Как обозначается рейтинг надежности страховых компаний

Страховые компании регулярно сообщают о присвоении или подтверждении рейтинга от рейтингового агентства. Рядовому потенциальному клиенту эти буквосочетания, как правило, ни о чем говорят. А зря. Банки.ру решил их расшифровать.

На днях международное агентство A.M. Best подтвердило рейтинг финансовой устойчивости страховой компании «СОГАЗ» — на уровне «В++» и кредитный рейтинг эмитента на уровне «bbb», а агентство Standard & Poor’s подтвердило долгосрочные кредитные рейтинги этой же компании на уровне «BB+», улучшив по ним прогноз. А компания «ВСК» сообщила, что Fitch Ratings присвоило ей долгосрочные рейтинги финансовой устойчивости на уровне «А+(rus)» по национальной шкале и на уровне «BB-» по международной.

Для рядового потенциального клиента страховой компании такие оценки мало что значат. «Как правило, выбор человека падает на ту компанию, которая у всех на слуху, — делится наблюдениями аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. — Между тем пакет стандартных опций в массовых видах страхования у разных страховщиков мало чем отличается, а вот реализация ответственности компании на практике — вопрос очень серьезный. Главным аргументом становится даже не цена полиса, а опыт компании по урегулированию страховых случаев». В такой ситуации на рейтинг клиент обращает внимание далеко не в первую очередь, а между тем этот показатель может кое-что о компании сказать.

«Финансовые проблемы ряда компаний уже были предсказаны их рейтингом, и клиенты могли об этом узнать, если бы поинтересовались.»

«Известны примеры недобросовестного ухода с рынка компаний, которые имели низкий рейтинг или не имели его вообще, при этом активно работали в рознице, — это РСТК, «Россия», «Компаньон». Финансовые проблемы этих компаний уже были предсказаны их рейтингом, и клиенты могли об этом узнать, если бы поинтересовались», — говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований Павел Самиев.

За что дают рейтинги страховщикам

Рейтинг надежности страховщика — это мнение рейтингового агентства о том, с какой вероятностью компания сможет выполнять свои финансовые обязательства перед клиентами.

Высшая оценка, присваиваемая российскими агентствами страховщикам, «ААА» (по шкале «Эксперт РА» (RAEX) и Национального рейтингового агентства) означает максимальный уровень финансовой устойчивости; вероятность исполнения финансовых обязательств оценивается как исключительно высокая даже при неблагоприятных внешних изменениях. Рейтинги группы «B» означают степень надежности от средней до низкой и показывают ту или иную степень чувствительности компании к внешним изменениям. При этом «В» по шкале «Эксперт РА» означает низкий уровень надежности, а у НРА — удовлетворительный. У каждого агентства собственная шкала и методология, поэтому более корректно сравнивать между собой компании, имеющие рейтинги одного и того же агентства, поясняет руководитель управления по связям с общественностью «СОГАЗа» Екатерина Двойникова.

У рейтингов есть подуровни («ААА», «АА», «А» либо «А++», «А+» по российской шкале — это разные оценки). Группа «С» — это низкий рейтинг, «D» означает банкротство и дефолт (неспособность компании отвечать по обязательствам). У «Эксперт РА» также есть оценка «Е» — она выставляется при отзыве лицензии не по инициативе компании. Рейтинг обычно присваивается с прогнозом — «стабильным», «негативным», «позитивным», что означает мнение агентства о том, в какую сторону может измениться оценка в среднесрочной перспективе.

Рейтинги от международных агентств имеют несколько российских страховщиков — 6—7 (наивысший рейтинг от Fitch Ratings по национальной шкале — «ААА» — у «Альянса»). При этом рейтинг по международной шкале не может быть выше суверенного рейтинга России: он находится в группе «В» по версии всех трех ведущих международных агентств — Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch.

При вынесении вердикта рейтинговое агентство принимает во внимание большое число показателей, многие из которых рядовой потребитель сам оценить не может. Основные — это величина и рентабельность активов, репутация собственников, стратегия компании и уровень ее прозрачности, изменение состава владельцев за год. Имеет значение также диверсификация страхового портфеля, его убыточность и даже инвестиционная привлекательность региона, в котором работает страховщик. Важна структура клиентской базы и надежность перестраховочной защиты, опыт крупных выплат, ликвидность инвестиционного портфеля и выполнение требований по покрытию резервов и собственных средств.

Банки.ру спросил у экспертов, какой рейтинг должен быть у страховщика, чтобы клиент мог без опаски нести ему свои деньги. Это имеет значение при покупке полиса добровольного страхования (каско, имущества, жизни), так как, например, в ОСАГО по полисам ушедших с рынка компаний возмещения выплачивает компенсационный фонд Российского союза автостраховщиков.

Буква имеет значение

Рейтинг от «А» и выше по шкале российских агентств показывает, что компания, по всем признакам, не имеет финансовых затруднений, проблем с активами и убыточностью, оценивает Павел Самиев. По шкале международных агентств такой уровень финансовой устойчивости соответствует рейтингу от «B» и выше, говорит эксперт.

«Наличие рейтинга — не гарантия того, что потребитель останется доволен услугами страховщика.»

Но наличие рейтинга — не гарантия того, что потребитель останется доволен услугами страховщика, предупреждает руководитель управления страховых рейтингов НРА Татьяна Никитина: отказы в выплатах бывают у компаний с разными рейтингами. «То, что страховая компания имеет финансовые возможности для осуществления выплат, не гарантирует того, что они будут произведены», — говорит она.

«Рейтинговое агентство не оценивает клиентоориентированность: скорость принятия решений о выплате, бюрократию, которая может присутствовать при общении с компанией», — подтверждает Самиев.

Кредитный рейтинг сам по себе не является рекомендацией к выбору страховой компании, считает директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства Алексей Бредихин: выбор нужно делать с учетом всей имеющейся информации.

Если у компании нет рейтинга, это может значить одно из двух: либо она не обращалась за его получением, либо не стала делать полученный рейтинг публичным из-за того, что он оказался низким, объясняет управляющий директор по рейтингам страховых компаний RAEX Алексей Янин. «В любом случае потребителю стоит задуматься: сейчас получение рейтинга как минимум от одного агентства — фактически норма ведения бизнеса», — говорит он.

Может ли агентство ошибиться

Ситуации, когда компания с высоким рейтингом лишается лицензии или объявляет дефолт, редки, но возможны, признают эксперты. Например, страховая компания «Ростра» на момент приостановки ее лицензии 27 октября 2011 года имела рейтинг «А+» от НРА — правда, за полтора месяца до этого рейтинг был помещен в «Лист ожидания».

Но подобные ситуации нельзя считать ошибкой агентства, если оно выставляло оценку в соответствии со всеми правилами, подчеркивает Алексей Янин. «Даже самый высокий рейтинг не дает нулевую вероятность отзыва лицензии. Это все равно может случиться, но с очень низкой вероятностью», — объясняет он. Качество работы агентства оценивается по матрицам дефолтов — таблицам, где видно, в каком проценте случаев у рейтингуемых компаний случается дефолт. Если частотность тем ниже, чем выше рейтинг, значит агентство работает правильно.

Такого рода ошибки могут быть, если агентству предоставили недостоверную отчетность или если непредвиденные угрозы возникли уже после присвоения рейтинга, рассуждает аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман. Правда, в последнем случае агентство может оперативно изменить рейтинг (планово он присваивается ежегодно).

«Даже самый высокий рейтинг не дает нулевую вероятность отзыва лицензии. »

За подобные случаи рейтинговое агентство отвечает только своей репутацией, никакой финансовой ответственности нет, говорит Янин. «Проверка достоверности отчетности или других данных не входит в зону ответственности агентства», — добавляет Татьяна Никитина из НРА.

Зачем рейтинги страховщикам

Страховым компаниям рейтинги в первую очередь нужны для участия в тендерах. Во всем мире наличие рейтинга — это либо требование регулятора, либо «входной билет» на определенный рынок. «Наличие высокого международного рейтинга увеличивает круг клиентов и инвесторов, снижает стоимость ресурсов на долговом рынке, облегчает работу на рынке перестрахования», — перечисляет замглавы центра экономики и финансов ВСК Ольга Кашкарова. Международный рейтинг необходим для ряда стран, в которых российские компании хотят вести бизнес, добавляет директор финансово-экономического департамента «Ингосстраха» Елена Арефьева.

На внутреннем рынке определенный рейтинг от «Эксперт РА» дает компании, например, аккредитацию при АИЖК, Сбербанке, позволяет проводить более масштабные операции, облегчает доступ к кредитованию, приводит примеры Марк Гойхман.

В России есть отрасли, где требования к рейтингу страховщиков исторически не выставлялись, — в частности, это рынок страхования ответственности туроператоров, рассказывает Павел Самиев. «И мы знаем, чем закончилась эта история. Сейчас большая часть компаний, присутствующих на этом рынке, — «однодневки». Крупные страховщики в нем, как правило, не участвуют», — отмечает эксперт.

Рейтингование — коммерческая услуга: стоимость контракта на получение рейтинга от российского агентства составляет порядка 300—400 тыс. рублей, от международного — 1—2 млн рублей, как рассказал Павел Самиев. Процедура такая: после заключения контракта агентство изучает отчетность компании, инсайдерскую информацию и встречается с топ-менеджментом, затем готовит рейтинговый отчет и пресс-релиз о выставлении оценки. Если компания согласна с рейтингом, он публикуется, если нет — компания подает апелляцию. Если и с результатами апелляции страховщик не согласен — агентство и компания подписывают соглашение, по которому данные анализа финансового состояния страховщика не подлежат разглашению.

Елена ПЕТЕШОВА, Banki.ru

Страховки: рейтинг страховых компаний ск

Что такое рейтинг надежности СК, 164 отзыва

Все уже привыкли к оценкам с помощью рейтингов. Что такое рейтинг? – Это порядковый или числовой показатель значимости, надежности, важности, качества и вообще, чего угодно, применительно тоже к чему и кому угодно – банкам, кино, шоу-звездам и т.д. Для страховых компаний составляются рейтинги по различным показателям, и одним из показателей является рейтинг надежности, о котором мы и поговорим в данной статье.

Рейтинг как способ оценки надежности страховщиков

Рейтинг надежности страховой компании определяется рейтинговым агентством (РА), которое выставляет оценку надежности, исходя из собственных методик. Для составления рейтингов РА составляют шкалу классов надежности, к которым и относят ту или иную страховую компанию. Оценка надежности определяет, насколько способна та или иная страховая компания способна выполнить обязательства, которые возникают в ходе ее деятельности, а также свои текущие финансовые обязательства. Инициатором присвоения рейтинга надежности является сама страховая компания, поскольку это услуга – платная, и, к тому же, для определения уровня надежности СК необходимы финансовые показатели, которые может дать только сама СК.

Оценка надежности страхового агентства выставляется на основании исследования его деятельности за определенный период, в результате чего СК присваивается класс надежности. Рейтинги надежности учитываются при аккредитации страховых компаний и используются в государственном регулировании деятельности СК. Кроме этого, – это единственный неценовой показатель деятельности страховой компании, который влияет на ее имидж на рынке услуг и позволяет расширять клиентскую базу и привлекать инвесторов. Рейтинг надежности влияет на стоимость самой СК, которая существенно увеличивается при повышении рейтинга.

Эксперт РА – авторитетное рейтинговое агентство

Чтобы можно было ориентироваться на рейтинг, составленный тем или иным РА, необходимо, чтобы это самое рейтинговое агентство имело подтвержденную высокую репутацию, и методики, используемые РА при исследовании компаний, были признаны авторитетными экспертами. К таким рейтинговым агентствам относится «Эксперт РА». Его методики, качество проводимых исследований и оценки признаны многими экспертами.

Рейтинги надежности страховой компании: шкала «Эксперт РА»

Шкала оценки рейтинга страховой компании по версии Эксперт РА состоит из 4 классов: высокая надежность (класс А), приемлемая надежность (класс В), низкая надежность (класс С), технический дефолт (класс D) и банкоротство, отзыв лицензии или ликвидация (класс Е). О последних двух классах, скорее безнадежности, и говорить не стоит – вряд ли кому-то интересна как страховой провайдер компания с таким рейтингом .

На остальных трех классах остановим подробнее. Каждый из этих классов делится на три уровня, причем, самый низший в классе уровень обозначается буквой класса (А, В или С), к среднему уровню добавляется плюс (А+, В+ и С+), а наивысший уровень обозначается двумя плюсами (А++, В++, С++). Отсюда понятно, что наивысший рейтинг, который может иметь страховая компания – это А++, что означает исключительно высокий уровень надежности. Очень высокий уровень надежности имеют компании с рейтингом А+, и высокий – с рейтингом А.

Класс В – это приемлемый уровень надежности, который делится на приемлемый (В++), достаточный (В+) и удовлетворительный (В) уровни. Страховые компании, получившие уровень класса С – это СК с низким (С++), очень низким (С+) и неудовлетворительным, преддефолтным (С) уровнем надежности. По результатам своего исследования рейтинговое агентство выдает компании рейтинговый отчет и свидетельство о присвоении рейтинга страховому агентству, которое действует в течение года.

О чем говорят рейтинги страховых компаний по версии Эксперт РА?

Рейтинговые агентства составляют и публикуют рейтинги страховых компаний. В частности, Эксперт РА публикует свои рейтинги страховых компаний на официальном сайте агентства, который расположен по адресу www.raexpert.ru. В рейтинге страховых агентств «Эксперт РА» указывает: текущий рейтинг по шкале РА, дата присвоения рейтинга и динамика рейтинга (подтвержден, повышен, понижен). Напротив некоторых компаний в графе рейтинг стоит «отозван» – это обозначает, что СК не захотела актуализировать свой рейтинг (вообще или в данном РА). Кроме того, в таблице есть ссылка на пресс-релиз, составленный Эксперт РА при последнем присвоении рейтинга, с кратким обоснованием своих выводов.

Что дает нам, потребителям услуг страховых компаний, информация об их рейтинге? Она дает нам возможность оценить уровень надежности страховой компании и сделать обоснованный выбор. Однако, следует иметь в виду, что уровень надежности страховой компании по версии Эксперт РА (и любого другого РА) говорит о финансовой стабильности СК, но ничего не говорит о качестве ее услуг, что тоже следует учитывать при выборе страхового провайдера, особенно, если речь идет о добровольном страховании, например, авто-КАСКО. В заключение необходимо отметить, что если компании нет в рейтинге рейтингового агентства, то это абсолютно не говорит о ее ненадежности.

• Страхование КАСКО ОСАГО:

  • Рейтинг надежности страховых
  • Надежные страховые компании
  • Рейтинг надежности страховой
  • Основные страховые компании
  • Виды страховых компаний в РФ

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями

Рейтинг надежности страховых компаний

Из предыдущего материала «Страхование жизни и инвестиции в финансовом планировании жизни: Как выбрать страховую компанию» вы, надеюсь, уже уяснили, что главный критерий при выборе страховой компании для целей финансового планирования жизни — это надежность страховой компании. 

Оценить надежность страховой компании потенциальный клиент может с помощью, так называемого, рейтинга надежности страховых компаний.

Рейтинг надежности страховой компании — представляет собой мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» о вероятности выполнения страховой компанией ее текущих и будущих финансовых обязательств перед страхователями и выгодоприобретателями.

Рейтинговая шкала по рейтингам надежности страховых компаний

Для оценки степени надежности страховой компании рейтинговое агентство «Эксперт РА» присваивает страховым компаниям соответствующий класс надежности, как это показано в приводимой ниже таблице.

Для справки. «Эксперт РА» (RAEX) – крупнейшее в России международное рейтинговое агентство, аккредитованное при Центральном банке РФ и Минфине РФ

Класс надежности страховой компании	Степень надежности страховой компании	Пояснение
Класс А++	Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности страховой компании	Страховая компания с очень высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности, даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей
Класс А+	Очень высокий уровень надежности страховой компании	Страховая компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. Существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях ухудшения макроэкономических и рыночных показателей.
Класс А	Высокий уровень надежности страховой компании	Страховая компания с достаточно высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. Вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в существенной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс В++	Удовлетворительный уровень надежности страховой компании	Вероятность своевременного выполнения страховой компанией текущих финансовых обязательств оценивается как умеренная. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как высокая. Вероятность исполнения обязательств очень сильно зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс В+	Невысокий уровень надежности страховой компании	Вероятность своевременного выполнения страховой компанией текущих финансовых обязательств оценивается как невысокая. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, оценивается как очень высокая. Вероятность исполнения обязательств зависит в крайней степени от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс В	Низкий уровень надежности страховой компании	Вероятность своевременного выполнения страховой компанией текущих финансовых обязательств оценивается как низкая. Высока вероятность финансовых затруднений даже при стабильных макроэкономических и рыночных показателях.
Класс С++	Очень низкий уровень надежности страховой компании	Страховая компания с большой вероятностью не выполнит текущие финансовые обязательства. Достаточно высока вероятность мер воздействия со стороны регулятора (отзыв или приостановка лицензии).
Класс С+	Неудовлетворительный уровень надежности страховой компании	Вероятность невыполнения страховой компанией финансовых обязательств крайне высока. Очень высока вероятность мер воздействия со стороны регулятора (отзыв или приостановка лицензии).
Класс С	Неисполнение обязательств. страховой компании	Страховая компания не обеспечивает своевременное выполнение части или всех финансовых обязательств.
Класс D	Банкротство страховой компании	Страховая компания находится в стадии процедуры банкротства.
Класс Е	Отзыв лицензии или ликвидация страховой компании	Страховая компания находится в стадии процедуры ликвидации, либо у компании отозвана лицензия.

Подуровни рейтингов

Подуровень рейтинга в рамках рейтингового класса (уровня) — это дополнительная характеристика уровня рейтинговой оценки.
Представляет в рамках рейтинговых классов А и А+ подклассы — первый (высший в рамках данного уровня), второй (средний) и третий (нижний в рамках данного уровня).

Прогноз по уровню рейтинга относится исключительно к уровню рейтинговой оценки и не оценивает вероятность изменения подуровня.

Международная рейтинговая шкала надежности компании

Класс надежности страховой компании	Степень надежности страховой компании	Пояснение
Класс AAA	Наивысший уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде максимальна. Минимальный уровень риска по страховым обязательствам.
Класс AA	Очень высокий уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде очень высока. Очень низкий уровень риска по страховым обязательствам.
Класс A	Высокий уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде высока. Низкий уровень риска по страховым обязательствам.
Класс BBB	Умеренно высокий уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде приемлема. Невысокий уровень риска по страховым обязательствам.
Класс BB	Удовлетворительный уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде достаточна. Умеренный уровень риска по страховым обязательствам.
Класс B	Невысокий уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде удовлетворительна. Удовлетворительный уровень риска по страховым обязательствам.
Класс CCC	Низкий уровень надежности страховой компании	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде низка. Существенный уровень риска по страховым обязательствам.
Класс CC	Очень низкий уровень надежности страховой компании, возможно несвоевременное выполнение части страховых обязательств страховой компанией	Способность страховой компании отвечать по страховым обязательствам в долгосрочном периоде очень низка, возможно несвоевременное выполнение части страховых обязательств. Высокий уровень риска по страховым обязательствам.
Класс C	Неудовлетворительный уровень надежности страховой компании, часть страховых обязательств не выполняется страховой компанией	Страховая компания не обеспечивает выполнение части страховых обязательств, и ожидается, что в долгосрочном периоде также не сможет выполнить страховые обязательства полностью.
Класс D	Банкротство страховой компании	Страховая компания находится в стадии процедуры банкротства.
Класс E	Отзыв лицензии у страховой компании	Страховая компания находится в стадии процедуры ликвидации либо у компании отозвана лицензия.

Рейтинги RAEX («Эксперт РА») с АА до ССС включительно могут быть дополнены знаком «+» или «-».

Прогнозы по рейтингам надежности страховых компаний

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») по всем действующим рейтингам надежности страховых компаний и рейтингам надежности страховых компаний по страхованию жизни устанавливает ПРОГНОЗЫ.

Прогноз означает мнение Рейтингового агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в среднесрочной перспективе.

Виды прогнозов по рейтингам надежности:

• позитивный прогноз — высока вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе;

• негативный прогноз — высока вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе;

• стабильный прогноз – высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе;

• развивающийся прогноз — в среднесрочной перспективе равновероятны 2 или более вариантов рейтинговых действий (сохранение, повышение или снижение рейтинга).

Прогнозы не являются частью рейтинговой оценки и не характеризуют финансовую устойчивость, кредитоспособность или надежность и качество услуг страховой компании.

Прогноз может меняться в течение срока действия рейтинговой оценки и не является гарантией соответствующих рейтинговых действий.

Ниже приведены рейтинги надежности наиболее крупных и известных российских страховых компаний, предоставляющих свои услуги по страхованию жизни для граждан России.

Рейтинг надежности (по национальной шкале) российских страховых компаний по данным ведущего российского рейтингового агентства «Эксперт РА»

Рейтинг надежности страховой компании по страхованию жизни	Рейтинг надежности страховой компании	Динамика рейтинга страховой компании	Дата подтверждения рейтинга страховой компании	Прогноз рейтинга	Дата прогноза
СК «Альянс Жизнь»	A++	подтвержден	28.10.2015	Стабильный	28.10.2015
СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»	A++	подтвержден	02.09.2015	Стабильный	02.09.2015
СК «ВСК — Линия жизни»	A++	присвоен	22.01.2016	Стабильный	22.01.2016
СК «Ингосстрах-Жизнь»	A++	подтвержден	25.08.2015	Стабильный	25.08.2015
СК «Кредит Европа Лайф»	A+ (III)	подтвержден	17.11.2015	Стабильный	17.11.2015
СК «МетЛайф»	A++	подтвержден	30.10.2015	Стабильный	30.10.2015
СК «Открытие страхование жизни»	A+ (III)	повышен	22.03.2016	Стабильный	22.03.2016
СК «ППФ Страхование жизни»	A++	подтвержден	20.07.2015	Стабильный	20.07.2015
СК «Райффайзен Лайф»	A++	подтвержден	23.03.2015	Стабильный	23.03.2015
СК «Ренессанс Жизнь»	A+ (III)	подтвержден	09.11.2015	Стабильный	09.11.2015
СК «Росгосстрах Жизнь»	A+ (I)	подтвержден	28.10.2015	Позитивный	28.10.2015
СК «Русский Стандарт Страхование»	B++	понижен	29.09.2015	Негативный	29.09.2015
СК «Сбербанк страхование жизни»	A++	подтвержден	21.05.2015	Стабильный	21.05.2015
СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»	A++	подтвержден	04.08.2015	Стабильный	04.08.2015
СК «УРАЛСИБ Жизнь»	A (I)	присвоен	08.06.2015	Стабильный	08.06.2015
СК «Чулпан-Жизнь»	A (I)	подтвержден	24.07.2015	Стабильный	24.07.2015
СК «ЭРГО Жизнь»	A+ (I)	подтвержден	03.11.2015	Позитивный	03.11.2015

Краткий обзор некоторых из приведенных в таблице страховых компаний.

СК «МетЛайф (MetLife)» в России

Страховая компания «МетЛайф» входит в группу компаний MetLife, Inc., работает на российском рынке страхования с 1994 года и является одним из лидеров рынка страхования жизни в России.

Более 2 000 000 россиян доверили СК «МетЛайф» свою защиту. Свыше 1 000 ведущих российских и международных компаний, а также предприятий малого и среднего бизнеса выбрали СК «МетЛайф» в качестве партнера и поставщика страховых услуг для своих сотрудников.

СК «МетЛайф» предлагает широкий спектр программ по страхованию жизни и здоровья физическим лицам и предприятиям через разветвленную сеть офисов в 30 городах РФ, а также через партнеров, работающих на всей территории России от Калининграда до Владивостока.

О надежности и высоком качестве услуг СК «МетЛайф» свидетельствуют высший рейтинг финансовой надежности «ruAAA» от международного рейтингового агентства «Standard&Poor’s» и высший рейтинг надежности «A++» от ведущего российского рейтингового агентства «Эксперт РА».

Оба рейтинга отражают высокую способность компании выполнять свои финансовые обязательства.

СК «МетЛайф» является дважды лауреатом единственной в России общественной премии в области страхования «Золотая Саламандра» в номинации «Лучшее страхование жизни» и четыре раза лауреатом премии «Финансовая Элита России» в номинациях «Компания года по страхованию жизни», «За вклад в развитие страхования жизни» и «Финансовая надежность».

Компания является членом Ассоциации Страховщиков Жизни (ACЖ), Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС), Американской Торговой Палаты (AmCham), Ассоциации Европейского Бизнеса (AEB) в России.

С 2011 года компания является официальным спонсором Государственного академического Большого театра России.

СК «MetLife» в мире

Страховая компания «MetLife, Inc.» является одной из ведущих международных компаний по индивидуальному и корпоративному страхованию жизни и пенсионному обеспечению, предоставляя услуги через свои дочерние компании и филиалы.

СК «MetLife» занимает ведущие позиции на рынках Соединённых Штатов, Японии, Латинской Америки, Азии, Европы, Ближнего Востока и Африки.

СК «Альянс Жизнь (Allianz Жизнь)»

Страховая компания «Allianz Жизнь» (ранее – Allianz РОСНО Жизнь) принадлежит холдингу Allianz NewEurope, входящему в состав международной финансовой группы Allianz SE.
Акционер СК «Allianz Жизнь» — международный финансовый холдинг Allianz, лидер на рынке страхования и управления активами. Сегодня более 78 миллионов клиентов в 70 странах доверяют страховой компании «Allianz» вопросы финансовой и страховой защиты.

Страхование жизни – одно из ключевых бизнес-направлений Группы Allianz. Бизнес Группы Allianz по страхованию жизни в России ведет страховая компания «Allianz Жизнь».

СК «Allianz Жизнь» динамично развивается на российском рынке страхования жизни.  СК «Allianz Жизнь» предлагает клиентам свои услуги в 26 городах России. Основными направлениями деятельности компании являются долгосрочное страхование жизни, пенсионное страхование и инвестиционное страхование. Более 205 тысяч клиентов доверили СК «Allianz Жизнь» защиту своей жизни и здоровья.

СК «Allianz Жизнь» каждый год подтверждает рейтинг надежности А++ «Исключительно высокий уровень надежности» по шкале национального рейтингового агентства «Эксперт РА».

СК «Allianz Жизнь» несколько лет подряд становилась лауреатом профессиональных и общественных премий — «Золотая Саламандра» и «Финансовая жемчужина». В числе номинаций: «Лидер страхования жизни», «Инновация года», «Безупречная репутация и высокая страховая надежность» и другие.

СК «Allianz Жизнь» — активный член Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни и Ассоциации страховщиков жизни.

СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»

Страховая компания «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (до 2013 года — СК «Авива») основана в 2005 году крупнейшим страховщиком Великобритании — Aviva plc.

В настоящее время СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» является одной из ведущих российских страховых компаний, предлагая передовые решения для работодателей, банков и физических лиц.

Клиентами компании являются более 100 международных корпораций, обеспечивающих своих работников страхованием от несчастных случаев и болезней (более 150 тыс. чел.).

Также СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» сотрудничает с 21 банком, где страховые полисы компании приобрели более 3 млн. человек.

СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» представляет в России международный страховой пул IGP.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности страховой компании СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надёжности», прогноз по рейтингу «стабильный», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

СК «ВТБ Страхование жизни»

Страховая компания «ВТБ Страхование жизни» (до 23.04.2014 — Страховая компания «МСК-Лайф»).

СК «ВТБ Страхование жизни» входит в группу ВТБ – ведущую международную финансовую группу российского происхождения. Основной акционер (99%) – ООО СК «ВТБ Страхование».

В рамках стратегии развития компания СК «ВТБ Страхование жизни» уделяет приоритетное внимание накопительному и инвестиционному страхованию жизни.

СК «Ингосстрах-Жизнь»

Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» входит в международную страховую группу «ИНГО» и является дочерней компанией СПАО «Ингосстрах».
СК «Ингосстрах-Жизнь» осуществляет следующие виды страхования — страхование от несчастных случаев и болезней, страхование жизни, пенсионное страхование. Сотни корпоративных клиентов и тысячи физических лиц являются клиентами СК «Ингосстрах-Жизнь».

Самая большая страховая выплата, сделанная компанией за свою историю, составила 1,4 млн. долл. США и выплачена клиенту — физическому лицу по риску «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая».

110 млн. рублей — самая большая страховая сумма заключенного компанией договора страхования жизни, оформленного страхователем в пользу банка и супруги.

В июле 2014 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности СК «Ингосстрах-Жизнь» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности» с прогнозом «стабильный» — наивысшего рейтинга для страховщика жизни.

СК «Ингосстрах-Жизнь» является участником Комитета по развитию страхования жизни Всероссийского Союза Страховщиков.

СК «PPF Страхование жизни»

Страховая компания «PPF Страхование жизни» — активный участник российского рынка страхования жизни. Компания основана в 2002 г. (ранее работала под брендами Generali PPF Страхование жизни и «Чешская страховая компания»).

Основными направлениями деятельности СК «PPF Страхование жизни» являются — накопительное и пенсионное страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней.

СК «PPF Страхование жизни» имеет собственную агентскую сеть – более 80 агентств, работающих на территории России, и более 4000 финансовых консультантов.

По данным Службы Банка России по финансовым рынкам по итогам 2014 года СК «PPF Страхование жизни»  занимает 10 место на российском рынке страхования жизни.  

На протяжении уже нескольких лет компания успешно подтверждает высокий уровень надежности по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА». Компании СК «PPF Страхование жизни»  присвоен рейтинг А++ (Исключительно высокий уровень надежности).

Партнер СК «PPF Страхование жизни» по перестрахованию – Группа SCOR, ведущий мировой перестраховщик, обладающий высоким рейтингом надежности «А+» Standard & Poor’s и Fitch.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Страховая компания СК «Росгосстрах Жизнь» входит в Группу РОСГОССТРАХ — крупнейшую российскую страховую компанию, которой в 2011 году исполнилось 90 лет.

В 2005 году Компания приступила к созданию новой специализированной сети агентов – финансовых консультантов, специализирующихся на страховании жизни.

В настоящее время более чем в 60 городах России на базе филиалов компании «РОСГОССТРАХ» созданы офисы продаж по страхованию жизни.
СК «Росгосстрах Жизнь»– самый молодой, амбициозный и динамичный актив холдинга. Демонстрируя из года в год уверенный рост по ключевым
показателям бизнеса, сегодня компания является лидером российского рынка страхования жизни.

Финансовая устойчивость Компании в 2012 году в очередной раз получила подтверждение РА «Эксперт» на уровне А+ «Очень высокий уровень надежности» и НРА на уровне АА+ «Очень высокая надежность, первый уровень».

СК «Ренессанс Жизнь»

Страховая Компания СК «Ренессанс Жизнь» работает на рынке страхования жизни и здоровья с 2004 года. Учредителями «СК «Ренессанс Жизнь» являются Европейский Банк Реконструкции и Развития (30%) и Инвестиционная Группа «Спутник».

Компания СК «Ренессанс Жизнь» один из крупнейших страховщиков, предоставляющих услуги по страхованию жизни, страхованию от несчастных случаев и болезней, пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Услуги компании доступны во многих городах России, благодаря обширной и динамично развивающейся филиальной и агентской сети. Гарантированная платёжеспособность ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обеспечивается сотрудничеством с крупнейшими перестраховщиками — Кёльнским перестраховочным обществом (Gen Re) и SCOR Global Life.

Финансовая надежность компании подтверждена рейтингом А+ «Очень высокий уровень надежности» рейтингового агентства «Эксперт РА».

СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»

Страховая компания СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» является дочерней компанией ОАО «СОГАЗ», специализирующейся на страховании жизни и здоровья. СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» занимается корпоративным и банковским страхованием, страхованием физических лиц, а также обязательным государственным страхованием военнослужащих и обязательным страхованием пациентов, участвующих в клинических исследованиях лекарственных препаратов.

Компания зарегистрирована в 2004 году.  СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» – ведущая финансово-устойчивая компания, предоставляющая услуги по страхованию жизни и здоровья. Компания помогает предприятиям России в реализации максимально эффективной социальной политики, предоставляя страховую защиту с высокой степенью надежности.

Представители компании работают в 9 регионах России. В целом ее услуги представлены в 72 субъектах РФ через Единые страховые центры Страховой Группы «СОГАЗ». Компания занимает 41% рынка добровольного личного страхования юридических лиц и 26% рынка добровольного пенсионного страхования.

Страховые выплаты за год составили 1,3 млрд. руб. В полном объеме выполнены все принятые обязательства. СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» является единственной страховой компанией по страхованию жизни, которая начиная с 2007 г. располагает высшей оценкой рейтингового агентства «Эксперт РА» А++ «Исключительно высокий уровень надежности», прогноз стабильный.

СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» является членом Ассоциации Страховщиков Жизни.

СК «ЭРГО Жизнь»

Страховая компания СК «ЭРГО Жизнь» входит в состав международной Страховой Группы ERGO – одного из лидеров европейского страхования. В своей работе ЭРГО в России придерживается стандартов группы, предлагая своим клиентам страховые услуги высокого качества.

ERGO в России представляют страховые компании «ЭРГО Русь» и «ЭРГО Жизнь». Основным партнером ERGO по перестрахованию является крупнейшее в мире перестраховочное общество Munich Re.

Финансовая устойчивость и платежеспособность страховой компании ЭРГО гарантированы высокими размерами уставных капиталов и собственных средств, надежными перестраховочными программами. Надежность группы ERGO подтверждена рейтингами международных агентств Standard & Poor`s (A) и Fitch (A+).

Российские компании группы ERGO имеют высокие рейтинги финансовой устойчивости: в 2012 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг А+ компании «ЭРГО Русь». Ежегодно «ЭРГО Русь» и «ЭРГО Жизнь» заключают около 500 тыс. договоров страхования.

СК «Сбербанк страхование жизни»

Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» — это масштабный проект на рынке страхования жизни России, дочерняя компания Сбербанка России, специализирующаяся на программах рискового (в том числе корпоративного), накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Развитие инвестиционного и накопительного страхования – новое направление деятельности Сбербанка, в рамках которого в начале 2012 года банк приобрел компанию по страхованию жизни, Генеральным директором которой в апреле 2012 года назначен Максим Чернин, председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни.

В сентябре 2012 года компания была переименована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и объявила о старте продаж. 12 ноября 2012 года состоялся старт продаж продуктов накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Приобрести продукты страхования жизни, рассчитанные на долгосрочную перспективу, с ноября 2012 года можно в более чем 1500 зонах обслуживания «Сбербанк Премьер», более чем 150 офисах «Сбербанк Первый».

По словам Генерального директора СК «Сбербанк Страхование жизни» Максима Чернина, «мы видим свою миссию в развитии рынка страхования жизни в России, возрождении культуры накопительного страхования жизни в нашей стране и сделаем все возможное, чтобы стать игроком, задающим тренды и формирующим моду на этом сегменте рынка».

СК «Райффайзен Лайф»

«Страховая компания СК «Райффайзен Лайф» предлагает полный спектр услуг в сфере банковского страхования для клиентов всех розничных сегментов Райффайзенбанка. Программы компании стали неотъемлемой частью продуктовой линейки ЗАО «Райффайзенбанк», гармонично дополняя ее.

Программы страхования для частных клиентов включают продукты финансовой защиты заемщиков, а также программы Накопления и Финансовой защиты.

75% уставного капитала «СК «Райффайзен Лайф» принадлежит австрийской страховой группе UNIQA, 25% — ЗАО «Райффайзенбанк». СК «Райффайзен Лайф» стабильно входит в ТОП-10 крупнейших компаний по страхованию жизни в России.

СК «Райффайзен Лайф» заботится не только об обеспечении финансовой защиты, но и о том, чтобы средства клиентов приносили инвестиционный доход. Стратегия инвестирования совершенствуется и пересматривается каждый год.

Стабильность наблюдается и в качестве предлагаемых услуг, оказываемых компанией, сервис остается на европейском уровне и отвечает высоким стандартам ведения бизнеса. Страховые продукты, предлагаемые  СК «Райффайзен Лайф», разрабатываются в соответствии с потребностями и нуждами клиентов ЗАО «Райффайзенбанк» в сфере страхования жизни.

СК «Русский Стандарт Страхование»

Бренд «Русский Стандарт Страхование» представляет две компании ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ООО «Компания Банковского Страхования», являющихся аффилированными компаниями ЗАО «Банк Русский Стандарт». СК «Русский Стандарт Страхование» была учреждена в 2003 году.

СК «Русский Стандарт Страхование» была первой страховой компанией, которая предложила в России добровольное страхование жизни заемщиков потребительских кредитов. С 2008 года «Русский Стандарт Страхование» прочно удерживает одну из ведущих позиций в этом рейтинге.

Клиентский портфель компании насчитывает около двух миллионов физических лиц по всей территории Российской Федерации. Всего же, за годы работы было заключено более 18 миллионов договоров страхования. Сегодня «Русский Стандарт Страхование» предлагает широкий спектр страховых продуктов, обеспечивающих надежную финансовую защиту своим клиентам.

В настоящее время услуги страхования реализуются через каналы продаж ЗАО «Банк Русский Стандарт»: отделения банка, точки потребительского кредитования в торговых организациях, дистанционные каналы продаж (колл-центр, Интернет-банк), а также через Интернет и партнерский канал (страховые брокеры). 

Если в этом кратком обзоре вы не нашли интересующую вас страховую компанию, напишите ваше пожелание в комментарии к этому материалу и этот пробел будет в ближайшее время восполнен.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Рейтинг страховых компаний по КАСКО — один из важнейших критериев при выборе страховщика, которому вы готовы доверить свой любимый автомобиль. На что вы обычно обращаете внимание, когда хотите застраховать свое жилище, имущество и тем более здоровье? Конечно, на надежность страховой компании, в которую планируете обратиться. Но как понять, можно ли доверять страховщику? Прочитать отзывы его клиентов, узнать сумму уставного капитала, просмотреть список наград — обязательно! Но, в первую очередь, все-таки стоит обратить внимание на присвоенный этой компании уровень надежности. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам был составлен рейтинг страховых компаний по КАСКО за 2020 год, в соответствии с которым можно делать определенные выводы.

№	Наименование	Выплаты тыс руб	Заключено договоров	Урег-но убытков	Отказы в выплате	Доля отказов
1	ИНГОССТРАХ	12944792	475960	335652	6666	1,7%
2	РЕСО-ГАРАНТИЯ	10613417	350735	268999	8172	2,8%
3	РОСГОССТРАХ	8084772	342013	193633	10215	7,9%
4	СОГЛАСИЕ	7612220	297873	167568	11080	5,2%
5	ВСК	5811734	167060	94838	2733	1,9%
6	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	3876102	126004	67384	2128	2,8%
7	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	4928329	212788	86481	2406	2,3%
8	СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК	5482991	168869	109231	15302	12,0%
9	АЛЬЯНС	4179410	218216	92127	6251	6,0%
10	УРАЛСИБ	2534191	113212	71266	156	0,2%
11	ЦЮРИХ	2139902	129706	50584	4050	7,0%
12	СОГАЗ	1181545	43374	25684	426	1,4%
13	ЮГОРИЯ	2475507	73344	68665	7797	9,9%
14	ГУТА-СТРАХОВАНИЕ	1486781	63679	46407	14668	39,0%
15	ЭНЕРГОГАРАНТ	920540	37415	20147	1387	5,7%
16	ТРАНСНЕФТЬ	815979	18468	18593	522	2,2%
17	МАКС	1447747	37053	33915	5202	13,1%
18	КОМПАНЬОН	560470	30007	13402	1038	6,0%
19	ВТБ СТРАХОВАНИЕ	1209977	24442	27522	1519	5,2%
20	ЭРГО РУСЬ	599648	20849	11599	868	7,0%
21	ОРАНТА	1008889	25922	32001	2003	8,0%
22	СУРГУТНЕФТЕГАЗ	709477	21549	16211	1678	9,4%
23	РОССИЯ	525899	22038	14723	276	1,9%
24	ПЕРВАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ	723865	20868	22253	1988	3,2%
25	ОБЪЕДИНЕННАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ	387830	18443	11639	847	6,8%
26	МЕГАРУСС-Д	370009	14822	12163	1647	14,1%
27	ЖАСО	403030	15652	10015	373	3,4%
28	КИТ ФИНАНС СТРАХОВАНИЕ (ОАО)	435295	10597	6467	291	4,4%
29	РСТК	273251	24520	6325	366	3,8%
30	ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ	240263	18729	4292	155	2,6%

Специально для его определения существуют рейтинговые агентства — коммерческие организации, которые занимаются оценкой платежеспособности, долговых обязательств, качества управления и других параметров работы страховщиков. Именно эти агентства позволяют нам не потеряться в очень насыщенном мире рынка страхования.

Рейтинг страховых компаний: решение агентств

На данный момент в мире существует более 100 рейтинговых агентств, наиболее известными из которых являются Fitch Raitings, Moody’s, Feri и Morningstar. И несмотря на то, что рейтинговая культура в классическом ее понимании начала формироваться в России, в силу существующих реалий, относительно недавно, в число популярных оценщиков уже вошли:

• РусРейтинг;
• «Эксперт РА»;
• Национальное рейтинговое агентство;
• Рейтинговое агентство AK&M.;

Чаще всего при желании узнать оценку надежности той или иной страховой компании клиенты обращаются к данным, опубликованным именно названными организациями.

Типы рейтинговых агентств

Российские рейтинговые агентства (впрочем, как и международные) принято делить на два основных типа: специализированные и универсальные. Универсальные агентства определяют рейтинги различных компаний как финансового сектора, так и многих других отраслей. Помимо этого они выпускают ряд продуктов информационно-аналитического содержания. Универсальными являются рейтинговые агентства «Эксперт РА», Moody’s-Интерфакс, российские подразделения международных агентств. В свою очередь, специализированные агентства проводят анализ только определенного сегмента (скажем, рынок страхования) и выставляют рейтинги участникам непосредственно выбранного рынка. К числу таких агентств относятся НАУФОР, «РусРейтинг», AK&M.; По большому счету, неважно, к какому именно агентству вы обращаетесь при желании узнать рейтинг интересующей вас страховой компании (универсальному или специализированному), главное, чтобы это агенство было признано профессиональным сообществом и имело хорошую репутацию.

Требования к рейтинговым агентствам

Помимо того, что рейтинговые агентства оценивают соответствие капитала, профессионализма сотрудников и прочих критериев работы страховых компаний определенным параметрам, они и сами должны соответствовать минимальным требованиям, которые были определены Базельским комитетом:

1. Объективность и достоверность. Методология присвоения рейтинга должна быть системной и верифицируемой на базе исторических данных. Рейтинги периодически должны составляться заново, так как со временем компания может стать надежней или, напротив, утратить свои позиции на рынке страхования. Именно поэтому необходимо периодически пересматривать существующие рейтинги. При этом сама методология оценки должна применяться не меньше 3 лет.
2. Независимость. Присваиваться рейтинговые оценки должны независимо от какого-либо внешнего политического влияния или экономического давления со стороны участников оценки.
3. Открытость и международный доступ. Итоговые рейтинги должны обязательно стать «достоянием общественности». Агентствам необязательно оценивать фирмы разных стран, но результаты их работы должны быть доступны иностранным заинтересованным лицам на тех же условиях, что и для всех.
4. Ресурсы. В рейтинговых агентствах должны работать профессионалы, готовые провести полноценный анализ и при этом поддерживать значимый постоянный контакт с операционным менеджментом оцениваемого учреждения.
5. Признание. Профессиональное сообщество и органы, которые регулируют деятельность рейтинговых агентств должны признать методологию присвоения оценок.

Принципы выставления рейтинга по КАСКО

Естественно, уровни надежности присваиваются страховым компаниям в соответствии с установленными рейтинговым агентством критериями. Но при этом, стоит отметить, что большинство рейтингов в той или иной степени основаны на рассмотрении следующих характеристик:

• вероятности неплатежа и готовности должника к выплатам текущих процентов в срок, к возврату основной суммы в соответствии с условиями ценной бумаги;
• природы обеспечения обязательства;
• гарантии исполнения обязательств и возможность реорганизации или других трансформаций, регулируемых законами
• о банкротстве и иными законами, защищающими права кредиторов.

Однако стоит помнить, что приведенные выше критерии оценки обобщены. В действительности каждое агентство разрабатывает собственный ряд оснований для отнесения страховой компании к той или иной категории по уровню надежности.К примеру, специфика рейтингов агентства «РусРейтинг» в том, что они основаны на анализе публичной информации, и поэтому их трудно отнести к классическим кредитным рейтингам. С другой стороны, в мировой практике не редки случаи такого подхода к оценке финансовой устойчивости.

Рейтинг: уровни надежности страховых компаний

Обозначение уровней надежности во всех мировых рейтинговых агентствах не сильно отличаются друг от друга. Например, А++ в «Эксперт РА» и ААА в Fitch или Ва1 в Moody’s и ВВ+ в Standard&Poor;’s по сути несут в себе идентичную информацию об уровне надежности. Но чаще всего значения рейтинга уровня надёжности страховых компаний отражаются соответственно следующими обозначениями:

• A++ — обозначение, присуждаемое страховым компаниям изначально наивысшей степени надежности (например, СК «Согласие» в СПб);
• A+ — чрезвычайно высокий уровень надежности (например, СК «ГУТА-страхование» в СПб);
• А — высокий уровень надёжности (например, СК «ГАЙДЕ» в СПб);
• B++ — приемлемый уровень надежности;
• B+ — достаточный уровень надежности;
• B — удовлетворительный уровень надежности;
• С++ — низкий уровень надежности;
• C+ — очень низкий уровень надежности;
• C — неудовлетворительный уровень надёжности (преддефолтный);
• D — технический дефолт;
• E — банкротство. Ликвидация и отзыв лицензии

Безусловно, наиболее приемлемо в случае обращения в страховую компанию выбирать страховщика, имеющего рейтинг надежности с буквой A в обозначении. Помните, что от того, насколько надежна страховая компания, в которую вы решили обратиться, зависит ваше состояние, как финансовое, так и физическое. Ведь помимо того, что вы можете потерять собственные деньги, компенсацию за моральный вред от сотрудничества с непроверенным страховщиком никто не выплатит! Конечно, не менее важна для каждого из нас и стоимость страхового полиса, которую готова предложить та или иная компания.

Рассчитать цену на добровольное автострахование вы можете прямо сейчас, воспользовавшись онлайн калькулятором КАСКО на портале Инсури Калькулятор КАСКО Какой бы страховая компания ни была, очень важным ее звеном будет страховой агент. Хотите узнать, сколько зарабатывают профессионалы страхования, читайте нашу статью.

ОСАГО является обязательным страхованием автогражданской ответственности. На сегодняшний день на рынке страхования десятки различных компаний, которые предлагают приобрести полис.

Условия, которые предлагают компании для клиентов могут значительно отличаться. Поэтому водители могут выбирать ОСАГО из наиболее выгодных предложений. Для сравнения условий компаний существуют рейтинги. Но в разных источниках рейтинги могут отличаться, поскольку в их основе лежат разные факторы.

В данной статье рассмотрим, какие критерии учитываются при составлении рейтингов страховых компаний по ОСАГО, и на что следует обратить внимание при выборе полиса.

Оформить ОСАГО

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Экспертный рейтинг

При составлении данного вида рейтинга участвуют эксперты специальных финансовых порталов. За основу берется вся деятельность компании, в которой выделяются такие критерии: объем страховых премий, размер собранных премий, количество действующих страховых договоров ОСАГО и другие показатели.

Также страховые компании оцениваются российским агентством «Эксперт РА», а также национальным рейтинговым агентством. В данном случае для оценки страховых компаний используются специальные обозначения. Во многих рейтингах можно встретить подобные указания об уровне надежности компании.

• ААА — наивысшая степень надежности компании;
• АА — очень высокая;
• А – высокая;
• ВВВ – достаточная;
• ВВ – средняя;
• В – удовлетворительная;
• СС – невысокая;
• С – низкая степень надежности.

Финансовый уровень компании обозначается так:

• А – высокий уровень;
• В – достаточный;
• С – низкий;
• RD – компанию контролируют надзорные органы;
• D – компания на грани банкротства.

При этом в данном рейтинге есть три уровня: низкий – просто буква, средний – с «+», высокий «++».

Экспертный рейтинг ОСАГО на 2022 год: ТОП-10 страховых компаний

Компании, попавшие в десятку данного рейтинга, имеют хорошие оценки. Это значит, что сейчас компании находятся на высоких позициях и им не грозит банкротство. Соответственно каждая страховая способна покрыть финансовые обязательства по заключенным договорам.

Также высокий рейтинг означает, что компания способна реагировать на мошеннические действия. Если сотрудники компании заметят незаконные действия, то будет проведено служебное расследование.

Народные рейтинги

Существуют так называемые народные рейтинги, на которые чаще всего обращают внимание клиенты. Покупатели страховок, в том числе и ОСАГО, привыкли доверять именно таким рейтингам, поскольку в их основе лежат отзывы реальных пользователей. Благодаря интернет отзывам, потенциальный клиент формирует мнение о страховой компании.

При просмотре отзывов реальных клиентов не стоит забывать, что такое мнение является субъективным. Страховые случаи могут сильно отличаться и иметь множество деталей для принятия решения в ту или иную сторону. Также отмечено, что чаще всего пользователи делятся именно негативными отзывами. А положительные моменты всегда воспринимаются как норма, и не нуждаются во внимании, чтобы писать отзыв в интернете.

Отследить все отзывы по страховым компаниям достаточно сложно, поскольку их тысячи на разных сайтах. Данную информацию предоставляют такие крупные сайты как Банки.ру и Сравни.ру. На основе этих данных был составлен рейтинг реальных покупателей ОСАГО.

В какой страховой компании лучше купить ОСАГО в 2022 году

Проанализировав отзывы с разных источников, а также ссылаясь на личный опыт страхового центра «Полис812», был составлен общий рейтинг страховых компаний по ОСАГО на 2022 год.

Рейтинг страховщиков ОСАГО по отзывам и надежности

1. АльфаСтрахование
2. Ингосстрах
3. РЕСО-Гарантия
4. СОГАЗ
5. ВТБ Страхование

ОНЛАЙН-КАЛЬКУЛЯТОР ОСАГО

Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.

Рейтинг страховых компаний по размеру выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Рейтинг по объему страхового возмещения

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Перечень самых надежных Страховых Компаний России

Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):1

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Крупнейшие страховщики страны

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Рейтинг компаний России по объему страховых премий

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Самые дешевые страховые услуги на рынке

Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

Самый дешевый страховщик ОСАГО

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

1. «Ингосстрах»

2. «ВСК»

3. «Росгосстрах»

5. «АльфаСтрахование»

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

Рейтинг страховщиков — народный

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

✔ «Зетта Страхование»
✔ «Тинькофф Страхование»
✔ «СК КАРДИФ»
✔ «Югория»
✔ «Группа Ренессанс Страхование»
✔ «Ренессанс Жизнь»
✔ «Д2 Страхование»
✔ «Капитал Life»
✔ «АльфаСтрахование»
✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»

При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.

Страховой юрист

При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.

Что в итоге

Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:

У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.