Ингосстрах системообразующие страховые компании россии

СПАО «Ингосстрах» – крупная универсальная страховая компания, основной участник страховой группы «ИНГО». Относится к категории системообразующих российских страховых компаний. Компания имеет около 100 филиалов и представительств, расположенных в 77 регионах РФ. Головной офис находится в Москве.

История компании

Компания «Ингосстрах» была создана в 1947 году. Тогда в советском монополисте, Госстрахе СССР, было выделено специальное управление иностранного страхования (Ингосстрах). Компания, созданная для защиты интересов Советского Союза за рубежом, активно занималась страхованием грузов, ответственности, каско судов, а также перестрахованием, сотрудничала с крупнейшими мировыми лидерами на банковском и страховом рынке, и вскоре бренд «Ингосстрах» стал хорошо узнаваемым на Западе.

В течение следующих 20 лет страховщик динамично развивал свой бизнес за границей: представительства Ингосстраха открылись в 13 странах, в том числе в Финляндии (позже подразделение было преобразовано в «дочку» «ИнгоНорд»), Австрии (страховое общество «Гарант»), Пакистане, на Кубе, во Франции и других странах (некоторые из этих отделений были впоследствии закрыты по разным причинам). Одновременно расширялся и перечень предоставляемых Ингосстрахом услуг: к началу 1970-х годов компания занималась 20 видами страхования.

В 1991 году «Ингосстрах» был преобразован в акционерное общество, а год спустя началась его приватизация. Основным владельцем страховщика стал Автобанк – ему досталось 34,4% акций, другим акционером выступила компания «МТК-Холдинг» (4,8%). Год спустя 16,9% акций «Ингосстраха» получил «Крестовский пушно-меховой комплекс» экс-сотрудника органов внутренних дел, предпринимателя Андрея Андреева.

К 2001 году в результате проведения нескольких очередных размещений акций «Ингосстраха» и увеличения уставного капитала компании до 100 млрд рублей у государства осталось всего 2,5% акций страховщика. К этому времени «Ингосстрах» уже успел восстановить свои позиции на международном рынке, пошатнувшиеся после распада Советского Союза и кризиса 1998 г. Региональная сеть страховщика на территории России достигла 140 подразделений, успешно работала транснациональная страховая группа «Ингосстрах» (в нее вошли 27 страховых компаний из 17 стран мира).

Осенью 2001 года контрольные пакеты «Ингосстраха» и Автобанка были куплены структурами Романа Абрамовича и Олега Дерипаски – компаниями «Сибнефть» и «Сибирский алюминий» (позже – «Базовый элемент»), а также действовавшей по поручению владельцев «Русала» ГМК «Нафта-Москва». Сделка, ставшая крупнейшим событием на финансовом рынке, сопровождалась громким скандалом: Андрей Андреев утверждал, что у него украли бизнес, и пытался оспорить продажу. Год спустя партнеры Дерипаски вышли из числа акционеров «Ингосстраха», основным владельцем страховщика стал контролируемый олигархом «Базовый элемент».

Практически сразу у Дерипаски, намеревавшегося создать на базе «Ингосстраха» суперстраховщика, появился партнер. Компании были необходимы финансовые вливания: в тот период «Ингосстрах» сдал позиции на рынке и покинул топ-10 крупнейших российских страховщиков. Таким партнером стал председатель совета директоров инвесткомпании «Тройка Диалог» Александр Мамут (Дерипаске и Мамуту принадлежали около 60% и 38,5% акций страховщика соответственно).

Компания начала активно развивать розничный бизнес, в частности, создавала инфраструктуру для продаж полисов ОСАГО. В результате в 2004 году «Ингосстрах» занял третье место в списке крупнейших российских страховщиков (20,4 млрд рублей собранной премии), а также третью позицию среди страховщиков ОСАГО (2,8 млрд рублей собранной премии). Тогда же на базе транснациональной страховой группы «Ингосстрах» была сформирована международная страховая группа «ИНГО», в которую вошли «дочки» «Ингосстраха» в странах ближнего и дальнего зарубежья.

В 2007 году Александр Мамут без ведома Олега Дерипаски продал принадлежащий ему пакет акций «Ингосстраха» структурам чешского олигарха Петра Келлнера (владел финансовой группой PPF). Сумма сделки оценивалась в 700 млн долларов. Дерипаска не смирился с продажей и пытался размыть долю нежелательного миноритария, увеличив уставный капитал «Ингосстраха» в четыре раза, но безуспешно.

Между тем PPF договорилась о партнерстве с одним из крупнейших в Европе страховщиков – итальянской страховой группы Generali. Стороны объявили о создании совместного предприятия Generali PPF Holding, целью которого было развивать страховой бизнес в Центральной и Восточной Европе и занять 10% этого рынка (доля итальянцев в Generali PPF Holding составляла 51%, но акции «Ингосстраха» в совместную компанию внесены не были). Таким образом, «Ингосстрах», намеревавшийся агрессивно развиваться на этой территории, вступил в корпоративный конфликт со своим акционером. Акционерная война закончилась лишь в 2013 году, когда итальянская Generali стала владельцем чешского пакета акций «Ингосстраха» (38,5%).

Финансовые показатели

На 30.09.2021 размер уставного капитала составляет 28 млрд рублей.

На 30.09.2021 компания демонстрирует прибыль в размере 12 млрд рублей.

На 30.09.2021 объем страховых премий составил 60 млрд рублей.

На 30.09.2021 объем страховых выплат составил 26 млрд рублей.

Рейтинги компании

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности СПАО «Ингосстрах» на уровне ruAAA (17.12.2021). Прогноз по рейтингу — стабильный.

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: a.verba@banki.ru

25.01.2023

Оформление всех видов страховых продуктов возможно в СПАО «Ингосстрах» на официальном сайте или в отделении компании. Клиенты страховщика могут рассчитывать на качественный сервис с гарантиями, о чем свидетельствует высокий рейтинг, присвоенный рейтинговыми организациями, которые отнесли страховую компанию в десятку крупных предприятий, специализирующихся в этой сфере.

О СПАО «Ингосстрах»

История системообразующей страховой компании СПАО СК «Ингосстрах» начинается с 1947 г. Изначально она была государственная. В 1972 г. организацию преобразовали в акционерное общество.

У компании Ингосстрах высокие рейтинги, установленные по страховой деятельности. Для нее характерна долгосрочная финансовая устойчивость.

Все положительные факторы подтверждены отзывами довольных клиентов, которыми было отмечено выполнение страховщиком перед ними обязательств в полном объеме, соответствующем заявленным параметрам в договорных отношениях.

Реквизиты организации

Реквизиты компании, которые могут понадобиться страхователю при оплате страховых взносов для заполнения платежного поручения:

• ОГРН 1027739362474;
• КПП 770501001;
• ОКПО 02250942;
• ОКТМО45376000000;
• ИНН 7705042179;
• расчетный счет 40701810200010000001;
• корреспондентский счет 30101810845250000148;
• БИК — 044525148.

Эти сведения отображаются в договоре о страховом покрытии между СПАО «Ингосстрах» и страхователем. Клиентам не нужно вносить реквизиты в документ самостоятельно, поскольку об этом позаботится страховщик. Он применяет бланки с регистрационными и платежными данными, что упрощает процесс заполнения соглашения.

Учредители и главные лица

Организационная структура страховой компании базируется на таких органах управления, как Совет директоров, Собрание акционеров, Генеральный директор и Правление.

Руководство СПАО «Ингосстрах» осуществляется Советом директоров, определяющих приоритетные направления развития компании на собраниях, которые состоятся не реже, чем раз в месяц. Его члены избираются на Собрании акционеров. В Совет входят:

• О. С. Виханский;
• И. Д. Матвеев;
• А. В. Григорьев;
• Д. Каллегари;
• П. Скарони;
• К. Б. Соколов.

Генеральный директор подчиняется решениям органов управления, принятым в соответствии с регламентированными порядками. Он выполняет функции председателя Правления. В обязанности директора входит непосредственное управление и контроль выполнения проектов.

Исполнительный коллегиальный орган в СПАО «Ингосстрах страхование» — Правление. В компетенции представителей структуры руководство текущей деятельности компании. Члены Правления избираются Советом директоров. В состав структуры входят:

• К. Б. Соколов;
• А. В. Галахов;
• А. В. Подгорнова;
• И. П. Соломатин;
• А. В. Власов;
• Т. Комарова.

Высший орган управления — Собрание акционеров. Участники структуры ежегодно собираются для подведения итогов деятельности, определения стратегии действий и направлений на будущий период.

На официальном сайте Ингосстрах размещена информация о руководящем составе компании. Сведения об акционерах в источнике раскрываются не в полном объеме. Известно, что владельцы акций — компании Assicurazioni Generali, Гранит, Софт-Карат, О. Дерипаска, А. Мамут, А. Ильяшенко, О. Тулин и другие.

Лицензии

ФЗ № 4015-нд регламентирована необходимость получения разрешительных бумаг на ведение страховой деятельности. Выдачей лицензий занимается Центробанк РФ. Ингосстрах и его подразделения зарегистрированы в Едином реестре, в котором размещается база данных по всем страховым субъектам. На сайте указано, что страховщик оформил лицензии на оказание страховых услуг добровольного и обязательного характера. Предметом покрытия рисков являются:

• несчастные случаи и заболевания — СЛ0928;
• смерть, жизнь до определенного возраста или события — СЖ3823;
• медицинская помощь — СЛ3837;
• имущество СИ4189;
• жизнь и здоровье военнослужащих — обязательная страховка по ОС0928-02;
• гражданская ответственность —ОС0928-5;
• перестрахование ПС0928.

Оказываемые услуги

В компании Ингосстрах можно застраховать предметы, события, имущество и ценности, а также жизнь и здоровье. На официальном сайте страховой организации можно оформить полис автострахования, покрытие рисков, связанных с объектами недвижимости, с событиями и происшествиями, которые могут быть актуальными при поездках и путешествиях. В общий сервис СПАО Ингосстрах входят страховые услуги, покрывающие риски в сферах:

• транспортных — КАСКО, ОСАГО и Зеленая карта;
• пассажирских;
• туристических;
• перевозок грузов, в том числе и опасных;
• имущественных — предметы и ценности, в том числе под залогом;
• профессиональных — допущение ошибок при проведении ответственных работ;
• предпринимательских — неисполнение обязательств по договору, упущенные возможности и непредвиденные убытки, обусловленные обеспечением деятельности;
• инвестиционных;
• пенсионных;
• банковских;
• обязательных, в том числе жизни и здоровья;
• медицинских;
• технических и технологических — сбои в работе оборудования или поломка;
• перестрахования;
• VIP — исторические объекты, ценности, элитные животные, транспорт, находящийся в личной собственности физического лица.

Адрес и контакты главного офиса

Страховая компания Ингосстрах оказывает своим клиентам онлайн и офлайн услуги. Отделения страховщика расположены по всей территории России. Информацию об их точном адресе можно узнать на сайте организации. Главный офис СПАО «Ингосстрах» расположен в Москве, на улице Пятницкой, во втором строении дома 12. Официальный сайт страховой компании ingos.ru.

Обратную связь с клиентами страховщик обеспечивает в телефонном режиме, или через электронную почту ingos@ingos.ru. За консультацией страхователь может обратиться, позвонив по телефону горячей линии 8 (495) 956-55-55. Еще один контактный номер 8 (495) 959-46-77. Альтернативные способы связи — онлайн-чат на сайте СПАО «Ингосстрах», чаты в мессенджере  Facebook и группы в социальных сетях.

Каталог компаний «ТОП-10 крупнейших страховых компаний России» — это перечень ведущих страховых компаний. По каждой компании приводятся контактные данные: адрес, телефоны, интернет адрес, а также другие важные факты — год основания, количество сотрудников, объём продаж, ведущие специалисты и др.

Для того, чтобы приобрести базу данных «RU-1000 Крупнейшие компании России» отправьте заявку через форму на странице «Заказать»

Каталог российских страховых компаний

Большая часть страховщиков в Российской Федерации – частные организации, основанные физическим лицом или группой физических лиц. Однако существуют и государственные страховые компании, которых не так много, но они все же есть. Осуществляют деятельность указанные организации на основании все тех же законов, что и частные фирмы.

Общие сведения о государственных страховых компаниях

Под государственными страховыми компаниями, так же, как и под частными, понимаются организации или общества взаимного страхования, созданные и функционирующие в соответствии с российским законодательством для осуществления деятельности по страхованию, взаимному страхованию или перестрахованию (ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”), имеющие лицензию на соответствующий род деятельности от Центрального Банка.

Но, в отличие от частных, государственные страховые компании:

• основаны учредителями (единственным учредителем), в составе которых (которого) есть государство в лице Российской Федерации;
• либо имеют контрольный пакет акций, принадлежащий государству;
• либо имеют РФ в качестве оказывающей значительное влияние на их деятельность.

Крупнейшие страховые компании России

Всего в России чуть более 400 страховых компаний, имеющих действующую лицензию от Центрального Банка, осуществляющих страхование жизни и иное. И лишь немногим менее десятка из них можно назвать государственными. Все остальные находятся в ведении частных лиц.

АльфаСтрахование

Среди акционеров АльфаСтрахования и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится данная страховая компания, отсутствует Российская Федерация. Соответственно, АльфаСтрахование нельзя в полной мере признать государственной страховой компанией.

Тем не менее, Центральный Банк относит данную СК к системообразующим. Сейчас эта СК:

• занимает 7-е место по количеству собранных страховых премий по обязательному и добровольному страхованию;
• имеет уставный капитал 7500000000 рублей;
• получает ежегодно чистую прибыль около 5000000000 рублей;
• находится на 2-м месте по количеству заключенных страховых договоров среди всех российских страховщиков.

Ингосстрах

Согласно официальной информации, наибольшая доля акций Ингосстраха принадлежит итальянской страховой группе Assicurazioni Generali (38,45 %). Среди остальных акционеров Российской Федерации, как и в случае с АльфаСтрахованием, нет. Однако Ингосстрах:

• также системообразующая СК;
• является правопреемником Главного управления иностранного страхования СССР, созданного 16-го ноября 1947-го года.

Сейчас Ингосстрах имеет прочные позиции на российском страховом рынке:

• уставный капитал – 17500000 тыс. рублей;
• чистая прибыль – 10750000 тыс. рублей;
• общий объем собираемых страховых премий – 79000000 тыс. рублей;
• объем произведенных страховых выплат – 42800000 тыс. рублей.

ВТБ Страхование

100 % акций ВТБ принадлежат АО “Страховое общество газовой промышленности”, поэтому данную страховую компанию также нельзя причислить к ГСК в полной мере.

Тем не менее, эта организация – одна из передовых на российском рынке страхования, в том числе, из-за наличия:

• большого количества наград – в частности, ВТБ стало победителем в номинации “Лидер рынка страхования от НС и болезней” в 2014 году по версии Эксперт РА;
• колоссального объема страховых выплат, производимых за год – максимальный показатель был достигнут в 2015 году и составил 16,3 млрд. рублей;
• развитой сети страховых агентов и брокеров.

Сбербанк Страхование

100 % долей в уставном капитале ООО СК “Сбербанк Страхование” принадлежит Сбербанку России. В свою очередь, 50 % + 1 голосующая акция ПАО “Сбербанк” принадлежат Центральному банку России, находящемуся под контролем государства. Поэтому в какой-то мере данную СК все же можно назвать находящейся в списке государственных компаний.

Ключевые характеристики Сбербанк Страхование:

• сотрудничает с множеством организаций, среди которых Мегафон, Связной, Сетелем Банк, Крокус Финанс Плюс и другие;
• имеет уставный капитал в размере 490 млн. рублей;
• общий объем страховых выплат – около 460000 тыс. рублей в год.

СОГАЗ

У СОГАЗа, согласно официальной информации, целых 10 акционеров, среди которых ООО, публичные и непубличные акционерные общества. Поэтому СОГАЗ не является в полной мере государственным страховщиком.

Внимание! СОГАЗ – это системообразующая страховая компания. Была создана в 1993 году. Сейчас имеет уставный капитал в размере 25061122200 рублей. Имеет множество лицензий от Центрального Банка, в том числе, и на осуществление перестрахования.

Стратегическими партнерами СОГАЗа являются:

• Газпромбанк;
• Газпром;
• РосАтом;
• Ростех;
• Россети;
• РусГидро;
• Фосагро;
• Северсталь;
• СУЭК;
• Объединенная судостроительная корпорация.

Росгосстрах

РГС находится под контролем и значительным влиянием Центробанка в соответствии с МСФО (IFRS) 10 и МСФО (IAS) 28. РГС – это правопреемник Госстраха СССР. Кроме этого, Росгосстрах – старейшая компания – ее история начинается с 1921 года. Скоро будет 100-летний юбилей.

РГС в цифрах и фактах:

• 45000 профессиональных сотрудников;
• более 1500 филиалов и офисов продаж по всей России;
• около 35000 страховых агентов;
• свыше 8,5 млн. клиентов под надежной защитой;
• 300 центров урегулирования убытков;
• развитое онлайн-страхование;
• системообразующая страховая компания.

РЕСО

Чуть более 93 % акций РЕСО принадлежат частной акционерной компании с ограниченной ответственностью Эр Джи Ай Холдингс. Поэтому в перечень государственных эта компания не входит.

Тем не менее, РЕСО – это также крупная страховая компания, которая:

• имеет лицензии на более, чем 100 видов страховых услуг;
• ежегодно собирает страховые премии со страхователей в размере чуть менее 90000000 тыс. рублей;
• обладает уставным капиталом чуть менее 11000000 тыс. рублей;
• ведет свою историю, начиная с 1991 года;
• уже более 10 лет является активным партнером Всемирного фонда дикой природы (WWF);
• периодически оказывает адресную помощь детским фондам, научным ассоциациям;
• создает условия для сотрудников, благоприятствующие их участию в “Днях донора” и других социально-значимых мероприятиях.

Югория

Югория является государственной страховой компанией (ГСК), несмотря на то что в состав ее акционеров или лиц, оказывающих значительное влияние на деятельность, не входит ни РФ, ни Центральный Банк. Вероятно, это из-за того, что данный страховщик был учрежден в 1997 году Правительством Ханты-Мансийского Автономного Округа, а впоследствии, в 2004 году, был акционирован. В июне 2018 году состоялась передача всего пакета акций от Правительства ХМАО к группе компаний “Регион”, а название, вероятно, просто осталось.

Тем не менее, государственная страховая компания Югория сейчас:

• входит в ТОП-30 российских страховых компаний по сборам страховых премий;
• включена в рейтинг ТОП-20 страховщиков по медиаактивности;
• производит около 5000000 тыс. рублей страховых выплат каждый год.

Рейтинг страховых компаний

Не существует единого (унифицированного) рейтинга страховых компаний. Выстраивать рейтинг могут сразу несколько лиц (агентств), управомоченных на это, и по множеству различных критериев (например, по КАСКО).

Существует 3 основных рейтинга страховых компаний – это формируемый:

• Центробанком на основе показателей экономической деятельности;
• агентством Эксперт РА на основе собственной методологии;
• простыми клиентами – так называемый “Народный рейтинг”.

Так, по количеству производимых страховых выплат лидерами являются:

1. РГС.
2. СОГАЗ.
3. РЕСО.
4. Ингосстрах.
5. АльфаСтрахование.

По количеству действующих договоров за последний год ТОП-5 выглядит так:

1. РГС.
2. Альфа.
3. ВТБ.
4. РЕСО.
5. Сбербанк.

А по числу заявленных страховых случаев за последний год “пятерка” лучших компаний такова:

1. СОГАЗ.
2. Ингосстрах.
3. Альфа.
4. РЕСО.
5. Согласие.

Что касается рейтинга финансовой надежности, формируемого Эксперт РА, то практически все государственные страховщики, если их так можно назвать, включены в первую “пятерку”:

1. Сбербанк.
2. СОГАЗ.
3. ВТБ.
4. Ингосстрах.
5. Альфа.

Важно! Все из указанных выше страховщиков, кроме Альфа, имеют наивысший рейтинг финансовой надежности – ruAAA.

Как выбрать страховщика

Страхователь, намеренный заключить договор обязательного или добровольного страхования, наделен правом свободного выбора страховой компании. Чтобы избежать возможных проблем, связанных с отказом в страховой выплате, повышенной вероятностью судебного урегулирования споров и навязыванием услуг, следует выбирать исключительно надежного и проверенного государственного страховщика, завоевавшего хорошую репутацию.

Выбор можно осуществлять на основе одного или совокупности нижеуказанных критериев:

• опыт работы страховой компании на рынке;
• экономические показатели деятельности – размер уставного капитала, сумма производимых выплат за год, количество собираемых страховых премий и др.;
• число стратегических партнеров;
• отзывы страхователей, размещенные на агрегаторах и других интернет-площадках;
• позиция (место) СК по совокупности рейтингов;
• количество санкций, примененных Центральным Банком, за определенный период времени, за нарушение требований действующего страхового законодательства;
• другие факторы.

Итак, в России практически нет государственных СК, но на многие СК оказывает значительное влияние Центробанк или лица, имеющие непосредственное отношение к государству.

Остались вопросы? Предлагаем решить их быстро и бесплатно. Все, что нужно – это написать в чат нашему юристу.

Не забываем ставить лайки и делать репосты. Читаем наши другие статьи – например, о том, почему СК не страхуют по ОСАГО машины старше 10 лет и про рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

Рейтинг страховых компаний помогает гражданам выбрать, в какой страховой компании лучше всего оформить договор страхования. Некоторые российские компании обладают высоким уровнем доверия и занимают лидерские позиции сразу в нескольких направлениях страхования одновременно. Около 83% физических лиц являются клиентами таких надежных, крупных и проверенных страховщиков.

Рейтинг страховых компаний по размеру выплат

Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.

Рейтинг по объему страхового возмещения

Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2022 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.

Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».

Перечень самых надежных Страховых Компаний России

Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.

При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.

Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):1

С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.

Крупнейшие страховщики страны

Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.

Рейтинг компаний России по объему страховых премий

Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.

В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.

У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.

Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.

Самые дешевые страховые услуги на рынке

Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.

Дешевые полисы в имущественном страховании: список страховщиков

При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация.

Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:

Самый дешевый страховщик ОСАГО

При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.

Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:

1. «Ингосстрах»

2. «ВСК»

3. «Росгосстрах»

5. «АльфаСтрахование»

Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).

Рейтинг страховщиков — народный

На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.

Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:

✔ «Зетта Страхование»
✔ «Тинькофф Страхование»
✔ «СК КАРДИФ»
✔ «Югория»
✔ «Группа Ренессанс Страхование»
✔ «Ренессанс Жизнь»
✔ «Д2 Страхование»
✔ «Капитал Life»
✔ «АльфаСтрахование»
✔ «АльфаСтрахование — Жизнь»

При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.

Страховой юрист

При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.

Что в итоге

Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:

У нас регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Всегда оставайтесь в курсе самой полезной информации по теме страхования.

Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» – крупнейшая российская страховая компания, входящая в десятку страховщиков России. Компания является правопреемником созданного в 1947 году Управления иностранного страхования СССР.

Штаб-квартира находится в Москве.

• 1991 год. «Ингосстрах» зарегистрирован как акционерное общество закрытого типа.
• 1993 год. Преобразован в акционерное общество открытого типа.
• 1994 год. Первая лицензия на страховую и перестраховочную деятельность.
• 1997 год. Подписано соглашение о создании транснациональной группы «Ингосстрах».
• 1998 год. Уставной капитал компании увеличен с 30 до 80 млн. рублей. Открыто представительство компании в Китае.
• 2003 год. Сбор страховой премии превысил 500 млн. долларов. Открыты представительства в Украине, Азербайджане, Узбекистане. Количество лицензированных видов страхования достигло 87.
• 2004 год. Уставной капитал увеличен до 2 млрд. рублей. В Хельсинки подписан договор о создании Международной страховой группы «ИНГО».
• 2005 год. Сборы страховых премий впервые превысили 1 млрд.
• 2006 год. В Риме подписаны соглашения о сотрудничестве с компаниями, входящими в итальянскую Группу САЧЕ. Ингосстрах вошел в состав акционеров ОАО «Чрезвычайна страховая компания», путем приобретения 71,25% ее акций.
• 2007 год. Совокупный объем сборов компаний, входящих в группу ИНГО составил 57,3 млрд. рублей.
• 2008 год. Ингосстрах усиливает присутствие в Узбекистане, приобретая акции узбекской страховой компании. Зарегистрировано ЗАО «ИНГО-УЗБЕКИСТАН» с выдачей лицензий по 16 классам страхования.
• Запущен новый страховой продукт «Домобиль» – комплексное страхование квартиры, загородного дома, автомобиля. Вводится новый полис по каско – «Автопрофи» для опытных водителей.
• 2009 год. Рекордная страховая выплата в 1 млрд. рублей, в связи с частичной гибелью космического аппарата.
• Запущен продукт, страхующий имущество премиум-класса.
• 2011 год. Реализация проекта «Новая деревня», нацеленного на помощь деревень, пострадавших от пожаров 2010 года. В Уфе, в рамках проекта ОСАО «Ингосстрах» открыта многопрофильная клиника «Будь здоров».
• 2013 год. Получена аккредитация в Индии. Выпущена карта «Ингосстраха». Реализуются онлайн-продажи полисов.
• 2014 год. На правах партнера Олимпийских игр компания заключает пакет договоров страхования.
• Запущена мобильная версия сайта.
• 2015 год. Название изменено на Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах».
• 2017 год. Год 70-летнего юбилея. Выходит мобильное приложение. Реализованы крупные культурные проекты.
• 2018 год. Создан онлайн-портал для управления договорами корпоративных клиентов. Расширен перечень сервисных центров, работающих за границей.
• 2019 год. Согласно либерализации ставок по ОСАГО, ставки повышены в пяти, а снижены в четырнадцати регионах.
• 2020 год. «Ингосстрах» – универсальная страховая компания, больше половины портфеля которой приходится на имущественное страхование.

«Ингосстрах» относится к категории системообразующих российских страховых компаний. В Москве открыт музей ОСАО «Ингостраха».