Государственная управляющая компания термин

Подробности

Категория: Словарь пенсионных терминов

1


Основные понятия и термины Государственная управляющая компания (ГУК) Доходы от инвестирования средств пенсионных накоплений Застрахованные лица Индексация «Молчуны» Обязательное пенсионное страхование Страхователи Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования – Трудовая пенсия

2


«Ваше будущее – в ваших руках» создание новой пенсионной культуры – не только залог стабильности пенсионной системы, но и важнейший фактор социально- экономического развития страны. Каждый человек смолоду должен думать о своей будущей пенсии и стремился ее приумножить. Страховая пенсионная система, возможность инвестирования пенсионных накоплений, негосударственное пенсионное страхование теперь дают молодым россиянам возможность сделать свою будущую пенсию достойной

3


Пенсионный фонд РФ Пенсионный фонд Российской Федерации был образован 22 декабря 1990 года для государственного управления финансами пенсионного обеспечения в Российской Федерации.Пенсионный фонд Российской Федерации — это 81 региональное отделение, а также отделение в г. Байконуре (Казахстан). Свыше территориальных управлений ПФР ведут работу с населением и работодателями. В системе ПФР работает более 133 тысяч сотрудников.

4


О Пенсионном фонде Российской Федерации В сферу деятельности Пенсионного фонда Российской Федерации входит: установление и выплата пенсий почти российским пенсионерам и осуществление социальных выплат ветеранам, инвалидам, Героям Советского Союза, Героям России и др.; Ведение персонифицированного учета пенсионных прав более участников системы обязательного пенсионного страхования;

5


О Пенсионном фонде Российской Федерации формирование и инвестирование средств пенсионных накоплений – (накопительной части будущей пенсии) более человек, а также взаимодействие с 57 управляющими компаниями (включая государственную управляющую компанию Внешэкономбанк), специализированным депозитарием и 105 негосударственными пенсионными фондами;

6


Реализация Программы государственного софинансирования пенсии, участие в которой дает возможность россиянам увеличить свою будущую пенсию при финансовой поддержке государства;

7


администрирование страховых взносов на обязательное пенсионное и медицинское страхование, а это тесное взаимодействие с более чем работодателей (плательщиков страховых взносов); выдача сертификатов на получение материнского (семейного) капитала и выплата средств материнского капитала. Уже выдано свыше 3 млн. сертификатов на получение материнского капитала.

8


Три уровня пенсионной системы в Российской Федерации 1. Государственное пенсионное обеспечение. Предоставляется нетрудоспособным гражданам, которые в силу обстоятельств не приобрели права на трудовую пенсию — инвалидам I, II и III группы, в том числе инвалидам с детства, детям-инвалидам, мужчинам, достигшим возраста 65 лет, женщинам, достигшим возраста 60 лет, не имеющим страхового стажа, и др. Также пенсии по государственному пенсионному обеспечению назначаются гражданам для компенсации им заработка, утраченного в связи с прекращением федеральной государственной гражданской службы при достижении установленной выслуги лет; либо для компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца и в ряде других случаев. Государственное пенсионное обеспечение осуществляется за счет средств Федерального бюджета Российской Федерации.

9


Обязательное пенсионное страхование В рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) назначается и выплачивается трудовая пенсия. Трудовая пенсия — ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат, утраченных ими из-за наступления нетрудоспособности вследствие старости или инвалидности, а нетрудоспособным членам семьи застрахованных лиц — заработной платы и иных выплат и вознаграждений кормильца, утраченных из-за смерти этих застрахованных лиц, право на которую определяется в соответствии с действующим законодательством. Необходимое условие для назначения трудовой пенсии – не менее 5 лет страхового стажа. Общеустановленный возраст выхода на трудовую пенсию по старости: 60 лет – для мужчин и 55 лет – для женщин. Страховой стаж – это общая продолжительность периодов работы, в течение которых за работника уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации.

10


3. Негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение Это дополнительные пенсии, которые выплачивают негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Чтобы получать такую пенсию, гражданин должен заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и в течение определенного времени осуществлять собственные добровольные взносы. Кроме самого гражданина, взносы на дополнительное негосударственное пенсионное обеспечение может делать его работодатель. В программах негосударственного пенсионного обеспечения сегодня принимают участие человек. Дополнительная пенсия формируется не только за счет добровольных взносов в НПФ, но и за счет инвестиционного дохода, полученного от инвестирования этих взносов.

11


Как устроена система обязательного пенсионного страхования Обязательное пенсионное страхование — это отложенная часть заработка, которая выплачивается при наступлении страхового случая – например, достижении пенсионного возраста. Чем больше денег было направлено в фонд твоей будущей пенсии за всю трудовую жизнь, тем выше она будет.

12


Застрахованные лица — это граждане Российской Федерации, а также постоянно или временно проживающие на территории Российской Федерации иностранные граждане и лица без гражданства: — работающие по трудовому договору или по договору гражданско-правового характера (так работает большинство людей — наемных работников); — самостоятельно обеспечивающие себя работой (индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, занимающиеся частной практикой); являющиеся членами крестьянских (фермерских) хозяйств; — работающие за пределами территории Российской Федерации в случае уплаты страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации; — священнослужители;

13


Права и обязанности застрахованного лица — контролировать состояние своего индивидуального лицевого счета в Пенсионном фонде Российской Федерации; -получать в органах ПФР по месту жительства выписку из индивидуального лицевого счета (также это можно сделать через отделения Сбербанка России ил через сайт государственных услуг); — получать у страхователя копию сведений о себе, представленных в ПФР, в том числе и информацию об уплаченных за тебя страховых взносах

14


Ты обязан: получить страховое свидетельство, хранить и предъявлять по требованию страхователя или работников пенсионных органов; — сообщать в органы ПФР об изменениях сведений, содержащихся в лицевом счете, а также при утере страхового свидетельства; — предъявлять по требованию органов ПФР необходимые документы для решения вопросов, связанных с обязательным пенсионным страхованием. Участниками системы обязательного пенсионного страхования – застрахованными лицами являются человек.

15


Страхователи это работодатели (организации, индивидуальные предприниматели, руководители фермерских хозяйств, нотариусы, адвокаты и др.). Они уплачивают страховые взносы с фонда оплаты труда своих работников, которые поступают на их индивидуальные лицевые счета. Обязательное пенсионное страхование в России осуществляется страховщиком – Пенсионным фондом Российской Федерации.

16


Взаимоотношения в системе пенсионного страхования можно представить в виде следующей схемы : Страховщик (Пенсионный фонд Российской Федерации) ведет учет пенсионных прав граждан Страхователь Застрахованные лица Представляет сведения о застрахованных лицах в органы ПФР, перечисляет в ПФР страховые взносы Получают пенсию после ее назначения. Могут участвовать в Программе государственного софинансирования пенсии, уплачивать дополнительные страховые взносы

17


Из чего состоит и как формируется трудовая пенсия Страховая часть трудовой пенсии по старости формируется из страховых взносов, которые начисляет страхователь за каждого своего работника, и установленного фиксированного базового размера (ФБР). Этот базовый размер гарантируется государством.

18


Из чего состоит и как формируется трудовая пенсия Накопительная часть пенсии формируется у всех работающих россиян 1967 года рождения и моложе (тоже за счет взносов страхователей). Средства накопительной части – это пенсионные накопления. Они не идут на выплаты текущих пенсий, а сохраняются в специальной части твоего индивидуального лицевого счета.

19


Как управлять пенсионными накоплениями. 1.Оставить средства в Пенсионном фонде Российской Федерации, выбрав для их инвестирования частную управляющую компанию Управляющая компания — это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Иными словами, организация, которая может осуществлять операции с активами на финансовом рынке. Управляющая компания обязуется управлять переданным ей имуществом с максимальной выгодой для клиента. Доходы от управления передаются клиенту за вычетом заранее определенной комиссии в пользу управляющей компании. Это называется доверительное управление твоими пенсионными накоплениями.

20


Осуществлять доверительное управление средствами пенсионных накоплений имеют право только те управляющие компании, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Федеральная служба по финансовым рынкам ежегодно проводит конкурсы по отбору управляющих компаний, с которыми Пенсионным фондом Российской Федерации заключает договоры. Управляющая компания вправе предложить гражданину несколько инвестиционных портфелей. Инвестиционный портфель — это определенный набор финансовых активов (ценные бумаги, деньги на счетах в банках), в которые могут быть размещены средства пенсионных накоплений. Список этих активов ограничен Правительством Российской Федерации. Это делается для того, чтобы твои пенсионные накопления могли вкладываться только в самые надежные ценные бумаги. Если гражданин выбрал управляющую компанию, он должен подать заявление о своем выборе в Пенсионный фонд России. В этом случае ПФР переведет средства его пенсионных накоплений в эту компанию.

21


2. Оставить средства пенсионных накоплений в Пенсионном фонде Российской Федерации, не заявляя о выборе частной управляющей компании (не обращаясь с заявлением в ПФР). В этом случае инвестированием пенсионных накоплений гражданина займется государственная управляющая компания (ГУК). Сейчас это Внешэкономбанк. ГУК разместит эти средства в один из своих инвестиционных портфелей – расширенный. Список активов этого портфеля ограничен еще больше, чем у частных УК. У государственной УК есть еще один инвестиционный портфель – консервативный. В этом портфеле средства пенсионных накоплений могут размещаться только в государственные ценные бумаги. Чтобы перевести свои пенсионные накопления в этот портфель, нужно специально подать заявление в ПФР.

22


3. Перевести средства накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию. НПФ — это некоммерческая организация, специально созданная для пенсионного обеспечения граждан. В качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию НПФ принимает средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учет и выплату накопительной части пенсии. Если инвестированием твоих пенсионных накоплений занимается НПФ, то именно он впоследствии и будет выплачивать тебе накопительную часть пенсии. НПФ работают с каждым гражданином персонально: берут на себя обязанности по ведению индивидуального пенсионного счета, регулярно извещают о состоянии этого счета, оказывают консультации по любым пенсионным вопросам.

23


Для того, чтобы твои деньги инвестировались частной УК или НПФ, надо написать заявление в Пенсионный фонд Российской Федерации. Управляющие компании и НПФ ежегодно отчитываются о доходности инвестирования средств своих клиентов. Эта информация, в том числе, представлена на их веб-сайтах. Анализируя доходность разных компаний, можно принять взвешенное решение о том, кому доверить свои пенсионные накопления. Если работа твоей управляющей компании или НПФ тебя не устраивает, ты можешь их поменять. Это можно сделать один раз в год, обратившись с заявлением в Пенсионный фонд Российской Федерации. В отличие от других видов накоплений, пенсионные накопления нельзя снять со своего индивидуального лицевого счета. Их нельзя обратить в наличные деньги или направить на повседневные нужды. Это целевые накопления, которые гарантируются государством и очень пригодятся тебе в будущем, когда по возрасту ты не сможешь или не захочешь продолжать трудовую деятельность.

24


Как увеличить свою будущую пенсию 1: РАБОТАЙ ТОЛЬКО ТАМ, ГДЕ ПЛАТЯТ «БЕЛУЮ ЗАРПЛАТУ» 2: КОНТРОЛИРУЙ, УПЛАЧИВАЕТ ЛИ РАБОТОДАТЕЛЬ ВЗНОСЫ В ПФР 3: ВНИМАТЕЛЬНО ИЗУЧАЙ ВЫПИСКУ О СОСТОЯНИИ ТВОЕГО ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЛИЦЕВОГО СЧЕТА В ПФР 4: ОБДУМАННО ВЫБИРАЙ УПРАВЛЯЮЩУЮ КОМПАНИЮ ИЛИ НПФ 5: НЕ СПЕШИ ВЫХОДИТЬ НА ПЕНСИЮ 6: УЧАСТВУЙ В ПРОГРАММЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО СОФИНАНСИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ 7: УЧАСТВУЙ В НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ПРОГРАММАХ

Государственная Управляющая Компания