Ипотека для малого бизнеса с господдержкой

В 2023 году в России полноценно заработала программа выдачи промышленной ипотеки, предложенная летом прошлого года. Эта мера позволяет бизнесменам развивать дело даже в условиях ограниченного бюджета. Рассчитана она, в первую очередь, на технологичные производства.

— Еще в начале июня 2022 года премьер-министр Михаил Мишустин поручил Министерству промышленности и торговли, Министерству финансов, а также Министерству экономического развития РФ разработать новую меру государственной поддержки. Она была презентована на ПМЭФ-2022 и уже вызывает значительный интерес у представителей малого и среднего предпринимательства, — рассказывает руководитель отдела недвижимости компании «Бугров и партнеры» Полина Меркеева.

Расскажем, как работает новая мера господдержки и в каких банках можно получить промышленную ипотеку в 2023 году.

Что такое промышленная ипотека простыми словами

Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство. Эта ипотека — с господдержкой, то есть по ней будет льготная ставка — ниже, чем в среднем по рынку. Ее будет софинансировать государство.

Главное о промышленной ипотеке с господдержкой

Кто может быть заемщиком	Бизнес, который ищет новую производственную площадку
Максимальная процентная ставка	До 5% годовых
Максимальная сумма кредита	До 500 млн рублей — для бизнеса
Срок кредита	До 7 лет
Требование к недвижимости	Кредит дают под залог готовых производственных площадок

Постановление правительства о промышленной ипотеке

Документ опубликован на сайте Правительства РФ 6 сентября 2022 года. Его подписал премьер-министр Михаил Мишустин. В постановлении перечислены правила получения промышленной ипотеки — всего 42 пункта. Плюс небольшое приложение к документу — в нем отчетные формы для банков, которые они будут предоставлять правительству.

Условия промышленной ипотеки

Кредит можно получить на покупку, строительство или модернизацию производственного объекта, а также его капремонт. При этом на срок кредита производственная площадка становится банковским залогом. Предприниматель, получающий кредит, должен заниматься деятельностью, включенной в раздел «С» ОКВЭД (за исключением производства и торговли алкоголем, табаком, нефтью, газом и топливом).

Размер кредита не должен превышать 500 млн рублей.

Срок льготного кредитования — не более 7 лет.

Ставка по кредиту 5%, а для технологических компаний — 3%. Но ее могут повысить для «штрафников», то есть заемщиков, которые не вносят вовремя очередной платеж или не оплатили страховку.

Технологическими называют компании, которые не позднее чем за пять лет до заключения кредитного договора попали в реестр получателей господдержки инновационной деятельности. Как правило, это научные производства, связанные с инновационными технологиями.

— Данный вид кредитования направлен на поддержку предприятий промышленного сектора, а также МСП (малые и средние предприятия). Именно они и смогут воспользоваться новой кредитной программой, — рассказала Полина Меркеева.

Незадолго до публикации постановления сообщалось также, что промышленную ипотеку смогут получать застройщики. Девелоперы производственной недвижимости, которые возводят индустриальные парки и промышленные технопарки. Для них планировалось сделать срок займа до 10 лет и максимальный размер кредита до 2 млрд рублей. В первой редакции документа про этого ничего не сказано. Возможно, программу промышленной ипотеки модернизируют в будущем.

Требования банков к заемщикам

Кредиты будут выдавать налоговым резидентам РФ — то есть большую часть налогов фирма платит в России. На займ могут претендовать юридические лица и индивидуальные предприниматели. Нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заемщиком лиц. То есть если какая-то компания решит взять кредит на услуги своей дочерней фирмы, такой займ не пройдет одобрение в банке.

Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использовать не менее 50% площади объекта, на который он брал деньги. Причем использовать для промышленного производства. Очевидно, это требование ввели для того, чтобы избежать ситуаций, когда бизнес берет деньги под видом нужд для расширения производства, а сам тратит их на что-то другое.

Вероятно, у банка будут требования к сумме годовой выручки компании и сроку ведения хозяйственной деятельности — иными словами, как давно существует и работает фирма. Наверняка будут учитывать вид деятельности заемщика: как минимум, он должен соответствовать законодательству РФ. Как максимум: может появиться конкретный перечень направлений производств, которые могут претендовать на промышленную ипотеку.

Требования банков к недвижимости

Льготные кредиты будут выдавать на приобретение готовых производственных площадок от промышленных девелоперов (застройщиков). То есть это своего рода ипотека на промышленные новостройки.

Программы промышленной ипотеки

Сейчас известно о двух программах льготного кредитования. Первая — для производств, которые хотят приобрести новую площадку. Для них ипотека под 3 или 5% (3% для «технологических» компаний, которые включены в особый госреестр) на сумму до 500 млн рублей, сроком до семи лет.

Вероятно, что позже появится вторая программа промышленной ипотеки — для девелоперов (застройщиков), которые возводят промышленные объекты. По состоянию на начало 2023 года она не запущена и о сроках ничего неизвестно.

Список банков, где можно получить промышленную ипотеку

К началу 2023 года в Минпромторге определились со списком кредитных организаций, работающих с программой промышленной ипотеки. Сейчас в списке 16 банков:

• ДОМ.РФ;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Сбербанк;
• Кубань кредит;
• Транскапиталбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Ак Барс;
• Аверс;
• Центр-инвест;
• ФК «Открытие»;
• Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства;
• Новикомбанк.

Вероятно, что позже промышленную ипотеку можно будет оформить и в других банках.

Как получить промышленную ипотеку

В целом, инструкцию можно назвать универсальной для любых видов кредитов. Она состоит из трех основных пунктов.

1. Собрать пакет документов

При кредитовании бизнеса банки просят:

• анкету по форме банка;
• регистрационные и учредительные документы юрлица или ИП;
• финансовую отчетность;
• документы по хоздеятельности.

С учетом того, что это ипотека (кредит обеспечивается объектом недвижимости) наверняка будут нужны документы от застройщика, а также оценка стоимости промплощадки.

2. Выбрать банк

Проще всего бизнесу работать с финансовыми организациями, в которых у них уже есть расчетный счет. Не исключено, что банки будут кредитовать и по более низкой ставке. Потому что 5% — максимальная ставка. С целью «заманить» бизнес к себе, процент годовых могут снизить. Главное, чтобы банк был аккредитован по программе промышленной ипотеки в Минпромторге.

3. Дождаться одобрения и выйти на сделку

В случае с промышленной ипотекой, к проверке банка добавляется еще одна ступень контроля – рассмотрение в профильном министерстве. На сделку можно выйти только после того, как чиновники Минпромторга одобрят заявки от предпринимателя и банка.

Советы экспертов

Мы попросили руководителя отдела недвижимости компании «Бугров и партнеры» Полину Меркееву высказать свое мнение о новой программе промышленной ипотеки в 2023 году.

«Современная политическая обстановка значительно повлияла на развитие промышленности в нашей стране, равно как и на логистику, как следствие произошла переориентация торговли с западной на восточную.Таким образом, возникла необходимость осваивать новые географические направления и развивать промышленность в регионах Сибири и Дальнего Востока. В связи с этим было принято решение о возможности запустить выдачу промышленной ипотеки. Есть опасения, что льготная процентная ставка будет распространять свое действие только на первый год. Но нужно дождаться публикации официального постановления».

Популярные вопросы и ответы

Источники

1. Фонд развития промышленности Тверской области https://frp69.ru/loans/промышленная-ипотека/

Дополнительная информация

Сервис помогает компаниям осуществить подбор государственных программ поддержки бизнеса на основании данных из открытых источников, нормативных и правовых актов, определяющих меры поддержки (Протокол Наблюдательного совета Московского Фонда поддержки промышленности и предпринимательства от 14.09.2020 г. №10/2020, Постановление Правительства Москвы от 23 марта 2022 г. №445-ПП, Постановление Правительства Москвы от 31 марта 2020 №279-ПП, Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 №1764, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 N 1598, Постановление Правительства Московской области от 25 октября 2016 г. №788/39, Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 №629, Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2020 г. №2186, Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. № 1528). Информация о доступных программах не является офертой и не гарантирует получение кредитов на льготных условиях по подобранной с помощью сервиса программе. Окончательное решение принимается при рассмотрении заявки, и банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Сервис развивается и для подбора доступен ограниченный перечень государственных программ. Информацию по остальным мерам поддержки, реализуемым через банк, вы можете уточнить у своего клиентского менеджера. Информация о доступных некредитных программах поддержки бизнеса (субсидии, гранты, льготы и пр.) имеет ознакомительный характер и не гарантирует их получение.

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса

После снижения ключевой ставки ЦБ бизнес-кредиты стали более доступными:

1. Инвестиционные кредиты. Средний бизнес может взять деньги под 2,5%, а малые предприятия – под 4%. Заём доступен гостиничному бизнесу, компаниям в сфере перевозок, хранения продукции и производственных предприятий на сумму от 50 млн до 1 млрд руб. Реализуют программу сегодня 48 банков.
2. Программа «1764». Этот кредит на бизнес от государства выдаётся не более чем под 10,25%. Кредитованием занимаются более 100 банков РФ.
3. Программа «ПСК». Здесь льготную процентную ставку снизили до 10,25% (её предельный размер не превышает ключевую + 2,75%). Предназначена на инвестиционные и оборотные цели и подходит для рефинансирования, в ней принимают участие 59 банков. Срок не выше 3 лет, сумма кредита – от 3 млн руб.

Программа под 2,5–4% совместила в себе две других:

• стимулирования кредитования МСП;
• кредитования под льготную ставку в рамках нацпроекта.

Новая программа льготного кредитования малого бизнеса 2022 года стартовала в августе. До начала следующего года на нее планируется выделить около 50 млрд руб. в виде кредитов. Основные цели программы – перестройка производств, активизация импортозамещения на фоне антироссийских санкций. Она будет действовать до конца 2022 года – подать заявку и получить одобрение нужно не позднее 31 декабря.

Важно! По новой программе под 2,5–4% есть нюанс – хоть кредит и дают на срок до 10 лет, но субсидируемая ставка актуальна только в течение 5 лет, а в остальное время банк вправе использовать рыночную.

Федеральная программа «1764» делится на 4 подпрограммы:

• на пополнение ОС;
• на инвестцели;
• на развитие дела;
• для рефинансирования действующих бизнес-кредитов.

Кредит для малого бизнеса от государства по программе «ПСК» также выдаётся на разные цели:

• «ПСК Антикризисная» – на оборотные и инвестиционные, перекредитование;
• «ПСК Инвестиционная» – системнозначимые банки выдают деньги только на инвестиционные цели, в остальных можно получить средства в том числе на пополнение ОС;
• «ПСК «Оборотная» – предназначена на оборотные цели, но лимит программы сейчас исчерпан, ожидается дополнительное финансирование.

Кредиты для бизнеса с господдержкой выдаются в рамках программ, реализуемых Банком России, Минэкономразвития и Корпорацией МСП.

Условия получения кредита на бизнес от государства

Кредит для поддержки малого бизнеса от государства вправе получить:

• юрлица;
• ИП;
• самозанятые.

По программе «1764» владельцы бизнеса обязаны выполнить определённые требования:

• быть в реестре МСП или самозанятых в зависимости от статуса заявителя;
• регистрация возможна только на территории РФ;
• нет открытого дела по банкротству;
• выручка за прошлый год не превысила 2 млрд руб.;
• в штате компании не больше 250 работников;
• нет задолженности по сборам и налогам в сумме больше 50 тыс. руб.;
• бизнес ведёт хозяйственную деятельность в приоритетной для российской экономики сфере.

Государственная поддержка не может быть предоставлена:

• кредитным организациям (кроме потребительских кооперативов);
• страховщикам;
• инвестфондам;
• НПФ;
• брокерам;
• ломбардам;
• предприятиям, занимающимся производством или продажей табачных изделий, алкоголя (подакцизных товаров);
• представителям игорного бизнеса.

По программам «ПСК» и новой, запущенной в августе 2022 года, заемщик:

• находится в реестре субъектов МСП;
• не ведет подакцизную деятельность (с исключениями), а также добычу или продажу полезных ископаемых;
• не находится на этапе ликвидации/банкротства;
• не состоит в группе с компаниями, принадлежащими крупному бизнесу.

Важно! Для всех программ поддержки МПС заёмщик обязан быть налоговым резидентом России. На нерезидентов госпрограммы льготного кредитования не распространяются.

Направления деятельности, которые поддерживаются госпрограммой

Государственный кредит на развитие малого бизнеса по программе поддержки «1764» предоставляется следующим приоритетным отраслям бизнеса:

• торговля оптом и в розницу;
• туризм внутри страны;
• с/х;
• научно-технические предприятия;
• образование и здравоохранение;
• бытовые услуги;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес.

Инвестиционный льготный кредит для малого бизнеса от государства, который можно получить по ставке от 2,5%, выдаётся бизнесу в следующих приоритетных областях:

• гостиничный бизнес;
• перевозки;
• обрабатывающие производства;
• переработка сельскохозяйственной продукции.

Важно! Приоритетность сферы деятельности компании проверяют по коду ОКВЭД (основному или дополнительному).

На какие цели можно взять льготный кредит

Все кредиты для бизнеса – целевые вне зависимости от того, выдается ли он юридическим лицам, самозанятым или предпринимателям.

Инвестиционные цели

На инвестиционные цели кредитования предоставляются разные льготные кредиты для бизнеса:

1. Программа «1764». Заёмщик вправе получить льготный заём на сумму от 500 тыс. руб. до 2 млрд руб. сроком на 10 лет. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75% и используется в течение 5 лет. Деньги выдадут на реконструкцию производства, приобретение помещений, оборудования, техники и другие цели развития.
2. Инвесткредит для производственных МСП. Выдается по ставке от 2,5% (для среднего предпринимательства) до 4% (для микробизнеса) компаниям в отраслях обрабатывающего производства, логистики, сбыта, гостиничного бизнеса и обработки с/х продукции. Срок кредитования – до 5 лет. Кредиты предоставляются только для инвестцелей.
3. «ПСК Инвестиционная». Совместная программа Центробанка и Корпорации МСП позволяет получить до 1 млрд руб. на срок до 3 лет по ставке не выше 11%. Если кредит оформляется на более долгий срок, то по истечении 3 лет банк вправе применить рыночную ставку.

Более 60% всех выданных инвестиционных кредитов берут производственные компании – после запуска программы банки выдали больше 10 млрд рублей на финансирование инвестиций. Лидерами по кредитованию стали Москва и область, Пермский край, Свердловская и Новосибирская области.

Пополнение оборотных средств

Кредит с господдержкой для малого бизнеса на пополнение ОС можно получить в рамках таких программ:

1. Программа «1764». Если на цели инвестирования банки выдают по этой программе льготный кредит на срок до 10 лет, то на оборотные средства – только до 3 лет. Сумма зависит от статуса заёмщика: микропредприятия могут получить до 200 млн руб., малые и средние предприятия – до 500 млн руб.
2. «ПСК Оборотная». Программа, запущенная Банком России, позволяет получить кредиты сроком до 1 года. Сумма отличается – для микро- малого бизнеса лимит составляет 300 млн руб., для среднего бизнеса – 1 млрд руб. Ставка составляет 13,5–15%.

Заёмные средства можно потратить на покрытие текущих расходов, например, выплату зарплаты, закупку материалов, оплату аренды и др.

Развитие деятельности

Кредит по госпрограмме на развитие деятельности компаний можно получить по одной программе – «1764». Деньги выдают на развитие деятельности в сумме до 10 млн руб. и на срок до 3 лет. Льготная ставка рассчитывается как ключевая + 3,5%. Участвовать могут микропредприятия и самозанятые.

Важно! Такие льготные кредиты недоступны малому и среднему бизнесу, а рассчитаны только на самозанятых и микропредприятия.

Рефинансирование

Кредит для ИП с господдержкой с целью рефинансирования уже оформленных займов выдают по таким программам:

1. «1764». Рефинансировать можно любые кредиты для бизнеса, в том числе оформленные по программе с финансовой поддержкой государства. Ставка рассчитывается как ключевая + 2,75%. Срок и сумма будут такими же, как и срок и сумма старого займа.
2. «ПСК Инвестиционная». В рамках этой программы также можно взять деньги на рефинансирование старого займа на сумму от 3 млн до 1 млрд рублей, на срок до 3 лет и по ставке не выше 10,5%.

Для рефинансирования подходят и те займы, которые получены на рыночных, а не льготных условиях. Но должно соблюдаться условие – банк оформил кредит на инвестиционные цели.

Как получить кредит с господдержкой для бизнеса

Деньги на открытие бизнеса, его развитие, инвестиции или пополнение ОС можно получить следующим образом:

1. Сравнить коды ОКВЭД с теми, которые соответствуют приоритетным отраслям в выбранной программе. Это можно сделать на сайте мсп.рф.
2. Уточнить требования к заёмщику. Например, некоторые кредиты доступны только микропредприятиям и самозанятым, другие универсальны и подходят в том числе для представителей малого и среднего бизнеса. Также есть требования к количеству сотрудников в штате, размеру выручки.
3. Узнать срок действия программы. Многие из них рассчитаны на срок до конца 2022 года, поэтому заявка должна быть одобрена не позднее 31 декабря.
4. Выбрать банк. По самой популярной программе «1764» обратиться можно в более чем 100 банков.
5. Подать заявку. Для этого можно обратиться в офис с документами или отправить ее с сайта банка.
6. Дождаться одобрения. Банк проверит организационно-правовую форму компании, отрасль, в которой она работает, документы и примет решение о выдаче льготного займа.

Если бизнес подходит под условия нескольких льготных программ, кредит можно получить по каждой, но в случае, если заявки будут одобрены банком

Необходимые документы

Для получения льготного займа самозанятые должны предоставить в банк:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• справку о доходах (формируется в кабинете налогоплательщика или в приложении «Мой налог»).

Для индивидуальных предпринимателей и юрлиц нужны такие документы:

• паспорт РФ;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• правоустанавливающие документы на бизнес;
• налоговая/финансовая отчетность (у ИП может не запрашиваться);
• справка об отсутствии долгов по налогам и сборам;
• правоустанавливающие документы на залог, если он используется по договору.

Для всех заёмщиков обязательно заполнение кредитной заявки и анкеты. Кроме того, банк может расширить список необходимых документов для конкретного заёмщика.

Популярные вопросы

Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?

---

На каких условиях можно получить кредит?

---

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

---

Кто не может получить господдержку?

---

На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

---

Как получить кредит на льготных условиях?

---

Какой срок действия программы?

---

Какой нормативный акт содержит подробные условиям программы?

На какие кредитные продукты банка распространяется программа реструктуризации?

На все кредитные продукты СберБизнеса

Кто может подать заявку?

Любая компания из сегмента малого и микробизнеса, в отношении которой не инициирована процедура банкротства и не запущен процесс ликвидации.
Компании, которым банк реструктурировал кредиты в рамках 106-ФЗ, могут подать заявку на новую реструктуризацию после окончания льготного периода.
Реструктурировать задолженность по сделкам с поручительством регионального фонда можно при условии согласования с поручителем.

Какие льготы предоставляет программа реструктуризации кредитов?

В рамках программы можно увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж, изменить дату платежа или получить отсрочку погашения кредита. Стандартный период отсрочки — до 3 месяцев по основному долгу и процентам, пролонгации (увеличения срока) договора — до 12 месяцев. По кредитам с просроченной задолженностью отсрочка по основному долгу и процентам достигает 6 месяцев.

Для ИП и организаций в случае мобилизации собственников бизнеса в соответствии с Указом Президента № 647 доступны следующие варианты изменения условий по договорам:

• отсрочка погашения основного долга и процентов до 6 месяцев;
• пролонгация кредита на срок до 9 месяцев.

Период отсрочки и пролонгации может быть продлён до окончания срока службы собственника бизнеса.

Заявки на реструктуризацию кредитов с просроченной задолженностью  индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в случае мобилизации собственника бизнеса рассматриваются в индивидуальном порядке.

Возможна ли реструктуризация моего договора, заключённого в рамках государственной программы кредитования на восстановления деятельности под 3% годовых в рамках Постановления Правительства № 279 (в ред. Постановления № 1850)?

Да, возможна

Может ли мой договор быть исключён из программ субсидирования, если в рамках реструктуризации будет увеличен срок кредита?

Исключение из программ субсидирования (далее — ПС) возможно в следующих случаях:

1. Если кредит выдан в рамках ПС Министерства экономического развития (в рамках Постановления Правительства РФ №1764 от 30.12.2018) в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации.
2. Если кредит выдан в рамках ПС процентной ставки клиентов АПК (в рамках Постановления Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №152) в случае увеличения срока кредита на любой срок.
3. Если кредит выдан в рамках ПС Республики Беларусь на приобретение техники производства Республики Беларусь (в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 24.09.2009 № 466) в случае превышения допустимого срока кредитования с учетом пролонгации. Если после реструктуризации будет превышен общий срок кредитования (срок кредита не может превышать 5 лет, при этом отсрочка не допускается), по кредитному договору будет установлена коммерческая процентная ставка, указанная в договоре.
4. Выберите один из трёх видов реструктуризации: уменьшение платежа за счёт продления срока, отсрочка погашения основного долга и процентов, изменение даты платежа
5. Заполните информацию в заявке, загрузите необходимые документы (при дополнительном запросе системы).
6. Отправьте заявку в банк

В случае проведения реструктуризации будет ли приостановлена выдача кредитных средств?

Да. В таком случае выдача средств по реструктурируемому кредиту приостанавливается до конца срока.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита, задолженности по кредитной карте или овердрафту?

Для изменения условий кредита заполните заявку в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты». Далее перейдите в раздел «Договоры», выберите нужный договор, нажмите на кнопку «Реструктуризация» и создайте заявку.

Что делать, если в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» нет кнопки «Реструктуризация»?

Напишите нам в разделе «Переписка с банком» (нажмите на конверт в правом верхнем углу)

Как я узнаю решение по заявке на реструктуризацию кредита?

Статус заявки вы можете отслеживать самостоятельно в интернет-банке СберБизнес в разделе «Кредиты» — там же, где создавали заявку.

Когда банк даст ответ по заявке на реструктуризацию кредита?

Рассмотрение занимает до 5 дней. В ряде случаев срок рассмотрения может быть увеличен.
Рекомендуем отслеживать статус обращения в разделе «Кредиты» в интернет-банке СберБизнес.

Где можно ознакомиться с условиями и перечнем документов для подачи заявки на реструктуризацию по программе банка при наличии просроченной задолженности, если сумма по моим кредитам, выданным на развитие бизнеса, не превышает 5 млн рублей?

Информация представлена по ссылке.