Iban что это в банковских реквизитах турции

Многие россияне при выполнении международных банковских переводов сталкивались с незнакомой аббревиатурой IBAN – кодом, состоящим из комбинации нескольких букв и множества цифр. Давайте разберемся, что означает IBAN в банковских реквизитах и зачем он может потребоваться.

IBAN code — что это в банковских реквизитах?

Аббревиатура IBAN — это сокращенное название International Bank Account Number, что переводится как «международный номер банковского счета». Кодовая комбинация, которая изначально была внедрена в Евросоюзе с целью приведения к общему стандарту банковских расчетов государств-членов ЕС, со временем начала широко использоваться и в других странах мира. В числе стран, которые используют код при выполнении межбанковских расчетов, Швейцария, Израиль, Украина, Казахстан, ОАЭ и другие.

Введение IBAN обеспечивает ускорение и упрощение межбанковских платежных операций, за счет чего удается существенно минимизировать себестоимость проведения расчетов. Использование кода дает возможность:

• выполнить быструю идентификацию отправителя и получателя денежных средств, а также банковских учреждений, в которых они находятся на обслуживании;
• свести к минимуму ошибки при проведении расчетов за счет уменьшения объема банковских реквизитов, которые требуется указывать в расчетной документации;
• максимально сократить время на осуществление денежных переводов, обеспечив быстрое получение средств.

В настоящий момент платежи с использованием IBAN осуществляют 103 государства, однако Россия в число этих стран не входит. У нас была разработана и внедрена собственная стандартизация расчетов, поэтому код IBAN не присвоен ни одному счету, открытому в российском банковском учреждении.

Расшифровываем IBAN number: что это в банковских реквизитах за буквы и цифры

Использование IBAN регламентировано международным стандартом ISO 13616, в соответствии с которым каждое государство имеет право определять структуру международного номера банковского счета. Код, состоящий из комбинации арабских цифр и латинских букв, может включать не более 34 символов, которые принято записывать группами, разделяя символы пробелами. Однако, в платежной документации и при проведении электронных расчетов код нужно указывать без каких-либо пробелов.

Предусмотрен единый формат IBAN, который состоит из:

Базовый номер банковского счета каждое государство определяет самостоятельно на свое усмотрение. При этом длина комбинации не должна превышать 30 символов. К примеру, в Украине код IBAN, использование которого является обязательным требованием с 2020 года, выглядит следующим образом:

UA        XX        XXXXXX          XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, где

• UA – код государства;
• XX – контрольный код;
• XXXXXX – МФО (уникальный код кредитно-финансового учреждения либо его филиала, используемый для идентификации банковских структур в Украине);
• XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX – номер открытого в банке счета.

Что делать, если реквизиты банковского счета IBAN отсутствуют

У россиян, которые находятся в ЕС или других странах и хотят переслать деньги домой, могут возникнуть некоторые затруднения при совершении перевода из-за отсутствия IBAN у российских счетов – зачастую работники иностранных банков требуют предоставить международный номер банковского счета, утверждая, что данный код является обязательным реквизитом для совершения денежного перевода.  В этой ситуации отправителю нужно объяснить, что предоставление кода получателя денег из России не является возможным, так как в российской банковской системе применяются собственные стандарты, а коды IBAN не используется.

Чтобы осуществить денежный перевод в Россию из-за границы без IBAN, отправитель должен сообщить иностранному банку подробную информацию о российском получателе, включая:

• SWIFT код российского кредитно-финансового учреждения (состоит из набора латинских букв) – уникальный идентификатор, который используется в международной системе банковских переводов СВИФТ;
• точное название российского банка на английском языке;
• название города получателя из России на английском языке;
• номер банковского отделения получателя и его полные реквизиты;
• номер счета получателя;
• персональные сведения получателя на английском языке (ФИО, адрес регистрации, паспортные данные).

Тем не менее, далеко не все иностранные банки готовы выполнить денежный перевод лишь на основании вышеуказанных банковских реквизитов без предоставления кода IBAN. Поэтому, в ситуации, когда банк наотрез отказывается переводить валюту в Россию, следует попытать счастье, обратившись в другое кредитно-финансовое учреждение. Практика показывает,  что в выполнении денежных переводов в Россию обычно отказывают небольшие банки, тогда как для крупных банковских структур отсутствие кода IBAN в большинстве случаев не является непреодолимой преградой. Однако, комиссия за перевод денег при отсутствии международного номера банковского счета может быть выше, чем стандартный тариф на перевод средств.

Что касается обратной ситуации, когда деньги должны быть отправлены из России за границу, отсутствие IBAN у россиян никак не влияет на совершение операции. Однако, международный номер банковского счета требуется в обязательном порядке указать в реквизитах зарубежного получателя денежных средств – отправить деньги в иностранный банк только по номеру счета и коду SWIFT невозможно.

Проверка кода IBAN на наличие ошибок

Ошибки, допущенные в коде IBAN, при выполнении денежного перевода, имеют неопрятные последствия. Если при заполнении банковских реквизитов получателя международный номер банковского счета будет указан неверно, деньги вернутся обратно на счет отправителя. При этом, получатель не сможет получить переводимых ему денег, а отправитель понесет финансовые потери, так как будет вынужден оплатить комиссию за невыполненный перевод.

Чтобы минимизировать риск ошибок, которые могут быть допущены отправителями денежных средств в банковских реквизитах, American Express Bank Ltd разработал специальное программное обеспечение, выполняющее проверку кодов IBAN. Приложение «IBAN checker» позволяет определить, является ли международный номер банковского счета правильным, проверяя вводимую пользователем комбинацию букв и цифр по следующим параметрам:

• количество знаков в коде;
• корректность написания кода.

Если проверка идентификатора пройдена успешно, приложение определяет код IBAN  как верный. Проверить номер можно на сайте iban.com, а также на официальных сайтах некоторых национальных банковских регуляторов.

Вывод

Отвечая на вопрос, зачем нужен IBAN и что это в банковских реквизитах, можно сделать вывод, что международный номер банковского счета необходим для выполнения быстрого перевода денежных средств. Отсутствие IBAN в России обусловлено тем, что в нашей стране действуют собственные банковские стандарты, которые не предполагают присвоение данных кодов. Следствием этого является удорожание международных переводов, так как при отсутствии у получателя IBAN иностранный банк взымает более высокую комиссию. Кроме того, в некоторых случаях зарубежные банки могут вовсе отказаться от выполнения международного перевода, предполагающего перечисление денег в Россию из-за рубежа, так как рассматривают наличие у получателя кода IBAN в качестве обязательного условия для выполнения межбанковской операции.

Российские банковские карты кроме ЮнионПей в Турции не работают. В обменниках местные спекулянты накручивают курсы выше 10% к бирже. Стоять в очередях на почте, нет времени. В этой статье мы расскажем о двух способах получить перевод Золотой Короной в Турции сразу на банковскую карту.

Для отправки и получения перевода Золотой Короной из России на турецкую карту вам понадобятся:

• местная банковская карта. Банковскую карту вам выдадут, как только вы приступите к работе, либо вы можете получить карту самостоятельно в местном банке. После получения вида на жительство или разрешения на работу достаточно будет одного обращения в банк. Например, банк Ziraat выдаст неименную карту сразу при открытии счета. Это должна быть не обязательно ваша банковская карта. Вы можете попросить коллег или друзей помочь вам с получением перевода.
• российская банковская карта от банка находящегося не под западными санкциями. Мы рекомендуем карты банка Тинькофф. В крупных российских городах карту можно получить на следующий день, просто подав заявку, например, воспользовавшись этой ссылкой. Лучше это сделать перед поездкой в Турцию, но можно и во время любого из визитов в Россию.
• турецкая сим-карта. Оформить можно в салонах связи, на почте или в магазинах Bim. Кстати у карт Bim cell одни из самых выгодных в Турции тарифов на услуги связи, правда период активации карты может затянутся на несколько дней. В Силифке и Ташуджу, карты прекрасно работают
• немного терпения и желания разобраться с тем, как обменивать рубли на лиры по курсу не выше 4% к биржевому, без рисков нарваться на мошенников или спекулянтов

Надеемся у вас все подготовлено?

Получение перевода по IBAN (от 1 час до нескольких суток)

Перевод на турецкий счет по IBAN — это самый простой и выгодный способ получить лиры в обмен на российские рубли. Номер IBAN вам выдадут в банке. Так же его в любой момент можно посмотреть в банковском приложении. И вообще привыкайте использовать IBAN — в Турции это популярный аналог русской системы быстрых платежей, только не по номеру телефона, а по номеру счета.

В зависимости от банка, выпустившего карту, перевод занимает от 1 часа до нескольких дней. Переводы отправленные в нерабочие дни (с вечера пятницы по утро понедельника), как правило приходят только в рабочее время. Так что старайтесь сделать перевод заранее.

Инструкция, как сделать перевод с российского банка на турецкий IBAN:

1. Скачайте приложение Золотая Корона
2. Пройдите регистрацию по российскому номеру телефона, чтобы выбрать страну Россия
3. Войдите в приложение и нажмите кнопку «отправить перевод», в нижнем правом углу экрана
4. Выберите «новый получатель», если вы ещё не делали переводов или хотите сделать перевод новому человеку
5. Выберете страна «Турция»
6. Выберете «Перевод на счет» (счет IBAN)
7. Укажите желаемую сумму в лирах и нажмите «рассчитать», чтобы увидеть курс и сумму к оплате
8. Если курс вас устраивает, нажмите кнопку «продолжить», снова укажите «новый получатель» и переходите к указанию реквизитов
9. Необходимо указать следующие данные:
   1. счет IBAN — номер турецкого счета — узнать его можно или в приложении турецкого банка или в самом банке, некоторые банки пишут номер IBAN прямо на карте
   2. номер телефона получателя — лучше всего оформить местную сим-карту
   3. Фамилия и Имя получателя, как в документе (либо заграничный паспорт, либо местный вид на жительство)
   4. Поставьте галку «нет отчества»
10. Нажмите кнопку продолжить.
11. При первом платеже приложение попросить указать реквизиты отправителя (в дальнейшем они запрашиваться не будут):
    1. Фамилия Имя Отчество — как в российском паспорте
    2. Паспортные данные
    3. Номер телефона
    4. Данные о российской прописке
12. Через несколько секунд на экране появится сообщение, что перевод отправлен в банк получателя.

На этом всё. Остается дождаться перевода. Как правило это занимает от 1 часа и до нескольких дней в зависимости от выбора банка

Получение перевода на турецкую карту (без ожидания)

Этот способ получения перевода Золотой Короны осуществить чуть сложнее, но деньги вы получите практически сразу, но курс будет чуть хуже. Для получения перевода сразу на карту подойдет карта не каждого банка. Например, на карты банков Deniz и İş деньги зачисляются без проблем, а вот от банка Ziraat подойдут не все карты.

Инструкция, как сделать перевод Золотой Короной на турецкую банковскую карту:

1. Скачайте приложение Золотая Корона
2. Пройдите регистрацию по российскому номеру телефона, чтобы выбрать страну Россия
3. Войдите в приложение и нажмите кнопку «отправить перевод», в нижнем правом углу экрана
4. Выберите «новый получатель», если вы ещё не делали переводов или хотите сделать перевод новому человеку
5. Выберете страна «Турция»
6. Выберите «Перевод «Золотая Корона» (получение наличными), при этом приложение предупредит, что при переводе на IBAN курс выгоднее
7. Укажите сумму перевода и выберите валюта «турецкая лира», отключите сообщения о статусе перевода и нажмите кнопку рассчитать
8. Убедитесь, что вас устраивает курс и нажмите кнопку «продолжить»
9. Укажите данные получателя:
   1. Номер телефона, здесь понадобится турецкий номер телефона
   2. Фамилию и имя, данные можно указать как в заграничном паспорте или в кимлике
   3. Поставьте галку «нет отчества»
   4. Нажмите продолжить
10. Перевод будет отправлен и доступен для получения в отделениях турецкой почты PTT и в других офисах Золотой Короны. Как получить наличные вы можете прочитать в нашей инструкции по Золотой Короне. Для получения денег на карту, продолжите выполнение инструкции.
11. Убедитесь, что перевод отправлен и доступен к получению.
12. Если у вас нет второго телефона, то выйдите из Приложения «Золотая Корона»,  меню  -> выход, если есть второй телефон, то продолжайте выполнение инструкции на нем
13. Пройдите регистрацию в Золотой Короне по турецкому номеру телефона, который указали в пункте 9.1. В дальнейшем регистрация не потребуется, достаточно просто входить в учетную запись по этому номеру телефона. При регистрации укажите:
    1. Турецкий номер телефона
    2. Фамилию и Имя как заграничном паспорте или в турецком удостоверении личности
14. Если все прошло успешно, то войдя под турецкими данными вы увидите, отправленный ранее перевод и под ним кнопку «получить на карту». Нажмите на неё
15. Введите данные своей карты и дождитесь зачисления средства, как правило это занимает несколько секунд

Если перевод не виден, скорее всего вы ошиблись в указании данных при отправке перевода или при регистрации турецкой учетной записи. Ещё раз всё проверьте. В крайнем случае перевод можно получить на почте или отменить, войдя под российской учетной записью.

Хотим отменить, что подобные переводы гораздо безопаснее, чем поиск честных надежных обменников или честных людей. Впрочем, вы всегда можете договорится об обмене рублей на российских картах на турецкие лиры со своими друзьями и коллегами.

О других способах получения денег, читайте в наших статьях:

• Переводы золотой короной в Ташуджу
• Как везти деньги в Ташуджу
• Какие карты работают в Турции

Приятного проживания в Турции и пусть финансовые вопросы вас не пугают.

Что такое IBAN номер

Аббревиатура IBAN (International Bank Account Number) означает номер банковского счета (account number) клиента, причем, в банковских реквизитах он запрашивается часто и банки почти никогда не уточняют, что это и где его запросить. По сути, это номер, который используется в качестве идентификатора получателя, использующего банковские организации стран Европейского союза и Еврозоны. На данный момент он является единственным идентификатором, который действительно можно использовать.

IBAN банка потребуется сообщить в обязательном порядке, если человек планирует отправить денежный перевод в один из банков Евросоюза. В этом случае получатель не спросит, что это такое, номера выдают всем пользователям местных банков. А вот наоборот вполне может произойти. Клиент банка-члена Еврозоны хотел бы отправить перевод, однако банк запрашивает в данные, которые попросту отсутствуют и не выдаются.

Как его узнать

Следует пояснить некоторые нюансы: банки зачастую требуют сразу все возможные данные, так как финансовые организации далеко не во всем до сих пор пришли к единому мнению. Например, в случае с IBAN до сих пор возникают трудности, так как российские компании используют в банковских реквизитах такие коды как BIC (БИК-код, код подразделения банка) или SWIFT-code (код международной системы SWIFT). Это может являться заменой IBAN, потому что этот номер для российского банка узнать нельзя, ему его попросту не присвоили.

В случае межбанковского взаимодействия при переводах, Европейскому банку вполне достаточно обычного номера SWIFT. Как правило, вопрос после этого закрывается и перевод успешно выполняется.

Вместо каких запрашиваемых в банковских реквизитах данных можно высылать номер SWIFT:

• IBAN.
• Account number.
• Sort Code (это аналогичный номер, используемый в банках Великобритании).

Значит ли, что это абсолютно ненужная информация и можно обходиться вообще без нее? Совершенно не значит, клиенту потребуется заполнять эти данные, если он получает перевод в банке Евросоюза (или Великобритании соответственно). В случае отсутствия этих реквизитов, клиент может попросту потерять деньги, так как они останутся непонятно где.

Когда применяется

Как правило, IBAN и аналогичные ему номера используются при получении денег. Они позволяют идентифицировать организацию или другого получателя и успешно провести денежные средства именно туда, куда нужно. Несмотря на то, что международная система SWIFT используется повсеместно, крайне желательно знать полные реквизиты европейских банков, чтобы избежать проблем при отправке или получении денег.

Так как по данному номеру зарубежные банки узнают получателя, идентифицируют банк и определяют принадлежность его той или иной стране, то перевод по полным реквизитам — это открытая книга. Финансовые организации успешно узнают всю необходимую информацию об отправителе и получателе, что им, конечно же, необходимо. По этой причине в случае отсутствия нужных для идентификации данных, клиенту могут попросту отказать в переводе.

Однако есть и позитивные моменты:

1. Быстрота проведения перевода по банковским реквизитам. Деньги на счет могут зачислиться в течение одних суток с момента отправки.
2. Безопасность и защищенность переводов. В случае непредвиденных проблем клиент легко может защитить свои права.
3. Также благодаря знанию полных реквизитов снижается риск мошенничества, так как для перевода клиенту потребуется знать максимальное количество информации о получателе. Это делает невозможным множество схем мошенничеств, которые часто практикуются в сервисах переводов без подобного уровня защиты.

Клиенту, все же, рекомендуется самостоятельно выбирать, как ему будет удобно переводить деньги. Если же он выбрал все же полноценный перевод по полным реквизитам, то ему необходимо знать, как проверить IBAN и SWIFT.

Как заполнять реквизиты, требующие IBAN

Для начала следует проверить, какие номера конкретно у вашего банка. Для этого, на примере Сбербанка, необходимо зайти на официальный сайт и скачать таблицу, в которой указаны все коды для всех отделений. Достаточно найти в ней свое и код будет написан рядом.

Также зачастую проблема решается через сервис поддержки, чат или же номер телефона. Сотрудники банка без проблем расскажут все нужные реквизиты банка.

Заполнение реквизитов на зарубежный перевод всегда делается строго в английской транслитерации заглавными буквами. Как правило, все данные, кроме IBAN, имеются на сайте банка либо их можно получить у поддержки.

В случае же перевода в европейский банк с кодом IBAN могут возникнуть проблемы, так как он довольно длинный и его необходимо указывать полностью. В случае ошибки деньги могут попросту потеряться. Чтобы не допускать этого, достаточно использовать калькулятор IBAN, который проверит действенность номера и укажет, в тот ли банк поступят деньги.

Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза

При отправке денежных переводах в валюте в другие страны, рекомендуется очень внимательно заполнять поля и тщательно расспрашивать поддержку банка о полных реквизитах. В случае возникновения проблем вернуть деньги в теории можно, но на практике из-за этого возникает масса проблем, а сами средства могут потеряться безвозвратно.

Впрочем, чаще всего без указания полноценных данных и полного номера IBAN перевод попросту не выполнят. Но так как российские банки практически все подключены к международной системе SWIFT, то проблема с переводами в их случае неактуальна. Клиенту достаточно указать номер международной системы и деньги поступят вовремя и точно туда, куда нужно.