Iban что это в банковских реквизитах swift

International Bank Account Number (IBAN) vs. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) Code: An Overview

There are two internationally recognized, standardized methods of identifying bank accounts when a bank transfer is being made from one country to another: an International Bank Account Number (IBAN) and a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) code. The primary difference between the two methods lies in what information the codes convey.

A SWIFT code is used to identify a specific bank during an international transaction, whereas an IBAN is used to identify an individual account involved in the international transaction. Both SWIFT codes and IBANs are essential components of the process by which individuals are able to transfer money overseas, and they both play an essential role in the smooth running of the international financial market.

International Bank Account Number (IBAN)

An IBAN allows for easy identification of the country where the bank is located and the account number of the recipient of the money transfer. The IBAN also acts as a method of checking that the transaction details are correct. The number starts with a two-digit country code, then two numbers, followed by up to third-five alphanumeric characters.

This method of checking and identification is used within the majority of European Union countries and other European countries.

In 1997, the International Organization for Standardization (ISO)–an international standard-setting body composed of representatives from various national standards organizations–first developed a system of standardization for IBANs.

However, concerns were raised, mainly by the European Committee for Banking Standards (ECBS)–now the European Payments Council, the decision-making and coordination body of the European banking industry–that there was too much flexibility within the proposed standards. The reworked version of the standard included a ruling that required the IBAN for each country to be a fixed length. It also stipulated that only uppercase letters could be used within the IBAN.

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) Code

The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) system is a messaging network that financial institutions use to securely transmit information and instructions through a standardized system of codes. It was formed in 1973. The SWIFT system assigns each financial organization a unique code that has either eight characters or 11 characters. 

It remains the method by which the majority of international fund transfers are made. One of the main reasons for this is because the SWIFT messaging system allows banks to share a significant amount of financial data, including the status of the account, debit and credit amounts, and details related to the money transfer.

Being able to access both of these identifiers–SWIFT codes and IBANs–is essential to ensuring a quick and successful international transfer. The identifier required by the bank depends on the bank being used, the recipient’s bank, and the countries in which the transfer is originated and received. However, without either, the chances of the transfer being completed successfully diminish considerably.

Key Differences

An IBAN consists of 32 alphanumeric characters, including a two-digit country code and a two-digit checksum. This is enough to identify an individual bank account, as well as the bank and country of the recipient.

A SWIFT code has 8 to 11 alphanumeric characters. This includes four letters to identify the recipient’s bank, a two-letter country code, a two-digit location code, and an optional three digits to identify the specific branch. Unlike IBAN codes, a SWIFT code does not identify a specific account number.

IBAN numbers are commonly used for transfers in the European Union and neighboring countries. Banks in the United States and Canada do not have IBANs, but they do recognize the system and use IBAN to process outgoing international transfers.

SWIFT codes are more universal than IBAN and are the default standard outside of Europe. In addition, while IBAN is mainly restricted to banks, SWIFT is also used by other institutions, such as clearinghouses and brokerages.

Examples of a SWIFT/ IBAN Code

The following is a representative code for messages in the SWIFT system:

BOFAUS3NXXX

In this example, «BOFA» identifies the name of the destination bank: Bank of America N.A. «US» is the country code for the United States, and «3N» is the location code for New York City. The optional suffix «XXX» indicates the bank’s head office.

This is an example of an arbitrary IBAN for an account in Turkey:

TR330006100519786457841326

In this example, «TR» indicates that the account is located in Turkey, and 33 is a checksum that indicates if the rest of the IBAN is typed correctly. The recipient bank is indicated by 00061, and the receiver’s account number is 0519786457841326.

Special Considerations

Prior to the introduction of these identification methods, there were no internationally recognized, standardized methods of identifying bank accounts. The information that one country used to identify the bank and individual accounts of the sending country was not necessarily recognized by the receiving country.

Lack of standard practice meant there was no way to ensure the information entered was correct. As a result, payments could theoretically be made to the wrong people or organizations. Similarly, payments could be delayed while the identifying details were confirmed. Missed, delayed, and mistaken payments caused additional costs to both sending and receiving banks.

The introduction of these identification methods was crucial in helping to streamline the process of making international money transfers.

The Bottom Line

IBAN and SWIFT are the two common standards for sending international bank wires. Both can be used to identify a recipient’s bank, so that other parties can send money to them, even across borders. IBAN is the leading standard within Europe and neighboring countries, although the SWIFT system extends worldwide.

Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.

Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.

IBAN — это номер банковского счета, созданный по международным, в основном европейским, стандартам. Аббревиатура расшифровывается буквально -«интернациональный банковский номер счета». Его назначение — упрощение операций между банками разных стран. Зачем им это нужно?

Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.

Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.

Как выглядит IBAN код?

Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:

• первые 2 буквы кода означают код страны, где находится банк-получатель;
• следующие 2 контрольные цифры;
• затем 4 буквы — SWIFT или BIC-код банка;
• дальше идут 13 цифр — индивидуальный номер счета клиента в этом банке.

Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.

Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.

Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.

Где взять код?

Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.

Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.

Примеры кодов:

• Казахстан KZ75 125K ZT10 0130 0335
• Финляндия FI21 1234 5600 0007 85
• Молдова MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU

Что в этом случае делать россиянам?

Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.

Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.

• Попробуйте объяснить, что российские банки не работают по этим стандартам и такого кода просто не существует.
• Предоставьте максимум информации о банке-получателе и личном счете, на который осуществляется отправка. Именно здесь может пригодиться SWIFT код.
• Узнайте, есть ли альтернативные способы отправки денег.

Что такое Swift (Свифт)-код

Свифт-код — это код, который применяется банками при передаче информации или переводе средств только через систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются. 

Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему. 

Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

IBAN Сбербанк России (SWIFT код)

Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:

1. SWIFT Сбербанка — он состоит из набора латинских букв, что-то вроде SBERUAUK SABRZKAL.
2. Правильное название Сбербанка на английском языке — Sberbank.
3. Правильное название вашего города на английском языке.
4. Номер отделения, где будут получать деньги и все его реквизиты.
5. Номер счета получателя.
6. Личная информация получателя: ФИО, паспортные данные и адрес регистрации.

Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.

А если отправлять из России в Европу?

Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:

• Работает ли банк-получатель по европейскому стандарту;
• IBAN код банка (в случае положительного ответа на предыдущий вопрос);
• Точные реквизиты получателя.

Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!

Что такое IBAN номер

Аббревиатура IBAN (International Bank Account Number) означает номер банковского счета (account number) клиента, причем, в банковских реквизитах он запрашивается часто и банки почти никогда не уточняют, что это и где его запросить. По сути, это номер, который используется в качестве идентификатора получателя, использующего банковские организации стран Европейского союза и Еврозоны. На данный момент он является единственным идентификатором, который действительно можно использовать.

IBAN банка потребуется сообщить в обязательном порядке, если человек планирует отправить денежный перевод в один из банков Евросоюза. В этом случае получатель не спросит, что это такое, номера выдают всем пользователям местных банков. А вот наоборот вполне может произойти. Клиент банка-члена Еврозоны хотел бы отправить перевод, однако банк запрашивает в данные, которые попросту отсутствуют и не выдаются.

Как его узнать

Следует пояснить некоторые нюансы: банки зачастую требуют сразу все возможные данные, так как финансовые организации далеко не во всем до сих пор пришли к единому мнению. Например, в случае с IBAN до сих пор возникают трудности, так как российские компании используют в банковских реквизитах такие коды как BIC (БИК-код, код подразделения банка) или SWIFT-code (код международной системы SWIFT). Это может являться заменой IBAN, потому что этот номер для российского банка узнать нельзя, ему его попросту не присвоили.

В случае межбанковского взаимодействия при переводах, Европейскому банку вполне достаточно обычного номера SWIFT. Как правило, вопрос после этого закрывается и перевод успешно выполняется.

Вместо каких запрашиваемых в банковских реквизитах данных можно высылать номер SWIFT:

• IBAN.
• Account number.
• Sort Code (это аналогичный номер, используемый в банках Великобритании).

Значит ли, что это абсолютно ненужная информация и можно обходиться вообще без нее? Совершенно не значит, клиенту потребуется заполнять эти данные, если он получает перевод в банке Евросоюза (или Великобритании соответственно). В случае отсутствия этих реквизитов, клиент может попросту потерять деньги, так как они останутся непонятно где.

Когда применяется

Как правило, IBAN и аналогичные ему номера используются при получении денег. Они позволяют идентифицировать организацию или другого получателя и успешно провести денежные средства именно туда, куда нужно. Несмотря на то, что международная система SWIFT используется повсеместно, крайне желательно знать полные реквизиты европейских банков, чтобы избежать проблем при отправке или получении денег.

Так как по данному номеру зарубежные банки узнают получателя, идентифицируют банк и определяют принадлежность его той или иной стране, то перевод по полным реквизитам — это открытая книга. Финансовые организации успешно узнают всю необходимую информацию об отправителе и получателе, что им, конечно же, необходимо. По этой причине в случае отсутствия нужных для идентификации данных, клиенту могут попросту отказать в переводе.

Однако есть и позитивные моменты:

1. Быстрота проведения перевода по банковским реквизитам. Деньги на счет могут зачислиться в течение одних суток с момента отправки.
2. Безопасность и защищенность переводов. В случае непредвиденных проблем клиент легко может защитить свои права.
3. Также благодаря знанию полных реквизитов снижается риск мошенничества, так как для перевода клиенту потребуется знать максимальное количество информации о получателе. Это делает невозможным множество схем мошенничеств, которые часто практикуются в сервисах переводов без подобного уровня защиты.

Клиенту, все же, рекомендуется самостоятельно выбирать, как ему будет удобно переводить деньги. Если же он выбрал все же полноценный перевод по полным реквизитам, то ему необходимо знать, как проверить IBAN и SWIFT.

Как заполнять реквизиты, требующие IBAN

Для начала следует проверить, какие номера конкретно у вашего банка. Для этого, на примере Сбербанка, необходимо зайти на официальный сайт и скачать таблицу, в которой указаны все коды для всех отделений. Достаточно найти в ней свое и код будет написан рядом.

Также зачастую проблема решается через сервис поддержки, чат или же номер телефона. Сотрудники банка без проблем расскажут все нужные реквизиты банка.

Заполнение реквизитов на зарубежный перевод всегда делается строго в английской транслитерации заглавными буквами. Как правило, все данные, кроме IBAN, имеются на сайте банка либо их можно получить у поддержки.

В случае же перевода в европейский банк с кодом IBAN могут возникнуть проблемы, так как он довольно длинный и его необходимо указывать полностью. В случае ошибки деньги могут попросту потеряться. Чтобы не допускать этого, достаточно использовать калькулятор IBAN, который проверит действенность номера и укажет, в тот ли банк поступят деньги.

Как правильно перевести деньги в банки Евросоюза

При отправке денежных переводах в валюте в другие страны, рекомендуется очень внимательно заполнять поля и тщательно расспрашивать поддержку банка о полных реквизитах. В случае возникновения проблем вернуть деньги в теории можно, но на практике из-за этого возникает масса проблем, а сами средства могут потеряться безвозвратно.

Впрочем, чаще всего без указания полноценных данных и полного номера IBAN перевод попросту не выполнят. Но так как российские банки практически все подключены к международной системе SWIFT, то проблема с переводами в их случае неактуальна. Клиенту достаточно указать номер международной системы и деньги поступят вовремя и точно туда, куда нужно.

Также просматривают