Interactive brokers реквизиты для пополнения

Американский онлайн-брокер Interactive Brokers в 2023 году, невзирая ни на какие санкции, продолжает открывать и обслуживать счета рядовых россиян (только если они не включены в санкционные списки). У меня тоже с лета 2022 года там открыт счет.

Из-за значительных ограничений SWIFT-переводов и прочих связанных рисков ввод-вывод средств сейчас значительно затруднен. Какие-то банки вводят заградительные комиссии на подобного рода переводы, какие-то и вовсе отказываются их осуществлять. Рубли как раньше Interactive Brokers уже не принимает, так как вот уже почти год конвертация рублей в иные валюты там недоступна.

Именно из-за непредсказуемости рисков, связанных с трансграничными переводами, я не стал бы рекомендовать кому-либо открывать счет в Interactive Brokers сейчас. Даже сейчас у меня нет идей, как дешево вывести средства оттуда, если они понадобятся прямо сейчас, так как за входящую валюту мой российский банк удержит комиссию $200. А что будет дальше в случае ухудшения условий (и если, например, IB любезно попросит на выход, как это делал ранее Saxo Bank и другие зарубежные брокеры) — страшно представить.

Но Interactive Brokers по-прежнему популярен среди тех, кто инвестирует из России (и из других стран) в иностранные акции. Людей привлекает надежность инфраструктуры хранения активов — то место, где российская инфраструктура продемонстрировала хрупкость. Так что этот гайд — в первую очередь для таких людей.

Мне удалось найти бесплатный способ перевода средств туда из России. Сейчас расскажу, как я это сделал.

Я узнал, что Тинькофф Банк выполняет SWIFT-переводы китайских юанях, если перевод направляется в китайский или гонконгский банк. Я попробовал создать шаблон для получения средств в Interactive Brokers в юанях и понял, что средства в таком случае поступают на адрес гонконгского филиала Citibank, после чего оказываются на клиентском счете. То, что нам нужно! Комиссия за такие переводы фиксированная, и составляет 120 юаней за один перевод (около 1200₽). Это довольно дорого. Но для премиальных клиентов такие переводы являются бесплатными. А я как раз являюсь таким клиентом вот уже несколько лет — я прохожу по объему активов (активы на брокерском счете тоже считаются), так что пользуюсь им бесплатно.

Открытие счета в юанях и покупка валюты

Для начала мне нужно было открыть текущий банковский счет в китайских юанях в Тинькофф.

1). В приложении я зашел на главную страницу, выбрал свой счет в рублях и в открывшемся меню рядом с привязанными к счету карточками нажал на плюсик

2). В открывшемся списке выбрал «Открыть счет в новой валюте»

3). В длинном списке из разных валют нашел «Китайские юани (CNY)»

Счет открыт, осталось только эти самые юани где-то найти. Я решил купить их на Мосбирже через Тинькофф Инвестиции.

1). В приложении выбрал вкладку «Что купить» и ввел в строку поиска «юань»

2). Среди предлагаемых вариантов увидел валютную пару CNYRUB на Мосбирже

3). На открывшейся странице посмотрел текущую стоимость валюты и выставил лимитную заявку с нужной мне ценой и объемом: 10 лотов по 10,1₽ — это 10’000 китайских юаней за 101’000₽. Можно покупать любое количество, кратное 1000 юаней. Комиссия составляет 0,4% или 404₽ в моем случае.

Комиссия за покупку валюты, на самом деле, конская. В период, когда банки ожидали сильных санкций в отношении Национального Клирингового Центра (НКЦ) летом-осенью 2022 года, они ввели ряд заградительных комиссий на хранение и приобретение валюты. Возможно вы помните этот период. Правда, санкции против НКЦ так и не были введены и даже не рассматриваются сейчас противоположной стороной. Часть заградительных комиссий убрали. Так, тот же Тинькофф поднял лимит бесплатного хранения валюты с 1000 долларов или евро до 100’000 долларов или евро и уменьшил комиссию за превышение лимита. Но почему-то «забыл» про комиссии для валюты на бирже, оставив их очень высокими — в 10 раз выше, чем комиссии за операции с акциями. Очень надеюсь, что в Тинькофф когда-нибудь вспомнят о том, что некоторые комиссии они забыли вернуть на разумный уровень.

Теперь на брокерском счете есть валюта, но вывести ее на банковский счет получится только на следующий день, так как она торгуется на бирже в режиме «TOM» (tomorrow) — фактическая поставка валюты происходит не моментально, а после завершения торгового дня.

Получение реквизитов для перевода в Interactive Brokers

Если у вас уже есть счет в Interactive Brokers, которым вы пользуетесь, процедура получения средств в юанях вам будет знакомой — она практически ничем не отличается от такой же процедуры в долларах или рублях.

Я открыл сайт брокера, залогинился и прошел на вкладку “Переводы и платежи” на главной странице, затем «Перевод средств» и «Внести средства». На странице будут ваши уже сохраненные шаблоны для перевода, но нужно создать новый для новой валюты.

1). Выбираем валюту внесения средств — «Китайский оффшорный юань (CNH)». Да, именно CNH — это то же самое, что CNY на российской бирже.

2). Нажимаем «Просмотр инструкций» для дальнейших действий

1). Учреждением-отправителем я указал Tinkoff Bank — не знаю, насколько это корректно, но перевод уже прошел успешно, так что можно так ставить.

2). В краткое название счета для удобства добавил пометку, что это перевод в юанях.

3). Написал точную сумму, которую уже купил на бирже и планирую отправить.

Я не стал вписывать номер счета, откуда отправляю, т.к. это поле необязательное. После внесения данных нажал кнопку «Просмотреть реквизиты».

Полученные реквизиты следует сохранить — либо нажав на кнопку «Печать» и сохранить в PDF, либо скопировать текст в буфер обмена (ну или держать страницу открытой перед собой, если уже юани на банковском счете, и вы готовы прямо сейчас заполнить реквизиты для перевода на следующем шаге).

SWIFT-перевод из Тинькофф в Interactive Brokers

На следующий день после покупки юаней на бирже я перевел их на банковский счет, чтобы оттуда перекинуть их на IB.

1). На вкладке с рублевым счетом в приложении нажал «Перевести».

2). В раскрывающемся списке выбрал «SWIFT-переводы».

3). Заполнил реквизиты из сохраненного с сайта IB файлика с реквизитами:

После чего я нажал «Отправить». Я делал это в среду, через пару часов пришло PUSH-уведомление о том, что перевод отправлен, а в пятницу утром (на третий день) деньги поступили на счет в Interactive Brokers.

Конвертация юаней в доллары США в Interactive Brokers

После того, как юани оказались на счете, осталось их конвертировать в доллары, так как с юанями там делать нечего, купить за них ничего не получится.

Для этого я перешел на вкладку «Торговля» — «Конвертировать валюту», ввел всю сумму переведенных юаней и нажал «Отправить».

Я не могу выставить какую-то лимитную заявку по желаемой цене, так что соглашаюсь с тем курсом, который предлагает IB. По факту на счет начислено $1471, из суммы $1473 вычитается $2 комиссия за конвертацию. Это фиксированная комиссия практически для любой суммы. В моем случае она составила 0,13%, но при больших суммах она останется фиксированной и равной $2.

Счет пополнился моментально, на счете еще осталась неконвертированная «сдача» на 5,47 юаней, что примерно равно 55₽.

Что я получил в итоге?

Курс конвертации из рубля в доллар через юань составил на круг 68,56₽, курс валюты на Мосбирже в дни перевода варьировался от 68,60₽ до 69₽.

Я заплатил комиссии за конвертацию валют: 404₽ в Тинькофф + $2 (137₽) в Interactive Brokers = 541₽. Я не заплатил за SWIFT-перевод за рубеж ни рубля.

Даже если посчитать конвертацию и перевод со всеми комиссиями внутри, то курс составил бы 68,90₽ — что попадает в диапазон изменений курса валют за те 3 дня, пока шел перевод.

Это неплохой вариант пополнения счета, в случае если понадобится ещё, буду им пользоваться.

——

С уважением, Александр Елисеев aka Finindie

Блог в Телеграм: t.me/Finindie — подпишись, чтобы поддержать авторский контент в такое нелегкое время.

С каждым днем желающих начать инвестировать становиться все больше и больше. И многие начинающие инвесторы делают выбор в пользу зарубежного брокера Interactive Brokers. О его преимуществах есть целая статья.

И так, вы открыли счет и для начала инвестирования, вам требуется пополнить свой счет в IB. Выгоднее всего пополнять счет в рублях, например, Тинькофф, во-первых, перевод в рублях бесплатный, во-вторых, достаточно много пользователей имеют карту этого банка и её удобнее всего пополнять в отделениях партнеров банка.

Но если у вас, есть определенная сумма в долларах, то лучше все, же перевести ее целиком и сразу к брокеру. Комиссия при этом за перевод составит 15$, не важно, какая сумма 100$ или 10.000$.

Важно знать — если перевод делаете первый раз, то необходимо подготовить документы для валютного контроля, как это сделать читайте в отдельной статье по ссылке.

Итак, делается это достаточно легко и просто, главное строго следовать пошаговой инструкции.

В личном кабинете IB заходим в меню Переводы и платежи – перевод средств.

Выбираем банковский wire перевод.

Заполняем форму как на картинке и нажимаем справа внизу далее.

Данные реквизиты копируем уже в форму в Альфа-Банке.

Заходим в личный кабинет Альфа-Банк, выбираем Переводы — Валютный перевод.

Заполняем, как указано. В графе назначение платежа указываем номер личного счета у IB, а также фамилию и имя на английском U24311111 Ivanov Ivan.

Указываем сумму перевода. Ставим галочку на согласие с комиссиями, отправляем деньги.

Если перевод осуществляете утром, то к обеду, скорее всего деньги будут уже зачислены на ваш счет у Interactive Brokers. В редких случаях деньги поступают на счет, на следующий день.

Отличительной особенностью Interactive Brokers является возможность пополнения счета практически любой валютой. Естественно, при поступлении на счет собственных средств, их нужно будет конвертировать в доллары. Если планируете торговать на биржах США. Заплатите небольшую комиссию (примерно $1,5 за обмен).

Казалось бы логичнее всего сразу отправить баксы в IB. И не заморачиваться с конвертацией. Дополнительно сэкономив на комиссии.  Но есть подвох…

Банки, за валютные переводы, просят адские комиссии. От 15 до 50 долларов за транзакцию, независимо от суммы.

И встает резонный вопрос — А что делать? Это дорого! Очень дорого! Особенно если переводить небольшие суммы.

Переведу я штуку баксов. За это придется СРАЗУ ЖЕ отслюнявить от 1,5 до 5% от суммы перевода. Жуть.

Но выход есть. Пополнение депо IB рублями. Без комиссии. Единственные расходы — это конвертация рублей в доллары. Меняем непосредственно у IB за 1,5-2 бакса. Думаю это выгоднее, чем платить банкам десятки долларов.

Что нужно для перевода?

Нужны банки, предоставляющие возможность межбанковских переводов по льготным тарифам. В идеале — бесплатно.

Я перевожу деньги через Тинькофф банк. Через него можно отправлять бесплатные переводы (расскажу ниже как).

По срокам зачисления: обычно на следующий день после отправки, деньги зачисляются на ваш счет в IB. У меня пару раз они приходили даже в тот же день.

Самый простой способ стать клиентом — это заказать карту Тинькофф Блэк с доставкой на дом. После получения, в личном кабинете сразу же попросить сменить тариф на 6.2 (если не выбрали при оформлении). Это делает обслуживание карты бесплатным (вместо 99 рублей месяц). Зачем платить лишние деньги?

Как альтернатива, получить бесплатную карту Рокет от Qiwi банка. Там тоже есть возможность бесплатных переводов (но честно скажу, не пробовал).

Банк Авангард взимает за рублевые переводы — 10 рублей. Тоже неплохой вариант.

Шаг 1 — Уведомление брокера о переводе

Сразу пополнить брокерский счет IB нельзя. Нужно сначала уведомить брокера о вашем намерении. Сколько денег вы хотите закинуть на счет. И откуда ждать перевод.

Только после этого можно отправлять деньги.

Заходим в личный кабинет IB. Жмакаем «Меню» (сверху слева). Выбираем «Переводы и платежи -> Перевод средств«.

Система попросить выбрать валюту пополнения брокерского счета. В нашем случае — это рубли.

После выбора валюты, IB покажет доступные способы пополнения счета. Нам нужен «Банковский wire-перевод«.

Если вы делаете перевод впервые, сначала нужно заполнить несколько полей:

• банк-отправитель;
• номер вашего счета, с которого вы будете отправлять деньги (смотрим в личном кабинете своего банка в разделе «реквизиты»;
• краткое название банка (это инфа для вашего удобства, типа название шаблона для будущих переводов);
• Сумма — сколько денег вы планируете перевести.

Сохранить банковские реквизиты — нажимаем ДА.

Сделать операцию повторяющейся транзакцией — НЕТ.

После заполнения всех полей, брокер предоставит вам платежные данные для перевода.

Вылезет штука с множеством непонятных и пугающих реквизитов. Чего-куда вставлять? Как это использовать? Без пол-литра точно не разберешься.

Спокойно. Идем дальше.

Шаг 2 — Делаем перевод из банка

Заходим в личный кабинет банка (в моем случае Тинькофф). Нам нужно найти «Платежи — Переводы — Организациям — Юридическому лицу«.

В открывшемся окне нужно заполнить все необходимые реквизиты.

Данные берем из личного кабинета IB (полученные реквизиты для wire-перевода).

СТРАШНО? Мне в первый раз тоже было не по себе.

Для удобства пронумеровал-синхронизировал поля. Откуда брать и куда вставлять данные .

У вас должно получиться вот так …

В поле назначение платежа нужно прописать следующее:

Назначение платежа: Пополнение счета GB80CITI18500813071367 Interactive Brokers LLC. для дальнейшего распоряжения: U27…. / Maksim ….. Без НДС.

Естественно подставляйте свои номер счета  / имя фамилию (выделено красным). Берем из пункта 7 (сообщение получателю).

Важно!

1. Имя владельца банковского и брокерского счета должны совпадать
2. Для начала, первый перевод лучше протестировать небольшой суммой.

Кстати, мой первый блин (перевод) вышел комом.

При заполнении реквизитов, после ввода ИНН, система предлагает выбрать получателя платежа из выпадающего списка. Как не странно — оба неправильные.

В поле Получатель платежа обязательно ручками ставим: «Citibank N.A. London«.

Делая первый перевод, я выбрал (вернее система за меня сделала выбор) московский банк.  И … платеж ушел неизвестно куда.

Написал в техподдержку банка. Описал ситуацию. Ребята помогли мне аннулировать перевод и через пару дней деньги вернулись в полном объеме.

Сохраняем все реквизиты в шаблон. При следующих переводах нужно только менять сумму.

И вся процедура перевода в будущем будет занимать буквально 5 минут.

Шаг 3 — Привет, я валютный контроль!

При первом переводе средств в Интерактив брокерс, вас «прощупает» валютный контроль. Негоже дескать деньги из страны выводить? Потрудитесь объяснить, куда это вы денежки переводите? Для каких целей? Не для финансирования ли терроризма?

Ага. Перевожу скромные 10 тысяч. И даже не долларов.

На самом деле пугаться этого не стоит. Стандартная процедура. Предоставьте пакет необходимых документов (отправить сканы электронной почтой). В течение 2-3 рабочих дней после проверки валютным контролем, средства благополучно уходят брокеру.

Следующие переводы уже идут бодренько. Обычно сутки.

Шаг 4 — Где взять требуемые документы?

Брокер предоставляет их по запросу. Пишем письмо по одному из адресов (либо отправляем сразу всем):

• IB_TALLINN@interactivebrokers.ee
• newaccounts@interactivebrokers.com
• accountrequests@interactivebrokers.com

Справка об открытии счета доступна в Управлении счетом: Отчеты—Другие отчеты—Письменное подтверждение открытия счета.

Я сразу выбрал документ на 2 языках: на русском и английском. На всякий случай)))

Шаг 5 — Ждем деньги

После всех перенесенных мук (заполнение реквизитов, предоставление документов для валютного контроля) в течение 2-3 рабочих дней, ждем поступления денег на счет в Interactive Brokers.

Далее останется только поменять рублевую массу на долларовую (инструкция здесь). И можно совершать первые сделки. Покупать все что душе угодно.

Удачных инвестиций!

В этой теме обсуждаем всё, что связано с пополнением счёта в Interactive Brokers в рублях.
Если вас интересует пополнение счёта в иностранной валюте, см. тему Как пополнить счёт в Interactive Brokers в иностранной валюте.

Желательно предварительно сделать заявку в Interactive Brokers на перевод рублей.

Обратите внимание: для пополнения счёта в рублях код валютной операции и SWIFT не нужны, т.к. пополнение осуществляется обычным рублёвым переводом партнёру Interactive Brokers — российскому Citibank.

Комиссии играют важную роль при долгосрочном инвестировании. У большинства стартовый капитал относительно небольшой и пополнение счета происходит периодическим образом с заплаты — а значит, чем меньше мы потеряем при регулярных переводах, тем лучше. Тем более, что при рублевом переводе вам придется конвертировать их в валюту в терминале брокера, все-таки заплатив небольшую комиссию.

Interactive Brokers: пополнение счета через Тинькофф

В общем случае счета иностранных брокеров пополняются валютным банковским переводом. Однако существует возможность сделать бесплатное рублевое пополнение счета Interactive Brokers, аккаунт в котором можно открыть как напрямую, так и через брокера CapTrader. В обоих случаях следует войти в управление счетом и выбрать там пополнение при помощи депозита:

После этого выбираем валюту перевода — рубль:

Нажимаем «Как совершить безналичный перевод». Форма со временем меняется, в будущем может быть просто кнопка «Далее» или что-то похожее. Теперь требуется указать банк, с которого мы будем переводить средства, плюс нужную сумму:

Указываем их и нажимаем «Создать депозит». На выходе имеем данные банка-получателя:

Кроме этого счета, ниже мы также увидим важный для нас счет банка-корреспондента:

Теперь заходим на сайт банка Тинькофф:

Как вариант при использовании расчетной карты может быть оплата организациям. В любом случае расчетный счет получателя: Citibank N. A. London, БИК 044525202, номер счета 30111810700400003069. БИК, ИНН и номер счета берутся из данных банка-корреспондента.

В назначении платежа пишем следующее: «Пополнение счета GB80 CITI 1850 0813 0713 67 Interactive Brokers LLC для дальнейшего распоряжения: UХХХХХХХ / Name Surname (где вместо Х – указываете реальные данные вашего счета и далее ваши имя-фамилия на английском). Без НДС»

После подтверждения транзакции в первый раз с вами могут связаться представители Тинькофф и попросить договор с брокером для прохождения валютного контроля. Через 2-3 рабочих дня деньги должны оказаться на счету у брокера — если переводили 10 000 рублей, то и в терминале увидите ровно 10 000. Осталось купить доллары за рубли.

⚡ Будьте внимательны, реквизиты в будущем могут меняться. Для получения актуальных данных заказывайте у брокера реквизиты банка-получателя и корреспондента, как написано выше.

Покупка долларов за рубли

Конвертировать валюту проще всего в личном кабинете, хотя есть возможность сделать это и через терминал брокера. В первом случае можно в левом верхнем меню сразу выбрать пункт «Конвертировать валюту». В верхнем поле нового окна выбираем рубли и вставляем нужную сумму, в нижнем поле прописываем доллары.

Если все в порядке и сумма указана верная (с учетом комиссии брокера), то подтвердив свое действие мы получим доллары за все имеющиеся рубли. Таким образом, единственной потерей при пополнении оказывается комиссия за конвертацию — около 3 долларов. Теперь у нас в распоряжении доллары, за которые мы можем приобретать ценные бумаги.

Пополнение счета Interactive Brokers из Рокетбанк

Кроме банка Тинькофф, комиссию за рублевый перевод не снимает и Рокетбанк, перенявший у своего конкурента технологию мобильного интернет-банка. Однако Рокетбанк всегда использовал банки-партнеры, при этом числясь независимым банком. В настоящий момент сотрудничает с банком Открытие, хотя появилась информация, что всех действующих клиентов переведут на обслуживание в киви банк — расчетный центр объединения электронной платежной системы Qiwi.

Тарифы обещают оставить — так что есть вероятность, что действующая схема не изменится. Новые счета будут открывать в филиале Рокетбанк КИВИ. Но то, что банк за свою 5-летнюю историю оказывается уже в четвертых руках, уподобляет его девушке не вполне твердых моральных устоев.

Рокетбанк может переводить только по России или принять деньги из-за рубежа — но в данном случае схема с российским посредником работает. Если вы являетесь клиентом Рокетбанка, то реквизиты для перевода будут выглядеть так:

Назначение платежа заполняется аналогично переводу с Тинькофф. Переводы у Рокетбанк бесплатны в пределах 300к руб. в день / 1 млн. руб. в месяц. После того, как рубли зачисляются на брокерский счет, все происходит так же, как в предыдущем случае — российская валюта конвертируются в доллары, на которые и совершаются операции на рынке США.

Другие возможности

К другим возможностям можно отнести банки, которые берут очень небольшую комиссию за рублевый перевод — так, банк Авангард снимает лишь 10 рублей. Кстати, в банке есть возможность при оформлении перевода прикрепить подтверждающие документы для валютного контроля. Это тонкий момент — иногда возможна комиссия банка не за сам перевод, а за эту процедуру. Валютный перевод из Авангард тоже недорогой с комиссией в 15$, но в данном случае лучше предпочесть рублевый.

Вообще есть довольно большая вероятность того, что комиссия за рублевый перевод в вашем банке меньше, чем за валютный — так что стоит поинтересоваться и сравнить.

Если я не упомянул какие-то банки с бесплатными рублевыми переводами, то буду признателен за соответствующие комментарии. К тому же информация будет как-то меняться. А если кому-то удавалось подобным или иным способом бесплатно (или весьма дешево) пополнять счет у других зарубежных брокеров, то буду признателен вдвойне.