Под банковской гарантией от 3-х минут подразумевается принятие решения о её выдаче.
В случае индивидуального рассмотрения заявки на банковскую гарантию — комиссия от 9000 ₽ в зависимости от суммы. Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» от 05.04.2013 N 44-ФЗ. Федеральный закон «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» от 18.07.2011 N 223-ФЗ. Постановление Правительства РФ от 1 июля 2016 г. N 615 «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах». Интернет-банк и мобильное приложение «СберБизнес» — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам банка получать через Интернет широкий спектр банковских услуг. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробная информация об интернет-банке и мобильном приложении «СберБизнес», условиях его подключения, стоимости и тарифах, а также об имеющихся ограничениях — на сайте, по телефонам: 0321 (бесплатно с мобильных телефонов в России для клиентов Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele2, Yota), 8 (800) 555-57-77 (бесплатно с городских телефонов на территории России) или в отделениях, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Клиент СберБизнеса — клиент ПАО «Сбербанк».
- Главная
- Тендер
Как получить банковскую гарантию Сбербанка
Получение банковской гарантии в Сбербанке пошагово:
- Заполнить заявление.
- Подготовить документы.
- Отправить заявку онлайн.
- Дождаться решения.
Инструкция доработана экспертом Эллой Залужной
Общие сведения
Финансовое обеспечение исполнения обязательств по коммерческим сделкам — основная задача банковской гарантии. Использование такой формы обеспечения контракта позволяет не изымать крупные суммы денег из оборота компании на период исполнения договора, а обратиться к банку, который гарантирует выполнение ваших обязательств.
Компании, которые не являются СМП или ИП, связываются с персональным менеджером или подают заявку на банковскую гарантию Сбербанк с помощью сервиса торговой площадки «Сбербанк-АСТ». Организациям, которые относятся к субъектам среднего и крупного бизнеса, и госкомпаниям для оформления БГ в банке счет не нужен. Таким компаниям банк установил лимит в 93 млрд рублей.
Для СМП и МП банк оформляет БГ с помощью сервисов:
- Бизнес-гарантия за два часа.
- Гарантия.
Первый сервис позволяет получить обеспечение в течение суток при предоставлении минимального пакета документов, без залогов и поручительств и без открытия расчетного счета. В этом случае банк готов предоставить сумму от 50 000 до 15 млн рублей, но только индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.
Второй позволяет получить сумму от 50 000 рублей. Максимум ограничен финансовым состоянием заемщика. БГ выдается только субъектам малого предпринимательства.
Как получить
Чтобы оформить банковскую гарантию Сбербанка для юридических лиц, подайте заявку напрямую с сайта банка или из личного кабинета торговой площадки «Сбербанк-АСТ».
Рассказываем, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в Сбербанке для СМП и ИП напрямую с сайта:
Шаг 1. Зайти на сайт банка и перейти в раздел «Малому бизнесу и ИП».
Шаг 2. В разделе «Кредиты для бизнеса» выбрать блок «БГ».
Шаг 3. Нажать на кнопку «Подать заявку онлайн». Заполнить заявление и приложить документы.
Шаг 4. Отправить заявку.
Шаг 5. Дождаться решения.
Шаг 6. Оплатить комиссию.
На сайте банка указано, как долго делается БГ в Сбербанке по коммерческому договору — от двух часов.
Условия
Первое условие, на которое следует обратить внимание при получении банковской гарантии Сбербанка на обеспечение контракта, — годовая выручка. Она не должна превышать 400 млн рублей за прошедший год. Это обязательное требование для всех субъектов малого предпринимательства, как и срок хозяйственной деятельности — не менее трех месяцев.
Список документов
Вот какие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке придется подготовить:
- заявление;
- анкету;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- Устав;
- протокол о назначении на должность руководителя;
- проект контракта;
- финансовую отчетность;
- иные сведения по запросу банка.
Стоимость
Конкретные условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка зависят от вида обеспечения, условий предоставления и финансового состояния заемщика.
При получении поручительства за один день вознаграждение за выдачу начинается от 0,49% от суммы контракта, но не менее 950 рублей. Для второго продукта вознаграждение составит от 2000 рублей — сумма зависит от финансового состояния компании и других факторов.
Герценберг Анастасия
Другие статьи автора
Если вы нашли ошибку в тексте, нажмите Ctrl+Enter или Cmd+Enter. Мы узнаем о ней и сможем все исправить
Материалы, которые могут вас заинтересовать
Сбербанк упростил до максимума выдачу банковских гарантий
Получить решение о выдаче банковской гарантии можно за 3 минуты
Популярность банковских гарантий среди компаний из сегмента малого бизнеса в последние годы растет. Это связано как с удобством оформления данного инструмента, так и с тем, что именно банковские гарантии дают компаниям и предпринимателям доступ к рынку госзакупок. Банковские гарантии – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (гарант) выдает по просьбе должника (принципала), это предприниматель, письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) – госзаказчику – денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате. В 2021 году портфель гарантий увеличится на 12 % против 10 % в 2020-м. И в следующем году динамика еще более ускорится.
Большинство банков имеет в своей продуктовой линейке гарантийные решения, и ценовые условия по ним сходны. Однако кредитные организации стараются максимально упростить клиентский путь и процесс принятия решения по банковским гарантиям, и именно это сегодня может стать основным преимуществом.
Так, например, Сбербанк предлагает банковские гарантии, решение по которым принимается от 3 минут, а выдача средств – за 2 часа. Причем для подачи заявки требуется проверить предзаполненную анкету-заявление, указав номер закупки, сумму и срок, а если клиент оформляет заявку впервые, то потребуется минимальный пакет. Процесс подачи заявки полностью онлайн, то есть посещение банка не требуется. При необходимости со всеми формальностями поможет клиентский менеджер. Например, менеджер заполнит заявку, клиенту же нужно будет только подписать ее онлайн и отправить в банк.
Большинство банков, работающих с банковскими гарантиями, в той или иной степени идут по пути сокращения времени на принятие решения, однако это наиболее оперативный вариант сегодня получения гарантии для компаний из сегмента малого бизнеса.
Банковские гарантии принимаются в сделках по госзакупкам по 44-ФЗ «О контрактной системе» и 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», а также 615 ПП «О порядке привлечения подрядных организаций для оказания услуг и (или) выполнения работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и порядке осуществления закупок товаров, работ, услуг в целях выполнения функций специализированной некоммерческой организации, осуществляющей деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах». Сумма гарантии от 500 до 50 млн руб., срок – до 37 месяцев (на больший срок — под залог). Такие условия касаются быстрого решения. Банк дает гарантии и на большую сумму, но уже по полному анализу клиента. Комиссия составляет всего от 950 руб. Воспользоваться продуктом могут компании из разных отраслей, это может быть и закупка небольшой партии офисной техники, и аренда таксопарка для нужд госзаказчика, и крупный подряд на строительство или капремонт здания.
Гарантии для госзакупок не требуют обеспечения или поручительства по быстрому решению, из документов понадобится только паспорт, если предприниматель является клиентом Сбербанка. Гарантии на другие цели бизнеса: финансовая, налоговая, таможенная, гарантия исполнения обязательств по контрактам внутреннего рынка – могут выдаваться без открытия расчетного счета. Гарантии для госзакупок банк также может оформить без открытия счета, для этого потребуется посещение клиентом офиса для подписания согласия. Гарантии на сумму свыше 50 млн или сроком более 37 месяцев банк также предоставляет в рамках индивидуального рассмотрения.
Тренды дальнейшего развития гарантийного бизнеса можно разделить на две группы. Во-первых, это мощная поддержка государства в этой сфере и упрощение и централизация форм и процессов банковских гарантий. Например, объединение типовых форм банковских гарантий в рамках законов 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Еще в 2020 году премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление, которое расширило перечень продукции, которую можно закупать по № 44-ФЗ с помощью заключения контрактов жизненного цикла. В этот список вошло, к примеру, «тяжелое» медицинское оборудование и техника – аппараты рентген, КТ и МРТ, микроскопы и т. д. Подобные контракты включают в себя не только поставку продукции, но и её последующее обслуживание, эксплуатацию. Еще одно важное изменение, касающееся в целом госзакупок, ‒ быстрый запрос котировок на сумму до 3 млн руб. (ранее – 500 тыс. руб.).
А в конце года был реализован еще один момент: Минфин обновил процедуру отбора поставщика. Заключение теперь должно проходить еще быстрее: 4 рабочих дня дается на размещение заявок, 2 рабочих дня – на их рассмотрение, по 1 дню – на заключение контракта для каждой стороны. Информация о поставщиках поступает госзаказчику автоматически из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
Вторая группа трендов – это, собственно, цифровизация и развитие технологий в гарантийном бизнесе. Цифровизация позволяет свести время рассмотрения заявок до считанных минут. Разработанный в прошлом году Минфином закон исключил необходимость дополнительного составления заказчиком документации о закупке, предусматривая включение всей информации о проводимой закупке исключительно в извещение об осуществлении закупки, формируемое в электронной форме в единой информационной системе (ЕИС) в сфере закупок по единым формам электронных документов. Это сократило количество документов, минимизировало технические ошибки, автоматизировало процесс формирования извещения об осуществлении закупки. В будущем ожидается, что банковские гарантии будут выпускаться полностью в электронном виде.
Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в Сбербанке:
- Ознакомиться с характеристиками продуктов и выбрать подходящий.
- Собрать требуемые документы.
- Перейти на сайт кредитной организации.
- Заполнить заявку.
- Приложить к заявке документы и отправить их на рассмотрение.
- Дождаться решения.
Общие сведения
БГ — это инструмент, с помощью которого кредитные организации обеспечивают обязательства клиентов перед третьими лицами. Выдавая БГ, банк обязуется, в случае если контрагент получателя предъявит к нему претензии, удовлетворить эти требования в пределах суммы БГ вместо клиента. После этого банк вправе взыскать выплаченные средства с клиента, но третье лицо в этом этапе отношений уже не участвует.
Это удобный инструмент обеспечения обязательств для компаний, у которых нет возможности передавать крупные суммы в залог, выводя их из оборота. Подробнее: «Банковские гарантии по 44-ФЗ: зачем, как выглядят, где получить».
Так же работают банковские гарантии Сбербанка для юридических лиц, кредитная организация предлагает несколько вариантов этой услуги с разными условиями.
Порядок получения различен для организаций крупного и среднего масштаба, малого бизнеса и ИП:
- Крупные и средние организации обращаются к менеджеру банка за выдачей и обсуждают условия напрямую.
- СМП и ИП вправе воспользоваться онлайн-сервисом на сайте банка или на площадке «Сбербанк-АСТ». Таким клиентам даже не нужен собственный счет в кредитной организации, чтобы получить БГ, электронная заявка на банковскую гарантию, Сбербанк принимает документы тоже онлайн, они рассматриваются в течение нескольких часов.
Клиентам из числа СМП и ИП Сбербанк предлагает два стандартных варианта услуги:
- «Гарантия за 2 часа»;
- «Гарантия».
Первый — наиболее простой вариант с ограниченным размером, минимальным пакетом необходимых документов и минимальными требованиями к клиенту. Второй вариант предусматривает немного более сложные требования, но и сумма в нем допускается выше.
Оба варианта доступны ИП и ООО с выручкой до 400 млн рублей в год.
Когда оформляется электронная банковская гарантия, Сбербанк оставляет за собой возможность отказать в оказании услуги, в том числе без объяснения причин — такую ремарку банк оставляет в качестве примечания мелким шрифтом. Возможность отказа связана с тем, что банк, оценив предоставленную клиентом информацию, вправе счесть его неблагонадежным, а сотрудничество — рискованным.
Важно помнить, что при приобретении любой услуги кредитной организации следует внимательно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества.
Как получить
Порядок, в котором оформляется банковская гарантия Сбербанка на обеспечение контракта или для любых других целей, следующий:
- Перейти на сайт кредитной организации.
- Зайти в раздел «Малому бизнесу и ИП».
- Выбрать вкладку «Кредиты для бизнеса».
- Перейти в раздел, посвященный БГ.
- Изучить условия и стоимость банковской гарантии Сбербанка и нажать «Подать заявку».
- Заполнить заявление, приложить подготовленные документы и отправить их на рассмотрение.
- Дождаться решения и заплатить комиссию банка за оказание услуги.
На сайте банка указано, как долго делается БГ в Сбербанке по коммерческому договору, — в среднем это занимает 2 часа, но банк оговаривает возможность корректировать срок рассмотрения в зависимости от ситуации.
Условия
Условия, которым обязан соответствовать клиент, чтобы состоялось получение банковской гарантии в Сбербанке, это срок деятельности не менее трех месяцев при залоге векселей и не менее полугода, если залог отсутствует. Годовая выручка клиента не должна превышать 400 млн рублей.
Обеспечение предоставляется на ограниченный срок — не более пяти лет.
Сумма для первого варианта услуги составляет от 500 рублей до 15 млн рублей. Для второго минимальная сумма 50 000 рублей, а максимальная вычисляется индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.
Список документов
Потребуются следующие документы для оформления банковской гарантии в Сбербанке:
- заявление на оказание услуги;
- анкета;
- учредительные документы, в том числе устав, документ о назначении руководителя организации, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- паспорт ИП;
- проект контракта;
- бухгалтерская отчетность.
При рассмотрении заявки банк вправе запросить дополнительную информацию и документы.
Стоимость
Вознаграждение, которое клиент уплачивает банку за услугу, зависит от выбранного пакета:
- для первого пакета это от 0,49% от суммы обеспечения, но не менее 950 рублей;
- для второго сумма вознаграждения кредитной организации начинается с 2000 рублей.
Об авторе этой статьи
- Полина ГольцоваЮрист
-
Моя первоначальная специальность — юрист, юрисконсульт. Первые два года практической деятельности работала в общем юридическом отделе организации, где занималась всесторонним правовым сопровождением деятельности работодателя.
Однако с 2013 года основным направлением моей практической деятельности стали госзакупки. Я работала в контрактных службах нескольких крупных бюджетных учреждений федерального и регионального уровня и коммерческой организации, деятельность которой связана с госзакупками.
Занималась юридическим сопровождением госзакупок, договорной и претензионной работой, представляла интересы работодателей в арбитражных судах и УФАС.Последние три года занимаюсь созданием юридического контента, пишу популярные статьи по актуальным вопросам правоприменения для нескольких информационных порталов.
Другие публикации автора
В условиях экономического кризиса особенно актуальным для малого и среднего бизнеса становится участие в госзакупках и закупках корпораций с госучастием. Эффективно помочь этому могут банковские гарантии.
Экономический кризис, вызванный пандемией, больно ударил по сегменту малого и среднего бизнеса. Карантинные меры, разрыв привычных бизнес-связей, характерные для всех кризисов сложности с получением финансирования — список проблем можно продолжать довольно долго. Государство, конечно, помогло в период самой острой фазы, но бесконечно рассчитывать на эту помощь нельзя, малому бизнесу приходится решать свои проблемы самостоятельно, адаптироваться к новым условиям.
Вместе с тем предприятия сегмента малого и среднего бизнеса, в отличие от крупных корпораций, более мобильны, в условиях экономической нестабильности они могут оперативно подстраиваться под ситуацию. Работает старая истина: важнее получить удочку, а не рыбу. И такая «удочка» у предприятий малого и среднего бизнеса есть, причем давно — благодаря усилиям того же государства. Важно лишь уметь ей правильно пользоваться.
Например, можно переориентироваться на более надежных заказчиков, из которых самый надежный — государство, муниципальные структуры и подконтрольные государству крупные промышленные компании. Эти структуры проводят публичные конкурсы по размещению своих заказов, принять участие в которых может любой желающий. При этом у малого и среднего бизнеса есть преференции на многих торгах: так, для госкомпаний и госкорпораций существуют обязательные квоты на закупки у МСП, и эта доля только растет. Но чтобы использовать данный механизм эффективно, нужно знать, как он работает, и соблюдать несколько простых правил.
Фото: пресс-служба
Сначала нужно получить квалифицированную электронную подпись (КЭП). Это можно сделать в любом аккредитованном центре: найти ближайший в своем городе можно на сайте Минсвязи. Оформить КЭП можно также на сайтах торговой площадки ЕЭТП или Сбербанка.
При этом полезно ознакомиться с законами 44-ФЗ и 223-ФЗ, регламентирующими госзакупки и закупки компаний с госучастием. Стоит отметить, что на рынке есть много компаний-консультантов, предлагающих услуги в данной сфере, для начала будет достаточно одно-двухдневного тренинга, на котором объяснят, как работать в данной сфере, какие правовые аспекты учитывать. Можно также воспользоваться услугами удостоверяющего центра консультанта — там, например, могут подать ваши документы на КЭП.
Далее следует выбрать электронную площадку для участия в тендере и зарегистрироваться на ней, предоставить пакет документов: копии выписок из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, свидетельств о присвоении ИНН или учредительных документов — конкретный перечень запросит площадка. Обычно регистрация занимает до 5–7 дней.
На этом, собственно, подготовительная часть заканчивается, можно выбирать интересные компании тендеры, готовить документы и участвовать в торгах. Информация о конкурсах есть в открытом доступе, с момента объявления тендера до момента его проведения проходит, как правило, около двух недель, поэтому есть достаточно времени, чтобы просчитать, выгоден ли этот контракт, какие ресурсы понадобятся для его выполнения, каких субподрядчиков необходимо будет привлекать. Так что технически все не слишком сложно.
Фото: пресс-служба
Другое дело, что крайне важна не только техническая, но и экономическая, финансовая составляющие. Для участия в конкурсе необходимо перевести на торговую площадку денежные средства в качестве обеспечения заявки — обычно от 1 до 5% стоимости контракта, конкретный размер обеспечения определяет заказчик. Потом этот обеспечительный взнос возвращается, но зачастую свободных денег нет, поскольку все в обороте. При этом участие в конкурсе вовсе не означает победу в нем, поэтому компаниям приходится участвовать в нескольких десятках конкурсах одновременно, даже для малых предприятий, активно работающих в данной сфере, число заявок на участие в тендерах может в среднем доходить до десяти в день. Понятно, что в таких условиях проблемы финансового менеджмента выходят на первый план.
И здесь неоценимую помощь могут оказать банковские гарантии — способ обеспечения, позволяющий компенсировать возможные убытки одной из сторон заключаемого контракта, в случае невыполнения обязательств с другой стороны. Организация, в пользу которой выдана банковская гарантия, в случае неблагоприятного развития контрактной сделки, не занимается взысканием неустойки с должника через суд или продажей заложенного им имущества, она может сразу получить полагающиеся ей денежные средства, предъявив гарантию в банк, который ее выдал. По сути, гарантии заменяют залоги, что позволяет компаниям-подрядчикам не отвлекать собственные средства для участия в конкурсах и на залоги под реализацию контрактов — и в итоге более динамично управлять своими финансами, активнее развивать бизнес.
Если речь о госзакупках или закупках госкорпораций, помимо гарантии для участия в конкурсе (тендерная гарантия) предприятиям обычно требуется гарантия исполнения обязательств по договору (контракту), гарантия возврата аванса, гарантия качества исполнения, в ряде случаев — еще и таможенная гарантия.
Критическое значение при этом играет уровень банковского сервиса. Возможность быстрого получения гарантий с использованием современных информационных технологий — это не только экономия времени и трудозатрат сотрудников (а это тоже деньги), но и зачастую обеспечение физической возможности участия в большом количестве интересных тендеров — время на подготовку документов и подачу заявок ограниченно.
Фото: пресс-служба
Сбербанк подошел к решению данного вопроса комплексно: на сегодняшний день в интернет-банке «СберБизнес» создана полноценная среда для работы с банковскими гарантиями. Так, банк принимает решение по банковским гарантиям исполнения обязательств в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223 в режиме реального времени на основании анкеты-заявки с указанием номера закупки/аукциона, для оформления заявки не требуется посещение офиса банка и предоставление документов на бумажных носителях; залог и поручительство не требуются, время принятия решения о выпуске гарантии — от трех минут (по гарантиям для госзакупок на сумму от 500 руб. до 50 млн руб. и на срок до 37 месяцев, большие сроки и суммы требуют индивидуального рассмотрения), сам выпуск — в течение двух часов после оплаты. При этом клиентский менеджер малого бизнеса сам заполнит заявку (клиенту нужно только подписать согласие на обработку персональных данных в личном кабинете в интернет-банке «СберБизнес») и будет сопровождать на каждом этапе оформления гарантии. Отметим также, что год назад, в июле 2020-го, Сбербанк снизил минимальную комиссию за выдачу банковской гарантии с 2 тыс. руб. до 950 руб.
Также для клиентов автоматически устанавливаются лимиты с учетом их исполненных контрактов и истории обслуживания в банке, в рамках которых банк предоставляет тендерные гарантии и гарантии исполнения обязательств по контракту в случае победы в тендере по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.