Как написать досудебную претензию в страховую компанию по осаго образец 2022

Многие автолюбители не понаслышке знают о том, как нелегко общаться со страховой компанией: возместить реальный ущерб после ДТП получается далеко не у каждого.  Но если действовать юридически грамотно, справедливости добиться все же можно. Правильно составленная претензия к страховой компании может помочь решить спор, не доводя дело до суда.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Когда нужно писать претензию?

Основная цель составления претензии в страховую компанию – потребовать от нее выполнить свои обязательства по выплате компенсации в соответствии с заключенным договором страхования. На практике часто происходят случаи, когда страховая компания сильно занижает стоимость нанесенного ущерба после ДТП или вовсе затягивает с выплатой. Это является нарушением договора страхования.

Законодательством о страховании предусмотрено обязательное досудебное обращение в страховую компанию до подачи иска в суд. Это значит, что без предварительного направления претензии страховой компании подать на него в суд не получится. Поэтому претензия – первый и обязательный шаг к решению конфликта со страховой компанией.

Что является нарушением по полису ОСАГО?

Обязательства страховой компании по осуществлению страхового возмещения по полису ОСАГО довольно подробно регламентированы Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ «Об обязательном страховании»). Поэтому независимо от того, с какой страховой компанией заключен договор страхования, права и обязанности сторон договора будут одинаковыми. Рассмотрим наиболее распространенные нарушения со стороны страховой компании.

Страховая компания просит направить заявление о возмещении убытков в другой город

В соответствии со ст. 21 ФЗ «Об обязательном страховании» компания-страховщик обязана иметь своего представителя в каждом регионе. При этом, они должны быть уполномочены на рассмотрение заявлений потерпевших, проведение экспертизы и на осуществление выплат. Любые попытки заставить страхователя обращаться к страховой компании в другой регион являются нарушением его прав.

Занижение размера страховой выплаты

Хотя статья 12 ФЗ «Об обязательном страховании» содержит требование о проведении независимой технической экспертизы поврежденного имущества, на практике для страховых компаний такие экспертизы проводят «свои» оценщики. В результате страхователь получает сумму значительно меньше ожидаемой. В этом случае потерпевший праве обратиться за проведением экспертизы в другую организацию и в претензии к страховой компании о занижении выплаты потребовать доплатить недостающую сумму.

Важно! Если сумма ущерба занижена не более, чем на 10 %, расхождение в суммах считается в пределах статистической достоверности (п. 3.5 Методики определения размера расходов на восстановительный ремонт, утвержденной Положением Банка России от 19.09.2014 N 432-П). Иными словами, взыскать недостающую разницу можно только если она превышает 10 % от суммы возмещения ущерба.

Страховщик нарушает сроки осуществления выплаты

Согласно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании» у страховой компании есть 20 календарных дней на рассмотрение заявления потерпевшего. По истечении данного срока страховая компания обязана выполнить одно из трех действий:

• выплатить сумму ущерба пострадавшему;
• выдать направление на ремонт транспортного средства;
• направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Если ничего из вышеперечисленного сделано не было, имеет место ненадлежащее оказание услуг страхования. П. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании» обязывает страхователя в случае несоблюдения данных сроков выплатить пострадавшему неустойку в размере:

• 0,5 % от суммы страхового возмещения за каждый день прострочки (либо от предельной суммы возмещения, если сумма возмещения не определена) – если не выдано направление на ремонт или не направлен отказ в выплате;
• 1 % от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки – если страховое возмещение не выплачено вовремя.

Пример. Заявление о выплате страхового возмещения подано в страховую компанию 01 февраля. Страхователь оценил стоимость ущерба, подлежащего возмещению, в 100 000 рублей. Деньги были выплачены пострадавшему лишь 10 марта, т.е. спустя 37 дней с момента подачи заявления. Таким образом, страховая компания обязана выплатить в дополнение к страховому возмещению неустойку в размере 100 000 руб. х 17 дней х 1 % = 17 000 рублей.

Страховщик неправомерно отказывает в выплате

Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, ссылаясь на самые разные причины. Чаще всего отказ происходит, когда виновник в ДТП не определен, а спорная ситуация находится на рассмотрении в суде. В таком случае основанием для предъявления претензии на отказ в выплате страхового возмещения будет судебное решение, определяющего виновника ДТП и, соответственно, сторону, убытки которой подлежат возмещению.

Произведен некачественный страховой ремонт автомобиля

В этом случае можно потребовать вернуть деньги за некачественно произведенный ремонт. Однако здесь имеется один нюанс: деньги можно вернуть именно за ту часть ремонта, которая выполнена некачественно, а не за весь ремонт.

К примеру, если при замене нескольких деталей одна оказалась некачественной, деньги вернут только за бракованную деталь и стоимость ее установки. Формально в законе это условие не указано, но сложившаяся судебная практика исходит из соразмерного возмещения вреда (см. Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2019 по делу № 7-КГ19-14).

Как написать и подать претензию по ОСАГО?

Порядок урегулирования споров по ОСАГО содержится в статье 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании». Так, в случае нарушения прав страхователя, для защиты своих прав он должен подать претензию в страховую компанию.

Содержание претензии

Претензия к страховой компании должна быть мотивированной и содержать копии документов-доказательств, обосновывающих требования потерпевшего. Это может быть договор страхования, документы на автомобиль, независимая экспертиза, судебное решение, акт о совершении ДТП и другие документы.

Претензию следует начать с шапки, в которой указываются контакты отправителя и страховой организации, в адрес которой документ направляется. Для страховщика это ФИО руководителя, наименование организации, адрес и ОГРН. Чтобы у страховой компании была возможность связаться с заявителем, важно указать ФИО, свой обратный адрес и телефон.

Порядок вручения претензии

Претензию лучше всего вручить лично. Для этого необходимо подготовить два экземпляра претензии и отнести их в отделение страховой компании. Один экземпляр вместе со всеми прилагаемыми документами останется у страховщика, а на втором его сотрудник оставит отметку о вручении с датой получения и отдаст зарегистрированный экземпляр обратно заявителю.

Если прийти в офис страховщика нет возможности или претензию отказываются принимать, ее можно направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Почтовую квитанцию об отправке следует сохранить для возможного предъявления в суде.

Далее необходимо ждать возвращения уведомления о вручении, на котором будет указана дата получения претензии. Именно с этой даты считается срок исполнения указанных в претензии требований. Бывает, что страховая компания специально не получает такие письма. В этом случае письмо вернется отправителю через месяц.

Порядок обращения в суд

Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд.  Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.

В шапке иска указываются:

• наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
• Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
• ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.

К исковому заявлению прилагаются копии всех документов, относящихся к спору: претензия со всеми приложениями, ответ страховой компании на досудебную претензию, документы на автомобиль, договор страхования и т.д. Госпошлина за обращение в суд по данной категории дел не уплачивается. Исковое заявление можно подать в суд лично либо отправить почтой.

Куда еще можно пожаловаться на страховую компанию?

Одновременно с претензией страховщику можно направить жалобы в контролирующие страховые компании органы. Это будет дополнительной возможностью повлиять на недобросовестного страховщика.

В Банк России

Центробанк РФ осуществляет контроль и надзор над деятельностью страховых компаний. По обращениям граждан проводится проверка, и в случае выявления нарушений на страховую компанию накладываются штрафные санкции вплоть до лишения лицензии. Центробанк обязан ответить на обращение в течение 30 дней с момента получения, а в случае, если требуется дополнительная проверка указанных в обращении сведений – в течение 60 дней.

В Российский союз автостраховщиков (РСА)

РСА создан в соответствии со ст. 24 ФЗ «Об обязательном страховании» и уполномочен проводить проверки по жалобам граждан и контролировать выполнение страховыми организациями их требований. В некоторых случаях РСА осуществляют страховые выплаты вместо страховщика (к примеру, в случае, если заключен договор со страховой компанией, у которой отозвана лицензия). Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента получения.

Заключение эксперта

В случае если водитель не согласен с размером компенсации по ОСАГО, который рассчитала страховая компания, он может обратиться в суд и попытаться обжаловать ее решение. Но перед тем как составлять исковое заявление он обязан попытать урегулировать спор своими силами, а именно, направить в адрес страховщика претензию.

Закон устанавливает, что направление претензии обеспечивает обязательный досудебный порядок решения спора. Если он был соблюден, но спор в итоге все равно не разрешился, то можно готовить документы в суд.

Существуют определенные правила составления претензии, которым нужно следовать. Процедура направления претензии также имеет свои особенности.

Перед тем как приступить к составлению претензии нужно узнать больше о том, что это за документ и каким образом его можно грамотно подготовить. Иметь в распоряжении образец, скаченный из Интернета, будет недостаточно, так как каждый страховой случай имеет свои уникальные черты, которые нужно будет учитывать.

Что такое досудебная претензия в страховую по ОСАГО

Претензия в данном случае – это письменное обращение страхователя к страховщику, в котором он указывает свое несогласие с принятым решением по ОСАГО и выплата, назначенная страховой компанией, его не устраивает. В этом обращении страхователь обязательно указывает требование о том, какую сумму он считает справедливой.

Письменное обращение передается в офис страховщика нарочным или по почте. Факт получения претензии должен быть удостоверен отметкой о принятии или почтовым уведомлением о доставке.

Впоследствии один из этих документом является в суде доказательством направления претензии.

Составление досудебной претензии в страховую по ОСАГО

Составление досудебной претензии – задача не из самых легких. Необходимо стараться сформулировать ее таким образом, чтобы у страховщика не было серьезных аргументов для возражений.

Тогда не будет необходимости обращаться в суд. Страховщик, который поймет, что закон на стороне страхователя вряд ли захочет нести еще и судебные издержки и возмещать расходы истца на услуги представителя.

Составить претензию может и сам потерпевший, изучив соответствующую юридическую практику и законодательство. Если до конца нет уверенности в своих силах и способностях можно доверить подготовку текста претензии опытному юристу.

Содержание Досудебной претензии в страховую по ОСАГО

Нельзя писать в претензии произвольный текст. Она должна иметь свою структуру и грамотное содержание. И оформить ее следует в соответствии с правилами делопроизводства.

В верхнем правом углу указывается Ф.И.О. отправителя, его адрес и контактный телефон.

После этих реквизитов посередине пишется слово «претензия».

Вначале пострадавший описывает обстоятельства случившегося. При этом указывает только то, что относится к делу. В конце претензии он заявляет свои требования и аргументирует их положениями нормативных документов.

После текста указывается перечень приложенных документов, количество экземпляров и страниц каждого.

Претензия подписывается, ставится дата.

Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии в страховую по ОСАГО

        Просто направить письмо недостаточно. К претензии должны быть приложены следующие документы и копии.

1. Ксерокопия паспорта заявителя.
2. Водительское удостоверение и копия действующего полиса автострахования.
3. Документы из ГАИ: справка о ДТП и протокол об административном правонарушении. Если не выдали в день ДТП, то можно получить их позже в отделении ГИБДД. Также не страшно их потерять. Дубликаты выдаются бесплатно.
4. Отчет о независимой оценке транспортного средства. Только имея этот документ можно требовать другой суммы возмещения.
5. Квитанции об оплате услуг оценщика. В случае победы в суде или положительного решения по претензии расходы на оценку компенсируются.
6. Банковские реквизиты. Возмещение по ОСАГО выплачивается только безналичным способом.

Срок рассмотрения досудебной претензии в страховую по ОСАГО

Получив решение страховой компании, водитель имеет право направить претензию. На рассмотрение обращения у любого российского страховщика есть не более 5 дней с момента получения. Ответ направляется почтой и во многих случаях одновременно на электронную почту. Его можно отследить на сайте страховой компании.

При этом рассмотреть претензию и направить ответ страховщик должен также в праздничные и выходные дни.

Если страховая компания согласна с претензией, практически сразу она производит выплату. Ну и примерно 2-3 дня сверх этого может уйти на саму процедуру перечисления денежных средств.

Основания для отказа на досудебную претензию в страховую по ОСАГО

Существует всего несколько главных причин, по которым страховые компании отказывают в положительном ответе на претензию.

1. Обращение прислало лицо, которое не является потерпевшим и формально не имеет никакого отношения к страховому делу. Должный уровень полномочий не подтвержден доверенностью.
2. К претензии не приложены документы, которые являются доказательствами требований потерпевшего. Например, отчет об оценке, который составляет независимый эксперт.
3. Нет информации о расчетном счете, на который может быть выплачено возмещение.

Отрицательный ответ на претензию направляется страхователю почтой.

Досудебный этап разбирательства — эффективная мера для решения конфликтов со страховой компанией. Претензия составляется от имени клиента организации страховщика и подается перед обращением в суд. Ключевым шагом досудебного урегулирования является грамотное составление заявления и сбор необходимых документов. Каждому автомобилисту стоит ознакомиться с правилами подачи претензии для защиты своих прав.

Согласно главам 2 и 3 Федерального закона под номером 40, принятого 25 апреля 2002 года, страховщики обязаны выполнять свои законные обязательства после заключения сделки с автомобилистом. Так, страховые компании должны своевременно провести экспертизу, выдать направление на ремонт или предоставить денежное возмещение.

В случае любого отклонения от регламента собственник транспортного средства может рассчитывать на поддержку закона и получение компенсации. Защитить права возможно с помощью письменного обращения.

Важно!

Жалоба может быть подана при следующих проблемах:

• предоставление недостаточной для восстановления авто суммы;
• отказ в предоставлении услуги страхования;
• навязывание ненужных клиенту дополнительных услуг, увеличивающих стоимость страхового полиса;
• запоздалое или недостаточно информативное уведомление собственника ТС об определении суммы страховки;
• предоставление направления на ремонт в отдаленных или недоступных автосервисах;
• задержка предоставления средств по страховке;
• несвоевременное рассмотрения заявок на получение компенсации;
• предоставление направления на ремонт с нарушением установленного порядка;
• игнорирование периода проведения восстановительных работ;
• неоправданно завышенная стоимость получения услуги страхования;
• неправомерный отказ от предоставления средств при отсутствии ошибок в заявлении и наличии всех необходимых документов;
• неправильное применение коэффициента безаварийной езды в целях завышения стоимости полиса ОСАГО.
  

  ---

Если автомобилист заподозрил, что страховая компания нарушает какие-либо нормы, ему необходимо предпринять попытку досудебного урегулирования.

• Бланк образца претензии в СК по КАСКО — 
  
  Скачать файл: 01obrazets-pretenzii-v-sk-pri-narushenii-srokov-vyplaty01.doc [15,5 Kb]

• Бланк образца досудебной претензии, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО в какой-либо части — 
  
  Скачать файл: 02obrazets-pretenzii-v-sk-pri-zanizhenii-summy02.doc [16,5 Kb]

• Бланк образца претензии в страховую при занижении суммы выплаты по ОСАГО — 
  
  Скачать файл: 03obrazets-dosudebnoj-pretenzii-esli-strahovaya-polnostyu-otkazala03.doc [19,5 Kb]

• Бланк образца претензии в страховую при нарушении сроков выплаты и выдаче документов — 
  
  Скачать файл: 04obrazets-dosudebnoj-pretenzii-esli-strahovaya-otkazala-v-vyplate-po04.doc [20 Kb]

• Бланк образца досудебной претензии, если страховая компания полностью отказала в выплате по ОСАГО — 
  
  Скачать файл: 05blank-pretenzii-v-strahovuyu-kompaniyu-o-vyplate-strahovogo-vozmeshheniya05.doc [28 Kb]

• Бланк образца претензии в СК о выплате страхового возмещения — 
  
  Скачать файл: 06obrazets-pretenzii-v-strahovuyu-kompaniyu-po-kasko06.doc [24,5 Kb]

• Бланк образца претензии в СК о возврате страховки по кредиту — 
  
  Скачать файл: 07blank-pretenzii-o-vyplate-strahovoj-summy-po-dogovoru07.doc [30,5 Kb]

  ---

Составить и направить документ, призванный уведомить страховую компанию о намерении решить спор, может только собственник транспортного средства (сам страхователь). Действовать с помощью третьих лиц возможно только при наличии официальной доверенности. При отсутствии таковой страховщик имеет полное право отклонить претензию.

Важно!

Сейчас большинство страховых компаний имеют особый бланк для составления досудебных претензий. Автомобилисту достаточно лишь явиться в офис и запросить бланк. Заполнить данные можно как полностью самостоятельно, так и воспользовавшись консультацией.

Правильное оформление претензии — первый шаг к успешному рассмотрению. Собственник транспортного средства должен учитывать немало нюансов для грамотного составления. Необходимо максимально полно и доступно описать сложившуюся ситуацию и явно указать причину обращения. По этой причине водителю стоит ознакомиться с правилами заполнения или воспользоваться поддержкой профессионального автоюриста.

Образец досудебной претензии по ОСАГО 2023 года можно скачать из открытого интернет-ресурса. Заявителю останется только внести в бланк актуальную информацию в спокойной обстановке.

Несмотря на то, что текст досудебной претензии составляется в свободной форме, он должен содержать определенные обязательные для указания детали.

Важно!

В число обязательной информации входят:

• наименование компании, в которую страхователь направит жалобу;
• информация о субъекте:
  • для физических лиц: ФИО, место проживания (можно указать адрес почты);
  • для юридических лиц: полное название организации и местоположение юридического лица;
• список требований, адресованных к страховой компании;
• перечисление сопутствующих фактов произошедшего;
• причины для подачи заявления;
• банковские реквизиты, на которые лицо желает получить компенсационную выплату.
  

  ---

Стоит заметить, что в случае подачи претензии организацией, в тексте должна быть указана дополнительная информация. Так, подписавшее документ лицо должно указать ФИО и сведения о занимаемой должности.

Собственник транспортного средства подкрепляет претензию соответствующим пакетом документов.

В число обязательных бумаг входят оригиналы или официально заверенные копии следующих документов:

• паспорта гражданина-заявителя;
• документа, содержащего информацию о том, что автомобиль действительно находится в собственности лица (или подтверждающий право получения средств за повреждение транспортного средства другого лица);
• справки о дорожно-транспортном происшествии;
• протокола и постановления (или документ об отклонении в требовании о возбуждении дела в рамках административного судопроизводства).
  

  ---

Если страховой случай был оформлен при отсутствии представителей полиции, автомобилист должен дополнительно предоставить:

• извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• действующий полис обязательного страхования (кроме ситуаций прямого возмещения).
  

  ---

Важно знать: если какая-либо из бумаг была предоставлена при прошлом обращении, собственник транспортного средства не должен предоставлять ее вновь.

Важно!

Заявление должно быть направлено страховщику, который предоставил услугу страхования имущества. Досудебная претензия подается в Российский союз автостраховщиков только при банкротстве страховой компании или изъятии у нее лицензии на осуществление страховой деятельности.

Согласно мнению Верховного суда Российский Федерации, нормы досудебного урегулирования конфликта применимы и в ситуациях, когда страхователь обращается в профобъединение страховщиков. Это означает, что порядок подачи иска будет идентичен обычному.

Предоставить досудебную претензию страховой компании можно двумя способами: лично или почтовым отправлением. В первом случае лицу или его представителю придется лично явиться в офис СК. Во втором — отправить жалобу заказным письмом. Важно учитывать, что при отправке почтой необходимо запросить уведомление о доставке письма.

Пострадавшая сторона должна применить возможность досудебного решения конфликта после истечения 20 рабочих дней, отведенных на принятие решения о выплатах. Это один из вариантов трактовки срока обращения к страховщику с претензией. Также собственник транспортного средства может подать заявление с момента выявления неправомерных действий со стороны страховщика.

Срок исковой давности по рассматриваемому делу составляет 3 года. Данная норма зафиксирована в пункте втором статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации. При упущении периода получить компенсацию по страховке вряд ли удастся.

Период, по истечению которого страховая компания обязана отреагировать на жалобу клиента, составляет 5 дней. Срок отсчитывается без учета выходных и праздничных дней. По истечению отведенного срока страховщик должен или предоставить компенсацию, или дать мотивированный письменный отказ от исполнения требования.

При невыполнении страховой компанией обязательств, собственник поврежденного движимого имущества имеет право получить дополнительные средства в качестве своеобразной компенсации. Размер пени за каждый день промедления составит 1% от общего размера выплат по страховке.

Среди прочих наказаний можно выделить:

• 0,05% от суммы в день за несвоевременное рассмотрение жалобы;
• половина от размера иска, если дело стало рассматриваться в рамках судебного процесса;
• обязанность компенсировать моральный ущерб (размер суммы определяется судом в индивидуальном порядке).
  

  ---

Важно знать: страхователь не имеет права требовать суммы, большей максимально возможно к получению по страховке.

Натуральная форма возмещения убытков предполагает проведение ремонтных работ во восстановлению транспортного средства в автосервисе страховой компании.

По данному типу досудебная претензия направляется страховщику при:

• низкокачественном ремонте автомобиля;
• выявления дефектов в период действия гарантии (срок истечения гарантийного периода указан в документе приема-передачи авто после ремонта).
  

  ---

У страховой организации в распоряжении 5 дней, чтобы отреагировать на полученную жалобу.

Страховщик обязан провести повторную экспертизу и по результатам оценки состояния авто принять одно из следующих решений:

• предоставление направления на ремонт и исправление дефектов;
• предоставление денежного возмещения убытков;
• отказ в исполнении требования заявителя.
  

  ---

Стоит заметить, что ответ должен быть получен в официальной письменной форме.

Страховщик в некоторых случаях может правомерно отказать клиенту в удовлетворении досудебной претензии.

Основными причинами отказа являются:

• произошедший случай не входит в список рисков, указанный в документе ОСАГО;
• заявление было подано третьим лицом без доверенности;
• предоставленный пакет документов не содержит всех необходимых бумаг;
• клиент организации не вовремя подал первое заявление после наступления страхового случая;
• собственник транспортного средства проигнорировал нормы, принятые после подписания договора страхования;
• страховую организацию лишили лицензии на осуществление страховой деятельности;
• возбуждение или течение судопроизводства по делу в рамках административного или уголовного процесса;
• дело подлежит рассмотрению в суде из-за отсутствия установленной личности виновника;
• поданная претензия составлена без опоры на образец и не содержит ключевой информации;
• в случае несогласия с предоставляемым размером компенсации претензия будет отклонена при отсутствии соответствующей пометки.
  

  ---

В случае неправомерного отказа в удовлетворении требования автомобилист должен обращаться в вышестоящие инстанции.

Если досудебный этап урегулирования конфликта не дал результатов, пострадавшая сторона должна подготовиться к передаче дела в суд. Стоит собрать нужные документы и подсчитать размер требуемый по компенсации суммы, прибавив к расчетам утерю имуществом товарной стоимости. Также следует вычесть уже полученную сумму, если страховая компания все же перевела какие-либо средства.

Судебный иск должен быть составлен в трех экземплярах. Первый предназначается страховщику, второй — судебному органу, а третий остается у заявителя. Текст документа должен содержать информацию о всех обстоятельствах дела с момента ДТП. К заявлению автомобилист прикладывает документы в подтверждение своей точки зрения.

Нередко для успешного завершения судебного процесса водители обращаются за помощью к автоюристам. Специалисты в сфере автоюрисдикции грамотно оформят документы и смогут правильно предоставить суду имеющиеся доказательства. Также автоюрист без труда сделает в иске отсылки на действующее законодательство и нарушенные страховщиком нормы.

Автомобилист может правомерно обратиться в судебные органы либо после 20 дней с момента обращения к страховщику с требованием о предоставлении компенсации, либо через 5 дней после отправки досудебной претензии. Продление указанных сроков возможно только в рамках пункта 11 статьи 12 ФЗ об обязательном страховании.

При наступлении страхового случая автомобилист должен учитывать определенные моменты.

Так, важно знать, что ДТП подлежит оформлению следующими этапами:

1. заполнение бумаг на месте дорожно-транспортного происшествия;
2. анализ и заключение ГИБДД;
3. предоставление страховой компании требования о выплатах.
   

   ---

Также стоит помнить, что после столкновения водитель не должен перемещать автомобили до фиксации всех деталей аварии. В случае игнорирования этого правила автомобилист может вовсе получить отказ в предоставлении компенсации, так как случай не будет признан страховым.

Страховщики порой не выполняют свои законные обязательства, которые вступают в силу в момент подписания договора страхования.

Среди самых популярных причин необходимости подачи досудебной претензии выделяются:

• несвоевременное предоставление выплат;
• неправомерный отказ в выплатах;
• предоставление компенсации в неполном размере.
  

  ---

Для защиты своих прав собственник транспортного средства должен для начала прибегнуть к попытке досудебного урегулирования споров. В большинстве случаев данная мера позволяет уладить конфликт.

Подача досудебной претензии является обязательным шагом решения спора, так как этот действенный метод к тому же помог облегчить работу различных инстанций по решениям конфликтов. Как показывает практика, направление досудебной претензии в большинстве случаев действительно помогает автомобилистам защитить собственные права.

Чтобы не беспокоиться об исходе дела, собственники транспортных средств зачастую прибегают к помощи профессиональных юристов. Успешное завершение судебного разбирательства обеспечит водителю соразмерную ущербу выплату, а также покроет расходы, понесенные в ходе отстаивания законных прав страхователя.

При наступлении страхового случая страховщик организует ремонт ТС или выплачивает страховое возмещение. Если размер страховой выплаты не устраивает или ремонт затянулся, потерпевший вправе обратиться в страховую компанию с досудебной претензией. Выясним, в каких ситуациях это нужно делать, как правильно составить претензию и почему страховщик может ответить отрицательно.

В каких ситуациях нужно писать претензию по ОСАГО в 2022 году

Если страховая компания (СК) не исполнила свои обязанности в отношении страхователя, он имеет право обратиться с иском в суд. Но до этого необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования. До 1 июня 2019 г. пострадавшие клиенты обращались к страховщикам с досудебными претензиями. После принятия Закона о финансовом уполномоченном порядок досудебного урегулирования изменился.

В 2022 г. физические лица, которым финансовые услуги были оказаны не в полном объёме или ненадлежащим образом, должны подавать «Заявление о разногласиях». Клиентам привычнее название «претензия», поэтому для лучшего понимания в статье будет употребляться этот термин. Для юридических лиц ничего не изменилось: они по-прежнему направляют в СК досудебную претензию.

Распространенные ситуации, когда нужно подавать претензию в страховую по ОСАГО:

• ненадлежащее качество ремонта;
• нарушение сроков ремонта;
• выплата с нарушением сроков;
• выплата не в полном объёме;
• неправомерный отказ выплате;
• выплата неустойки.

Если у виновника ДТП не было полиса ОСАГО, претензию нужно направлять именно ему. В соответствии с новым порядком досудебного урегулирования по ОСАГО, после подачи заявления страховщику потерпевший должен обратиться к финансовому уполномоченному. Каждая ситуация заслуживает детального рассмотрения.

Занижение выплаты

Частая причина для подачи досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО — заниженные суммы выплат по страховке. Недобросовестные страховщики исходят из того, что клиенты не будут оспаривать сумму ни в досудебном, ни в судебном порядке. Кроме того, сотрудники страховой компании могут ошибиться в расчётах.

Клиенту, уверенному в своей правоте, нужно указать, что он не согласен с размером выплаты, и обосновать несогласие. Лучшим аргументом станет заключение независимого эксперта о размере возмещения ущерба.

Отказано в выплате возмещения

После наступления страхового случая страхователь должен сообщить о нём в СК и приложить полный комплект необходимых документов. Страховщик должен изучить материалы и дать ответ в течение 20 дней. За это время страховая компания должна сделать следующее (один из вариантов):

• выдать пострадавшему направление на СТО;
• выплатить компенсацию ущерба;
• направить обоснованный письменный отказ в выплате.

Основания для отказа страховщик может приводить на своё усмотрение, но это не значит, что все они законны. В ст. 12. п. 20 Закона об ОСАГО предусмотрен всего один повод для отказа в выплате страхового возмещения.

Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения по договору ОСАГО полностью или частично, если до осмотра страховщиком и проведения экспертизы пострадавший выполнил ремонт или утилизировал остатки ТС, в связи с чем невозможно оценить степень ущерба.

Ответ на претензию по страховой выплате может быть отрицательным и по надуманным причинам, например:

• потерпевший не предоставил дополнительные документы;
• экспертиза, проведённая страховщиком, показала, что аварии не было;
• по результатам осмотра ТС эксперты сделали вывод, что повреждения образовались не вследствие ДТП, а по другим причинам.

Если отказ обусловлен подобными причинами, его нужно оспорить, направив мотивированную претензию страховщику по ОСАГО. Страховая компания должна в установленный срок выдать направление на ремонт, выплатить страховое возмещение или в течение 20 дней прислать мотивированный отказ.

Нарушение сроков выплаты

Если страховая не выплатила сумму страхового возмещения в установленный срок, потерпевшему следует направить досудебную претензию ОСАГО с требованием произвести выплату. Можно предупредить компанию о том, что в случае игнорирования требований по оплате заявитель обратится в суд, и тогда страховщику придётся оплатить неустойку, штраф и судебные издержки заявителя.

Некачественный ремонт по ОСАГО

Повод для подачи досудебной претензии возникает, когда машину отремонтировали, но сделали это некачественно. Получив транспортное средство из СТО, потерпевший должен подписать акт выполненных работ или акт приёма-передачи. Прежде чем это делать, нужно убедиться, что восстановительные работы проведены в полном объёме.

Обнаруженные недостатки — основание для подачи претензии. В документе нужно указать все дефекты, которые указывают на нарушение технологии ремонта. Обнаружить недостатки самостоятельно способен не каждый автовладелец, поэтому для осмотра лучше пригласить независимого эксперта.

После подачи претензии нужно дождаться, пока страховщик организует совместный осмотр ТС для оценки качества ремонта. На эту процедуру тоже нужно взять с собой эксперта.

Затягивание сроков ремонта

Чтобы понимать, когда стоит писать досудебку по поводу затягивания ремонта, необходимо знать, как отсчитывается установленный срок восстановительных работ по ОСАГО.

Срок для выполнения ремонтных работ считается с того дня, когда транспортное средство было доставлено на станцию техобслуживания. На практике страховщики затягивают сроки под такими предлогами:

• автомобиль нужно предоставить на дефектовку;
• необходимо согласовать стоимость восстановления;
• требуется время для заказа и получения запчастей.

Указанные причины не могут служить основанием для увеличения сроков ремонта. На то, чтобы осмотреть авто, согласовать стоимость ремонта и заказать запчасти, у страховщика есть 20 дней. После этого он должен выдать направление на СТО.

Клиент, получивший направление, вправе пригнать машину в сервис, где её обязаны принять на ремонт. С этого дня отсчитывается срок ремонтных работ. В соответствии с законом, он не должен превышать 30 дней.

Важно! Прежде чем начать ремонт авто, СТО или страховая компания могут предложить подписать документы, где указано, что потерпевший соглашается на увеличение сроков.

Не нужно подписывать бумаги, в которых вы не уверены. Если автомобиль уже находится в сервисе и срок ремонта нарушен, можно писать досудебную претензию в СК с требованием неустойки. Автомобиль можно забрать или оставить в сервисе до окончания досудебного спора по ОСАГО.

Другие случаи

Когда необходимо потребовать выплату неустойки, можно включить это требование и расчёт суммы в досудебную претензию. Другой вариант — сначала обратиться в страховую с требованием её выплатить, а после отказа направлять претензию. Если заявитель не может самостоятельно посчитать размер неустойки, достаточно включить требование, в ином случае можно привести расчёт и прописать сумму. Следующий шаг после отказа — обращение к финансовому уполномоченному.

Если у виновника аварии отсутствовала страховка ОСАГО, потерпевший не обязан обращаться к нему с претензией, но имеет право это сделать. Вместо подачи претензии можно сразу направлять иск в суд. Однако судебные органы положительно относятся к попыткам заявителей урегулировать вопрос в досудебном порядке. Обращение с претензией к виновнику до подачи иска повышает вероятность успеха в суде.

Основанием для подачи претензии может быть и другой спорный вопрос. Например, сотрудники СК неправильно посчитали страховую сумму, ошиблись при определении коэффициента «бонус-малус», навязчиво предлагают дополнительные платные услуги и т. д.

Как написать досудебную претензию по ОСАГО

Чтобы у страховой компании не было оснований для оспаривания досудебки, она должна быть грамотно составлена. Заявителю нужно продумать все формулировки и правильно указать сведения. Если страховщик поймёт, что закон на стороне потерпевшего, с большой вероятностью он не захочет доводить дело до суда.

Сотрудники страховой понимают, что в случае, если судебный орган встанет на сторону истца, компании придётся удовлетворить требования, указанные в претензии, возместить расходы потерпевшего на юриста и понести судебные издержки.

Форма претензии в страховую компанию по ОСАГО должна соответствовать нормам делопроизводства. Сведения, которые должен содержать документ:

1. Фамилия, имя и отчество отправителя, его контактный телефон, адрес и реквизиты банковского счёта.
2. Наименование и адрес страховой компании.
3. Обстоятельства, которые предшествовали подаче досудебки. Нужно изложить то, что имеет отношение к делу.
4. Требования заявителя.
5. Ссылки на законодательные и иные нормативные акты.
6. Список документов, приложенных к претензии. Для каждого документа указывается количество страниц и экземпляров.
7. Подпись и дата.

Структура и содержание заявления должны соответствовать «Положению о стандартной форме», утверждённому 12 апреля 2019 г. Изучите образец претензии по ОСАГО, чтобы понимать, как правильно её заполнять.

В рамках досудебного урегулирования заявитель может потребовать возмещения расходов, понесённых им по таким основаниям:

• стоимость экспертизы;
• доставка в больницу лиц, пострадавших в ДТП;
• ремонт автомобиля;
• ремонт повреждённых ограждений, дорожных знаков;
• услуги дорожных рабочих;
• услуги эвакуатора;
• утрата товарной стоимости повреждённого имущества;
• услуги хранения пострадавшего ТС.

Если наступление страхового случая повлекло за собой другие расходы, потерпевший вправе потребовать их возместить. Основание — п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда № 58.

Важно! В сети можно найти и скачать готовый бланк претензии в страховую компанию по ОСАГО, в который останется вписать все необходимые сведения.

Как правильно отправить

Допускается отправка почтой, почтой и в электронном виде, личная передача сотруднику страховой. Важно, чтобы способ отправления давал возможность доказать, что документы доставлены и адресат их получил.

Надёжный способ отправки — заказным письмом с уведомлением о вручении. К письму должна прилагаться опись вложений. Ещё один вариант — лично отнести претензию в офис страховщика и передать сотруднику.

Важно, чтобы у принимающего лица было право получать входящие документы, поэтому нужно попросить доверенность, выданную директором. Передав заявление, необходимо убедиться, что сотрудник страховой компании проставил отметку о принятии.

Не обязательно обращаться в тот офис, где потерпевший заключал договор. Можно прийти в любое отделение страховщика, которое находится поблизости. В этом случае в соответствии с п. 22 ПП № 58 нужно предоставить сведения обо всех обращениях, которые были ранее.

Важно, чтобы заявитель мог доказать факт отправки претензии и её получения страховой компанией. Пример из судебной практики:

• Истец направил письмо в страховую компанию по адресу, который был указан в ЕГРЮЛ. Письмо поступило на почту и находилось там до окончания срока хранения, после чего сотрудники отправили его обратно отправителю. Ещё 30 дней потребовалось на то, чтобы оно вернулось к истцу. При рассмотрении дела суд пришёл к выводу, что страховая компания не уклонялась от получения претензии, но истцом не был соблюдён порядок отправки.

Важно! В спорных ситуациях обязанность предоставлять доказательства отправки письма возлагается на истца. Если доказательств не будет, суд посчитает, что досудебный порядок урегулирования не был соблюдён. Основание — п. 67 Постановления Пленума ВС № 25.

Какие документы нужно приложить

При подаче претензии физическим лицом (потребителем финансовых услуг) нужно приложить такие документы:

• паспорт заявителя или иной документ, удостоверяющий личность;
• действующий полис автострахования ОСАГО;
• водительское удостоверение;
• паспорт ТС или свидетельство о регистрации ТС;
• если повреждено другое имущество — документы, подтверждающие, что оно принадлежит заявителю;
• при оформлении ДТП без участия сотрудников полиции — извещение о ДТП;
• постановление об административном правонарушении и протокол;
• при отказе в возбуждении дела — определение об отказе;
• документы, подтверждающие обоснованность требований заявителя (акт осмотра с качественными фотографиями, заключение независимой экспертизы);
• квитанцию об оплате услуг независимого эксперта, чтобы можно было компенсировать расходы в случае положительного решения суда.

Допускается прикладывать оригиналы или надлежащим образом заверенные копии. Некоторые страховые компании указывают, что при подаче претензии необходимо предоставлять только те документы, которые не были предоставлены ранее.

Важно! Точный перечень документов может отличаться у разных страховщиков — уточняйте в вашей страховой компании.

Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

В соответствии с ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обращение, поданное физическим лицом, будет рассмотрено в течение 15 рабочих дней с даты подачи, если выполнены условия:

• претензия в СК по ОСАГО подана в электронной форме (срок отсчитывается с момента получения);
• с момента нарушения прав физлица прошло не более 180 дней.

В иных случаях заявление будет рассмотрено в течение 30 календарных дней. Претензия, поданная ИП или юридическим лицом, рассматривается в течение 10 календарных дней, за вычетом нерабочих и праздничных. Срок отсчитывается со дня получения обращения.

Обычно страховщики рассматривают обращения до истечения срока. Ответ придёт на электронную почту или на почтовый адрес, который указал потерпевший. Если страховщик согласен с требованиями заявителя, он произведёт выплату незамедлительно. В зависимости от банка получателя, средства могут поступить сразу или спустя несколько дней (до 5).

В каких случаях страховая может ответить отрицательно

Страховая компания может ответить на претензию отрицательно. Основные причины:

• Претензия подана не потерпевшим, а другим лицом, не имеющим формального отношения к делу. При этом полномочия заявителя не подтверждены доверенностью или она не заверена надлежащим образом.
• Заявитель не предоставил документы, обосновывающие требования. Например, нет отчёта об оценке, заключения независимого эксперта.
• Не указан номер банковского счёта, на который должны быть перечислены средства, или не полностью указаны банковские реквизиты.
• Страховщик считает требования необоснованными.
• Заявитель ошибся при составлении, указал неполные или недостоверные сведения (перед отправкой посмотрите образец претензии по выплате ОСАГО и убедитесь, что всё заполнили правильно).

Если компания не ответила в течение установленного срока или отказалась удовлетворить требования, изложенные в претензии, потерпевший вправе обратиться с иском в суд.

Популярные вопросы