Как аккредитовать строительную компанию в банке

Список необходимых документов

Земельный участок

1. Выписка из единого государственного реестра недвижимости /Копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости/ по объекту недвижимости;
2. Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости.
3. Документ, подтверждающий оплату Объекта недвижимости/ Представление такого документа не требуется, если со дня приобретения Объекта недвижимости истекли сроки исковой давности, а также при наличии в договоре купли-продажи либо ином договоре приобретения Объекта недвижимости указания на исполнение обязательств по оплате Объекта недвижимости на момент подписания договора.
4. Градостроительный план земельного участка (ГПЗУ)
5. Проект застройки / проект планировки территории
6. Уведомление органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации или органа местного самоуправления о соответствии указанных в уведомлении о планируемом строительстве параметров объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома установленным параметрам и допустимости размещения объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома на земельном участке
7. Отчет об оценке земельного участка

Жилой дом на этапе одобрения сделки

1. Проект индивидуального жилого дома, включая сведения о сетях инженерно-технического обеспечения на прилегающем участке и технических условиях их присоединения и подключения к источникам снабжения ресурсами и энергией
2. Договор подряда со спецификацией (сметой). Договор подряда должен отражать общую стоимость строительства, стоимость материалов, стоимость работ по строительству, по подведению коммуникаций
3. Смета на строительство объекта (при наличии)

Жилой дом на этапе ввода в эксплуатацию

1. Не позднее 1 (одного) месяца после окончания строительства застройщиком подается уведомление об окончании строительства или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома
2. Уполномоченный орган исполнительной власти направляет уведомление о соответствии построенных или реконструированных объектов индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности
3. Акт приема-передачи между заказчиком и подрядчиком. (Банк не ждет для выдачи последнего транша подключение коммуникаций, необходимое условие- наличие подводных групп, для дальнейшего подключения)
4. Регистрация права собственности в Росрестре, предоставление выписки ЕГРН
5. Договор электроснабжения
6. Договор на поставку газа
7. Договор водоснабжения и договор водоотведения (в случае централизованного сброса канализационных стоков)
8. Отчет об оценке жилого дома с земельным участком.

Обновлено 08 декабря 2021

Банк ДОМ.РФ расширил список застройщиков, аккредитованных для работы на рынке индивидуального жилищного
строительства (ИЖС). Теперь их более 1000 компаний, география присутствия — 74 региона
России.

Аккредитованные компании можно выбрать при оформлении в Банке ДОМ.РФ ипотеки на строительство загородного
дома. Все
компании имеют успешный опыт загородного домостроения и прозрачную финансовую документацию. Полный список
компаний
указан на сайте.

Банк ДОМ.РФ предлагает максимально широкую линейку продуктов на ИЖС. Минимальная ставка — 4,5%.
На таких условиях
предлагается оформить жилищный кредит в рамках «Семейной ипотеки на ИЖС»,
по «Льготной ипотеке» ставка начинается от
5,9%, в рамках «Классического ИЖС» — от 9,2%.

«Сделать ИЖС доступным и качественным — одна из наших приоритетных задач. Чем больше
будет профессиональных
строителей в этом сегменте, тем больше возможностей будет у граждан при выборе технологии строительства и
стройматериалов. Не менее важно, чтобы предложение на рынке отвечало спросу, который планомерно растет
в том числе
благодаря программам с господдержкой. За год мы получили более 10 тыс. заявок на оформление
ипотеки на ИЖС. В рамках
„Семейной ипотеки“ уже выдано около 350 кредитов, активно растет интерес и к нашей
„Льготной ипотеке“ на ИЖС», —
отметил Евгений Шитиков, директор Розничных продуктов Банка ДОМ.РФ.

Для обеспечения качества ИЖС банком предъявляются дополнительные требования к проектам, в том числе
к площади дома и
участка, фундаменту, подведенным коммуникациям.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке,
более 80% решений принимаются в течение
одной минуты. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через
цифровую платформу с
помощью дебетовой карты. При оформлении ипотеки с 1 ноября по 31 декабря 2021 года по карте
действует повышенный
кешбэк 4% на любые покупки. Карты бесплатны в обслуживании для клиентов, оформивших ипотеку
в банке.

Что собой представляет ипотека от застройщика, ее особенности, условия и порядок получения. Бробанк.ру рассказывает, как заключить предельно выгодный кредитный договор, выбрать банк и оформить ссуду.

Кто выдает ипотеку

Говоря об ипотеке от застройщика, многие граждане не совсем верно понимают механизм выдачи кредита. Кажется, что раз программа “от застройщика”, то ипотеку выдает сама строительная компания. Но это совсем не так.

Ипотека — это банковский кредитный продукт. Банки сотрудничают со строительными компаниями, и в рамках этого сотрудничества появляется ипотека на покупку новых квартир и домов, которые только построены или еще находятся в стадии возведения.

То есть:

1. Застройщик строит.
2. Банк выдает ипотеку.

Раньше встречались ситуации, когда сами застройщики предлагали покупателям рассрочку от себя. Они просили большой первый взнос от 50% и раскидывали остальную сумму на 1 год. Но сейчас такие предложения практически полностью исчезли с рынка.

Застройщики сотрудничают с банками, получают от них аккредитацию и предлагают покупателям ипотечные кредиты. Часто они имеют в штате отдельных сотрудников, которые уполномочены принимать заявки и перенаправлять их в банк. В итоге покупка оказывается максимально удобной.

Выбор банка

Если вы выбрали конкретного застройщика и один из его ЖК или домов, нужно смотреть, какие банки аккредитовали этот объект. Аккредитация — это полная проверка банка и самого объекта на предмет юридической чистоты. Если объект аккредитован, банк выдает ипотеки на покупку в нем квартир и принимает их в залог.

Для заемщика аккредитация — это большой плюс, он может быть уверенным в чистоте объекта и компании, которая его возводит. Юристы банка уже провели тщательный анализ и признали сделку безопасной.

Минус — часто объекты имеют аккредитацию одного или двух банков, что сильно сужает выбор кредитных организаций. Но обычно речь о крупных банках с хорошими условиями.

Найти, какие банки аккредитовали интересующий объект, просто. Достаточно зайти на сайт застройщика, выбрать объект и смотреть условия покупки. Нужен раздел “ипотека”.

Например, на сайте крупной компании Донострой, которая возводит ЖК в том числе и в Москве, перечень партнерских банков состоит из десятка пунктов:

При этом каждый конкретный строительный объект проходит отдельную аккредитацию партнерскими банками. Например, если зайти в раздел банка, можно увидеть, какие объекты конкретного застройщика он аккредитовал.

Вот данные по компании Донстрой и Газпромбанку:

Если же вы уже выбрали дом или ЖК для покупки, заходите на сайт застройщика в раздел этого объекта и смотрите доступные по нему кредитные программы. Например, вот программы для ЖК Символов в Москве от Донстроя:

По такому же принципу размещения и предоставления информации работают и сайты других строительных компаний. Там найдете всю информацию о партнерских банках и можете сразу подать заявку на ипотеку.

Вариант покупки №1. Через застройщика

У каждой крупной строительной компании есть офис для приема заявок на ипотечные программы. Там работают представители застройщика, прошедшие обучение в банках и получившие от них доступ к программе приема заявок на ипотеки.

Если фирма работает сразу с большим числом банков, она может создать специальную единую брокерскую форму приема заявок. В итоге, например, если покупатель выбрал квартиру в доме, который аккредитовал Сбербанк, ВТБ и ПСБ, заявка отправится сразу в эти три банка. Это удобно.

Как проходит оформление такой ипотеки от застройщика:

1. Изучение объекта, выбор квартиры, ее бронирование.
2. Посещение брокерского отдела застройщика с первичными документами (только паспорт или паспорт+справки, менеджер скажет точно). Подача заявки на ипотеку.
3. Автоматический ответ от банка или банков может пройти почти сразу. Если одобрений несколько, покупатель выбирает лучший вариант.
4. Застройщик формирует пакет документов для банка, в который входят документы клиента и бумаги на покупаемый объект. В течение 2-3 дней банк проводит проверку.
5. Если нареканий нет, дается окончательное одобрение на покупку конкретного объекта, составляется график платежей.
6. Заемщик посещает отделение банка, подписывает кредитный договор, покупает обязательную страховку. Далее сделка регистрируется в Росреестре. Если объект еще строится, право собственности возникнет после сдачи дома.

Этот способ оформления ипотеки от застройщика можно назвать самым удобным, так как документооборот и диалог с банком берет на себя строительная компания.

Вариант покупки №2. Самостоятельное обращение в банк

Оформить ипотеку на новый объект можно и путем личного обращения в банк. И тут есть два варианта развития событий:

1. Сначала выбрать объект, посмотреть список аккредитовавших его банков и направить заявки на выдачу ипотеки. Проще всего сделать это онлайн, все банки принимают обращения таким образом и даже снижают за это ставки.
2. Сначала выбрать банк, а потом смотреть на его сайте, какие объекты он аккредитовал. В случае одобрения выберете любой дом или ЖК из этого списка.

Сам же процесс оформления идентичен первому варианту, просто придется побольше побегать. Тут уже не представитель застройщика занимается документооборотом, а заемщик несет документы от застройщика банку. Но строительная фирма в любом случае поможет собрать документы, все подготовит.

Банки практически не выдают ипотеку на неаккредитованные объекты. Это слишком рискованно для них. А если и найдете такой банк, придется собирать огромный комплект документов на застройщика и дом.

Условия ипотеки от застройщика

Сам застройщик не может диктовать условия выдачи ипотечного кредита, их создает банк. Но в рамках партнерских договоров могут создаваться особые программы с предельно выгодными тарифами.

Основные условия такие:

• наличие первого взноса в размере минимум 10-20%. Без первоначального взноса ипотека от застройщика не выдается. Исключение — некоторые банки позволяют в качестве ПВ использовать маткапитал;
• официальная работа заемщика, стаж на ней — не менее 3 месяцев. Уровень дохода и факт трудоустройства подтверждаются справками;
• заемщик достиг 21 года. Предельный возраст на момент полного погашения ипотеки у каждого банка свой, смотрите на требования к заемщику;
  достаточная платежеспособность для погашения ипотеки;
• можно применить все положенные субсидии, оформить сделку по Семейной ипотеке, использовать материнский капитал;
• покупаемый объект обязательно нужно страховать весь период выплаты ссуды.

Если ипотека от застройщика оформляется супругами, они становятся созаемщиками и несут идентичную ответственность за выплату. Второй участник сделки также несет документы, но требования относительно обязательного трудоустройства нет.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Преимущества и особенности банковской аккредитации новостроек

Подробности

Опубликовано 11.12.2013 08:05

На отечественном рынке жилищного кредитования год от года отмечаются все более цивилизованные факторы развития. Так российскими законодателями постоянно совершенствуются механизмы по надежной защите, как самих заемщиков, так и кредитующих банков.

Касаясь ипотеки, наиболее действенного сегодня средства в приобретении жилья, ее доступно оформить, как на готовое жилье, так и на квартиры в новостройке: законченной строительством, и находящейся в стадии строительства. По второму варианту лишь предполагается более сложный процесс в оформлении залога, каковым является приобретаемая квартира. Ведь банку вначале необходимо одобрить выдачу кредита в отношении непосредственно к строящемуся объекту недвижимости, в котором заемщику предоставляется квартира.

Задачей данной статьи является рассмотрение некоторых аспектов банковской аккредитации строящихся объектов, чтобы получить развернутое представление о том, что представляет собой это понятие и зачем оно нужно не только банку. И, в конечном итоге, какие преимущества, после проведения аккредитации несколькими банками строящегося объекта, открываются перед потенциальными покупателями квартир в новостройке.

Что служит залоговым покрытием в договоре ипотеки?

Отметим сразу — залоговым покрытием ипотеки служит жилье, в целях приобретения которого и оформляется кредит, поэтому его состояние играет решающую роль в принятии банком положительного решения по выдаче средств кредита заемщику. В период оформления ипотеки на готовое жилье банк проводит оценку рыночной стоимости квартиры, оценивает ее ликвидность и перспективы изменения ее стоимости, а затем просто регистрирует залоговое обременение, которым ограничивается реализация прав собственности ее обладателя.

Точкой отсчета в получении кредита служит выделение банком средств на выплату полной стоимости квартиры, которая в результате переходит в собственность заемщика. Однако пока кредит полностью не погашен, квартира остается в залоге у банка, ее нельзя продавать, либо проводить иные процедуры, связанные с отчуждением собственности.

Действия банка при залоге в виде квартиры в новостройке

А вот для оформления договора ипотеки с залоговым покрытием в виде квартиры в новостройке, банку приходится проводить множество дополнительных проверок относительно строящейся недвижимости. Ведь в подобном случае банк в виде залога обладает не имуществом, а только правом требования на квартиру, которая на момент оформления еще не существует. Таким образом, основываясь на договоре с застройщиком, банком выделяется требуемая для покупки квартиры сумма и одновременно регистрируется залоговое обременение на «право требования» (в виде договора долевого участия с застройщиком).

После оформления сдачи жилого дома в эксплуатацию и реализации прав требования (дольщик получил квартиру), в процессе оформлении на эту квартиру прав собственности (государственной регистрации недвижимого имущества), банком относится обременение уже на реально существующую квартиру. А снятие залогового обязательства станет возможным только в результате полного погашения кредита.

Риски банка, принимающего в залог новостройку

До наступления момента оформления прав собственности на квартиру в новостройке, банк несет довольно серьезные риски. Они связаны  со следующими возможными обстоятельствами:

• застройщик попал в ситуацию, не позволяющую провести окончание строительных работ;
• отсутствует возможность для своевременной сдачи дома в эксплуатацию;
• регистрация нового объекта затягивается на несколько лет.

И даже если дом построен и введен в эксплуатацию, но квартиры не зарегистрированы в Росреестре, то с юридической точки зрения жилье не будет существовать. Это означает, что банк не в состоянии провести реализацию залога (в случае прекращения платежей по кредиту), как и компенсировать те денежные средства, которые были ранее выданы заемщику. Не исключено, что достроенный или практически достроенный объект может находиться в подобном «подвешенном» состоянии долгие годы.

И все же надо отметить, у кредитных организаций не ослабевает интерес в развитии ипотечного кредитования новостроек, ведь кредитование строящегося жилья предполагает более высокие проценты, чем ипотека на готовые квартиры. Вдобавок многие банки занимаются кредитованием строительных компаний, при этом приобретая статус инвесторов, также работают и с девелоперами.

В работе банков с заемщиками и застройщиками обязательным является наличие договора долевого участия (ДДУ), заключаемого в рамках ФЗ № 214. Этот договор служит  единственной формой реализации недвижимости, находящейся в стадии строительства, предполагающей государственную регистрацию документа и обеспечивающей защиту дольщикам на законодательном уровне. Если застройщиком продаются квартиры в строящемся доме с помощью иных схем – банк не вправе предоставлять ипотечный кредит, поскольку для такого случая отсутствуют надлежащие залоговые гарантии.

Чтобы гарантировать себе возврат заемных средств, банку приходится проверять деятельность застройщика, проводить оценку стоимости и ликвидности возводимого жилья, а также все связанные с ним риски. И здесь обычно распространены два способа: проверки и аккредитации.

Проведение проверки отдельно взятой квартиры заемщика – весьма недешевое мероприятие, расходы по которому в итоге несет заемщик: их придется либо оплачивать напрямую, либо они будут заложены в процентную ставку.

Более удачным решением является — аккредитация всего объекта, при котором проверке подвергается весь жилой дом в целом, это позволяет разделить понесенные расходы между всеми заемщиками, при этом существенно снизив стоимость кредита каждому из них.

О банковской аккредитации новостроек и застройщиков

Понятие банковской аккредитации застройщика либо строящегося объекта – служит, по сути, формой одобрения банком выдачи ипотечных кредитов заемщикам на квартиры в рамках данного объекта. При этом банк, выражая свою заинтересованность в выдаче ипотечных кредитов, идет на расходы, связанные с проведением своеобразного аудита новостройки. Банковские службы, ответственные за экономическую безопасность изучают данные застройщика, собирают разнообразные сведения, касающиеся его деятельности.

И в первую очередь проверяется наличие документации, необходимой застройщику для выполнения работ, в состав которой входят:

• Право собственности  на земельный участок (или договор долгосрочной аренды);
• Разрешение на проведение строительства (именно жилого дома) на этом участке;
• Полный комплект проектной документации.

Кроме того, банк обязательно интересуется инвесторами проекта, говоря проще — источниками происхождения средств, предназначенными для финансирования строительства жилого дома (это делается на начальном этапе, до того, как осуществляются первые продажи). Производится также и проверка набора документов, по которым предполагается контролировать целевое использование средств дольщиков (это прерогатива государственных органов).

Касаясь в целом процесса строительства, банки обычно воздерживаются от кредитования жилья в новостройках, которые еще находятся в стадии котлована. Сегодня нередки случаи (практикуются все чаще), когда банки участвуют собственными средствами в строительстве жилых домов, на квартиры в них затем и оформляются ипотечные кредиты. В подобных случаях проект однозначно входит в круг объектов аккредитованных этим банком и со своей стороны он также рекламирует строящуюся недвижимость потенциальным покупателям. И надо заметить, что участие в строительстве средств банка, значительно облегчает процесс привлечения потенциальных клиентов – банк вполне способен несколько снизить процентную ставку по ипотеке в целях ускорения продаж.

И все же чаще всего речь об ипотеке заходит, когда строительная готовность объекта приближается к 20 — 30%. Причем и сама аккредитация может распространяться не на весь жилой комплекс в целом, а на его отдельные корпуса. В таком случае объекты аккредитуются частично, по мере сдачи в эксплуатацию корпусов.

Довольно частым является применение ступенчатого подхода к аккредитации – вначале банк проводит аккредитацию самого застройщика (проверяется история, число и качество возводимых ранее объектов, своевременность их ввода в эксплуатацию). Затем уже проверяется возводимые им объекты, после чего выносится решение – какая кредитная программа может быть предложена потребителю по тому или иному объекту. Рассматривается весь комплекс предложений на стадии строительства: о размерах процентной ставки, дополнительных преференциях определенным группам потенциальных заемщиков (молодым семьям, пенсионерам, военнослужащим, и др.).

Заметим, что немногие банки идут на аккредитацию застройщика, которым возводится свой первый объект – они считают это довольно рискованным предприятием. И в данной ситуации застройщику приходится строить дом практически до состояния полной готовности на средства инвесторов, лишь потом производить продажи. И еще — отсутствие аккредитации не обязательно является свидетельством мошеннических намерений застройщика.

Зачастую застройщик предлагает действительно выгодные условия в покупке квартиры, предусматривает рассрочку, и все необходимые документы у него на месте — это только на руку покупателю. Порядочность при формировании выгодных предложений просто необходима застройщику для того, чтобы «войти в рынок». А когда у застройщика нет банковской аккредитации, и при этом предлагается приобретение жилья на стадии котлована по различным схемам, не предусматривающим подписание договора долевого участия – это серьезный повод для покупателя — задуматься о его истинных намерениях.

Воспользоваться главным преимуществом аккредитации

Потенциальным покупателям, желающим приобрести квартиру в конкретной новостройке, сам факт аккредитации объекта банком представляется существенным преимуществом. Поскольку банк располагает всеми необходимыми ресурсами для проведения глубокой проверки строящегося объекта, да и само качество такой проверки существенно отличается от попыток покупателей провести подобную проверку своими силами.

Говоря по существу: если банком рекламируется и предоставляется ипотечный кредит на покупку квартиры в таком доме, значит – велика вероятность тому, что застройщик окажется надежным, а приобретение квартиры не будет сопровождаться неприятными сюрпризами. Поэтому, располагая информацией о том, что банк выражает согласие кредитовать приобретение квартир в новостройке, потенциальному покупателю можно принимать решение о приобретении недвижимости.

Однако не стоит принимать на веру одни лишь словесные декларации застройщика относительно наличия аккредитации его объекта рядом крупнейших банков. Лучший способ убедиться в этом — самим обратиться в названные банки.

Не надо забывать и о наличии разнообразных схем привлечения покупателей, к примеру: менеджер застройщика информирует покупателя о том, что объект «со дня на день» будет аккредитован банком, может и несколькими. На практике это может означать прямо противоположное: процесс аккредитации, возможно, проводился, но либо решение оказалось отрицательным для застройщика, либо затянулось на неопределенный срок (обычно, по вине застройщика).

По поводу аккредитации объекта несколькими банками

Практически всеми банками (за исключением банковских структур, образующих разного рода ассоциации) самостоятельно проводятся проверки объектов в целях аккредитации. И если известно, что новостройка прошла аккредитацию со стороны сразу нескольких крупных, либо средних банков, это означает, что именно столько раз застройщика и его объект проверяли, и каждым из банков выражена уверенность в их надежности.

Это обстоятельство способно повысить рейтинг застройщика, а также в максимальной степени укрепить доверие потенциальных покупателей, как к застройщику, так и непосредственно к объекту.

Если по новостройке не имеется банковской аккредитации вообще – это также может означать начальную стадию продаж, как и то, что банки еще не успели провести проверку. Однако если продажи открыты уже давно – с большой вероятностью можно полагать, что банки проводили проверку, в ходе которой были обнаружены определенные риски, именно из-за них в аккредитации объекту было отказано. А когда по строящемуся объекту ипотечных предложений вообще не присутствует – это серьезный повод подумать о доверии к застройщику. Как и в ситуации, когда объекты аккредитованы малоизвестными банками.

Резюме

Анализ приведенных выше сведений показывает, что сам факт совместной деятельности застройщиков с банками является достаточным индикатором их надежности. С другой стороны, наличие либо отсутствие аккредитации не должно служить основным критерием для покупателя –  может быть упущена действительно выгодная сделка. Достаточно лишь порекомендовать потенциальному покупателю — выждать некоторое время, необходимое кредитным организациям и самому застройщику. И вдобавок вовсе нелишне предварительно поинтересоваться у застройщика о том, как он относится к договоренностям с банками о будущих ипотечных предложениях.

Тем, кто имеет собственные средства, и не планирует привлекать заемные средства в целях приобретения квартир в новостройке, можно посоветовать воздержаться от попыток самостоятельных проверок застройщика, как и прислушиваться к доводам, касающимся временного отсутствия у объекта аккредитации или ипотечных предложений. Лучше дождаться реакции банков, и уже после принимать решение о покупке.

Купить квартиру на этапе строительства обходится на порядок дешевле, чем после сдачи дома в эксплуатацию. Но покупатель рискует: застройщик может не завершить строительство или затянуть его на неопределенный срок. Аккредитованный застройщик – это выбор, который позволит уменьшить риски.

Что такое аккредитация

Дом не аккредитован: что это значит 

Такая характеристика означает, что банк не готов выделять кредиты под квартиры в новостройке конкретной строительной компании. Причин для отказа в аккредитации несколько:

Преимущества аккредитации застройщика для дольщиков 

Покупателю не обязательно быть финансовым или юридическим экспертом, чтобы рассчитать степень своих рисков. За него анализ документов и рисков проделали банки, сэкономив и время, и деньги.

Новостройки аккредитованных застройщиков участвуют в ипотечных программах с государственной поддержкой, а также в ипотечных программах банков, которые аккредитовали компанию. Господдержка – это безвозвратная сумма, которую получает заемщик от государства, чтобы погасить часть стоимости квартиры. Аккредитация жилья – это всегда дополнительные гарантии и дополнительные финансовые выгоды для заемщика.

Если с тем, что значит аккредитация застройщика в банке все понятно, то стоит разобраться с тем, что значит «дом аккредитован». Банк не аккредитует строительную компанию раз и навсегда, а рассматривает ситуацию для каждого строящегося дома отдельно. Для аккредитации дома нужно, чтобы строители построили 30-50% от общего объема проекта. 

Как получить аккредитацию у банка застройщику домов 

Процесс аккредитации застройщиков банками не регулируется Федеральными законами. А значит, требования к строителям выдвигаются каждым банком отдельно. В основном оценивается строительный опыт. Каждой компании присваивается значение от А до Е. Тем, кто только появился на рынке, присваивают рейтинг А. Долгожителям строительного бизнеса, которые всегда заканчивают стройку в срок, присваивают рейтинг Е. Аккредитация застройщиков в банке по категории Е означает, что за 10 лет компанией построено не менее 20 домов, к которым нет претензий. Строителю с рейтингом А нужно:

Если все в порядке, то это значит, что ЖК будет аккредитован банком. 

Аккредитация застройщика в банке: список документов 

От строительной организации требуется предоставить:

Список документов для аккредитации застройщика в банке тоже не устанавливался государством. У каждой финансовой организации свои требования. Кроме того, от застройщика с категорией А могут потребовать больше документов, доказывающих финансовые возможности компании, чем от строителей с категорией Е. 

Где узнать, аккредитован ли застройщик

Застройщик не обязан информировать покупателя о наличии аккредитации. Но на сайте большинства фирм эта информация указана вместе с лицензиями. Также узнать больше об аккредитации строительных компаний можно:

Проверить наличие долгостроев за строителями можно через Единый реестр проблемных объектов. Посетитель выбирает регион, чтобы получить список замороженных объектов строительства. Там же имеется каталог строящихся новостроек, в котором тоже можно почерпнуть информацию о доме, в котором планируется брать квартиру.

Как застройщику получить аккредитацию в банке

Узнать, как получить аккредитацию строительной компании можно в банке. Финансовые организации публикуют требования к строителям на сайтах. После ознакомления с условиями, строительная компания готовит пакет документов, заполняет заявку и направляет ее в банк. Срок рассмотрения устанавливается индивидуально. Для строителей категории Е – 2-3 дня. Для остальных дольше, т.к. банк более тщательно проверяет документы. Аккредитация застройщика банком включает проверку финансовой и юридической надежности, опыта и репутации. 

Что происходит после аккредитации

Положительный результат аккредитации жилья не значит, что застройщик может успокоится и замедлить стройку. Представители банка постоянно следят за ходом строительства. Информацию отслеживают через сайт застройщика, информацию с видеокамер, установленных на строительной площадке, а также отслеживается финансовое благополучие компании по отчетности. Если аккредитованный застройщик испытывает трудности, то это значит, что банк вправе отозвать аккредитацию или приостановить ее действие до выхода из кризиса. 

Существуют ли застройщики без аккредитации

Когда покупатель пытается уточнить, аккредитован ли дом банком, он может столкнуться с объяснениями менеджера о том, что «документы на рассмотрении» и, что аккредитация вот-вот завершится. Если по новостройке только открыли продажи, то такая ситуация возможна. Поэтому стоит подождать, прежде чем вложить деньги. 

Но если продажи открыты давно, то факт того, что новостройка не аккредитована банком, должен насторожить. Банк либо обнаружил риски и отказал, либо дал застройщику время, чтобы устранить выявленные недостатки. Однако на рынке достаточно новостроек, чтобы не ввязываться в сомнительную сделку, когда аккредитация застройщика задерживается. 

Когда аккредитация бесполезна для покупателя

Аккредитация застройщика в банке не значит, что покупатель может позволить себе быть беспечным. Банк может быть владельцем строительной компании или инвестором. Следовательно, с застройщиком, который аккредитован только одним банком нужно проявить бдительность и проверить информацию о нем на всех вышеперечисленных сайтах: «Наш дом.рф», ЕРЗ, и т.д. Важна и ситуация на стройплощадке. Если там нет техники и людей или строители срывают сроки, то это должно настораживать. Стоит выяснять подобную информацию до внесения средств и заключения договора.

Эскроу-счета и аккредитация жилья: как они взаимосвязаны

Покупателю рекомендуется выяснить, продают ли квартиры в новостройке через эскроу-счета. Это способ депонирования средств, при котором покупатель:

Этот способ уменьшает риски потери средств банком до 0. И он намного эффективнее аккредитации застройщика. Но стоит учесть, что в этом случае застройщик строит дом полностью за счет собственных средств. Позволить себе такой шаг могут только крупные компании с высокой финансовой устойчивостью. 

Аккредитация ипотеки в банках: что это

Это разговорный термин, которым иногда заменяют «аккредитацию новостройки» или «аккредитацию застройщика». Банки выдают ипотечные кредиты только в тех новостройках, которые аккредитованы. 

Зная, что означает аккредитация банком новостройки, покупатель становится более осведомленным. Одобрение застройщика несколькими банками позволяет сохранить нервы, деньги и въехать в новое жилье в те сроки, которые указаны в объявлении о продаже квартир строительной компанией.

Дом в кредит: как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС

Что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков?

В декабре 2020 года в России запустили льготную ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К пилотной программе «Дом.РФ» в начале июля присоединился Сбербанк. До конца года правительство совместно с Центробанком и кредитными организациями разработает специальную ипотечную программу, которая может быть распространена среди широкого числа банков. Разбираемся, что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков.

Льготная ипотека на свой дом

Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2020 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.

Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.

«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.

Условия получения кредита в Сбербанке

Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.

Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.

Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.

Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.

На что потратить льготный кредит

Льготный кредит в Сбербанке можно оформить на строительство жилого дома. При этом стройкой по договору подряда должна заниматься подрядная организация из списка рекомендованных Сбербанком. На данный момент таких организаций 65. К примеру, в Московской области зарегистрированы два подрядчика — это ООО «УралРегионСтрой» и ООО «Мастер». Первый занимается строительством домов из блока, бруса и кирпича. На сайте представлены готовые варианты. Диапазон цен в каталоге проектов — от 1,7 до 13,1 млн руб. Также подрядчик строит по индивидуальным проектам.

Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.

В рамках программы «Льготное строительство дома» можно приобрести земельный участок и строящийся жилой дом в коттеджных поселках, которые возводятся за счет кредитных средств Сбербанка. «Выбрать подходящие дома и участки в коттеджных поселках после старта продаж у застройщиков можно на DomClick.ru», — уточнили в пресс-службе Сбербанка. Купить дом на вторичном рынке жилья в рамках программы нельзя.

Список подрядных организаций, рекомендованных Сбербанком