Как оформить кредит господдержка 2 через сбербанк бизнес онлайн

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

Ставки по кредиту

Ставка, %	Сумма,	Срок	Отсрочка уплаты основного долга
Ставка, % до 9.8	Сумма, 100 000 — 5 000 000	Срок 1 месяц — 3 года	Отсрочка уплаты основного долга Нет

Условия

На какие кредитные продукты банка распространяется программа реструктуризации?

На все кредитные продукты СберБизнеса

Кто может подать заявку?

Любая компания из сегмента малого и микробизнеса, в отношении которой не инициирована процедура банкротства и не запущен процесс ликвидации.
Компании, которым банк реструктурировал кредиты в рамках 106-ФЗ, могут подать заявку на новую реструктуризацию после окончания льготного периода.
Реструктурировать задолженность по сделкам с поручительством регионального фонда можно при условии согласования с поручителем.

Какие льготы предоставляет программа реструктуризации кредитов?

В рамках программы можно увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж, изменить дату платежа или получить отсрочку погашения кредита. Стандартный период отсрочки — до 3 месяцев по основному долгу и процентам, пролонгации (увеличения срока) договора — до 12 месяцев. По кредитам с просроченной задолженностью отсрочка по основному долгу и процентам достигает 6 месяцев.

Для ИП и организаций в случае мобилизации собственников бизнеса в соответствии с Указом Президента № 647 доступны следующие варианты изменения условий по договорам:

• отсрочка погашения основного долга и процентов до 6 месяцев;
• пролонгация кредита на срок до 9 месяцев.

Период отсрочки и пролонгации может быть продлён до окончания срока службы собственника бизнеса.

Заявки на реструктуризацию кредитов с просроченной задолженностью  индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в случае мобилизации собственника бизнеса рассматриваются в индивидуальном порядке.

Возможна ли реструктуризация моего договора, заключённого в рамках государственной программы кредитования на восстановления деятельности под 3% годовых в рамках Постановления Правительства № 279 (в ред. Постановления № 1850)?

Да, возможна

Может ли мой договор быть исключён из программ субсидирования, если в рамках реструктуризации будет увеличен срок кредита?

Исключение из программ субсидирования (далее — ПС) возможно в следующих случаях:

1. Если кредит выдан в рамках ПС Министерства экономического развития (в рамках Постановления Правительства РФ №1764 от 30.12.2018) в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации.
2. Если кредит выдан в рамках ПС процентной ставки клиентов АПК (в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №152) в случае увеличения срока кредита на любой срок.
3. Если кредит выдан в рамках ПС Республики Беларусь на приобретение техники производства Республики Беларусь (в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 24.09.2009 № 466) в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации. Если после реструктуризации будет превышен общий срок кредитования (срок кредита не может превышать 5 лет, при этом отсрочка не допускается), по кредитному договору будет установлена коммерческая процентная ставка, указанная в договоре.
4. Выберите один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочка погашения основного долга и процентов, изменение даты платежа
5. Заполните информацию в заявке, загрузите необходимые документы (при дополнительном запросе системы).
6. Отправьте заявку в банк

В случае проведения реструктуризации будет ли приостановлена выдача кредитных средств?

Да. В таком случае выдача средств по реструктурируемому кредиту приостанавливается до конца срока.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита, задолженности по кредитной карте или овердрафту?

Для изменения условий кредита заполните заявку в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.

Что делать, если в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация»?

Напишите нам в разделе «Переписка с банком» (нажмите на конверт в правом верхнем углу)

Как я узнаю решение по заявке на реструктуризацию кредита?

Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» — там же, где создавали заявку.

Когда банк даст ответ по заявке на реструктуризацию кредита?

Рассмотрение занимает до 5 дней. В ряде случаев срок рассмотрения может быть увеличен.
Рекомендуем отслеживать статус обращения в разделе «Кредиты» в интернет-банке СберБизнес.

Где можно ознакомиться с условиями и перечнем документов для подачи заявки на реструктуризацию по программе банка при наличии просроченной задолженности, если сумма по моим кредитам, выданным на развитие бизнеса, не превышает 5 млн рублей?

Информация представлена по ссылке.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Сбербанк России выдает кредиты для малого бизнеса на разные цели. Финансовый продукт можно получить на выгодных условиях. В банке разработано несколько кредитных программ, позволяющих каждому предпринимателю подбирать оптимальные условия для получения кредитных средств, учитывая конкретные потребности бизнеса.

В статье мы рассмотрим, какие варианты кредитов предлагает Сбербанк для ИП и ООО, требования и условия получения кредита для бизнеса, как подать заявку онлайн и получить кредит.

Особенности кредитования ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку малому бизнесу, предлагая выгодные условия для оформления кредитного договора. Подать заявку на получение кредитных средств на разные бизнес-цели можно в режиме онлайн. Быстрое оформление на упрощенных условиях доступно предпринимателям, имеющим открытый расчетный счет в Сбербанке.

Преимущества

Кредитные продукты от Сбербанка РФ весьма популярны у представителей малого бизнеса, что обусловлено возможностью быстрого получения денежных средств на разные цели и другими преимуществами программ кредитования.

Плюсы кредитов для бизнеса в Сбербанке:

1. Большой выбор кредитных программ.
2. Оформление через интернет с оперативным рассмотрением заявки.
3. Быстрое перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя (после подписания договора).
4. Возможность получения кредита без поручительства и без залогового имущества.
5. Невысокая процентная ставка.
6. Длительный срок кредитования.
7. Доступные кредитные лимиты – от 150 000 до 600 млн. рублей.

Виды и условия кредитов для бизнеса в Сбербанке

Кредит для ИП и ООО в Сбербанке — хорошая возможность для развития бизнеса.

Во-первых, все условия прозрачны и зафиксированы в договоре.

Во-вторых, платежи по кредиту можно отнести к расходам и уменьшить налог на прибыль.

В-третьих, в сравнении с инвестициями и частными займами вы сохраняете полный контроль над бизнесом.

В Сбербанке малый и средний бизнес может взять кредит на следующие цели:

• пополнение оборотных средств;
• осуществление текущих расходов;
• покрытие кассового разрыва;
• покупка транспорта или оборудования для хозяйственной деятельности;
• инвестирование в недвижимость, строительство и другое имущество;
  открытие нового бизнеса или бренда;
• участие в тендерах и заключение госконтрактов;
• рефинансирование кредитов других банков.

Также можно получить кредит на любые цели, факторинг, лизинг и банковские гарантии для участия в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Узнайте, какой продукт доступен вам, не выходя из дома, просто подав заявку на сайте.

Рассмотрим подробней, какие кредитные программы предлагает Сбербанк РФ для представителей малого бизнеса в 2020 году.

Кредит «Оборотный»

Он подходит юридическим лицам и ИП с годовой выручкой до 400 млн рублей. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита, а также возможно оформление без залога. Оборотный кредит от Сбербанка позволит финансировать текущие цели, поучаствовать в торгах, реализовать бизнес-идеи.

Условия кредитования:

• сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей без залога, максимальная сумма устанавливается в зависимости от финансового положения компании;
• срок — от 1 до 36 месяцев;
• ставка — от 11 до 17%;
• отсрочка первого платежа — до 3-х месяцев.

Срок рассмотрения занимает до 3-х дней с момента подачи полного пакета документов.

Кредит «Инвестиционный»

Целевое назначение кредита: строительство и ремонт, покупка недвижимости, транспортных средств, рефинансирование кредитов, оформленных в других банках на инвестиции.

Условия выдачи кредита в Сбербанке на недвижимость:

• сумма кредита — от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 до 180 месяцев;
• процентная ставка — 13,9%;
• обеспечение — приобретаемые объекты недвижимости или поручительство физических и/или юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества — от 20%.

Банк выдает инвестиционный кредит только при заключении страховки. Возможность предоставления отсрочки платежа отсутствует.

Овердрафт

Продукт предназначен для быстрого покрытия кассового разрыва и расчетов с контрагентами дажи при отсутствии собственных денег на счету компании.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке:

• сумма — от 50 000 ₽ до 17 млн рублей (не более 50% от среднемесячного оборота);
• срок кредитования — до 36 месяцев;
• процентная ставка — от 10,5% годовых в рублях (для отдельных категорий заёмщиков: до 1 млн рублей — 15,0% годовых, до 3 млн рублей — 14,0%, свыше — 12,5%);
• срок траншей — от 30 до 90 календарных дней.

Овердрафт можно сразу подключить к расчетному счету. Процентная ставка будет начисляться только после расходования заемных средств и только на потраченную сумму.

«Кредит на Проект»

Этот кредит от Сбербанка для юридических лиц подойдет тем, кто желает вложить деньги в активы на развитие бизнес-проектов, в строительство нового объекта, рефинансировать займы, выданные в других финучреждениях на похожие цели.

Условия кредитования:

• сумма кредита — от 2,5 до 200 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 до 120 месяцев;
• процентная ставка — от 11,0%;
• отсрочка по основному долгу — до 12 месяцев.

Для получения кредита требуется обеспечение в виде поручительство физического или юридического лица, залога приобретаемой недвижимости или гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.

После одобрения деньги банк перечисляет деньги на расчетный счет ИП или ООО.

Кредиты, выдаваемые на поддержку малого и среднего бизнеса

Эти банковские продукты были созданы с целью финансово поддержать малый и средний бизнес в период пандемии коронавируса.

Они включают:

• Кредит «На зарплату под 0%». Получить его компании из пострадавших отраслей, если они работают больше года, сделали отчисления в ПФР за последний месяц и сохранили до 90% штата (по сравнению с предыдущим отчетным периодом). Сумма кредита рассчитывается исходя из регионального МРОТ, количества сотрудников и месяцев кредитования. В течение 6-и месяцев пользования деньгами ставка по кредиту не начисляется, с 7-о месяца устанавливается ставки банка в рамках программы льготного рефинансирования ЦБ РФ. Итоговую уточняйте перед оформлением.
• Кредит «Господдержка 2%». Этот кредит также выдается на зарплату, но его можно направить и на поддержание работы компании (арендная плата, налоги, погашение иных задолженностей). Суть кредита в том, что если за весь срок пользования заемными средствами вам удастся сохранить 90% штата, деньги вообще не придется возвращать. Если 80% — вернете только половину долга. Если сократите больше сотрудников, кредит нужно будет вернуть в полном объеме с начисленными процентами. Сумма займа рассчитывается аналогично предыдущему продукту.

Также клиентам Сбербанка доступна реструктуризация кредитов.

Как бизнесмену получить кредит в Сбербанке

Представители малого бизнеса могут получить кредитные средства в Сбербанке при условии выполнения всех требований финансового учреждения.

Поэтапное оформление кредита:

1. Изучение кредитных программ, выбор подходящего финансового продукта для оформления договора. По всем вопросам консультируют менеджеры Сбербанка.
2. Подготовка пакета документов по требованию банка.
3. Подача заявки (онлайн или в стационарное отделение).
4. Предоставление документов в банк.
5. Составление и подписание кредитного договора.
6. Получение денежных средств. Быстрое зачисление на расчетный счет предпринимателя.

Требования к заемщикам

Кредит на бизнес-цели в Сбербанке могут получить заемщики, соответствующие основным требованиям.

Кто может получить кредит в Сбербанке РФ:

1. Предприниматели, имеющие гражданство РФ.
2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредитования.
3. Срок предпринимательской деятельности – не менее 3-12 месяцев (зависит от выбранной программы кредитования).
4. Достаточный объем годовой выручки (по каждой программе установлены определенные лимиты).

Необходимые документы

Для получения кредита необходимо подготовить пакет документов по списку. Перечень обязательных документов для предоставления в банк определяется в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования.

Основные документы:

1. Паспорт заявителя.
2. ИНН.
3. Финансовая отчетность.
4. Документы на залоговое имущество.
5. Личное заявление оформителя.

Подача заявки онлайн

Предприниматель может подать заявку на кредит через интернет на сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

1. На главной странице банка выбираем вкладку «Кредиты для бизнеса».
2. Изучаем кредитные программы и условия.
3. Выбираем оптимальный вариант, учитывая потребности бизнеса.
4. Нажимаем кнопку «Подать заявку».
5. На странице появятся две кнопки: для клиентов Сбербанка и для новых клиентов. Нажимаем на соответствующую кнопку.
6. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, вам нужно заполнить форму для регистрации, где указываются данные организации и офис обслуживания.
7. Клиенту Сбербанка нужно ввести логин и пароль для входа в личный кабинет.
8. Далее клиент заполняет заявление на получение кредитных средств, следуя несложным подсказкам.
9. Отправляем электронную заявку в один клик и ждем ответа банка.

В ближайшее время банк уведомит о своем решении. Если оно положительное, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение Сбербанка с пакетом документов, где будет оформлен и подписан кредитный договор. Специалист подробно расскажет об условиях выбранной кредитной программы, сроках погашения и других нюансах.

Более подробную информацию о кредитных продуктах для малого бизнеса в Сбербанке России можно получить по телефону горячей линии или через обратную связь на сайте банка.

Данная статья правится с учётом изменений, вносимых в льготную программу и остаётся актуальной.

Внимание! В марте 2021 года стартовала новая программа льготного кредитования бизнеса. О ней можно почитать в этой статье.

С 1 июня банки начали выдавать бизнесу льготные кредиты нового вида — под 2% годовых с возможностью невозврата (полного субсидирования государством). Впервые эта мера государственной поддержки была анонсирована президентом России Владимиром Путиным 11 мая, а постановление, раскрывающее её детали, принято правительством 16 мая. Однако, когда дело дошло до практики, у адресатов поддержки осталось немало вопросов. Bankinform.ru постарался во всём разобраться.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, относящиеся к одной из четырёх категорий:

— включенные в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций (реестр, включающий 24,2 тыс. НКО, можно найти на сайте Минэкономразвития)

— включённые в особый реестр НКО, в наибольшей степени пострадавших от последствий пандемии (этот реестр, включающий 11,2 тыс. НКО, также находится на сайте Минэкономразвития)

— работающие в отраслях, признанных наиболее пострадавшими от эпидемии и её последствий (полный список можно посмотреть в сводной редакции постановления правительства №434)

— работающие в отраслях, внесённых в особый дополнительный список (приложение №2 к постановлению правительства №696 от 16 мая 2020 года)

Важно! Малый и микробизнес может обратиться за кредитом, даже если отрасль (код ОКВЭД), указанная в «льготных» списках для него не основная, а дополнительная. Для более крупных компаний это должен быть основной вид деятельности. В обоих случаях этот вид деятельности компании должен быть зарегистрирован не позже 1 марта 2020 года.

Поскольку конечной целью господдержки является борьба с безработицей, получить кредит могут только работодатели. Таким образом, ИП, не имеющий наёмных работников, сможет получить его только в том случае, если официально трудоустроил сам себя и платит за себя все страховые взносы, как за наёмного работника.

У банков, ставших проводниками господдержки, есть и свои, вполне логичные условия. «Минимальный анализ происходит. Если в бизнесе и до пандемии дела шли не лучшим образом, то рассчитывать на кредит на восстановление этого бизнеса не стоит», — объясняет руководитель управления массового сегмента Уральского филиала ПСБ Юлия Жукова. «Точно не дадим, если есть на момент подачи заявки просроченные кредиты», — присоединяется начальник управления продаж малому бизнесу Свердловского отделения Сбербанка Юлия Папсуй. Также нет смысла подавать заявку компаниям, работающим менее года. И, естественно, заёмщик не должен находиться в процессе ликвидации или банкротства.

Не только на зарплату: цели кредита

Кредит под 2% является целевым, но, в отличие от реализуемых с начала апреля кредитов под 0%, выплата зарплат сотрудникам здесь не является единственной возможной целью. В правительственном документе это названо «возобновлением деятельности», и это понятие включает в себя почти весь спектр нужд бизнеса. «На инвестиционные цели, на оборотные цели, на выплату зарплат, — перечисляет Юлия Папсуй. — Разрешено гасить ранее взятый кредит на зарплату под ноль процентов и кредиты, взятые в рамках программы Минэкономразвития под 8,5% и 9,95%». Нельзя тратить средства на погашение кредитов других видов, выплату дивидендов, выкуп собственных долей и акций, благотворительность.

Целевое расходование кредитных средств придётся подтверждать соответствующими документами.

Сколько продлится льготная программа?

Заявки на кредит можно подавать до 1 ноября 2020 года, выдачи будут осуществляться до 1 декабря. Однако в данной программе от времени получения напрямую зависит размер кредита (смотрите ниже).

Срок всех кредитов, независимо от момента получения, будет оканчиваться 30 июня 2021 года.

Сколько можно взять?

Несмотря на то, что деньги можно потратить и не на зарплату сотрудников, максимальный размер кредита привязан именно к зарплате и именно к сотрудникам. Он рассчитывается как сумма, необходимая для выплаты одного МРОТа с учётом районных коэффициентов и страховых взносов каждому сотруднику, состоявшему в штате на 1 июня 2020 года, в период до 1 декабря 2020 года.

Важно! 1 декабря — неизменная дата, в результате чего размер кредита напрямую зависит от даты его получения и числа полных месяцев, оставшихся до 1 декабря. Те, кто подал заявку первыми, получат (или уже получили) суммы, достаточные, чтобы платить своим работникам по МРОТу в течение полугода. Те, кто подаст заявку позже, получат лимит на пять месяцев и т. д. При этом, если заявка была подана до 15-го числа, то месяц, в котором она подана, учитывается, а если позже — нет.

Пример: Свердловская компания, имеющая на 1 июня 32 сотрудника, подаёт заявку в конце июня. Максимальный размер кредита для неё составит 32 * 5 * 17588,5 = 2814160 рублей. 17588,5 — это размер МРОТа (12130 рублей) с добавлением районного коэффициента (в Свердловской области 1,15) и страховых взносов (30%).

Если та же компания подаст заявку в конце августа, она сможет получить только 32 * 3 * 17588,5 = 1688496 рублей.

Банк перечисляет деньги не одной суммой, а ежемесячными траншами, каждый из которых не может превышать двух МРОТ (с учётом коэффициентов и взносов), помноженных на число сотрудников заёмщика. Это ограничивает не запрещённую прямо возможность использования заёмных средств на что-либо, кроме выплаты заработной платы.

Как не возвращать кредит?

Переходим к самому главному. Как же можно не возвращать банку деньги? Тут всё опять же сводится к количеству сотрудников (независимо от целей использования кредита). Программа предусматривает три периода:

— базовый — с момента получения кредита до 1 декабря 2020 года
— наблюдательный — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года
— период погашения — три месяца

В течение базового периода заёмщик должен сохранять размер своего штата на уровне не ниже 80% от уровня 1 июня 2020 года. Именно «в течение», а не «на конец» — уволить большую часть сотрудников, а к 1 декабря набрать новых не получится. Для тех, кто не выполнил это условие, период погашения начинается сразу после базового, они должны выплатить долг в течение трёх месяцев.

Для тех, кто выполнил, начинается наблюдательный период с тем же основным условием, но развилкой в конце. Заёмщик, на 1 марта 2021 года (последний месяц наблюдательного периода) сохранивший численность сотрудников на уровне не ниже 90% от 1 июня 2020 года, получит полное субсидирование долга. Если же его штат на 1 марта будет составлять от 80% до 90% численности штата на 1 июня 2020 года, субсидируется только половина долга.

Во время наблюдательного периода каждый состоящий в штате сотрудник компании-заёмщика должен получать в среднем не менее одного МРОТ в месяц, причём независимо от формы занятости — это условие распространяется и на тех, кто работает сдельно, и на тех, кто находится в декрете.

Важно! Никаких ежемесячных выплат в течение базового и наблюдательного периодов делать не нужно, все проценты автоматически причисляются к долгу. Ставка при этом равна 2% годовых (при желании банк может установить её ещё ниже). А вот во время трёхмесячного периода погашения проценты будут начисляться уже по обычной ставке банка для кредитов этого сегмента — она, разумеется, будет прописана в договоре, но не ограничивается властями и остаётся на усмотрение конкретного банка. Таким образом, возникает забавный парадокс: никому из адресатов программы «кредит под 2%» не придётся платить именно 2% годовых. Удержавшиеся от увольнений вообще ничего не заплатят, а для остальных реальная стоимость кредита окажется выше.

Пример: У компании на 1 июня 2020 года было 75 сотрудников, и она взяла кредит под 2%. Если по окончании любого следующего месяца до 1 декабря её штат окажется меньше 60 человек, ей придётся полностью выплачивать кредит в декабре 2020 — феврале 2021 года.

Если её штат окажется меньше 60 человек уже потом, в декабре-феврале, она будет выплачивать долг в апреле-июне 2021 года.

Если к 1 марта 2021 года в компании будет от 60 до 67 сотрудников, государство погасит половину суммы основного долга и причисленных к нему процентов, но вторую половину и проценты за период погашения (уже по рыночной ставке) компания будет выплачивать сама в апреле-июне 2021 года.

Если к 1 марта штат составит 68 сотрудников или больше, компании ничего не придётся возвращать банку.

А что на практике?

Представители банков уверяют, что доступ к новой льготной программе максимально упрощён. «В нашем случае кредит полностью переведен в режим онлайн. Предприниматель оставляет заявку на сайте, прилагая минимальный набор документов. Это справка о сотрудниках, карточка 51 счёта или выписка с расчётного счёта для тех, кто работает по иной схеме, — рассказывает руководитель управления массового сегмента Уральского филиала ПСБ Юлия Жукова. — По истечении суток клиент уже понимает, одобрен кредит или нет. На практике, от момента подачи заявки, до получения кредита на расчётный счёт проходит 2-3 дня».

«Для клиентов всё предельно просто. Открывает «Сбербанк Бизнес Онлайн», в сторис в своём личном кабинете либо во вкладке «Кредиты» находит «Господдержка 2%», нажимает, проходит три этапа подачи заявки, она уходит в банк. Тем, кто не является клиентом, конечно, сначала нужно открыть счёт. Срок до выдачи — пять рабочих дней», — описывает свой вариант начальник управления продаж малому бизнесу Свердловского отделения Сбербанка Юлия Папсуй.

За первые три дня действия программы в ПСБ поступило 400 заявок, одобрено более 200 кредитов. Сбербанк только по Свердловской области выдал 324 кредита и вынес еще 541 положительное решение. ВТБ к 10 июня принял по всей стране 7,4 тыс. заявок, одобрил 4 тыс., выдал 1,9 тыс. кредитов.

В материале использованы выступления банкиров на онлайн-мероприятии СОФПП, посвященному новой программе финансовой поддержке бизнеса.

С 1 июня 2020 года малый бизнес сможет получить льготный кредит под 2% годовых на выплату зарплаты и восстановление рабочих процессов. Эта мера поддержки, в первую очередь, направлена на сохранение рабочих мест и сокращение роста безработицы. Если предпринимателю во время пандемии удастся сохранить до 90% от штата — ему не придется возвращать кредит. Более подробно о кредите под 2% для ИП и ООО расскажет РКОФФ.

1. Что сказал Путин про кредит для бизнеса под 2%

2. Кто сможет получить кредит под 2%

3. Как получить льготный кредит под 2 процента годовых

4. На какие цели ИП и ООО могут получить кредит

5. Как и когда нужно будет вернуть льготный кредит под 2% годовых

6. Кредит под 2 процента годовых для бизнеса в Сбербанке

7. Какие документы потребуются для получения кредита

8. Как подать заявку на кредит

Президент России Владимир Путин предложил с 1 июня запустить специальные кредиты под 2 процента на поддержку занятости в компаниях из пострадавших от коронавируса отраслей. Уже вступили в силу нормативные акты, регулирующие вопрос выдачи таких ссуд.

К ним относятся:

• Постановление от 15 мая 2020 года №685;
• Постановление от 16 мая 2020 года №696;
• Распоряжение от 16 мая 2020 года №1286-р.

На онлайн-совещании Президент заявил, что сохранение сектора МСП является одной из приоритетных задач на сегодня. И поэтому должны вводиться новые меры поддержки, которые позволят им остаться на плаву и избежать массовых увольнений и, следовательно, безработицы. Суть кредита под 2 процента, по словам Путина, в том, что предприниматель не просто получит финансовую поддержку для сохранение штата. Если это удастся хотя бы на уровне 90%, то ему не придется возвращать кредит. Будет списан как основной долг, так и проценты по нему.

Одним из первых банков, которые готовы предоставлять такие кредиты, оказался Сбербанк. Первые тестовые сделки были проведены еще мае. Массовый доступ к продукту предприниматели получат с 1 июня. По прогнозам, общая сумма кредитов, выданных в рамках этой программы, составит не менее 300 млрд рублей. Сам Сбербанк планирует выдать треть этой суммы.

Зампред правления банка Анатолий Попов отмечает, что Правительство и кредитные организации по-прежнему продолжают работать над новыми мерами, которые позволят сохранить малый и средний бизнес, выйти из кризиса с наименьшими потерями, быстро восстановиться.

По его словам, новая государственная программа отличается от беспроцентного кредита на зарплату тем, что в этой нет ограничений по количеству персонала. Она нацелена на максимальное сохранение работающих предприятий и рабочих мест, поэтому деньги можно направить на пополнение оборотного капитала или инвестирование. Планируется, что эта меры поддержки позволит сохранить семь миллионов рабочих мест.

Кто сможет получить кредит под 2%

Льготный кредит под 2% годовых смогут оформить все представители МСП, чья деятельность относится к наиболее пострадавшим отраслям, а также требует поддержки для восстановления.

К первой категории относятся авиаперевозки, турбизнес, общепит, культурные и развлекательные организации, оздоровительные центры, розница (непродовольственные товары). С полным перечнем можете ознакомиться здесь.

Во вторую группу вошли производственные предприятия (игрушки, мебель, ювелирные украшения, бытовая электроника, спорттовары, кухонные принадлежности и прочее. Полный список таких отраслей определен в

Как получить льготный кредит под 2 процента годовых

Сумма кредита по программе определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления кредита. При необходимости программой предусмотрена возможность пролонгации при соблюдении ряда условий, которые направлены на сохранение численности и подтверждение эффективной деятельности компании. Максимальный срок кредита — до марта 2021.

Условия выдачи ссуды:

• Сумма кредита будет рассчитываться по формуле МРОТ (12 130 рублей) на одного сотрудника в месяц на протяжении шести месяцев.
• Срок погашения — 1 апреля 2021 года.
• Ставка по кредиту для бизнеса — 2%. Остальную часть субсидирует государство.
• На 85% кредит будет обеспечен государственной гарантией.
• Если в течение действия кредитной программы компания сохранит 90% штата, то кредит и проценты по нему будут полностью списаны — расходы на себя возьмёт государство.
• Если компания сможет сохранить не меньше 80% штата, будет списана половина суммы кредита и процентов по нему.

Банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, будет выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных доходов. Такое распоряжение утвердило Правительство.

На какие цели ИП и ООО могут получить кредит

Президент Владимир Путин отметил, что при всей свободе распоряжения кредитом под 2% годовых, бизнес должен направлять полученные деньги в первую очередь на выплаты зарплат. Он поручил правительству проследить, как будут расходоваться заемные средства.

По его словам, это исключит махинации вроде создания фиктивных рабочих мест или рабочих мест с зарплатами ниже «минималки». Поэтому не рекомендуем бездумно расходовать деньги. Возможно, вам придется предоставить документы, подтверждающие, что вы потратили эти средства согласно целевому назначению.

Кроме зарплаты были определены еще ряд целей, финансирование которых в условиях кризиса также крайне необходимо.

Полученные деньги вы сможете направить на:

• пополнение оборотных средств;
• инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства);
• погашение кредита на выплату заработной платы, полученного в рамках Программы Правительства РФ (Постановление Правительства №422 от 02.04.2020).

Как и когда нужно будет вернуть льготный кредит под 2% годовых

Срок действия договора о кредите под 2 процента годовых разделили на три периода: базовый период, период наблюдения и период погашения. Базовый период — это время отсрочки погашения кредита. Он действует до 1 октября 2020 года. В течение этого времени вы просто пользуетесь заемными деньгами, на которые начисляется ставка 2%. Накопленные проценты по окончании базового периода включаются в общую задолженность.

Что происходит дальше? Если до 1 декабря вам удалось сохранить штат на уровне 80% от численности сотрудников на 1 июня 2020 года, то вам спишут половину долга. Если меньше 80%, придется погашать долг полностью. Кредит вы будете возвращать равными частями с 28 декабря. В этом случае получается, что период погашения начинается сразу после базового.

Если штат сохранен на 90%, вы полностью освобождаетесь от выплаты кредита. Автоматически наступает период наблюдения. Он длится с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. В это время продолжают действовать те же условия, что и в базовом. Платить по кредиту не нужно, действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых, а проценты включаются в основной долг. Период наблюдения может закончиться либо списанием долга (полным или частичным), либо наступлением периода погашения.

Погасить долг нужно будет тремя равными платежами. Если период погашения наступит сразу после базового, перечислить деньги нужно будет 28.12.2020, 28.01.2021 и 01.03.2021. Если такой период наступит после наблюдения, погасить оставшуюся половину долга потребуется 30.04.2021, 30.05.2021 и 30.06.2021.

Кредит под 2 процента годовых для бизнеса в Сбербанке

Сбербанк уже подключился к программе и согласен выдавать кредит под 2% годовых ИП и ООО, которые входят в перечень пострадавших. Но для этого вы должны быть клиентом банка. Открыть расчетный счет в Сбербанке можно в течение 1-3 дней.

Какие документы потребуются для получения кредита

Для получения ссуды ИП необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Последний сданный в ПФР отчет по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах).
3. Налоговая декларация за 2019 и Справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн рублей.
4. Лицензии и разрешения при наличии.

ООО и другим юридическим лицам необходимо подготовить:

1. Паспорт директора.
2. Трудовой договор с директором и решение/протокол о его назначении.
3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала.
4. Последний сданный в ПФР отчет по форме СЗВ-М со сведениями о сотрудниках (застрахованных лицах).
5. Лицензии и разрешения при наличии.
6. Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя.
7. Решение (у компании 1 собственник) / Протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством.

Как подать заявку на кредит

Если вы клиент Сбербанка, то:

1. перейдите в Сбербанк Бизнес Онлайн;
2. выберите категорию «Текущие расходы»;
3. выберите цель кредитования — «Закупка товаров/материалов, расчёты по текущим платежам»;
4. укажите сумму (до 10 млн рублей);
5. укажите срок (до 12 месяцев);
6. выберите кредит «Господдержка 2%».

Если вы не клиент Сбербанка, то:

1. откройте бесплатный счёт;
2. получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн;
3. подайте заявку (как это сделать, смотрите выше).

При выручке выше 400 млн рублей для подачи заявки обратитесь в офис банка.

Если вы ИП, то можете открыть счет дистанционно. На это потребуется всего 20 минут, смартфон с функцией NFC, паспорт гражданина РФ, биометрический загранпаспорт и СНИЛС. Чтобы сэкономить на РКО, подключите пакет «Легкий старт» с бесплатным обслуживанием. Он подходит начинающим ИП и предпринимателям с небольшим оборотами.

На нашем сайте вы можете ознакомиться со основными мерами поддержки малого и среднего бизнеса. Также для вас мы подготовили список антикризисных предложений Сбербанка.