Имеет ли страхователь право застраховать свою жизнь в нескольких страховых компаниях одновременно

Вопрос заключения договоров добровольного страхования находится в компетенции страховой организации. При этом страховщик не вправе отказать в заключении договора личного страхования (страхование от несчастных случаев и болезней, страхование жизни, медицинское страхование), являющегося публичным договором.

При наличии документов, подтверждающих факт отказа в заключении договора личного страхования, Вы можете направить письменное обращение в Банк России по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, либо через интернет-приемную на сайте регулятора, приложив к обращению необходимые документы. Отказ в заключении договора личного страхования может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

Страховая организация должна осуществить выплату страхового возмещения, если такой риск был застрахован по договору страхования, при условии выполнения страхователем обязанностей, предусмотренных договором и правилами страхования, на условиях которых был заключен договор. В случае если Вами исполнены обязанности, предусмотренные договором и правилами страхования, но страховая организация отказывает в выплате возмещения, Вы можете направить обращение в Банк России. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора страхования, сведения о страховом событии и др.). Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значение для рассмотрения поставленных Вами вопросов. Кроме того, Вы имеете право обратиться с соответствующим заявлением в суд. Обращаем Ваше внимание на изменение процедуры досудебного урегулирования споров между потребителями страховых услуг и страховыми организациями в связи с началом работы уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (финансовый уполномоченный) (Федеральный закон от 04.06.2018 № 123 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). С 01.06.2019 до подачи иска в суд споры, касающиеся ОСАГО, добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО), добровольного страхования транспортных средств (каско), должны рассматриваться финансовым уполномоченным. Для страховых организаций, осуществляющих остальные виды страхования (кроме осуществляющих ОМС), указанная обязанность предусмотрена с 28.11.2019. Для этого законодательно предусмотрен следующий порядок действий. Вам необходимо в обязательном порядке направить заявление страховщику в письменной или электронной форме, а страховщик обязан рассмотреть и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования. Срок направления страховой организации мотивированного ответа составляет:

• 15 рабочих дней в случае направления заявления в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного
• 30 календарных дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях. В случае если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не ответит в установленные сроки, Вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному. Предусмотренный порядок досудебного урегулирования споров финансовым уполномоченным не исключает права потребителя обратиться с жалобой на действия/бездействие страховой организации в Банк России.

Способ выплаты страхового возмещения определяется условиями договора и правилами страхования, на основании которых заключен договор. Если условия договора предусматривают возможность выбрать в качестве страхового возмещения денежную выплату на основании экспертного заключения (калькуляции), но страховщик отказывает в данном выборе, следует направить ему досудебную претензию с обоснованием требований (и необходимыми документами), если их размер не превышает 500 000 руб. и если со дня, когда вы узнали (или должны были узнать) о нарушении своих прав, прошло не более трех лет. В случае если заявленные вопросы не будут решены, или страховщик не направит ответ в установленные сроки (не позднее 30 дней со дня получения заявления либо 15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по утвержденной Советом службы финансового уполномоченного форме и со дня нарушения прав прошло не более 180 дней), вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному через форму на его сайте или в письменном виде по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3 (телефон для справок 8 (800) 200-00-10).

В иных случаях необходимо сразу обращаться в суд.

Порядок урегулирования события с признаками страхового случая регламентирован условиями заключенного договора и правил страхования. При этом если договором / правилами страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения по представленным счетам за ремонт поврежденного транспортного средства, страховая организация вправе отказать в такой выплате.

Если вы полагаете, что страховщик неправомерно отказывает в выплате страхового возмещения, вы можете направить ему досудебную претензию с обоснованием требований (и необходимыми документами), если их размер не превышает 500 000 руб. и если со дня, когда вы узнали (или должны были узнать) о нарушении своих прав, прошло не более трех лет. В случае если заявленные вопросы не будут решены, или страховщик не направит ответ в установленные сроки (не позднее 30 дней со дня получения заявления либо 15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по утвержденной Советом службы финансового уполномоченного форме и со дня нарушения прав прошло не более 180 дней), вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному через форму на его сайте или в письменном виде по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3 (телефон для справок 8 (800) 200-00-10).

В иных случаях необходимо сразу обращаться в суд.

Если страховая организация не соблюдает сроки рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения, рекомендуем Вам направить обращение с жалобой на действия страховой организации в Банк России. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора страхования, сведения о страховом событии, информацию о подаче заявления о выплате страхового возмещения и др.). Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значение для рассмотрения поставленных Вами вопросов. Также Вы можете направить претензию в адрес страховой организации. Обращаем Ваше внимание на изменение процедуры досудебного урегулирования споров между потребителями страховых услуг и страховыми организациями в связи с началом работы уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (финансовый уполномоченный) (Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). С 01.06.2019 до подачи иска в суд споры, касающиеся ОСАГО, добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО), добровольного страхования транспортных средств (КАСКО), должны рассматриваться финансовым уполномоченным. Для страховых организаций, осуществляющих остальные виды страхования (кроме осуществляющих ОМС), указанная обязанность предусмотрена с 28.11.2019. Для этого законодательно предусмотрен следующий порядок действий. Вам необходимо в обязательном порядке направить заявление страховщику в письменной или электронной форме, а страховщик обязан рассмотреть и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования. Срок направления страховой организации мотивированного ответа составляет:

• 15 рабочих дней в случае направления заявления в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного;
• 30 календарных дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях. В случае если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не ответит в установленные сроки, Вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному. Предусмотренный порядок досудебного урегулирования споров финансовым уполномоченным не исключает права потребителя обратиться с жалобой на действия/бездействие страховой организации в Банк России.

Если ваш спор касается выплаты по ОСАГО (независимо от суммы) или размер вашего спора по любому другому виду страхования не превышает 500 тыс. рублей, направьте в страховую компанию досудебную претензию  с обоснованием своих требований. К ней приложите имеющиеся у вас документы по существу спора (например, копии договора страхования, вашего заявления в страховую компанию, ответа страховой компании и т.д.).

Вы также вправе направить заявление (претензию) на электронный адрес финансовой организации. Срок ответа на вашу претензию — 15 рабочих дней, если она была направлена в электронном виде и с момента нарушения ваших прав прошло не более 180 дней, в остальных случаях — в течение 30 дней.

Если вы не получили ответ в срок или вас не устраивает решение компании, вам нужно обратиться к финансовому уполномоченному. Он рассматривает споры, по которым нарушение прав заявителя произошло не более трех лет назад. Однако вам следует учесть сроки исковой давности по вашему спору (по некоторым видам страхования он составляет не три, а два года) и обратиться как можно быстрее. Подать обращение можно через форму на сайте финансового уполномоченного или в бумажном варианте по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3. Контактный центр 8 (800) 200-00-10. При несогласии с решением финансового уполномоченного обращайтесь в суд.

Если у вас спор по добровольным видам страхования на сумму свыше 500 тыс. рублей, также рекомендуем обратиться к страховщику с досудебной претензией. В том случае, если результаты ее рассмотрения вас не удовлетворят или ответ не будет предоставлен, необходимо обращаться в суд.

Для взыскания со страховой организации пени (неустойки) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору добровольного страхования вы можете направить ей досудебную претензию с обоснованием требований (и необходимыми документами), если их размер не превышает 500 000 рублей и если со дня, когда вы узнали (или должны были узнать) о нарушении своих прав, прошло не более трех лет. В случае если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не направит ответ в установленные сроки (не позднее 30 дней со дня получения заявления либо 15 рабочих дней со дня получения заявления, если оно направлено в электронном виде по утвержденной Советом службы финансового уполномоченного форме и со дня нарушения прав прошло не более 180 дней), вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному через форму на его сайте или в письменном виде по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3 (телефон для справок 8 (800) 200-00-10).

Для взыскания со страховой организации возмещения за причинение морального вреда, штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств по договору вам необходимо обратиться в суд.

В случае несогласия с суммой страховой выплаты по страховому случаю, рассчитанной с нарушением условий Правил страхования, в соответствии с которыми заключен договор страхования, Вы можете направить обращение в Банк России. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора страхования, сведения о страховом событии, номер выплатного дела и др.). Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значение для рассмотрения поставленных Вами вопросов. Также для разрешения возникшего  спора относительно несогласия с суммой страхового возмещения Вы вправе обратиться с заявлением о проведении экспертизы к оценщику, осуществляющему свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», и предъявить страховщику требование о пересмотре его решения, приложив результаты экспертного заключения.

В случае отказа страховщика в удовлетворении данного требования указанный спор может быть решен исключительно в судебном порядке, предусмотренном ст. 35 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обращаем Ваше внимание на изменение процедуры досудебного урегулирования споров между потребителями страховых услуг и страховыми организациями в связи с началом работы уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (финансовый уполномоченный) (Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). С 01.06.2019 до подачи иска в суд споры, касающиеся ОСАГО, добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО), добровольного страхования транспортных средств (КАСКО), должны рассматриваться финансовым уполномоченным.

Для страховых организаций, осуществляющих остальные виды страхования (кроме осуществляющих ОМС), указанная обязанность предусмотрена с 28.11.2019. Для этого законодательно предусмотрен следующий порядок действий. Вам необходимо в обязательном порядке направить заявление страховщику в письменной или электронной форме, а страховщик обязан рассмотреть и направить мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования. Срок направления страховой организацией мотивированного ответа составляет:

• 15 рабочих дней в случае направления заявления в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного;
• 30 календарных дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях. Если заявленные вопросы не будут решены или страховщик не ответит в установленные сроки, Вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному.

Предусмотренный порядок досудебного урегулирования споров финансовым уполномоченным не исключает права потребителя обратиться с жалобой на действия/бездействие страховой организации в Банк России.

Когда страховщик затягивает выплату страхового возмещения, вы вправе требовать от него уплаты неустойки (при наличии соответствующего условия в договоре) или процентов за пользование чужими деньгами. Для решения имущественного спора со страховщиком, если размер ваших требований к нему не превышает 500 тыс. рублей, вы можете обратиться к финансовому уполномоченному. Однако перед этим вам нужно направить претензию страховщику. Он обязан рассмотреть ее и предоставить вам ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении требования. Срок ответа на вашу претензию — 15 рабочих дней, если она была направлена в электронном виде и с момента нарушения ваших прав прошло не более 180 дней, в остальных случаях — в течение 30 дней.

Если ответ страховой компании вас не устроил или вы не получили его в срок, то далее обращайтесь к финансовому уполномоченному. Он рассматривает споры, по которым нарушение прав заявителя произошло не более трех лет назад. Однако вам следует учесть сроки исковой давности по вашему спору (по некоторым видам страхования он составляет не три, а два года) и обратиться как можно быстрее. Подать обращение можно через форму на сайте финансового уполномоченного или в бумажном варианте по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, д. 3. Контактный центр 8 (800) 200-00-10. Если вы не согласны с решением финансового уполномоченного, то можете подать иск в суд.

При страховом споре на сумму свыше 500 тыс. рублей также рекомендуем обратиться к страховщику с досудебной претензией. В том случае, если результаты ее рассмотрения вас не удовлетворят или ответ не будет предоставлен, нужно обращаться в суд.

Воспользовавшись периодом охлаждения, вы можете отказаться от договора по определенным видам добровольного страхования. Для этого необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую компанию в течение 14 календарных дней со дня заключения договора (страховщик может установить более длительный срок) независимо от момента уплаты страховой премии. Период охлаждения действует для следующих видов страхования (распространяется также и на договоры, заключенные одновременно с договором ОСАГО):

• страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
• страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• медицинское страхование;
• страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
• страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (например, ДСАГО);
• страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• страхование финансовых рисков. Если на момент обращения в страховую компанию договор не начал свое действие, то уплаченная Вами страховая премия подлежит возврату в полном объеме. Если же на момент обращения в страховую компанию договор начал действовать, то страховая компания вправе удержать часть уплаченной страховой премии пропорционально количеству дней, прошедших с начала действия договора и до момента его прекращения (дата получения письменного заявления страховой компанией). Если на момент обращения в страховую компанию договор начал действовать, но произошло событие, имеющее признаки страхового случая, то уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Общий порядок досрочного расторжения договоров страхования установлен ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с ним Вы вправе расторгнуть договор добровольного страхования в любой момент. При этом условия расторжения определяются договором страхования и правилами страхования, в соответствии с которыми заключен договор (правила страхования предоставляются при заключении договора и размещаются на официальном сайте страховой компании).

Подробнее о периоде охлаждения

При обращении в страховую компанию с отказом от договора добровольного страхования в течение «периода охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора) уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, если договор не начал свое действие. Если на момент обращения договор уже действует, страховщик вправе удержать часть уплаченной премии пропорционально сроку действия договора. Если на момент обращения договор действует, но произошел страховой случай, премия возврату не подлежит.

По истечении «периода охлаждения» страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала, в частности, по следующим причинам:

• застрахованное имущество утрачено, но не в результате страхового случая;
• прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по таким обстоятельствам страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени действия договора. В иных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, если закон или договор не предусматривают иного.

Начиная с 2001 года ПАО СК «Росгосстрах» выплачивает компенсации по договорам накопительного личного страхования (смешанное, детское, свадебное, пенсионное), заключенным до 1 января 1992 года, страховая или выкупная сумма по которым не была получена на 1 января 1992 года. Компенсацию могут получить страхователи или застрахованные лица, а также их наследники по закону. Получатели компенсации должны быть гражданами Российской Федерации (ст. 15 Закона от 08.12.2020 № 385-ФЗ).

Размер компенсации зависит от:

1. Года рождения получателя компенсации.
   • если год рождения по 1945 включительно, компенсация выплачивается в 3-кратном размере остатков взносов по состоянию на 01.01.1992 за минусом ранее полученной компенсации;
   • если год рождения с 1946 по 1991, компенсация выплачивается в 2-кратном размере остатков взносов по состоянию на 01.01.1992 за минусом ранее полученной компенсации.
2. Года окончания (прекращения) действия договора страхования.

В случае смерти в 2001‒2021 годах страхователя/застрахованного лица, являвшегося на день смерти гражданином Российской Федерации, наследникам выплачивается компенсация на оплату ритуальных услуг.

Обращаем внимание, что с 1 января 1998 года все цены на товары и услуги, доходы и сбережения граждан и другие требования и обязательства, имеющие денежную оценку, пересчитаны исходя из нового масштаба цен: 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах (пункты 1 и 15 Постановления Правительства Российской Федерации от 18.09.1997 № 1182).

Информация о порядке проведения выплат, перечень необходимых документов и бланки заявлений размещены во всех отделениях Росгосстраха, РГС Банка, а также на сайте Росгосстраха.

Контакты ПАО СК «Росгосстрах»: 8 (800) 200-0-900 (звонок по России бесплатный), для звонков с мобильного телефона ‒ 0530 (бесплатно с номеров всех операторов).

Для получения компенсационной выплаты страхователю или застрахованному лицу необходимо подать заполненное типовое заявление о выплате компенсации по страховым свидетельствам, указав их реквизиты и приложив комплект необходимых документов. Заявление следует направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении в Расчетный центр компенсационных выплат ПАО СК «Росгосстрах» по адресу: 390046, г. Рязань, ул. Введенская, д. 110. Список прилагаемых документов:

• копия паспорта заявителя (2-я, 3-я и 5-я страницы);
• копия страхового свидетельства (при наличии);
• полные банковские реквизиты счета для перечисления компенсации.

Информация о порядке проведения выплат, перечень необходимых документов и бланки заявлений размещены на сайте Росгосстраха.

Лицам, призванным на военные сборы, следует обратиться в отделы военных комиссариатов.

Полицейским, спасателям (МЧС), сотрудникам ФСКН, сотрудникам уголовно-исполнительной системы следует обратиться в отдел кадров своей службы (МЧС, ФСКН, МВД, ФСИН), занимающийся заключением контрактов в отношении этой группы лиц.

В силу ст. 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Закон № 4015-1) в случае отзыва лицензии (за исключением случаев, предусмотренных данной статьей) орган страхового надзора назначает временную администрацию страховой организации по основаниям и в порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Закон № 127‑ФЗ).

 В установленных Законом № 127‑ФЗ случаях при назначении временной администрации полномочия органов управления страховой организации ограничиваются или приостанавливаются.

 Действия кредитора страховой организации, у которой отозвана лицензия на осуществление страхования, определяются видом неисполненных обязательств страховой организации перед кредитором.

 Согласно ст. 32.8 Закона № 4015-1 в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии. Исключение составляют договоры страхования и договоры перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

 В отношении указанных обязательств страховой организации кредитор вправе предъявить соответствующее требование (требование кредитора). Указанное требование в период деятельности временной администрации направляется в ее адрес. В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом требование кредитора направляется конкурсному управляющему, полномочия которого в соответствии со ст. 184.4-1 Закона № 127-ФЗ осуществляются государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». 

 В отношении обязательств страховой организации по договорам страхования и договорам перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков, кредитор для получения указанных выплат вправе обратиться:

• в Российский союз автостраховщиков (РСА) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• в Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, а также по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте;
• в Союз «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков» (НСА) — по договорам сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой.

Порядок удовлетворения требований кредиторов определяется результатами анализа финансового состояния страховой организации.

Если активов для удовлетворения требований кредиторов достаточно и отсутствуют признаки банкротства страховой организации, то на основании ст. 32.8 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации она обязана до истечения шести месяцев с даты отзыва лицензии исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести выплаты по наступившим страховым случаям.

При наличии признаков банкротства временная администрация обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании страховой организации банкротом. В случае если арбитражный суд принял решение о признании ее банкротом на основании п. 2 ст. 184.4-1 Закона о несостоятельности (банкротстве), функции конкурсного управляющего выполняет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Удовлетворение требований кредиторов в этом случае проводится в ходе конкурсного производства в порядке, определенном ст. 184.10 Закона № 127-ФЗ.

Согласно п. 4.1 ст. 32.8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии. Исключение составляют договоры страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

 Компенсационные выплаты по договорам обязательного страхования осуществляют профессиональные объединения страховщиков:

• Российский союз автостраховщиков (РСА) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ст. 18 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств»);
• Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, а также по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ст. 23 Федерального закона от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном», ст. 14 Федерального закона от 27.07.2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» соответственно);
• Союз «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков» (НСА) — по договорам сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой (ст. 10 Федерального закона от 25.07.2011 № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства»).