выберете другой банк и откройте там счет. При выборе обращайте внимание на то, что многие банки стали брать комиссию за пополнение валютных счетов и хранение на них средств.
Восстановится ли в Сбере отправка переводов по SWIFT?
По этому поводу ничего сказать нельзя. Пока что нет никаких предпосылок к тому, что Сбербанк будет исключен из списка SND. Что будет дальше — покажет время.
Через какие еще банки невозможно сделать перевод по Свифт?
Альфа-Банк, Открытие, Совкомбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк, МКБ, Россельхозбанк. Также от выполнения таких транзакций по своему желанию отказался Тинькофф.
Можно ли через Сбербанк отправить деньги за границу?
Можно в ряд стран. Их перечень — в материале выше.
Комментарии: 0
Перевести деньги из-за рубежа в Россию стало сложнее на фоне санкций против финансовой системы страны и ухода международных компаний с российского рынка. «РБК Инвестиции» собрали действующие варианты
Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК
Инвестиции
» разбирались, как перевести деньги в Россию.
1. С помощью систем денежных переводов
Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:
- «Золотая Корона»;
- «Юнистрим»;
- Contact.
«Золотая Корона»
Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Вы можете отправить перевод с карт «Мир», Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. В Узбекистане деньги можно отправить с карт платежных систем Uzcard или HUMO, выданных любым банком страны», — указано на сайте сервиса. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.
РНКО «Платежный Центр», оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», указывает в тексте договора, что если страна получения перевода Российская Федерация, клиент может отправить не более пяти переводов за 30 календарных дней подряд, а общая сумма перевода с карты, выпущенной российским банком, за этот период не может превышать ₽300 тыс. Максимальный размер переводов с карты, выпущенной банком Евросоюза, сервис устанавливает, исходя из объема подтвержденной информации о клиенте. При этом сервисом «Золотая Корона» для перевода наличных можно воспользоваться в офисах банков-партнеров, а также в салонах-магазинах сетей «Билайн», «Связной», «МегаФон», МТС, kari и других — в этом случае лимит переводов составляет ₽600 тыс. либо $10 тыс. / €10 тыс.
«Юнистрим»
Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽295,5 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию, а за месяц — не более ₽595,5 тыс. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».
«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.
Contact
На своем сайте сервис указывает, что ограничений на прием переводов из других стран в Россию нет: «Подробности рекомендуем уточнять по месту отправки в системах-партнерах, которые работают на территории других стран». Перевод через онлайн-сервис с карты иностранного банка отправить не получится, для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Mastercard и «Мир» российских банков, также недоступны переводы через онлайн-сервис на карту другой страны.
Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».
Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».
2. Картой «Мир»
Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карты «Мир» сейчас принимают некоторые банки-партнеры в девяти странах, в их числе Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Южная Корея и другие, сообщали «РИА Новости».
3. Банковскими трансграничными переводами
Перевести деньги из-за рубежа в Россию также можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета через банки, которые по-прежнему не находятся под блокирующими санкциями, в их числе «Тинькофф», Росбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк.
Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.
4. Через стейблкоины
Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether, она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance.
Эмитенты
стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:
«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.
Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится
По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.
В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:
- с другой карты UnionPay;
- через пополнение своей карты UnionPay;
- через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.
В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, когда законодательством разрешается осуществлять расчеты в иностранной валюте, например в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.
Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
Трансграничные переводы и платежи
Переводы за границу
1
Какую сумму в валюте можно перевести за рубеж из России себе или другому человеку?
Обновлено: 29.09.2022
В течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести из России на свой счет или другому человеку за рубеж не более 1 млн долларов США или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, они могут перевести в течение месяца не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
При этом кредитные организации могут перевести по поручению физического лица сразу весь лимит одним платежом.
Кроме того, нерезиденты из дружественных стран, работающие в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, могут дополнительно сверх лимита перевести со своего счета в российском банке на зарубежный счет или через компании, оказывающие услуги по переводу без открытия счета, средства в рублях или в иностранной валюте в размере платы за выполненные работы и оказанные услуги.
Нерезиденты из недружественных стран, работающие в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут переводить средства с российских счетов за рубеж в рублях и в валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг и перечислять за рубеж эти средства без открытия счета.
Для нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, введен запрет на перевод средств из России за рубеж.
Ограничения действуют по 31 марта 2023 года.
2
Как переводить иностранную валюту за границу?
Обновлено: 03.10.2022
На сегодняшний день перевести валюту за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках.
Получение переводов из-за границы
4
Мне пришел валютный перевод из-за рубежа. Могу ли я получить его наличной валютой?
Обновлено: 03.10.2022
Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка. При этом выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу, установленному Банком России на день выплаты.
Оплата учебы, коммунальных услуг, другие платежи иностранным организациям
Получение платежей (в т.ч. зарплаты) от иностранных организаций
Последнее обновление страницы: 03.10.2022
Как оплатить услуги иностранного контрагента
Российский бизнес все чаще покупает работы и услуги у зарубежных поставщиков, в том числе через интернет. При этом, внешнеторговые операции, как и любые другие, должны подтверждаться документально. В статье рассмотрим, какие документы нужны при сделках с иностранными партнерами, как правильно оформить платежку. Поговорим про валютного регулирования и НДС.
Какие документы нужны по сделке
Когда оказание услуг происходит внутри страны, основанием для них является договор. Оплату производят по выставленному счету, в качестве подтверждающих документов используют акт и счет-фактуру. Может применяться универсальный передаточный документ (УПД). Порядок оформления этих документов закреплен в нормативно-правовых актах и регулярно актуализируется.
При внешнеторговых операциях бухгалтер сталкивается с другим пакетом документов. Основой сделок с зарубежными контрагентами выступает контракт (договор), составленный на двух языках — поставщика и покупателя. Для подтверждения принятия услуги используют счет (инвойс), заказ, отчет или другой документ. Они же служат основанием для платежа.
Возникает вопрос — вправе ли российская компания использовать эти документы как первичные и подтверждать ими затраты при расчете налога на прибыль?
Согласно закону «О бухгалтерском учете» № 402-ФЗ в качестве первичного можно использовать документ, содержащий все обязательные атрибуты: наименование, дату составления, реквизиты исполнителя и заказчика и др. Если подтверждающий документ от зарубежного контрагента содержит все необходимые реквизиты, его разрешается принять к бухгалтерскому учету.
В п. 1 ст. 252 НК говорится, что для признания расходов в налоговом учете они должны быть документально подтверждены. Это означает, что:
- документы оформлены в соответствии с законом о бухучете;
- либо используются на территории зарубежного государства согласно традициям делового оборота.
Получается, что контракта с поставщиком и подтверждающего оказание услуги инвойса (отчета, заказа) вполне достаточно для принятия расходов к вычету при расчете налога на прибыль. Не забудьте перевести документы на русский язык и заверить нотариально.
Валютный контроль: суммы, сроки, оформление платежки
Все организации и ИП, имеющие торговые отношения с компаниями — нерезидентами, попадают под валютный контроль (закон № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»). Агентами контроля за российскими компаниями выступают банки.
Есть трудности в ведении валютного контроля? Откройте счёт в Локо-Банке и используйте все преимущества!
- Бесплатное обслуживание валютных счетов.
- Оформление сложных документов.
- Личный помощник и бесплатные консультации.
ВЭД с Локо-Банком — это просто!
Объем предоставляемых в кредитную организацию данных зависит от вида валютного договора (на импорт, на экспорт, кредитного) и его цены:
- Если сумма менее 200 тыс. руб., достаточно указать в платежном поручении код валютной операции.
Тем не менее банк, чтобы убедиться в цене контракта, может запросить у компании и всю документацию по сделке. Код операции указывают в фигурных скобках перед текстом в поле «назначение платежа» в платежке, к примеру: {VO21200}.
Полный список кодов можно найти в приложении 1 к инструкции ЦБ № 181-И от 16 августа 2017 года.
- Если сумма превышает 200 тыс. руб., в банк предоставляют контракт и подтверждающие оказание услуги документы (инвойсы, акты и т.п.).
Срок предоставления — не позднее даты платежного поручения. Если компания предоставит не все или неверные документы, банк вправе отказаться проводить валютную операцию.
- Если сумма импортного договора превышает 3 млн руб., контракт подлежит постановке на специальный учет.
Срок постановки зависит от первой операции по договору, Банк присваивает контракту уникальный номер, который в дальнейшем нужно указывать на всех документах по импортной сделке, подаваемых в банк. И нужно отчитываться перед банком по каждому платежу или подтверждающему документу.
Срок хранения документации по валютным договорам — не менее трех лет с момента совершения операций, но не ранее срока исполнения контракта.
Если организация не соблюдает порядок предоставления подтверждающих документов или нарушает сроки хранения бумаг по валютным контрактам, компанию оштрафуют на сумму от 40 до 50 тыс. руб., а ее руководителя — на сумму от 4 до 5 тыс. руб. (полный перечень штрафных санкций за валютные нарушения приведен в ст. 15.25 КоАП).
При совершении повторных деяний наказания серьезнее. Кроме того, ст. 193 УК за особо крупные размеры и нарушения, совершенные группой лиц предусматривает уголовную ответственность.
НДС по оказанным услугам — кто платит
В п. 4 ст. 173 и п. 4 ст. 174 НК говорится, что при перечислении денежных средств зарубежному партнеру, у организации возникает обязанность исчислить и уплатить НДС. Требование относится даже к компаниям и ИП, применяющим патентную систему и УСН.
С 1 октября 2021 года в законодательстве произошли изменения, и теперь согласно п. 1 ст. 161 НК, для возникновения обязанности налогового агента надо, чтобы сразу выполнялись два условия:
- Местом реализации услуги была территория РФ.
- Зарубежный контрагент не состоял на учете в ФНС или состоял только по причине:
- нахождения на территории России принадлежащей ему недвижимости и (или) транспорта;
- открытия счета в российском банке;
- нахождения на территории России обособленного подразделения, которое не принимает участие в выполнении услуги по этому контракту.
Есть одно исключение — приобретение электронных услуг, указанных в п. 1 ст. 174.2 НК. Иностранные поставщики, оказывающие их, обязаны самостоятельно регистрироваться на сайте ФНС, исчислять и уплачивать НДС в бюджет РФ.
Важный момент — когда именно платят НДС в бюджет. В письме Минфина № 03-07-08/1467 от 21 января 2015 года уточняется:
- при перечислении предоплаты иностранному поставщику;
- при оплате оказанных услуг.
Причем банк не вправе отправить денежный перевод «иностранцу», пока не получит от налогового агента платежное поручение на уплату НДС со счета, открытого в этом же банке. На счете покупателя должно быть достаточно денежных средств для перечисления всей суммы налога. Если услуги оказаны, но не оплачены, налоговой базы по НДС не возникает, исчислять и уплачивать налог не надо.
Налоговую базу определяют как сумму дохода от реализации импортных услуг с учетом российского НДС. Применяется ставка 20/120, то есть налоговый агент должен предусмотреть уплату налога и при необходимости увеличить стоимость услуги по контракту, чтобы не потерять средства на уплате НДС. Покупатель составляет счет-фактуру и регистрирует ее в книге продаж, применяется код вида операции «06».
Если покупатель является плательщиком НДС, расходы по зарубежным услугам можно принять к вычету. Для этого необходимо соблюдение двух условий:
- услуги получены для осуществления облагаемых НДС операций;
- есть первичные документы, подтверждающие принятие услуг на учет.
Выставленный «агентский» счет-фактуру регистрируют в книге покупок, в графе «Код вида операции» ставят «06».
Налоговые агенты по НДС сдают в ФНС обычную декларацию, дополнительно заполняя в ней раздел 2 отдельно по каждому зарубежному поставщику. А налоговый вычет указывают в строке 180 раздела 3.
Налоговые агенты — неплательщики НДС обязаны подать в инспекцию декларацию по НДС, заполняя в ней титульный лист, разделы 1 и 2. Сроки подачи — не позднее 25 числа месяца, идущего за кварталом, в котором покупались иностранные услуги. Прямой обязанности вести книгу продаж по нормам НК РФ у «спецрежимников» нет, но многие эксперты рекомендуют включать в декларацию и раздел 9, ссылаясь на п. 47 порядка заполнения декларации.