Как можно взять кредит на бизнес с нуля госпрограмма сбербанк

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

На какие кредитные продукты банка распространяется программа реструктуризации?

На все кредитные продукты СберБизнеса

Кто может подать заявку?

Любая компания из сегмента малого и микробизнеса, в отношении которой не инициирована процедура банкротства и не запущен процесс ликвидации.
Компании, которым банк реструктурировал кредиты в рамках 106-ФЗ, могут подать заявку на новую реструктуризацию после окончания льготного периода.
Реструктурировать задолженность по сделкам с поручительством регионального фонда можно при условии согласования с поручителем.

Какие льготы предоставляет программа реструктуризации кредитов?

В рамках программы можно увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж, изменить дату платежа или получить отсрочку погашения кредита. Стандартный период отсрочки — до 3 месяцев по основному долгу и процентам, пролонгации (увеличения срока) договора — до 12 месяцев. По кредитам с просроченной задолженностью отсрочка по основному долгу и процентам достигает 6 месяцев.

Для ИП и организаций в случае мобилизации собственников бизнеса в соответствии с Указом Президента № 647 доступны следующие варианты изменения условий по договорам:

• отсрочка погашения основного долга и процентов до 6 месяцев;
• пролонгация кредита на срок до 9 месяцев.

Период отсрочки и пролонгации может быть продлён до окончания срока службы собственника бизнеса.

Заявки на реструктуризацию кредитов с просроченной задолженностью  индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в случае мобилизации собственника бизнеса рассматриваются в индивидуальном порядке.

Возможна ли реструктуризация моего договора, заключённого в рамках государственной программы кредитования на восстановления деятельности под 3% годовых в рамках Постановления Правительства № 279 (в ред. Постановления № 1850)?

Да, возможна

Может ли мой договор быть исключён из программ субсидирования, если в рамках реструктуризации будет увеличен срок кредита?

Исключение из программ субсидирования (далее — ПС) возможно в следующих случаях:

1. Если кредит выдан в рамках ПС Министерства экономического развития (в рамках Постановления Правительства РФ №1764 от 30.12.2018) в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации.
2. Если кредит выдан в рамках ПС процентной ставки клиентов АПК (в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №152) в случае увеличения срока кредита на любой срок.
3. Если кредит выдан в рамках ПС Республики Беларусь на приобретение техники производства Республики Беларусь (в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 24.09.2009 № 466) в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации. Если после реструктуризации будет превышен общий срок кредитования (срок кредита не может превышать 5 лет, при этом отсрочка не допускается), по кредитному договору будет установлена коммерческая процентная ставка, указанная в договоре.
4. Выберите один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочка погашения основного долга и процентов, изменение даты платежа
5. Заполните информацию в заявке, загрузите необходимые документы (при дополнительном запросе системы).
6. Отправьте заявку в банк

В случае проведения реструктуризации будет ли приостановлена выдача кредитных средств?

Да. В таком случае выдача средств по реструктурируемому кредиту приостанавливается до конца срока.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита, задолженности по кредитной карте или овердрафту?

Для изменения условий кредита заполните заявку в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.

Что делать, если в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация»?

Напишите нам в разделе «Переписка с банком» (нажмите на конверт в правом верхнем углу)

Как я узнаю решение по заявке на реструктуризацию кредита?

Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» — там же, где создавали заявку.

Когда банк даст ответ по заявке на реструктуризацию кредита?

Рассмотрение занимает до 5 дней. В ряде случаев срок рассмотрения может быть увеличен.
Рекомендуем отслеживать статус обращения в разделе «Кредиты» в интернет-банке СберБизнес.

Где можно ознакомиться с условиями и перечнем документов для подачи заявки на реструктуризацию по программе банка при наличии просроченной задолженности, если сумма по моим кредитам, выданным на развитие бизнеса, не превышает 5 млн рублей?

Информация представлена по ссылке.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Сбербанк России выдает кредиты для малого бизнеса на разные цели. Финансовый продукт можно получить на выгодных условиях. В банке разработано несколько кредитных программ, позволяющих каждому предпринимателю подбирать оптимальные условия для получения кредитных средств, учитывая конкретные потребности бизнеса.

В статье мы рассмотрим, какие варианты кредитов предлагает Сбербанк для ИП и ООО, требования и условия получения кредита для бизнеса, как подать заявку онлайн и получить кредит.

Особенности кредитования ИП и ООО в Сбербанке

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку малому бизнесу, предлагая выгодные условия для оформления кредитного договора. Подать заявку на получение кредитных средств на разные бизнес-цели можно в режиме онлайн. Быстрое оформление на упрощенных условиях доступно предпринимателям, имеющим открытый расчетный счет в Сбербанке.

Преимущества

Кредитные продукты от Сбербанка РФ весьма популярны у представителей малого бизнеса, что обусловлено возможностью быстрого получения денежных средств на разные цели и другими преимуществами программ кредитования.

Плюсы кредитов для бизнеса в Сбербанке:

1. Большой выбор кредитных программ.
2. Оформление через интернет с оперативным рассмотрением заявки.
3. Быстрое перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя (после подписания договора).
4. Возможность получения кредита без поручительства и без залогового имущества.
5. Невысокая процентная ставка.
6. Длительный срок кредитования.
7. Доступные кредитные лимиты – от 150 000 до 600 млн. рублей.

Виды и условия кредитов для бизнеса в Сбербанке

Кредит для ИП и ООО в Сбербанке — хорошая возможность для развития бизнеса.

Во-первых, все условия прозрачны и зафиксированы в договоре.

Во-вторых, платежи по кредиту можно отнести к расходам и уменьшить налог на прибыль.

В-третьих, в сравнении с инвестициями и частными займами вы сохраняете полный контроль над бизнесом.

В Сбербанке малый и средний бизнес может взять кредит на следующие цели:

• пополнение оборотных средств;
• осуществление текущих расходов;
• покрытие кассового разрыва;
• покупка транспорта или оборудования для хозяйственной деятельности;
• инвестирование в недвижимость, строительство и другое имущество;
  открытие нового бизнеса или бренда;
• участие в тендерах и заключение госконтрактов;
• рефинансирование кредитов других банков.

Также можно получить кредит на любые цели, факторинг, лизинг и банковские гарантии для участия в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Узнайте, какой продукт доступен вам, не выходя из дома, просто подав заявку на сайте.

Рассмотрим подробней, какие кредитные программы предлагает Сбербанк РФ для представителей малого бизнеса в 2020 году.

Кредит «Оборотный»

Он подходит юридическим лицам и ИП с годовой выручкой до 400 млн рублей. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита, а также возможно оформление без залога. Оборотный кредит от Сбербанка позволит финансировать текущие цели, поучаствовать в торгах, реализовать бизнес-идеи.

Условия кредитования:

• сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей без залога, максимальная сумма устанавливается в зависимости от финансового положения компании;
• срок — от 1 до 36 месяцев;
• ставка — от 11 до 17%;
• отсрочка первого платежа — до 3-х месяцев.

Срок рассмотрения занимает до 3-х дней с момента подачи полного пакета документов.

Кредит «Инвестиционный»

Целевое назначение кредита: строительство и ремонт, покупка недвижимости, транспортных средств, рефинансирование кредитов, оформленных в других банках на инвестиции.

Условия выдачи кредита в Сбербанке на недвижимость:

• сумма кредита — от 100 тысяч до 10 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 до 180 месяцев;
• процентная ставка — 13,9%;
• обеспечение — приобретаемые объекты недвижимости или поручительство физических и/или юридических лиц.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Минимальный размер собственных средств при залоге приобретаемого имущества — от 20%.

Банк выдает инвестиционный кредит только при заключении страховки. Возможность предоставления отсрочки платежа отсутствует.

Овердрафт

Продукт предназначен для быстрого покрытия кассового разрыва и расчетов с контрагентами дажи при отсутствии собственных денег на счету компании.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке:

• сумма — от 50 000 ₽ до 17 млн рублей (не более 50% от среднемесячного оборота);
• срок кредитования — до 36 месяцев;
• процентная ставка — от 10,5% годовых в рублях (для отдельных категорий заёмщиков: до 1 млн рублей — 15,0% годовых, до 3 млн рублей — 14,0%, свыше — 12,5%);
• срок траншей — от 30 до 90 календарных дней.

Овердрафт можно сразу подключить к расчетному счету. Процентная ставка будет начисляться только после расходования заемных средств и только на потраченную сумму.

«Кредит на Проект»

Этот кредит от Сбербанка для юридических лиц подойдет тем, кто желает вложить деньги в активы на развитие бизнес-проектов, в строительство нового объекта, рефинансировать займы, выданные в других финучреждениях на похожие цели.

Условия кредитования:

• сумма кредита — от 2,5 до 200 млн рублей;
• срок кредитования — от 1 до 120 месяцев;
• процентная ставка — от 11,0%;
• отсрочка по основному долгу — до 12 месяцев.

Для получения кредита требуется обеспечение в виде поручительство физического или юридического лица, залога приобретаемой недвижимости или гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.

После одобрения деньги банк перечисляет деньги на расчетный счет ИП или ООО.

Кредиты, выдаваемые на поддержку малого и среднего бизнеса

Эти банковские продукты были созданы с целью финансово поддержать малый и средний бизнес в период пандемии коронавируса.

Они включают:

• Кредит «На зарплату под 0%». Получить его компании из пострадавших отраслей, если они работают больше года, сделали отчисления в ПФР за последний месяц и сохранили до 90% штата (по сравнению с предыдущим отчетным периодом). Сумма кредита рассчитывается исходя из регионального МРОТ, количества сотрудников и месяцев кредитования. В течение 6-и месяцев пользования деньгами ставка по кредиту не начисляется, с 7-о месяца устанавливается ставки банка в рамках программы льготного рефинансирования ЦБ РФ. Итоговую уточняйте перед оформлением.
• Кредит «Господдержка 2%». Этот кредит также выдается на зарплату, но его можно направить и на поддержание работы компании (арендная плата, налоги, погашение иных задолженностей). Суть кредита в том, что если за весь срок пользования заемными средствами вам удастся сохранить 90% штата, деньги вообще не придется возвращать. Если 80% — вернете только половину долга. Если сократите больше сотрудников, кредит нужно будет вернуть в полном объеме с начисленными процентами. Сумма займа рассчитывается аналогично предыдущему продукту.

Также клиентам Сбербанка доступна реструктуризация кредитов.

Как бизнесмену получить кредит в Сбербанке

Представители малого бизнеса могут получить кредитные средства в Сбербанке при условии выполнения всех требований финансового учреждения.

Поэтапное оформление кредита:

1. Изучение кредитных программ, выбор подходящего финансового продукта для оформления договора. По всем вопросам консультируют менеджеры Сбербанка.
2. Подготовка пакета документов по требованию банка.
3. Подача заявки (онлайн или в стационарное отделение).
4. Предоставление документов в банк.
5. Составление и подписание кредитного договора.
6. Получение денежных средств. Быстрое зачисление на расчетный счет предпринимателя.

Требования к заемщикам

Кредит на бизнес-цели в Сбербанке могут получить заемщики, соответствующие основным требованиям.

Кто может получить кредит в Сбербанке РФ:

1. Предприниматели, имеющие гражданство РФ.
2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент окончания срока кредитования.
3. Срок предпринимательской деятельности – не менее 3-12 месяцев (зависит от выбранной программы кредитования).
4. Достаточный объем годовой выручки (по каждой программе установлены определенные лимиты).

Необходимые документы

Для получения кредита необходимо подготовить пакет документов по списку. Перечень обязательных документов для предоставления в банк определяется в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования.

Основные документы:

1. Паспорт заявителя.
2. ИНН.
3. Финансовая отчетность.
4. Документы на залоговое имущество.
5. Личное заявление оформителя.

Подача заявки онлайн

Предприниматель может подать заявку на кредит через интернет на сайте финансового учреждения.

Поэтапно:

1. На главной странице банка выбираем вкладку «Кредиты для бизнеса».
2. Изучаем кредитные программы и условия.
3. Выбираем оптимальный вариант, учитывая потребности бизнеса.
4. Нажимаем кнопку «Подать заявку».
5. На странице появятся две кнопки: для клиентов Сбербанка и для новых клиентов. Нажимаем на соответствующую кнопку.
6. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, вам нужно заполнить форму для регистрации, где указываются данные организации и офис обслуживания.
7. Клиенту Сбербанка нужно ввести логин и пароль для входа в личный кабинет.
8. Далее клиент заполняет заявление на получение кредитных средств, следуя несложным подсказкам.
9. Отправляем электронную заявку в один клик и ждем ответа банка.

В ближайшее время банк уведомит о своем решении. Если оно положительное, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение Сбербанка с пакетом документов, где будет оформлен и подписан кредитный договор. Специалист подробно расскажет об условиях выбранной кредитной программы, сроках погашения и других нюансах.

Более подробную информацию о кредитных продуктах для малого бизнеса в Сбербанке России можно получить по телефону горячей линии или через обратную связь на сайте банка.

После пандемии многим компаниям требуется поддержка и восстановление. В связи с этим правительство утвердило новую программу поддержки бизнеса. Вы можете получить кредит «Господдержка 3%» по ставке 3% на срок до 12 месяцев.

Получить новый кредит могут ИП и юрлица, которые имеют наёмных работников и ранее уже получали кредит по программе «Господдержка 2%».

Второе условие — бизнес должен вести деятельность в одной из 11 отраслей, которые официально признаны наиболее пострадавшими от пандемии и требующими поддержки:

● Гостиничный бизнес (код ОКВЭД: 55)

● Общественное питание (код ОКВЭД: 56)

● Кинопрокатчики и кинотеатры (код ОКВЭД: 59.14)

● Деятельность туристических агентств и услуги в сфере туризма (код ОКВЭД: 79)

● Деятельность по организации конференций и выставок (код ОКВЭД: 82.3)

● Деятельность санаторно-курортных организаций (код ОКВЭД: 86.90.4)

● Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений (код ОКВЭД: 90)

● Музеи (код ОКВЭД: 91.02)

● Зоопарки (код ОКВЭД: 91.04.1)

● Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений (код ОКВЭД: 93)

● Деятельность физкультурно-оздоровительная (код ОКВЭД: 96.04).

При этом предприниматели получат отсрочку по выплате основного долга и процентов на 6 месяцев, а с 7-го месяца смогут выплачивать долг равными платежами.

Ставка 3% будет действовать на протяжении всего срока кредитования при соблюдении основного условия — сохранить 90% штата в период действия кредитного договора. Кроме того, заёмщик обязуется не выплачивать дивиденды, не выкупать собственные акции и доли в уставном капитале, не направлять кредитные средства на благотворительность. При нарушении этих условий кредитная ставка станет рыночной.

Также необходимо, чтобы в отношении вашей компании не была введена процедура банкротства, а деятельность не была приостановлена или прекращена. Заключить договор можно до 1 июля 2021 года.

Условия выдачи кредитов для бизнеса в Сбербанке

Условия выдачи кредитов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц зависят от конкретной программы, а также платежеспособности и других характеристик заемщика. Банк выдает ссуды на следующих условиях:

• Размер займа — от 100 тыс. до 200 млн рублей.
• Срок кредитования — от 1 до 180 месяцев.
• Форма предоставления займа — единоразовый транш или кредитная линия.

Процентные ставки определяются персонально. Постоянным клиентам, пользователям зарплатных проектов и РКО банк предлагает наиболее выгодные условия.

Виды кредитов

Кредитные программы Сбербанка рассчитаны на индивидуальных предпринимателей и компании с выручкой менее 400 млн рублей в год. Заемщики могут оформить целевую и нецелевую ссуду, с залогом и без.

Кредит «Оборотный»

Этот банковский продукт предназначен для осуществления текущих расходов, исполнения контрактов, в том числе государственных, рефинансирования кредитов в других банках. Основные характеристики займа:

1. Величина ссуды — от 100 тыс. до 5 млн рублей. Для кредитов, обеспеченных залогом, сумма может быть увеличена.
2. Период кредитования — от 1 до 36 месяцев.
3. Отсрочка погашения основного долга — до 3 месяцев.

Кредит предоставляется в форме перечисления всей суммы на расчетный счет ИП или юр. лица, открытый в Сбербанке.

Кредит «Инвестиционный»

Инвестиционный заём предназначен для приобретения недвижимого имущества, строительства капитальных объектов, покупки оборудования или транспортных средств. Описание условий:

1. Размер кредита — от 100 тыс. рублей. Максимальная сумма ограничивается платежеспособностью заемщика.
2. Срок — от 1 до 180 месяцев.
3. Отсрочка погашения кредита — до 12 месяцев.

Данный финансовый продукт предоставляется в виде единоразового транша или путем открытия кредитной линии. Обеспечением ссуды может выступать залоговое имущество или поручительство физических и юридических лиц.

Овердрафт

Овердрафт — услуга для постоянных клиентов банка, которая позволяет тратить больше денег, чем есть на расчетном счете. Характеристики банковского продукта:

1. Сумма овердрафта — от 50 тыс. до 54 млн рублей.
2. Срок кредитования — до 36 месяцев.
3. Срок непрерывной задолженности — от 60 до 90 дней.

Запрещается направлять овердрафтные деньги на выдачу займов и погашение кредитов, покупку ценных бумаг и долей в ООО, перевод средств на другие счета заемщика, за исключением случаев, касающихся исполнения обязательств по выплате заработной платы.

Кредит «На проект»

Этот банковский продукт можно получить на развитие новых или расширение имеющихся сфер деятельности организации. Параметры кредитования:

1. Сумма займа — от 2,5 млн до 200 млн рублей.
2. Срок кредитования — от 1 до 120 месяцев.
3. Отсрочка по основному долгу — до 12 месяцев.

Для оформления займа проект должен быть обеспечен собственными средствами на сумму, составляющую не менее 20% от всех инвестиций. Это условие можно не выполнять при покупке недвижимости, попадающей под залог Сбербанка.

Кредитная бизнес-карта

Сбербанк предлагает предпринимателям и юридическим лицам открыть кредитную карту с льготным периодом до 100 дней, а у партнеров финансового учреждения — до 365 дней. Условия по бизнес-карте:

1. Кредитный лимит — до 1 млн рублей. При оформлении залога сумма может быть увеличена.
2. Комиссия за обслуживание — 0 рублей.

Кредитная бизнес-карта привязывается к расчетному счету организации. Она может быть выпущена на физическом носителе или в цифровом виде.

Программы господдержки

Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться льготными программами кредитования:

1. Программа поддержки начинающих предпринимателей Москвы. Рассчитана на ИП и юр. лиц со сроком регистрации не более 12 месяцев. Лимит — до 5 млн рублей. Ставка процента — до 9,8% годовых.
2. Поддержка проектов цифровой трансформации. Программа предназначена для компаний, занимающихся разработкой или приобретением программного обеспечения и технических средств. Сумма — до 10 млрд рублей. Процент — до 5% годовых.
3. Льготное кредитование сельхозтоваропроизводителей. Размер займа — до 1 млрд рублей. Продолжительность кредитования — до 15 лет. Ставка — до 5% годовых.

Помимо этого, кредитная организация участвует в программах кредитования льготного лизинга транспортных средств и системообразующих организаций в сфере информационных технологий.

Требования к бизнесу от Сбербанка

Все финансовые организации устанавливают свои требования к клиентам. Список для каждого банка прилагается в описании их продуктов. Основными критериями, по которым Сбербанк оценивает своих заемщиков, являются: годовая выручка, платежеспособность и срок ведения хозяйственной деятельности.

Для индивидуальных предпринимателей

Чтобы получить заём в Сбербанке, ИП должен являться резидентом Российской Федерации. На момент выплаты долга ему должно быть не более 70 лет. Кроме того, до подачи заявки он должен вести бизнес не менее 3 месяцев, если он связан с торговлей, и не менее полугода во всех остальных случаях.

Для юр лиц

Требования для юридических лиц аналогичные:

• резидентство РФ;
• стаж работы от 3-х месяцев в торговле и от 6 месяцев в других сферах бизнеса;
• достаточный объем выручки.

Для бизнеса, предусматривающего большие сезонные колебания, срок работы на рынке должен составлять не менее года.

Пакет документов

Для оформления ссуды необходимо подготовить следующий пакет документов:

• бухгалтерский баланс;
• отчет о прибылях и убытках;
• документы по залогу (если он есть);
• учредительные документы юр. лица или регистрационные данные ИП;
• паспорт руководителя.

При наличии расчетного счета и личного кабинета все документы можно загрузить удаленно.

Как оформить кредит в Сбербанке для ИП и юридических лиц

Оформление кредита может происходить онлайн или в офисе банка. Обычно этот процесс включает следующие этапы:

• выберите цель кредитования, необходимую сумму и срок на сайте Сбербанка;
• сравните предложенные варианты и выберите наиболее подходящий;
• загрузите в личный кабинет необходимые документы;
• отправьте онлайн-заявку на кредит в банк.

После этого останется подождать решения банка. В случае положительного ответа вы сможете подписать документы электронной подписью и получить деньги на свой расчетный счет. Если вы не являетесь клиентом банка, сначала потребуется открыть счет в Сбербанке. Заявку на него можно также отправить удаленно. Однако для подписания бумаг понадобится посетить ближайший офис кредитного учреждения.

Популярные вопросы