Как называется бизнес процесс который подразумевает обслуживание договора страхования

Основой процессно-ориеитированного подхода к управлению, как было показано в главе 1, является выделение бизнес-процессов организации. Бизнес-процесс можно определить как совокупность различных видов деятельности, в рамках которой «на входе» используются один или более видов ресурсов, и в результате этой деятельности на «выходе» создается продукт, представляющий ценность для потребителя[1]. При этом каждый бизнес-процесс включает в себя владельца процесса, его внешнюю среду, технологии процесса, системы показателей процесса, систему управления процессом и ресурсы, необходимые для его реализации. Следуя данной логике, рассмотрим, что представляет из себя страховой бизнес-процесс и каковы особенности построения его модели.

В настоящее время у специалистов по страхованию и страховому маркетингу не сложилось единого мнения относительно страховой терминологии. В частности, это касается вопроса, что является результатом деятельности страховщика: в ряде исследований, указывается, что страховщики производят и продают страховые услуги, у других авторов это страховые товары. Однако, исходя из положения о том, что выплата страховой суммы производится только при наступлении страхового случая можно считать, что понятия страховой продукт и страховая услуга не являются тождественными, а представляются взаимосвязанными. Если быть более точным, то данную логику можно дополнить объяснением понятий «продукт», «товар», «услуга». Данное разграничение важно для построения модели страхового бизнес-процесса и анализа ее особенностей.

С целью уточнения понятий страховой продукт и страховая услуга, определим , что является продуктом и услугой в исследованиях по маркетингу и экономической теории.

Продукт в широком смысле является родовым понятием, раскрывающим результаты действия природных естественных сил и человеческой общественной деятельности. Применительно к продуктам человеческой деятельности синонимом термина продукт может служить понятие продукции, поскольку продукция — результат трудовой деятельности, предназначенный для удовлетворения общественных и личных потребностей.

Товаром же, согласно теории прибавочной стоимости, является продукт, предназначенный для продажи на рынке. Следовательно, продукт, чтобы стать товаром, должен обладать наличием потребительской стоимости, и, поскольку продается на рынке, обладать меновой стоимостью.

В этой связи следует отметить тот факт, что многие специалисты по маркетингу к товарам относят и услуги, поскольку услуги также обладают потребительской стоимостью и стоимость. Тем не менее, вопрос об отнесении услуг ктоварам является спорным не только по отношению к страховой деятельности.

В рамках данного исследования под услугами понимаются целесообразные виды деятельности, направленные на удовлетворение потребностей человека и общества в целом, какаяОнибудь материальная форма, либо тот или иной полезный эффект, который получает потребитель услуги.

Что же касается страховой деятельности, то, как указывает Юлдашев Р. Т., вопрос отнесения операций по страхованию к «услугам» или «продуктам/товарам» является достаточно дискуссионным как в российской страховой теории и практике, так и международной. Связано это со специфическими свойствами страховых операций , таких как неосязаемость (не имеют вещественной формы до момента их реализации), неотделимость от исполнителя (реализация услуг возможна только в присутствии исполнителя), непостоянство качества (зависит от места и времени реализации и квалификации конкретного исполнителя), несохраняемость (имеют однократный сиюминутный характер). Однако, страховую услугу можно и нтерпретировать как продукт труда, предназначенный для обмена, являющийся товаром, создающим новую стоимость в виде затрат труда на проведение страховых операций. При этом понятие «страховая услуга» объединяет:

— услуги по проведению прямого страхования (страхованию жизни и иному, чем страхование жизни);

— услуги по перестрахованию и ретроцессии;

— услуги страховых посредников, в том числе страховых брокеров и агентов;

— услуги, связанные со страхованием, такие как консультационные и актуарные услути, услуги по оценке риска и урегулированию убытков.

Однако, страховая деятельность носит вероятностный характер. Связано это с тем, что своей сутью, как было указано, страхование призвано удовлетворять потребность в имущественной защите на случай не предвиденных обстоятельств техногенного или природного характера. Таким образом, у страховщика возникает обязанность по проведению страховой выплаты только при наступлении страхового случая. Страховой случай можно определить как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования юти законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам[2]. Именно при наступлении страхового случая, на наш взгляд, реализуются страховые услуги. В этом случае страховые услуги рассматриваются как оценка материальных потерь и возмещение убытков пострадавшим лицам, а так же выгодоприобретателям в форме выплаты страховой суммы.

Под страховым продуктом в рамках представляемого исследования понимается объем страховой защиты, закрепленный в условиях заключенного договора между страховщиком и страхователем, все то, что производит страховая компания с целью удовлетворения потребности своих клиентов в защите и получения прибыли[3]. Это результат деятельности страховой компании, выраженный в разработке конкретного вида страхования и представленный набором соответствующих документов. Согласно действующему законодательству, объектами страхования могут быть личные и имущественные интересы юридических и физических лиц[4]. Исходя из объектов страхования, разрабатываются те или иные страховые продукты.

Исходя из вышесказанного, структуру отношений страховой ком пании с клиентом можно представить, как показано на рисунке 16.

Рисунок 16 — Структура отношений страховой компании с клиентом[5]

В этом случае под страховым бизнес-процессом (основным процессом страховой компании) мы понимаем процессы привлечения клиента с целью продажи страховых продуктов и обслуживания договора страхования в части предоставления страховых услуг при наступлении страхового случая, а именно оценка ущерба и осуществление страховой выплаты заинтересованным лицам. То есть, можно выделить два этапа страхового бизнес-процесса, которые соответствуют различным для страховой организации состояниям отношений с клиентом.

Графически модель страхового бизнес-процесса можно представить, как показано на рисунке 17. Как видно из рисунка, входом страхового бизнес-процесса является информация о потребности в приобретений страховых продуктов. Владельцем процесса является руководитель организации (в том числе руководитель филиала). Клиентами страхового бизнес-процесса могут являться физические и юридические лица, испытывающие потребность в защите своих имущественных интересов.

Основными ресурсами, обеспечивающими страховой бизнеспроцесс, являются информация и сотрудники, осуществляющие продажи страховых продуктов и обеспечение предоставления страховых услуг в части оценки ущерба в случае возникновения страхового случая и его возмещения. Выходом первого этапа взаимоотношений с клиентом, является заключение договора страхование и осуществления выплаты страховой премии страхователем. При этом входом второго этапа взаимоотношений с клиентом в случае наступления страхового случая, является сам заключенный договор страхования и информация о наступившем страховом случае. Выходом в данном случае является страховая сумма, представляющая собой сумму возмещения материального ущерба. В данной модели не отражается процесс пролонгации договора страхования и взаимоотношений между страхователем и страховщиком в части лимита ответственности страховщика перед страхователем.

Итак, страховые организации как объект исследования и управления являются сложными финансовыми институтами. Основа действия такого института — создание фонда с целью погашения не предвиденных ситуаций с целью возмещения убытков от возможных потерь. Это накладывает определенный отпечаток на построение модели бизнес-процессов[6].

Страховой бизнес в значительной мере зависит от взаимодействия с окружающей средой. Страховщик заключает договоры страхования с клиентами, привлекает для оценки риска сюрвейеров, размещает инвестиционные ресурсы в банках, передает часть риска другим организациям посредством перестрахования, привлекает для урегулирования убытков аджастеров и юристов и совершает множество бизнес-операций. Общее число осуществляемых финансовых транзакций различной природы только за год может составлять несколько миллионов операций. Если принять во внимание внутренние действия — ведения бухгалтерии, учета, информационных систем, юристов и другого вспомогательного персонала, то число операций составит порядка 80 млн. действий. А это около 1000 операций в день.

Как известно, функциональными областями внутренней среды организации, независимо от сферы экономической деятельности, являются одинаковыми и включают в себя: производственную; планирование; финансовую; кадровую; НИОКР; сбытовую; логистику; продвижение товара на рынок; информационная; контроль.

Учитывая особенности функционирования страховой компании, функциональные области страховой организации можно представить в следующем виде (таблица 12):

Основными бизнес-процессами страховой компании, которые были выделены Николенко Н.П., являются следующие (рисунок 18):

Как указывает автор, вопрос состоит в том, каким способом эти процессы связаны между собой и как осу ществляется их координации. Связаны они могут быть[7]:

Рисунок 18 — Основные бизнес-процессы страховой компании

а) традиционно, го есть когда подразделения, выполняющие указанные выше функции (процессы), существуют параллельно и управляются по вертикали из одного центра, либо когда указанные функции выполняются одними и теми же сотрудниками;

б) инновационно, когда подразделения, выполняющие основные функции (процессы) координируются между собой, являясь звеньями одной горизонтальной технологической цепочки.

Предложенная схема основного бизнес-процесса страховой компании была дополнена Журавиным С.Г[8]Автор отмечает, что содержание бизнес-процессов для различных страховых продуктов и страховых услуг не является одинаковыми, что требует учета при формировании организационной структуры страховой компании и выделении в ней самостоятельных организационных элементов (таблица 13). Безусловно, с учетом многообразия объектов страхования, данная таблица может быть дополнена с позиции видов страхования.

Такое разграничение является не достаточно обоснованным, поскольку, как было указано, линейно-функциональный и процессно-ориентированный подходы, по сути, являются взаимодополняющими и образующими бизнес-модель организации. Неумолимым является тот факт, что взгляд на организацию как сеть процессов может являться в некотором роде революционным для той или иной организации, что может быть дости гнуто в результате реинжиниринга организации и регламентации процессов, протекающих в ней.

Более полной сточки зрения управления изменением бизнесмодели страховой компании на процессно-ориеитированную является построение модели страхового бизнес-процесса, основанной на делении бизнес-процессов на административные, основные и вспомогательные.

К административным бизнес-процессам обычно относят процессы управления, планирования, коммуникации и т.д. К основным процессам организации относят процессы производства, сбыта и снабжения. К ним следует относить процессы, добавляющие ценность продукции для потребителя. Вспомогательные процессы напрямую не добавляют стоимости и являются по своей сути затратными (рисунок 19)[9,10].

Как видно из рисунка 19, административный бизнес-процесс включает в себя различные уровни управления компанией как единым целым, а страховой — множество подпроцессов. Первым звеном в цепочке я вляется страховой маркетинг, когда исследуются потребности рынка и на основании полученных данных делаются предварительные оценочные расчеты (андеррайтинг). Данные расчеты используются для разработки страховых продуктов. Перестрахование же состоит в защите прямого страховщика от возможных финансовых потерь, связанных с осуществлением страховых выплат. В данной модели перестрахование и андеррайтинг рассматриваются как отдельная отрасль.

На следующем этапе осуществляется продажа страховых продуктов, а далее в случае наступления страхового сл учая — оценка ущерба и осуществление страховой выплаты заинтересованным лицам, т.е. предоставление страховых услуг Необходимость своевременного и полного удовлетворения обязательств страховой компании перед своими клиентами при урегулировании страховых выплат связано одно из важнейших конкурентных преимуществ на страховом рынке. При возникновении страховых случаев компания должна иметь необходимый запас платежеспособности.

Список использованных источников

[1]См.: Юлдашев Р.Т. Страховая услуга — основной результат страховой деятельности / / Страховое дело, 2006. № 1 — С. 9-14

[2]Сокол П.В. Комментарий к Закону Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (постатейный). — М.: ЗАО «Юстицинформ», 2006. — С.48-49

[3]Кургин Е.А. Страховой менеджмент: управление деятельностью страховой компании. — М.: РКонсульт, 2005. — С.70, 77

[4]Сокол П.В. Комментарий к Закону Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (постатейный). — М.: ЗАО «Юстицинформ», 2006. — С. 19-24

[5]Составлено автором на основе: Тронин Ю. Н. Основы страхового бизнеса. — М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2006. — С.95

[6]Теори и организационной структуры в системе микроэкономики страховой организации. Журавин С.Г. / / Страховое дело — 10.2004., стр. 48-50

[7]Николенко Н.П. Реинжиниринг страховой компании, — М.: Страховое ревю, 2001 — С. 23

[8]Журавин С.Г. Бизнес-процессы в страховой организации / / Страховое дело, 2004. № II — С 46-5I

[9]Структура разработана авторами на основе аналитических данных страховых компаний

[10]Акопова Е. С., Андреева Л.Ю. Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма: МонОграфия/РГЭУ «РИНХ». — Ростов н/Д., 2004. — С.169

_________________________________________________________________________

Выходные данные учебного пособия:

Кугушева Т.В. Управление изменением бизнес-модели страховой компании: Монография / — Ростов-на-Дону, — 2007. — 188 с.

Вернуться к оглавлению учебного пособия «УПРАВЛЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЕМ БИЗНЕС-МОДЕЛИ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ».

ВикиЧтение

Страхование. Шпаргалки
Альбова Татьяна Николаевна

Всю процедуру
страхования можно представить состоящей
из отдельных составляющих, или
бизнес-процессов: маркетинг, разработка
страховых услуг, продажа, андеррайтинг,
сопровождение договора, урегулирование
убытков.

1. Маркетинг –
деятельность, направленная на
удовлетворение нужд и потребностей
посредством обмена.

Страховой продукт
– набор основных (страховых) и
вспомогательных услуг, представляемых
страховой компанией за определенную
плату клиенту с целью удовлетворения
его потребностей, функционально
представляет собой вариацию правил
страхования (одних или нескольких) путем
полной или частичной конкретизации
всех или некоторых сущностей.

2. Формирование
страховых услуг включает: простые
(страховые продукты); комплексные
(корпоративные страховые программы);
индивидуальные условия страхования.

Страховые услуги
со стандартными наборами условий и
дополнительных сервисных услуг для
различных клиентских групп получили
название страховых продуктов. В структуре
страхового продукта выделяют ядро и
оболочку.

Ядро содержит
основные характеристики продукта:
технические – страхуемые риски, уровень
гарантий (страховые суммы, франшизы,
особые условия и т. п.), условия выплаты
страхового возмещения; экономические
– цена (тариф), индексация страховой
суммы, бонус, малус; дополнительные
услуги.

Оболочка продукта
выражает содержание ядра и включает:
страховой договор (полис), правила
страхования; рекламу страхового продукта;
порядок действий и тип продавцов
(представителей страховщика) по
предложению продукта потенциальным
клиентам (каналы продаж), заключению
договора, его обслуживанию; порядок
расследования и урегулирования страхового
случая.

3. Продажа страховых
услуг включает: страховых агентов;
страховых брокеров (корпоративные
программы); офисные продажи (страховые
продукты, ОСАГО); партнерские отношения
– банки, почта, сетевые магазины, заправки
и т. п. (страховые продукты, ОСАГО);
Интернет (простейшие страховые продукты).

4. Андеррайтинг –
действия по принятию или отклонению
заявленных рисков на страхование,
установление тарифов и франшиз.

5. Сопровождение
договора страхования включает операционный
и бухгалтерский учет и расчет и
инвестирование страховых резервов, а
также контроль за своевременностью и
полнотой поступления страховых взносов
и контроль состояния застрахованного
объекта.

6. Урегулирование
убытков включает: прием, анализ, проверку
заявления о страховом случае; осмотр
объекта страхования, оценку убытков;
принятие решения о выплате или отказе
в выплате; страховую выплату.

56. Защита прав страхователей

Защита прав
страхователей предусмотрена ГК РФ, в
первую очередь гл. 48, и ФЗ «О защите прав
потребителей».

При проведении
обязательного страхования согласно
ст. 937 ГК лицо, в пользу которого по закону
должно быть осуществлено обязательное
страхование, вправе, если ему известно,
что страхование не осуществлено,
потребовать в судебном порядке его
осуществления лицом, на которое возложена
обязанность страхования. Если лицо, на
которое возложена обязанность страхования,
не осуществило его или заключило договор
страхования на условиях, ухудшающих
положение выгодоприобретателя по
сравнению с условиями, определенными
законом, оно при наступлении страхового
случая несет ответственность перед
выгодоприобретателем на тех же условиях,
на каких должно было быть выплачено
страховое возмещение при надлежащем
страховании.

Суммы, неосновательно
сбереженные лицом, на которое возложена
обязанность страхования, благодаря
тому, что оно не выполнило эту обязанность
либо выполнило ее ненадлежащим образом,
взыскиваются по иску органов
государственного страхового надзора
в доход РФ с начислением на эти суммы
процентов в соответствии со ст. 395 ГК.
Это, в частности, распространяется и на
водителей, уклоняющихся от ОСАГО.

В соответствии со
ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителя»
страховщик несет имущественную
ответственность за вред, причиненный
вследствие недостатков страховой
услуги.

Моральный вред,
причиненный страхователю вследствие
нарушения его прав страховщиком, подлежит
компенсации причинителем вреда при
наличии его вины.

Государственную
и общественную защиту и контроль за
соблюдением прав страхователей
осуществляют в соответствии со ст. 40–45
Закона РФ «О защите прав потребителей»
следующие органы и организации.

1. Федеральный
антимонопольный орган (его территориальные
органы), регулирующий отношения в области
защиты прав потребителей.

2. Федеральная
служба по надзору за страховой
деятельностью.

3. Федеральная
служба по надзору в сфере защиты прав
потребителей и благополучия человека.

4. Органы местного
самоуправления, которые вправе
рассматривать жалобы потребителей,
консультировать их по вопросам защиты
прав потребителей; при выявлении товаров
(работ, услуг) ненадлежащего качества,
а также опасных для жизни, здоровья,
имущества потребителей и окружающей
среды незамедлительно изве–щать об
этом федеральные органы исполнитель–ной
власти, осуществляющие контроль за
качест–вом и безопасностью товаров
(работ, услуг).

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #

Бизнес-процессы в страховании

В последние годы управление бизнес-процессами (BPM) превратилось в проверенную технологию, которая помогает страховщикам достигать своих бизнес-целей, заключающихся в повышении эффективности, увеличении прибыльности, обеспечении превосходного обслуживания клиентов, увеличении прибыли акционеров и получении явного конкурентного преимущества.

Что такое BPM?

Управление бизнес-процессами (BPM) – это функция управления операциями, в которой можно использовать ряд методов для обнаружения, моделирования, анализа, измерения, улучшения, оптимизации и автоматизации бизнес-процессов.

Любая комбинация методов, используемых для управления бизнес-процессами компании, является BPM.

• Это позволяет быстро автоматизировать большое количество различных процессов с помощью специально разработанных ИТ-приложений.

Важность бизнес-процессов для отрасли страхования

BPM помог страховщикам выпустить многочисленные преимущества, связанные с операционной эффективностью и инновациями.

1. Операционная эффективность.
   • Повышение производительности труда сотрудников – BPM может автоматизировать ручные задачи и освободить сотрудников, чтобы они могли сосредоточиться на более ценных операциях.
   • Ускорение процессов – BPM может ускорить принятие решений и улучшить функционирование всех бизнес-процессов.
   • Повышение реакции партнеров – инструменты BPM могут помочь партнерам быстрее принять участие в работе и быстрее реагировать.
   • Лучшее управление запасами – BPM может привести к значительным улучшениям в процессах, что приводит к оптимизации управления запасами.
2. Внедрение инноваций.
   • Расширение возможностей продукта. Использование BPM приводит к отзывчивому дизайну продукта и расширению возможностей для внедрения новых продуктов.
   • Расширение нового бизнеса – BPM поощряет инновационные подходы к решению деловых проблем и может помочь преодолеть сложные препятствия.
   • Повышение уровня обслуживания клиентов – BPM способствует более быстрому и гибкому реагированию на потребности и запросы клиентов и повышает качество обслуживания клиентов.

По мере того как страховые компании росли в размерах, многие из них видели, что их процессы становятся фрагментированными по регионам и предложениям продуктов.

• Это привело к тому, что многие системы часто работают с дополнительными функциями в рамках бизнеса.

• Это может привести к серьезной неэффективности мониторинга и отслеживания.

Страхование покрывает диапазон продуктов от авто, имущества, несчастных случаев, рекламы, здоровья и жизни и облегчается различными реализациями процесса и прикладными системами.

Важно, чтобы страховщики определяли конкретный подход к управлению и аналитические инструменты BPM, которые они хотели бы использовать для достижения своих бизнес-целей. Как только это определение будет завершено, к подходящим вертикалям можно будет применить целый ряд инструментов BPM, таких, как реинжиниринг бизнес-процессов, автоматизация процессов, управление рабочими процессами и мониторинг деловой активности.

Ключевые преимущества BPM для страховых компаний

Нынешние унаследованные системы, которые используют большинство страховых компаний, часто бывают неэффективными и негибкими, и из-за трудностей связи между уровнями системной архитектуры, которые были исправлены в течение многих лет, они могут вызывать больше проблем, чем решений.

В среде, которая все больше регулируется строгими государственными нормами и правилами, переход на BPM имеет много ключевых преимуществ для страховщиков:

• Увеличение прибыли и снижение затрат.

Автоматизация процессов может привести к значительной экономии средств в результате сокращения ручных задач, оптимизации процессов, что приводит к устранению избыточных задач и общему улучшению функциональной эффективности.

• Улучшение обслуживания клиентов и управления агентами.

Независимые агенты и клиенты легко настраиваются на получение своевременного и автоматизированного потока данных, информации, уведомлений и оповещений с внедрением BPM. Это гарантирует, что информация, предоставляемая страховщиками, является актуальной, быстрой и с минимальным временем задержки.

• Обеспечение превосходных результатов андеррайтинга.

С внедрением BPM общий процесс андеррайтинга легко стандартизируется. Возможен гораздо лучший контроль и мониторинг процесса, поскольку каждому подразделению страхования необходим доступ к андеррайтингу через установленный общий процесс. Это позволяет андеррайтерам сосредоточиться на управляемых данными и основанных на знаниях функций ролей.

• Повышение продуктивности.

BPM устраняет необходимость в повторяющихся задачах, таких как ручное согласование, визуальная проверка данных и ввод данных на основе набора, и обеспечивает бесшовную интеграцию задач рабочего процесса с внутренними системами. Это также повышает производительность агентов, поскольку автоматизация процессов и интеграция дают им еще одну причину для связи с оператором помимо цены или увеличения комиссионных.

• Гибкость процессов.

BPM обеспечивает гибкость в работе страховщиков и позволяет им быстро и эффективно реагировать на изменения в спросе на бизнес, новые возможности и возникающие нормативные требования.

• Прозрачность.

Задумывая документировать и формализовать все задачи и правила, BPM настроен на снижение зависимости страховщиков от нескольких ключевых сотрудников. Политики и процедуры могут быть реализованы путем согласования и повторения ключевых бизнес-правил и решений во всех бизнес-процессах.

• Непрерывное улучшение процесса.

Внедрение BPM позволяет стандартизировать и оптимизировать процессы и правила, что позволяет полностью автоматизировать мониторинг и эскалацию отклонений, акцентировать внимание на процессе и, таким образом, улучшить взаимодействие с клиентами и явное конкурентное преимущество. Это невозможно, когда процессы выполняются вручную.

Всю процедуру страхования можно представить из отдельных составляющих или процессов. Эти процессы — (1) маркетинг, (2) разработка страховых услуг, (3) продажа, (4) андеррайтинг, (5) сопровождение договора и (6) урегулирование убытков.

(1) Маркетинг – это деятельность, направленная на удовлетворение нужд и потребностей посредством обмена.

(2) Страховой продукт – набор основных (страховых) и вспомогательных услуг, представляемых страховой компанией за определенную плату клиенту с целью удовлетворения его потребностей, функционально представляет собой вариацию правил страхования (одних или нескольких) путем полной или частичной конкретизации всех или некоторых сущностей. Формирование страховых услуг включает простые (страховые продукты), комплексные (корпоративные страховые программы) и индивидуальные условия страхования.

Страховые услуги со стандартными наборами условий и дополнительных сервисных услуг для различных клиентских групп получили название страховых продуктов. В структуре страхового продукта выделяют ядро и оболочку. Ядро содержит основные характеристики продукта, такие как (а) технические характеристики – страхуемые риски, уровень гарантий (страховые суммы, франшизы, особые условия), условия выплаты страхового возмещения, (б) экономические характеристики – цена (тариф), индексация страховой суммы, бонус, малус и дополнительные услуги.

Оболочка продукта выражает содержание ядра и включает в себя страховой договор (полис), правила страхования, рекламу страхового продукта, порядок действий и тип продавцов (представителей страховщика) по предложению продукта потенциальным клиентам (каналы продаж), заключение договора и его обслуживание, порядок расследования и урегулирования страхового случая.

(3) Продажа страховых услуг включает страховых агентов, страховых брокеров, офисные продажи, партнерские отношения. (4) Андеррайтинг – действия по принятию или отклонению заявленных рисков на страхование, установление тарифов и франшиз. (5) Сопровождение договора страхования включает операционный и бухгалтерский учет и расчет и инвестирование страховых резервов, а также контроль за своевременностью и полнотой поступления страховых взносов и контроль состояния застрахованного объекта. (6) Урегулирование убытков включает прием, анализ, проверку заявления о страховом случае, осмотр объекта страхования, оценку убытков, принятие решения о выплате, решение об отказе в выплате и страховую выплату.